Как это один вариант получить его значение?

Время и Волатильность Affect Опция Значения

 Время и Волатильность Affect Опция Значения

Когда у вас есть актив, то легко понять, что вы зарабатываете деньги в качестве стоимости актива увеличивается, и что деньги теряются, когда стоимость актива уменьшается. Сложнее понять, как делаются или потерями, когда инвестор владеет производным продуктом, такие как вариант денег.

Производное является инструментом, чье значение в первую очередь зависит от значения определенного актива (например, акции или фьючерсных контрактов).

Однако дополнительные факторы часто играют жизненно важную роль в значении этой производной, что делает его трудным для начинающего инвестора, чтобы понять, как владеющий производный переводится в прибыль или убыток.

Справочная информация о стоимости опционов

Стоимость опциона зависит от семи факторов.

  • Цена базового актива
  • Тип опции (колл или пут)
  • цена исполнения опциона
  • Количество календарных дней оставшееся – до истечения срока действия опции
  • Дивиденды, если таковые имеются
  • Процентные ставки
  • Волатильности базовой акции

Последний фактор, который определяет значение вашего варианта волатильность. В частности, оценка того, насколько изменчивы базовый актив будет между текущим временем (то есть, когда вы покупаете вариант) и время, которое истекает. Очевидно, что будущее неизвестно и лучшее, что мы можем сделать, это оценить будущую волатильность.

Потому что прошлое всегда известно, можно вычислить «исторической волатильности» для данного актива над любым количеством торговых дней.

И эта историческая волатильность, как правило, является разумной оценкой для будущей волатильности – если нет особых причин полагать, что в будущем волатильность не будет напоминать его среднее значение. Одной из таких причин является то, что есть известное новостное событие, что, вероятно, окажет существенное влияние на стоимость актива.

Такие события, как правило, выпуск квартальной прибыли компании, или новости относительно результатов в суде FDA для предлагаемого нового препарата и т.д.

Пример вызова Option Value

Допустим, что у вас есть опцион на 63-дневный, с ценой $ 70 за акцию, на конкретном складе, ABCD. Акции в настоящее время торгуется на уровне (то есть, последняя сделка произошла в) $ 67,50. Эта акция не платит дивидендов. Преобладающая процентная ставка составляет 0,30% в год. Каждый из этих факторов влияет на стоимость опциона и известно всем.

Для ABCD, предполагаемая волатильность 23. Большинство брокеров обеспечивают разумные оценки волатильности для всех акций и индексов. Эти оценки основаны на фактических ценах опционных и использовать что-то именуемую подразумеваемой волатильности (IV). В основном, IV вычисляется в предположении, что текущая цена опциона представляет свою истинную теоретическую ценность. На данный момент, нет никаких причин, чтобы вникать в сложные вопросы, такие как понимание IV, потому что будет достаточно времени, чтобы сделать это, как вы будете продолжать, чтобы узнать о возможностях.

Если вы решили, что стоит иметь один (или более) опционы, описанные выше, важно понять, как выгоды опционных или теряет свою ценность в течение всего срока службы.

«Пожизненная» заканчивается, когда вы продаете вариант или когда день истечения прибывает.

Потому что наш пример использует опцион, вы знаете, что вариант стоит дороже, так как цена базового актива (ABCD) возрастает. Опции мир наполнен начинающих трейдеров, которые купили колл или пут варианты, отслеживаемых изменение цены акций, как они надеялись, и были встревожены, чтобы увидеть, что рыночная стоимость опциона снизилась. Чтобы понять, как это возможно, вы должны иметь четкое представление о том, как оценивается вариант.

Почему Вариант изменения значений

Каждый из факторов, описанных ниже, в игре одновременно. Некоторые из этих факторов, которые влияют на стоимость опциона являются аддитивными, в то время как другие работают в противоположных направлениях.

Некоторые вещи никогда не меняются, например, цена исполнения и типа опциона (колл или пут). Однако, все остальное подлежит изменению.

Существует способ (греки), чтобы оценить, насколько стоимость опциона изменяется, когда различные вещи изменяются, например, цена акций. Но это не вся история. С течением времени, стоимость всех вариантов уменьшается на известную величину (Theta). Если компания объявляет об изменении в дивиденд, который вызывает значения параметров, чтобы пройти скромные изменения. Процентные ставки могут меняться, но они играют крошечную роль в определении стоимости любого варианта – с возможным исключением самого долгосрочных вариантов.

Один фактор, который вызывает печаль новый вариант трейдеров, как оценка волатильности может внезапно измениться. Не только менять, но менять на очень значительную сумму. Vega описывает, сколько изменения стоимости опциона при IV изменяется на одну точку. Не Например, когда компания объявляет ожидаемый пункт новостей, больше нет никаких оснований ожидать, что акции будут проходить значительные изменения цены до истечения срока действия опции. Таким образом, предполагаемая волатильность имеет тенденцию погружаться когда новости объявляются. Опции купили как раз перед новостным событием станет стоить намного меньше после новостей. Конечно, если цена акции движется значительно в направлении вы ожидали (для покупателей вызовов и вниз для владельцев опционов пут), то вы можете заработать большую прибыль, несмотря на значительное снижение подразумеваемой волатильности (Напомним, что новая оценка летучесть).

Неожиданное событие мира может привести к резкому снижению фондового рынка (или ралли). Например, когда рынки вновь открылись после 9/11, подразумеваемая волатильность была гораздо выше, и все владельцы опционов были вознаграждены с дополнительной прибылью. Поскольку падение рынка продолжали расти на черный понедельник (октябрь 1987), подразумеваемая волатильность выросла, достигнув уровня никогда не видел. Даже параметры вызова, полученные значения (в падающем рынке!), Потому что IV была очень высокой.

Функции и Неопытный Trader

Проблема для неопытного трейдера возникает, когда цена акций движется постепенно выше, а цена опциона танков. Для некоторых людей, что это невозможно. Новички, как правило, считают, что игра подстроена, и что участники рынка был, чтобы обмануть их. Ничто не может быть дальше от истины. На самом деле, трейдер потерял деньги, потому что он / она заплатила гораздо больше, чем вариант стоит (из-за его высокой летучести). Это очень важно, чтобы понять огромную роль, что волатильность, и особенно подразумеваемая волатильность, играть в цене опциона на рынке. Будьте осторожны при покупке ссылок.

Теперь возьмите еще один взгляд на примере. Давайте предположим, что новости не принята. Предположим, что три недели проходят и ABCD митинги до $ 64. Если все остальное остается неизменным, стоимость опциона (CBOE калькулятор) изменяется от $ 1,40 до $ 1,57. Если еще три недели проходит, вариант стоит всего $ 0,98.

Таким образом, если вы ожидаете, чтобы заработать деньги, когда владеющие варианты, важно понять, что время, необходимое для изменения цен на акцию, чтобы иметь место имеет решающее значение для вашего возможного дохода или убытка. Конечно, если у вас есть нереалистичные ожидания, и надеемся увидеть цены акций перейти к $ 75, то часы не имеет значения (до тех пор, пока цена будет достигнута до опции истекает). Но для нормальной ситуации, когда ваш прогноз может не сбыться в течение длительного времени, важно иметь некоторое представление о сроках предполагаемого изменения цены. Покупка слишком много времени (то есть, имея возможность с более поздним сроком годности) являешься дорогостоящим и нежелательным. Однако, не покупая достаточно времени (то есть, по истечении срока опциона до наступления изменения цен) еще хуже. Поэтому времени столь же важно угадать изменение цены, если вы ожидаете, чтобы заработать деньги при покупке вариантов.

Значения опций зависит от гораздо больше, чем стоимость связанного актива.

Вы должны погасить ипотечный рано?

Вы должны погасить ипотечный рано?

Если у вас есть ипотечный кредит на вашем доме, вы, вероятно, задавались вопросом, будет ли это стоит заплатить его вниз с опережением графика. И если да, то вы не одиноки. Споры по поводу того, чтобы досрочно погасить ипотеку сохраняется в личном финансовом мире в течение некоторого времени, и он не собирается уходить в ближайшее время.

Хорошая новость заключается в том, есть заметные преимущества и недостатки, которые приходят засыхают либо стратегию. Там также психологический компонент, чтобы рассмотреть, что может сделать любой выбор хороший один в зависимости от обстоятельств.

Если вы предоплата ипотеки? Рассмотрим математику и потенциальные выгоды, прежде чем принять решение.

Погасить ипотечный или инвестировать? Математика говорит …

Когда речь идет о том, следует ли досрочно погасить ипотечный кредит, есть некоторые люди , которые будут арфа только о финансовых последствиях этого решения. На одной стороне уравнения, у вас есть эксперты , которые говорят , что вы не должны досрочно погасить ипотечный кредит , если вы заперты в по низкой процентной ставке. Их рассуждения: Вы бы лучше инвестировать свои деньги на фондовом рынке , где достаточно диверсифицированный портфель акций можно ожидать , чтобы заработать по крайней мере на 7% в среднем в течение десяти лет или более.

