Category: lt

Kaip išvengti išėjimo į pensiją planavimo klaidų naujokams

Į viršų 3 Senatvės planavimo mistakes naujiems darbuotojams Padaryti

Kaip išvengti išėjimo į pensiją planavimo klaidų naujokams

Jūs galite skaityti tai, nes jūs ką tik gavo naują darbą arba artimas draugas ar šeimos narys, kuris padarė ir jūs mėgstate padėti kitiems. Yra labai svarbus sprendimas įtakos savo finansinę ateitį, kad turi būti padaryta, bet dauguma žmonių bałagan. Nebūk kaip ir dauguma žmonių!

Planavimas pensiją yra vienas iš svarbiausių finansinių iššūkių jums bus susiduria su gyvenime. Sukurti tinkamą planą jūsų situaciją padės išlaikyti jūsų kelyje pasiekti finansinę nepriklausomybę vėliau gyvenime.

Tačiau, jei jūs padaryti vieną iš šių ” Big Three ” klaidų kuriant savo pradinį pensijų planą pradėjus naują darbą, jums gali susidurti su tam tikrais dideliais kliūtis kelyje į finansinę laisvę.

Ne taupyti Užteks ar laukti pernelyg ilgai Pradėti

Kai esate ankstyvosiose stadijose savo karjeros pensiją yra turbūt niekur šalia jūsų sąrašo gyvenimo iššūkius ir problemas viršuje. Jei esate savo 20s ir 30s esate labiau tikėtina, kad būti sutelktas pasiteisina studentų paskolų ir kredito kortelių sąskaitas arba mokėjimo kasdienio gyvenimo išlaidas. Kiti finansiniai tikslai per savo taikikliai gali būti perkant namų, arba tiesiog bando sukurti, kad neatidėliotinos pagalbos fondo išgirsite finansų planuotojams sakau, kad reikia.

Visi šių finansinių tikslų ir iššūkių kovoja dėl tų pačių kietajame uždirbtus dolerių savo biudžetą. Štai kodėl jis yra labai lengva padaryti prielaidą, kad galite tiesiog įrašyti daugiau rytoj atsigriebti už prarastą laiką ir atbaido taupymo apskritai klaidą.

Kiti remtis per daug jų darbdaviui, siekiant padėti jiems pasirinkti, kiek prisidėti prie pensijų planą per numatytąjį nustatymą metu auto-priėmimo. Su šio metodo problema yra jūsų pradinis įnašas norma negali būti pakankamai.

Geriausia strategija įsitikinkite, kad jums yra taupymo pakankamai yra paleisti pagrindinę senatvės pensijos apskaičiavimą, kai jūs iš pradžių įkurti savo pensijų sąskaitą ir vėl bent kartą per metus, per metinę peržiūrą.

Šis procesas leis jums gauti tvirtą sąmatą, kiek jums reikės išsaugoti išlaikyti norimą gyvenimo būdą išeiti į pensiją metu, o ne remtis draugais ir bendradarbiais vadovauti šį svarbų sprendimą.

Jis dažnai rekomenduojama pradėti nuo pradinio tikslo sutaupyti ne mažiau kaip 10-15% savo pajamų per metus visoje savo karjerą. Pabandykite bent prisidėti pakankamai gauti visą rungtynes ​​iš savo pensijų planą darbe, jei darbdavys rungtynės siūloma Jeigu taupymas 15% ar daugiau yra nerealus nuo pat pradžių. Pastoviai didėja būsimų įmokos kiekvienais metais automatiškai yra dar vienas būdas “sutaupyti daugiau rytoj”, jei įmokų tarifas eskalavimas funkcija yra siūlomi savo pensijų planą. Jei tai neįmanoma, nustatyti, kad kalendorius priminimą kasmet didinti įmokas bent 1-2%. Taip pat galite taikyti ateities darbo užmokesčio padidėjimą ar premijas savo pensijų sąskaitą. Esmė yra automatizuoti santaupas ir mokėti jį laukiame Jūsų išėjimo į pensiją!

Ne Atsižvelgdama planą nuo pat pradžių

Jei jūs kada nors buvo į restoraną, kad turi daugiau nei 200 meniu elementus žinote, kad neryžtingumo jausmą, kai priversta susiaurinti savo galimybes. Jūsų finansinė ateitis yra bene svarbesnė už savo kito valgio.

Kai kurie gyvenime pasirinkimai gali atrodyti itin svarūs, ypač kai žinome, kaip svarbu yra.

Nurodykite savo pradines investicijas galimybes pensijų planą yra iššūkis daugeliui iš mūsų, nes mes ne visi turi finansinį pasitikėjimą priimti pagrįstą sprendimą. Realybė yra tai, kad egzistuoja įrankiai ir ištekliai, siekiant padėti mums padaryti šiuos sprendimus ir net naujokas investuotojas turi pagrindinę planą. Jei neturite turėti raštišką žaidimo planą jūsų ateities santaupų pensijai gali nepakakti siekiant padėti sumokėti už svarbius gyvenimo tikslus.

Pagrindinio investicijų planas taip pat padeda mums išvengti emocinių sprendimus, kurie gali mesti savo planus išjungti bėgių kelio. Kai laikotarpiai ekstremalių rinkos nepastovumo daugelio investuotojų linkę išvengti išteklių ir investuoti pernelyg konservatyviai. Leiskite naujausi rinkos pakilimų ir nuosmukių panika jus nuo akcijų rinkoje gali būti didžiulis klaidą, jei esate ankstesnių etapų savo karjerą.

Tai todėl, kad tik sutelkiant dėmesį į akcijų rinkos rizika gali būti trumparegiška ir atskleisti Jums, kad padidintumėte rizika ir kad yra gyvena ilgiau savo pinigus rizika.

Už rankų off investuotojo, apsvarstyti galimybę naudoti nebrangų, pasyvus investavimo strategiją, kurios pagrindinis tikslas turto paskirstymo (ar kaip jūs padalinti savo sąskaitą per turto klasių kaip akcijos, obligacijos, nekilnojamojo turto ir pinigų). Tai paprastai dirba geriau nei tiesiog bando pasiimti viršų atlikėjų iš ankstesnių metų. Vienas rankas-off “požiūris investuoti į diversifikuotą portfelį, kuri teikia profesinio orientavimo apima pasirenkant turto paskirstymo investicinį fondą, kuris atitinka jūsų rizikos toleranciją. Kaip alternatyva, taikinys data investicinis fondas, kuri automatiškai prisitaiko laipsniškai tapti labiau konservatyviai investuoti, kaip jūs požiūris pensiją.

Ne Padaryti mokesčių privilegijuotiems paskyroms

Daugelis pensinio užsklandos padaryti ne visiškai pasinaudoti mokesčių-palankus 401 (k) planus ir iras klaidą. Tradiciniai pensijų sąskaitos, pavyzdžiui, 401 (k) planus ir atskaitomas iras suteikti gražus galvos pradėti, nes jūs gaunate nedelsiant mokesčių pertraukos ir galimybę sumažinti savo apmokestinamąsias pajamas. IRS indėlis riba 401 (K) yra $ 18.000 ir IRA indėlis riba yra 5500 $ ir 2016 m.

Kitas svarbus privalumas visiškai pasinaudoti pensijų sąskaitos yra tai, kad jie leidžia savo pajamas augti ant atidėtųjų mokesčių pagrindu. Kai suporuoti šį mokestinę naudą su sudėties susidomėjimą valdžią, išėjimo į pensiją mintis pradeda atsirasti šiek tiek mažiau varginantis. Jūs taip pat galite naudoti turto vietos sampratą savo pranašumą prisidedant prie Roth 401 (k) ar Roth IRA gauti neapmokestinamų augimo pajamų naudą. Tiesiog reikia žinoti, kad Roth sąskaitos finansuojamas atskaičius mokesčius dolerių. Kaip rezultatas, ši strategija paprastai geriausiai veikia, kai jums nereikia sumažinti savo apmokestinamąsias pajamas einamaisiais metais arba, jei jūs tikitės būti didesnė mokesčių krepšeliui pensiją metu.

