Investeerimisega kaasnevad üldiselt riskid, kuid läbimõeldud investeerimisvalikud, mis vastavad teie eesmärkidele ja riskiprofiilile, hoiavad aktsia- ja võlakirjariskid vastuvõetaval tasemel. Investeerimisele on aga omased muud riskid, mille üle teil puudub kontroll. Enamik neist riskidest mõjutavad turgu või majandust ja nõuavad investoritelt portfellide kohandamist või tormi ületamist.
Siin on neli peamist tüüpi riske, millega investorid kokku puutuvad, ning mõned strateegiad nende turu- ja majandusnihkete põhjustatud probleemide lahendamiseks.
Majanduslik risk
Investeerimise üks ilmsemaid riske on see, et majandus võib igal hetkel halvaks minna. Pärast 2000. aastal toimunud turutõusu ja 11. septembri 2001. aasta terrorirünnakuid leppis majandus hapukana ning tegurite kombinatsiooni tõttu kaotasid turuindeksid märkimisväärse protsendi. 11. septembri-eelsele tasemele lähedale tasemele naasmine võttis aastaid, et 2008. aasta finantskriisis langeks põhi uuesti välja.
Noorte investorite jaoks on parim strateegia sageli neid langusi läbi ajada ja neist välja sõita. Kui suudate oma positsioone heades kindlates ettevõtetes tõsta, on need küna tavaliselt selleks head ajad. Välismaised aktsiad võivad olla helge koht, kui siseturg on prügimägedes, ja tänu globaliseerumisele teenivad mõned USA ettevõtted suurema osa oma kasumist välismaal. Kuid sellises kokkuvarisemises nagu 2008. aasta finantskriis ei pruugi tõeliselt turvalisi kohti pöördumiseks olla.
Vanemad investorid on tihedamalt seotud. Kui olete pensionipõlves või selle lähedal, võib suur langus aktsiaturul olla laastav, kui te pole olulist vara paigutanud võlakirjadele või fikseeritud tulumääraga väärtpaberitele. Seetõttu on portfelli mitmekesistamine hädavajalik.
Inflatsioonirisk
Inflatsioon on kõigi maks ja kui see on liiga kõrge, võib see väärtust hävitada ja majanduslangusi tekitada. Kuigi usume, et inflatsioon on meie kontrolli all, võib kõrgemate intressimäärade ravi mingil hetkel olla sama halb kui probleem. Kuna valitsus võtab stiimulipakettide rahastamiseks laenu, on inflatsiooni taastumine vaid aja küsimus.
Investorid on inflatsiooni ajal ajalooliselt taandunud raskete varade, nagu kinnisvara ja väärismetallid, eriti kuld, kasutamisele, sest need peavad tõenäoliselt muutustele vastu. Inflatsioon teeb investoritele kõige rohkem haiget fikseeritud sissetulekuga, kuna see vähendab nende sissetuleku väärtust. Aktsiad on parim kaitse inflatsiooni eest, kuna ettevõtted saavad hindu inflatsioonimääraga kohandada. Ülemaailmne majanduslangus võib tähendada, et aktsiad võitlevad kaua, enne kui majandus on piisavalt tugev kõrgemate hindade talumiseks.
See ei ole ideaalne lahendus, kuid seetõttu peaksid isegi pensionil olevad investorid hoidma osa oma varadest aktsiates.
Turuväärtuse risk
Turuväärtuse risk viitab sellele, mis juhtub siis, kui turg pöördub teie investeeringu vastu või ignoreerib seda. See juhtub siis, kui turg läheb “järgmist kuuma asja” taga ajama ja jätab maha palju häid, kuid põnevust pakkuvaid ettevõtteid. See juhtub ka siis, kui turg kukub kokku, sest nii aktsiad kui ka halvad aktsiad kannatavad, kui investorid turult välja suruvad.
Mõned investorid leiavad, et see on hea asi ja peavad seda võimaluseks laadida suuri aktsiaid ajal, mil turg ei paku hinda alla. Teisest küljest ei edenda see teie eesmärki jälgida oma investeeringuid pidevalt kuude kaupa, samal ajal kui turu muud osad tõusevad.
Ärge jääge kõigi oma investeeringute vahele ühes majandussektoris. Jaotades oma investeeringud mitme sektori vahel, on teil suurem võimalus osaleda korraga mõne oma aktsia kasvus.
Liiga konservatiivse olemise oht
Ei ole midagi halba olla konservatiivne või hoolikas investor. Kui te aga kunagi riske ei võta, võib olla keeruline oma rahalisi eesmärke saavutada. Võimalik, et peate pesamunaga rahastama 15–20 aastat pensionile jäämist ja selle kõige hoidmine madala intressiga säästmisinstrumentides ei pruugi tööga hakkama saada. Nooremad investorid peaksid olema oma portfellidega agressiivsemad, sest neil on aega tagasilööki, kui turg muutub halvaks.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investeerimine sinise kiibi aktsiatesse võib olla maine igav, vilets ja võib-olla isegi veidi vananenud. Kuid see pole juhus, et rikkad investorid ja kaljukindlad finantsasutused eelistavad neid ülekaalukalt. Igaüks, kellel on terve mõistus, sooviks osalust ettevõtetes, mida nad mitte ainult ei mõista, vaid millel on põlvkondade jooksul tõestatud ülim kasumlikkus, ja sinised kiibid sobivad kindlasti kirjeldusega. Pikkade perioodide kaupa on siniste žetoonidega aktsiad verminud raha omanikele, kes on piisavalt ettevaatlikud, et paksude ja õhukeste, heade ja halbade aegade, sõja ja rahu, inflatsiooni ja deflatsiooni kaudu nende suhtes visalt kinni hoida.
Ja see pole justkui tundmatu. Nad on kõikjal levinud; enesestmõistetavaks. Sinise kiibi aktsiad esindavad sageli ettevõtteid, kes elavad Ameerika ja globaalse äri keskmes; ettevõtted, millel on uhke minevik, mis on sama värvikas kui mis tahes romaan ning põimitud poliitika ja ajalooga. Nende tooted ja teenused läbivad peaaegu kõiki meie elu aspekte.
Kuidas on siis võimalik, et blue chip aktsiad on pikka aega valitsenud pensionäride, mittetulunduslike sihtasutuste, samuti 1% parima ja kapitalistliku klassi liikmete investeerimisportfellides, samal ajal kui väiksemad, vaesemad inimesed neid peaaegu täielikult ignoreerivad investorid? See murrang annab meile pilgu investeeringute juhtimise probleemile sellisena, nagu see on, ja nõuab isegi mõningast käitumisökonoomika arutelu. Siniste kiipide aktsiad ei kuulu eranditult leskede ja kindlustusseltside valdkonda ja siin on põhjus.
Mis on sinine kiibivaru?
Blue chip stock on hüüdnimi, mis antakse ettevõtte aktsiale, millel on mitu kvantitatiivset ja kvalitatiivset omadust. Mõiste “blue chip stock” pärineb kaardimängust Poker, kus kõrgeim ja väärtuslikum mängumärgi värv on sinine.
Puudub universaalne kokkulepe selle kohta, mis täpselt moodustab sinise kiibi aktsia, ja ühest või mitmest reeglist on alati üksikuid erandeid, kuid üldjuhul siniste kiipide aktsiad / ettevõtted:
Omage stabiilset teenimisvõimet mitme aastakümne jooksul.
Uhke sama pikk rekord katkematutest dividendimaksetest tavalistele aktsionäridele.
Premeerige aktsionäre, suurendades dividende kiirusega, mis on võrdne inflatsioonimääraga või on sellest oluliselt suurem, nii et omaniku sissetulek suureneb vähemalt iga kaheteistkümne kuu tagant, isegi kui ta ei osta kunagi teist aktsiat.
Nautige suurt kapitali tasuvust, eriti mõõdetuna omakapitali tasuvusega.
Sportige kindlat bilanssi ja kasumiaruannet, eriti kui neid mõõdetakse näiteks intressikattemäära ning rahavoogude geograafilise ja tootesarja mitmekesisuse järgi.
Regulaarselt tagasi osta aktsiaid, kui aktsia hind on omaniku kasumi suhtes atraktiivne;
On oluliselt suuremad kui tavaline ettevõte, mis on sageli maailma suurimate ettevõtete seas, mõõdetuna nii aktsiaturu kapitalisatsiooni kui ka ettevõtte väärtuse järgi.
Omavad mingisugust suurt konkurentsieelist, mis muudab nende turuosa vabastamise erakordselt keeruliseks (mis võib tuleneda mastaabisäästu kaudu saavutatud kulueelisest, tarbija meelest frantsiisiväärtusest või omada strateegiliselt olulisi (näiteks valitud naftaväljad.)
Emiteerige võlakirju, mida peetakse investeerimisjärguks, parimatest parimad on Triple-A reitinguga.
On vähemalt siseriiklikult lisatud S&P 500 indeksi komponentide loendisse. Paljud sinisematest kiibidest on lisatud selektiivsesse Dow Jonesi tööstuskeskmisse.
Miks on siniste kiipide varud jõukate investorite seas populaarsed
Üks põhjus, miks jõukad investorid armastavad nii palju kiibi aktsiaid, on see, et nad kipuvad aastakümnelt aastakümnele liituma vastuvõetava tootlusega – tavaliselt 8–12% ajalooliselt reinvesteeritud dividendidega. Teekond ei ole mingil juhul sujuv, 50% või rohkem langeb mitu aastat, kuid aja jooksul avaldab kasumit tootev majanduslik mootor oma erakordset jõudu. See ilmneb aktsionäri kogutulus, eeldades, et aktsionär maksis mõistlikku hinda.
(Isegi siis pole see alati vajalik. Nagu ajalugu on näidanud, isegi kui maksisite 25 aastat hiljem taevani pakkunud hämmastavate ettevõtete grupi nn Nifty Fifty eest rumalalt kõrgeid hindu, võitis aktsiaturu indeksid vaatamata sellele, et mitu nimekirjas olevat ettevõtet pankrotti läksid.)