Другими словами, вы не хотели бы, чтобы погасить ипотечный кредит в размере 4% годовых , когда вы можете получить большую отдачу на инвестиции в акции и облигации через брокерский счет или натыкаясь ваши пенсионные взносы. Добавить в процентный вычет ипотечного дома вы можете взять на ваших федеральных налогов и, говорят они, вы бы глупо предоплате ипотеки и пропустить на этих перков.

Когда дело доходит до людей, которые видят проблему ипотечного предоплаты в черно-белом, речь идет только о математике. В конце концов, почему бы предоплата кредита на 3% или 4% и теряют на части ценного налогового вычета, когда вы могли бы вложить эти деньги вместо того, чтобы и заработать значительно больше?

Но Там есть эмоциональная сторона к Оплатив Ваш ипотечный, Too

Тем не менее, есть много людей, которые игнорируют математику и продвигаться вперед со своими планами ипотечной предоплаты. Мои родители прямо упали в этой категории. Вместо того, чтобы стандартные 30 лет, чтобы погасить свои ипотечные кредиты, они заплатили его менее чем за 20 лет.

Спросите их, если они заботятся о налоговых вычетах они пропустили, и они, вероятно, смотреть на вас, как сумасшедший человек. Зачем? Поскольку решение о предоплате никогда не было о математике к ним; речь шла о своей финансовой свободе. И по математике в стороне, они ни разу не пожалели о своем решении погасить свой дом и стать полностью свободными от долгов.

И много людей согласны с этим утверждением. Для некоторых людей, как и мои родители, все это сводится к тому , что они просто не любят долга. Это так же просто , как это.

Я также пойти по их стопам. Достаем 15-летнюю ипотеку четыре года назад, и я работаю над тем, чтобы оплатить его с тех пор. Мы живем в нашей навсегда домой, в конце концов, но это не значит, что я хочу, чтобы оплатить его навсегда. На это письмо, у меня есть один платеж, чтобы сделать на моей ипотеки, прежде чем мы будем полностью свободными от долгов. К тому времени, когда вы читаете эти строки, я достиг своей цели. Спросите меня через год в настоящее время, если я сожалею об этом, и я гарантирую вам, что я скажу «нет».

Тем не менее, другие предпочитают более глубокий анализ. Являетесь ли вы математику человек или кто-то, кто только приемлет долг, есть и другие преимущества и недостатки, которые следует учитывать, а также.

Анализируя плюсы и минусы

Первый дом ипотечный интерес вычет многие люди утверждают, что делать, когда они подают свои налоги. Имея это в виду, давайте взглянем на то, что дома ипотечный интерес вычет на самом деле означает.

Самый простой способ выяснить ваш дом ипотечный процентный вычет, чтобы посмотреть на вашей эффективной налоговой ставки. Предположим, что ваш общий ставка налога составляет 22%, к примеру. В среднем, интерес вычет ипотеки снижает налоги на $ 22 за каждые $ 100 вы платите проценты по ипотечным кредитам.

Это довольно хороший приработок, но есть один нюанс. Ваш дом ипотечный интерес вычет распространяется только на сумму , которую вы вычитать сверх стандартного вычета, который доступен для налогоплательщиков , которые не классифицируют их возвращения. По состоянию на 2018 год, стандартный вычет составляет $ 24000 для супружеских пар и $ 12000 для физических лиц. Кроме того , новый законопроект налоговой реформы принят в этом году размещены $ 750,000 кепку на процентный вычет ипотеки, то есть вы можете только вычитать проценты по жилищному кредиту суммы ниже этой шапкой.

Так что это значит? По состоянию на 2018 год, более высокий стандартный вычет означает , что все меньше и меньше людей будут перечислять налоги. И, если вы не детализировать свои налоги, ваш дом ипотечный интерес вычет не стоит ничего. И даже если вы делаете, это только стоит то , что это поможет вам сэкономить более стандартный вычет , что любой человек может принять. Во многих случаях это существенно снижает стоимость ипотечного процентного вычета до точки , где это едва заслуживает внимания.

Но как насчет тех, кто потерял инвестирование возвращается? Когда вы спросите людей, будут ли они досрочно погасить свои ипотечные кредиты и почему, вы найдете множество скептиков, которые Балк на идее проведения долгосрочной задолженности в пользу вложения своих дополнительных долларов на фондовом рынке. И когда речь идет о том, кто «неправильно» или «вправо», есть несколько способов, чтобы посмотреть на него.

Поскольку фондовый рынок хорошо зарекомендовал себя исторически, математика отдает предпочтение тем, кто предпочитает держаться на низкие проценты ипотеки и вкладывать дополнительные доллары вместо этого.

Однако, в отличие от фондового рынка, что не гарантировано, проценты вы сэкономите предоплате ипотека является «уверен, что.» Многие люди счастливы предоплате и банковские дополнительные деньги, они экономят на проценты, даже если это меньше, чем они могут иметь заработал, инвестируя свои дополнительные доллары вместо этого.

Сбалансированный подход

Как кто – то , кто любит математику , но презирает долг, я вижу обе стороны вопроса. И вот почему моя семья приняла сбалансированный подход. Моя стратегия всегда участвует максить наши пенсионные счета в первую очередь , а затем бросали несколько дополнительных сотен долларов в ипотеку каждый месяц. Конечно, наш дом почти окупился, но это только потому , что мы инвестировали значительные средства все вместе, увеличившиеся наши пенсионные счета, и выполнили все наши другие финансовые цели.

Мы могли бы заплатил наш дом от быстрее, но я не хотел, чтобы сохранить меньше для выхода на пенсию, чтобы сделать это. Таким образом, мы приняли «все вышеперечисленное» подхода и сделать вещи на наше время.

В конце концов, только вы можете решить, как подойти к вашему домашнему ипотечному долгу. Когда вы ненавидите долг, вы хотите поставить его позади вас раз и навсегда, и это понятно. Но это также понятно, для кого-то, чтобы сделать свое решение, основываясь исключительно на цифрах. В конце концов, это трудно спорить с математикой.

Таким образом, вы должны предварительно оплатить свой ипотечный кредит? Это, и всегда, до вас. Просто убедитесь, что любое решение, вы сделаете это информированный один.

Если Вы Консолидация пенсионных счетов?

Если Вы Консолидация пенсионных счетов?

Если вы копили для выхода на пенсию в течение ряда лет, все время вперед в вашей карьере и перемещение между рабочими местами, вы можете иметь несколько различных пенсионные счета разбросаны по ряду различных компаний.

Управление всех этих счетов может привести к путанице. Вы можете начать терять, где каждый счет, какие из них вы вклад, и как вы инвестировать в каждый из них.

Она также может быть неэффективной. Сохранение нескольких планов могут держать вас инвестированы в более высокой стоимости паевых инвестиционных фондов, чем имеющиеся в других местах, а также затрудняя и реализовать желаемый инвестиционный план и сбалансировать с течением времени, как сдвинуть рынки, все, что может сделать его более трудным для вас достичь своих конечных целей инвестирования.

Консолидация пенсионных счетов могут решить многие из этих проблем, но выяснить, когда консолидировать и как закрепить правильный путь, не всегда легко. Этот пост поможет вам понять это.

Какой пенсионные счета вам разрешает Объединить?

Перед тем как попасть в решение о том, следует ли консолидировать свои пенсионные счета, это полезно , чтобы понять , какие счета вы даже позволили консолидировать в первую очередь.

Есть много различных типов пенсионных счетов, и вы можете для детального графика с IRS нажмите здесь , который показывает вам , какие именно типы счетов могут быть объединены. Но есть два общих сценария , что многие люди часто сталкиваются.

Первый общий сценарий, имеющий один или более пенсионные счета от старых работодателей, как правило, 401 (K) S и / или 403 (б) с. У вас есть несколько вариантов, когда дело доходит до этих счетов:

  1. Оставьте их там, где они есть.
  2. Раскатать один или несколько из них более в текущем работодателе 401 (к) или 403 (б), до тех пор, как он принимает входящие ролловер.
  3. Раскатать один или несколько из них более в ИРА с инвестиционным провайдером по вашему выбору.

Второй общий сценарий, чтобы иметь несколько IRAs ни с одним поставщиком или различными поставщиками. Возможно, вы открыли их в разное время, или вы можете иметь несколько IRAs Ролловеры, которые были открыты для того, чтобы принять ролловеры от старых планов работодателя. Эта ситуация представляет вам несколько вариантов:

  1. Оставьте их там, где они есть.
  2. Раскатать один или несколько из них более в текущем работодателе 401 (к) или 403 (б), до тех пор, как он принимает входящие ролловер.
  3. Объединить их в один IRA с тем же поставщиком. Загвоздка в том, что если вы не хотите, чтобы выполнить преобразование Roth и оплатить связанные налоги, традиционные МРК должны сочетаться только с другим традиционным МРКОМ и Рота должна сочетаться только с другой Ротой.