Su pensijų ir susirūpinimą Socialinės apsaugos gyvybingumo sumažėjimas, ji tampa vis labiau aišku, kad finansavimo pensiją našta yra mūsų, kaip individų. Jei jums išvengti šių viršų 3 klaidų kuriant savo pensijų planą, jums bus suteikta galimybė subalansuoti mėgautis gyvenimu šiandien ramybę žinant, jums rengiasi tikrąją finansinę nepriklausomybę pensiją (nesvarbu, kaip toli šis tikslas gali atrodyti arba kaip jus nustatyti savo “išėjimo į pensiją”).

Mokesčiai į pensiją Turtas: Kaip mokėti mažiau

Mokesčiai į pensiją Turtas: Kaip mokėti mažiau

Senatvės planavimas gali būti sunku. Tai pakankamai sunku per savo darbo metus sutaupyti patogiai pensiją. Kai jūs iš tikrųjų pensiją, valdyti savo pašalinimą ir savo išlaidas, gali būti sudėtinga. Vienas svarbus ir sudėtinga sritis, tiek savo gyvenimo detalių valdyti labiausiai mokesčių efektyviu būdu procesą.

Jei turite porcijas savo lizdą kiaušinių įvairių tipų sąskaitas nuo atidėtųjų mokesčių į neapmokestinamų (Roth) arba apmokestinamojo, jis gali būti tikras iššūkis nuspręsti, kuris sudaro paliesti ir kokia tvarka.

Reikalingi minimalūs paskirstymai (RMDs) taip pat ateiti į žaidimą, po metų 70½. Štai keletas patarimų tiems, taupyti pensijai, pensininkams ir finansų konsultantai juos konsultuojant.

Atšerti Up Your 401 (K) 

Prisidėti prie tradicinės 401 (k) sąskaitą yra puikus būdas sumažinti savo dabartinę mokestinę prievolę, o taupyti pensijai. Be, kad jūsų investicijos auga atidėtųjų mokesčių, kol atsiimti juos žemyn kelio.

Daugumai darbuotojų, prisidėti kiek įmanoma į 401 (k) plano ar panašiai nustatytų įmokų planą, kaip per 403 (B) yra puikus būdas taupyti pensijai. Didžiausia alga atidėjimas už 2016 ir 2017 yra $ 18,000 su papildoma pasivyti už tuos 50 metų ar vyresnis ir $ 6,000, todėl bendras didžiausias iki $ 24.000. Pridėti jokių įmonė atitikimo ar pelno pasidalijimo įmokas ir tai yra reikšmingas atidėtųjų mokesčių santaupų pensijai transporto priemonės ir puikus būdas kaupti turtus pensijai.

Pasitaiko yra tai, kad su tradiciniu 401 (k) sąskaita, mokesčiai – ne savo aukščiausiu ribinę palūkanų normą – bus grąžinta tada, kai jūs atsiimti pinigus. Su keliomis išimtimis A Be mokesčių bausmė bus, nes jei vartojate pasitraukimą iki amžiaus 59½. Už 401 (K) ir panašių planų prielaida yra tai, kad jums bus mažesne mokesčių krepšeliui į pensiją. Kadangi žmonės gyvena ilgiau ir mokesčių įstatymai pakeisti, nors mes rasti tai ne visada. Tai turėtų būti planavimas atlygis už daugelio investuotojų.

Naudokite iras

Pinigai investuojami į individualų pensijų sąskaitą (IRA) auga mokesčių atidedamas, kol atšauktas. Įmokos į tradicinį IRA gali būti padaryta iš anksto mokesčių pagrindas kai kuriems, bet jei taikoma pensijų planą darbe, pajamų apribojimai yra gana žemas.

Nekilnojamojo naudojimas IRA daugeliui yra galimybė apsiversti 401 (k) planą iš darbdavio, kai jie palieka darbą. Atsižvelgiant į tai, kad daugelis iš mūsų dirbs keliais darbdaviais per mūsų karjerą, žinoma, IRA gali būti puiki vieta konsoliduoti pensijų sąskaitas ir juos valdyti dėl atidėtųjų mokesčių pagrindu iki išėjimo į pensiją.

Pamąstymai su Roth IRA

Roth sąskaitą, ar IRA ar per 401 (K), gali padėti senelių užsklandos diversifikuoti savo mokesčių situaciją, kai ateina laikas atsiimti pinigus išėjus į pensiją. Įmokos į Roth, o darbo bus padaryta po mokesčių dolerių, kad šiuo metu nėra mokesčių taupymas. Tačiau Roth sąskaitos augti neapmokestinamų ir jei pavyko teisingai, visi išėmimai yra pagaminti neapmokestinama.

Tai gali turėti privalumų. Be akivaizdžios naudos, kad galėtų atsiimti savo pinigus neapmokestinamą po metų 59½ ir – darant prielaidą, kad jūs jau Roth ne mažiau kaip penkerius metus – Roth iras netaikomos RMDs, reikalingi minimalūs paskirstymai, kurios turi prasidėti tada, kai pasieksite 70½. Tai didelis mokesčių sutaupyti pensininkų, kuriems nereikia pajamas ir norintiems sumažinti savo mokestinę hitu. Dėl pinigų Roth IRA, jūsų įpėdiniai turės imtis reikalingų paskirstymą, bet jie nebus patirti mokestinę prievolę, jeigu yra įvykdytos visos sąlygos.

Jis paprastai yra gera idėja įdiegti Roth 401 (k) sąskaitos į Roth IRA, o ne palikti jį su savo buvusio darbdavio, siekiant išvengti, kad būtina imtis reikalingų paskirstymo būdamas 70½, jei tai yra atlygis už jus.

Tie, arba artėja prie pensinio apsvarstyti keičiant kai kuriuos arba visus savo tradicinių IRA dolerių Roth siekiant sumažinti RMDs poveikį, kai jie pasiekia 70½, jei jiems nereikia pinigų. Pensininkai jaunesni nei turėtų pažvelgti į savo pajamas kasmet kartu su savo finansų patarėju, nuspręsti, ar jie turi pakankamai erdvės savo dabartinę mokesčių krepšeliui, kad šiek tiek papildomų pajamų iš tų metų atsivertimo.

Atidaryti HSA paskyrą

Jei turite vieną prieinami jums, kai jūs dirbate, galvoti apie atidarymo HSA sąskaitą, jei turite aukštos atskaitomas sveikatos draudimo planą. 2016, asmenys gali skirti iki 3350 $ per metus; tai pakyla iki 3400 $ 2017 šeimoms gali prisidėti $ 6750 per abejus metus. Jei esate 55 metų amžiaus ar vyresni, galite įdėti į papildomus $ 1,000.

Į HSA lėšos gali augti mokesčiai nemokamai. Nekilnojamojo galimybė čia pensijai kaupiantiems yra tiems, kurie gali sau leisti mokėti out-of-pocket medicinines išlaidas iš kitų šaltinių, o jie dirba ir tegul į HSA kiekiai sukaupti iki pensinio padengti medicinines išlaidas, Ištikimybė dabar projektus $ 245,000 už retiree pora kur abu sutuoktiniai yra amžius 65. Pašalinimas padengti kvalifikuotų medicininių išlaidų yra neapmokestinama.

Pasirinkti konkretų Share metodas už savikaina

Dėl įvykusio apmokestinamųjų sąskaitų investicijų, svarbu pasirinkti konkretų dalis identifikavimo metodą nustatyti savo kainą pagrindą, kai jūs įsigijote daug daug ūkį. Tai leis jums padidinti strategijas, pavyzdžiui, mokesčių nuostolių derliui ir geriausiai atitinka Kapitalo prieaugis ir sumažėjimas. Mokesčių efektyvumo savo apmokestinamųjų valdų gali padėti užtikrinti, kad daugiau yra paliktas savo išėjimo į pensiją.

Finansų konsultantai gali padėti klientams, siekiant nustatyti ekonomiškai pagrįsti ir patarti jiems dėl šio darydama metodu.

Tvarkyti kapitalo prieaugio

Tais metais, kai savo apmokestinamųjų investicijos mesti išjungti didelius paskirstymo – tiek, kiek iš jų dalis yra kapitalo prieaugio – galite panaudoti mokesčių nuostolių derliaus kompensuoti kai kurias iš šių prieaugio poveikį.

Kaip visada, vykdant šią strategiją turėtų būti daroma tik tuomet, jei tai dera su jūsų bendrą investavimo strategiją, o ne tiesiog kaip mokesčių taupymo priemonę. Tai sakė, mokesčių valdymas gali būti kietas taktika padeda apmokestinamąjį dalį savo santaupų pensijai portfelio augti.