Varusid otse hoides ja tohututel edasilükkunud tulumaksukohustustel tekkides võivad rikkad surra, kui üksikud varud on endiselt nende pärandvaras, andes need oma lastele edasi, kasutades nn suurendatud lünka. Tõhusalt, nii kaua kui on veel kinnisvaramaks piire, kui see juhtub, kõik edasilükatud kapitali kasvutulu makse, et oleks võlgu on andeks. See on üks kõige uskumatumaid, kauaaegsemaid ja traditsioonilisemaid hüvesid, mis on investorite premeerimiseks saadaval. Näiteks kui teie ja teie abikaasa omandasite 500 000 dollari väärtuses siniste kiipide aktsiaid ja hoidsite neist kinni ning sureksite pärast seda, kui nende väärtus oleks kasvanud 10 000 000 dollarini, võiksite oma kinnisvara korraldada nii, et kapitalitulu oleks võlgu olnud 9 500 000 dollari suurune realiseerimata kasum (10 000 000 dollari praegune väärtus – 500 000 dollari suurune ostuhind) antakse koheselt andeks. Sa poleks neid kunagi maksnud. Teie lapsed ei pea neile kunagi maksma. See on nii suur asi, et teil on sageli parem kombineerida madalama intressimääraga osalusega, mida saate säilitada aastakümneid, kui proovida positsiooni ja positsiooni vahel sisse ja välja liikuda, jälitades alati mõne täiendava protsendipunkti järele.
Teine põhjus, miks blue chip aktsiad on populaarsed, on see, et nad pakuvad majanduskatastroofide ajal suhteliselt ohutut sadamat (eriti kui need on seotud kullatud servadega võlakirjade ja sularahareservidega). Kogemusteta ja vaesemad investorid ei mõtle sellele liiga palju, sest nad üritavad peaaegu alati liiga kiiresti rikkaks saada, tulistavad Kuule, otsides seda ühte asja, mis neid kohe rikastaks. Vaevalt see kunagi hästi lõpeb. Turud kukuvad kokku. Näete, kuidas teie osalused oluliste summade võrra vähenevad, olenemata sellest, mis teile kuulub. Kui keegi ütleb sulle teisiti, on ta kas loll või üritab sind petta. Osa põhjusest, miks sinised žetoonid on suhteliselt ohutud, on see, et dividende maksvad aktsiad kipuvad karuturgudel vähem kukkuma seoses tootlustoega. Lisaks võidavad kasumlikud sinised žetoonid majandusprobleemidest mõnikord pikas perspektiivis, kuna nad saavad osta või tõrjuda nõrgenenud või pankrotti konkurente atraktiivsete hindadega.
Lõpuks kipuvad jõukad ja edukad investorid armastama blue-chip aktsiaid, sest finantsaruannete stabiilsus ja tugevus tähendavad, et passiivne sissetulek pole peaaegu kunagi ohus, eriti kui portfellis on laialdaselt hajutatud. Kui jõuame kunagi sinnamaani, et Ameerika peamised sinised žetoonid vähendavad massiliselt dividende, on investoritel tõenäoliselt muretseda palju suuremate asjade pärast kui aktsiaturg. Suure tõenäosusega vaatleme tsivilisatsiooni lõppu, kui me seda teame.
Mis on mõne sinise kiibi varude nimed?
Üldiselt sisaldavad mõned nimed, mille leiate enamiku inimeste nimekirjast, samuti valgete kinnastega varahaldusettevõtete nimekirjad, näiteks sellised ettevõtted:
3M
American Express
AT&T
Berkshire Hathaway
Boeing
Chevron
Cloroxi ettevõte
Coca-Cola ettevõte
Colgate-Palmolive
Diageo
Exxon Mobil
General Electric
Hershey ettevõte
Johnson & Johnson
Kraft Heinz
McDonald’s Corporation
Nestle SA
PepsiCo
Procter & Gamble
United Technologies
Viisa
Wal-Marti kauplused
Walt Disney ettevõte
Wells Fargo & Company
Aeg-ajalt leiate olukorra, kus endine blue-chip aktsia läheb pankrotti, näiteks Eastman Kodaki hääbumine 2012. aastal. Kuid nii üllatav kui see ka ei tundu, isegi sellistel juhtudel on pikaajalised omanikud võib raha teenida dividendide, spin-offide ja maksukrediitide kombinatsiooni tõttu.
Reaalsus on see, et kui olete mõistlikult mitmekesine, hoidke piisavalt kaua aega ja ostate hinnaga, nii et blue-chip aktsiate normaliseeritud tulu tootlus on mõistlik võrreldes USA riigikassa võlakirjade tootlusega, katastroofilise sõjata või väljaspool seda kontekstisündmusena pole Ameerika ajaloos kunagi olnud ühtegi aega, kus oleksite klassiks ostnud blue-chip aktsiaid. Muidugi, teil oli perioode nagu 1929–1933, 1973–1974 ja 2007–2009; perioodid, mille jooksul vaatasite, et 1/3 või 1/2 oma rikkusest kaob noteeritud turuväärtuse mõttes otse teie silme ees. See on osa kompromissist. Need ajad tulevad tagasi, ikka ja jälle. Kui teil on aktsiaid, siis kogete seda valu. Lepi sellega. Saa sellest üle. Kui arvate, et seda saab vältida, ei peaks te aktsiaid omama. Tõelisele ostu-ja-kinnihoidmise investorile ei tähenda see suurt midagi; näpunäide mitme põlvkonna hoiuste tabelis, mis lõpuks ununeb.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aktsiaturule investeerimine pole nii lihtne kui ostu sooritamiseks poodi minek. Aktsiate ostmine hõlmab maaklerikonto loomist, vahendite lisamist ja parimate aktsiate uurimist, enne kui puudutate oma maakleri veebisaidil või rakenduses nuppu Osta.
Kui teil on maaklerikonto loodud ja rahastatud, kuid te pole kindel, mida kõigepealt osta, kaaluge investeeringuid, mis võivad olla aktsiate maailma heaks tutvustuseks.
Aktsiatesse investeerimine võib olla suurepärane viis aja jooksul rikkuse kasvatamiseks või dividendide kaudu lisatulu saamiseks (kui piisavalt palju investeerida). Kõigi aktsiatega on aga riskid, mida investorid peaksid arvestama.
Kasu
Kasvu potentsiaal ületada inflatsiooni
Võimalik tulu dividendidest
Võimalus pöörduda, kui turusuundumused muutuvad
Rahulolu võitnud aktsiate leidmisest
Riskid
Võimalikud kahjumid ettearvamatutelt turgudelt
Ettearvamatud dividendimaksed
Alatootlikest aktsiatest tulenev stress
Raskused võitnud aktsiate kindlakstegemisel
Sinilaastude varud
Ettevõtete aktsiaid, mis on pikaajalised turu vaheettevõtjad, ja aktsiaid, mille kohta tõenäoliselt suuri negatiivseid uudiseid ei tehta, nimetatakse siniste kiipide aktsiateks. Isegi kui nad puutuvad kokku negatiivse reklaamiga, on nad vanad ja tugevad ettevõtted, mis suudavad tormi ületada. Sinised kiibid sobivad suurepäraselt uuematele investoritele, kuna need kipuvad turuga ettearvatavalt liikuma ja neil on vähem riske kui enamikul teistel aktsiatel.
Sinise kiibi aktsia suurepärane näide on Walmart (WMT). Kaupluse ajalugu ulatub tagasi 1962. aastasse, tohutu turu ülemmäär on 386 miljardit dollarit ja suhteline stabiilsus kogu turuga võrreldes.1 Oma enam kui 500 miljardi dollari suuruse aastase tuluga on Fortune 500 esikohal nimekiri, alates 2020. aastast. Fortune 500 ja sarnased nimekirjad on suurepärased kohad uutele investoritele siniste kiipide investeerimisideede leidmiseks.
Siniste kiipide aktsiate näited hõlmavad veel Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) ja General Electric (GE).
Väärtusvarud
Väärtusinvesteerimine on mõte, et kui suudate analüüsida piisavalt ettevõtete rahandust ja ennustada õiglasi aktsiahindu, võite leida alahinnatud aktsiaid, mis näevad välja nagu atraktiivsed investeeringud. Selle lähenemise tegi kuulsaks Suurbritannias sündinud majandusteadlane Benjamin Graham, õpetaja, kes veetis aega nii Columbia ülikoolis kui ka UCLA-s. Väärtusinvesteerimine on paljude edukate investorite, sealhulgas Warren Buffetti, Irving Kahni ja Bill Ackmani mantra. Kõik tulevased väärtusinvestorid peaksid kindlasti lugema Grahami 1949. aasta raamatut “Intelligentne investor”.
Alahinnatud aktsiate leidmine pole alati lihtne. Üks kasulikumaid mõõdikuid on ettevõtte bilansiline väärtus aktsia kohta, mis näitab ettevõtte vara võrreldes praeguse aktsia hinnaga. Veebisait ValueWalk avaldas Graham-Doddi aktsiakontrolli, mis kasutab väärtusinvesteerimisinfot selle kategooria potentsiaalsete investeeringute leidmiseks. Väiksemate ettevõtete osas toimige siiski eriti ettevaatlikult, kuna nad on riskantsemad ja volatiilsemad kui vanemad stabiilse väärtusega aktsiad. Samuti hoiduge kõigist ettevõtetest, kes on hiljuti kogenud suurt hinnakõikumist – need kõikumised ja kõik neid ümbritsevad hiljutised uudistesündmused võivad mõjutada erinevaid suhtarvusid ja hindamismeetodeid.
Potentsiaalse väärtusega varude näited on alates 2020. aastast Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).
Dividendivarud
Mõned investorid panid oma raha turgudele lootuses, et aktsiahinnad tõusevad, teenides seeläbi neile rohkem raha, kui nad oma aktsiaid müüvad. Teised investorid hoolivad rohkem oma investeeringute rahavoogude teenimisest. Kui soovite, et teie aktsiad teile maksaksid, on mängu nimi dividendid.
Dividendiaktsiad maksavad investoritele tavaliselt kvartalis väikest sularaha dividendi aktsia kohta. Mõnikord maksavad ettevõtted ühekordset dividendi, nagu Microsoft 2004. aastal tegi. Tollal maksis Microsoft oma aktsia investoritele ühekordse aktsia eest 3 dollarit ehk 32 miljardit dollarit.
Dividendiaktsiate otsimisel otsige püsivate dividendide (või veel parem – dividendide kasvu) suundumust aja jooksul. Turud suhtuvad dividendide vähendamisse väga negatiivselt, seega olge ettevaatlik kõigi aktsiate suhtes, mis on varem dividende vähendanud. Samamoodi jälgige liiga kõrgeid dividenditootlusi – see võib olla signaal, et investorid eeldavad, et aktsia hind lähikuudel langeb. Kõiki aktsiaid, mis maksavad üle 10%, tuleks vaadata tervisliku skepsisega.
Dividendiaktsiate näited on näiteks Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) ja Monsanto (MON).