Идеальная консолидация оставит вас от одного до трех пенсионных счетов – некоторая комбинация: пенсионный плана с текущим работодателем, традиционный ИР, и Roth IRA.

Но максимальная консолидация не всегда лучший маршрут. Иногда вам придется сделать выбор между консолидацией и оптимизацией. Что приводит нас к …

Пять факторов, которые необходимо рассмотреть перед Консолидация пенсионных счетов

Цель консолидации ваших пенсионных счетов, как правило, два раза:

  1. Упрощение: За  счет уменьшения количества пенсионных счетов вы должны управлять, легче следить за всем и последовательно реализовать требуемый инвестиционный план.
  2. Оптимизация:  Объединяя свои деньги в лучших пенсионных счетах , доступных для вас, вы можете увеличить количество денег , которые инвестировали в лучших инвестиционных возможностях у вас есть.

Загвоздка в том, что эти две цели не всегда идут рука об руку. Иногда вы можете объединить все ваши пенсионные счета в тот, который предлагает лучшие варианты инвестиций и самые низкие затраты, что победа все вокруг. Но иногда сохраняя доступ к лучшим вариантам инвестиций потребуют поддержаний нескольких учетных записей с открытыми, и в этом случае вам придется сделать несколько трудных решений.

Вот основные факторы, которые следует рассматривать, как вы решите, стоит ли консолидировать свои пенсионные счета.

1. Инвестиционный выбор

В первую очередь, вы должны быть в состоянии реализовать свой желаемый план инвестиций. Поэтому, прежде чем консолидации, есть два больших вопроса вы должны спросить:

  1. Какой пенсионные счета предлагают варианты инвестиций, которые соответствуют вашему плану?
  2. Какие пенсионные счета предлагают те инвестиционные возможности с наименьшими затратами?

Одним из преимуществ холмистых старых работодателя пенсионных планов в ИРА является то, что вы имеете полный контроль над вашими инвестиционными возможностями и, следовательно, можете выбрать высококачественные, недорогие средства.

Но некоторые 401 (к) S предложение еще лучше и более дешевые взаимные фонды, чем вы можете получить от ИРА или от вашего текущего плана работодателя, в этом случае вы могли бы быть лучше оставить деньги там, где это вместо консолидации.

2. Другие платежи

В дополнение к расходам, связанным с отдельными вариантами инвестиций, некоторые 401 (к) s и IRAs приходят административные сборы и плата за управление, которые добавляют к стоимости ваших инвестиций и тянут вниз вашу прибыль.

Если вы можете избежать этих сборов либо прокатки своих денег из старого пенсионного плана или перехода на новый провайдер IRA, вы, вероятно, улучшить свои шансы на успех.

3. Удобство

Чем меньше пенсионные счета у вас есть, тем легче держать общий план инвестиций на трассе. В некоторых случаях это может быть даже стоит платить немного больше для того, чтобы иметь все ваши пенсионные деньги в одной, простой в управлении счетом.

4. Backdoor Рот Приемлемость

Если ваш доход слишком высок для регулярных взносов Roth IRA, вы можете быть заинтересованы в использовании стратегии «Backdoor Roth IRA».

Выгода этой стратегии заключается в том, что она, как правило, требует, чтобы не иметь каких-либо денег в традиционном ИРА, по крайней мере, если вы хотите, чтобы избежать налогов. Так что, если это то, что вы хотите сделать, то, возможно, в первую очередь необходимо, чтобы переместить традиционную IRA денег в текущий план работодателя, или, по крайней мере, избежать качения старых планов работодателя в традиционных ИР.

5. Кредитор защиты

Если у вас есть много пенсионных денег накопили, и вы хотите, чтобы защитить его от кредиторов в случае банкротства, вам необходимо рассмотреть различные уровни защиты, предлагаемых различными типами пенсионных счетов.

401 (к) s и другие планы работодателя предлагают неограниченную защиту кредиторов, в то время как до $ 1283025 в IRAs защищены во время банкротства, с некоторыми вариациями из состояния в состояние с точкой зрения общей защиты кредиторов.

Если у вас есть значительные пенсионные сбережения, ограниченная защита может быть причиной подумать дважды перед прокаткой вашего плана работодателя в ИРА.

Закрепление умный способ

Вопрос о том, чтобы консолидировать свои пенсионные счета действительно сводится к балансированию простоты с оптимизацией. Во многих случаях консолидация позволит достичь обеих целей одновременно, но и в других, вы, возможно, придется пожертвовать один для поддержки другого.

В конце концов, там часто по крайней мере, некоторый уровень счета консолидации пенсионного, что и делает вашу жизнь легче и ставит больше ваших денег в лучшие инвестиции. Это тот редкий беспроигрышная, что, безусловно, заслуживает изучения.

Бюджетирование Basic: Шаг руководство по созданию вашего первого бюджета

Неуверенный как начать составление бюджета? Следуй этим шагам

 Создать свой первый бюджет

Создание бюджета является важным первым шагом на пути к взять под контроль свои деньги. Вы можете быть удивлены тем, что вы узнаете.

Многие люди обнаруживают, что они тратят гораздо больше, чем они поняли, в то время как немногие счастливчики погладить себя по спине для сохранения больше, чем они знали.

После того, как вы сделаете бюджет, вы увидите области, в которых вы можете сократить расходы. Вы также узнаете, сколько вы можете сэкономить каждый месяц к вашим будущим целям, и вы поймете, как разделить эти сбережения среди ваших краткосрочных и долгосрочных целей.

Сложность: Легкая

Необходимое время: 1 час

Вот как:

Рассчитайте Ваш ежемесячный доход

Если ваш единственный доход происходит от постоянной работы, этот шаг так просто, как глядя на последнюю зарплату. Рассчитайте свой ежемесячный Забирать домой.

Если вы самозанятые, добавьте ваш чистый доход от прошлого года и разделить на 12. Хотят большую точность? Добавьте ваш доход за последние три года и разделить на 36.

Трек Любого Непостоянного дохода

Добавить нерегулярный или пассивный доход, например, премии, комиссионные, дивиденды, доход от аренды, а также роялти. Если вы получаете этот раз в квартал или раз в год, в среднем его, чтобы получить ежемесячную оценку.

Создание списка необходимых расходов

Необходимые расходы счета вы должны платить каждый месяц, в том числе:

  • Аренда или ипотека
  • Авто и страхование дома
  • Расходы на здравоохранение
  • Погашение кредитов, таких как студенческие кредиты и кредитные карты
  • коммунальные услуги
  • бензин
  • бакалейные товары

Разделите годовой счет на 12 необходимые расходы, которые ежегодно, например, налог на имущество и налог на прибыль.

Он покажет вам стоимость в месяц.

Создание списка дискреционных расходов

Перечислите ваши дискреционные расходы, как ресторан рестораны, развлечение, отдых, электроника и подарки.

Обзор прошлого года вашей кредитной и дебетовые карты отчетности для расчета дискреционных расходов. Добавьте его и разделить на 12, чтобы найти среднемесячное.

Вы также можете купить программное обеспечение или подписаться на сервис онлайн, чтобы следить за своими расходами.

Добавьте ваши Фиксированные и Дискреционные Ежемесячные расходы

Сравните ваши общие расходы на свой доход. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вам нужно внести некоторые изменения.

Если вы зарабатываете больше, чем вы тратите, поздравления – вы прочь к большому началу. Теперь пришло время бюджета ваших сбережений.

Cut Your Дискреционные расходы

Если вы тратите больше, чем зарабатываете, ваши дискреционные расходы должны быть первым и самым легким отрезать. Пакет обед вместо еды вне. Прокат фильмов в домашних условиях, а не ходить в театр.

Обрежьте Фиксированные расходы

Постоянные затраты труднее вырезать, но вы можете сэкономить сотни, делая так. Спросите повторную оценку вашего дома значения, если вы считаете, что ваши налоги на недвижимость слишком высоки. Договоритесь более низкий уровень страхования для ваших различных стратегий. Спросите специальное предложение на кабельной упаковке.

Установить сберегательные приоритеты

После того, как ваш доход выше, чем ваши расходы, решить, какие цели вы хотите сохранить для. Ваши сберегательные приоритеты должны делятся на три категории:

  • Краткосрочный: отпуск, фонд для ремонта автомобилей
  • Среднесрочный: свадьба, фонд колледжа для ваших детей
  • Долгосрочные цели: выход на пенсию

Разделите свои сбережения в различные счета, посвященных каждой цели.

Сравните Ваши фактические расходы на Ваш бюджет

Каждый месяц, просматривать ваши заявления и сравнить фактические доходы и расходы в среднее предсказанного в вашем бюджете. Вы увидите те области, в которых у вас есть недостатки и области, в которых у вас есть больше, чем ожидалось.

