Ir kaip laiko iki pensijos įtakos mano investavimo sprendimus?
Investavimas nėra SET IT ir pamiršti, jis stengiasi. Jūsų portfelis turėtų pakeisti laikui bėgant, ir kaip jūsų finansinės profiliai bręsta. Kai esate jaunesnis galite sau leisti imtis daugiau rizikos, bet kaip jūs amžiaus, jūs greičiausiai perkelti daugiau lėšų į saugių investicijų.
Investicijų portfelis yra ne vienintelė priežastis laikyti saugiai investuoti. Jums reikia skubios pagalbos fondą. Laikyti pakankamai pinigų skysti gaminiai, saugių investicijų padengti, bent 3 iki 6 mėnesių verta pragyvenimo išlaidas.
Tai reiškia, kad jei turite 2000 $ per mėnesį gyventi patogiai, jums reikia turėti $ 6,000 – 12.000 $ į saugias, lengvai prieinamas investicijų, pavyzdžiui, banko taupomųjų sąskaitų ar pinigų rinkos fondus.
Laikykite šiuos 2 taisykles nykščio galvoje:
Kuo mažiau apsaugoti savo užimtumą, tuo daugiau pinigų jūs norite turėti saugių investicijų.
Kuo arčiau jūs esate į pensiją, tuo daugiau pinigų jūs norite turėti saugių investicijų.
Tiems, toli nuo išėjimo į pensiją
Dėl pinigų iras ir kitų pensijų sąskaitos, prasminga investuoti į augimą, o ne nerimauti rinkos svyravimų. Jei turite 15 ar daugiau metų, kol bus panaudoti pinigus, who cares, ką rinka daro šią savaitę, šį mėnesį ar šiais metais? Dėmesys gauti aukščiausią galimą ilgalaikį grąžinimą.
Tiems Kitai per ateinančius kelerius metus
Turi 3 iki 10 metų verta išėmimą iš saugių investicijų, pavyzdžiui, pinigų rinkos fondų, indėlių sertifikatus, agentūros obligacijų, iždo vertybiniais popieriais, ir stacionarių anuitetus.
Vienas iš būdų tai padaryti yra sukurti obligacijų ar CD laiptais, kur kiekvienais metais saugus investavimo bręsta, o pagrindinė tampa prieinamas jums. Idealiu pradėdami šį procesą apie 10 metų iš jūsų norimą išėjimo į pensiją datos.
Tai saugus pinigai yra pinigai jums bus naudoti pragyvenimo išlaidoms per savo pirmuosius kelerius metus nuo išėjimo į pensiją.
Šis atsižvelgiant tiek riziką su šia savo portfelį dalis strategija leidžia jums palikti savo investicijų investavo augimui, gali teikti tam tikrą apsaugą nuo infliacijos dalį. Kai jūsų augimo investicijos turi gera metais išgėrėte pelną ir naudoti pajamas papildyti saugių investicijų, kad jums buvo naudojant finansuoti savo pragyvenimo išlaidas.
Kai yra tinkamas laikas pereiti prie saugių investicijų?
Turėtumėte pereiti į saugias investicijas pagal tvarkaraštį planą, kad iki to laiko, jūs pasieksite pensiją turite pakankamai pinigų saugių investicijų, kad atitiktų jūsų pajamas reikalavimus daugelį metų.
Specialūs ateiti į žaisti 10 metų prieš jūsų norimą pensinio amžiaus. Šiuo 10 metų langą, kiekvieną kartą, kai jūsų rizikingos investicijos turi per metus pirmiau vidutinė grąža, turėtumėte imtis pelno ir padidinti pinigų jūs paskirta saugių investicijų sumą. Deja, dauguma investuotojų ne tai. Vietoj to, jie pirkti rizikingas investicijas, kai jie pakilo vertės ir tada parduoti juos į paniką, kai jie praėjo nustatytos vertės.
Netaptų pernelyg saugus
Saugių investicijų yra labai svarbūs portfelio diversifikavimo ir išlaikyti finansinį saugumą, jei atsiranda neplanuotų įvykių, bet jei jūsų portfelis per saugus, jums gali rasti sau negamina pakankamai pajamų, kad pasiektų savo finansinius tikslus.
Apsvarstykite kalbėti su finansinio planavimo įsitikinkite, kad jūsų investicijos yra pakankamai saugi, kad apsaugotų jus, bet ne taip saugiai, kad jie smarkiai prastesni.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vienas bendras būdas sukurti pajamas senatvėje yra pastatyti iš akcijų ir obligacijų indeksų fondų portfelį (ar dirbti su finansų patarėjas, kuris tai daro). Portfelis yra skirtas pasiekti garbingas ilgalaikį grąžos normą, ir pakeliui, jums laikytis nustatyto rinkinį užregistruota norma taisykles, kurios paprastai leidžia jums imti 4-7 proc per metus, o kai kuriais metais, padidėjo jūsų pasitraukimas į infliaciją.
Už “bendros grąžos” koncepcija yra ta, kad jūs orientacija nuo 10 iki 20 metų vidutinę metinę grąžą, kad atitinka arba viršija savo užregistruota norma. Nors esate nukreipti ilgalaikį vidurkį, per bet kuriuos vienerius metus savo grįžta bus nukrypti nuo šio vidurkio gana didelis. Sekti šių investicijų požiūriu tipą, turite išlaikyti diversifikuotą paskirstymą, nepriklausomai nuo metų į metus pakilimų ir nuosmukių portfelio.
Jūs imtis išėmimai naudojant tai, kas vadinama sisteminė pasitraukimas planas. Būkite atsargūs, kaip jūs projektuoti savo potencialius rezultatus, kai reguliariai išėmimai išeina į pensiją iš rinkos grąžos seka gali turėti įtakos jūsų rezultatams.
Yra daug variantų iš viso grąžinimo investavimo strategiją, pvz laiko segmentavimo ir turto ir įsipareigojimų sugretinimą, jei saugus investicijos naudojamos susitikti netoli laikotarpio pinigų srautų poreikius, ir į augimą orientuotos investicijos naudojamos finansuoti būsimus pinigų srautų poreikius.
Bendras grąžinimo metodas geriausiai tinka patyrusiems investuotojams, tiems, kurie mėgsta tvarkyti savo pinigus ir turėtų galimybę pateikti loginius griežtesnė sprendimus istoriją, arba samdyti konsultantą, kuris naudoja šį metodą. Kai padaryta teisė, bendra grąža portfelis yra vienas iš geriausių išėjimo į pensiją investicijų, galite padaryti.
2. Naudokite pensinių pajamų fondai
Pensinių pajamų lėšos yra specializuotas tipo investicinio fondo. Jie automatiškai paskirstyti savo pinigus visoje diversifikuotą portfelį akcijas ir obligacijas, dažnai turinti kitų investicinių fondų pasirinkimą. Investicijos yra valdoma su gamybos mėnesinį pajamų, kurios yra platinamos jums tikslo. Šios lėšos yra sukonstruotos taip, kad pateikti visi-in-One paketą, kuris yra skirtas pasiekti tam tikrą tikslą.
Kai kurie fondai turi gaminti didesnį mėnesinės pajamos tikslą ir gali naudoti kai pagrindinė patenkinti jų išmokėjimo tikslus. Kitos lėšos turi mažesnį mėnesinį pajamų sumą kartu su išsaugoti pagrindinis tikslas.
Su pensinių pajamų fondą, jums išlaikyti kontroliuoti savo pagrindinę sumą ir gali prieiti prie savo pinigų, bet kuriuo metu. Žinoma, jei jūs darote atšaukti kai kurie iš jūsų pagrindinės, jūsų ateitis mėnesio pajamos bus vėliau eiti.
3. Skubus anuitetus
Visi anuitetai yra draudimo forma, o ne investicija. Aš įtraukti juos į geriausių pensinio investicijų sąrašą, nes jų tikslas yra gaminti pajamas ir tai, ko jums reikia išeiti į pensiją.
Su tiesioginis anuitetas, jūs užtikrinti savo ateities pajamų. Mainais už vienkartinę išmoką, draudimo bendrovė teikia jums garantuoti pajamas visam gyvenimui (ar kai kurių kitų susitarta laiką). Garantija yra tokia pat stipri, kaip draudimo įmonės, išleidžiančios ją kokybę.
Yra fiksuoto artimiausi anuitetai, taip pat kintamos artimiausi anuitetai. Kai pasiūlymas pajamos, didės infliacija, nors tai reiškia, kad jūs pradėsite gauti mažesnį mėnesinį mokestį.
Taip pat galite pasirinkti anuiteto terminą, pavyzdžiui, 10-ies metų išmokėjimo, bendrą gyvenimo išmokėjimo (tinkamas jei esate vedęs ir nori pajamas nors iš jūsų, kurie gali būti ilgaamžės) arba vieną gyvenimo išmokėjimo.