Kasvuvarud
Suurettevõtted näevad vaeva, et kasvada korraga kõigi protsendipunktide võrra. Seda seetõttu, et neil on juba nii suur äritegevuse baas. Näiteks Walmart ei näe tõenäoliselt kahekohalist müügikasvu, kuna selle tulu on juba sadu miljardeid. Väiksemad ja uuemad ettevõtted on investorite jaoks riskantsemad, kuid mõned pakuvad ahvatlevaid kasvuvõimalusi.
Kasvuvarud võivad tulla välja igast tööstusharust, kuid Silicon Valley kõrgtehnoloogia ettevõtted on kogu 21. sajandi jooksul näidanud suuri kasvuväljavaateid. Need aktsiad võivad olla igas suuruses ettevõtted. Suuremad kasvuaktsiad on tavaliselt stabiilsemad ja vähem riskantsed, kuid annavad väiksemat tootlust kui väiksemad, uuemad ettevõtted, kellel on veel palju kasvuruumi.
Kasvavarude näited hõlmavad Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) ja Alaska Air Group (ALK).
Hoiduge riskantsetest investeeringutest
Suuremate kahjude vältimiseks investeerige kindlasti mitmekesise aktsiaportfelli hulka erinevates tööstusharudes ja geograafilises asukohas. Aga enne kui osta mis tahes aktsia läbi selle viimastel majandustulemusi, analüütik arvamused, konkurentide ja tulevikus maastiku ettevõtte ärimudel. Kui arvate, et see on hea juhtimise ja suurepäraste väljavaadetega kindel ettevõte, on see ost. Kui teil on muresid või reservatsioone, hoidke nupul Osta nuppu klõpsates ja oodake, kuni saabub turvalisem investeering.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aktsiate jagunemine on see, kui ettevõte langetab oma aktsia hinda, jagades iga olemasoleva aktsia rohkem kui üheks aktsiaks. Kuna aktsiate uus hind on korrelatsioonis uue aktsiate arvuga, ei muutu aktsionäride aktsiate väärtus ega ka ettevõtte turukapitalisatsioon.
Aktsiate individuaalse hinna alandamiseks viivad ettevõtted läbi aktsiajaotuse. Madalam aktsia hind võib muuta aktsia atraktiivsemaks paljudele investoritele, kes kõik ei saa endale lubada aktsiat, mille hind on näiteks 1000 dollarit.
Mis on aktsiate jagunemine?
Aktsiate jagunemine toimub siis, kui ettevõte otsustab jagada ühe aktsia oma aktsiatest rohkemaks. Näiteks võib ettevõte võtta ühe aktsiaaktsia ja jagada selle kaheks aktsiaks. Kahe uue aktsia koguväärtus on endiselt võrdne eelmise aktsia hinnaga. Näiteks kui ettevõte ABC viis lõpule aktsiate jagamise 2-ühele ja esialgne aktsia hind oli ühe aktsia kohta 20 dollarit, oleks iga uue aktsia hind 10 dollarit.
Oluline: aktsiajaotuses on aktsiaid omavatel investoritel endiselt sama palju raha investeeritud, kuid nüüd on neil rohkem aktsiaid.
Kuidas aktsiajaotus töötab?
Avalikult kaubeldavad ettevõtted, sealhulgas mitme miljardi dollari suurused blue-chip aktsiad, teevad seda kogu aeg. Ettevõtete väärtus kasvab tänu omandamistele, uute toodete turule toomisele või aktsiate tagasiostmisele. Mingil hetkel muutub aktsia noteeritud turuväärtus investoritele liiga kalliks, mis hakkab mõjutama turu likviidsust, kuna aktsia ostmiseks võimelisi inimesi jääb järjest vähemaks.
Oletame, et börsil noteeritud ettevõte XYZ kuulutab välja 2-for-1 aktsiate jagamise. Enne jagunemist on teil 100 aktsiat hinnaga 80 dollarit, koguväärtusega 8000 dollarit.
Pärast jagunemist jääb teie kogu investeeringu väärtus samaks 8 000 dollaril, sest aktsia hind on jagatud jagajaga alla märgitud. Nii saab 80-dollarisest aktsiast 40-dollariline aktsia pärast jagamist 2-ühele. Pärast jagamist on teil nüüd 200 aktsiat hinnaga 40 dollarit, seega on koguinvesteering endiselt sama 8000 dollarit väärt.
Aktsiate lõhenemise tüübid
Kõige tavalisemad aktsiajagamise tüübid on traditsioonilised aktsiajagamised, näiteks 2-for-1, 3-for-1 ja 3-for-2. 2-ühele aktsiajaotuses saab aktsionär pärast jagamist kaks aktsiat iga aktsia kohta, mis talle enne jagunemist kuulus. 3-ühele-jagunemisel saavad nad iga aktsia eest kolm aktsiat ja 3-eest-2 eest kolm aktsiat kahe aktsia eest.
Märkus: Kui ettevõtte aktsia hind on muutunud väga suureks, võib pärast jagamist vahetada palju rohkem aktsiaid iga aktsia vastu enne jagunemist.
Üheks näiteks on tehnikahiiglane Apple. Esmaspäeval, 31. augustil 2020 jagas Apple oma aktsiad 4-for-1, mis tähendab, et investoritele, kellele kuulus üks aktsia aktsia, on nüüd neli aktsiat. Enne aktsiate jagunemist maksis üks Apple’i aktsia 499,23 dollarit (reedel, 28. augustil 2020). Pärast jagunemist oli aktsiaid umbes 127 dollarit. Ehkki see muutis aktsia investoritele paremini kättesaadavaks, polnud Apple esimest korda oma aktsiaid jaganud. Tegelikult oli see viies aktsiajaotus pärast Apple’i IPO-d 1980. aastal. Oma viimases aktsiate jagunemises 2014. aasta juunis jagas Apple oma aktsiad 7-for-1.
Selle aktsia hind oli umbes 650 dollarit ja pärast jagunemist umbes 93 dollarit aktsia kohta.
Teine näide on elektriautode ettevõte Tesla. Tesla jagas oma aktsiaid 5-for-1 esmaspäeval, 31. augustil 2020. Enne jagunemist maksis Tesla aktsia umbes 2213 dollarit aktsia kohta (reedel, 28. augustil 2020) .5 Pärast jagamist aktsiaid oli umbes 442 dollarit.
Mõni võib imestada, miks ettevõte aktsiat ei jaga ja hea näide on Berkshire Hathaway. Aastate jooksul ei jaganud Warren Buffett kunagi aktsiat. Alates turu sulgemisest 28. augustil 2020 kaubeldi ühe Berkshire Hathaway A-klassi aktsia hinnaga 327 431 dollarit – kaugel Ameerika Ühendriikide ja tegelikult kogu maailma investorite valdkonnast.
Buffett lõi lõpuks spetsiaalse B-klassi aktsia. See on näide kaheklassilisest struktuurist. B-aktsiatega hakati algselt kauplema 30. klassi A-aktsia väärtusest (võite A-klassi aktsiad konverteerida B-klassi aktsiateks, kuid mitte vastupidi). Lõpuks, kui Berkshire Hathaway omandas riigi ühe suurima raudtee, Burlingtoni põhjaosa Santa Fe, jagas see B-klassi aktsiad 50-for-1 nii, et iga B-klassi aktsia on nüüd veelgi väiksem osa A-klassi aktsiatest. Alates 28. augusti 2020 turu sulgemisest kauplesid B-klassi aktsiad 218,55 dollariga, mis on investoritele palju kättesaadavam
Aktsiate lõhenemise plussid ja miinused
Plussid
Parandab likviidsust
Muudab portfelli tasakaalustamise lihtsamaks
Muudab müügioptsioonide müügi odavamaks
Sageli tõstab aktsia hinda
Miinused
Võib suurendada volatiilsust
Kõik aktsiajagamised ei tõsta aktsia hinda
Parandab likviidsust
Kui aktsia hind tõuseb sadadesse dollaritesse aktsia kohta, kipub see aktsia kauplemismahtu vähendama. Likviidsust lisab käibel olevate aktsiate arvu suurendamine madalama aktsia hinnaga. See suurenenud likviidsus kipub ostu- ja müügihindade vahelist erinevust kitsendama, võimaldades investoritel kauplemisel paremaid hindu saada.
Muudab portfelli tasakaalustamist lihtsamaks
Kui iga aktsia hind on madalam, on portfellihalduritel lihtsam uute aktsiate ostmiseks aktsiaid müüa. Iga tehing hõlmab väiksemat protsenti portfellist.
Muudab müügioptsioonide müügi odavamaks
Müügioptsiooni müümine võib olla kõrge hinnaga aktsiatega kauplemise jaoks väga kallis. Võite teada, et müügioptsioon annab ostjale õiguse müüa 100 aktsiat (millele viidatakse kui partiile) kokkulepitud hinnaga. Müügi müüja peab olema valmis selle aktsiapartii ostma. Kui aktsia kaupleb aktsiaga 1000 dollarit, peab müügi müüjal oma kohustuse täitmiseks olema sularahas 100 000 dollarit. Kui aktsia kauplemine on 20 dollarit aktsia kohta, peab neil olema mõistlikum 2000 dollarit.
Sageli tõstab aktsia hinda
Võib-olla on ettevõtte aktsiate jagamise kõige kaalukam põhjus see, et see kipub aktsiahindu tõstma. Nasdaqi uuringus, kus analüüsiti suurte kapitaliga ettevõtete aktsiajaotusi aastatel 2012-2018, leiti, et aktsiajaotuse lihtsalt väljakuulutamine tõstis aktsia hinda keskmiselt 2,5%. Lisaks edestas lõhenenud aktsia turgu ühe aasta jooksul keskmiselt 4,8%.
Lisaks näitas Colorado ülikooli Leedsi ärikooli rahandusprofessori dr David Ikenberry uuring, mis näitas, et aktsiate hinnasuundumus oli turust parem kui aasta jooksul keskmiselt 8% ja keskmiselt 12%. % kolme aasta jooksul. Ikenberry paberid ilmusid 1996. ja 2003. aastal ning neis analüüsiti enam kui 1000 aktsia tootlust.
Tak Yan Leungi Hongkongi Linnaülikoolist, Oliver M. Rui Hiina Euroopa Rahvusvahelisest Ärikoolist ja Steven Shuye Wangi Hiina Renmini Ülikoolist analüüsis Hongkongis noteeritud ettevõtteid ja leiti, et ka hinnad kallinevad pärast jagunemist.
