Category: fi

Ymmärtäminen ja valitseminen Henkivakuutus

Älä tee näitä virheitä ostaessaan henkivakuutus

Ymmärtäminen ja valitseminen Henkivakuutus

Valintoja Henkivakuutuksiin voi tuntua hämmentävää, ja niitä on vaikea ymmärtää ensi silmäyksellä. On vaikea tietää tarkalleen, mistä aloittaa.

Kannattaa aloittaa petollisen helppo kuulostava kysymys: Tarvitaanko henkivakuutus ollenkaan? Yksityiskohtainen vastaus tähän kysymykseen avulla voit päättää, minkälainen henkivakuutus ostaa, olettaen päätät et tarvitse sitä.

Jos päätät todella tarvitset henkivakuutus, niin seuraava askel on oppia erilaisia ​​henkivakuutus, ja varmista, että olet ostamassa oikeanlaista politiikkaa.

Tarvitsetko todella Henkivakuutus?

Henkivakuutus tarpeet vaihtelevat henkilökohtaisesta tilanteestasi – ihmiset, jotka ovat riippuvaisia ​​teitä.

Jos sinulla ei ole huollettavia, et todennäköisesti tarvitse henkivakuutus. Jos et luo merkittävän osuuden perheen tulot, voi tai ei tarvita henkivakuutus.

Jos palkka on tärkeää tukea perheesi, maksaa kiinnitys tai muuta toistuvaa laskuja, tai lähettämällä lapsesi college, kannattaa harkita henkivakuutus keinona varmistaa nämä taloudelliset velvoitteet kuuluvat siinä tapauksessa teidän kuoleman.

Kuinka paljon Henkivakuutus tarvitset?

On vaikea soveltaa sääntö-peukalo koska määrä henkivakuutus tarvitset riippuu monista tekijöistä, kuten muita tulonlähteitä, kuinka monta huollettavia olet, velat ja elämäntapa.

Kuitenkin on olemassa yleisohjeena voi olla hyötyä: harkita saada politiikkaa, joka kannattaisi viidestä 10 kertaa vuosipalkka, jos kuolet.

Pidemmälle ohje, sinun kannattaa harkita konsultointi taloussuunnittelu ammattilainen määrittää, kuinka paljon kattavuus saamiseksi.

Tyypit henkivakuutusten

On olemassa useita erilaisia ​​henkivakuutusten, kuten koko elämä, riskihenkivakuutus, muuttuva elämä ja Universal Life.

Koko elämä tarjoaa sekä kuoleman varalta ja rahallinen arvo, mutta on paljon kalliimpaa kuin muut henkivakuutus.

Perinteisessä Koko henkivakuutuksia, sinun palkkiot pysyvät samoina, kunnes olet maksanut pois politiikasta. Itse politiikan on voimassa kunnes kuolemaan, vaikka olet maksanut vakuutusmaksuja.

Tämäntyyppinen henkivakuutus voi olla kallista, koska sillä valtava provisiot (tuhansia dollareita ensimmäinen vuosi) ja maksut rajoittavat nykyarvo alkuvuosina. Koska nämä maksut on rakennettu monimutkaisia ​​investoinnin kaavoja, useimmat ihmiset eivät ymmärrä, kuinka paljon rahaa on menossa heidän vakuutusasiamies taskuihin.

Muuttuva elämä politiikkoja, eräänlainen pysyvä henkivakuutus, rakentaa kassavarantotalletukset jonka voit sijoittaa mihin tahansa valintoja tarjoamia vakuutusyhtiö. Arvo teidän kassavaranto- riippuu siitä, kuinka hyvin nämä investoinnit tekevät.

Voit vaihdella määrää oman palkkion yleismaailmallisten henkivakuutuksia, toisessa muodossa pysyvä henkivakuutus, käyttämällä osa kertyneet tulot kattamaan osan hinnaltaan kalliimpi. Voit myös vaihdella määrää kuoleman varalta. Tätä joustavuutta, maksat korkeampia hallinnollisia maksuja.

Jotkut asiantuntijat suosittelevat, että jos olet alle 40-vuotias, ja joilla ei ole perhettä disposition hengenvaarallinen sairaus, sinun pitäisi valita aikavälin vakuutus, joka tarjoaa kuoleman varalta, mutta ole rahallista arvoa.

Vahinkovakuutuksen Kustannukset

Edullisin henkivakuutus on todennäköisesti peräisin työnantajasi ryhmähenkivakuutusta suunnitelma, olettaen työnantaja tarjoaa yhden. Nämä toimet ovat tyypillisesti aikavälin politiikkaa, mikä tarkoittaa olet peitetty kunhan työtä työnantajan lukuun. Jotkut politiikkaa voidaan muuttaa päättyessä.

Kustannukset muunlaisia ​​henkivakuutus vaihtelee suuresti sen mukaan, kuinka paljon ostaa, millaista politiikkaa valitset, takaaja käytännöt, ja kuinka paljon komissio yhtiö maksaa agentti. Taustalla olevat kustannukset perustuvat vakuutusmatemaattisiin taulukoihin, jotka vahvistavat elinajanodote. Korkean riskin yksilöiden, kuten ne, jotka tupakoivat, ovat ylipainoisia tai olla vaarallinen ammatti tai harrastus (esim purjehtii) maksaa enemmän.

On usein piilokustannuksia Henkivakuutuksiin, kuten maksut ja suuret palkkiot, että et voi tietää ennen kuin ostat politiikkaa.

On niin monia erilaisia ​​henkivakuutus, ja niin monet yritykset, jotka tarjoavat näitä sääntöjä, että suosittelen maksua vain vakuutuksen neuvonantaja, joka muun kiinteän maksun, tulee tutkia eri politiikat käytettävissä ja suositella joka parhaiten sopii tarpeisiisi. Varmistamaan objektiivisuuden, sinun neuvonantaja ei pitäisi olla sidoksissa mihinkään tiettyyn vakuutusyhtiö eikä niihin tulisi palkkion mitään politiikkaa.

Terve 30 vuotta vanha mies voisi odottaa maksaa noin $ 300 vuodessa $ 300.000 riskihenkivakuutus. Saamaan saman määrän kattavuus alle rahallista arvoa politiikka maksaisi yli $ 3000 euroa.

Bottom Line

Valitessaan henkivakuutus, käyttää internetiä resursseja kouluttaa itse henkivakuutus perusasiat, löytää välittäjä luotat, sitten on politiikan hän suosittelee arvioida maksun vain vakuutuksen neuvonantajana.

Kansainvälisesti tunnettu taloudellinen neuvonantaja Suze Orman uskoo vahvasti, että jos haluat vakuutus, ostaa aikavälillä; Jos haluat investointi, ostaa investointi, ei vakuutusta. Älä sekoita kaksi. Ellet hyvin taju sijoittaja ja ymmärtää kaikkia vaikutuksia erityyppisten henkivakuutusten, olet todennäköisesti pitäisi ostaa aikavälin henkivakuutus.

Maanjäristysvakuutukset: Do You todella tarvitsevat?

Maanjäristysvakuutukset: Do You todella tarvitsevat?

Saatat ajatella, että ellet asuu Kaliforniassa, et koskaan vaikuttaa maanjäristys. Tämäntyyppinen ajattelu saattaa aiheuttaa voit olla valmistautumaton pitäisi maanjäristys koskaan esiintyä oman valtion. Totuus on, että maanjäristys voi tapahtua ja vahingoittaa omaisuutta lähes kaikki valtion. Vaikka maanjäristykset ovat yleisempiä Kaliforniassa, ne voivat esiintyä missä tahansa tilassa. Vaikka monet maanjäristykset ovat liian pieniä koskaan havaita tai huopa, USA: n geologinen tutkimuslaitos raportoi että vuosina vuodesta 2002 vuoteen 2012, maanjäristyksiä tapahtui 23 Yhdysvaltojen.

Nämä maanjäristysten olivat 4,0 tai korkeampi suuruusluokka. Maanjäristykset voimakkuudeltaan yli 6 voi aiheuttaa merkittävää vahinkoa koteihin ja muuta omaisuutta sekä loukkaantumisia ja jopa ihmishenkien menetyksiä.

Maanjäristyksen vahingot yleensä ole käsitelty tyypillinen asunnon politiikkaa joten jos asut alueella alttiita maanjäristyksille, voit tarkistaa osaksi saamiseksi kattavuus. Maanjäristys vakuutus kattaa vahinkoa asunnon ja sen sisällön aiheuttamia vaurioita ja maanjäristyksestä kuten seinät, että romahdus tai arvoesineitä, jotka ovat tuhoutuneet sisälle kotiisi. Kuitenkin jotkut vahingoista ei voida kattaa, kuten mikä tahansa tulvat, jotka voivat johtaa. Tämä riippuu kielen politiikan. Sinun tulisi aina lukea politiikkaa hyvin tarkkaan tietää mitä kuuluu. Jos olet epävarma, istua alas vakuutusasiamies ja hänet mene yli ehdot oman politiikan mukaasi.

Miksi tarvitset Maanjäristysvakuutukset?