Skubus anuitetai gali būti geras sprendimas tiems, kurie neturi daug kitų šaltinių garantuotų pajamų, tiems, kurie linkę būti per daug išleidžia daugiausiai lėšų (ty jie gali pernelyg greitai praleisti vienkartinę pinigų sumą ir tada jau nieko kairėje) ir vienišiems žmonės su ilgais gyvenimo trukmė.
4. pirkti obligacijas
Kai perkate obligacijas, jums paskola savo pinigus arba vyriausybės, korporacija ar savivaldybei. Skolininkas sutinka mokėti jums palūkanas už nustatytą laiką ir kai obligacijų bręsta jūsų pagrindinė grąžinamas jums. Palūkanų pajamos, ar derlius, gausite iš obligacijų (arba iš obligacijų fondą) gali būti pastovus pajamų šaltinis senatvėje.
Obligacijos turi kokybės reitingus suteikti jums finansinę stiprumo obligacijos emitentui idėją. Yra trumpalaikės, vidutinės trukmės ir ilgalaikių obligacijų. Taip pat yra obligacijos su reguliuojamu palūkanų normos, vadinamos kintamos palūkanų normos obligacijas, taip pat didelio pelningumo obligacijas, kurios moka didesnes kuponų normas, bet žemesnės kokybės įvertinimas. Obligacijos gali būti perkami kaip pakuotėje, obligacijos investicinių fondų ar obligacijų prekiaujama biržoje fondo forma, arba galite nusipirkti atskirų obligacijas.
Išėjęs į pensiją, individualūs obligacijos gali būti naudojamas suformuoti obligacijų laiptais su išpirkimo datomis, nustatytų, kad atitiktų jūsų ateities pinigų srautų poreikius. Ši investicija struktūra dažnai vadinama turto ir įsipareigojimų suderinimas arba laiko segmentavimo.
Pagrindinis obligacijų vertė svyruos kaip pakeisti palūkanų normos. Didėjančios palūkanų normos aplinkoje, galite tikėtis esamus obligacijų vertės eiti. Jei planuojate laikydami obligacijų išpirkimo Pagrindiniai svyravimai bus nesvarbu. Jei turite obligacijų investicinį fondą ir reikia jį parduoti naudoti lėšas pragyvenimo išlaidoms, vyriausioji svyravimai bus nesvarbu.
Pirkti obligacijas pajamų jie gamina ir / arba garantuotos pagrindinės gausite, kai jie bręsta Do not pirkti juos tikisi dideles pajamas arba tikisi gauti pelno nuo kapitalo vertės padidėjimo.
5. nuoma Nekilnojamasis turtas
Nuoma nuosavybė gali užtikrinti stabilų pajamų šaltinį, bet ten bus techninės priežiūros reikalavimai, ir kai turite nekilnojamojo turto, kurį neišvengiamai patirti nenumatytų išlaidų. Prieš pirkdami nuomojamą turtą jums reikia apskaičiuoti visas galimas išlaidas galite patirti per numatytą jų įgyvendinimo laiką jūs planuojate savo turtą. Taip pat reikia atsižvelgti į laisvų darbo vietų-ne turtas bus nuomojamas 100 proc.
Investicinis turtas yra verslas, o ne praturtėti, greitas pasiūlymas. Tiems, kurie nekilnojamojo turto patirties, arba tiems, kurie nori įdėti laiko, kad jis verslas nuoma nekilnojamojo turto gali padaryti didelį pensinio investicijas.
Jei nesate tikri, kur pradėti, apsvarstyti skaityti knygas nekilnojamojo turto investuoti, pasitarkite su patyrusiems investuotojams, ir prisijungti prie nekilnojamasis turtas Investicijos klubą.
Negalima išeiti ir pradėti investuoti į nekilnojamąjį turtą be daryti savo namų darbus. Aš žiūrėdavau žmonės šokinėti ant nekilnojamojo turto Laimėjusi tiesiog, nes jie žinojo, draugui ar kaimynui, kuris padarė labai gerai su nekilnojamojo turto. Jūsų draugas ar kaimynas gali turėti žinių ar patirties, kad jūs neturite. Kelionė į investiciją, nes kažkas buvo sėkmingas su juo nėra tinkamas priežastis tai padaryti.
6. kintamasis anuiteto Su ilgalaikes pajamas Rider
Kintamasis anuiteto yra ne tas pats, tipo investicijų, kaip tiesioginis anuitetas. Be kintamasis anuiteto, jūsų pinigai eina į investicijų, kad jums pasirinkti portfelio. Jūs dalyvauti pelno ir nuostolių tų investicijų, tačiau už papildomą mokestį, galite įdėti garantijas, vadinamas lenktynininkų. Pagalvokite apie raitelio kaip umbrella- Jums gali neprireikti, bet tai yra tam, kad apsaugotų jus į blogiausią scenarijų.
Rider, kurios teikia pajamų eiti daug pavadinimų, kaip antai gyvenamasis išmokų raitelių, garantuojamų abstinencijos naudą, gyvenimo minimalių pajamų raitelių ir tt Kiekvienas turi skirtinga formulė, kuri nulemia rūšies garantiją teikiama. Kintamos anuitetai yra sudėtinga, ir aš rasiu, kad daugelis žmonių, kurie juos siūlo neturite gerai suvokti, ką produktas daro ir nedaro. Motociklistai turi mokesčius, ir aš dažnai pamatyti kintamas anuitetus su visų mokesčių veikia apie 3-4 proc per metus. Tai reiškia, kad jokių pinigų investicijos turi uždirbti atgal mokesčius ir tada kai kurie.
Anuitetas yra draudimo produktų. Domu planavimas turi būti atliekamas siekiant nustatyti, ar jums reikia apdrausti kai kurie iš jūsų pajamų. Jei atsakymas yra “taip”, tada jūs turite išsiaiškinti, kas sudaro įsigyti anuitetą į (IRA ar naudojant ne pensinio pinigus), kaip pajamos bus apmokestinamos, kai jūs jį naudoti, ir kas atsitinka anuiteto nuo jūsų mirties ,
Aš retai pamatyti tinkamą planavimą padaryti prieš kintamų anuitetų įsigijimo. Deja, viskas pernelyg dažnai anuitetas perkamas, nes kažkas turėjo pinigų ir pardavimų asmuo pasiūlė jie įdėti savo pinigus į kintamojo anuiteto produkto. Tai ne finansinis planavimas.
7. Laikykite Kai saugių investicijų
Jūs visada nori išlaikyti savo išėjimo į pensiją investicijų dalį saugių alternatyvų. Pagrindinis tikslas bet saugi investicija yra apsaugoti tai, ką turite, o ne generuoti aukšto lygio einamųjų pajamų.
Aš rekomenduoju visi pensininkai turi tam tikrą rezervą sąskaita (neatidėliotinos pagalbos fondas). Ši sąskaita, neturėtų būti įtrauktos kaip turtas, turimos gaminti pajamas senatvėje. Tai ten kaip saugumo tinklas; ką kreiptis dėl nenumatytų išlaidų, kurios gali sugalvoti pensiją.
Be to, jei jūs nesate tikri, ką daryti su savo pinigais, pastatyti jį saugioje investicijų, o jūs laiko priimti motyvuotą sprendimą. Pernelyg daug žmonių skubėti įdėti savo pinigus į investicijas, nes jie jaučiasi tarsi ji neturėtų būti sėdi banke per ilgai. Jie galų gale padaryti skubėti sprendimą, kuris yra niekada gera idėja.
Padaryti mąstantis, gerai pagrįstus investicinius sprendimus, reikia laiko. O jūs auklėti patys arba apklausiant konsultantus, tai yra visiškai gerai, kad pastatyti savo pinigus kažkur saugus. Nėra reputacijos profesionalas ketina spausti tave į priėmimo greitai investicinį sprendimą. Jei jaučiatės spaudžiami jūs negalite būti susijusios su žmogumi, kuris turi savo interesus galvoje.
8. Pajamos gaminti uždarieji fondai
Iš uždarojo tipo fondų dauguma yra skirtos gaminti mėnesio arba ketvirčio pajamas. Šios pajamos gali ateiti iš palūkanų, dividendų, padengtas skambučius, arba kai kuriais atvejais iš pagrindinės mainais. Kiekvienas fondas turi skirtingą tikslą; kai pačių atsargos, kiti savo obligacijas, kai rašyti apėmė skambučius generuoti pajamas, kiti naudoja kažką vadinama dividendų surinkimo strategiją. Būtinai padaryti savo mokslinių tyrimų prieš perkant.
Kai uždarojo tipo fondų naudoti finansinį svertą-reiškia, kad jie skolintis prieš popierių į fondą pirkti daugiau pajamų gaminti vertybinius popierius-ir todėl mokėti didesnį derlių. Sverto reiškia papildomą riziką. Tikėtis pagrindinę vertę visų uždarojo tipo fondų bus gana laki.