Võiks suurendada volatiilsust
Aktsiate lõhenemine võib uue aktsia hinna tõttu suurendada turu volatiilsust. Rohkem investoreid võib aktsia osta kohe, kui see on taskukohasem, ja see võib suurendada aktsia volatiilsust.
Paljud kogenematud investorid arvavad ekslikult, et aktsiate lõhenemine on hea asi seetõttu, et nad kipuvad korrelatsiooni ja põhjuslikku seost eksima. Kui ettevõttel läheb tõesti hästi, on aktsiajaotus peaaegu alati vältimatu, kuna bilansiline väärtus ja dividendid kasvavad. Kui inimene näeb või kuuleb seda mustrit piisavalt sageli, võivad need kaks omavahel seotud olla.
Mitte kõik aktsiate lõhed ei suurenda aktsia hinda
Mõni aktsiajaotus toimub siis, kui ettevõtet ähvardab börsi börsil noteerimine. Seda nimetatakse aktsiate vastupidiseks jagunemiseks. Ehkki investorid võivad näha, et aktsia hind pärast pöördjagamist tõuseb, ei pruugi aktsia pärast jagunemist väärtuses kasvada või selle taastumiseks võib kuluda mõni aeg. Algajad investorid, kes vahet ei tea, võivad lõpuks turul raha kaotada.
Mis on aktsiate tagasikäik?
Poolitusi, mille korral saate rohkem aktsiaid, kui teil varem oli, kuid madalama aktsiahinnaga, nimetatakse mõnikord forward splitideks. Nende vastandit – kui saate vähem aktsiaid, kui teil oli varem aktsia kõrgema hinnaga – nimetatakse vastupidiseks jagamiseks.
Ettevõte teostab tavaliselt aktsiate tagurpidi jagamise, kui tema aktsia hind võib minna nii madalale, et aktsia eemaldatakse börsilt, mis tähendab, et see ei saa enam börsil kaubelda.
Hoiatus: Võib olla mõistlik vältida aktsiaid, mis on deklareeritud või hiljuti läbinud vastupidise jaotuse, välja arvatud juhul, kui teil on alust arvata, et ettevõttel on elujõuline plaan enda ümber pööramiseks.
Hea näide aktsiate vastupidisest jagunemisest on Ameerika Ühendriikide naftafondi ETF (USO). 2020. aasta aprillis oli aktsia vastupidine jagunemine 1-for-8. Selle aktsia hind enne jagunemist oli umbes 2 kuni 3 dollarit. Aktsiate pöördjagamisele järgnenud nädalal oli see umbes 18 kuni 20 dollarit aktsia kohta. Nii et investorid, kes olid näiteks 40 dollarit investeerinud 16 USO aktsiasse hinnaga umbes 2,50 dollarit, said pärast pöördjaotust vaid kaks aktsiat, mille väärtus oli umbes 20 dollarit.
Võtmed kaasa
Aktsiate jagunemine on see, kui ettevõte langetab oma aktsia hinda, jagades iga olemasoleva aktsia rohkem kui üheks aktsiaks.
Populaarne aktsiajaotus on 2-for-1, kus investorid saavad kaks aktsiat iga aktsia kohta, mis nad enne jagamist varem omasid.
Suurettevõtted jagavad sageli aktsiaid, et muuta need investoritele paremini kättesaadavaks.
Apple ja Tesla jagasid mõlemad oma aktsiad 31. augustil 2020, samas kui Berkshire Hathaway pole kunagi oma A-klassi aktsiaid jaganud.
Kui forward-splitid ja reverse split-id ei mõjuta investori kogu aktsiasse või fondi investeerinud kogumahtu, siis esimest peab ettevõte positiivseks ja kasvu sammuks, teine aga aitab vältida aktsiate börsil noteerimist. vahetust.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ettevõtte börsikapitalisatsioon on oluline mõiste, millest iga investor peaks aru saama. Ehkki turukapitalisatsiooni arutatakse öistes uudistes sageli ja kasutatakse finantsõpikutes, ei pruugi te teada, kuidas aktsiaturu kapitalisatsiooni arvutatakse. Samuti võite olla segaduses, kuidas see erineb arvudest, mis tekivad ühinemiste ja ülevõtmiste aruteludel. Õnneks on see kontseptsioon üsna lihtne ja kergesti õpitav.
Aktsiaturu kapitalisatsiooni mõiste
Lihtsamalt öeldes on börsikapitalisatsioon rahasumma, mis teile maksaks, kui ostaksite iga aktsia, mille ettevõte oli emiteerinud tol ajal kehtinud turuhinnaga.
Kuidas arvutada aktsiaturu kapitalisatsiooni
Aktsiaturu kapitalisatsiooni arvutamise valem on nii lihtne kui see kõlab. Erinevalt teistest finantsandmete punktidest pole peidetud trikke, imelikke veidrusi ega žargoonilisi mõisteid arvestada. Teil on vaja ainult kahte teavet, käibel olevate aktsiate arv ja praegune aktsia hind. Kui andmed on olemas, on see lihtne:
Aktsiaturu kapitalisatsioon on praegused käibel olevad aktsiad korrutatuna jooksva aktsiaturu hinnaga .
Näide aktsiaturu kapitalisatsiooni arvutamisest
25. oktoobri 2019 seisuga on Coca-Cola ettevõttel [NYSE: KO] lahtiseid aktsiaid ligikaudu 4,28 miljardit aktsiat ja aktsia kaubeldi 53,75 dollariga aktsia kohta. Kui soovite osta iga üksiku Coca-Cola aktsia maailmas, maksaks see teile 4 280 000 000 aktsiat x 53,75 dollarit ehk 230 050 000 000 dollarit. See on rohkem kui 230 miljardit dollarit. Wall Streetil viitavad inimesed Coca-Cola turukapitalisatsioonile umbes 230 miljardile dollarile.
Aktsiaturu kapitaliseerimise tugevused ja nõrkused
Aktsiahinnad võivad mõnikord eksitada, kui võrrelda ühte ettevõtet teisega. Aktsiaturu kapitalisatsioon seevastu eirab kapitali struktuuri eripära, mis võib põhjustada ühe ettevõtte aktsia hinna kõrgema kui teise. See võimaldab investoritel mõista kahe ettevõtte suhtelist suurust. Näiteks võrrelge Coca-Colat hinnaga 53,75 dollarit aktsia kohta ja voogedastusteenust Netflix hinnaga 276,82 dollarit aktsia kohta. Vaatamata eksponentsiaalselt kõrgemale aktsiahinnale on viimase aktsiakapitalisatsioon ligikaudu 121 miljardit dollarit, mis on rohkem kui 100 miljardit dollarit väiksem kui Coke’il.
See illustreerib mõningaid komplikatsioone, mis kaasnevad sellega, kuidas mõelda aktsia hinnale. Mõnikord võib 300-dollarine aktsia olla odavam kui 10-dollarine aktsia.
Tagaküljel on aktsiaturu kapitalisatsioon piiratud selles, mida see teile öelda võib. Selle konkreetse näitaja suurim langus on see, et see ei võta arvesse ettevõtte võlga. Mõelge veel kord Coca-Colale. 2018. aasta lõpus oli ettevõttel jooksvaid kohustusi (võlg, maksud jne) umbes 29,2 miljardit dollarit. Kui ostaksite kogu ettevõtte, vastutaksite kõigi nende kohustuste teenimise ja tagasimaksmise eest. See tähendab, et kuigi Coke’i aktsiaturg on 230 miljardit dollarit, on ettevõtte väärtus 259,2 miljardit dollarit.
Kui kõik muu on võrdne, on vaja viimast näitajat, et mitte ainult osta kogu aktsia, vaid tasuda ka kogu ettevõtte võlg. Ettevõtte väärtus on ettevõtte ülevõtmisväärtuse määramise täpsem näitaja.
Teine oluline nõrkus aktsiaturu kapitaliseerimise kasutamisel ettevõtte tulemuslikkuse lähteainena on see, et see ei võta arvesse selliseid jaotusi nagu spin-off, split-off või dividendid, mis on “kogukasumina” tuntud kontseptsiooni arvutamisel äärmiselt olulised. . ” Paljudele uutele investoritele tundub see kummaline, kuid kogutootluse tulemusel võib investor teenida raha isegi siis, kui ettevõte ise pankrotti läheb. Ühe jaoks võite olla aastate jooksul kogunud dividende. Ettevõte võiks ka välja osta ja teie aktsiad saaks otse osta või üle kanda uue emaettevõtte aktsiateks.
Turukapitalisatsiooni kasutamine portfelli loomiseks
Paljud professionaalsed investorid jagavad oma portfelli turukapitalisatsiooni suuruse järgi. Need investorid teevad seda, sest usuvad, et see võimaldab neil ära kasutada asjaolu, et väiksemad ettevõtted on ajalooliselt kiiremini kasvanud, kuid suurematel ettevõtetel on rohkem stabiilsust ja nad maksavad rohkem dividende.
Siin on jaotatud turukapitalisatsiooni kategooriad, millele tõenäoliselt näete viitavat investeerimise alustamisel. Täpsed definitsioonid kipuvad servade ümber veidi udused olema, kuid see on üsna hea juhend.
Mikrokork : mõiste mikrokork tähendab ettevõtet, mille börsikapitalisatsioon on alla 250 miljoni dollari.
Väike kapital: termin “väike kapital” viitab ettevõttele, mille aktsiaturg on 250 kuni 2 miljardit dollarit.
Keskmine kapital : termin keskmine kapital viitab ettevõttele, mille börsikapitalisatsioon on 2–10 miljardit dollarit.
Suur ülempiir : mõiste suur ülempiir viitab ettevõttele, mille aktsiaturg on 10-100 miljardit dollarit.
Mega ülempiir : termin mega cap või väga suur cap viitab ettevõttele, mille börsikapitalisatsioon on üle 100 miljardi dollari.
Jällegi kontrollige nende definitsioonide kasutamisel kindlasti spetsiifikat. Näiteks võib analüütik viidata ettevõttele, mille aktsiaturg on 5 miljardit dollarit, olenevalt asjaoludest suurte kapitalisatsioonidega.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Varud on investeering, mis võimaldab teil omandada osa aktsiaseltsist.
Lisateave aktsiate, nende töö ja selle kohta, kuidas need aitavad teie rikkusele kaasa aidata.
Mis on varud?
Varud esindavad omandit börsil noteeritud ettevõttes. Ettevõtte aktsiaid ostes saate selle ettevõtte osaliseks omanikuks. Näiteks kui ettevõttel on 100 000 aktsiat ja ostate neid 1000, kuulub teile 1%. Aktsiate omamine võimaldab teil ettevõtte kasvust rohkem teenida ja annab aktsionäridele hääleõiguse.