Esmė

Taupyti pensijai yra daugiausia apie sumą, kuri yra išsaugota. Bet visuose taupyti pensijai etapų yra dalykų, investuotojai gali padaryti, siekiant padėti sušvelninti mokesčius, galite pridėti prie sumos, galiausiai prieinama pensiją. Tai yra sritis, kurioje žinių ir patirties finansų konsultantai gali pridėti tikrą vertę savo išėjimo į pensiją planavimo.

Ar Jūs Perduoti Hipotekos? Kaip pakeisti pavardžių Paskola

Ar Jūs Perduoti Hipotekos? Kaip pakeisti pavardžių Paskola

Jei Jūs parduodate namą arba vienas iš savininkų juda iš, ji gali prasmės perleisti hipotekos naujajam savininkui. Vietoj kreiptis dėl naujos paskolos, mokėjimo uždarymo išlaidas, ir pradėti iš naujo su didesnių palūkanų mokesčiai, savininkas tiesiog perimti einamuosius mokėjimus.

Tai galima pervesti hipotekos, bet tai ne visada lengva. Mes padengti žemiau detales, bet trumpas savo galimybes apima:

  1. Perveda assumable hipotekos klausia savo skolintojui, kad pakeisti.
  2. Perfinansuoti tik naujasis savininkas vardu paskolą.
  3. Perkelti kai situacija neturi sukelti paskolą “atatinkamu apie išpardavimus” sąlyga.

assumable Paskolos

Jeigu paskola yra “assumable” jums pasisekė: tai reiškia, kad jūs  galite  perkelti hipotekos kam nors kitam. Nėra paskolos sutartyje, kuri apsaugo jus nuo baigia pervesti kalba. Tačiau net assumable hipoteka gali būti sunku perkelti.

Daugeliu atvejų, “nauja” skolininkas turi teisę gauti paskolą. Skolintojas bus pažvelgti į skolininko kredito nutowe ir skolos pajamų santykį įvertinti skolininko gebėjimą grąžinti paskolą. Šis procesas yra iš esmės tas pats, kaip, jei skolininkas buvo taikyti visiškai naują paskolą (bet, žinoma, skolininkas gali perimti esamą paskolos visą kelią). Skolintojai patvirtino  , kad originalus paskolos paraišką remiantis kredito ir pajamų pirminio pareiškėjo (-ų), ir jie nenori tegul kas nors nuo kabliuko, jei jie gavo pakeitimo skolininkui, kuris yra lygiai taip pat tikėtina, kad grąžinti.

Norėdami užbaigti Kurių assumable paskolos perdavimo, prašyti pakeisti su savo skolintojui. Jūs turite užpildyti paraiškas, tikrina pajamas ir turtą, ir mokėti nedidelį mokestį proceso metu.

Nuosavybės perkėlimas: Perjungimas iš vardus paskolos paveikia tik paskolą. Jūs vis dar gali tekti keisti kas valdo turtą pervedant titulą, naudojant perleidimo teisių aktą arba imtis bet kokių kitų veiksmų, būtinų pagal jūsų situaciją.

Sunku surasti?

Deja, assumable hipoteka nėra plačiai prieinami. Geriausia gali būti, jei turite FHA paskolos ar VA paskolą. Kiti įprasti hipoteka retai assumable. Vietoj to, skolintojai naudoti  sumokėti pardavimo  sąlygos, o tai reiškia, kad paskola turi būti atsipirko, kai jūs perleisti namuose.

refinansavimo

Jeigu paskola yra ne assumable ir jūs negalite rasti išimtį deramo ant pardavimo sąlygos, refinansavimo paskola gali būti jūsų geriausias variantas. Panašus į prielaida, naujas skolininkas turės pakankamai pajamų ir kredito gauti paskolą.

“Naujas” namą tiesiog kreiptis dėl naujos paskolos individualiai ir naudoti, kad paskolą sumokėti esamą hipotekos skolos. Jums gali tekti derinti su savo skolintojų gauti kreditorinio reikalavimo pirmumo teisėmis pašalinti (nebent naujasis skolininkas ir naujos skolintojas sutinka su jais), kad būtų galima naudoti namuose kaip įkaitas, tačiau tai geras, švarus būdas gauti darbą. Kai kreditorinio reikalavimo pirmumo teisėmis nuolat perkelti iš vieno savininko kitam (pavyzdžiui, jeigu patobulinimai buvo atlikti su PACE finansavimo).

Dėl ant Pardavimui

Skolintojai paprastai neturi naudos iš leidžia jums perkelti hipotekos. Pirkėjai turėtų išeiti į priekį gaunant daugiau “brandus” paskolą, su ankstyvaisiais palūkanų iš kelio (ir jie gali būti suteikta galimybė gauti mažesnę palūkanų normą).

Pardavėjai gaus parduoti savo namą lengviau – galbūt už didesnę kainą – dėl tų pačių naudos. Bet skolintojai praloš, todėl jie nėra pasirengę patvirtinti perdavimus.

Deramo ant pardavimo sąlygos yra paskolos sutarties sakydamas, kad paskola turi būti atsipirko, kai turtas parduoda (paskola “greitesnės”) skyrius.

Išimtys, patvirtinančios taisyklę: Kai kuriais atvejais, jūs vis dar galite pervesti paskolą – net su mokėtinas pardavimo sąlygos. Pervedimai tarp šeimos narių dažnai leidžiama ir jūsų skolintojas visada gali būti palankesnės nei ką jūsų paskolos sutartis sako (tai yra galimybė, kad jie gali pasinaudoti, ir jie neprivalo to daryti – bet ne gauti savo viltis) , Vienintelis būdas sužinoti tikrai yra paprašyti savo skolintojui ir peržiūrėti savo sutartį su vietos advokatu. Net jei kreditoriai sako, kad tai neįmanoma, advokatas gali padėti jums išsiaiškinti, jei jūsų bankas teikia tikslią informaciją.

Siūlai-ST. Germain “įstatymas neleidžia skolintojai pasinaudoti savo pagreičio variantą tam tikromis aplinkybėmis. Keletas iš labiausiai paplitusių situacijų apima:

  1. Kai bendra nuomininkas miršta ir nuosavybės perdavimų į išlikusių bendrą nuomininkas
  2. paskolą perkelti į giminaičio po skolininko mirties
  3. Dėl turto nuosavybės perdavimas į sutuoktinio ar vaikų skolininko
  4. Pervedimai kaip skyrybų ir separacijos susitarimų
  5. Pervedimai į inter vivos pasitikėjimo (ar gyvena pasitikėjimu), kur skolininkas yra paramos gavėja

Pamatyti pilną  sąrašą išimčių , ir peržiūrėti šį sąrašą su savo advokatu.

Neoficialūs pervedimai

Jei negalite gauti jūsų prašymas patvirtintas, jums gali būti linkusios įsteigti “neformalų” susitarimą. Pavyzdžiui, jums gali parduoti savo namus, palikti esamą paskolą vietą ir turi pirkėją atlyginti jums už hipotekos mokėjimus.

Tai yra bloga idėja. Jūsų hipotekos sutartis tikriausiai neleidžia tai ir galbūt net susirasti sau teisinių problemų, priklausomai nuo to, kaip viskas vyks. Dar daugiau, jūs vis dar atsakingos už paskolą – nors jūs nebėra gyvenimo namuose.

Kas galėtų suklysti? Keletas galimybių yra:

  • Jei pirkėjas nustoja mokėti, paskola yra jūsų vardu, todėl jis vis dar tavo problema (Pavėluotų mokėjimų bus rodomas ant jūsų kredito ataskaitas, ir skolintojai ateis po tavęs).
  • Jei namuose yra parduota uždaryta už mažiau nei verta, galite būti atsakingi už bet kokius trūkumus.

Yra geresnių būdų pasiūlyti pardavėjo finansavimą potencialus pirkėjas.

Jūsų galimybės

Jei negalite gauti hipotekos perduotos, jūs vis dar turiu galimybes, priklausomai nuo jūsų situacijos. Vėlgi, mirtis, skyrybos, ir šeimos pervedimai gali suteikti jums teisę atlikti pervedimus, net jei jūsų skolintojas sako kitaip.

Jei susiduria  uždarymo , tam tikri vyriausybės programos, kad būtų lengviau kovoti su hipotekos – net jei esate po vandeniu arba bedarbiai.