Asunnonomistaja politiikka ei kata aiheuttamien vahinkojen maanjäristyksiä.

Sinun täytyy joko ostaa maanjäristys kattavuus merkintä tai ostaa erillisen politiikan maanjäristyksen vakuutus. Älä tee sitä virhettä ajatella, että te luottaa hallitusta katastrofiavun Tervehdy tappiot maanjäristys. Hallitus katastrofi ohjelmia, kuten FEMA, on suunniteltu huolehtimaan välittömiä tarpeita, kuten ruoka, vaatteet, terveydenhuolto ja ensisuojia.

Kuitenkin uudelleenrakentaminen kodin ja korvaa sisältö on sinun. Vaikka saat korkotuetun lainan kautta FEMA auttaa rakentamaan, se on vielä maksettava takaisin. Jos asut maanjäristys altis alue, ainoa tapa omaisuutesi ja sisältö katetaan kautta maanjäristys vakuutus.

Kuka tarvitsee Maanjäristysvakuutukset?

Tarvitsevatko kaikki maanjäristys vakuutus? Vain sinä voit tehdä päätöksen. Monet ihmiset, erityisesti ihmiset, jotka eivät asu maanjäristyksessä alttiilla alueilla eivät halua saada kattavuus. Ole valmis maksamaan maanjäristyksen talletussuojan kuin politiikka voi olla melko kallista. Omavastuuosuudet voi olla jopa 10 prosenttia arvo kotiisi ja joissakin tapauksissa jopa enemmän. Vain tietää, että jos sinulla ei ole maanjäristys vakuutus, uudelleenrakentaminen kodin ja korvaa kaikki arvotavarat tulee ulos oman taskussa. Maanjäristys alttiille alueille Länsi Yhdysvalloissa on California, Washington, Oregon ja paikoin Nevadassa, Wyoming ja Utah. Myös toteaa vaarassa pitkin New Madrid rajalinjan lukien Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, Etelä-Carolina ja Kentucky.

Kuinka paljon Maanjäristysvakuutukset tarvitset?

Kuinka paljon maanjäristys vakuutus tarvitset riippuu yksilöllisen tilanteen mukaanluettuna uudelleenrakentaminen kodin pitäisi kärsiä täydellinen menetys ja korvaa sen sisällön.

Tehdä inventaario oman sisällön ja arvokkaita kohteita määrittää dollarin summa voisitte vaihtaa niitä. Jos et tiedä arvoa kodin ja sisältö, se voi olla hyvä idea on arvio tehdään varmista et ole alle vakuutettu. Sen lisäksi, että uudelleenrakentaminen kodin ja korvaa sen sisällön, tarvitset myös kattavuutta ylimääräisiä elinkustannukset kuten väliaikainen majoitus ja ruoka, kun kotona on korjattavana tai uusinnan.

Kuka Tarjoukset Maanjäristysvakuutukset?

Kalifornian osavaltio on maanjäristyksen vakuutuksen kautta Kalifornian Maanjäristys Authority (CEA). Yksittäiset vakuutusyhtiöt valtion voivat halutessaan osallistua CEA. Lain mukaan jos vakuutusyhtiö tarjoaa kotivakuutus osavaltiossa Kaliforniassa, on myös maanjäristys vakuutus.

Mini-politiikka ovat myös saatavilla joka peittämällä asunnon ilman kohteita, kuten terasseille, altaita tai muita pientaloja rakenteita. Tämä otettiin käyttöön vuonna 1996 Kalifornian lainsäätäjä pyritään pitämään maanjäristyksen palkkioita kohtuuhintaisia ​​asunnon.

Ei kaikki asunnonomistaja vakuutusyhtiöt kaikissa valtioissa myy sinulle maanjäristys vakuutus joko kelpoisuustodistus asunnonomistaja politiikasta tai erillisenä toiminnan. Jotkut asunnonomistaja vakuutusyhtiöt eivät tarjoa maanjäristys vakuutus kuuluvat American Family, State Farm ja GeoVera Insurance.

Maanjäristys vakuutukset ovat saatavilla asunnon, huoneisto yksikkö omistajat, mobiili asunnon ja vuokraajat. Voit valita määrän kattavuus tarvitset sekä vähennyskelpoisia vaihtoehtoja. Yhtiön edustaja edustaa maanjäristys antajaa pystyy tarjoamaan sinulle tulee lisätietoja kattavuus vaihtoehtoja ja hinnat. Jos haluat lisätietoja maanjäristys valtion apua, voit vierailla FEMA verkkosivuilla .

Viisi syytä harkita sijoittamista hätärahasto

Viisi syytä harkita sijoittamista hätärahasto

Olet luultavasti jo tietää, että on tärkeää olla hätärahasto. Tiedäthän, rahaa, joka pitää sinut ulos velkaa ja tiellä, vaikka elämä heittää sinulle curveball.

Olet luultavasti myös kuullut, että sinun pitäisi pitää nämä rahat säästötilille, turvallinen ja vakaa, jotta voit olla varma, että se on olemassa, kun sitä tarvitaan.

Ja vaikka et varmasti halua tätä rahaa on turvallinen, se luultavasti bugeja olet ainakin vähän, että säästötili ansaitsee juuri mitään. Loppujen lopuksi, olet työskennellyt kovasti säästää rahat, ja olisi kiva jos se toimi sinulle samoin.

Joten suuri kysymys on tämä: Onko järkevää sijoittaa hätärahasto?

Oletusvastaus lähes aina olla. Hätärahasto ensisijainen tehtävä on olla paikalla, kun sitä tarvitaan, ja sijoittamalla sen luonnostaan ​​altistaa sinut ainakin jonkin verran riskejä. Lisäksi voit pitää sen online säästötili että ainakin saa sinut 1% tuoton, mikä on varmasti parempi kuin ei mitään.

Joten, varsinkin jos olet alkuvaiheessa rakentaa hätärahasto, sinun pitäisi laittaa se säännöllisesti vanha säästötili ja lakata murehtimasta sitä.

Mutta on olemassa joitakin vahvoja argumentteja sijoittamalla hätärahasto, ja tässä viestissä tutustumme miksi sinun kannattaa harkita sitä.

Syy # 1: Se on edelleen käytettävissä

Ainakin, sinun täytyy pystyä käyttämään hätärahasto nopeasti, jos tarvetta ilmenee.

Kun voivat tyypillisesti ajatella investoida yhteydessä eläketilejä ja kaikki siihen liittyvät rajoitukset, totuus on, että on olemassa monia tapoja sijoittaa siten, että heidän rahaa käytettävissä.

Yksinkertaisinta on käyttää säännöllisesti välitys tilille. Voit sijoittaa aivan kuin olisit sisällä poistotili kanssa bonus, että voit vetää osan tai kaikki rahat milloin tahansa, jos hätä tulee esiin.

Voisit jopa pitää hätärahasto Roth IRA, jonka avulla voit peruuttaa määrään asti olet vaikuttanut milloin tahansa ja mistä tahansa syystä.

Tärkeintä on, että sijoittaminen ei automaattisesti lukitse rahaa pois pitkällä aikavälillä. On olemassa tapoja sijoittaa kyseistä silti voit käyttää rahaa nopeasti tarvittaessa.

Syy # 2: parempi Returns

Vaikka mikään ei ole taattu, investoimalla antaa sinulle mahdollisuuden ansaita paljon paremman tuoton kuin voit saada säästötili.

Juoksin joitakin numeroita nähdä, kuinka suuri ero se tekisi. Oletin, että te osaltaan $ 200 hätärahasto kuukausittain kunnes oli säästänyt $ 24000, riittää kattamaan 6 kuukautta, kuluja on $ 4.000 euroa kuukaudessa. Sitten Oletin ansaitsisit 1% vuodessa säästötilille ja 6% käytettäessä sijoituksiin. Ohitin verot.

Mitä löysin on, että 10 vuoden jälkeen sinun on $ 5628 enemmän investointeja. 20 vuoden kuluttua se olisi $ 27481 enemmän. Ja 30 vuoden jälkeen ero olisi $ 68438.

Nyt on paljon oletuksia täällä, eikä mitään on taattu. Mutta selvästi investoimalla antaa sinulle mahdollisuuden päätyä paljon enemmän rahaa kuin pitämiseksi säästötili.

Syy # 3: Parempi kertoimella menestys

Yksi usein mainittu syy vastaan sijoittamalla hätärahasto on riski suuri markkina kaatua, kun tarvitset rahaa. Ja se on varmasti vaarassa.

Mutta viimeaikainen tutkimus viittaa siihen, että sijoittamalla hätärahasto todella lisää todennäköisyyttä ottaa tarpeeksi rahaa käsi kattaa hätätilanteessa. Heillä on paljon numeroita ja kaavioita varmuuskopioida päätelmiä, mutta ydin on, että todellinen hätätilanteita ovat suhteellisen harvinaisia, ja että korkeammat tuotot saat sijoittaa rahaa sillä välin on todennäköisempää, että sinulla on tarpeeksi kattamaan näitä hätätilanteissa, kun ne tapahtuvat.