Alternatiivne nimi : Aktsiad, Aktsiad
Kuidas varud töötavad
Ettevõtted müüvad aktsiaid, et saada täiendavaid vahendeid oma äri kasvatamiseks, uute toodete turule toomiseks või võla tasumiseks. Esimest korda, kui ettevõte emiteerib aktsiaid avalikkusele, nimetatakse esmaseks avalikuks pakkumiseks (IPO). Pärast IPO-d saavad aktsionärid oma aktsiad aktsiaturul edasi müüa – kus hindu juhib pakkumine ja nõudlus.
Mida rohkem inimesi aktsiat müüb, seda madalam hind langeb; mida rohkem inimesi aktsiaid ostab, seda kõrgem hind tõuseb. Üldiselt ostavad või müüvad inimesed aktsiaid, lähtudes ootustest ettevõtte kasumi või kasumi osas. Kui kauplejad arvavad, et ettevõtte kasum on kõrge või tõuseb veelgi, pakuvad nad aktsia hinda.
Üks võimalus, kuidas aktsionärid saavad oma investeeringult tulu, on aktsiate müümine kallima hinnaga kui need osteti. Kui ettevõttel ei lähe hästi ja aktsiate väärtus väheneb, võivad aktsionärid müümisel kaotada osalise või isegi kogu oma investeeringu.
Märkus. Aktsiate müügist saadavat kasumit nimetatakse kapitalikasumiks.
Teine võimalus on aktsionäride kasum dividendide kaudu, mis on kvartali maksed, mis jaotatakse aktsia kohta ettevõtte kasumist. See on viis aktsionäride – ettevõtte tegelike omanike – investeerimiseks premeerimiseks ja ergutamiseks. See on eriti oluline ettevõtete jaoks, mis on kasumlikud, kuid ei pruugi kiiresti kasvada.
Kolmas riskantsem viis aktsiatest tulu saamiseks on tuletisinstrumendid, mille väärtus saadakse alusvaradest, nagu aktsiad ja võlakirjad. Aktsiaoptsioonid annavad teile võimaluse osta või müüa aktsiaid kindla hinnaga kokkulepitud kuupäevaks.
Ostuvõimalus on õigus osta kindlaksmääratud hinnaga. Kui aktsia hind tõuseb, teenite raha, ostes selle fikseeritud madalama hinnaga ja müües tänase hinnaga. Müügioptsioon on õigus müüa kindlaksmääratud hinnaga. Teenite raha siis, kui aktsia hind langeb. Sellisel juhul ostate selle homse madalama hinnaga ja müüte kokkulepitud kõrgema hinnaga.
Oluline: enamik finantskavandajaid soovitab üksikinvestoritel jääda hajutatud portfelli raames aktsiate pikaajaliseks ostmiseks ja hoidmiseks, et saavutada väikseima riskiga kõrgeim tootlus.
Varude tüübid
Aktsiaid on kahte tüüpi: tavalised ja eelistatud. Dow Jonesi tööstusliku keskmise ja S&P 500 jälgitavad aktsiad on tavalised; nende väärtused sõltuvad sellest, millal nendega kaubeldakse. Tavaaktsiate omanikud saavad hääletada ettevõtte asjades, näiteks direktorite nõukogu, ühinemiste ja ülevõtmiste ning ülevõtmiste üle.
Kui aga ettevõte läheb pankrotti ja likvideerib oma vara, on lihtaktsiate omanikud väljamaksmisjärjekorras viimased, pärast ettevõtte võlakirjaomanikke ja eelistatud aktsionäre.
Lisaks nendele kahele aktsiatüübile on aktsiaid kategoriseerida ka vastavalt nende emiteerivate ettevõtete omadustele. Need erinevad rühmitused vastavad aktsionäride erinevatele vajadustele. Varusid saab rühmitada tööstussektorite kaupa, sealhulgas:
Konglomeraadid : globaalsed ettevõtted erinevates tööstusharudes
Tarbekaubad : ettevõtted, mis pakuvad kaupu jaemüügiks üldsusele
Finants: pangad, kindlustus- ja kinnisvarafirmad
Tervishoid : tervishoiuteenuse osutajad, tervisekindlustus, meditsiiniseadmete tarnijad ja ravimifirmad
Tööstuskaubad : tootmisettevõtted
Teenused : ettevõtted, kes toovad tooteid tarbijateni
Tehnoloogia : arvuti, tarkvara ja telekommunikatsioon
Kommunaalteenused : elektri-, gaasi- ja veefirmad
Neid saab rühmitada ka potentsiaali ja väärtuse põhjal. Kasvavarude kasv peaks eeldatavasti olema kiire, kuid tavaliselt nad dividende ei maksa. Mõnikord ei pruugi ettevõtted isegi veel kasumit teenida, kuid investorid usuvad, et aktsia hind tõuseb. Need on tavaliselt nooremad ettevõtted, kellel on palju ruumi äri kasvatamiseks ja nende ärimudeli täiendamiseks.
Väärtusaktsiad maksavad dividende, kuna eeldatakse, et aktsia enda hind ei tõuse eriti. Need on enamasti suured ettevõtted, mis pole põnevad, nii et turg on neid ignoreerinud. Nutikad investorid peavad hinda ettevõtte poolt pakutava jaoks alahinnatud.
Siniste kiipide aktsiad on üsna hinnatud ja ei pruugi kiiresti kasvada, kuid on aastate jooksul osutunud usaldusväärseteks ettevõteteks stabiilsetes tööstusharudes. Nad maksavad dividende ja neid peetakse turvalisemaks investeeringuks kui kasvu- või väärtusaktsiad. Neid nimetatakse ka tuluvarudeks.
Võtmed kaasa
Varud esindavad omandit ettevõttes.
Peamine viis aktsiatelt raha teenimiseks on aktsia hinna tõus ja dividendide väljamaksed.
Varusid saab rühmitada sektori, hindamise või väärtuse järgi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aktsiatesse investeerimine võib olla tõhus viis rikkuse suurendamiseks aja jooksul. Õppimine, kuidas kogu elu jooksul targalt ja kannatlikkalt investeerida, võib anda tagasihoidlikuma sissetuleku ületavat tulu. Peaaegu kõik Forbesi 400 jõukama ameeriklase liikmed pääsesid 2019. aastal nimekirja, kuna neile kuulus suur aktsiagrupp avaliku või eraettevõtte aktsiaseltsi.
Kõik algab sellest, et mõistate, kuidas aktsiaturg töötab, millised on teie investeerimiseesmärgid ja kas suudate toime tulla palju või ainult väikese riskiga.
Mis on varud?
Varud on omakapitali investeeringud, mis esindavad seaduslikku omandit ettevõttes. Aktsiate ostmisel saate ettevõtte osaliseks omanikuks.
Ettevõtted emiteerivad aktsiaid raha hankimiseks ja neid on kahes variandis: tavaline või eelistatud. Tavaline aktsia annab aktsionärile õiguse proportsionaalsele osale ettevõtte kasumist või kahjumist, samas kui eelistatud aktsiaga kaasneb ettemääratud dividendimakse.
Märkus: Inimesed räägivad aktsiate ostmisest tavaliselt tavalistest aktsiatest.
Varudesse investeerimine
Aktsiate tõustes aktsiate omamisest või kvartali dividendimaksetest saate kasu teenida. Investeeringud kuhjuvad aja jooksul ja võivad liitintressi tõttu anda kindla tootluse, mis võimaldab teie huvi hakata intressi teenima.
Näiteks võite teha esialgse investeeringu summas 1000 dollarit ja kavatsete 20 aasta jooksul iga kuu 100 dollarit lisada. 20 aasta pärast võiksite saada 75 457,50 dollarit, ehkki panustasite aja jooksul ainult 25 000 dollarit, kui näete 10-protsendilist intressi aastas.
Benjamin Graham on tuntud kui väärtusinvesteeringute isa ja ta on kuulutanud, et reaalne raha investeerimiseks tuleb teenida – nagu enamus sellest on varem olnud – mitte ostmise ja müümise teel, vaid väärtpaberite omamise ja hoidmise, väärtpaberite saamise ja omandamise kaudu. intresse ja dividende ning saavad kasu nende pikaajalisest väärtuse tõusust.
Miks aktsiahinnad kõiguvad
Börs töötab nagu oksjon. Ostjad ja müüjad võivad olla eraisikud, ettevõtted või valitsused. Aktsia hind langeb, kui müüjaid on rohkem kui ostjaid. Hind tõuseb, kui ostjaid on rohkem kui müüjaid.
Ettevõtte tulemuslikkus ei mõjuta otseselt tema aktsiahinda. Investorite reaktsioonid tootlusele otsustavad, kuidas aktsia hind kõigub. Kui ettevõte töötab hästi, soovib aktsia omada rohkem inimesi, tõstes seega hinda. Vastupidine on olukord, kui ettevõte töötab halvasti.
Aktsiaturu kapitaliseerimine
Aktsia turukapitalisatsioon (ülempiir) on käibel olevate aktsiate koguarvu ja aktsia hinna summa. Näiteks oleks ettevõtte turu ülempiir 50 miljonit dollarit, kui sellel on 1 miljon aktsiat, mille hind on 50 dollarit.
Turukapital on rohkem tähendust kui aktsia hind, sest see võimaldab teil hinnata ettevõtet oma valdkonna sarnase suurusega ettevõtete kontekstis. Väikese kapitalisatsiooniga ettevõtet, mille kapitalisatsioon on 500 miljonit dollarit, ei tohiks võrrelda suurte ettevõtetega, mille väärtus on 10 miljardit dollarit. Ettevõtted on tavaliselt rühmitatud turu ülempiiri järgi:
Väike kapital : 300 kuni 2 miljardit dollarit
Keskmise tähtajaga : vahemikus 2–10 miljardit dollarit
Suure kapitaliga ettevõte : vähemalt 10 miljardit dollarit
Aktsiate lõhenemine
Aktsiate jagunemine toimub siis, kui ettevõte suurendab oma aktsiaid kokku, jagades need, mis tal praegu on. Seda tehakse tavaliselt suhtega 2: 1.
Näiteks võib teile kuuluda 100 aktsiat aktsiaga, mille hind on 80 dollarit aktsia kohta. Varude jagunemise korral oleks teil 200 aktsiat hinnaga 40 dollarit. Aktsiate arv muutub, kuid teie omanduses olev üldine väärtus jääb samaks.