Jei skyrybas , kreipkitės į advokatą, kaip elgtis  visa  savo skolas, ir kaip apsaugoti save, jei jūsų buvęs sutuoktinis neturi atlikti mokėjimus.

Jei namą mirė , vietinis advokatas gali padėti jums nustatyti, ką daryti toliau.

Jei perkeliant turtą patikėjimo , patikrinkite su savo turto planavimo advokatu užtikrinti, kad jums nebus sukelti pagreičio sąlyga.

Refinansavimo  gali būti jūsų galutinis variantas, kai nė vienas iš kitų požiūrių yra prieinami.

Nenuostabu Nauda Biudžetinės

Kodėl Padaryti Biudžetas toks svarbus?

4 Netikėti Nauda Biudžetinės

Motyvacinį kalba John Maxwell kartą pasakė, “Biudžetas pasakoja savo pinigus, kur eiti, o ne įdomu, kur jis nuėjo.”

Biudžeto yra vienas iš vieno efektyviausių priemonių pinigų valdymas. Bet kodėl tai taip svarbu? Kokie biudžeto nauda? Ir kodėl jūs turėtumėte rūpintis?

Pažiūrėkime.

# 1: Know What You Pirkti

Prieš atsisėsti padaryti biudžetą, jums gali būti nežino, kaip daug skirtingų tipų dalykų, kuriuos reikia pirkti.

Dauguma žmonių yra susipažinę su daiktų, kurie sukelia jiems imti savo piniginę kasdien arba kartą per savaitę: bakalėja, benzinas, kavos Starbucks, restoranas patiekalų su draugais.

Tačiau daugelis žmonių nežino, iš daiktų, kad jie moka tik vieną kartą arba du kartus per metus, pavyzdžiui, atostogų dovanų, labdara ir automobilio draudimo.

Suvokimas, silpnina net daugiau, kai kalbama apie daiktų, kad mes mokate tik už atsitiktiniais intervalais, pavyzdžiui, nustatant mūsų stogą, pakeičiant indaplovė, išleisti naujas padangas ant automobilio, arba mokėti brangiau veterinarijos gydytojas sąskaitą.

Biudžetas padeda sužinote visų šių skirtingų tipų išlaidos. Šie lapus teikia gerą sąrašą iš daugelio išlaidų, atšliaužti laikui bėgant.

# 2: Nustatykite savo prioritetus

Kaip sakiau daug kartų šiame tinklalapyje, biudžeto yra suderinti savo išlaidas su savo prioritetų str. Štai kodėl nėra vieno “geriausias” būdas sukurti savo biudžetą – kiekvienas prioritetai yra skirtingi.

biudžetą kūrimas gali padėti jums ištarti šiuos prioritetus. Norite daugiau siųsti savo vaikus į privačią mokyklą, ar turite pakankamai pinigų, kad nugabenti į užsienio šalį per vasaras? Norite daugiau mokėti savo hipotekos anksti, arba turėti didesnę pensijų fondas? Norite daugiau paaukoti 10 procentų savo pinigų labdarai, pirkti kitą automobilį grynaisiais arba Atstatymui jūsų virtuvė?

Jūs negalite įsigyti viską. Kiekvienas sprendimas reikalauja kompromiso. biudžetą kūrimas padeda manote giliau, apie kuriuos kompromisus esate pasiruošęs padaryti.

# 3: Inicijuoti Pokalbiai

Sunku būti tos pačios finansinės puslapyje kaip savo sutuoktiniu. Galų gale, jūs ir jūsų sutuoktinis ketinate turėti skirtingus prioritetus. Jei jūsų vaikai yra pakankamai suaugę, kad turi balsą buitinių finansinius reikalus, tai dar sunkiau gauti visiems tame pačiame puslapyje.

biudžetą kūrimas gali padėti jums, jūsų sutuoktinis, jūsų vaikai ir kitos suinteresuotos šalys turi atspirties tašką diskusijai apie finansinių pasirinkimų jūs padaryti.

Šie pokalbiai leis jums daryti kompromisus ir sprendimus dėl finansinių kelio jūsų šeima bus atsižvelgta. Jūsų biudžetas bus tapti jūsų “veiksmų planas” pasiekti šiuos tikslus.

# 4: pasiekti savo tikslus sparčiau

Ar jis atrodo kaip jūs niekada negali gauti į priekį? Tik tada, kai jūs atlikote tam tikrą pažangą su savo santaupas, kai staiga įvykis verčia jus atgal į kvadratinį viena. Jūsų automobilis sugenda. Jūsų vaikas meta beisbolo pro langą. Jums reikia gauti jūsų išminties dantys ištraukė ir draudimas nepadengs sąskaitą.

Biudžetas gali padėti jums planuoti šių neišvengiamų dalykų. Jis taip pat gali padėti jums gauti į priekį , nepaisant šių netikėtų išlaidų.

Šis straipsnis apie biudžeto netikėtų išlaidų siūlo daug informacijos apie tai, kaip galite susidoroti su gyvenimo curveballs– ir vis dar likti tvirtą finansinį pagrindą.

Jūs kontroliuojate savo biudžetą

Daug žmonių yra linkę nepastebėti turintys biudžetą, nes jie nerimauja, kad jie bus pernelyg ribojama vienos naudą.

Tik nepamirškite: jums kontroliuoti savo biudžetą, jūsų biudžetas nekontroliuoja jums. Tai padeda jums įgyti kontroliuoti savo pinigus ir leidžia gyventi daugiau pasitenkinimo gyvenimu. Ar ne laikas jums įdėti savo pinigus, kur ji skaičiuoja? Jūsų biudžetas gali padėti jums ten.

Ar jūs naudojate savo kredito kortelės balai negerai?

Ar jūs naudojate savo kredito kortelės balai negerai?

Kai naudojamas teisingai, geras atlygis kreditinės kortelės gali padėti jums padas jūsų banko sąskaitą, atnaujinti atostogas, finansuoti nemokamą kelionę arba skustis žemyn savo sąnaudas. Daugelis Apdovanojimai kortelės šių dienų pakuoti tiek daug vertę į savo atlygio programų, potencialiai gali pėsčiomis su šimtais dolerių vertės dovanėles – ypač jei jūs naudojate savo kortelę dauguma jūsų išlaidas ir tada atsiperka pusiausvyrą visiškai kiekvieną mėnesį.

Jei jums nereikia mokėti dėmesį į tai, kaip jūs rinkti ir praleisti jūsų kietajame uždirbtus balai, nors, jums gali baigti paliekant laisvą pinigus ant stalo. Čia yra šeši būdai galbūt naudojate savo kortelę balai negerai nesuvokdami.

Jūs nesate stebėjimo, kaip jūs uždirbti juos. Kad dauguma jūsų atlygis kreditine kortele ir uždirbti tiek daug mylių ar taškų, kiek įmanoma, jums reikia pasinaudoti visais premijų galimybė jums gauti. Dėl kai kurių korteles, tai reiškia, kad sekti savo išlaidas ir naudodami kortelę kiekvieną kartą perkant, kad uždirba atlygių premiją. Su kitomis kortelėmis, tai reiškia, pasinaudojant atskirų premijų galimybes, pavyzdžiui, išpirkimo premijoms arba premijų kiekis praleisti tam tikrą sumą.

Jūs išleidžiate savo taškus prekes. Dauguma Apdovanojimai kortelės jums prekiauti savo balai nemokamai prekes, pavyzdžiui, namų elektronika ar namų apyvokos. Bet išpirkimo vertės šių atlygių pirkimo tipai paprastai baisi – ypač lyginant su didesnės vertės variantų, pavyzdžiui, kelionės. Pavyzdžiui, priklausomai nuo jūsų kredito kortelės, 50000 Apdovanojimai taškai gali pirkti jums $ 250 skaitmeninį fotoaparatą, 500 $ dovanų kortelę arba $ 750 lėktuvo bilietą. Norėdami gauti didesnę grąžą savo atlygio pirkinius, patikrinkite kortelės išpirkimo vadovas ir pasirinkti atlygiai, kad pirkti Jums daugiau su mažiau taškų.