Tämä on todennäköisesti vähemmän soveltuu asiakkaille, jotka ansaitsevat vähemmän rahaa, ja siten vähemmän liikkumavaraa tehdä muutoksia, kun kyseessä on pienten yllättäviä menoja. Mutta ainakin mitä tulee suunnitteluun isommille hätätilanteissa, kuten työpaikan menetys tai vamma, se on ainakin mahdollista, että sijoittamalla hätärahasto antaa suuremman turvallisuuden.

Syy # 4: sinulla muita rahaa

Koska suuri hätätilanteissa ovat suhteellisen harvinaisia, sinun pitäisi harkita sitä, että muut tilit et halua koskettaa voisi toimia varasuunnitelma jos joskus löytänyt itsesi täydellisen myrskyn tarvitsevat rahaa aivan keskellä markkinoiden romahdukseen, joka köyhdytettyä sinun oma hätärahasto.

Esimerkiksi Ihanteellisessa maailmassa et koskettaa 401 (k), kunnes eläkkeelle. Mutta jos et kohdata suuria taloudellisia hätätilanteissa, on vaikeuksia säännöksiä ja lainaussäännöt , jonka avulla voit käyttää, että rahaa, jos sitä tarvittiin.

Toisin sanoen, haittapuoli investoida hätärahasto ei ehkä ole täydellinen puuttuminen varoja, kun niitä tarvitaan. Voisi vain ottaa saada varoja haluat mieluummin jättää koskematta.

Ja jos puoli on parempaa tuottoa ja enemmän rahaa, että riski voi olla sen arvoista.

Syy # 5: sinulla on enemmän kuin mitä tarvitsee

Oletetaan, että tarvitset $ 24.000 kuuden kuukauden hätärahasto. Ja sanotaan, että teillä on $ 50000 säästössä ulkopuolella eläkkeelle tilejä.

Kohtuullinen nyrkkisääntö on odottaa, että voit menettää 50% rahaa olet sijoittanut osakemarkkinoilla tahansa vuonna. Se olisi erityisen huono vuosi – kuten, 2008-2009 huono – mutta se voisi tapahtua.

Käyttämällä että nyrkkisääntö, voit laittaa koko $ 50000 osakemarkkinoille ja vielä melko varma ottaa kuuden kuukauden verran kuluja käsillä, jopa markkinoiden romahdettua.

Joten jos sinulla on paljon enemmän rahaa käsillä kuin arvelet tarvitsevat hätätilanteessa, saatat pystyä sijoittamaan sitä ilman todella vaarantamatta paljon mitään.

Sijoittaa tai olla sijoittamatta?

Kun kaikki tämä sanoi, on olemassa paljon hyviä syitä pitää hätärahasto säännöllisesti säästötili. Se on turvallinen, se on kätevä, ja voit saada ainakin kohtuullisen koron kanssa online säästötili.

On jopa tutkimus osoittaa, että ottaa rahat korreloi yleistä onnea ja tyytyväisyyttä elämään , ja joka ei pidä siitä!

Mutta jos olet valmis olla hieman seikkailunhaluinen ja voitko pienemmät, epäsäännöllinen kulut kuten auto- ja asunnon korjaamiseen muiden rahastojen, voit ehkä tulla ulos eteenpäin sekä lyhyellä aikavälillä ja pitkällä aikavälillä sijoittamalla hätärahasto.

Jos New College Gradit maksaa alas opintolainoja tai investoimatta?

Jos New College Gradit maksaa alas opintolainoja tai investoimatta?

Lue mitään henkilökohtainen rahoittaa sivusto ja aiot löytää samat neuvo uudestaan ja uudestaan: aloittaa säästäminen ja investoida mahdollisimman aikaisin ja usein kuin mahdollista. 

Se on hyvä neuvo. Yksinkertaisesti säästää rahaa on yksi paras sijoitus sinun koskaan tehdä, ja mitä pikemmin aloitat sen parempi.

Mutta se ei ole aina helppoa neuvoja seurata, varsinkin jos olet äskettäin College Grad kanssa opintolainoja ja lähtötason tulot.

Olen puhunut paljon ihmisiä, että juuri tilanteessa jotka ymmärrettävästi stressaantunut. He haluavat olla säästää ja investoida, mutta opintolainaa velvollisuus seisoo tiellä ja ne tuntuu kuin he jäämässä jälkeen.

Joten mitä sinä teet? Miten tasapainotetaan tarve investoida tarvitse maksaa alas opintolainoja? Miten pitäisi priorisoida nämä kaksi suurta tavoitteet?

Käydään läpi askel-askeleelta yhdessä.

Vaihe 1: Tunne sijoitusvaihtoehtoja

Ennen kuin voit tehdä kaikenlaista päätöksen, sinun täytyy tietää, mitä vaihtoehtoja on. Aloitetaan investoinnin puolta.

Ensimmäinen paikka etsiä on työnantajalle. Tarjoaako yrityksesi eläkejärjestelmään? Onko työnantaja bonuksen maksuja? Onko hyvä, edullinen investointi vaihtoehtoja? Voit kysyä HR rep vastauksia näihin kysymyksiin, ja voit myös pyytää yhteenvedon suunnitelman kuvaus kaivaa yksityiskohtiin.

Ei ole väliä, mitä työnantaja tarjoaa, olet todennäköisesti saada joitakin muita vero-asemassa sijoitustilien samoin:

  • IRAS ja Roth IRAS : eläkesäästötileiltä ovat kuin 401 (k), paitsi että avaat ne itse.
  • Terveys säästötilitiedot ehkä paras poistotili käytettävissä, jos olet oikeutettu yhden.
  • Itsenäisten yrittäjien tilit:  Jos ansaita rahaa puolella, saatat pystyä avaamaan omia poistotili ylimääräisiä maksuja.

Vaihe 2: Järjestä Opintolainan

On olemassa kolme kriittistä paloja tiedot sinun tulisi tietää kunkin oman opintolainoja:

  1. Erääntynyt saldo (kuinka paljon olet velkaa)
  2. Vähimmäishintasi kuukausimaksu
  3. Korkoa

Liittovaltion opintolainoja, voit saada kaiken tämän tiedon kautta National Student Loan Data System. Tämä myös antaa sinulle tietoa siitä, millaista opintolainoja olet, mikä on tärkeää myöhemmin kun tutkia takaisinmaksu ja vakauttamista vaihtoehtoja.

Yksityisten opintolainoja, voit saada tämän tiedon vetämällä ilmainen kopio luotto raportin annualcreditreport.com.

Vaihe 3: Maksa vähintään kaikki Opintolainan

Ei ole väliä mitä, maksettava ainakin vähintään kaikki teidän opintolainoja. Tämä pitää luotto historia hyvässä kunnossa, pitää sinut pois oletusarvoisesti ja ylläpitää kelpoisuus mahdollisille lainan anteeksiantoa.

Automatisoida vähintään maksut niin, että se tapahtuu joka kuukausi ilman teitä edes ajatella sitä.

Pikainen: Tämä olisi hyvä aika tutkia olet oikeutettu tuloihin perustuva takaisinmaksua. Vaikka sinulla on varaa maksaa enemmän joka kuukausi, ilmoittautumalla johonkin näistä takaisinmaksua suunnitelmia voi antaa lisää joustavuutta, joka voi olla arvokas tiellä.

Vaihe 4: Maksimoi Työnantaja Match

Jos työnantaja tarjoaa ottelu osuus yrityksen eläkejärjestelmään, sinun kannattaa osallistua vielä saada, että koko ottelun.

Oletetaan, että työnantaja vastaa 50% osuutta jopa 6% palkasta (melko tyypillinen). Se tarkoittaa, että jos osallistuu 6% kustakin palkka on 401 (k), työnantaja osallistuu vielä 3%.

Se on 50% välittömästi ja taattu sijoituksesi aina antaa panoksensa. Et löydä tällaista paluuta missään muualla, joten se on jotain sinun pitäisi hyödyntää, kun voit.

Pikainen: Työnantaja ottelu voidaan soveltaa niin sanotun syntymistä, jolloin se palaa ei olisi 100% taattu, ellet täytettävä tietyt vaatimukset – esimerkiksi työskentelevät yrityksessä vähintään viisi vuotta. Voit selvittää, onko yritys tekee tämän pyytämällä HR rep tai lukea suunnitelman tiivistelmän suunnitelmasta kuvaus.

Vaihe 5: priorisoida High-Korkovelan

Ensimmäiset neljä vaihetta täällä ovat melko leikkaa ja kuivaa. Mutta tämä on, jos se alkaa saada hieman epävarmempi.

Ei ole peräkkäistä oikean polun tästä eteenpäin, niin parasta mitä voi tehdä on ymmärtää kompromisseja oman eri vaihtoehtoja ja tehdä parhaan päätöksen oman erityisiä tavoitteita ja tarpeita.

Hyvä paikka aloittaa on kohdisteta korkeakorkoista opintolainoja ensin. Ei ole lopullista rajakohta, joka määrittää ”korkea korko”, mutta 7% on hyvä vertailuarvo.