Aktsiate lõhenemine toimub siis, kui hinnad tõusevad viisil, mis hoiab väiksemaid investoreid eemal ja halvendab. Samuti saavad nad suurema kauplemisfondi loomisega kauplemismahtu hoida üleval.
Märkus: kui investeerite, oodake mingil hetkel aktsiate jagunemist.
Aktsia väärtus vs hind
Ettevõtte aktsiahinnal pole selle väärtusega midagi pistmist. 50-dollarine aktsia võib olla väärtuslikum kui 800-dollarine aktsia, sest aktsia hind ei tähenda üksi midagi.
Hinna ja kasumi suhe puhasvarasse määrab, kas aktsia on ülehinnatud või alahinnatud. Ettevõtted suudavad hoida hindu kunstlikult kõrgel, tehes kunagi aktsiajaotust, kuid neil pole aluseks olevat tuge. Ärge tehke oletusi ainult hinna põhjal.
Mis on dividendid?
Dividendid on kvartalimaksed, mille ettevõtted saadavad oma aktsionäridele. Dividendiinvesteerimine viitab portfellidele, mis sisaldavad aktsiaid, mis väljastavad pidevalt dividende kogu aasta vältel. Need varud annavad usaldusväärse passiivse sissetuleku, mis võib pensionipõlves olla kasulik.
Aktsiat ei saa hinnata üksnes selle dividendihinna järgi. Mõnikord suurendavad ettevõtted dividende investorite ligimeelitamiseks, kui alusettevõte on hädas.
Nõuanne: küsige endalt, miks juhtkond ei investeeri osa sellest rahast kasvu jaoks ettevõttesse, kui ettevõte pakub suuri dividende.
Sinilaastude varud
Blue-chip aktsiad – mis saavad oma nime pokkerist, kus kõige väärtuslikum žetoonivärv on sinine – on tuntud, väljakujunenud ettevõtted, kellel on olnud majanduslikest tingimustest sõltumata järjepidevate dividendide väljamaksmise ajalugu.
Investoritele meeldivad nad seetõttu, et nad kipuvad dividendimäärasid kiiremini kasvatama kui inflatsioonimäär. Omanik suurendab sissetulekut ilma, et peaks uut aktsiat ostma. Siniste kiipide aktsiad pole tingimata toretsevad, kuid neil on tavaliselt kindel bilanss ja stabiilne tootlus.
Eelistatud varud
Eelisaktsiad erinevad suuresti enamiku investorite omatavate aktsiate aktsiatest. Eelisaktsiate omanikud saavad alati esimesena dividende ja nemad saavad esimesena pankroti korral palka. Börsihind ei kõigu aga tavakapitali omaga, nii et hüperkasvuga ettevõtetel võidakse mõned kasumid kasutamata jätta.
Eelisaktsionärid ei saa ka ettevõtte valimistel hääleõigust. Need aktsiad on lihtaktsiate ja võlakirjade hübriid.
Portfelli varude leidmine
Investeerimisideid võib tulla paljudest kohtadest. Kui soovite professionaalsete uurimisteenuste juhiseid, võite pöörduda selliste ettevõtete poole nagu Standard & Poor’s (S&P) või muud veebiressursid, mis võivad teile rääkida tulevastest ettevõtetest. Kui investeerimisveebisaitide sirvimise aja veetmine ei tundu ahvatlev, võite heita pilgu oma ümbrusele ja vaadata, mida inimesed on huvitatud ostmisest.
Otsige trende ja ettevõtteid, kes saavad neist kasu saada. Jalutage oma toidupoe vahekäikudel silma peal, et näha, mis on tekkimas. Küsige pereliikmetelt, millised tooted ja teenused neid kõige rohkem huvitavad ja miks.
Märkus. Võite leida võimalusi investeerida aktsiatesse paljudes tööstusharudes, alates tehnoloogiast kuni tervishoiuni.
Samuti on oluline kaaluda nende aktsiate mitmekesistamist, kuhu investeerite. Mõelge erinevate tööstusharude erinevate ettevõtete aktsiatele või isegi erinevate turu ülempiiriga organisatsioonide aktsiatele. Veelgi paremini hajutatud portfellis on ka muid väärtpabereid, näiteks võlakirju, ETFe või toorainet.
Kuidas varusid osta
Aktsiaid saate osta otse maaklerikonto või ühe paljudest saadaolevatest investeerimisrakendustest. Need platvormid annavad teile võimaluse osta, müüa ja säilitada oma ostetud aktsiaid oma koduarvutis või nutitelefonis. Ainus erinevus nende vahel on enamasti tasudes ja saadaolevates ressurssides.
Nii traditsioonilised maaklerifirmad nagu Fidelity või TD Ameritrade kui ka uuemad rakendused nagu Robinhood või Webull pakuvad aeg-ajalt komisjonitasuta tehinguid. See muudab aktsiate ostmise palju lihtsamaks, ilma et peaksite muretsema, et komisjonitasud söövad teie tootlust alla.
Nõuanne: Võite liituda ka investeerimisklubiga, kui te ei soovi seda üksi minna. Ühine liitumine võib anda mõistliku hinnaga lisateavet, kuid teiste klubiliikmetega kohtumine võtab palju aega, kellel kõigil võib olla erinev tase. Samuti võidakse enne investeerimist nõuda osa oma raha koondamisest klubikontole.
Börsimaakleri valimine
Börsimaaklerid on kahte tüüpi: täisteenus ja allahindlus.
Täisteenusega maaklerid kohandavad soovitusi ning võtavad kõrgemaid tasusid, teenustasusid ja vahendustasusid. Enamik investoreid on nõus nende kõrgemate tasude maksma nende ettevõtete uuringute ja ressursside tõttu.
Suurem osa uurimisvastutusest langeb soodusmaakleriga investorile. Maakler pakub lihtsalt platvormi tehingute tegemiseks ja vajadusel klienditoeks.
Uuemad investorid saavad kasu täisteenust pakkuvate maaklerite pakutavatest ressurssidest, samas kui sagedased kauplejad ja kogenud investorid, kes teevad ise uurimistööd, võivad kalduda platvormide poole, kus komisjonitasu puudub.
Rahahaldur võib olla ka üks võimalus. Rahahaldurid valivad ja ostavad aktsiad teile ning maksate neile kopsaka tasu – tavaliselt protsendi kogu teie portfellist. See kokkulepe võtab kõige vähem aega, sest kui juhil läheb hästi, võite nendega kohtuda vaid üks või kaks korda aastas.
Kui soovite madalaid tasusid, peate võib-olla rohkem aega kulutama oma investeeringute haldamisele. Tõenäoliselt peate maksma kõrgemaid tasusid, kui soovite turgu ületada või kui soovite või vajate palju nõuandeid.
Varude müümine
Teadmine, millal müüa, on sama oluline kui aktsiate ostmine. Enamik investoreid ostab siis, kui aktsiaturg on tõusmas, ja müüb, kui see langeb, kuid tark investor järgib strateegiat, mis põhineb nende finantsvajadustel.
Hoidke silma peal peamistel turuindeksitel. Kolm suurimat USA indeksit on:
Dow Jonesi tööstuslik keskmine
S&P 500
Nasdaq
Ärge paanitsege, kui nad sisestavad paranduse või krahhi. Need sündmused ei kipu kuigi kaua kestma ja ajalugu on näidanud, et turg tõuseb uuesti. Raha kaotamine pole kunagi lõbus, kuid arukas on langenud turu torm ületada ja oma investeeringuid kinni hoida, sest need võivad taas tõusta.
Alumine rida
Aktsiatesse investeerimise õppimine võib võtta natuke aega, kuid kui olete sellest aru saanud, olete oma rikkuse suurendamise teel. Lugege erinevaid investeerimisveebisaite, katsetage erinevaid maaklereid ja aktsiatega kauplemise rakendusi ning hajutage oma portfelli riskide maandamiseks. Pidage meeles oma riskitaluvust ja rahalisi eesmärke ning saate enne aktsionäriks nimetamist end aktsionäriks nimetada.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oma vaimse tervise ja õnne huvides on oluline end aeg-ajalt ravida. Indulgentside eelarvestamata jätmine võib aga teie finantsolukorrale mõistatada, kui te pole ettevaatlik. Õnneks on olemas viise, kuidas ennast ravida ja rahandust kontrolli all hoida, isegi kui eelarve on kitsas.
Mida tähendab enda ravimine?
“Kui te ennast ravite, siis teete midagi, mida aeg ja raha regulaarselt ei võimalda,” ütles Bryn Mawr Trusti sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP) Paul Gaudio e-posti teel The Balance’ile. See on tegevus või ost, mida naudite iga natukese aja tagant, mitte iga päev.
See võib tähendada mitmesuguseid asju, millest paljud ei maksa üldse raha.
“Näiteks võite oma telefoni välja lülitada, lugeda, kirjutada või lihtsalt diivanil lõõgastuda,” ütles Willingdoni varahalduse sertifitseeritud finantsnõustaja (CFA) Mike Kayes e-posti kaudu The Balance’ile. “Arvestades, et paljud päevad võivad olla tegusad ja stressirohked, võite leida vaikset aega värskendavaks raviks.”
Millal on hea endale lubada?
Kuigi teie sõbra jaoks võib olla hea meel, kui ta soovib, võib teil olla mõistlikum seda teha nädala või kuu kaupa.
Märkus. Puudub ühene vastus kõigile, kui tihti on hea endale lubada, sest kõik sõltub teie “maiuspala” hinnasildist, sissetulekust, eelarvest ja pikaajalistest rahalistest eesmärkidest.
“Selleks, et ma saaksin end vabalt tunda, pean kõigepealt ohverdama,” ütles Kayes. “Kümnevõistlejana jälgin oma toitumist väga tähelepanelikult, kuid armastan ka jäätist. Niisiis, ma söön jäätist kord nädalas, et “endale lubada”, kui eelistaksin seda iga päev tarbida. “
Kayes usub kindlalt, et kuigi indulgentsid ei pea palju maksma, peaksid need kõigepealt hõlmama ohverdamist. Rahaliste vahendite eraldamine kallimaks järeleandmiseks nagu nädalavahetuse puhkus või uhke söögikord varustab ohverdamist, näiteks ületunnitöö, kõrvalise kaardi korjamine või võla tasumine. Mida rohkem te ohverdate, seda suuremad ja sagedamini võivad teie järeleandmised olla.