Patyrę investuotojai gali rasti, uždarojo tipo fondų, kad būtų tinkama investicija į jų pensinio lėšų dalį. Mažiau patyrę investuotojai turėtų jų išvengti arba savo juos naudojant portfelio valdytojas, kuris specializuojasi uždarojo tipo fondų.
9. Dividendai ir dividendų pajamų fondai
Užuot pirkę atskirų išteklių, kad mokėti dividendus, galite pasirinkti Dividendų pajamos fondą, kuris bus įsigyti ir valdyti dividendų mokėjimo atsargas už jus. Dividendai gali suteikti pastovų pajamų šaltinis senatvėje, kad gali pakilti kasmet, jei įmonės padidinti jų dividendų išmokos-bet blogais laikais, dividendai taip pat gali būti sumažintas arba visiškai sustojo.
Daugelis viešai parduodamos įmonės gamina tai, kas vadinama “kvalifikuotas dividendus”, kuris reiškia, kad dividendai yra apmokestinami mažesniu mokesčio tarifu, nei įprastą pajamų arba palūkanų pajamas. Dėl šios priežasties, ji gali būti labai mokestis taupančių laikyti lėšas, ar atsargos, kurios gamina kvalifikuotus dividendus per ne pensijų sąskaitos (ty ne viduje IRA Roth IRA, 401 (k) ir tt)
Būkite atsargūs dividendų mokėjimo atsargas arba fondas su derlingumą, kad yra gana didesnis nei kas atrodo, kad vidutiniškai. Didelius derlius visada lydi papildomos rizikos. Jei kažkas moka gerokai didesnį derlių, jis daro taip kompensuoti už įgauna papildomą riziką. Neinvestuoja be supratimo rizika, kad jūs vartojate.
10. Nekilnojamojo turto investicijų fondai (Reits)
Nekilnojamojo turto investicijų fondo ar REIT, yra kaip savitarpio pagalbos fondą, kuris valdo nekilnojamąjį turtą. Profesionalų komanda valdo turtą, rinkti nuomą, mokėti išlaidas, rinkti valdymo mokestį už tai ir platinti likusį pajamos jums, investuotojas.
NTIF gali specializuotis vienos rūšies turtą, pavyzdžiui, daugiabučių namų, biurų pastatų, ar viešbučiai / moteliai. Yra neviešai išplatintus NTIF, paprastai parduodami brokerį ar registruotu atstovui, kuris gauna komisinius, taip pat viešai prekiaujama Reits kuri prekiauti vertybinių popierių biržoje ir gali būti nupirktas bet su maklerio sąskaitą.
Kai naudojamas kaip dalis diversifikuotą portfelį, NTIF gali būti tinkama pensijos investicija. Dėl mokesčių charakteristikos pajamų REITs generuoti, ji gali būti geriausiai laikyti šį investicijų į atidėtųjų mokesčių pensijų sąskaitą viduje, pavyzdžiui, IRA tipą.
Jei atlikote jį į šį sąrašą, sveikinimai pabaigos! Sužinokite viską, ką galite, ir prisiminti, kad prasmingiausia pasirinkti pensijų investicijas kaip dalis bendros investicijų planą. Investicijos yra geriausias pasirinko dirbti kartu, o ne kaip atskirus sprendimus. Visi 10 variantai pateikti galima maišyti ir suderinti ir naudojama kaip dalis planą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Priimant sprendimus apie tai, kaip investuoti savo išėjimo į pensiją pinigus, švietimo atsiperka. Jūs nenorite lošti su savo pensinio pinigų, nei tai laikas išbandyti kažką naujo ir neįrodyta. Yra keletas žingsnių, jūs galite imtis, kad išsiaiškinti, kur įdėti savo pensijų kaupimo fondų. Jums bus protinga apsvarstyti juos visus, prieš jums padaryti sprendimą.
Nustatyti realius lūkesčius apie investicijų rinkos rezultatų
Nepaisant investicinių rinkų suirutės, tiems iš mūsų, kurie supranta, kaip investicinės darbai jums pasakys, kad, kai ji ateina į jūsų pensinio pinigų nėra nieko, kad pranoksta diversifikuotą portfelį.
Bet ką tai reiškia? Tai reiškia, kad jūs sukurti tai, kas vadinama turto paskirstymo modelį, kuris jums pasakys, kiek savo pensinio pinigų turėtų būti išteklių, palyginti su obligacijomis.
Peržvelgsite Istorinė grąža ir rizikos, susijusios su jūsų turto paskirstymo modelį, o pinigų suma, kurią reikia kasmet atšaukti. Tada iš naujo subalansuoti savo sąskaitą reguliariai ir klijuoti su savo ilgalaikio investavimo planą. Jūs turite parengti realistiškus lūkesčius, kad keletą metų turėsite didesnį pelną nei kitais metais, ir peržiūrėti savo pensijų investicijas per savo gyvenimą žinoma, ne per ateinančius tris mėnesius ar vienerius metus.
Priimti kompromisus
Kiekvienas nori, kad puiki investicija; kažkas saugūs, kuri gamina pastovių pajamų ir augs vertės laikui bėgant. Tokios investicijos neegzistuoja. Šviesti sau apie investavimo pagrindai suprasti kompromisus turite sutikti, kai investuojant.
Nėra nemokami pietūs.
Jūs galite įdėti savo išėjimo į pensiją pinigus saugių investicijų ir priimti garantuotą dar žemesnę grąžos normą, kad jie siūlo. Arba galite pasirinkti imtis žinomą lygį investavimo riziką ir sukurti portfelį, kuris siūlo tiekti didesnę grąžą nei ką saugios investicijos gali pristatyti galimybę.
Diversifikuotą portfelį valdo keletą investicijas, kad yra saugūs, kai kurie yra suprojektuoti gaminti pajamų, o kai kurie augs pateikti pajamų dešimties iki penkiolikos metų žemyn kelio.
Mokytis ir gauti patarimų
Geriausia, ką gali padaryti prieš jums nuspręsti, kur dėti savo pensijos pinigus gauti išsilavinimą ir siekti profesionalių patarimų. Jūs galite tai padaryti, skaityti knygas investuoti, todėl jūs suprantate pagrindines investavimo sąvokas arba užsiprenumeruoti gerbiamas finansų žurnalas ir skaityti visus straipsnius vienerius metus.
Jūs taip pat galite žiūrėti online investavimo klases “YouTube”, arba pažiūrėkite, ką bendruomenė klasės gali būti pasiūlyta šalia jūsų vietinėje kolegijoje ar bendruomenės centre. Jei norite deleguoti, tada interviu kelis finansinius patarėjus ir surasti ką nors, kas nori šviesti jums, o taip pat teikia planavimo ir investicinės paslaugos.
Venkite didelių klaidų
Žmonės klysta su savo pensinio pinigų, nes godumas ar neišmanymas. Godumas jaučiamas, kai pamatysite investicijų, kad jūs manote bus pristatyti aukščiau vidutinės grąžos. Nežinojimas yra veiksnys, kai jūs nežinote, kas yra ir kas nėra įmanoma. Tai labai paprasta kuo pasikalbėti jus į kažką, kad nėra geras pasirinkimas už jus.
Kai jūs suprantate, kaip investuoti darbus, žinote, kad didesnį nei vidutinį pelną, yra neįmanoma ilgą laiką.
Posakis “kiaulių pilnėti, paršiukų gauti paskersti” fiksuoja šią tendenciją gauti į bėdą, jei esate per daug gobšus. Daugelis investicijos, kreiptis į godumas pusėje jums pasirodyti esąs sukčiavimo ar Ponzi schemos. Jei tai skamba per daug gerai, kad būtų tiesa, atokiau. Kaip jums arčiau į pensiją išvengti didelių klaidų yra svarbesnis nei rasti puikių investicijų grąžą.
Padaryti ilgalaikis planas, ir sekti jį
Padaryti planą padeda jums padaryti protingus sprendimus apie tai, kaip investuoti. Jūsų pinigai turi darbą. Jis nebėra apie tai, kiek galite kaupti; Vietoj to, ji yra apie užtikrinant patikimą mėnesinį pensinio paycheck. Investavimas pajamų yra skirtingas, ir jūsų požiūris turi keistis.
Sprendimas pensinis yra didžiausia finansinė savo gyvenimo sprendimas – didesni nei pirkti namą ir daug didesni nei perkant automobilį.
Jei finansinė dalykų nėra lengva jums, apsvarstyti nuomos Išėjimo į pensiją planavimas. Jei jums patinka matematika ir numeriai žaisti su interneto senatvės skaičiuotuvai arba parengti savo pajamas senatvėje planą skaičiuoklės formatu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jei turite svajojo pradėti smulkųjį verslą, tačiau baiminasi apie priėmimo 24/7/365 įsipareigojimą savo įmonę, jūs turite kitų variantų. Jūs galite pradėti savo verslą ant visu etatu, už vieną. Jūs taip pat gali pradėti savo verslą, kuris veikia tik dalis per kalendorinius metus metu.