Jūs esate eikvoti taškų nebrangios kelionės. Be to, jūs išspausti daugiau naudos iš savo balai, jei jūs naudojate juos ilgesnį skrydžių ar pricier viešbučių. Pavyzdžiui, viešbutis kredito kortelė gali imti tą patį skaičių taškų, nesvarbu, ar jūs apsistojate kambarį, kad reguliariai kainuoja $ 100 per naktį arba $ 400 per naktį. Norėdami gauti maksimalią naudą iš savo atlygio kortelės, išsaugokite taškų pricier kelionės, kad priešingu atveju jums kainuoti pluoštas grynaisiais pinigais.

Jūs išleidžiate pinigų išpirkti savo “nemokamai” apdovanojimus. Kai Apdovanojimai kortelės reikės eiti per kortelės išdavėjas užsisakyti atlygių finansuojamas keliauti, bet tada imti išpirkimo mokesčius, jei jūs padaryti jį per telefoną. Norėdami išvengti gauti mokestis už išpirkti savo atlygį, užsisakyti keliones per savo skyriaus emitento interneto apdovanojimai portalo arba pasirinkti kelionių kortelę, kuri leidžia jums užsisakyti savo kelionę savarankiškai ir gauti kompensaciją už jį.

Jūs compartmentalizing savo atlygiai programas. Daugelis kredito kortelės jums perkelti savo taškus į kitas lojalumo programų, pavyzdžiui, oro dažnų skrydžių programas. Bet jei jūs neturite pasinaudoti šia paslauga, jums gali praleisti progos įsigyti laisvai keliauti greičiau arba gauti daugiau naudos iš savo atlygio pajamas. Pavyzdžiui, jei jums tiesiog reikia pora šimtų taškų pirkti nemokamą kelionę į savo mėgstamą oro, galite naudoti papildomų taškų, jūs turite likusių iš savo atlygio kortelę. Prekybos taškų tarp skirtingų lojalumo programas, taip pat suteikia jums daugiau lankstumo, kad jūs neturite apriboti, kada ir kur keliaujate.

Jūs taip pat galite rasti, kad jūsų kredito kortelės Apdovanojimai taškai yra verta daugiau, kai jūs perkelti juos į kitą programą.

Jūs esate paliekant apdovanojimus nepanaudoti sąskaitą. Tai vienas dalykas sutaupyti iki savo apdovanojimus, kol jūs turite pakankamai mylių arba taškų įsigyti didelį kelionę. Bet jei jūs nepamirštant savo atlygį be priežasties, jums gali baigti prarasti jas apskritai. Daugelis nauda nustoja galioti po vos per kelerius metus savo sąskaitą, o kitos kortos atnaujinimo naudą kasmet tik tada, jei jūs nuolat naudojant savo kortelę. Jūs taip pat gali ateiti į apgailestauju sutaupyti iki jūsų taškų, jei jūsų emitentas mažina jūsų balai vertę prieš jūs net išpirkau juos.

Pros And Cons Of pasiteisina Hipotekos prieš išeinant į pensiją

Pros And Cons Of pasiteisina Hipotekos prieš išeinant į pensiją

Jei turite finansinį turtą mokėti savo hipotekos anksti, bet pasirinkti ne tai padaryti, jūs esate iš tikrųjų pasirinkdami investuoti skolintų pinigų. Tai būtų prasminga, jei išnagrinėjęs riziką ir mokesčius, grąžos savo investuoto turto lygis viršija palūkanų išlaidas savo būsto. Daugumai žmonių, tai ne tas atvejis.

Argumentai “už” išmokėti savo būsto

Vienas privalumus į pasiteisina savo būsto, kad ji yra garantuojamas, nerizikinga kapitalo grąža.

Galite investuoti į saugias, nerizikinga investicijų kaip banko-apdraustojo sertifikato indėlių ir iždo vertybinius popierius, bet retai jūs uždirbti didesnę grąžą šių investicijų už palūkanų normą, mokate savo būsto tipų.

Jei esate pasirengę imtis riziką, ir požiūris Investicijos ir ilgalaikės perspektyvos, jums reikės investuoti savo pinigus į akcijas (pageidautina akcijų indekso fondus) turi geriausią galimybę uždirbti grąžą, kuri bus didesnė už savo būsto išlaidas ,

Tai darydami jūs skolintis pinigus iš banko investuoti jį į akcijų rinką; strategija kupinas rizikos – pagrindinis rizikos yra šių investicijų netinkamo. Pavyzdžiui, vidutinis investuotojai uždirba žemiau nei vidutinį pelną rinkoje, nes jie emocinius, o ne racionalus, investicinius sprendimus.

Tyrime daroma išvada Dauguma Pensininkai turėtų atsipirkti savo hipotekos

Išnagrinėjęs rizikos suma, kurią investuotojas turėtų atsižvelgti į pagrįstai tikimasi uždirbti grąžą didesnę nei jų hipotekos išlaidas, Centras pensijai tyrimų padarė išvadą, jų tyrimo pavadinimu ” Jeigu vykdote Hipotekos į pensiją “, kad kai ieškote ne pensininkų namų ūkių ” viskas, išskyrus šioje mažoje mažumos bus geriau grąžinti savo paskolą .” mažas mažuma jie buvo nuoroda į buvo pasirengę investuoti sumą į atsargas, kad buvo lygi arba didesnė už sumą, jie pasiskolino jų hipoteka.

Šis tyrimas pažvelgė tiek rizikos ir mokesčių, ir padarė išvadą, kad dauguma pensininkai būtų geriau pasiteisina jų hipotekos, jei jie turėjo finansinis turtas padaryti.

Trūkumai į atsiperka hipotekos

Didžiausias con pasiteisina hipotekos anksti Sumažinus likvidumas. Tai daug lengviau prieiti prie lėšų sėdi investicijų sąskaitą arba banko sąskaitos, nei prieigos lėšų į titulinį kapitalo forma.

Apsvarstyti galimybę sukurti namų nuosavo kapitalo kredito linijos, kai jūsų hipotekos atsipirko, todėl jūs turite papildomą likvidumą, arba prieigą prie savo lėšas, jei reikia.

Kas turtas Jei Jūs Naudokite sumokėti savo hipotekos?

Jei esate pensininkas ir norite mokėti savo hipotekos anksti, kaip jums eiti apie likviduojant turtą daryti? Tokia tvarka:

  • Pirma, likviduoti rizikos be investicijų į apmokestinamųjų sąskaitas. Kodėl? Jūs iš esmės prekybos vieną nerizikinga investicijų kitą; banko taupomosios sąskaitos už ne įkeičiamą namuose, pavyzdžiui.
  • Antra, likviduoja rizikingesnes investicijas į apmokestinamųjų sąskaitas. Čia yra išgryninimo investicijų, kurios turi potencialą uždirbti didesnę grąžą ir prekybos jais už namų, kad nuosavybės teise priklauso laisvai ir aiškiai.
  • Trečia, jei esate vyresnis nei amžiaus 59 ½ galite apsvarstyti galimybę atsiimti investicijas iš atidėtųjų mokesčių sąskaitas sumokėti iš savo būsto dalį, bet būkite atsargūs, apie tai daryti. Pašalinimas iš atidėtųjų mokesčių sąskaitas yra įtrauktos į savo apmokestinamųjų pajamų per metus vartojate pasitraukimą. Tai reiškia, jei jūs imtis didelė riekė pinigų iš IRA ar 401 (K), papildomos pajamos galėtų guzas jus į aukštesnį mokesčių krepšeliui. Jūs potencialiai gali išvengti iki išardymas didelius išėmimai į mažesnius žingsniais turi būti panaikintas per kelerius kalendorinius metus.

Prieš pasiteisina savo būsto anksti jūs taip pat norėsite apsvarstyti mokesčių poveikį savo būsto.

Kodėl Dviejų Pajamų Poros turėtų gyventi su vienu ir pajamų

Gyvenimas viename pajamų Ar turbininiams būdas valdyti savo pinigus

Kodėl Dviejų Pajamų Poros turėtų gyventi su vienu ir pajamų

Ar dalis dviejų pajamų pora? Jei taip, vienas iš paprasčiausių būdų, kaip sukurti biudžetą yra gyventi vieno asmens pajamų ir išsaugoti kitas asmens visumą.

Tarkime, pavyzdžiui, jūs ir jūsų sutuoktinis yra tiek dirbant ne namuose. Vienas iš jūsų uždirba 40.000 $ per metus, o kitas uždirba 60.000 $ per metus. Šiuo metu jūs esate įpratę gyventi tiek savo pajamas.

