Table of Contents
רק 3 סוגים של אנשים צריכים להחזיק במניות ב פרישה
ישנם שלושה סוגים של אנשים שצריכים לשקול מניות בעלות פרישה.
- מי יכול להרשות לעצמו לקחת על עצמו סיכון
- מי לוקח על הסיכון כחלק מתוכנית פרישה הכנסה הוליסטית
- מי שמבין את הפעולות שהם צריכים לקחת אם הסיכונים יתממשו
מאמר זה מסביר איך הגעת למסקנה שאם אתה פוגש חלק או כל הקריטריונים הללו.
אתה יכול להרשות לעצמך לקחת סיכון?
כפי שאתם פרישה סמוכה, תרצה לחשב את המינימום להחזיר את ההשקעות שלך צריכים להרוויח כדי שתוכלו לעמוד ביעדי אורח החיים שלך.
לדוגמה, נניח שיש לך 200,000 $ הציל. אתה מחליט שזה בסדר למות עם 1 $ בבנק. בינתיים, אתה צריך 10,000 $ לשנה עבור 30 השנים הבאות. 200k $ שלכם יהיה תשואה מינימאלית נדרשת של 2.85% כדי להשיג מטרת אורח החיים שלך 10,000 $ בשנה.
אם אתה יכול להשיג מטרה זו עם משהו בטוח מובטח, כמו אנונה מיידית, אז למה לקחת על עצמו סיכון? מצד השני, אם אתה כבר 300,000 $ הצילו, אז אולי 200k $ הראשון יכול לשמש כדי לאבטח המטרה אורח החיים שלך ואת היתרה יוכל לשמש להשקיע במניות – כי בשלב זה אתם יכולים להרשות לעצמכם לקחת סיכון עם התוספת 100k $.
אם אתם זקוקים תיק המניות שלך להרוויח תשואות ממוצעות עבור התכנית שלך לעבוד אז אתה לא יכול להרשות לעצמך לקחת את הסיכון. ממוצע האמצעים שמחצית בפעם מניותיך תרוויח יותר ומחצית זמן הם ירוויחו פחות. תכנית הפרישה שלך צריכה להשתמש מניות כמו דחיפה “תוספת” אם השוק עושה טוב – אבל אם אתה מחייב את החלק המנייתי בתיק שלך לבצע אז אין לך תכנית מוצקה.
האם אתה משתמש בסיכון במסגרת תוכנית הוליסטית?
דרך נוספת באמצעות מניות כחלק מתכנית תהיה לקחת 200,000 $ ו מסולם להיחלץ תקליטורים או אג”ח, כך 10,000 $ מבשילים מדי שנה עבור 20 השנים הבאות. עם צרכי תזרים מזומנים המאובטחים עבור 20 שנים, הנותרים 100k $ יכול להיות מושקע במניות, עם סבירות גבוהה מאוד כי זה יכפיל ערך מעל 20 שנים אלה.
במהלך 20 כי תקופה בשנה, אם המניות לא טובה, חלק סביר של עליות יכול לנקוט כדי לאבטח שנים נוספות של תזרים מזומנים, או כדי לממן תוספות לאורך הדרך.
אסטרטגיה זה אומרת שאתה משתמש מניות כחלק מתכנית – הם צריכים להרוויח על תשואה ממוצעת 2.36% מעל 20 שנים – וזה גם מתחת לערכי 20 השנה חוזרת ההסטורית של השוק אפילו 20 שנים רעות. אתה לא המחייב מניות למסור משהו שרק קורה 50% מהזמן.
האם יש לך תוכנית פעולה על מנת לעקוב אם הסיכון מתממש?
מה אם אתה שומר חלק החיסכון שלך מושקע במניות בשנת פרישה ומניות לא עושה טוב בכלל? אתה חייב להבין את ההשלכות.
ראשית, אתה לא צריך כסף במניות אם תצטרך למכור ולהשתמש בחלק זה של החיסכון שלך בחמש השנים הקרובות. אתה אף פעם לא רוצה להיות בעלים של מניות, אלא אם כן יש לך את הגמישות ולא למוכרן כשהשוק למטה.
שנית, אם מניות נכשלות לתקופה ממושכת של זמן, ייתכן שיהיה צורך להפחית את ההוצאות שלך. אם היית תכננו לבלות 10,000 $ לשנה מהנכסים שלך ומניות לספק אפס מחזיר אולי תצטרך להפחית את ההוצאות על 9500 $ או 9000 $ לשנה.
עבור גימלאים מסוימים, היכולת להוציא יותר מוקדם היא פיצוי מספיק לנו לקחת סיכון – אבל הם יודעים שאם הם מקבלים תשואות שוק המניות עניות ממושכות, ייתכן שהם צריכים להקטין את ההוצאות מאוחר.
הם משתמשים מניות פרישה – אך עם תוכנית פעולה במקום. הם מבינים את ההשלכות האפשריות אם שוקי המניות לא לספק תשואות חיוביות.
כיצד בעל מניות ב פרישה
אם אתה עומד בקריטריונים הנ”ל, הדבר הבא הוא להבין איך להחזיק במניות. כשאני אומר “מניות” אני לא מתכוון לשים חלק גדול מהאמצעים שלך מניה אחת ואני לא מתכוון לזרות הכסף שלך על פני קומץ של מניות כי שאתרת או לקרוא על (אלא אם כן הוא חלק קטן קרנות פרישה מוחלטת שלך ואתה לא דורשים אותו חלק כדי לעזור לך לענות על הצרכים הכנסה הפרישה שלך).
מה שאני מתכוון לעשות הוא לשים שיעור מתאים של הכסף שלך לתוך פורטפוליו מגוון של קרנות מדד המניות. בכך שאתה מקבל חשיפה לכמעט 15,000 חברות ציבוריות ברחבי העולם להפחית באופן משמעותי את כמות הסיכון בהשקעה אתה לוקח.
Pros and Cons של בעלות מניות (באמצעות קרנות אינדקס) בפרישה
הנה סיכום קצר של היתרונות והחסרונות של מניות במסגרת תיק הפרישה שלך.
Pros
- בהתבסס על תשואות עבר המניות נוטות יותר בהשקעות אחרות כדי לעזור תיקי פרישת ההכנסה שלך לעמוד בקצב אינפלציה.
- מניות לתת לך את האפשרות של תשואות גבוהות ולכן האפשרות של הכנסה עתידית גבוהה ויכולתי להשאיר מורשת גדולה.
חסרונות
- מניות תנודתי וכי התנודתיות המשמעות היא שאם אתה לפרוש לתוך פרק זמן עם תשואות שוק המניות מתחת לממוצע זה יכול להכריח אותך למצב שבו אתה חייב להשקיע פחות ממה שחשבת על פרישה.
- זה יכול להיות מלחיץ להמשיך ולהתמודד עם הירידות בשוק המניות. אם אינך משתמש מניות כחלק מתוכנית הלחץ הרגשי עלול לגרום לך למכור בזמן הלא נכון ובכך לנעול באופן קבוע הפסד ולאלץ אתכם לחיות על פחות פרישה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.