Jei jūs ieškote smulkaus verslo idėja, kad nereikia ištisus metus įsipareigojimą apsvarstyti šiuos 15 sezoninius verslo idėjas.
1. Maisto Sunkvežimis
Tikrosios oro, maisto sunkvežimis yra puikus verslo paleisti. Aplankykite verslo centrai, viešose vietose, ir kolegijų miesteliai ir pasiūlyti greitą, patogų ir skaniai pavalgyti klientams.
2. Lauko Nuotykių Verslo
Vasara yra puikus laikas būti lauko nuotykių verslui. Galite siūlyti ką nors iš vadovaujasi žygius į slalomas ekskursijos ir daugiau.
3. asmeninis treneris ar treneris,
Nuo teniso treneris lieknėjimo asmeniniu treneriu, motyvuoti žmones, kad fitneso ir mitybos prioritetas. Kai oras tampa šalta, sutelkti dėmesį prekiauti savo verslą į Naujųjų Metų rezoliucijos minios.
4. Vejos priežiūra
Jei jums patinka būti saulėje, galima pradėti Vejos priežiūra verslui siūlanti mulčiavimas, žolės pjovimas ir grėbimas paslaugas nuo pavasario kristi. Paimkite žiemos išjungti, arba pereiti į sniego ir ledo šalinimas ne sezono metu.
5. Skursteņslauķis
Namų su medienos deginimo židiniai žinau, tai svarbu, kad jų kaminai valomas už saugumą.
Dirbti per rudenį ir žiemą, kaip nurašymas ir mėgautis prastovos per pavasarį ir vasarą.
6. Profesionalus organizatorius
Po ilgos žiemos, žmonės pasiruošę valyti ir tvarkyti savo erdves. Kaip profesionalas organizatorius galite pasinaudoti pavasarį valymo sezoną.
7. Fejerverkai Mažmenininkas
Atminimo diena, kad darbo diena yra puikus metas veikti verslą, kaip fejerverkų pardavėją.
8. Helovinas Mažmenininkas
Nors šie veiklos rūšys yra tik pelningas kelias savaites iš kiekvienais metais, galite išsinuomoti erdvę dėl trumpalaikio pagrindu sukurti sėkmingą verslą, kaip kostiumų parduotuvė.
9. Kalėdų Komercinė
Nuomos vietos ar parduoti atostogų papuošalų, dovanų ir skanėstų internete ir galite pradėti verslą, kad turėjo pranašumą judriausių prekybos metų laiku.
10. Tour Guide
Švinas ekskursijos istorinės reikšmės arba imtis svečius per Haunted vietų.
11. Mokytojas
Pradėti verslą, kaip privatus mokytojas pradinių, vidurinės mokyklos, ir aukštųjų mokyklų studentams ir padėti jiems tobulėti per mokslo metus.
12. Naminių gyvūnų prižiūrėtojas
Rūpinkitės augintiniai šeimoms atostogos arba kai jie iš miesto per šventes. Kaip papildoma premija, už namų augintinius pavaduotojo, turi šiek tiek ne paleisties išlaidas.
13. Baseinas priežiūra
Rūpinimasis in-žemės baseinas yra daug darbo. Jei žinote, ką ar du apie baseino chemija, galite pradėti Baseinų priežiūra verslą, kuris veikia nuo atminimo diena su darbo diena.
14. sodininkas arba Ūkininkas
Su nedideliu sodu ar ūkyje, galite valdyti sezoninis verslas siūlo vietinę produkciją. Parduoti savo augalai tiesiogiai vartotojams tuo pakelės stendų ar jas parduoti vietos grocers.
15. Perkraustymo paslaugos
Perkraustymo įmonės visada didelės paklausos, tačiau jie tikrai turi piko sezonus kolegijoje miestuose.
Galite sukurti tvirtą sezoninį verslą kaip studentams judančių ir išjungti kampusie raumenis.
Nesvarbu, ar jums labiau patinka verslo idėjas, kad piko metu šiltas arba šaltas metų laikais, šie sezoniniai verslo idėjos suteikia jums galimybę paleisti pelningą verslą, kai ji labiausiai Jums patogiu metu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Būkite pasirengę: Žinokite savo finansinius įsipareigojimus ir Kaip apsaugoti save
Be abejo, labiausiai niokojantis kaina skyrybų yra jo poveikis šeimos, bet skyrybų taip pat gali labai brangus finansiškai. Kai kurie mokslininkai prognozuoja, kad išsiskyrę sutuoktiniai būtų vidutiniškai reikia daugiau nei 30% padidinti savo pajamas išlaikyti tą patį gyvenimo lygį, jie turėjo iki jų skyrybų. Žinant savo teises ir pareigas, ir galiausiai, kaip geriausiai apsaugoti save gali padaryti tai pigesnis ir galbūt šiek tiek mažiau skausmingas.
Kokie Jūsų finansinių įsipareigojimų: Vaiko paramos ir Alimentai
Jei yra vaikų, dalyvaujančių jų gerovė turėtų būti abiejų tėvų rūpestis. Deja, tai ne visada. Buvę sutuoktiniai kartais moka jausti, kad laisvės atėmimo buvęs sutuoktinis yra “iššvaistęs” paramą vaikui pinigų, arba kad įgaliota paramą vaikui yra nepamatuota. Nors vaikas paramos išmokos yra apskaičiuojamos pagal valstybės, kurioje buvo išduotas skyrybos, dauguma valstybės gairės bando sudaryti veiksnių, pavyzdžiui, abiejų tėvų pajamas, vaikų dalyvauja, ir globos, skaičius ir laikas, kurį kiekvienas iš tėvų praleidžia su vaikais.
Nepaisant tėvų teisinę pareigą sumokėti teismo įgaliota vaikų paramą, tik pusė visų teismo užsakyta vaiko paramos Jungtinėse Amerikos Valstijose yra faktiškai sumokėta, ir tik pusė, kuri yra sumokėta visa. Jei vaikas parama yra dalis jūsų skyrybų susitarimą, esate teisiškai ir moraliai įpareigoti ją sumokėti.
Kai kurių reikšmingų pokyčių vienas iš tėvų finansinės padėties atveju (pavyzdžiui, darbo netekimas) arba į saugojimo sutartis kaita, vaiko paramos suma gali būti peržiūrėta ir pakoreguota.
Kitas galimas finansinis įsipareigojimas skyrybų gali būti sutuoktinio palaikymas, arba. Nors alimentai gali būti finansiškai gelbėjimo sutuoktiniui, kuriam ji teikiama, ji gali būti vienodai sukrečiantys sutuoktinio, kuris privalo jį sumokėti.
Jeigu Prenuptial nesant susitarimo, alimentai yra atskirtas nuo vaiko paramos ir paprastai skiriamas mažiau privilegijuotiems sutuoktiniui. Nors tai paprastai vertinamas kaip laikina priemonė, siekiant padėti vienas sutuoktinis “viešnagę ant savo kojų” metu ir iš karto po atskyrimo, kaip alimentai apskaičiuojamas yra stebėtinai subjektyvus ir ne tik skiriasi nuo valstijos, tačiau iš teismo į teismą. Geriausiai vengti labai nesąžiningą sprendimą, kalbant apie galimą alimentų, kai specialistai pataria vengti teismas apskritai ir renkasi alternatyvių ginčų sprendimo būdų kaip tarpininkavimas ar arbitraže. Tačiau vyras ištuokos byla, šie metodai tiesiog neveiks.
Turto padalijimo skyrybų
Jeigu Prenuptial susitarimo nebuvo, savo valstybės įstatymais nustatyti, kaip jūsų turtas yra padalintas į skyrybų. Iš devynių narių (AZ, CA, id, LA, NE, NM, TX, WA, ir WI) iš viso yra bendruomenės nuosavybė narės, o tai reiškia, kurį iš sutuoktinių santuokos metu įgytas turtas yra laikomi bendrų santuokinių turto ir apskritai bus suskirstyti vienodai skyrybų. Likusios narės remiasi “teisingo paskirstymo”, kuris nebūtinai reiškia “lygus” paskirstymas. Teismas svarstys daug materialinės vertybės ir nematerialųjį turtą ir priimdamas sprendimą, kaip padalinti turtą.
Kokie Jūsų Šeiminė turtas?