Turbo-įkrauti savo finansus, jūs norite atpratinti save nuo to.

Žengti pirmą žingsnį

Kaip jūsų pirmasis įvartis, judviejų turėtų siekti gyventi iš dviejų pajamas didesnis. Užuot gyvena $ 100,000 per metus kartu, pabandykite gyvena 60.000 $ per metus.

Jei galite pasiekti to, jūs ką tik padidino savo taupymo norma iš esmės. Dabar jūs esate išgelbėti $ 40,000 per metus neatskaičius mokesčių.

Paimkite dar vieną žingsnį

Jei norite dar labiau ambicingas, pabandykite Gyvenimas mažesnis iš dviejų pajamas.

Po to, kai įprato gyventi $ 60,000 per metus, pradėkite taupyti didesnė iš dviejų pajamas ir gyvena iš dviejų mažesnių. Tai bus greitai paspartinti savo taupymo norma.

Kaip padidinti savo santaupas

Ką jūs galite padaryti su santaupų? Yra daug variantų:

  • Pagreitinti savo būsto mokėti žemyn. Yra keletas porų, kurie atsipirko visą savo hipotekos taip mažai, kaip trejų iki penkerių metų gyvendamas ant vieno sutuoktinio pajamų ir naudojant kito pajamų visumą atsiperka hipotekos.
  • Sukurti stiprią neatidėliotinos pagalbos fondo. Panaikinti 3 iki 6 mėnesių (ar net 9 mėnesius!) Iš pragyvenimo išlaidas. Sukurti specialius pietus taupomosios sąskaitos yra numačiusi skirti ateities namų ir automobilių remontą, sveikata bendrai moka ir frančizę ir atostogos.
  • Padaryti automobilį sumokėti sau. Galite atidėti pakankamai pinigų, kad pirkti savo tolesnius automobilius grynaisiais pinigais.
  • Persistengti visus savo pensijų sąskaitos. Tai yra lengviausias būdas gauti kelyje į saugią pensiją. Jei jūsų darbdavys siūlo atitikimo įmokas, įsitikinkite, kad jūs juo pasinaudoti. Jei esate 50 metų amžiaus ar vyresni, galite padaryti “Pagauk-up” įmokas.
  • Max jūsų vaiko kolegijoje taupymo fondas. Kūdikis gimė šiandien reikės apie $ 200,000 lankyti koledžą 18 metų.
  • Išsaugoti didelis šuolis. Atidėti pakankamai santaupų, kad jūs galėsite pradėti savo verslą ar imtis tam tikrų pagrindinių karjeros ar verslo riziką natūra. Ar pensiją anksčiau kaip 35 metų amžiaus ar 40!

Galimybės yra neribotos.

Kaip pradėti gyventi viename pajamų

Kaip jūs galite nukristi iki taupyti Vienas asmuo pajamas?

Pradžia glaudžiai tikrinti savo biudžetą. Šie biudžeto lapus, kurie padės jums gauti gerą pažvelgti kiek tiksliai jūs taupyti ar išlaidų.

Išsiaiškinti, kaip apkarpyti savo išlaidas kiekvieną kategoriją. Pradėti su kategorijomis, kad duos jums didžiausią pergalę. Ar galite pjaustyti savo būsto per pusę – galbūt sumažinimas į mažesnius namų? Gal galėtumėte sumažinti važiuojant gyvena daugiau pėsčiųjų draugiškas vietoje, todėl sumažinti savo dujų tinkama?

Pjovimo savo išlaidas šiose didelis bilietų kategorijas turės didžiausią poveikį, tačiau nepamirškite apie smulkesnes kategorijas, taip pat.

Mesti traškučiai, sodos ir kitų nesveiko maisto gali padėti apdaila savo bakalėjos sąskaitas iš esmės.

Sumažinti savo termostatą ir priėmimo energiją taupančių atnaujinimus į jūsų namus, gali sumažinti savo komunalinės paslaugos. Atsižvelgiant į nuomininko ar Jūsų svečių miegamasis kambarioku gali greitai duoti jums 500 $ per mėnesį (ar daugiau) padidinti savo taupymo kursą. (Štai $ 6000 per metus!)

Gyvenimas vieno asmens pajamų ir taupymo ir kita visuma yra vienas iš efektyviausių būdų, siekiant kelią iki savo santaupas ir gyventi finansiškai laisvas gyvenimą.

Turėtų Nauja Koledžo grads mokėti žemyn Studentų Paskolos, ar pradėti investuoti?

Turėtų Nauja Koledžo grads mokėti žemyn Studentų Paskolos, ar pradėti investuoti?

Skaityti jokios asmeninės finansų svetainę ir jūs ketinate rasti patį patarimą vėl ir vėl: pradėti taupyti ir investuoti, nes anksti ir dažnai, kaip įmanoma. 

Tai geras patarimas. Tiesiog taupyti pinigus yra vienintelis geriausia investicija jūs kada nors padaryti, ir tuo greičiau jums pradėti, tuo geriau.

Bet tai ne visada lengva patarimai sekti, ypač jei esate neseniai kolegijos grad su studentų paskolų ir pradinio lygio pajamų.

Aš kalbėjau su daug žmonių, kad miesto situaciją kurie, suprantama, pabrėžė. Jie nori , kad būtų taupymo ir investavimo, bet studento paskola pareiga stovi kelyje ir jie jaučiasi jie atsilieka.

Tai ką darai? Kaip jūs subalansuoti poreikį investuoti į būtinybę mokėti žemyn savo studentų paskoloms? Kaip jūs turėtumėte teikti pirmenybę šių dviejų didelių tikslų?

Apžvelkime žingsnis po žingsnio kartu.

1 žingsnis: Know Your investavimo galimybes

Prieš jūs galite padaryti bet kokį sprendimo natūra, jūs turite žinoti, ką jūsų galimybės yra. Pradėkime nuo investavimo pusės dalykų.

Pirmoji vieta ieškoti jūsų darbdavys. Ar Jūsų įmonė siūlo pensinį planą? Ar darbdavys rungtynės savo įnašais? Ar yra gera, low-cost investavimo galimybes? Jūs galite paprašyti savo HR rep už atsakymus į šiuos klausimus, taip pat galite prašyti santrauka plano aprašymas kasti į detales.

Nesvarbu, koks jūsų darbdavys siūlo, jūs tikriausiai turite prieigą prie kai kurių kitų mokesčių privilegijuotiems investicinių sąskaitų, taip pat:

  • Iras ir Roth iras : Individualus pensijų sąskaitas yra tarsi 401 (K), išskyrus tai, kad jas atidaryti sau.
  • Sveikatos Taupymo sąskaita : Galbūt geriausias pensijų sąskaitą galima, jei jums gauti vieną.
  • Savarankiškai dirbantys Sąskaitos:  Jei jūs uždirbate pinigus ant šono, jums gali būti suteikta galimybė atidaryti savo pensijų sąskaitą papildomų įmokų.

2 žingsnis: Surenkite savo studentų paskolų

Yra trys svarbiausi kūriniai informaciją, kurią turėtumėte žinoti apie kiekvieną iš savo studentų paskolų:

  1. Jūsų likutis (kiek jūs skolingi)
  2. Minimalus mėnesinis mokėjimas
  3. Jūsų palūkanų norma

Federalinės studentų paskoloms, jūs galite gauti visą šią informaciją per Nacionalinės studentų paskolų duomenų sistemos. Tai taip pat suteiks Jums informaciją apie studentų paskolų tipą, kuris bus svarbu vėliau kaip jums pažvelgti į Grąžinimas ir konsolidavimo galimybes.

Privatiems studentų paskoloms, jūs galite gauti šią informaciją, traukdami nemokamą kopiją jūsų kredito ataskaitą ne annualcreditreport.com.

3 žingsnis: mokėti minimalią ant visų studentų paskolų

Nesvarbu, ką, mokėti bent minimalų visus savo studentų paskoloms. Tai apsaugo jūsų kredito istorija yra geros formos, išlaiko jus iš nutylėjimą, ir palaiko savo tinkamumą galimos paskolos atleidimo.

Automatizuoti savo minimalius mokėjimus, kad tai atsitinka kiekvieną mėnesį be jūsų net galvoti apie tai.