Что вам нужно

  • Ваши корешки чеков или налоговые декларации подробно свои доходы
  • отчетность Кредитные и дебетовые карты
  • Перечень расходов
  • Калькулятор

Как Приоритетность Вашего погашения задолженности

 Как Приоритетность Вашего погашения задолженности

Погашение долга может быть долгим путем, в зависимости от того, сколько из этого у вас есть. Это очень легко потерять мотивацию и отказаться, особенно если у вас есть другие финансовые цели, конкурирующих за ваши ограниченные ресурсы. Вот почему так важно, чтобы создать план, чтобы оплатить его.

Однако, даже это может показаться огромным, когда у вас есть шесть различных счетов, которые вы пытаетесь погасить. К счастью, есть несколько правил, которые могут помочь вам расставить приоритеты погашения задолженности.

Но во-первых, давайте получить информацию погашения задолженности в порядке, прежде чем попасть в план, как это будет делать вещи намного проще организовать.

Упорядочивание задолженности

Первые вещи первых, вам нужно найти следующую информацию о всех ваших долгов:

  • Сумма задолженности (сальдо)
  • Минимальный платеж
  • Процентная ставка / апрель
  • Дата платежа

Эта информация обычно можно найти на заявления, которые вы получаете по почте или через Интернет, до тех пор, пока у вас есть аккаунт для доступа к ним.

Если вы не можете найти эту информацию легко, просто обратитесь к должнику и попросить у них информацию. Они должны быть в состоянии найти его для вас.

Две большие куски информации, которую мы будем сосредотачиваться на включают свой баланс и процентные ставки, так что по крайней мере, убедитесь, чтобы получить эти два, прежде чем продолжить. Имея бюджет в месте также может сделать это проще.

Приоритетность Вашего долга по процентной ставке – долга лавина метод

Это известно как метод «долг лавинного», и математически, это то, который поможет вам сэкономить больше денег в течение вашего погашения задолженности путешествия.

Что вам нужно сделать, это заказать долги с высокой процентной ставки по низкой процентной ставке.

Сосредоточив внимание на погашение вашего долга с высокой процентной ставкой  первого , вы экономите больше денег , потому что интерес , который начислений на ваших счетах будет уменьшаться. Интерес может быть чрезвычайно противный фактором в плане погашения задолженности , если вы не будете осторожны.

Например, у вас есть кредит в размере $ 10,000 с процентной ставкой 7%, и у вас есть 5 лет, чтобы оплатить его. Ваш минимальный ежемесячный платеж составит $ 198, но не все, что выплаты будут идти на оплату весы.

Вместо этого, около $ 58 вашего первого платежа будет идти в сторону интереса вместо этого. Уч. Контраст, что с вашим последним платежом, в котором только $ 1 идет в стороне интересов.

Создание дополнительных платежей означает, раздирая интерес быстрее, так что больше ваших платежей могут идти к основным. Однако этот метод не в состоянии сосредоточиться на долг психологического воздействия часто.

Приоритетность Вашего долга равновесие – Debt Snowball метод

Что делать, если вы заказываете свой долг с высокой процентной ставки до самого низкого и обнаружить, что ваш высокий долг процентной ставки также является тот, который вы обязаны самым на? Это может показаться на провал, и вы даже не начали планировать еще.

Если это оказывается так, и вы смотрите на гору вы не думаете , что вы можете достичь еще – и не возбужден , чтобы достичь – тогда вы могли бы быть лучше с помощью метода долга снежный ком. Вместо процентной ставки, вы сосредоточитесь на погашение долга с низким балансом первым , а затем работать ваш путь вверх.

Нет, вы не собираетесь, чтобы сохранить как можно больше денег таким образом, но выбраться из долгов, часто эмоциональный опыт, а не логический опыт.

Вы должны выбрать тот метод, который делает вас наиболее мотивирован, чтобы пнуть свой долг к бордюру. Если получить небольшой выигрыш каждый так часто является более привлекательным, то метод снежного кома является путь.

Давайте подробнее рассмотрим, как эти методы погашения задолженности работать как есть для них больше, что встречает глаз.

Лавинообразный Ваши Платежи за Momentum

Прямо сейчас, вы могли бы делать минимальные платежи по вашей задолженности, но это не позволит вам достичь свободы долга очень быстро. Если ваша цель состоит в том, чтобы стать задолженности бесплатно, так что вы можете начать жить жизнь без оков, то вы хотите, чтобы начать платить дополнительно по вашей задолженности. Это именно то, как работает метод снежного кома. Скажем, у вас есть 4 долгов:

  • Кредитная карта # 1: $ 5000 @ 12% годовых
  • Кредитные карты # 2: $ 1000 @ 15% годовых
  • Student Loan: $ 14 000 @ 4% годовых
  • Персональный кредит: $ 10 000 @ 7% годовых

С помощью метода долга снежный ком, вы бы сосредоточиться на кредитной карте # 2 первых. Ради примера, предположим, что ваш минимальный платеж составляет $ 20. Вы решили заплатить $ 100 по отношению к нему, продолжая платить минимумы на всех других долгов.

Таким образом, вы платите в общей сложности $ 120 к кредитной карты # 2. После того, как вы заплатили его, вы переходите к кредитной карте # 1. Скажем, минимальная плата за это была $ 60. Вы выбросили $ 120 вы платите по кредитной карте # 1 в течение, в общей сложности $ 180.

После этого окупились, вам сосредоточиться на ваш личный кредите, который имел минимальный платеж в размере $ 198. С $ 180 вы использовали, чтобы погасить кредитные карты # 1, вы можете заплатить $ 378 по отношению к нему.

После того, как вы заплатили личную ссуду, пришло время, чтобы убить ваш окончательный долг: студенческий кредит. Минимальный платеж на это $ 260 – но в сочетании с $ 378, вы платите $ 638 по отношению к нему.

В этом примере, это должно быть легко увидеть, как вы «лавинообразный» платежи вместе и сделать большее влияние каждый раз, когда вы погасить долг. Если вы не использовали этот метод и продолжали платить минимумы через борт, он будет считать вас гораздо больше времени, чтобы погасить долг.

Вы просто использовать ресурсы, которые вы имеете в лучшую сторону. За дополнительную плату $ 100 вместо $ 20 на кредитной карте # 2 даже не нужно – вы могли бы заплатить только $ 20 и снежный ком, что – но это не поможет вам в мышлении платить дополнительно по вашей задолженности.

Вы можете использовать этот же принцип метода лавинного, но порядок, в котором вы погасить свои долги будет отличаться.

Долговой Метод Снежинки

Еще один вариант вы имеете использовать метод долга снежинки, и этот метод может быть использован в сочетании с любым снежным ком долга или методами задолженности лавинных.

Как можно догадаться из названия, «snowflaking» платежи просто означает, что делает небольшие платежи, когда это возможно.

Допустим, вы нашли $ 5 в тренажерном зале, или ваш коллега дает вам $ 10 за еду вы их купили месяцев назад (что вы забыли о), или вы получаете $ 50 от родственника на свой день рождения.

Во всех этих случаях, вы получили небольшие падалицу деньги – это деньги, которые вы не ожидали и не учитываются в вашем бюджете.

Так как это «нашел» деньги или «лишние» деньги, он идет прямо к вашей задолженности. Вы могли бы жить без него, так почему бы не поставить его на ваш # 1 цель выбраться из долгов?

Вы также можете выбрать снежинка платежей всякий раз, когда у вас есть дополнительные деньги в бюджете. Например, скажем, вы только потратили $ 20 на газе на этой неделю, в отличие от ваших обычных $ 40. Отправить, что другие $ 20 к вашей задолженности.

Наконец, вы можете использовать этот метод, если вам платят нерегулярно графику. Возможно, вы фрилансер или вам платят на комиссию, и вы можете не денежный поток большой, дополнительные выплаты единовременного. Попробуйте отправить меньшие платежи в сторону вашего долга, когда вы тратите меньше, чем вы думали, что вы. Или, как фрилансер, возьмите 5% каждый раз, когда клиент платит вам и положить его на ваш долг.

Этот метод может показаться неэффективным на первый, но в небольших количествах складывают. Если вы платите $ 20 за дополнительной каждую неделю, это дополнительные $ 100 вы заплатили к вашей задолженности! Кроме того, вы получаете выгоду от ощущения, как вы делаете несколько раз прогресса в течение месяца, каждый раз, когда вы планируете оплату.

Как вы должны выбрать приоритеты?

Ни один из методов является правильным или неправильным. Как и со многими вещами в личных финансов, это полностью зависит от вас, какой метод вы выберете.

Важно то, что вы погасить долг и добиться прогресса на этом направлении. Погашение долга получает Вас ближе к другим финансовым целям, и ваши деньги, наконец, становится вашим собственным. Вы будете иметь душевное спокойствие, что вы больше не обязаны никому.