Prieš eidami po vieną arbitrą, tarpininko arba advokatu, jums reikia padaryti savo namų darbus. Sąrašas savo santuokos turtą ir gauti įvertinimus prireikus (menas, antikvariniai daiktai ir kt.) Jūs norite turėti rankenėlę nuo turto, pavyzdžiui, tiems, įtrauktos į šį sąrašą vertybes. Jūs taip pat norite būti žinoma apie kokį nors bendrą skolos ar įsipareigojimai.
namas
Automobiliai
valtys
pensijų planų
Pinigų vertės gyvybės draudimo polisai
Akcijos, obligacijos, investiciniai fondai
Akcijų pasirinkimai
mokesčių grąžinimas
Sukauptas atostogų užmokestis
Dažnų skrydžių mylių
Paskolos kitais
Kūrinys arba antikvariniai daiktai
Kolekcionieriams, įrankiai
Apskaičiuokite, kiek vaikas parama bus reikalinga padengti maisto, būsto, darželiai, drabužiai, mokykliniai reikmenys ir veiklos pobūdį ir kitas išlaidas. Gauk raštišką patvirtinimą iš savo sutuoktinio darbdavio savo sutuoktinio darbo užmokesčio, atostogų likutį, premijos ir akcijų pasirinkimo sandoriais.
Turėti gerą idėją savo sutuoktinio pajamų potencialą tiria, kas jo ar jos profesija moka už daugiau patirties, ir kokią naudą yra tipiškas.
Tiesioginės ir netiesioginės finansinės Poveikis skyrybų
Skyrybos gali turėti daugiau finansinį poveikį savo ateitį nei pirkti namą ar planuojate išeiti į pensiją. Ar ne savo noru pasiduoti, ką jūs turite teisę į, ypač jei turite vaikų globos, kaip jūsų finansinė padėtis bus tiesiogiai paveikti juos taip pat. Daugeliu atvejų, tai verta išleisti pinigų kreiptis į finansų planuotojas įvertinti tikrąją vertę savo turtą, atsižvelgiant mokestines pasekmes į tai, ir siekti finansinio planavimo konsultacijas prieš į skyrybų.
Jei jūs ir jūsų sutuoktinis negali atvykti į taikos sutartį apie savo skyrybas sąlygomis, jūs kiekvieną greičiausiai pasikonsultuoti su advokatu. Galbūt, tačiau norėsite apsvarstyti tarpininkavimo ar arbitražo, kuris yra pigesnis nei naudojant advokatu atsiskaityti savo skirtumus ir nereikia teismo pasirodymai.
Kaip apsisaugoti finansiškai skyrybų
Vieno geriausias būdas apsisaugoti nuo finansinių padarinių skyrybų prevencija, kuris santuokos atveju arba reiškia, esančių vedęs arba vykdyti Prenuptial sutartį. Kai nė vienas iš jų yra įmanoma galimybės, geriausia apsauga yra žinios. Tai gaila, bet realus susirūpinimas, kad dauguma tradicinių heteroseksualių santykių, vyras linkęs daugiau sužinoti apie šeimos finansų klausimais, nei jo žmona. Nors tai visada svarbu veikti kaip partneriai santuokoje, ypač kai kalbama apie finansus, tai ypač svarbu kiekvienas sutuoktinis šviesti save apie finansų santuokos nutraukimo atveju. Bet santuokos, abi šalys turėtų suprasti savo mokesčių deklaracijas ir likti informuoti apie savo skolas, investicijos, ir šeimos pajamų ir kitų turto, įskaitant tai, kaip jie vadinasi.
Kai akivaizdu, kad skyrybų yra priėmimo, atšaukite bet kokius bendrus banko sąskaitas ir atidarykite atskirų sąskaitų. Panaikinti visus kreditinės kortelės ir gauti naujus savo vardu. Uždarykite visas nenaudojamas kredito sąskaitas, ir apie tai praneša savo kreditoriams savo pasikeitimo šeiminės padėties.
Kai jūsų skyrybos yra galutinis ir turtas buvo teisėtai padalintas, keisti vardus namų darbais, akcijas ir obligacijas, ir automobilių pavadinimų, kaip reikia. Pakeiskite gavėjai iš investicijų, pensijų planų, gyvybės draudimo polisų, ir taupomosios sąskaitos. Nepamirškite atnaujinti savo valią. Patikrinkite savo kredito ataskaitą, įsitikinkite, kad jūsų sutuoktinis nepatyrė skolas savo vardu, nes savo skyrybų ar separacijos.
Skyrybos gali būti pragaištingi finansiškai prie vieno ar abiejų šalių, bet šviesti save ir atsižvelgiant keletą atsargumo priemonių gali sumažinti finansinį poveikį jums ir jūsų vaikams.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Senatvės nėra paskirties, tai kelionė-dažnai ilgas ir drąsus kelionė. Kai pensininkai tai sužinoti kietąjį būdu, kai dividendai iš investicijų portfelius ir net socialinio draudimo nebeatitinka savo pajamu.
Taigi ką daryti, kai susiduria su finansinėmis problemomis pensiją? Galite sumažinti savo išlaidas arba padidinti savo pajamas. Daugiau pensininkai renkasi pastarasis, padidinti savo pajamas grįžta į darbą po išėjimo į pensiją.
Kai kas vadina tai antrasis aktas, bet aš norėčiau kitą slapyvardį: prie besisukančių durų išėjimą į pensiją.
Stumia per besisukančių durų nuo išėjimo į pensiją grįžti į darbą yra ne visai taip paprasta, kaip atrodo. Jei esate priversti dirbti daro kažką jums patinka, tada eiti į jį. Tačiau, jei jūs nusprendžiant, ar besisukančių durų senatvės prasmę jums reikia žinoti, kad gali būti mokestinių pasekmių, Socialinės apsaugos pasekmės ir padidėjo išlaidos iš jūsų pusės. Štai ką jums reikia apsvarstyti prieš grįžta dirbti į pensiją.
Padidėjęs išlaidos
Jei jau iš darbo pasaulyje per keletą metų, jūs negalite prisiminti, kaip naudojote praleisti apsirengiant biure, gauti ten ir atgal, ir valgyti ir gerti, o ten. Išlaidos dalykų, pavyzdžiui, drabužių, jungiamas išlaidas ir maitinimą valgyti iš namų gali pridėti greitai, todėl įsitikinkite, kad sverti juos prieš savo potencialių pajamų. Arba mano rasti darbą-at-home ar glaudžiai į namus darbą, kur šie faktoriai nėra svarbūs arba nebus žymiai sumažinti į pajamas uždirbti.
Jei gyvūnai ar kiti žmonės atėjo pasikliauti savo kasdieninę priežiūrą, taip pat gali tekti mokėti už pakaitalas, pavyzdžiui, šuo vaikštynė ar dieną slaugytoja.
Pelno mokestis Pamąstymai
Kitas šalutinis poveikis padidinti savo pajamas, yra potencialiai nelygumai save į aukštesnį pajamų mokesčio tarifą. Atminkite, kad vienas iš vartojate paskirstymus iš 401 (K) arba IRA į pensiją išmokų, kad esate linkę į mažesnę pajamų mokesčių krepšeliui, ir todėl mokėti mažiau mokesčių.
Pelningiausi pajamų toną savo išėjimo į pensiją metų gali turėti įtakos jūsų mokesčio tarifą ir kiek mokate už pensijų sąskaitą paskirstymo.
Socialinio draudimo Pamąstymai
Socialinės apsaugos klausimus gauti šiek tiek sudėtinga, priklausomai nuo jūsų amžiaus ir ar jau esate rinkti naudą. Pradėkime ten. Jei rinkti socialinio draudimo, bet dar nepasiekė pensinio amžiaus (šiuo metu kažkur tarp 66 metų amžiaus ir 67 jei gimėte po 1943), grįžta į darbą jums kainuos, bent jau dabar. Už kiekvieną $ 2 jūs uždirbate per metinės ribos (kuri yra 17.040 $ 2018), jūs prarasite $ 1 naudą. Prieš pasiekti pensinio amžiaus, metinė riba pakyla (iki 45.360 $ 2018) ir jūs prarasite $ 1 naudą už kiekvieną $ 3 uždirbo. Kai jūsų gimtadienis mėnesį ateina, o jūs pasiekėte pilną pensinį amžių, gausite visą naudą, nepriklausomai nuo savo pajamų.
Jei pradėsite gauti socialinės apsaugos pasiekus visą pensinį amžių, gausite visą naudą, nepriklausomai nuo savo pajamų.
Jei pradėjo gauti socialinės apsaugos anksti ir grįžti į darbą per metus, galite nebegauti naudą, grąžinti Metų verta naudą, ir atgautų galimybę gauti visą naudą vėliau.
Medicare Pamąstymai
Jei taikoma Medicare, jūs turėtumėte apsvarstyti, ar naujas darbdavio draudimo išmokos bus pakeisti savo aprėptį. Kai asmenys 65 metų arba vyresni taikoma grupės sveikatos draudimo, nes jie dirba ar sutuoktinis dirba, grupė planas paprastai moka pirma, prieš Medicare naudą ateityje. Tai gali priklausyti nuo bendrovės dirbate dydžio.
