מה הם רובו-יועצים? הגדרה ודוגמאות של רובו-יועצים

Home » Investing » מה הם רובו-יועצים? הגדרה ודוגמאות של רובו-יועצים

מה הם רובו-יועצים?  הגדרה ודוגמאות של רובו-יועצים

רובו-יועצים הם מנהלי תיקים אוטומטיים. אתה יכול לחשוב עליהם כעל טייס אוטומטי למשקיעים. כאשר אתה נרשם לשימוש באחד, תחילה תענה על סדרה של שאלות לגבי המשאבים והיעדים הפיננסיים שלך. לאחר מכן, היועץ הרובו יקבל החלטות מתמשכות כיצד להשקיע את כספך.

הנה מה שהמוצרים האלה מציעים, איך הם עובדים והאם הם יכולים להתאים לך.

מה הם רובו-יועצים?

רובו-יועצים הם מוצרי תוכנה שיכולים לעזור לך לנהל את ההשקעות שלך. הכל נעשה מבלי שתצטרך להתייעץ עם יועץ פיננסי או לנהל את תיק ההשקעות שלך. מוצרים אלה מוצעים על ידי מגוון רחב של מוסדות פיננסיים. חלקן, כמו פידליטי, הן חברות מבוססות עם היסטוריה ארוכה. אחרים, כמו בלוטים, נוצרו לאחרונה רק במטרה לספק שירות רובו-יועץ.

רובו-יועצים הם אלטרנטיבה ליועצים פיננסיים מסורתיים. לעתים קרובות הם גם אופציה זולה יותר. מוצרים אלה מהווים גם אלטרנטיבה למשקיע שפשוט בוחר השקעות בעצמו.

כיצד פועלים יועצי רובו?

לקוח חדש שנרשם ל-Robo-Adviser מתחיל בדרך כלל במתן מידע בסיסי על יעדי ההשקעה שלו באמצעות שאלון מקוון. שאלות אלה עשויות לגעת בנושאים כמו ציר הזמן שלך, סובלנות הסיכון שלך וכמה כסף יש לך בחיסכון. לאחר מכן, יועצי רובו מריצים את התשובות הללו באמצעות אלגוריתם. זה יספק גישת הקצאת נכסים; זה גם יעזור לך לבנות פורטפוליו של השקעות מגוונות העונות ביעדים שלך.

ברגע שהכספים שלך מושקעים, התוכנה יכולה לאזן מחדש את התיק שלך באופן אוטומטי. זה יבטיח שהוא יישאר קרוב לאותה הקצאת יעד. יועצי רובו פופולריים רבים מעודדים אותך לתרום באופן קבוע לחשבון שלך. זה יכול להיות אפילו הפקדות שבועיות קטנות, למשל. לאחר מכן, יועץ הרובו ישתמש בתרומות הללו כדי לשמור על הקצאת יעדים.

הערה: כמה יועצי רובו אפילו משתמשים באסטרטגיות קצירת הפסד מס. זה כרוך במכירת ניירות ערך מסוימים בהפסד כדי לקזז רווחים בניירות ערך אחרים.

השקעות בחשבון בניהול רובו

רוב יועצי הרובו משתמשים בקרנות נאמנות או בקרנות נסחרות בבורסה (ETF) ולא במניות בודדות כדי לבנות את התיק שלך. לעתים קרובות הם עוקבים אחר קרן אינדקס או גישת השקעה פסיבית אחרת המבוססת על מחקר תיאוריית תיקים מודרניים. זה מדגיש את החשיבות של ההקצאה שלך למניות או לאגרות חוב. בהתאם ליועץ הרובו שלך, ייתכן שתוכל גם לציין השקעות לפי ערכים חברתיים או השקפות דתיות.

איך מסים עובדים עבור חשבון Robo-Advisor

כמו בכל צורה של השקעה, חבות המס שלך עבור נכסים המנוהלים ברובו תלויה בסוג החשבון שבו אתה מחזיק את הנכסים.

אם אתה מחזיק את הנכסים שלך ב-IRA, Roth IRA, או סוג אחר של חשבון פרישה דחוי מס, אינך משלם מסים עד שתמשוך כספים.1 גלגולים או העברות נכסים מהחשבון הקיים שלך ליועץ רובו אינם נחשבים בדרך כלל כ נסיגה. משיכות מחשבון Roth IRA עשויות להיות פטורות ממס. זה תלוי בנסיבות המשיכה.

אם יש לך השקעות בחשבון חייב במס, תצטרך לדווח על אלה בדוח המס שלך. תצטרך גם לשלם מסים על רווחים, בדומה להשקעה בחשבון תיווך. תקבל טופס 1099 בכל שנה. הוא ידווח על הריבית, הדיבידנדים ורווחי ההון על ההשקעות.2

אם החשבון המנוהל על ידי רובו שלך מאפשר לך להעביר השקעות קיימות, סביר להניח שההשקעות הללו יימכרו, אלא אם מדובר באותן השקעות שיועץ הרובו היה משקיע בהן עם הכספים הללו. אם אכן מתרחשות מכירות, תעמוד בפני חבות במס רווחי הון.