Tässä perustelut:

  • Pitkällä aikavälillä, pörssi on tuottanut keskimääräinen tuotto oli noin 9,5%. Se on ollut hieman alhaisempi viime aikoina kuitenkin, ja monet asiantuntijat odottavat pitkän aikavälin tuottoa olevan 7% -8% välillä eteenpäin.
  • Vaikka osakemarkkinoilla on aina noussut pitkällä aikavälillä, se on vielä taattu ja siellä on monia kuoppia matkan varrella.
  • Mitään ylimääräisiä maksu kohti velan 7%: n korko on taattu 7% tuotto .
  • Että takuu, ja se, että se on verrattavissa siihen, mitä voisi odottaa osakemarkkinoilla muutenkin, tekee vaikeaksi ohittaa.

Yksi muu vaihtoehto on käsitellä korkean lainoja on jälleenrahoituksen, mutta sinun täytyy olla varovainen. Jälleenrahoituksen yksityisen lainan alemmalla korolla voi tehdä paljon järkeä, mutta jälleenrahoituksen valtionobligaatiota tarkoittaa luopumista joukon arvokkaita suojauksia. Vain varmista, että ymmärrät kaikki kompromissit ennen allekirjoittamista katkoviiva.

Vaihe 6: Yhdistele

Tästä eteenpäin, eikä ajatellut tätä päätöstä joko / tai, miksi ei kokeilla molempia ja /?

Ota mitään ylimääräistä rahaa olet ja laittaa 50% suuntaan teidän investointeja ja 50% kohti opintolainoja. Tällä tavoin olet etenee vakaasti kohti on velaton ja hyödyntämällä osakemarkkinoilla.

Tietenkään se ei tarvitse olla 50/50. Se voi olla missä tahansa suhteessa haluat, ja kehotan teitä miettimään emotionaalinen vaikutus oman päätöksensä lisäksi matematiikkaa. Jos yksi reitti johtaisi enemmän onnellisuutta tai vähemmän stressiä elämässäsi, älä pelkää kallistaa asioita tähän suuntaan.

Mitään edistystä on edistytty hyvin

On stressaavaa joutua maksamaan alas opintolainoja kun tuntuu et pitäisi säästää ja investointeja. Tiedän paljon ihmisiä, jotka tuntuu velkansa tekee niistä laskee edelleen ja edelleen jäljessä.

Keskeinen asia on muistaa, että investointien ja maksamalla velan lyhentämiseen on kaksi puolta saman kolikon . Molemmat pyrkimykset sinut lähemmäksi taloudellisesta riippumattomuudesta, joten mitään edistystä teet joko edessä on edistytty hyvin.

Miten tärkeysjärjestykseen velan takaisinmaksu

Miten tärkeysjärjestykseen velan takaisinmaksu

Maksaa velkansa voi olla pitkä matka riippuen siitä, kuinka paljon se olet. Se on erittäin helppo menettää motivaation ja antaa periksi, varsinkin kun on muita taloudellisia tavoitteita kilpailevat rajalliset resurssit. Siksi se on niin tärkeää luoda suunnitelma maksaa se pois.

Kuitenkin jopa joka voi tuntua ylivoimainen, kun on kuusi eri tilejä yrität maksaa pois. Onneksi on olemassa muutamia nyrkkisääntöjä, joiden avulla voit priorisoida velkojen maksuun.

Mutta ensin mennään oman velan takaisinmaksua tiedot voidakseen ennen kuin pääsemme suunnitelmaa, koska se tekee asiat paljon helpompi järjestää.

Järjestäminen Velka

First things first, sinun täytyy löytää seuraavat tiedot kaikista teidän velka:

  • Velkamäärä (saldo)
  • Vähimmäismaksu
  • Korko / huhtikuu
  • Maksun eräpäivä

Tämä tieto löytyy tavallisesti lausuntojen saat postitse tai verkossa, kunhan sinulla on tunnus käyttää niitä.

Jos et löydä tätä tietoa helposti, sitten yksinkertaisesti soittaa velallisen ja kysyä heiltä tietoja. Niiden pitäisi pystyä katsomaan sen sinulle.

Kaksi suurinta kappaletta tiedon me keskitymme mukana saldo ja korot, joten ainakin varmista, että saat nämä kaksi ennen jatkamista. Ottaa budjetti paikallaan voi helpottaa tätä.

Priorisointi Velka korkoliikkeiden – Velka Avalanche Method

Tämä tunnetaan nimellä “velka Avalanche” -menetelmällä, ja matemaattisesti, se on yksi, joka säästää eniten rahaa aikana teidän velkojen matkaa.

Mitä sinun tarvitsee vain tilata saamisensa korkein korko matalimpaan koron.

Keskittymällä maksaa pois velkaa kanssa korkein korko  ensin , säästät enemmän rahaa, koska sen koron, joka on kertyviä tilisi vähenee. Kiinnostus voi olla erittäin ikäviä tekijä velan takaisinmaksu suunnitelma, jos et ole varovainen.

Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on $ 10.000 lainaa, jonka korko on 7%, ja sinulla on 5 vuotta maksaa se pois. Sinun maksaa kuukausittain vähintään olisi $ 198, mutta ei kaikkia, että maksu menee kohti loppuosan maksamista pois.

Sen sijaan noin $ 58 ensimmäinen maksu menee kohti kiinnostusta sijaan. Auts. Kontrasti että edellisestä maksusta jossa vain $ 1 siirtyy kohti kiinnostusta.

Making lisäkorvaukset tarkoittaa repimässä aihepiiriin nopeammin niin enemmän oman maksuja voidaan menevät pääasiallinen. Kuitenkin tämä menetelmä ei keskittyä psykologinen vaikutus velan usein.

Priorisointi velka saldo – Velka Snowball Method

Mitä jos tilaat velan korkein korko matalimpaan ja huomaamaan, että korkein korko velka on myös yksi olet velkaa eniten? Se saattaa tuntua kukistamalla, ja et ole edes alkaneet suunnitella vielä.

Jos tämä osoittautuu tapauksessa ja etsit vuori et usko pääsee vielä – eivätkä innoissaan päästä – niin saatat olla parempi, velka lumipallo menetelmä. Sen sijaan, että korko, voit keskittyä velan maksuun, jolla on pienin saldo ensin ja sitten etene ylöspäin.

Ei, et aio säästää niin paljon rahaa tällä tavalla, mutta karkaamassa velka on usein emotionaalinen kokemus, eikä looginen kokemus.

Sinun tulisi valita kumpi tapa tekee sinusta kaikkein motivoitunut kick your velkaa sen hillitsemiseksi. Jos saada pieni voitto joka niin usein on houkuttelevampi, niin lumipallo menetelmä on tie.

Otetaanpa tarkemmin, miten nämä velan takaisinmaksua työskennellä siellä on enemmän niitä, jotka silmä näkee.

Snowballing Maksut Momentum

Juuri nyt, saatat olla tehdä vähintään maksut teidän velkaa, mutta se ei aio avulla voit tavoittaa velan vapautta hyvin nopeasti. Jos tavoitteena on tulla Velaton joten voit alkaa elää elämää ilman kahleita, niin haluat alkavat maksaa ylimääräistä velkaa. Juuri niin lumipallo menetelmä toimii. Että sinulla on 4 velkoja:

  • Luottokortti # 1: $ 5000 @ 12% korolla
  • Luottokortti # 2: $ 1000 @ 15% korko
  • Opintolaina: $ 14000 @ 4% korko
  • Henkilökohtainen laina: $ 10000 @ 7% korolla

Kun velka lumipallo menetelmä, voisitte keskittyä luottokortilla # 2 ensin. Yksinkertaisuuden vuoksi esimerkiksi sanokaamme vähimmäismaksu on 20 $. Päätät maksaa $ 100 sitä kohti jatkaen maksaa minimivaatimuksia kaikki muut velat.

Joten maksat yhteensä 120 $ kohti luottokortti # 2. Kun olet maksanut sen, sinun siirtyä luottokortilla # 1. Sanotaan vähimmäismaksu sillä se oli $ 60 vuotta. Heität $ 120 olit maksat luottokortilla # 1 yli, yhteensä $ 180 vuorokautta.

Sen jälkeen on maksettu pois, voit keskittyä henkilökohtainen laina, joka oli vähintään maksua $ 198. Kun $ 180 käytit maksaa pois luottokortti # 1, voit maksaa $ 378 kohti.

Kun olet maksanut henkilökohtainen laina pois, on aika tappaa lopulliseen velka: opintolainan. Pienin maksu oli $ 260 – mutta yhdessä $ 378, maksat $ 638 kohti.

Tämän esimerkin, se olisi helppo nähdä, miten olet “snowballing” maksut yhteen ja tehdä suurempi vaikutus joka kerta kun maksaa velkaa. Jos et käytä tätä menetelmää ja piti maksaa minimivaatimuksia kautta linjan, se vie paljon kauemmin maksaa pois velkaa.

Sinä vain käyttää resursseja teillä paremmin. Maksamalla $ 100 sijasta 20 $ luottokortilla # 2 ei ole edes tarpeen – voit maksaa vain $ 20 ja lumipallo – mutta se auttaa sinut ajattelutapa maksaa ylimääräistä velkaa.