Greita Pastaba: Tai būtų geras laikas pažvelgti į savo tinkamumą pajamų varoma grąžinimo. Net jei galite sau leisti mokėti daugiau kiekvieną mėnesį, mokosi vienoje iš šių grąžinimo planus gali suteikti jums pridėta lankstumą, kuris gali būti vertingas žemyn kelio.

4 žingsnis: Padidinkite savo darbdaviu rungtynės

Jei jūsų darbdavys siūlo rungtynes ​​įmokų į Jūsų įmonės pensijų planą, jūs norėsite prisidėti pakankamai gauti, kad visą rungtynes.

Tarkime, kad jūsų darbdavys atitinka 50% savo įnašų iki 6% savo atlyginimo (gana tipiškas). Tai reiškia, kad jei prisideda 6% kiekvieno paycheck į savo 401 (k), jūsų darbdavys prisidės dar 3%.

Štai 50% iš karto ir garantuotas investicijų grąžą kiekvieną kartą jums padaryti įnašą. Jūs nerasite, kad grąžos bet kur kitur natūra, todėl kažkas jums turėtų pasinaudoti, o jūs galite.

Greita Pastaba: Jūsų darbdavys rungtynės gali būti taikomos kažką vadinama teisių suteikimo, tokiu atveju, kad grįžti nebūtų 100% garantuotas, jei atitinka tam tikrus reikalavimus – pavyzdžiui, dirbant įmonėje ne mažiau kaip penkerius metus. Jūs galite sužinoti, ar jūsų įmonė tai daro klausia savo HR rep arba perskaitę plano santrauka plano aprašymas.

5 žingsnis: suteikti pirmenybę aukštos palūkanų skolos

Pirmieji keturi žingsniai čia yra gana pjovimo ir sausa. Bet tai kai ji pradeda gauti šiek tiek mažiau aišku.

Nėra aiški teisė kelias nuo šio taško į priekį, todėl geriausia, ką galite padaryti, tai suprasti kompromisus tarp jūsų įvairių variantų ir priimti geriausią sprendimą dėl savo specifinių tikslų ir poreikių.

Gera vieta pradėti yra pirmas pagal jokius aukštos palūkanų studentų paskoloms. Nėra galutinis atjungimo taškas, kuris apibrėžia “didelį susidomėjimą”, bet 7% yra geras rodiklis.

Štai motyvai:

  • Ilgainiui, akcijų rinka pagamino vidutiniškai grąžinti apie 9,5%. Tai buvo šiek tiek mažesnis neseniai, nors ir daugelis ekspertų tikėtis ilgalaikės grįžta būti 7% -8% diapazonas vyksta į priekį.
  • Nors akcijų rinka visada pakilo per ilgą laiką, ji vis dar nėra garantuojama, todėl bus daug mazgelių pakeliui.
  • Kiekvieno papildomo mokėjimo į skolą su 7% palūkanų norma yra garantuotas 7% investicijų grąžą .
  • Ši garantija, ir tai, kad jis panašus į tai, ką jums gali tikėtis iš akcijų rinkoje vistiek, todėl sunku praeiti iki.

Vienas kitas variantas jums spręsti aukštos palūkanų paskolų refinansavimo, bet jūs turite būti atsargūs. Refinansavimo privačią paskolą už mažesnę palūkanų normą gali padaryti daug prasmės, bet refinansavimo federalinės paskolos reiškia mesti vertingų apsaugos numerį. Tiesiog įsitikinkite, kad jūs suprantate, visas kompromisus prieš pasirašant ant punktyrinės linijos.

6 žingsnis: Sumaišykite ir rungtynės

Iš šio taško, o ne galvoti apie šį sprendimą kaip arba / arba, kodėl gi ne pabandyti ir / ir?

Paimkite jokių papildomų pinigų jūs turite ir įdėti 50% link savo investicijas ir 50% į savo studentų paskoloms. Tokiu būdu jūs darote pastovų progresą yra skolos nemokamai ir pasinaudojant akcijų rinkoje.

Žinoma, jis neturi būti 50/50. Tai gali būti bet koks jų kiekis norite, ir aš norėčiau paskatinti jus galvoti apie emocinį poveikį savo sprendimą, be matematikos. Jei vienas maršrutas atsirastų daugiau laimės ar mažiau streso jūsų gyvenime, nebijokite pakreipti dalykus ta kryptimi.

Bet pažanga yra didelė pažanga

Tai įtemptas turi mokėti žemyn savo studentų paskoloms, kai jūs manote, kaip jums reikia taupyti ir investuoti. Žinau žmonių, kurie jaučiasi savo skolą daug daro juos patenka vis toliau ir toliau atsilieka.

Svarbiausia, ką reikia prisiminti tai, kad investuoti ir mokėjimo žemyn skolos yra dvi tos pačios monetos pusės . Abu pastangos jums arčiau finansinės nepriklausomybės, todėl kokia nors pažanga darote abiejose priekyje yra didelė pažanga.

Pros And Cons Of kredito korteles, kad kiekvienas turi žinoti

Pros And Cons Of kreditinės kortelės

Yra žmonių, kurie mėgsta kredito korteles ir žmonių, kurie jų nekentė. Žmonės abiejose kreditinės kortelės tvoros pusėse turi tašką. Jei bandote nuspręsti, ar gauti kreditinę kortelę, ar į nix kreditinės kortelės apskritai, apsvarstyti šiuos privalumus ir trūkumus.

Argumentai “už” kreditinių kortelių

  • Daugiau pirkimo variantai  telefonu, internetu ir asmeniškai. Jei turite tik pinigų, jūs tik į asmens pirkimus, jei pirkimas.
  • Greičiau naudoti . Vėlgi, lyginant su pinigais, o ypač su raštu čekį, kredito kortelės turi greičiau naudotis. Perbraukite kortele, ir baigsite per kelias sekundes.
  • Galimybė mokėti dalimis . Nors tai geriausia mokėti savo kredito kortelės balansas visiškai kiekvieną mėnesį, jūs turite galimybę sumokėti savo balansą per tam tikrą laikotarpį. Išimtis yra su apmokėjimo kortelės, kurios reikalauja jums mokėti visą išlaikyti savo kortelę geros būklės.
  • Kredito postūmis . Jei naudojamas teisingai – padaryti savo mokėjimus laiku ir išlaikyti savo pusiausvyrą mažas – kredito kortelės padės jums sukurti gerą kredito rezultatas, kad jūs galite naudoti norėdami gauti hipotekos ar auto paskolos.
  • Finansavimas ekstremalioms situacijoms . Nors ne pats geriausias variantas, apimantis susidarius ekstremaliajai situacijai, kredito kortelės gali padėti jums padengti netikėtas išlaidas, jei jūs negalite sau leisti mokėti iš santaupų.
  • Galimybė uždirbti atlygiai , kurie gali būti naudojami pinigų, dovanų kortelės, mylių ar kitų prekių. Kuo daugiau jūs naudojate savo kredito kortelę, tuo daugiau atlygių jums uždirbti. Jūs galite išpirkti savo atlygį, kaip jūs einate ar sutaupyti iki didesnio išpirkimo.
  • Galimybė finansuoti daiktus nemokamai , kai jūs pasinaudoti palūkanų akcijos. Daugelis kredito kortelės ateiti su 0% palūkanų pirkinius ir balansas pervedimai už įvadinis laikotarpis ne trumpiau kaip šešis mėnesius. Tai suteikia jums patogiu gebėjimą sumokėti savo balansą per tam tikrą laiką ir nepatiriant papildomų išlaidų dėl patogumo.
  • Nėra lėšų praradimas po sukčiavimo pirkinius . Jei vagis gauna prieigą prie jūsų einamąją sąskaitą, jie turi galimybę nutekėti visus pinigus, ir jūs turite laukti banko apdoroti jūsų sukčiavimu pranešimą ir pakeiskite lėšas. Su kreditine kortele, jums gali tekti laukti kortelės emitento išvalyti sukčiavimui, bet bent jūs vis dar turite prieigą prie jūsų pagrindinis finansavimo šaltinis tuo tarpu.
  • Teisė neišmokėti sąskaitų klaidų – taip ilgai, kaip jūs ginčyti raštu. Kai ten yra savo pareiškime klaida, jūs turite teisę ginčyti jį su kredito kortelės išdavėjas. Tuo tarpu, jūs neturite mokėti už tą pirkimą, išskyrus atvejus, kai ginčas raštu, kredito kortelės išdavėjas tyrimas paverčia prieš jūsų naudai.
  • Nereikia atlikti pinigų . Vietų dauguma atsiskaityti kreditinėmis kortelėmis, o tai reiškia, jūs neturite užsukti bankomato ištraukti pinigus prieš išeinant. Tačiau reikia nepamiršti, kad kai kuriose vietose gali neleisti jums patarimas kreditine kortele.