Santaupų pensijai Pamąstymai
Žinoma, jei esate jaunesnis nei 70 metų amžiaus ir uždirbti pajamų, jūs turite galimybę įdėti dalį panaikinti įrašą apie galiojimo pabaigą, pavyzdžiui, IRA ar 401 (k). Kai besisukančių durų sustoja visu pensiją, galite turėti šiek tiek daugiau santaupų laukia už jus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Padaryti Šios klaidos gali pakenkti Jūsų investicinis fondas investicijų grąža
Jei esate tipiškas investicinis fondas investuotojas, yra bent penki paplitusių klaidų, kurios gali sužavėti net geriausias ketinimais asmeniui, kai jie sujungti savo portfelį. Sutelkiant dėmesį į išvengiant kelias, didelis klaidų, galite turėti galimybę ne nesulaukus pensinio amžiaus su šimtais tūkstančių ar net milijonų, iš papildomų dolerių turto dėl sudėties galios. Daugeliu atvejų, šie triukai gali net padėti jums sumažinti savo rizikos profilį, todėl tikrai turėti savo tortą ir valgo jis taip pat atvejis.
Noriu šiek tiek laiko spręsti šiuos penkis investicinių fondų investicinius klaidų, todėl jūs galite išvengti juos savo gyvenime. Bent jau, jei jie jums galvoti prieš jums įsipareigoja savo sunkiai uždirbtus kapitalą, aš apsvarstyti mano darbas gerai padaryta.
Žinau pirmų rankų investuotojams, kurie uoliai įtraukti savo paycheck dalį į investicinių fondų portfelį. Bet jei jūs paprašykite jų, kiek jie moka investicinių fondų valdymo įmonė į mokesčių forma, figūra įtraukta į vadinamąją savitarpio fondų išlaidų santykis, jie negali pasakyti jums. Šis santykis yra labai svarbu jums. Aš vieną kartą rašė rašinį, kad išsamios kaip du fondai, valdantys beveik tą patį portfelį lemtų labai skirtingų lygių turto investuotojui remiasi savitarpio fondų išlaidų santykis. Kaip bendra taisyklė, jūs turėtumėte turėti tik investicinių fondų, į apatinio 10% iki 20% sąnaudų rodikliai.
Dėl šios priežasties yra labai paprasta. Už kiekvieną $ 1 praleidžiate valdymo mokesčius, jūs turite $ 1 mažiau dirba už jus jūsų investicijų. Tai yra $ 1, atėmus generatoriniai dividendai, pajamos iš palūkanų ir kapitalo prieaugio. Laikui bėgant, iš pažiūros maži kiekiai gali turėti didelių įtaka jūsų kišenę.
Dėl investicinio fondo investuotoju, pardavimo apkrovos Krzywda.
Pardavimų apkrova yra nieko daugiau, nei Komisijai, kad mokate iš savo kišenės, asmeniui ar institucijai, kuris įtikino jus pirkti savitarpio pagalbos fondą! Yra visi pardavimo krovinį tipų – priekiniai ir krovinį, nugaros krovinį, atidėtų krovinį.
Investicinis fondas Investavimas Klaida # 3: nežinodamas, ką pagrindinių vertybinių popierių Jūsų investicinis fondas valdo
Jei turite keliolika investicinius fondus, tačiau jie visi savo tuos pačius pagrindinius akcijų, obligacijų ar kitų vertybinių popierių, esate ne toks įvairus, kaip jūs manote. Šiandien investicinis fondas pramonė išsiplėtė iki taško, kad yra investiciniai fondai, užsiimantys beveik kiekvieną strategijos, tiek konservatyvus ir vienakrypčius lošimai, kad jūs galite įsivaizduoti. Yra net įtakingos investiciniai fondai, kad trumpų skirtingų indeksų, tokių kaip S & P 500 dėl 3-1 pagrindu!
Investicinis fondas Investavimas Klaida # 4: Ne Pasinaudojant Geriau investicinis fondas akcijų klasių
Daugelis investiciniai fondai turi kelis klasių akcijas. Vienas populiariausių struktūra apima įvairių lygių dalių, kurios siūlo mažesnes išlaidas, susijusias su aukštojo minimum. Kas yra investicinis fondas akcijų klasei ?, Aš paaiškinau, kaip viena iš didžiausių indekso fondus pasaulyje yra daug skirtingų lygių, kad eiti kaip aukštas, investuoti minimalią $ 200 mln.
Kai jūs aukštesnį akcijų klasę, tai gali mokėti (tiesiogine prasme) pažvelgti į pertvarkyti savo valdas į jį.
Prieš jus net apsvarstyti investuoti į investicinio fondo, jums reikia perskaityti prospekte. Šis specialus teisinis dokumentas išdėstyti investavimo strategija savitarpio pagalbos fondą valdymo įmonė naudos investuoti savo pinigus, taip pat daug kitų svarbių detalių.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jei esate savo 20s, jūs einate per daug pokyčių. Jūs baigs koledžą ir pradėti savo pirmąjį darbą. Jūs galite pereiti į antrą darbą ir dirbti savo kelią iki karjeros laiptais. Galite grįžti į aukštosios mokyklos gauti magistro laipsnį. Jūs galite susituokti ir sukurti šeimą. Sunku nustatyti gaires dėl šios dešimtmetį, nes žmonės imasi įvairių karjeros ir gyvenimo kelius. Tačiau šie penki tikslai bus naudinga jums, nesvarbu, kokia kryptimi jūs imtis, ar esate vedęs ar nevedęs. Pavartojus per šiuos veiksmus ir sekite finansinį planą, jums bus pakeliui į būdamas finansiškai sėkmingas visą savo gyvenimą.
1. išeiti iš skolos
Nors jums gali būti suteikta galimybė sumokėti visą savo studentų paskolų balansą laiko esate 30, turėtumėte imtis priemonių, reikalingų, kad būtų artimas daryti. Jūs taip pat gali išvalyti bet kokį kredito kortelės skola, kad jūs sunyko iki mokyklos, ir pradėkite taupyti ir planuoti taip, kad jums nereikia skolintis pinigų, kad sumokėti už savo kitą automobilį. Kai jums valdyti savo skolos gerai ir mokėti jį išjungti, jis atveria duris už kitus veiksmus, į savo gyvenimą, tarsi turinti namus. Laiko dabar įsteigti skolos mokėjimo planą taip, kad jūs galite gauti iš skolos. Jei turite didelį studentų paskolų mokėjimus, pažvelgti į vieną iš variantų, kuris gali padėti jums turėti kai kuriuos arba visus savo studentų paskoloms atleista.
2. taupyti pensijai
Nuo savo pirmojo darbo, jums turėtų pradėti taupyti 15 procentų savo pajamų išėjus į pensiją. Jei jūs tai darote su savo pirmąjį darbą, jums bus ne miss pinigų, nes jūs tik pradedate su savo biudžeto. Jei galvą atgal į mokyklą ir nustoti veikti, o jūs lankyti, The savo pensijų sąskaitą pinigai bus nuolat auga, ir jūs galite pradėti iš naujo prisidėti Gavę magistro laipsnį. Steigimo šio įpročio ir padaryti jai prioritetą reiškia, kad jūs neturite jaudintis dėl išėjimo į pensiją, kaip jūs senės.
3. Išskyrus atvejus, įmoka pagrindiniame
Įmoka už namuose lengviau gauti hipotekos. Ji taip pat suteikia jums daugiau perkamąją galią rasti tinkamą namo kaimynystėje, kad jūs norite. Priklausomai nuo jūsų gyvenimo pasirinkimų, galite įsigyti savo pirmąjį būstą savo 20s, arba galite palaukti, kol jūs esate apie 30. Tai priklauso nuo jūsų situacijos, vieną arba vedęs, ir karjeros pasirinkimą. Tačiau taupymo šiuos pinigus padės jums būti pasirengusi, kai ateis laikas.
4. sutelkti dėmesį į savo karjerą
Tai puikus laikas sukurti tvirtą karjerą. Paimkite laiko sukurti tvirtą profesionalų tinklą ir apsvarstyti visus variantus, kurie yra prieinami jums. Jūsų 20s yra puikus laikas išnagrinėti įvairias galimybes. Jei esate vienišas, galite pereiti prie skirtingų miestų siekti savo svajonių darbą, ir jūs taip pat tikrai gali sutelkti dėmesį sukurti gerą reputaciją. Tai gali padėti jums, jei jūs nuspręsite pradėti dirbti kaip konsultantas ar Dirbantis kaip jūsų šeimos padėtis keičiasi ir ateityje.