Kuidas oma järeleandmisi eelarvestada
Oma järeleandmiste eelarvestamiseks seadke kõigepealt rahalised eesmärgid ja seadke need prioriteediks, näiteks makske kõrge intressiga krediitkaardivõlg ja õppelaenud või tasuge lihtsalt kõik oma igakuised arved enne muu raha kulutamist. Saage aru, kus te praegu viibite ja kus loodate tulevikus olla, et saaksite oma olukorra jaoks ideaalse eelarve kindlaks määrata.
“Kui vaatate oma sissetulekuid ja kulusid, avastate, kui palju võite eraldada indulgentsidele, püsides samal ajal eesmärkide saavutamisel,” ütles strateegiliste jõukuspartnerite CFP David Abate e-kirjas The Balance’ile. Abate soovitas mõningaid eelarvemeetodeid, sealhulgas:
Enne makske endale : arvutage igakuised säästud, mida vajate oma finantseesmärkide saavutamiseks. Järgmisena makske endale kõigepealt, hoides selle summa automaatselt oma palgast otse pangakontole. Pärast püsikulude, näiteks eluaseme ja transpordi arvestamist saate ülejäänud dollareid kasutada oma prioriteetsete äranägemisel tehtud kulude katmiseks. See meetod tagab, et teie harjumused vastavad teie eesmärkidele.
Ümbrikumeetod : Raha paigutamine eri kategooriate, näiteks toidukaupade, gaasi ja järeleandmistega ümbrikesse on suurepärane idee. Seejärel kulutage iga kuu ainult selle kategooria ümbrikus olev raha. Ümbrikumeetod võib anda teile mõjuvõimu ja võimaldab teil eraldada oma rahalisi vahendeid oma prioriteetide põhjal.
Nõuanne. Teine eelarvemeetod, mis võib teile sobida, on eelarve 50/20/30 , mis aitab teil jaotada igakuine kodupalk vajaduste, säästude ja soovide (indulgentside) arvele.
Näpunäiteid enda ravimiseks väikese eelarvega
Pingelise eelarvega saate ennast ravida mitmel viisil. Abate soovitas teil olla loov ja mõelda madalama hinnaga alternatiividele, mis ei tekita tunde, et ohverdate liiga palju.
Korraldage raamatuklubi: selle asemel, et kulutada palju raha lähedastega seltskondlikuks tegevuseks, asutage raamatuklubi, kus liikmed saavad isiklikult või virtuaalselt kohtuda, et raamatut arutada ja koos oma lemmiktoite ja jooke nautida.
Külastage parki: kogu USA-s on palju linna-, maakonna- ja rahvusparke, millest enamik võimaldab tasuta sissepääsu. Külastage nii sageli kohalikku, et saada värsket õhku ja sukelduda kaunite vaadete juurde.
Vabatahtlik: tutvuge uute inimestega ja andke vabatahtliku tegevuse kaudu oma kogukonnale tagasi. Võite olla vabatahtlik loomade varjupaigas, supiköögis või kohalikus mittetulundusühingus.
Lõõgastuge kuumas vannis: pärast pikka rasket päeva tehke kuum vann ja kuulake oma lemmikmuusikat. Nii saate lõõgastuda ja lõõgastuda oma kodus mugavalt, kulutamata ühtegi senti.
Osta kvaliteetne kohvimasin: kui teil on kiusatus iga päev käia läbi Starbucksi sõidu latte eest, investeerige selle asemel kvaliteetsesse kohvimasinasse ja valmistage kodus jooke.
Alumine rida
Pidage meeles, et anduda on OK. Tegelikult hoiab see sind mõistusega ja õnnelikuna, ilma et see kahjustaks teie rahandust. Lihtsalt veenduge, et eelarve oleks vastavalt teie järeleandmistele. Kui teie eelarves pole ruumi järeleandmiseks, muutke seda nii, et te ei kulutaks nii palju muudeks kuludeks.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Krediitkaardivõrk volitab, töötleb ja määrab krediitkaardiga tehtavate tehingute tingimused ning edastab maksed ostjate, kaupmeeste ja nende vastavate pankade vahel.
Mõistke, kuidas maksetehinguid töödeldakse ja kus teie kaarti tõenäoliselt aktsepteeritakse (või mitte), et plastikust ostu maksimaalselt ära kasutada.
Mis on krediitkaardivõrk?
Kaupluse ostmiseks või veebis oma kaardinumbri sisestamiseks oma krediitkaardi kastmiseks, koputamiseks või pühkimiseks palute, et teie kaardi väljaandja maksaks kaupmehele. Kuid see makse peab kõigepealt toimuma krediitkaardivõrgu kaudu.
Krediitkaardivõrgud edastavad teavet kaupmehe omandava panga ja väljaandnud panga või kaardi väljaandja (finantsasutus, kes väljastas teile kaardi sellise võrgu nimel nagu Mastercard või Visa) vahel, et otsustada, kas saate osta või mitte, ja hõlbustada ost.
Märkus: Visa ja Mastercardi võrgud hõlmavad krediitkaarte, deebetkaarte, ettemakstud deebetkaarte ja kinkekaarte. American Expressi võrk sisaldab ainult krediitkaarte, kinkekaarte ja ettemakstud deebetkaarte, Discoveri võrk aga nii krediitkaarte kui ka deebetkaarte sularahas tagasimaksekonto kaudu.
Kuidas krediitkaardivõrgud toimivad
Kuigi need maksevõrgud toimivad kulisside taga, on see protsess üsna lihtne. Allpool on toodud samm-sammuline näide krediitkaardivõrgu funktsioonist, kui kasutate oma kaarti ostu sooritamiseks.
50-dollarise soengu maksmiseks pühkige või kastke oma kaart Lola juuksurisalongi müügipunktisüsteemis (POS), kasutades selleks ABCD Bank Visa viisasid.
Lola POS edastab teie kaardiandmed ja dollari summa Lola panka (ühendavasse panka).
Seejärel saadab see pank taotluse teie kaardi võrku Visa.
Seejärel “vestleb” Visa võrk teie kaardi väljaandja ABCD Bankiga elektrooniliselt, et teha kindlaks, kas tehing heaks kiita või keelduda.
ABCD Bank kiidab tehingu heaks ja võrk edastab kinnituse Lola POS-süsteemile tagasi. Kaardi väljaandja võtab teilt tehingu eest 50 dollarit ja Lola pank saab 50 dollarit (miinus tasud).
Kogu protsess on kiire tempoga, mis toimub mõne sekundi jooksul.
Krediitkaardivõrkude tüübid
Makse töötlemisel on krediitkaardivõrgustikena neli peamist ettevõtet:
Viisa : see on ainult maksevõrk; see tähendab, et see ei väljasta krediitkaarte otse tarbijatele, kuigi näete paljudel kaartidel Visa logo, et tuvastada nende seos kaardi maksevõrguga. Visa jälgib ka teatud krediitkaartidega seotud Visa Signature’i eeliseid, nagu esmaklassilised rendiautode privileegid ja hotelli hüved.
Mastercard : See on jällegi ainult krediitkaardivõrk. Kuid sellel on oma kaartide kaitsmise ja eeliste komplekt, näiteks identiteedivarguste kaitse ja laiendatud garantiid.
American Express : American Express on krediitkaardivõrk ja kaardi väljaandja, mis väljastab nii krediitkaarte kui ka töötleb makseid tema logoga kaartide eest. See pakub ka kaardiomanikule selliseid eeliseid nagu reisikindlustus.
Avastage : see on nii kaardivõrk kui kaardi väljaandja, mis pakub selliseid eeliseid nagu teisese rendiauto kokkupõrkekindlustus.
Nõuanne: uues poes või võõras kohas ostlemisel uurige eelnevalt, milliseid krediitkaardivõrke aktsepteeritakse. Kaaluge mitme (ja erineva) kaardi olemasolu erinevatest kaardivõrkudest või lihtsalt vana sularaha oma rahakotis, et teil oleks alati varumaksevõimalus. Ja pidage meeles: jaekaupluste krediitkaardid võivad töötada oma väiksemate krediitkaardivõrkudega, mis piirdub teie kaardiga ostude tegemisega ainult nendes poodides.
Miks teie krediitkaardivõrk oluline on
Teie kaardi kasutatav maksevõrk on oluline, sest kaupmehed ei pea aktsepteerima krediitkaarte igast maksevõrgust. Toidupood või bensiinijaam võib aktsepteerida Mastercardi või Visa, kuid mitte American Expressi või Discoveri krediitkaarte. Ja kui reisite, võivad välismaal olevad kaardivõrgud erineda USA-s harjumuspärasest. Kui kulutate regulaarselt raha samade kaupmeeste juures või kui teil on mitu krediitkaarti erinevates kaardivõrkudes, ei pruugi see probleem olla. Kuid kui kavatsete reisida väljaspool USA-d ja teil on kaarte ainult ühest võrgust nagu American Express, vaadake kaardivõrgu veebisaidil veebipõhiseid kaarte vastuvõtukohtadest.
Omandavatele pankadele tuleb kaardimaksete töötlemise eest maksta vahetus- ja muid tasusid, nii et kaupmehed valivad ja aktsepteerivad krediitkaardivõrke mõnikord kulude põhjal. Tasud on erinevad, kuid mõnda võrku on kaupmeeste jaoks kallim kasutada kui teisi. Näiteks American Express kipub maksma konkurentidest kõrgemaid tasusid. Kui jaemüüja jälgib tähelepanelikult alumist joont, võib ta valida, kas aktsepteerida makseid ainult madalate tasudega kaardivõrkudes. See võib olla nende jaoks raha kokkuhoid, kuid teie jaoks ebamugav.
Võtmed kaasa
Krediitkaardivõrk tegeleb krediitkaarditehingute autoriseerimise ja töötlemisega.
Need võrgud edastavad tehingu hõlbustamiseks teavet ühendava ja emiteeriva panga vahel.
Krediitkaardivõrke on neli ja võrk, milles teie kaart töötab, dikteerib, kellega ja kus saate krediitkaardiga tehinguid teha.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Õppelaenud ja krediitkaardid on kaks kõige levinumat laenutüüpi ja kaks kõige raskemini makstavat laenu. Keskendumine ühele võlale korraga on kõige tõhusam viis mitme võla tasumiseks. Selle strateegia abil saate teha suuri kindlaid summasid ainult ühele konkreetsele võlale ja miinimummakseid kõigile teistele. Selle väljamõtlemine, kas maksta kõigepealt õppelaenud või krediitkaardid, võib olla keeruline.
Enne kui hakkate mõlemat tüüpi võlgu agressiivselt tasuma, veenduge, et olete kõigi oma kontode maksetega kursis. Teile pole kasulik ühe võla makseid täielikult ignoreerida, et saaksite teise ära maksta. Mitte ainult mahajäämine ei kahjusta teie krediidiskoori, vaid muudab teie konto järelejõudmise ja tasumise raskemaks.