Voit käyttää tätä samaa periaatetta, että lumivyöry menetelmä, mutta siinä järjestyksessä, jossa maksat pois velat olisivat erilaiset.

Velan Snowflake Method

Vielä yksi vaihtoehto sinulla on käyttää velan lumihiutale menetelmällä, ja tätä menetelmää voidaan käyttää yhdessä joko velan lumipallo tai velan lumivyöry menetelmiä.

Kuten ehkä arvata nimi, “snowflaking” maksuja vain tavalla, jolla pieni maksut aina kun mahdollista.

Oletetaan, että löytää $ 5: n kuntosalilla tai työtoveri antaa $ 10 aterian ostit ne kuukautta sitten (joka unohti), tai saat $ 50 mistä suhteellinen syntymäpäivänäsi.

Kaikissa näissä tapauksissa sait pienen pudonneiden rahaa – tämä on rahaa et odottanut eikä ollut huomioitu budjetti.

Koska se on “löydetty” rahaa tai “extra” rahaa, se menee suoraan velkaa. Voisit elänyt ilman sitä, niin miksi ei laita se suuntaan teidän # 1 tavoite saada pois velkaa?

Voit myös valita lumihiutale varoja milloin on ylimääräistä rahaa budjetista. Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on vain käyttänyt $ 20 kaasua tällä viikolla, kun taas normaaliin $ 40. Lähetä että muut $ 20 kohti velkaa.

Lopuksi, voit käyttää tätä menetelmää, jos saat maksaa epäsäännölliseltä aikataulussa. Ehkä olet freelancerina tai saat maksaa välittäjänä, ja et voi kassavirta suuria, extra kertasuoritusten. Yritä lähettää pienempiä maksuja kohti velkaa aina kuluttaa vähemmän kuin luulit olisi. Tai, freelancerina, ottaa 5% pois joka kerta asiakas maksaa sinulle ja laita se kohti velkaa.

Tämä menetelmä saattaa tuntua tehoton aluksi, mutta pieniä määriä täsmää. Jos maksat $ 20 ylimääräistä viikossa, joka on ylimääräinen $ 100 olet maksanut kohti velkaa! Lisäksi saat hyötyä tunne kuin teet kehitykseen useita kertoja koko kuukauden, aina, kun ajoittaa maksu.

Miten sinun pitäisi valita priorisoida?

Kumpikaan menetelmä on oikein tai väärin. Kuten monet asiat Personal Finance, se on täysin sinun, mikä menetelmä valitaan.

Tärkeää on, että olet maksaa velkansa ja edistyä tätä varten. Maksaa velkansa saa sinut lähemmäksi muita taloudellisia tavoitteita, ja rahat vihdoin oman. Sinulla on mielenrauhan, että et enää velkaa kenellekään.

Sinun ei myöskään välttämättä tarvitse valita kahden menetelmän. Voisit kokeilla lumipallo menetelmää, ja jos löydät se ei ole motivoivaa, vaihda lumivyöry menetelmällä. Suunnitelma ei tarvitse kiveen. Tärkeämpi asia on, että olet keskittynyt maksaa pois velkaa.

Älä unohda talousarvion Maksut

Kuten sinun pitäisi budjetin säästö, sinun pitäisi myös budjetin ylimääräisiä velan maksuun, varsinkin jos olet tottunut maksamaan minimiin.

Pestä budjetti ja onko olemassa mitään paikkoja voit väliaikaisesti viedä. Ehkä voit mennä ilman ulkona syömisestä kuukaudessa, ja käyttää $ 50 olet varattu tähän kohtaan velkaa. Tai ehkä voit peruuttaa kaapelin ja alkaa lähettää $ 150 kohti velkaa.

Selvittää, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa, ja varmista, että se oli oman budjetin. Et halua budjetoida vain vähintään maksut ja sitten käyttää mitä jää lopussa kuukauden kohti velkaa, koska sinun päätyä menoja että rahaa. Huomioon erityisen maksuja etuajassa niin et ole houkutusta käyttää varat mitään muuta.

Jos et tunne innoissaan siitä mahdollisuudesta leikkaamalla joitakin asioita, muista, että tämä on väliaikainen. Voisit aina aloittaa puoli touhu ansaita enemmän rahaa puolella, jos et halua pitää viettää sama, ja lähettää kaikki ylimääräiset rahaa teet kohti velkaa.

Mitä jos sinulla ei ole mitään ylimääräistä rahaa, ja velka maksut lamaannuttavan? Soita velkojien ja kysyä heiltä, ​​jos on olemassa jokin tapa treenata pienempi maksu aloittaa kanssa, kunnes voit saada vauhtia ja mahdollisesti ansaita enemmän. Vain olla varovainen velanhoitomenetelmien yritykset, jotka tarjoavat tätä palvelua maksua.

Pienellä organisaation, huolellisuutta ja pysyvyys, sinusta tulee velaton liian aikaisin.

Miten Budget satunnaiseen kulut

Miten Budget satunnaiseen kulut

Älä jää kiinni off-kenet “epänormaali” tai epätavallisia kuluja kuin korvaa auton, ostaa uusi jääkaappi, tai maksullisesta häät.

Kyllä, nämä kulut eivät kuulu rutiinityöksi, ja hieman arvaamaton kannalta tarkkaa ajoitusta. Mutta voit silti tehdä nämä erottamaton osa budjettia. Näin, vain 4 vaihetta.

Vaihe yksi: Seuraa Kuukauden menot

Monilla ihmisillä ei ole aavistustakaan, kuinka paljon he käyttävät kuukausittain.

Nämä näppärä budjetti työkirjoja ovat paras ystävä. He voivat auttaa seuraamaan, jossa jokainen dollari menee.

Vaihe kaksi: Seuraa Vuosittaiset maksut

Sinun täytyy maksaa laskuja vain kerran tai kahdesti vuodessa – kuin tekisi lomasi ostoksia, saada hampaat puhdistetaan hammaslääkäri, ja maksat kiinteistöveron.

Paitsi vuosikuluissa ympäri vuoden keksimällä kokonaismäärä vietät vuodessa, ja jakamalla se 12 löydä “kuukausittainen” talousarviossa kyseisen kohteen.

Esimerkiksi: Jos viettää 120 $ vuodessa joululahjoja, kuukausibudjetistasi on $ 10 kuukaudessa.

Siirrä että rahaa (tässä tapauksessa $ 10 kuukaudessa) säästötili, joka on erityisesti merkitty “loma lahjoja.” Useat pankit voit luoda “sub” -savings tileistä, joita et voi korvamerkitä tiettyjä säästöjä tavoitteita.

Voit myös peruuttaa rahaa (tässä esimerkissä, $ 10 kuukaudessa) ATM ja säilytä sitä kirjekuori varattu tähän tarkoitukseen.

Vain olla varma jemma että kirjekuori yleensä erillisellä eivät halua käyttää rahaa muihin asioihin.

Kolmas vaihe: Seuraa Kun A-vuosikymmen kulut

Big laskuja pop up kun vähiten odottaa sitä. Tarvitset uuden tietokoneen. Kotisi tarvitsee uuden vedenlämmitin, uusi matto, ja uusi katto. Tarvitset uusi patja ja joitakin huonekaluja.

Sinun kannattaa vaihtaa televisiosta.

Sen sijaan että rahoitus nämä asiat, miksi ei “maksun” itsellesi kuukausittain?

Laske kuinka paljon kerran per-vuosikymmen erä maksaa. Jakamalla sen oman ajassa. Tämä on summa, jonka pitäisi “maksaa itse” kuukausittain.

Esimerkiksi: neljän vuoden kuluttua, haluan ostaa $ 10.000 autoa. Tämä tarkoittaa, että minun täytyy tallentaa $ 208 kuukaudessa seuraavien 48 kuukauden aikana.

Voit tehdä tämän, otan automaattisen kuukausittain siirto on $ 208 minun sekkitilin minun säästöt tilille.

Tietenkin olen säästö muihin tavoitteisiin sekä – $ 50 per kuukausi kohti loma, $ 25 per kk uusi pesukone ja kuivaaja – siis yhteensä olen siirtymässä minun säästötili on huomattava. On vaikea nähdä, mitä rahaa on nimetty mihin tarkoitukseen.

Siksi pankit, jotka tarjoavat “sub” -savings tilit ovat niin käteviä. Jos pankki ei tarjoa tätä, seurata jokaista säästöjä tavoite taulukkolaskenta tai käyttää online-seuranta työkalu, kuten Mint.com.

Neljäs vaihe: Seuraa once-in-a-lifetime kulut

Anteeksi, et ole pälkähästä vielä. Suurin laskut koskaan maksat ovat sinun once-in-a-lifetime laskut: College opetusta. Häät.

Lukuun ottamatta näitä ennakoimalla kuinka paljon se maksaa, ja jakaa kyseisen summan teidän ajassa.

Esimerkiksi: haluat osallistua $ 50000 kohti lapsesi college kulut. Lapsesi on tällä hetkellä 6-vuotias. Lapsesi luultavasti mennä yliopistoon 12 vuoden nyt, mikä on 144 kuukautta.