Кроме того, не обязательно выбирать между этими двумя методами. Вы можете попробовать метод снежного кома, и если вы обнаружите, что это не мотивирует, переключитесь на метод лавинной. Ваш план не должен быть установлен в камне. Более важным является то, что вы сосредоточены на погашение вашего долга.

Не забудьте бюджет для платежей

Как вы должны бюджет для экономии, вы должны также бюджет дополнительных выплат долга, особенно если вы привыкли платить минимум.

Размыв свой бюджет и посмотреть, если есть какое-то место, которые вы можете временно взять с. Может быть, вы можете пойти без ужинать вне дома в течение месяца, и использовать $ 50 вы выделили для этого в стороне долга. Или, может быть, вы можете отменить кабель и начать отправку $ 150 к вашей задолженности.

Выясните, сколько вы можете позволить себе платить, и убедитесь, что он учитывается в вашем бюджете. Вы не хотите, чтобы бюджет только за минимальные платежи, а затем использовать то, что осталось в конце месяца по отношению к вашей задолженности, потому что вы будете в конечном итоге расходы, что деньги. Счет для дополнительных платежей впереди времени, так что вы не соблазн потратить эти деньги на что-нибудь еще.

Если вы не чувствуете себя в восторге от перспективы урезания некоторых вещей, помните, что это временно. Вы всегда можете начать боковой толкается, чтобы заработать больше денег на стороне, если вы хотели бы сохранить свои расходы то же самое, и отправить все дополнительные деньги, вы делаете по отношению к задолженности.

Что делать, если у вас нет каких-либо дополнительных денег, и ваши долговые платежи парализует? Позвоните кредитор и спросите их, если есть какой-нибудь способ выработать более низкую оплату, чтобы начать с, пока вы не можете набирать обороты и, возможно, заработать больше. Просто быть осторожными компании по управлению долгом, которые предлагают эту услугу за отдельную плату.

С немного организации, трудолюбие и настойчивость, вы станете долгов достаточно скоро.

Узнайте, как инфляция влияет на Ваш банковский счет

Узнайте, как инфляция влияет на Ваш банковский счет
Инфляция происходит, когда цены растут с течением времени. Если вы когда-либо слышали, как люди говорят о низких ценах в предыдущих десятилетиях, они косвенно описывающая инфляцию. Тем не менее, инфляция может быть трудно понять, особенно когда речь идет об управлении своими финансами. Если инфляция нагревается в ближайшие годы, можно было бы ожидать несколько результатов:

  • Меньше покупательная способность за деньги вы сохранили
  • Повышение процентных ставок по сберегательным счетам, депозитные сертификаты (CD) и других продуктов
  • Погашение кредитов «чувство» более доступным в долгосрочной перспективе

Потеря покупательной способности

Инфляция делает деньги менее ценные. Результатом является то , что один доллар покупает меньше , чем раньше каждый год, поэтому товары и услуги  появляются  более дорогие , если вы просто посмотрите на цену в долларах. С поправкой на инфляцию стоимость может оставаться такой же (или не может), а количество долларов , которые она принимает для того чтобы купить деталь все еще меняется.

Когда вы сэкономить деньги на будущее, вы надеетесь, что он будет в состоянии купить по крайней мере столько, сколько он покупает сегодня, но это не всегда так. В периоды высокой инфляции, разумно предположить, что все будет дороже в следующем году, чем сегодня, так что есть стимул тратить деньги сейчас вместо того, чтобы сохранить его.

Но вам все еще нужно, чтобы сэкономить деньги и держать наличные деньги на руках, даже если инфляция угрожает подорвать ценность ваших сбережений. Вы, очевидно, нужно ваши ежемесячные расходы деньги наличными, и это также хорошая идея держать экстренные средства в надежном месте, как банк или кредитный союз.

Процентные ставки растут

Хорошая новость заключается в том, что процентные ставки имеют тенденцию к росту в периоды инфляции. Ваш банк не может платить большой интерес сегодня, но вы можете ожидать, что ваша годовая процентная доходность (APY) на сберегательных счетах и ​​компакт-диски, чтобы получить более привлекательным.

Сберегательный счет и ставки денежного рынка счета должны двигаться довольно быстро, как повышение ставки. Краткосрочные CD (6-12 месяцев, например) может также регулировать. Тем не менее, долгосрочные ставки CD, вероятно, не сдвинется с места, пока не станет ясно, что инфляция прибыли и что ставки будут оставаться высокими в течение некоторого времени.

Вопрос , является ли или не эти увеличения скорости достаточно , чтобы идти в ногу с инфляцией. В идеальном мире, вы бы по крайней мере безубыточности, и ваши сбережения будут расти так же быстро , по мере роста цен. В действительности, темпы отстают от инфляции, а также подоходный налог на проценты вы зарабатываете означает , что вы , вероятно  , потери  покупательной способности в банке.

Сохранение стратегии повышения инфляции

  • Держите варианты открытым: Если вы думаете , ставки будут расти в ближайшее время , это может быть лучше подождать , чтобы положить деньги в долгосрочные компакт – диски. Кроме того , вы можете использовать Лэддеринг стратегию , чтобы избежать блокировки в низких скоростях, потому что трудно предсказать сроки и скорость (а также направление) будущих изменений процентных ставок.
  • Магазин вокруг? Среда растет скорость также хорошее время , чтобы следить за более выгодные сделки. Некоторые банки будут реагировать с более высокими процентными ставками гораздо быстрее , чем другие. Если ваш банк медленно, это может быть стоит открытие счета в другом месте. Сейчас банки всегда хороший вариант для зарабатывания конкурентных сбережений. Но помните , что разница в доходах действительно должен быть значимым для вас , чтобы выйти вперед: Переключение банков занимает много времени и усилий, и ваши деньги могут не заработать проценты при перемещении между банками. Кроме того , банк с  лучшими  изменениями скоростей постоянно-главное, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Изменение банки имеет смысл использовать с особенно большими остатками на счетах или существенных различий в процентных ставках между банками. С небольшой разницей счета или малой скорости, это, вероятно , не стоит вашего времени , чтобы двигаться.
  • Долгосрочные сбережения: Есть некоторое планирование , чтобы убедиться , что у вас есть правильные суммы в нужных типах счетов. Банковские счета лучше за деньги , которые вам нужно или может понадобиться в ближней и среднесрочной перспективе. Если вы теряете немного покупательной способности из – за инфляции, что цена , которую вы платите за то, что резервный фонд-и это может быть небольшая цена , чтобы заплатить. Поговорите с финансовым планированием , чтобы выяснить , что, если что – нибудь, вы должны делать с долгосрочными деньгами.

Кредиты и инфляция

Если вы обеспокоены инфляцией, вы можете получить некоторое утешение, зная, что долгосрочные кредиты могут реально получить более доступными. Если платеж по кредиту в несколько сотен долларов чувствует, как много денег сегодня, он не будет чувствовать себя совершенно так же в 20 лет.

  • Долгосрочные займы: Предположим , что вы не намерены оплачивать свои кредиты рано, студенческие кредиты , которые получают окупились в течение 25 лет , и 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной ставкой должна получить проще в обращении. Конечно, если ваш доход не может расти с инфляцией или вашим увеличением платежей, вы действительно будете хуже. Кроме того , сокращение долга редко плохая идея , потому что вы все равно платить проценты за все эти годы , если вы держите кредит на месте.
  • Переменные кредиты ставка: Если процентная ставка по кредитам со временем меняется, есть шанс , что ваша ставка будет увеличиваться в периоды инфляции. Кредиты с переменной ставкой процентных ставок, которые основаны на других ставках (LIBOR, например). Более высокий уровень может привести к более высокой требуемой ежемесячной оплаты, так что будьте готовы к оплате шок , если инфляция поднимает.
  • Блокировка ставка: Если вы планируете занять в ближайшее время , но у вас нет твердых планов, следует помнить , что ставки могут быть выше , если вы в конечном итоге подать заявление на получение кредита или замок в размере. Если это произойдет, вам придется платить больше каждый месяц. Оставьте немного маневра в вашем бюджете , если вы ходите по магазинам для элемента с высокой добавленной стоимостью , что вы будете покупать в кредит. Чтобы понять , как процентная ставка влияет на ваш ежемесячный платеж и процентные расходы, выполнить некоторые расчеты по кредитам с разными скоростями.

Юридически Манипулирование Цены на акции и как обращаться с ними

Институциональные инвесторы могут двигаться цены на акции в свою пользу

Юридически Манипулирование Цены на акции и как обращаться с ними

Манипуляция цены на акции на самом деле довольно легко, и это делается чаще, чем вы могли бы подумать. не достижение его в совершенно законном пути не сложнее.

Проблема для отдельных фондовых инвесторов, они не имеют доступ к этим методам и, следовательно, они часто оказываются в проигрышном этих схемах. Это одна из тех ситуаций, где мало знаний может идти очень долгий путь.