Trūkumai kreditinių kortelių

Su visais privalumais, kad ateina kartu su naudojant kredito korteles, yra keletas praradimas, kuris gali paversti Jus išjungtas.

  • Pagunda išleisti daugiau nei galite sau leisti . Kredito kortelės atverti papildomą perkamąją galią ir suteikti jums iliuziją, kad turite daugiau pinigų, nei jūs tikrai. Tyrimai parodė, kad žmonės yra labiau linkę praleisti su kreditinėmis kortelėmis, nei kitokia apmokėjimo.
  • Jie sumažina savo ateities pajamų . Kiekvieną kartą, kai jūs naudojate kredito kortelė – ar bet koks skolos formą – jūs skolindamasi iš pinigų, kad jums dar nėra uždirbtos. Iš savo būsimo pajamų dalis turi eiti link grąžinti savo kredito kortelės balansas, jei norite apsaugoti savo kredito.
  • Terminai gali būti painu . Asmuo, kuris manimi nėra naudojami skaitymo kredito kortelių sutartis gali būti lengvai supainiotas mintis reiškia ir žargonas. Suprasti kredito kortelių sąlygas svarbu naudojant kreditinę kortelę taip, kad nekeltų jums gresia mokesčių.
  • Įkainiai ir palūkanos gali būti brangus . Priklausomai nuo kredito kortelę ir kaip jūs jį naudoti, jūsų kredito gali kainuoti šimtus dolerių per vienerius metus. Tai kodėl suprasti kreditinės kortelės terminai yra taip svarbu – kad jūs žinote, kaip išvengti kreditinės kortelės mokesčių.
  • Galimas sukčiavimo su kredito kortele . Tiesiog kreditinę kortelę kelia jums gresia sukčiavimo su kredito kortele. Vagys neturi pavogti jūsų kreditinės kortelės gauti informaciją. Jie gali nulaužti parduotuvę, kur galite apsipirkti ar svetaines, kad jūs naudojami jūsų kredito kortelės pavogti jūsų kortelės duomenis ir naudoti ją, kad nesąžiningiems pirkinius. (Jūs paprastai neatsako, kaip ilgai, kaip jūs pranešate apie mokesčius iš karto.)
  • Galimas skolos . Jūs sukuriate skolą kaskart naudoti savo kredito kortelę. Galite išsaugoti skolą iš auga pasiteisina savo balansą kiekvieną mėnesį, bet jei jūs mokate tik minimumą ir išlaikyti apsiperkant, jūsų skolos augs.
  • Netinkamas naudojimas gali sugadinti jūsų kredito balas . Jūsų kredito balas yra susieta tiesiogiai su tuo, kaip jūs naudojate savo kreditine kortele. Jei paleisti iki didelių likučius ir mokėti savo kredito kortelę vėlu, jūsų kredito balas bus paveikta.

Nors kredito kortelės turi keletą neigiamų aspektų, jie gali būti sumažintas tiek, kiek esate protingas su kortelėmis galite pasirinkti ir naudoti juos protingai.

4 bendros kredito kortelės Klaidingas

Bendra Kreditinė kortelė Klaidingas

Kreditinė kortelė Klaidingas

Kas yra kreiptis dėl kredito kortelės su dideliu registracijos bonusą neigiama? Nedaug. Tiesą sakant, atidarius vieną naują sąskaitą bus iš tikrųjų pagerinti jūsų kredito balas, daugeliu atvejų. Tai yra vienas iš keleto populiariausių nesusipratimų apie tai, kaip kredito kortelės veikia.

1. Moku mano balansas visiškai, Taigi aš Neturime skolos

Protingiausias būdas naudoti kredito kortelę visada buvo sumokėti savo balansą visiškai kiekvieną mėnesį, siekiant išvengti mokėti palūkanas. Praktiniu požiūriu, kortelės turėtojas nepatyrė jokios skolos, bet tai nėra kaip kredito agentūrų bus apie tai pranešti. Kiekvienas bankas praneš savo dabartinį balansą kaip skola, dar prieš jums gavau savo pareiškimą. Tuo atveju, jūsų balansas yra pranešta dieną po jūs turite sumokėti savo pareiškimą visiškai, bankas vis dar pranešti kaip skola visus mokesčius padarytų, nes jūsų paskutinis pareiškimas laikotarpis baigėsi. Kol ši suma pranešė nėra neįprastai didelė dalis savo turimą kreditą, neturėtų turėti įtakos jūsų kredito balas. Priešingu atveju, turėtojai, kurie kreipiasi dėl naujos hipotekos gali norėti mokėti savo balansus žemyn iki jų termino pabaigos.

2. Kreipimasis dėl Naujosios kreditinės kortelės bus pakenkti jūsų kredito balas

Kai taikote ir gauti naują kreditinę kortelę, du dalykai atsitiks, kad įtakos jūsų kredito balas. Pirma, yra pagamintas jūsų kredito istorija prašymas vadinamas “pull”. Vienas traukti kas dabar ir tada turi nežymų poveikį jūsų kredito, bet per daug traukia per trumpą laiką susidaryti įspūdis, kad jūs susiduria su finansiniais sunkumais. Be to, buvo suteikta papildoma kreditas bus sumažinti savo kredito panaudojimo santykis, taip ilgai, kaip jūs nepatiria papildomų skolų. Nuo mažesnis santykis tikrai padės jūsų kredito balas, daug kortelių turėtojams praneša, kad jų kredito balas iš tikrųjų šiek tiek padidėja, kai jie gauna naują kortelę, tačiau nenorite įtraukti į savo skolos.

3. atšaukimas jūsų kredito kortelės padės jūsų kredito

Amerikiečiai gauti į bėdą su kredito kortelės skola pernelyg lengvai. Reaguodama į tai, daugelis iš jų bus atšaukti savo korteles su reabilituoti savo kredito istoriją vilties. Tai veikia, bet tik kaip kraštutinė priemonė išlaikyti jus nuo patiriant daugiau skolų. Deja, paprastas aktas uždaryti savo sąskaitą bus pakenkti jūsų kredito balas dėl tų pačių priežasčių, kad atidarius naują paskyrą gali padėti. Sumažinti savo turimą kredito nesumažinant savo skolą padidina jūsų kredito panaudojimo santykis, kuri kenkia savo rezultatą. Kai, sprendimas gali būti išlaikyti savo sąskaitas atidaryti ir tiesiog sumažinti savo korteles per pusę, todėl jie negali būti naudojami. Žinoma, keitimas kortelė yra tik paskambinti.

4. Tai prieš įstatymą už Merchant pridėti kreditinę kortelę už papildomą mokestį

Detaliau nesugriauna kursas apie tam tikrą mokestį, kad galėtumėte naudoti savo kredito kortelę, bet įstatymas turi mažai ką bendro su juo daugelyje valstybių. Jungtinėse Amerikos Valstijose, pirkliai sudaryti susitarimus su kredito kortelės procesorių, draudžia tokius papildomus mokesčius (nors kai kurios užsienio pirkliai nėra saistomas šių sutarčių). Nepaisant to, jūs tikriausiai nustatė, kad kai kurie pirkliai reikalauti įkrovimo tokius mokesčius nepaisant jų susitarimus. Mažmenininkai lobizmu Kongresą priimti įstatymus, draudžiančius tokias sutartis, bet dabar, pirkliai vis dar turi pasirašyti juos, siekiant atsiskaityti kreditinėmis kortelėmis. Susidūrę su šiomis pridėtiniai, jūsų vienintelė išeitis yra pranešti kreditinės kortelės tinklus, kad vienas iš jų pirklius pažeidžiantys savo sutikimą su jais.

Esmė

Kredito kortelės yra plačiai naudojami, tačiau yra begalė dezinformacijos vyksta aplink apie juos. Suprasti faktus, galite priimti geriausius sprendimus apie jūsų naudojimąsi šių galingų finansinių priemonių.