$ 50000 jaettuna 144 on sama kuin $ 347, eli sinun pitäisi säästää vähintään $ 347 kuukaudessa college rahastoon.

Mutta muista 12 vuoden päästä, $ 50000 ei ole ostovoimaa se on tänään. Nosta osakkuudesta inflaatiota kompensoida tätä.

Esimerkiksi: Tänä vuonna myötävaikutatte $ 347 per kuukausi kohti Juniorin College Fund. Inflaatio nousee noin 3 prosenttia vuodessa, joten ensi vuonna kerrot $ 347 1,03. Tulos on sama kuin $ 357 – kasvua $ 10 kuukaudessa.

Vietät toinen vuosi edistää $ 357 Juniorin College Fund. Vuoden jälkeen, osallistut $ 367 kuukaudessa ($ 357 kerrottuna 1,03).

Seuraavana vuonna nostat panos $ 378 per kuukausi.

Tunne ylityöllistettyjä, kuten on liikaa säästää? Kokeile ja ottaa asiat yksi askel kerrallaan. Muista, useimmat näistä ovat pitkävaikutteiset menot – sinulla on vuosien säästää jopa niitä!

Suuren Kiinteistöt Myytti

Tutkimusten mukaan varastot on korkeammat reaalituotto kuin Real Estate

Suuren Kiinteistöt Myytti

Ostaminen ensisijainen asuinpaikka on luultavasti yksi paras päätös joku voi tehdä niiden taloudellinen tulevaisuus. Kuitenkin, kun olet päässyt toisen asunnon, loma talot, vuokra-asuntojen, liikerakennusten ja raaka kiinteistöstä mahdollisia arvostusta, pelaat kokonaan uuden pallon. Tämä johtuu siitä, pitkiä aikoja, todellinen tuotto (netto inflaatiosta) tarjoamia yhteisiä varastoja on murskannut ne saataville kiinteistöjen omistukseen.

Jep. Luit oikein. Amerikkalaiset ovat niin ihastunut Kiinteistöomistukset että ne eivät useinkaan ymmärrä kiinteistön arvo kasvaa välillä $ 500.000 $ 580000 viiden vuoden kuluttua tukensa pois verojen jälkeen korkokulut kiinnitys, lisävakuutuksen, otsikko kulut jne ., ei edes inflaation huomioon! Että $ 80000 voittoa ei aio ostaa sinulle enempää tavaroita ja palveluita; sama määrä hampurilaisia, uima-altaat, huonekalut asetetaan, flyygeleitä, autoja, mustekynät, kashmir villapaitoja, tai mitä tahansa muuta se on, että haluat ehkä hankkia. Olettaen täyden asuntolaina on 6,25%, kyseisten viiden vuoden aikana, olisit maksanut $ 151401 vuonna bruttokorkokantaa eli noin $ 93870, kun vastaava verovähennyksiä (ja joka olettaa olet yläulokkeet, suotuisimmat tapaus.) Kiinnitys saldo olisi alennettu noin $ 466700, antaa sinulle pääoma on $ 113300 ($ 580000 markkina-arvo – $ 466700 kiinnitys = $ 113300 pääoma.) Tuona aikana olisit kuoritut pois $ 184715 maksuina.

Factoring kiinteistöjen hoito, vakuutukset ja muut kulut, brutto out-of-pocket kulut olisivat olleet vähintään $ 200000.

Tämä pitäisi osoittaa perusperiaate kaikille sijoittajille tulisi muistaa: Kiinteistö on usein tapa pitää rahaa olisi muuten maksetaan vuokraa kustannuksia, mutta se ei tule todennäköisesti tuottamaan riittävän korkea tuotto yhdisteeseen vaurautta huomattavasti.

On tietysti erityistä toimintaa, joka voi ja tehdä hyvä tuotto on panostettava perusteella kuten urakoitsijoille edullinen perusteella ostaa, rehabbing ja myy taloja, hotelli suunnittelijat luoda jännittävä kohde kuuma osa kaupunkia (sen on korostettava, että tässä tapauksessa hyvinvoinnin luomiseen tulee ole kiinteistöalan, mutta liike – tai kantaosakkeita – joka syntyy hotellitoiminnan) tai hyllyt kaupungissa, jossa ei ole muita vastaavia ominaisuuksia (vaikkakin, jälleen, todellinen rikkaus ei ole peräisin kiinteistöjen vaan liiketoimintaa, joka on luotu!)

Mikä aiheutti tämän suuren kiinteistöjen myytti kehittää? Miksi huiputettavan sitä? Jatka lukemista varten oivalluksia, vastauksia, ja käytännön tietoa saatat pystyä käyttämään.

1. Monet sijoittajat, kiinteistö on konkreettisempaa kuin Varastot

Keskimääräisen sijoittajan ei todennäköisesti katso hänen kalustoon murto-todellinen, bona fide yritys, joka on tilat, työntekijöitä, ja toivottavasti, voittoja. Sen sijaan he näkevät sen paperille, joka heiluu noin kartassa. Joilla ei käsitettä taustalla omistajan tulos ja tulos tuotto, se on ymmärrettävää, miksi he paniikkiin, kun osakkeita Home Depot tai Wal-Mart laskee $ 70 $ 33.

Autuaan tietämätön että hinta on ensiarvoisen – eli mitä maksaa on lopullinen tekijä oman pääoman tuotto – he ajattelevat osakkeiden kuin enemmän arvan kuin omistuksen avaamista Wall Street Journal ja haluavat nähdä liikkeen ylöspäin.

Voit kävellä vuokra omaisuutta; ajaa kädet pitkin seiniä, päälle ja pois valot, leikata nurmikkoa, ja tervehdi uusia vuokralaisia. Osakkeilla Bed, Bath ja Beyond istuu välitys tilille, se ei ehkä tunnu yhtä todellisia. Jopa osinko tarkastaa mitä normaalisti postitetaan kotiin, liike tai pankki, usein nyt sähköisesti talletetaan tilillesi tai automaattisesti uudelleen. Vaikka tilastollisesti pitkällä aikavälillä olet todennäköisesti rakentaa nettovarallisuuden kautta tämäntyyppisen omistuksen, se ei tunnu yhtä todellisia kuin omaisuutta.

2. Kiinteistöt ei ole päivittäinen osakkeen markkinahinta

Kiinteistöt, toisaalta, voi tarjota paljon alhaisempi verojen jälkeen, kun inflaation palaa, mutta se säästää niitä, jotka eivät ole aavistustakaan, mitä he tekevät näkemästä osakkeen markkinahinta päivittäin. He voivat mennä, jolla heidän omaisuutensa ja kerätä vuokratuotoista, täysin tietämättömiä siitä, että joka kerta korot liikkuvat, itseisarvoa heidän tilojensa vaikuttaa, kuten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen. Tämä virhe on osoitettu, kun Benjamin Graham opetti sijoittajia että markkinat ovat siellä palvella heitä, eikä heitä opastetaan. Hän sanoi, että saa tunteellisesti liikkeiden hinta oli merkitsisi sallitte itsenne psyykkistä ja emotionaalista ahdistusta yli muiden ihmisten virheitä tuomiossa. Coca-Cola voidaan kaupankäynnin 50 $ osakkeelta mutta se ei tarkoita, että hinta on rationaalinen tai looginen, eikä se tarkoita, jos olet maksanut $ 60 ja on paperi menetys $ 10 per osake, että olet tehnyt huonon investoinnin. Sen sijaan sijoittajan tulisi verrata tulokseen tuotto, odotettu kasvu, ja nykyinen verolainsäädäntö, että kaikki muut heille tarjolla olevista mahdollisuuksista, kohdentamalla resurssejaan se, joka tarjoaa parhaan, riskikorjattua tuottoa. Kiinteistöt ei ole poikkeus. Hinta on mitä maksat; arvo on mitä saat.

3. Hämmentävää Se, mikä on lähellä siihen, mikä on arvokasta

Psykologit ovat jo pitkään kertoneet, että me liikaa huomiota, mikä on lähellä ja helposti käsillä verrattuna siihen, mikä on kaukana. Se saattaa osittain selittää, miksi niin monet ihmiset ilmeisesti huijata heidän puolisonsa, kavalluksen peräisin yrityksen monialayritys, tai kuten eräs yritysjohtaja kuvitettu, rikas mies $ 100 miljoonaa hänen sijoitustilien voi tuntua katkeran vihaisia ​​noin menettää $ 250, koska hän jätti käteisellä yöpöytä hotellissa.

Tämä periaate saattaa selittää, miksi jotkut ihmiset kokevat rikkaampi saamalla $ 100 vuokratuotoista joka näkyy heidän postilaatikkoon päivittäin vs. $ 250 ”look-through” tulos syntyy yhteisiä kantoja. Se voi myös selittää, miksi monet sijoittajat suosivat osinkojen omien osakkeiden hankkimiseen, vaikka jälkimmäiset ovat enemmän veroa tehokkaita ja kaikki muut tekijät pysyvät ennallaan, johtaa enemmän varallisuuden heidän puolestaan.