Основной процесс

Есть много способов сделать тот же результат, и это один довольно простой, но это работает, и это довольно просто сделать. Вот что происходит.

Допустим, что большой институциональный инвестор в хедж-фонды, взаимные фонды и страховые компании обнуляет в на складе, что он владеет и начинает продавать. Как инвестор отвалов акции на рынке, то цена будет, естественно, начинают пикировать. Другие инвесторы могут запаниковать, так что теперь они начинают разгружать запас, а также. В результате, цена продолжает падать.

В какой-то момент, институциональный инвестор решает, что настало время для перехода назад и он начинает агрессивную программу покупки. Вскоре другие инвесторы замечают, что цена снова растет, и они тоже начинают покупать. Это также толкает цены вверх выше.

Цикл может начаться снова, когда цена достаточно высока, и это часто бывает.

Что здесь случилось?

То, что произошло в том, что институциональный инвестор, через его покупательной способности, имеет возможность снизить цены на то купить обратно в запас по низкой цене.

Он едет , что цена вверх как другие присоединиться к акции и карманы изрядную прибыль в результате. Это называется эффект рывка , и это было хорошо описано в очень цитируемой статье  Джейсон Шварц еще в 2009 году он имел в виду конкретно Apple , акции.

Законно ли это? Да. Можете ли вы ездить на волне, тоже?

Может быть, но что более важно, вы можете извлечь урок из этого.

Что это значит для индивидуального инвестора?

Этот же сценарий происходит с другими акциями, а также, и есть урок здесь для индивидуальных инвесторов. Урок для среднего инвестора никогда не рассчитывать на получение краткосрочной прибыли в запасе, потому что те могли испариться очень быстро, что, как представляется, нет видимых причин. Вы можете рассчитывать на то, чтобы быть основной причиной, однако. Вы просто не могли знать, что это в то время.

Если у вас есть хорошая прибыль в наличии, вы можете рассмотреть вопрос о принятии некоторых на столе, продавая часть ваших владений. Таким образом, если запас используется в схеме манипуляционной или что-то еще происходит, что приводит к тому, цена упадет, вы захватили часть ваших доходов и избежать некоторых проигрывает.

Примечание: Всегда консультируйтесь с финансовым профессионалом для большей информации и тенденций уточненного. Эта статья не инвестиционный совет, и это не следует рассматривать как инвестиционный совет. 

4 Решающие Пенсионные советы для людей 40 лет и старше

Важные сберегательные Советы для 40+ толпы

4 Решающие Пенсионные советы для людей 40 лет и старше

Вы в своих 40-х или старше?

Вы в недоумении о том, сколько денег вам нужно уйти в отставку?

Вы знаете о том, сколько денег вам нужно для выхода на пенсию, но перегружены идеей спасения такую ​​большую сумму?

Если вы ответили «да» на любой из этих вопросов, проверить эти четыре пенсионных сбережения советов, которые отвечают за возраст 40-и-над толпой.

Первый совет, поможет вам выяснить, сколько денег вам нужно для выхода на пенсию, в то время как остальные советы помогут вам найти способы, чтобы заработать больше денег.

Сколько денег мне нужно на пенсию?

Лопата как можно больше денег в пенсионные сбережения, как вы можете. Если вы начинаете экономить на пенсию в двадцатых годах, общее правило гласит, что вы можете уйти с сохранением всего лишь 10 – 12 процентов от вашего забирать домой платить.

Если вы начинаете в ваших сороковых, общее правило говорит, что вы должны увеличить норму сбережений до 15 – 20 процентов.

укрощать ли это звук? Тогда попробуйте это: а не сосредотачиваться на процент от Забирать домой платить, что вы должны сохранить, решить, сколько денег вы хотите жить в год во время выхода на пенсию. Умножить на 25, чтобы выяснить, сколько вам нужно сохранить.

Для того, чтобы жить на 40 000 $ в год на пенсии, к примеру, вам нужны $ 40 000 х 25 = $ 1 млн в вашем пенсионном портфеле.

млн $ 1 может звучать как много, но помните: Вам не нужно, чтобы заработать $ 1 млн на свой 9-к-5 работу, вам просто нужно РАСТИ $ 1 миллион через ваших инвестиций.

Наиболее важный фактор, чтобы помочь вам достичь этого долгое время горизонт. Чем дольше ваши деньги вкладываются в пенсионный фонд, тем больше он будет расти. В самом деле, с агрессивной стратегией сбережений, вы можете создать портфель в размере $ 1 млн всего за 17 – 20 лет.

Зачем? В двух словах, тем дольше ваши деньги инвестированы, тем больше вы можете воспользоваться компаундированием интереса.

После того, как проходит достаточно времени, анатоцизм позволит удвоить или утроить свои деньги.

Посмотрите на текущие источники дохода

Если ваша текущая работа не платит достаточно, чтобы позволить вам сэкономить $ 1500 – $ 2000 в месяц или больше, вы можете рассмотреть вопрос о поиске путей, чтобы заработать деньги на стороне.

Небольшие количества делают большое влияние. Если вы можете заработать дополнительные $ 100 в неделю – возможно, газонокосильщиком, няня, консалтинг, обучение или фриланс – и вы также можете обрезать дополнительные $ 100 в неделю от ваших расходов привычки, вы сэкономите дополнительные $ 10400 в год.

Найти источники будущих доходов

В дополнение к зарабатывать больше, тратить меньше и строить свой миллион долларов портфель, вы можете также искать источники дохода на пенсии.

Я знаю, что один пенсионер, чей дом полностью окупились; он ипотека бесплатно. Он сдает в аренду своего дома жильцов. Он использует часть арендного дохода, чтобы заплатить за квартиру на более дешевом месте, и он живет на оставшуюся часть рентного дохода, который дополняет его небольшую пенсию и социальное обеспечение.

Его дело крайности, так как большинство людей не готовы выйти из своих домов. Но модифицированная версия этого может быть в аренду части вашего дома, такие, как подвал или коттедж в законе.

Это только один пример множества способов, вы можете заработать дополнительные деньги, в то время как вы на пенсию.

Вы можете также научить классы, консультации, запустить детский сад, или работать в качестве няни.

Задержка выхода на пенсию

Если вы находитесь в вашем 40-х, у вас еще есть достаточно времени, чтобы накопить портфель в размере $ 1 миллиона человек. У вас есть по крайней мере 20 лет, оставшихся до даты выхода на пенсию.

Но что, если вы в вашем 50-х или 60-х годах, и вы понимаете, что вы резко имеете недофинансирование вашего пенсионного портфеля? Продолжать работать.

Если ваш босс или ваши силы здоровья вы не уйти, остаться в рабочей силе до тех пор, как вы можете. Каждый дополнительный год в составе рабочей силы даст вам больше денег, которые вы можете сохранить для выхода на пенсию, и ваши инвестиции будут иметь больше времени, чтобы расти.

Инвестирование для начинающих: Что такое брокерский счет?

Как Брокерские счета Работа и Типы инвестиций они могут держать

Инвестирование для начинающих: Что такое брокерский счет?

Вы когда-нибудь хотели спросить, «Что такое брокерский счет?» но были слишком напуганы? Вы слышали о брокерских счетах на новостях. Вы знаете, что многие успешные люди имеют их. Как они работают? Каковы преимущества и недостатки? Почему вы должны открыть один? Моя цель в ближайшие несколько минут, чтобы ответить на эти вопросы и тем более у вас есть твердое понимание не только то, что брокерские счета, но как она работает, что вы должны ожидать, когда у вас есть, и виды инвестиций, они могут держать.

Что такое брокерский счет? Понимание основного определения

Брокерские счета типа налогооблагаемого счета, который вы открываете с акции брокерской фирмы. Вы внести деньги на этот счет либо выписывать чек или его привязку к проверке или сберегательный счет в банке. После того, как эти деньги осаждаются, вы можете использовать деньги, чтобы приобрести много различных видов инвестиций. В обмен на выполнение вашей покупки и продажи заказов, вы, как правило, платить биржевой маклер комиссию.

Каковы некоторые виды инвестиций брокерский счет может держать?