5. Nustatyti tvirtus finansinius įpročius
Laiko, kad esate savo 20s užmegzti gerus finansinius įpročius. Tai reiškia valdyti savo kredito ir ir nustatantis jokių klaidų, pavyzdžiui, pavėluotus mokėjimus kad jūs turite padaryti praeityje. Tai reiškia, kuriant ir po savo biudžetą kas mėnesį. Tai taip pat reiškia sukurti gerą neatidėliotinos pagalbos fondo, kuris gali apdoroti dalykų, pavyzdžiui, netikėtai atleidimas ar staigaus ligos. Jei turite įkurta šių įpročių, tai bus lengviau judėti pirmyn, nes gyvenimas tampa sudėtingesnis su vaikais, ryšius ar kitų karjeros juda.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ar jūs ką tik buvo nemaloniai netikėto finansų avarijos ir nežinau, ką daryti? Nesvarbu, ar tai darbas, nuostolis, medicinos išlaidas, arba avarinio namo remontas, netikėtą pakeisti savo finansinę padėtį, gali būti neįtikėtinai įtemptas. Sąskaitas vis dar reikia būti mokama, komunalinių reikia likti, ir jums reikia įdėti maistą ant stalo, taip, kaip jums reikia susidoroti su finansų krize?
Įvertinti situaciją
Skirkite laiko susėsti ir atidžiai įvertinti savo situaciją.
Eziukas į paniką neišspręs nieko ir tik sukelti papildomą stresą. Suprantama, tikriausiai turite milijoną dalykų eina per galvą ir būdami kietas ir surinkti yra paskutinis dalykas, dėl savo proto, bet gebėjimas atidžiai įvertinti savo situaciją užtikrins jums priimti teisingus sprendimus.
Pirma, nustatyti, kas sukėlė šią finansinę ekstremalią situaciją. Prieš galite ieškoti būdų, kaip išspręsti situaciją, jums reikia suprasti priežastis. Ar tai gali staiga prarasti pajamų? Montavimo išlaidas, kad jums negali suspėti su? Stichinės nelaimės? Nors kiekviena situacija gali sukelti panašių naštos, jūsų planas atakos greičiausiai reikės spręsti problemos šaknis, kad būtų veiksmingas ilgą laiką.
prioritetą išlaidos
Ne visos išlaidos yra lygūs. Yra tam tikrų sąskaitas, kad reikia būti sumokėta prieš kitus. Kai kurie iš svarbiausių daiktų įdėti į jūsų sąrašo viršuje turėtų būti maisto ir pastogę.
Ar verta rizikuojant uždarymo išlaikyti savo kabelis sąskaitą srovę? Akivaizdu, kad ne, todėl atidžiai išnagrinėti visas savo išlaidas ir nustatyti, kuri yra svarbiausia. Tai nėra verta mokėti kažką, kad bus padėti jums į pavojų negalėtų mokėti už būtinybė.
Sukūrę kuri vekseliai yra svarbiausia, galite pradėti ieškoti išlaidos iškirpti iš savo biudžeto.
Nors tai gali būti ne smagu iškirpti kai kurių dalykų jūs naudojami, tai gali būti, kas būtina išlaikyti jus nuo slydimo į dar gilesnį finansų skylę.
Ieškoti būdų, kaip sumažinti arba visiškai pašalinti dalykų. Pagalvokite apie tuos premium filmų kanalai ar palydovinės televizijos paketą. Gal jūs galite gauti iki be brangių mobilųjį telefoną planą, o gal jums pašalinti jūsų fiksuotojo ryšio telefono visiškai. Jei reguliariai išeiti valgyti, apsvarstyti pjovimo atgal arba valgyti namuose visiškai. Ji neatsižvelgia į daug. Jei buvo tik rasti penki skirtingų būdų, kaip sutaupyti $ 20 kiekvieną mėnesį, jūs iš karto atlaisvinti 100 $, kad gali eiti į savo svarbiausių ir būtinų išlaidų.
Derėtis su Skolintojai
Jei kyla problemų su kredito kortelės, medicinos sąskaitas, ar net savo būsto, pirmas dalykas, kurį reikia padaryti, tai paskambinti savo skolintojui. Tikėkite ar ne, tai jų pačių labui, siekiant padėti jums padaryti jūsų mokėjimus, net jei tai reiškia mažesnę palūkanų normą arba pratęsiant terminus. Žmonės taip dažnai laukti, kol jie jau gauti labai nusikalstamo prieš kreipdamiesi savo skolintojams, ir tada jie ne taip nori dirbti su Jumis. Jei žinote, kad pinigai gauti stora ir jums reikia pagalbos, skambinkite juos prieš jums atsilieka.
Skambinimas į savo kredito kortelės kompanija gali sukelti mažesne palūkanų norma, o kai kuriais atvejais netgi gali sukelti laikiną vėlavimo atlikti mokėjimus. Pasiekti savo hipotekos bendrovė gali sukelti jūsų paskolos pertvarkymo. Ir net tada, kai jis ateina į jūsų komunalinių paslaugų, pavyzdžiui, elektros energijos ir dujų, jie paprastai siūlo programas, siekiant padėti išlaikyti šviesas ir atlikti mokėjimus už prieinamą kainą, jei jūs patiria sunkumų. Negalima laukti, keliančias raides pradėti ateina į paštą, prieš imdamosi veiksmų.
Ieškoti Extra Money
Geriausia, jei norite turėti šiek tiek pinigų atidėtos avarinio fondo, siekiant padėti sumokėti už bet kokius netikėtų išlaidų, tačiau tai ne visada įmanoma. Kur jūs pasukti, kai yra išnaudotos savo taupomosios sąskaitos?
Jūs visada galite bandyti gauti paskolą ar naudotis kreditinėmis kortelėmis, bet jie gali padaryti tik problema dar blogiau.
Nors pinigų skolinimosi gali suteikti greitą prieigą prie pinigų, ji taip pat gali ateiti su aukštos palūkanų normos ir naują mėnesinį mokestį. Jei išgyvena finansinių sunkumų ilgą laiką, Jums gali rasti sau blogėjimą, kad yra beveik neįmanoma išieškoti iš.
Kitas variantas gali būti patikrinti su draugais ir šeima. Niekas nemėgsta prašyti pinigų, bet šiek tiek pagalbos iš mylimo žmogaus gali būti visi, kad jums reikia gauti per grubus pleistras. Žinoma, tai taip pat gali įdėti įtampą kai kuriose santykius, todėl elgtis atsargiai.
Ir pagaliau, jums gali tekti šiek tiek pinigų Via investicijų arba pensijų sąskaitos. Apskritai, pinigų išgryninimą iš savo pensijų sąskaitos yra bloga idėja, nes ji gali įdėti savo išėjimo į pensiją saugumą į pavojų, tačiau ji taip pat gali būti pakankamai, kad jus iš vyksta į dar finansinių problemų.
Jei šiuo metu turi 401 (K) arba 403 (B), kurioje dirbate, patikrinkite, ar jie turi paskolų teikimą. Jei imti paskolą iš savo sąskaitos, jums gali būti suteikta galimybė skolintis lėšų nemokėdami mokesčių ir išvengti bet kokių nuobaudų tol, kol tu grąžinti paskolą per tam tikrą laiką. Jeigu paskola yra ne išeitis, jūs taip pat gali pretenduoti į hardship panaikinimo ar net reguliariai priešlaikinio platinimo. Tai yra aiškiai kraštutinė, nes viską, ką atsiimti bus apmokestinamos, ir jei jūs esate jaunesnis nei amžiaus 59 ½, jūs taip pat gali susidurti su papildoma 10% bauda.
Pasinaudoti turimomis pagalbos
Kai jis ateina į finansinių sunkumų, gali būti pagalbą ten už jus. Tuo atveju, kai darbo praradimo atveju, jums gali būti teisę gauti bedarbio išmokas. Jei jūsų darbas taip pat jei jūsų vienintelis šaltinis sveikatos draudimo, įsitikinkite, kad jums pažvelgti į COBRA pamatyti, jei jūs galite išlaikyti prieinamą sveikatos draudimą. Jei buvo sužalotas darbe, paklausti apie darbuotojų kompensacijos. Kai kuriais atvejais jums gali net gauti valstybės ar federalinės naudą, pavyzdžiui, Medicaid, socialinės apsaugos negalios, ir dar daugiau.
Galite padėti fondą daugelis šių programų tiesiogiai ir netiesiogiai, todėl įsitikinkite, kad jūs vartojate pranašumą, jei jūs teisę juos gauti. Be to, kai kalbama apie darbo praradimą, įsitikinkite, kad jums patikrinti savo vietos bendruomenės išteklių, siekiant padėti jums grįžti į darbą. Jums gali būti suteikta rasti seminarus ar klases, kurios gali padėti išleisti savo CV kartu, poliravimo savo interviu įgūdžius, ir net padaryti kai kuriuos tinklus galbūt susirasti darbą.