Tämä on usein täydennetty hyvin inhimillinen ohjauksen tarpeesta. Toisin Worldcom tai Enronin kirjanpito petosten ihmiset, joita et ole koskaan tavannut voi tehdä liikerakennuksen vuokrasopimus vuokralaisille katoa hetkessä. Muut kuin tulipalo tai muu luonnonmullistus, joka on usein vakuutettuja, et aio yhtäkkiä herätä ja huomata, että kiinteistöomistukset ovat hävinneet tai että niitä suljettiin, koska ne vihainen Securities and Exchange Commission . Monille tämä antaa tason emotionaalisen mukavuutta.

Miten valita henkivakuutus ja mitä virheitä välttää

Valintoja Henkivakuutuksiin voi tuntua hämmentävää, ja niitä on vaikea ymmärtää ensi silmäyksellä. On vaikea tietää tarkalleen, mistä aloittaa.

Kannattaa aloittaa petollisen helppo kuulostava kysymys: Tarvitaanko henkivakuutus ollenkaan? Yksityiskohtainen vastaus tähän kysymykseen avulla voit päättää, minkälainen henkivakuutus ostaa, olettaen päätät et tarvitse sitä.

Jos päätät tarvitset henkivakuutus, niin seuraava askel on oppia erilaisia ​​henkivakuutus ja varmista, että olet ostamassa oikeanlaista politiikkaa.

Tarkoitus Henkivakuutus ja Syitä sinun on ehkä se

Henkivakuutus tarpeet vaihtelevat henkilökohtaisesta tilanteestasi-ihmiset, jotka ovat riippuvaisia ​​teitä. Jos sinulla ei ole huollettavia, et todennäköisesti tarvitse henkivakuutus. Jos et luo merkittävän osuuden perheen tulot, voi tai ei tarvita henkivakuutus.

Jos palkka on tärkeää tukea perheesi, maksaa kiinnitys tai muuta toistuvaa laskuja, tai lähettää lapsesi college, kannattaa harkita henkivakuutus keinona varmistaa nämä taloudelliset velvoitteet kuuluvat siinä tapauksessa teidän kuoleman.

Kuinka paljon kattavuus tarvitset

On vaikea soveltaa nyrkkisääntö koska määrä henkivakuutus tarvitset riippuu monista tekijöistä, kuten muita tulonlähteitä, kuinka monta huollettavia olet, velat ja elämäntapa. Kuitenkin yleisenä ohjeena voi olla hyötyä on saada politiikkaa, joka kannattaisi viidestä 10 kertaa vuosipalkka, jos kuolet. Pidemmälle ohje, sinun kannattaa harkita konsultointi taloussuunnittelu ammattilainen määrittää, kuinka paljon kattavuus saamiseksi.

Tyypit henkivakuutusten

Useita erilaisia ​​henkivakuutusten on saatavilla muun muassa koko elämä, riskihenkivakuutus, muuttuva elämä, ja Universal Life.

Koko elämä tarjoaa sekä kuoleman varalta ja rahallinen arvo, mutta on paljon kalliimpaa kuin muut henkivakuutus. Perinteisessä Koko henkivakuutuksia, sinun palkkiot pysyvät samoina, kunnes olet maksanut pois politiikasta. Itse politiikan on voimassa kunnes kuolemaan, vaikka olet maksanut vakuutusmaksuja.

Tämäntyyppinen henkivakuutus voi olla kallista, koska valtava provisiot (tuhansia dollareita ensimmäinen vuosi) ja maksut rajoittavat nykyarvo alkuvuosina. Koska nämä maksut on rakennettu monimutkaisia ​​investoinnin kaavoja, useimmat ihmiset eivät ymmärrä, kuinka paljon rahaa on menossa heidän vakuutusasiamies taskuihin.

Muuttuja henkivakuutusten, eräänlainen pysyvä henkivakuutus, rakentaa kassavarantotalletukset jonka voit sijoittaa mihin tahansa valintoja tarjoamia vakuutusyhtiö. Arvo teidän kassavaranto- riippuu siitä, kuinka hyvin nämä investoinnit tekevät.

Voit vaihdella määrää oman palkkion yleismaailmallisten henkivakuutuksia, toisessa muodossa pysyvä henkivakuutus, käyttämällä osa kertyneet tulot kattamaan osan hinnaltaan kalliimpi. Voit myös vaihdella määrää kuoleman varalta. Tätä joustavuutta, maksat korkeampia hallinnollisia maksuja.

Jotkut asiantuntijat suosittelevat, että jos olet alle 40-vuotias, ja joilla ei ole perhettä disposition hengenvaarallinen sairaus, sinun pitäisi valita aikavälin vakuutus, joka tarjoaa kuoleman varalta, mutta ole rahallista arvoa.

Vahinkovakuutuksen Kustannukset

Edullisin henkivakuutus on todennäköisesti peräisin työnantajasi ryhmähenkivakuutusta suunnitelma, olettaen työnantaja tarjoaa yhden. Nämä toimet ovat tyypillisesti aikavälin politiikkaa, mikä tarkoittaa olet peitetty kunhan työtä työnantajan lukuun. Jotkut politiikkaa voidaan muuttaa päättyessä.

Kustannukset muunlaisia ​​henkivakuutus vaihtelee suuresti sen mukaan, kuinka paljon ostaa, millaista politiikkaa valitset, takaaja käytännöt, ja kuinka paljon komissio yhtiö maksaa agentti. Taustalla olevat kustannukset perustuvat vakuutusmatemaattisiin taulukoihin, jotka vahvistavat elinajanodote. Riskiryhmään kuuluvien henkilöiden, kuten ne, jotka tupakoivat, ovat ylipainoisia tai olla vaarallinen ammatti tai harrastus (esim lentävät), maksaa enemmän.

Henkivakuutukset usein piilokustannuksia, kuten maksut ja suuret palkkiot, että et voi tietää ennen kuin ostat politiikkaa. On niin monia erilaisia ​​henkivakuutus, ja niin monet yritykset, jotka tarjoavat näitä käytäntöjä, että sinun pitäisi käyttää maksullista vain vakuutuksen neuvonantaja, joiden on kiinteän maksun, tulee tutkia eri politiikat käytettävissä ja suositella joka parhaiten sopii tarpeisiisi. Varmistamaan objektiivisuuden, sinun neuvonantaja ei pitäisi olla sidoksissa mihinkään tiettyyn vakuutusyhtiö eikä niihin tulisi palkkion mitään politiikkaa.

Terve 30-vuotias mies voi odottaa maksaa noin $ 300 vuodessa $ 300.000 riskihenkivakuutus. Saamaan saman määrän kattavuus alle rahallista arvoa politiikka maksaisi yli $ 3000 euroa.

Bottom Line

Valitessaan henkivakuutus, käyttää internetiä resursseja kouluttaa itse henkivakuutus perusasiat, löytää välittäjä luotat, sitten on suositeltu politiikkaa arvioidaan maksua vain vakuutuksen neuvonantaja.

Kansainvälisesti tunnettu taloudellinen neuvonantaja Suze Orman uskoo vahvasti, että jos haluat vakuutus, ostaa aikavälillä; Jos haluat investointi, ostaa investointi, ei vakuutusta. Älä sekoita kaksi. Ellet hyvin taju sijoittaja ja ymmärtää kaikkia vaikutuksia erityyppisten henkivakuutusten, olet todennäköisesti pitäisi ostaa aikavälin henkivakuutus.

Opi Inflaatio Vaikuttaa osakesijoituksiin

Opi Inflaatio Vaikuttaa osakesijoituksiin

Osakemarkkinoilla on stalked ”I” sana ja sijoittajat osoittavat niiden hermoja. Inflaatio on Federal Reserve Board pelkurimaisella ja me kaikki maksamaan sitä.

Energian korkea hinta, nousevat yksikkötyökustannukset ja painetta toimitusten Avainresurssien kuten teräs- ja sementin (kiitos hurrikaanit Katrina ja Rita) jonottaa kuten jotkut huonoenteinen tähdet takaamiseksi Fed jatkaa nostamalla lyhyet korot.

Korkea korkotaso ja yhtiöiden nostaa hinnat eivät täsmää Sijoitusprofiiliin useimmat sijoittajat nauttivat. Kuitenkin kannat ovat edelleen hyvä suojautua inflaatiota, koska teoriassa, yhtiön liikevaihdon ja tuloksen pitäisi kasvaa samaa vauhtia kuin inflaation ajan.

Global Market

Vaikka jotkut yritykset voivat reagoida inflaatiota nostamalla hintoja, muille, jotka kilpailevat maailmanmarkkinoilla voi olla vaikea pysyä kilpailukykyisenä ulkomaisten tuottajien kanssa, jotka eivät ole nostaa hintoja inflaation vuoksi.

Vielä tärkeämpää on, inflaation riistää sijoittajat (ja kaikki muutkin) nostamalla hintoja ilman vastaavaa arvonnousua. Maksat enemmän vähemmällä.