Брокерский счет может иметь много различных видов инвестиций, включая, но не ограничиваясь этим, следующее:

  • Общие запасы, которые представляют собой долю собственности на предприятиях.
  • Привилегированные акции, которые, как правило, не получают сокращение прибыли фирмы, но, вместо этого, как правило, платят больше, чем средние дивиденды.
  • Облигации, в том числе суверенных облигаций, такие как казначейские векселя, облигации и ноты, корпоративные облигации, облагаемых налогом муниципальных облигаций и агентских облигаций.
  • Недвижимость Инвестиционные трасты или REITs, которые представляют собой пулы связанных недвижимости активов, включая некоторые виды специализированных, таких как гостиничные ЗПИФН, которые сосредоточены на владения и эксплуатации гостиницы.
  • Опционы и другие производные, которые могут включать в себя параметры вызова и поставить параметры, которые дают вам право или обязательство купить или продать данную ценную бумагу по определенной цене до истечения срока действия.
  • Денежные рынки и депозитные сертификаты, которые представляют собой либо право собственности в бассейнах высоколиквидного взаимных фондов, которые держат денежные средства и фиксированный доход инвестиции или кредиты, которые вы делаете в банк в обмен на фиксированную ставку процента.
  • Взаимные фонды, которые объединяют инвестиционные портфели, принадлежащие многих мелких инвесторов, которые покупают акции в портфеле или траст, которому принадлежит портфель. Вместо торговли в течение дня, как другие активы делать заказы покупать и продавать заказы ставятся в конце дня все сразу. Взаимные фонды включают индексные фонды.
  • Биржевые фонды или ETFs, которые являются взаимные фонды, в том числе индексных фондов, что торговля как акции.
  • Мастер с ограниченной ответственностью, или КИМИ, которые являются очень сложным партнерством с определенными налоговыми льготами для определенных типов инвесторов.

Некоторые брокерские счета позволит удерживать членские единицы в форме общества с ограниченной ответственностью или ограниченные единицы партнерства в товарищество с ограниченной ответственностью, как правило, связаны с инвестированием в хедж-фонд, который может быть трудным для новых или бедных инвесторов. Тем не менее, брокер может взимать не-незначительную плату за то, чтобы справиться с неприятностью нестандартных ценных бумаг, так как их иногда называют.

Какова разница между Наличный брокерский счет и Маржа брокерского счета

При открытии брокерского счета, вы должны выбрать между так называемой наличной и маржи счета типа.

Денежные брокерский счет является тот , который требует , чтобы внести денежные средства и ценные бумаги, в полном объеме, по урегулированию, для того , чтобы участвовать в сделках. Брокерская фирма не будет оказывать вам деньги. Например, если урегулирование торговли на вашем складе три рабочих дня, и вы продаете акции сегодня, даже если денежные средства в вашем аккаунте сразу же, вы не можете реально сделать вывод , пока не будет  на самом деле  там после урегулирования. Маржа счета, с другой стороны, позволяет занимать в отношении определенных активов в брокерский счет с брокером кредитование деньги в обмен на то , что, как правило , с низким уровнем процентной ставки.

Я обычно предлагаю человек серьезно рассмотреть вопрос об инвестировании через денежные брокерский счет по нескольким причинам. Во-первых, я немного обеспокоен тем, что перезаклад может быть одним из основных инвестиций бедствия.

 Это эзотерическая тема, но один, что вы должны знать о том, если у вас есть запас брокерский счет. Во-вторых, маржа брокерских счетов может привести к некоторым странным то, что происходит с тем, как вы собираете дивиденды на свои акции. Если вещи не работают точно правильно, вы не могли бы претендовать на сверхнизких ставок налога на дивиденды и, вместо этого, будут вынуждены платить обычные налоговые ставки, которые могут быть примерно в два раза. В-третьих, независимо от того, насколько хорошо вы думаете, что вы думали позицию до конца, используя запас может закончиться в жизни изменяющие катастрофы. Например, в конце прошлого года, я сделал социологическое исследование на моем личном блоге о парне, который пошел спать с десятками тысяч долларов чистого капитала в его брокерском счете и просыпался, чтобы найти, что он обязан своим брокером $ 106,445.56. Многие другие люди и семьи потеряли огромную часть своих сбережений, а во многих случаях, их всей жидкости чистой стоимости или более, по покупке акций компании под названием GT Advanced Technologies на марже. Это не стоит. Это достаточно просто, чтобы разбогатеть, если у вас есть достаточно длительный период времени, и вы позволяете компаундирования работу его магии. Я думаю, что это является серьезной ошибкой, чтобы попытаться ускорить процесс в точку, где вы рискуете попортить то, что вы создали.

Для чего это стоит, это одна из тех областей, где я положить свои деньги, где мой рот. Я чувствую себя так сильно об этом, что во всех, кроме самых отдаленных обстоятельств для очень конкретного типа инвесторов, Кеннон-Green & Co., моя глобальная компания по управлению активами, потребует дискреционные индивидуально управляемых счетов, которые будут проводиться в безналичной только под стражи. Я не волнует, если широко распространенное использование маржи может сделать фирма больше денег за счет увеличения базы активов, по которым мы можем взимать плату инвестиций консультационные услуги, в частности, стоимость бренда инвестиции, дивиденды, инвестиции и пассивного инвестирования мы практикуем не поддается на заемные деньги. Это глупый риск, и я не хочу иметь ничего общего с ним.

Там ли какие-либо ограничения на сумму денег Вы можете пополнить или держать в брокерском аккаунте?

Там нет никаких ограничений на сумму денег, которую вы можете положить в брокерский счет, как есть с Roth IRA или 401 (к) и, таким образом, не существует вообще никаких ограничений, когда вы можете получить доступ деньги, если вы покупаете какую-то ограниченная безопасность или активов. В зависимости от вашей личной налоговой ситуации и типа активов, которые Вы держите в брокерском счете, вы можете задолжали налог на прирост капитала, налоги дивидендов, или другие налоги на ваши запасах.

Одна вещь, вы можете рассмотреть финансовую мощь вашего брокера и степень охвата SIPC. Это страхование, которое стартует в и вываливается инвесторов, когда их акции брокерская фирма обанкротится. Различные виды активов имеют различные уровни охвата, а некоторые не имеют покрытия на всех. Другой альтернативой является рассмотреть возможность использования брокерской фирмы, чтобы заключать сделки, но держит свои ценные бумаги через Direct системы регистрации или DRS.

Является Там Ограничить Количества брокерских счетов я могу иметь?

Нет. Там нет ограничений на количество брокерских счетов вам разрешено иметь. На самом деле, вы можете иметь столько же, или как мало, брокерские счета, как вы хотите, и как учреждения, позволят вам открыть. Вы можете иметь несколько брокерских счетов в том же учреждении, сегрегацию активов, инвестируя стратегии. Вы можете иметь несколько брокерских счетов в различных учреждениях, диверсификации ваших отношений и воздействия.

В чем разница между дисконтным брокером и Full Service Broker?

Полный сервис брокерского счет представляет собой особый тип брокерского счета, где вы работаете со специальным брокером, который знает вас, вашей семьей и ваше финансовое положение. Вы можете забрать телефон и поговорить с ним или с ней. Вы можете зайти в его кабинет и регулярно проводить встречи и обсуждать свой портфель.

Часть компенсации такого рода договоренности, как правило, приходит от торговых комиссий таким образом, вместо того, чтобы платить ставки $ 5 до $ 10 со скидкой брокера за сделку, вы можете заплатить от $ 40 до $ 150 в зависимости от обстоятельств. Хотя это увеличивает издержки, есть некоторые, которые утверждают, что он также призывает инвесторов держать свои позиции дольше и оставаться спокойным во время рыночных обвалов, имея кого-то, чтобы держать свою руку. Вы должны будете принять решение для себя, какой подход работает лучше для вашего темперамента.

Скидка брокера, в отличие от этого, как правило, онлайн-только в эти дни, возможно, с несколькими филиалами по всей стране. Все довольно много сделай сам, и вы должны выполнить свои сделки.

Окончательный Справочник по Автострахованию

 The Ultimate Guide to Car Insurance

Есть так много аспектов страхования автомобиля, это должно быть требованием семестра долго класса в средней школе. Почти каждый водитель в США требуется по закону приобрести страхование автомобиля, но многие даже не знают, как это работает. Что она охватывает? Сколько это стоит? Почему это так дорого? Как подать заявку? Страхование автомобиля вопросы в значительной степени бесконечны. Важно, чтобы изучить основы из информированного источника.

Сэкономить время и деньги, изучая на автострахование и задать свои вопросы агента на протяжении всего движения вех.

Виды покрытия

Ответственность:  Основное освещение на любом авто страхования является ответственность. Это обеспечивает покрытие , когда застрахованное транспортное средство ранит другой человек. Покрытие обычно написано на странице декларации , как 25/50/10. Первый номер (25) означает , что до 25 000 $ может быть выплачен одного человека получили ранения в результате несчастного случая. Второе число (50) означает , что до 50 000 $ может быть выплачен в результате несчастного случая повредив несколько человек. Третье число (10) относится имущественный ущерб , который означает , что до 10 000 $ покрытия обеспечивается за ущерб , причиненный чужого имущества.

Повреждение имущества:  Повреждение чужого имущества с вашим автомобилем? Вам необходимо страховое покрытие имущества для покрытия убытков. Имущественный ущерб покрывает только ущерб другим. Это может быть что угодно , от turfed газона для автомобилей ограждений или почтовых ящиков. Он не будет выплаты в случае повреждения собственной недвижимости.

PIP и Med Pay:  два вида медицинского страхования доступны в некоторых штатах, в то время как другие доступны только один.