Planavimas kitos finansinės Neatidėliotinos
Jei atlikote jį per sunkiais laikais praeityje ir norite sumažinti ateityje poveikį, yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti, siekiant pasiruošti. Pradėti su neatidėliotinos pagalbos fondo. Tai yra būtent tai, kodėl jie vadinami neatidėliotinos pagalbos fondų. Geras nykščio taisykle yra, kad per kelis mėnesius verta atidėtų į banką, siekiant padėti sumokėti už netikėtų išlaidų ar apmokėti sąskaitas, jei jūs prarasite savo darbą išlaidas. Akivaizdu, kad kuo daugiau jūs turite išsaugoti, tuo geriau jums bus. Bet net ir per mėnesį ar du verta išlaidų sutaupė galite įsigyti jums šiek tiek laiko, kol gausite ką atgal kelyje.
Jūs taip pat norite apsvarstyti draudimą. Dauguma formos draudimo yra apsauginis tinklas, išlaidoms padengti. Jei esate nelaimingas atsitikimas su savo automobiliu, jūs norėtumėte turėti auto draudimo. Kai suserga arba susižeidžia, norite turėti sveikatos draudimą. Ir kai ten jūsų namuose gaisras, tikiuosi, jūs turite Būsto draudimas. Tačiau yra dar daugiau būdų, kaip jūs galite apsaugoti save finansiškai. Negalios draudimas gali padėti, jei jūs tapsite neįgaliesiems ir negali dirbti. Ir gyvybės draudimo gali suteikti jūsų sutuoktinio ar vaikų savo nesavalaikis mirties atveju.
Atsižvelgdama planą, prieš finansų krizės smūgių užtruks daug svorio išjungti savo pečių. Žinant, ką išlaidos turite ir kaip jums mokėti už juos padarys stresinėje situacijoje, kad daug lengviau susidoroti su.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Į gyvybės draudimo polisai pasirinkimai gali atrodyti nenusakoma, ir jie yra sunku suprasti iš pirmo žvilgsnio. Sunku tiksliai žinoti, kur pradėti.
Jūs turėtumėte pradėti su apgaulingai lengva skambus klausimą: Ar jums reikia gyvybės draudimo ne visiems? Jūsų išsamų atsakymą į šį klausimą gali padėti jums nuspręsti, kokio tipo gyvybės draudimo pirkti, jei jūs nuspręsite, kad tai reikia.
Jei nuspręsite, kad reikia gyvybės draudimo, tada jūsų Kitas žingsnis yra sužinoti apie įvairių tipų gyvybės draudimo ir įsitikinkite, kad jūs perkate tinkamą tipo politiką.
Gyvybės draudimo ir priežastys Paskirtis Jūs to reikia
Gyvybės draudimo poreikiai skiriasi priklausomai nuo Jūsų sveikatos būklės-žmonių, kurie priklauso nuo jūsų. Jei neturite išlaikytinių, tikriausiai nereikia gyvybės draudimas. Jei neturite generuoti didelę dalį Jūsų šeimos pajamų, jums gali arba negali reikia gyvybės draudimas.
Jei jūsų atlyginimas yra svarbu remti savo šeimą, mokėti hipotekos ar kitų pasikartojančių sąskaitų arba siunčiant savo vaikus į mokyklą, jūs turėtumėte apsvarstyti gyvybės draudimo, kaip būdą užtikrinti, kad šie finansiniai įsipareigojimai yra įtraukti į jūsų mirties atveju.
Kiek aprėptis You Need
Sunku taikyti nykščio taisykle, nes gyvybės draudimo suma jums reikia, priklauso nuo tokių veiksnių, kaip jūsų kitų pajamų šaltinių, kiek išlaikytinių turite, savo skolas, ir jūsų gyvenimo būdą. Tačiau bendrosios gairės galite rasti naudinga yra gauti politiką, kuri būtų verta tarp penkių ir 10 kartų savo metinio atlyginimo į savo mirties atveju. Be tos gairės, galbūt norėsite apsvarstyti konsultavimo finansų planavimo specialistas, siekiant nustatyti, kiek aprėptis gauti.
Tipai Gyvosios politikos
Keletas skirtingų tipų gyvybės draudimo polisai yra prieinami, įskaitant visą gyvenimą, laiką gyvenime, kintamojo gyvenime, ir Universalūs gyvenime.
Visas gyvenimas siūlo tiek išmoka mirties atveju, ir pinigų vertę, bet yra daug brangesnis nei kitų tipų gyvybės draudimą. Be tradicinių visos gyvybės draudimo polisai, jūsų įmokos likti tas pats, kol jūs atsipirko politiką. Pati politika yra galioja iki savo mirties, net po to, kai jau sumokėjo visas įmokas.
Ši gyvybės draudimo rūšis gali būti brangus, nes didžiuliai komisiniai (tūkstančiai dolerių pirmaisiais metais) ir mokesčiai apriboti grynųjų pinigų vertė pirmaisiais metais. Kadangi šie mokesčiai yra pastatytas į sudėtingus investicinius formules, dauguma žmonių nesuvokia, kiek daug jų pinigus ketina į savo draudimo agento kišenės.
Kintamųjų gyvenimo politika, nuolatinio gyvybės draudimo forma, sukurti pinigų rezervą, kad jūs galite investuoti į bet kurį iš siūlomų draudimo bendrovės pasirinkimo. Jūsų pinigų rezervo vertė priklauso nuo to, kaip gerai šios investicijos darai.
Galite keisti savo priemokai Universalus gyvybės draudimas politiką, kitos nuolatinės gyvybės draudimo forma, sumą naudojant dalį savo sukauptų pajamų padengti dalį priemokos išlaidas. Jūs taip pat gali skirtis, mirties pašalpos dydį. Dėl šios lankstumo, mokėsite didesnes administraciniai mokesčiai.
Kai kurie ekspertai rekomenduoja, kad, jei esate iki 40 metų amžiaus ir neturi šeimos disponavimo gyvybei pavojinga liga, jūs turėtumėte pasirinkti laiką draudimo, kuris siūlo išmoka mirties atveju, bet ne pinigų vertę.
Gyvybės draudimo kaštai
Pigiausias gyvybės draudimas gali būti iš jūsų darbdavio grupines gyvybės draudimo planą, darant prielaidą, kad jūsų darbdavys siūlo vieną. Šie principai yra paprastai laikotarpio politiką, o tai reiškia, jūs, kuriems taip ilgai, kaip jūs dirbate, kad darbdaviui. Kai politika gali būti konvertuojamos nutraukus.
Kitų tipų gyvybės draudimo kaina labai skiriasi, priklausomai nuo to, kiek jūs perkate, kad politikos tipas pasirinksite, kad Draudikai anketa praktika, ir kiek Komisija įmonė moka savo agentą. Pagrindinės išlaidos yra pagrįstos aktuarinio lenteles, kad projekto savo gyvenimo trukmę. Aukštos rizikos asmenys, pavyzdžiui, tiems, kurie rūko, turi antsvorio, ar turėti pavojingą profesiją ar hobis (pavyzdžiui, plaukioja), turės mokėti daugiau.
Gyvybės draudimo polisai, dažnai paslėptas išlaidas, pavyzdžiui, mokesčius ir didelių komisinių, kad jūs negalite sužinoti apie iki ir po perkate politiką. Yra tiek daug skirtingų rūšių gyvybės draudimo ir tiek daug įmonių, kurios siūlo šią politiką, kad jums reikia naudoti mokamą tik draudimo konsultantą, kuris už fiksuotą mokestį, tirs įvairias politikos sritis prieinamas jums ir rekomenduoju tą, kuris geriausiai atitinka jūsų poreikius. Siekiant užtikrinti objektyvumą, jūsų patarėjas neturėtų būti susijęs su jokiu konkrečiu draudimo bendrovės ir neturėtų gauti komisinius nuo bet kokios politikos.
Sveika 30-metų vyras galėjo tikėtis mokėti maždaug $ 300 per metus už $ 300,000 trukmės gyvybės draudimo. Norėdami gauti tą pačią sumą aprėpties pagal piniginę vertę politikos kainuotų daugiau nei $ 3000.
Esmė
Renkantis gyvybės draudimo, naudotis internetu išteklius šviesti sau apie gyvybės draudimo pagrindai, rasti brokeris jūs pasitikite, tuomet turi rekomenduojamus politiką įvertino atlygį-tik draudimo konsultanto.
Tarptautiniu mastu žinomas finansų patarėjas Suze orman tvirtai tiki, kad jei norite, draudimas, pirkti terminą; jei norite investuoti, pirkti investicijas, o ne draudimo. Nemaišykite du. Nebent esate labai išminties investuotojas ir suprasti visus įvairių tipų gyvybės draudimo pasekmes, jums greičiausiai reikia įsigyti trukmės gyvybės draudimo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