Tämä tarkoittaa yhtiön koskevat luvut liioiteltu inflaatiosta koska numerot (liikevaihdon ja tuloksen) nousevan inflaatiovauhti lisäksi lisäarvoa yhtiön tuottama.

tulot

Kun inflaatio laskee, niin myös paisuttivat tulot ja tuotot.

On vuorovesi, joka nostaa ja laskee kaikki veneet, mutta silti se tekee saada selkeä kuva todellisesta arvosta vaikeaa.

Fedin tärkein inflaationtorjuntapakettia työkalu on lyhyt korot. Tekemällä rahaa kalliimpaa lainata, Fed poistaa tehokkaasti joitakin ylimääräisiä pääomia markkinoilta.

Liikaa rahaa tavoittelevat liian harvat tavarat on yksi klassinen määritelmä inflaatiota. Rahan pois markkinoilta hidastaa sykli hinnankorotukset.

On olemassa kaksi kokousta avomarkkinakomitea (elin, joka asettaa hinnat) vuonna 2005: 1 marraskuu ja lopun 13.

Ottaen huomioon paineet aiemmin mainittiin, voit ottaa sen pankkiin, että Fed pitää nostaa hintoja ainakin läpi vuoden loppuun mennessä.

Investoinnit

Sinun pitäisi olla huolissaan inflaatiosta ja investointeja? Jos sinulla on olennainen osa salkkusi korkoa tuottaviin arvopapereihin, vastaus on selkeä kyllä.

Inflaatio heikentää ostovoima ja eläkeläiset kiinteillä tuloilla kärsiä, kun heidän pesämuna ostaa vähemmän vuosi vuodelta. Siksi rahoitusneuvojat varoittavat jopa eläkeläisiä pitää jonkin prosenttimäärän varansa osakemarkkinoiden suojautua inflaatiota.

Mitä enemmän käteisvaroja pidät, sitä huonompi inflaatio kostan teille. $ Laitteen 100 patjan vain ostaa $ 96 arvosta tavaraa jälkeen vuoden 4 prosentin inflaatiota. Etsi indeksisidonnaisiin tuotteita, kuten valtiovarainministeriö I Bonds ja muita tuotteita, jotka tarjoavat suojautua korkojen nousua.

johtopäätös

Sijoittajien tulisi pitää silmällä korko- herkkien kantojen jatkunut painetta Fed pitää hinnat liikkuvat ylös läpi vuoden loppuun mennessä ja todennäköisesti ensi vuonna.

Sinun pitäisi omistaa osakkeita Eläkkeelle?

Vain 3 eri ihmisten pitäisi omistaa varastot eläkkeelle

Sinun pitäisi omistaa osakkeita Eläkkeelle?

On olemassa kolmenlaisia ​​ihmisiä tulisi harkita omistava varastojen eläkkeelle.

  1. Ne, joilla on varaa ottaa riskejä
  2. Ne, jotka ottavat riskin osana kokonaisvaltaista eläketulon suunnitelma
  3. Ne, jotka ymmärtävät toimia niiden on otettava jos riskit toteutuvat

Tässä artikkelissa kerrotaan, miten voit selvittää, jos tapaat tahansa tai kaikki nämä kriteerit.

Can You varaa ottaa riski?

Kun lähestyt eläkkeelle, sinun kannattaa laskea vähintään palauta investointien täytyy ansaita tavata oman elämäntavan tavoitteet.

Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on $ 200000 tallennettu. Sinä päätät se on ok kuolla $ 1 pankissa. Sillä välin, tarvitset $ 10000 vuodessa seuraavien 30 vuoden aikana. Oman $ 200k olisi vaadittu vähintään tuotto 2,85% suorittaa oman elämäntavan tavoite $ 10,000 vuodessa.

Jos voit suorittaa tämän tavoitteen jotain turvallista ja taattua, kuten heti alkavaa eläkettä, niin miksi ottaa riski? Toisaalta, jos olisit $ 300000 tallennettu, ehkä ensimmäinen $ 200k voitaisiin suojata elämäntapaan tavoite ja loput voitaisiin käyttää sijoittaa varastoja – koska siinä vaiheessa voit varaa ottaa riski ylimääräinen $ 100k.

Jos tarvitset oman osakesalkun ansaita keskimääräistä tuottoa suunnitelma toimii niin sinulla ei ole varaa ottaa riskiä. Keskimääräinen eli puolet ajasta varastot ansaita enemmän ja puolet ajasta he ansaitsevat vähemmän. Eläkesäästötilin tulisi käyttää varastoja kuin ”extra” vauhtia jos markkinat hyvin – mutta jos tarvitset varastosta osan salkkusi tehdä niin sinulla ei ole vankka suunnitelma.

Käytätkö likoon osana kokonaisvaltaista suunnitelmaa?

Toinen tapa käyttää varastojen osana suunnitelmaa olisi ottaa $ 200.000 tikkaat ulos CD- tai joukkovelkakirjoja, jotta $ 10000 kypsyy vuosittain seuraavien 20 vuoden aikana. Kassavirta tarpeita turvattu 20 vuotta, loput $ 100k voitaisiin sijoittaa varastoja, uskomattoman suurella todennäköisyydellä, että se kaksinkertaistaa arvo näinä 20 vuotta.

Aikana, että 20 vuoden aikana, jos varastot teki hyvin, kohtuullisia määriä voittoja voitaisiin turvata lisävuodella kassavirran tai rahoittaa extrat matkan varrella.

Tämä strategia tarkoittaa käytät varastojen osana suunnitelmaa – ne täytyy ansaita noin 2,36% keskimääräistä tuottoa yli 20 vuotta – mikä on selvästi alle markkinoiden historiallista 20 vuotta palaa mittareita myös huono 20 vuotta. Et vaativat varastot toimittamaan tapana vain 50% ajasta.

Onko teillä toimintasuunnitelman Seuraa jos riski toteutuu?

Mitä jos pidät osan säästöjä investoinut varastojen eläkkeelle ja varastot eivät tee lainkaan hyvin? Sinun täytyy ymmärtää vaikutuksia.

Ensinnäkin, sinun ei pitäisi olla rahaa varastoja, jos sinun täytyy myydä ja käyttää sitä osa teidän säästöjä seuraavien viiden vuoden aikana. Et koskaan halua omistaa varastot ellet joustavasti EI myydä, kun markkinoilla on alhaalla.

Toiseksi, jos varastot eivät huonosti pidemmän aikaa, ehkä vähentää menoja. Jos olit suunnitellut menojen $ 10000 vuodessa salkkusi ja varastot toimittaa nolla tuottoa ehkä sinun täytyy vähentää menoja $ 9500 tai $ 9000 vuodessa.

Joillekin eläkeläiset, kyky käyttää enemmän aikaisin riittää korvaus ottaa riskin – mutta he tietävät, jos he saavat pitkään jatkunut huono osakemarkkinatuottojen, ne saattavat joutua pienentämään menoja myöhemmin.

Ne käyttävät varastot eläkkeelle – mutta toimintasuunnitelma paikalleen. He ymmärtävät mahdollisista seurauksista, jos osakemarkkinoilla eivät tuota positiivista tuottoa.

Miten omat varastonsa Eläkkeelle

Jos täyttävät edellä, seuraava asia ymmärtää, miten omat varastonsa. Kun sanon ”varastot” en tarkoita laittamalla suuri osa varoistasi yhdellä varastossa enkä tarkoita sadetus rahaa poikki kourallinen varastot, että olet tutkinut tai lukenut (ellei se on pieni osa kokonaisliikenteestä eläkekassojen ja et tarvitse sitä osaa auttaa vastaamaan eläketulon tarpeita).

Mitä tarkoitan on toteuttamalla asianmukaiset osa teidän rahaa hajautetusti osakeindeksin varoja. Tekemällä tämän saat altistuminen lähes 15000 pörssilistatun yhtiön eri puolilla maailmaa ja merkittävästi vähentää sijoitusriskin käytät.

Hyödyt ja haitat omistamisen Varastot (via indeksirahastoihin) Eläkkeelle

Tässä lyhyt yhteenveto eduista ja haitoista varastojen osana eläkkeelle salkun.

Plussat

  • Aiempien tuotto varastot ovat todennäköisemmin kuin muut sijoitukset auttaa portfolio ja eläketulo pysyä inflaation.
  • Varastot antaa sinulle mahdollisuuden korkeamman tuoton ja siten mahdollisuuden suurempaan tulevaisuuden tuottojen ja kyky jättää suuremman perinnön.

Haittoja

  • Kannat ovat epävakaita ja että epävakaus tarkoittaa, että jos eläkkeelle osaksi aikaväliltä alle keskiarvon osakemarkkinatuottojen tämä voisi pakottaa sinut tilanteeseen, jossa sinun täytyy käyttää vähemmän kuin luulit eläkkeellä.
  • Se voi olla stressaavaa selviytyä taantumien osakemarkkinoilla. Jos et käytä varastoja osana suunnitelmaa emotionaalinen stressi voi aiheuttaa voit myydä väärään aikaan ja siten pysyvästi lukita menetykseen ja pakottaa sinut elää vähemmän eläkkeelle.