Et kaaluda, kas tasuda kõigepealt õppelaenu või krediitkaarti, paneme võlad üksteise vastu mõnes olulises tagasimakse kategoorias. Iga kategooria “kaotaja” saab punkti. Enim tasuma peaks võlg, mille lõpus on kõige rohkem punkte. Need on tagasimakse tegurid, mida tuleb arvestada:
Maksmata jätmise tagajärjed
Võime võlg tühistada
Tagasimaksmise paindlikkus
Viivitatud võlgnevuste järelejõudmise lihtsus
Võla pikaajaline maksumus
Saldod kokku
Laenamise lihtsus isegi võlgadega
Makseta jätmise tagajärjed
Nii õppelaenud kui krediitkaardid on teatud tüüpi tagatiseta võlad. See tähendab, et võlaga pole seotud ühtegi tagatist nagu hüpoteegi või autolaenuga. Kui jääte maksetest maha, ei saa võlausaldaja või laenuandja võla rahuldamiseks teie vara automaatselt tagasi võtta. Föderaalsete õppelaenude osas on erand. Mõnel juhul võidakse föderaalse maksu tagasimakseid täita föderaalse õppelaenu täitmata jätmise korral.
Mõlemat tüüpi võlgade tasumata jätmine mõjutab teie krediidiskoori. Pärast mitu kuud maksmata jätmist võib võlausaldaja või laenuandja võla tasumiseks palgata kolmanda osapoole inkassot. Teid võidakse kohtusse maksta tähtajaks tasumata võlgade eest ja kohtuvaidlus võib anda teie vastu kohtuotsuse. Kohtuotsusega võib kohus määrata töötasu aresti või pangatasu. See sissenõudmise tee võib juhtuda viivises olevate krediitkaartide või õppelaenu maksetega.
Kohtuotsus : Maksude tagasimaksmise võimalus muudab õppelaenu maksmata jätmise veidi halvemaks. Õppelaenud saavad selles voorus punkti.
Tulemus : Õppelaenud: 1, Krediitkaardid: 0
Võime võlg tühistada
Üks suurimaid erinevusi õppelaenude ja krediitkaartide vahel on võlgade pankrotistumisel suhteliselt lihtne. On võimalik, et pankrotis saab õppelaenu võlg kustutatud, kuid tõendamiskohustus on raskem.
Peate tõestama, et võla tasumine põhjustab teie elatist madalama elatustaseme, et te ei saa märkimisväärset osa oma tagasimakseperioodist makseid teha ja et olete juba (ebaõnnestunult) töötanud koostage oma laenuandjaga makseplaan. Seda tõendit ei ole tavaliselt vaja krediitkaardivõlgade pankroti korral tasaarvestamiseks.
Mõni õppelaen on sobilik andestusprogrammide jaoks, mis kustutavad osa või kogu võla. Seda tüüpi võlgade andestamine pole krediitkaartidega saadaval. Mõnel juhul võivad krediitkaardi väljaandjad tühistada osa tasumata jäägist teie sõlmitud arvelduslepingu osana.
Seda tüüpi arvelduslepingud pole aga levinud, on teie krediidile kahjulikud ja tavaliselt sõlmitakse neid ainult krediitkaardikontodega, mille tähtaeg on tasumata. Kui teie konto on heas seisukorras, ei sõlmi teie krediitkaardi väljastaja arvelduslepingut.
Kohtuotsus : õppelaenu saab andestada ja pankroti korral täita (teatud olukordades). Krediitkaardid kaotavad selle kategooria, kuna ainsad võla kustutamise võimalused – nii pankrot kui ka võlgade arveldamine – kahjustavad teie krediidiskoori.
Hinded : õppelaenud: 1, krediitkaardid: 1
Tagasimakse paindlikkus
Õppelaenu tagasimaksevõimalused on palju paindlikumad kui krediitkaartide jaoks. Laenuandjatel on sageli mitu tagasimakse kava, mille saate valida oma maksevõime põhjal. Näiteks pakuvad enamik laenuandjaid sissetulekupõhist tagasimaksekava, mis võib teie sissetulekute ja kulude põhjal kõikuda. Kannatlikkus ja edasilükkamine on ka võimalused, mida teie laenuandja võib teile laiendada, kui te ei saa makseid teha või kui registreerute uuesti kooli.
Krediitkaartidel on madal miinimummakse, mille peate maksma iga kuu, et hoida oma krediitkaarti heas seisukorras. Saldo tasumiseks varem võite maksta miinimumist rohkem.
Kui te ei saa endale lubada minimaalset krediitkaardimakset, pole teil palju võimalusi. Mõned krediitkaardi väljaandjad pakuvad raskusprogramme, mis vähendavad teie intressimäära ja kuumakset.
Kahjuks on need programmid sageli saadaval ainult siis, kui olete oma maksetega juba alla jäänud. Tarbijakrediidi nõustamine on veel üks võimalus krediitkaardimaksete haldamiseks. Kuid võite krediitkaartidega hüvasti jätta (vähemalt ajutiselt), kui sisestate krediidinõustamisagentuuriga võlahalduskava.
Kohtuotsus : õppelaenudel on rohkem tagasimaksevõimalusi, mille vahel saate valida sõltuvalt oma finantsseisundist. Kuna krediitkaartidel on vähem paindlikke tagasimaksevõimalusi, peaksite need kõigepealt ära maksma.
Hinded : õppelaenud: 1, krediitkaardid: 2
Maksetähtaegade järelejõudmine
Teil on rohkem võimalusi tähtajaks tasumata õppelaenu maksete järele jõudmiseks. Teie laenuandja võib teie kontole tagasiulatuvalt rakendada sallivust ja sisuliselt tühistada kõik teie varem vastamata maksed.
Samuti võib laenuandja olla võimeline maksetähtaega tagasi maksma ja oma igakuised maksed ümber arvutama. Ehkki see võib tähendada suuremaid igakuiseid makseid, aitab see teil siiski järele jõuda.
Kui olete oma krediitkaardimaksetest maha jäänud, peate tavaliselt maksma kogu tähtajaks tasumata saldo, et oma konto uuesti jooksvaks muuta. Kui krediitkaardikonto on tasutud, pole seda enam võimalik uuesti maksma panna ja maksetega jätkata. Õppelaenu vaikeväärtuse korral võib teie laenuandja lubada teil oma laenu uuesti vormistada.
Kohtuotsus : kuna maksetähtaega ületanud krediitkaardi saldode järelejõudmine on raskem ja krediitkaardi väljaandjad on vähem leebed, peaksite kõigepealt neist saldodest lahti saama.
Hinded : õppelaenud: 1, krediitkaardid: 3
Milline võlg maksab rohkem
Krediitkaardi intressimäärad on tavaliselt kõrgemad kui õppelaenu intressimäärad, mis tähendab, et see võlg on kallim. Näiteks 20 000 aasta jooksul makstud 10 000 dollari suurune õppelaen 6,8 protsendi protsendimääraga maksaks intressideks 8 321 dollarit. 20 000 aasta jooksul makstud 10 000 dollari suurune krediitkaardijääk 17-protsendilise APR-iga maksaks intressideks 25 230 dollarit! Ja see eeldab, et mõlemad intressimäärad püsivad selle aja jooksul fikseeritud. Pikaajaline intressikulu tõuseb, kui intressimäärad tõusevad.
Õppelaenu võla maksmisel võib olla mõnevõrra tagurpidi maksusoodustused. Õppelaenu intress on rida ületav maksuvähendus, mis tähendab, et saate mahaarvamise teha ka siis, kui te oma mahaarvamisi ei kirjelda. Teie maksude koostaja ja annab teile lisateavet selle kohta, kuidas õppelaenu intressid teie maksudele kasuks saavad.
Krediitkaardi intresse ei saa maksust vabastada, kui te pole krediitkaarti kasutanud ainult hariduskuludeks. Peate pidama üksikasjalikku arvestust selle kohta, kuidas olete oma krediitkaarti kasutanud, ja igal aastal makstavate intresside suuruse kohta.
Kohtuotsus : krediitkaardid maksavad rohkem intresse ja intressi maksmine ei anna erilist kasu. Krediitkaardid kaotavad selle.
Õppelaenud : 1, krediitkaardid: 4
Iga võla kogusumma
Krediitkaardijääkide tasumine on tavaliselt lihtsam, sest need on tõenäoliselt väiksemad kui õppelaenu jäägid. Kui soovite võlad kiiresti välja lüüa, võimaldab keskendumine krediitkaardi tasumisele kiiresti mõne konto välja lüüa. Nii on teil iga kuu vähem makseid teha.
Kohtuotsus : võla suuruse osas on see võrdne, kuna see sõltub teie võlasumma suurusest. Kumbki võlg ei saa punkti.
Hinded : õppelaenud: 1, krediitkaardid: 4
Kuidas laenuandjad võlga tajuvad
Õppelaenu võlga peetakse sageli “heaks võlaks”, sest õppelaenu võlg võib viidata investeeringule teie tulevikku. See näitab, et olete omandanud haridustaseme, mis võimaldab teil rohkem raha teenida. Uut laenu või krediitkaarti otsides ei loeta õppelaenu võlg teie vastu sama tugevalt kui krediitkaardivõlg, mida peetakse halbaks võlaks.
See ei tähenda, et õppelaenu võlg teile kunagi haiget ei teeks. Võimalik, et õppelaenu võlg on nii suur, et te ei saa endale lubada täiendavaid laenukohustusi. Laenuandjad on õppelaenuvõlgade suhtes veidi leebemad kui krediitkaardivõlg, kui tegemist on teie heakskiitmisega suuremate laenude jaoks, nagu hüpoteek või autolaen.
Kohtuotsus : krediitkaardid kaotavad selle vooru, kuna uute krediitkaartide või krediitkaardivõlgaga laenude kinnitamine on raskem.
Hinded : õppelaenud: 1, krediitkaardid: 5
Milline võlg peaksite kõigepealt ära maksma
Krediitkaartidega võrreldes on ainus õppelaenu esmase tasumise põhjus laenu maksejõuetuse vältimine, mis võib viia teie maksutagastusteni. Kui aga rääkida võlakuludest, tagasimaksevõimalustest ja muudest olulistest teguritest, on krediitkaartide tasumine kasulikum. Kui olete oma krediitkaardivõla välja maksnud, saate kõik maksed rakendada õppelaenudest vabanemiseks.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