עמלות רובו-יועץ

דמי רובו-יועץ עשויים להיות מובנים כשכר טרחה חודשי קבוע; או, זה יכול להיות כאחוז מהנכסים. עמלות חודשיות קבועות יכולות להיות נמוכות עד $1. אחוז העמלות נע בין כ-0.15% ל-0.50%.

זכור כי עמלות רובו-יועץ אלו נפרדות מכל עמלות הקשורות להשקעות. לדוגמה, קרנות נאמנות ותעודות סל בחשבונך צפויות להגיע עם יחסי הוצאות משלהן. עמלה מסוג זה נלקחת מנכסי הקרן לפני חלוקת התשואות.

טיפ: חלק מפתרונות הפורטפוליו המקוונים הללו מציעים תקופת ניסיון בחינם. כך תוכל לראות כיצד השירות עובד לפני שתחויב.

יתרונות וחסרונות של רובו-יועצים

יתרונות

  • אין צורך בידע להשקיע
  • לא גוזל זמן
  • אסטרטגיות פשוטות

חסרונות

  • קשה להשיג אינטראקציה בין אדם לאדם
  • מגביל את אפשרויות המשקיעים
  • עשוי לאלץ משקיעים לפתוח מספר חשבונות

יתרונות הסבר

  • אין צורך בידע השקעות : יועצי רובו יכולים להיות אופציה מצוינת למשקיעים מתחילים. אז תוכל להתחיל להשקיע, גם אם עדיין לא פיתחת את הידע הפיננסי הדרוש לקבלת החלטות מושכלות.
  • זה לא גוזל זמן : לאנשים רבים אין זמן לנהל את ההשקעות שלהם באופן פעיל, אז הם מעדיפים לשים את תיק ההשקעות שלהם על טייס אוטומטי. לאחר הגדרת חשבון רובו-יועץ והפקדות אוטומטיות, אינך צריך לעשות שום דבר אחר עד שתרצה למשוך כסף.
  • אסטרטגיות פשוטות : רובו-יועצים משתמשים לעתים קרובות באסטרטגיית השקעה פשוטה שקל להבין; למשל, השקעה של 60% במניות ו-40% באיגרות חוב. סביר להניח שלא יהיו לך הרבה השקעות לצפות בהן. זה אומר שאתה יכול להעריך בקלות ובמהירות את ביצועי ההחזקות שלך.

חסרונות הסבר

  • קשה להשיג אינטראקציה בין אדם לאדם : כמה יועצי רובו מציעים סיוע חי. אבל זה בדרך כלל מגיע עם עלויות נוספות. יועצי רובו רבים מקיימים איתך אינטראקציה רק ​​באמצעות שיטות מקוונות. הפשרה היא שדמי רובו-יועץ נמוכים בהרבה מרוב היועצים הפיננסיים. אז מה אם אתה נהנה לדבר עם אנשים אמיתיים, או שאתה צריך אחיזת יד כדי להוביל אותך דרך האפליקציה או האתר? במקרה כזה, ייתכן שהחיסכון בעמלות לא ישתלם לך.
  • מגביל את אפשרויות המשקיעים : אם יש לך רעיונות לגבי מניה ספציפית שאתה רוצה להשקיע בה, כנראה שלא תוכל להגיד ליועץ הרובו שלך לקנות אותה. ה”אפשרויות” שמציעות רובו-יועצים הן כלליות ביותר. לדוגמה, הם עשויים לשאול אותך: “האם אתה רוצה להיות מסוכן או שמרני?” רובו-יועצים עשויים שלא לספק את מי שרוצה לקבל באופן אקטיבי החלטות לגבי הכסף שלהם.
  • עשוי לאלץ משקיעים לפתוח מספר חשבונות : אם תחליט שאתה רוצה להשקיע במניה מסוימת, ייתכן שתצטרך לפתוח חשבון תיווך נפרד כדי לקנות אותה. משקיעים מסוימים עשויים גם יצטרכו לתאם חבילות הטבות של החברה ו-401(k)s עם חשבונות אחרים. זה עשוי להפוך את האוטומציה שמציעים רובו-יועצים לפחות שימושית.

טייק אווי מפתח

  • רובו-יועצים הם שירותים המאזנים אוטומטית את תיק ההשקעות של המשקיע.
  • הם מקבלים החלטות על סמך המידע הבסיסי ויעדי ההשקעה שלך.
  • רובו-יועצים הם חלופה בתשלום נמוך ליועצים פיננסיים. אבל יש כמה חסרונות לבחירה ביועץ השקעות אוטומטי.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.