PIP, защита Травмы , требуется в штатах без вины. Это обеспечивает более полную защиту против медианы оплаты. Это обеспечит покрытие медицинских расходов, потери заработной платы, даже дополнительные услуги , как уход за газонами , если вы больше не можете выполнить задачу по своему усмотрению.

Мед платить покрывает травмы пассажиров крытого транспортного средства. Он часто ограничивается 25 000 $ покрытия или меньше. Это не имеет значения, кто виноват, для того, чтобы выплатить. Она не должен использоваться в качестве замены для медицинского страхования, потому что он будет платить только за травмы, которые имели место в автомобильной аварии.

Всестороннее (кроме столкновения):  Это один из лучших вариантов страхования автомобиля доступны.

Она часто платит за себя. Любое физическое повреждение, которое может произойти в ваш автомобиль, кроме столкновения покрыто здесь. Одним из наиболее распространенных требований является повреждение лобового стекла. Замена лобового стекла может получить дорогой и полный охват будет получить ваши фишки заполнены бесплатно. Полная замена лобового стекла часто требует, чтобы вы платить франшизы, но некоторые компании позволяют выполнять нулевую франшизу только для стекла.

Всесторонний охватывает длинный список других видов ущерба. Такие вещи, как град, наводнение, торнадо, все были бы покрыты, если вы приобрели всеобъемлющий характер. Удары оленя, пожара, кражи, вандализм, и дерево падения и удара автомобиль все покрыты под всесторонним.

Столкновение:  Столкновение, когда транспортное средство движется и попадает объект. Это может быть почтовый ящик, ограждение, другое транспортное средство, или любой другой неодушевленный предмет.

Техническая помощь на дороге:  Это дерзкое, но часто доступным. Он может заплатить за себя довольно быстро. Некоторые политики допускают освещение только на буксир, в то время как другие охватывают локаут, прыгать и бежать из газа.

Прокат автомобилей:  Имея доступ к арендованной машине после претензии важно для многих водителей , которые не имеют резервный носитель. Некоторые перевозчики страхования автоматически идут с небольшим количеством покрытия , если ваш автомобиль был в закрытой аварии. В противном случае, вам нужно будет добавить охват к политике.

Gap Страхование:  должная больше , чем ваш автомобиль стоит? Страхование Gap будет покрывать разницу между стоимостью вашего автомобиля и то , что вы должны сделать в случае полной потери претензии. Шансы , имеющие общую авария потери не являются весьма вероятными. Что , в свою очередь , делает покрытие недорого.

Франшизы

Франшиза это сумма денег, которую вы платите из кармана после претензии, чтобы получить отремонтировать автомобиль. Чем выше франшиза, тем меньше стоимость страхования автомобиля. Франшизы держать страхование несколько доступным. Франшизы удержать людей от подачи заявлений на ремонт недорогих. Рекомендуется использовать страхование автомобиля для крупных расходов, а не за незначительные вмятины.

Рейтинг Факторы

Возраст:  Вы , наверное , уже знаете, возраст является фактором.

плата Нового водителя больше всего. Некоторые перевозчики страхования постепенно снизить скорость, как в возрасте водителя. Возраст 25 магия страхование возраста носители посчитают начало плато по возрасту на основе оценок. Как водитель возрастов в более поздние этапы в жизни, как правило, ставки начинают расти. 75-летний водитель может быть заряжена ставка выше, недавно лицензированным подростком.

Автомобиль:  Да , какой автомобиль вы водите делает все различия. Так много транспортных средств на выбор, и каждый из них назначены различные ставки на страхование автомобиля перевозчика. После того, как вы выбираете класс, скорость не меняется , как много. Подумайте минивэны и внедорожники для самых дешевых тарифов и фантазии спортивных автомобилей и гибридов , как самый дорогой застраховать.

Вождение записи:  Лучшие драйвера получить лучшие цены. Чистое вождение запись делает огромную разницу. Даже один билет в течение трех лет может значительно увеличить скорость. Основные нарушения , как ЕУЛ или неосторожное вождение часто остается на записи в течение пяти лет. Несколько билетов за превышение скорости вы можете получить такую же скорость , как кто – то с DUI.

Страхование Запись:  страхования запись относится к нескольким различным вещам. Одним из них является вашим до автострахования покрытия. При покупке страхования автомобиля вы будете иметь право на получение предпочтительной политики , если вы в настоящее время активный полис страхования автомобиля. Вы также получите лучшую скорость , если вы носите предпочтительные пределы ответственности , которая 100/300 или выше.

The other part of an insurance record refers to how many claims have been filed. Were the accidents at-fault? At-fault accidents can increase your car insurance rate significantly. Accident surcharges often last three years. If you file two accidents in a three year period, your car insurance carrier will likely non-renew your policy. Which often leaves you with the only option to buy car insurance through a high-risk insurance company.

Location: Where you live usually makes a difference in your car insurance rate. Claims are monitored my insurance carriers and if you live in a high-risk area, it could be reflected in your car insurance payment. The definition of a high-risk area varies. A high-risk area could mean lots of deer accidents or lots of thefts or other types of claims.

Education: It is not commonly used as a rating factor, but some insurance carriers do use it. Apparently, studies have shown higher educated drivers file fewer claims.

Credit Score: Nearly every state allows insurance carriers to use credit scores as a rating factor in determining car insurance premium. The higher your credit score, the lower your car insurance rate. It can really impact how much you pay for car insurance. The credit check does not impact your credit score like opening a new line of credit. Insurance carriers have their own rating system that calculates what tier you qualify to be rated in.

If you believe your credit score has improved recently, request your car insurance carrier to double check it. If there is an improvement that impacts your rates, often they will lower your rate right away. It is always important to monitor your credit score. Research how to improve your credit score so you can get better rates on both car loans and car insurance.

Home Owner: Own a home? One of the best discounts available on a car insurance policy is a multi-policy discount. To get the discount you must have more than one insurance policy with the same insurance carrier. The best discount goes to homeowners because they will be eligible for both a multi-policy discount and a homeowner discount. Again it all comes down to studies done by insurance companies determining claims are filed less often by drivers who own a home.

Claims

Did damage occur to your vehicle? You might have a claim on your hands depending on what happened and what coverage you have on your policy. It never hurts to double check with your insurance agent to see if your policy covers the damage.

Key Points to Remember About Car Insurance Claims

  • Car insurance does not cover mechanical or maintenance problems
  • At-fault claims make your car insurance go up
  • Expect to pay a deductible
  • Communication with your claims adjuster is important

Proof of Insurance, State Laws, and Penalties

No Fault State Laws: No fault laws can be very confusing for many drivers. Just the title alone no fault leads people to the wrong conclusion of what it actually refers to. No fault means it does not matter who’s fault the accident is, your policy covers you. Your policy covers you if it is the other person’s fault. Your policy covers you if it is your fault. And no-fault usually is referring to medical coverage. No-fault states usually make a minimum PIP insurance coverage mandatory. It is said that no-fault states have reduced lawsuits and medical bills can be taken care of faster. Now if you live in Michigan, no-fault does not only refer to its unlimited medical coverage requirement but also collision coverage. Read up on Michigan’s unique car insurance laws if you are a resident or thinking of moving.

Tort State Laws: Tort states hold at fault driver’s responsible for damages. Property damage will pay out when a vehicle is damaged or any other type of property such as a mailbox or guard rail. The not at fault driver will need to file a claim on the at-fault driver’s car insurance policy.

What Is Proof of Insurance? Proof of car insurance is a special document provided by your car insurance company stating the dates your car insurance policy is active. It will have the insured’s name, the insured vehicle’s year make and model, the VIN, and the policy effective dates listed. It will also have the insurance company’s name and the insurance agency’s name listed. Many states are now accepting electronic proofs of insurance provided on mobile devices. Fail to show proof of car insurance to a police officer or DMV and you could be looking at paying hefty fines and possibly lose your license.

Shopping for Car Insurance

Comparison Shopping: You cannot properly shop around for car insurance rates if at each agency you get quoted different coverage. Sometimes they cannot match coverage exactly, but it is important to make sure they are as close as possible. Find a copy of your declaration page, then drop it off or email it to several different insurance agencies. The agent can then try to closely as possible match your current coverage and still beat the price.

How Often to Shop: The frequency of which you shop for car insurance is unique to you. If you have a good relationship with your insurance agent and trust them, it might be better to stay in one place. Rates can vary sometimes even drastically from one insurance carrier to another. Shopping every two to three years could not hurt. A benefit of having your insurance through an independent insurance agency is that when you want to look for a lower rate, they can check with other insurance providers for you without the need to switch agencies.

Discounts

A long list of discounts is offered by every car insurance carrier. The best include the multi-car, the multi-policy, credit score, and accident and violation free discounts. The cheapest car insurance rates go the drivers receiving all of those discounts and more. Always try to keep all of your insurables with one insurance carrier. Keep your credit score as high as possible. And avoid accidents and traffic violations at all cost.