כיצד למצוא הכנסת השקעות אמינה עבור פרישה

הכנסות מהשקעות יכולות להיות צפויות, משתנים, או מובטח.

כיצד למצוא הכנסת השקעות אמינה עבור פרישה

לפני הפרישה, עליך להגדיר את ההשקעות שלך, כך שהם מספקים הכנסת השקעה אמינה. סוגים מסוימים של הכנסות מהשקעות יותר אמינים יותר מאחרים. כשמדובר פרישת הכנסה, קיימות גישות רבות ושונות אתה יכול לקחת כיצד להשתמש השקעות מניבות.

אני מוצא את זה מועיל לשבור גישות הכנסות מהשקעות לשלוש קטגוריות: צפוי, משתנים, מובטח.

לכל אחד יש את היתרונות והחסרונות שלה.

הכנסת השקעות Predictable

הכנסות ריבית מאגרות חוב קונצרניות והכנסות מדיבידנד ממניות שתי דוגמאות טובות של הכנסות מהשקעות צפויות. מקורות אלה של הכנסה ניתן לסמוך ברוב המקרים, אך הם אינם מובטחים. אתה יכול ליצור מקור יציב למדי של הכנסה פרישה ידי רכישת ריבית ודיבידנד לשלם השקעות, או על ידי רכישת קרנות נאמנות המחזיקות השקעות כאלה.

הכנסות ריבית מופקות על ידי אג”ח קונצרניות וקרנות נאמנות המשקיעות באג”ח קונצרניות, ועל ידי תעודות פיקדון, קרנות שוק הכסף, השקעות תשואה גבוהות, פרמיות ממכירת אופציות רכש מקורות, וריבית שהתקבלה מתן הלוואות פרטיות, כגון מה יתרחש אם אתה מוכר נכס שבבעלותך סף ולבצע המשכנתא עבור הבעלים החדשים. הכנסות ריבית, כגון כי ששילמה חוב קונצרניות, חייבות במס חברות בשיעור מס ההכנסה הרגיל שלך.

הכנסות מדיבידנדים ששולמו על ידי מניות, קרנות נאמנות המחזיקות במניות, ועל ידי קרנות סגורות רבות העושים שימוש באסטרטגית מקסימיזציה דיבידנד. הכנסות מדיבידנדים מגיעות בצורת דיבידנדים מוסמכים או שאינם מוסמכים. רוב נסחרות בבורסה במניות בארה”ב לשלם דיבידנדים מוסמכים. דיבידנדים מוסמכים לקבל טיפול מס מועדף, כפי שהם מחויבים במס באותו שיעור מס רווחי הון לטווח ארוך, שהוא שיעור נמוך משיעור מס הכנסה הרגיל.

אנשים רבים מתכננים פרישה, רכישת תיק השקעות מניבות, וחי על האינטרס. זה עשוי לעבוד, אבל יש כמה דברים שכדאי לזכור.

  1. השקעות מניבות כמו מניות שעלולות להוריד את שיעור חלוקת הדיבידנדים שלהם. כאשר זה קורה, מחיר המנייה ירד.
  2. אג”ח יכול מחדל, או כאשר הם מבשילים ייתכן שלא תוכל לרכוש אג”ח חדש עם ריבית גבוהה ככל בשיעור הקודם הייתם מקבל.
  3. השקעות לא יכול לייצר מספיק הכנסות כדי לענות על הצרכים ההוצאות שלך פרישה.
  4. זה יכול להיות מפתה ללכת על השקעות תשואה גבוהות. אלה באים עם סיכונים גבוהים יותר. בנוסף, השקעות רבות עם תשלומים גבוהים יותר יש הללו לתשלומים הגבוהים יותר בגלל עם כל הפצה הם חוזרים כמה מנהלת.

גימלאים רבים שאינם מתמקדים עוזב סכום גדול ליורשים יכולים להיות פרישה נוחה יותר על ידי יצירת תכנית המאפשרת להם להקדיש מנהלת בנוסף להכנסות השקעתם. סוג של תכנית זו משתמש בגישה “תשואה הכוללת” ולא בגישה של רק לחיות את ההכנסות מההשקעות שנוצרו.

משתנה: הגישה של תשואה כוללת

דרך אחת ליצור הכנסת פרישה היא לבנות תיק תשואה כולל מורכב במזומן, הכנסה קבועה, ומניות.

בגישה זו אתה לפתח מודל להקצאת נכסים לעצב את תיק ההשקעות שלך על מנת להתאים לדגם זה. לדוגמא, מודל הקצאת נכסי הכנסת פרישה טיפוסי עשוי לדרוש 5% במזומן, 35% בהכנסות קבועות, ו 60% במניות.

המזומנים טופס הכנסה קבוע החלק “הבטוח” של תיק ההשקעות שלך. הם יצרו הכנסה שוטפת להשקעה בצורה של ריבית. את המניות מהוות את חלק הצמיחה של התיק, אשר מאפשר הכנסת ההשקעה בעתיד שלך להגדיל עם אינפלציה.

ישנם כללי נסיגה שצריך להיות מלווה בעת יצירת סוג זה של תיק, כך שאתה לא מבלה יותר מדי מוקדם מדי. ההכנסות שהופקו תשתנינה משנה לשנה, אבל אתה לא יהיה הסתמכות על ההכנסה בפועל בתיק מייצר מדי שנה. במקום זאת, בתיק נועד להשיג שיעור יעד שיבה, ואתה תקבע שיעור נסיגה כי הוא פחות מזה יעד תשואה.

אם אתה לא רוצה ליצור תיק משלך, אתה יכול לשכור יועץ פיננסי, או להשתמש בקרן הכנסת פרישה. קרנות הכנסת פרישה כלל תופענה גישת תשואה כוללת.

אסטרטגית התשואה הכוללת היא יעילה אם אתה מתאים לגוון אחזקות תיק ההשקעות שלך מחדש איזון בחזרה הקצאת היעד שלך בערך פעם בשנה. אסטרטגית תשואה כוללת ניתן מונחת על פני בסיס של הכנסה מובטחת. ההכנסה המובטחת יוצרת שכבה של בטיחות; מה שיכול להיות חשוב מאוד עבור שקט נפשי פרישה.

הכנסה מובטחת

הכנסות מהשקעות מובטחות הן בדיוק מה שזה נשמע כמו; הכנסה מובטחת על ידי או שהממשל בארה”ב או חברת ביטוח. השקעות בטוחות כמו תעודות פיקדון, ניירות אוצרים, ואת קצבאות קבועות הם המקורות העיקריים של הכנסות מהשקעות מובטחות.

אחת סכנות בשימוש השקעות בטוחות יחיד הן כי שיעורי הריבית נמוכים כל כך. השקעות בטוחות בשימוש לשלם הרבה שיעורי ריבית גבוהים יותר, דבר שקל להסתמך על אותם הכנסת השקעת פרישה.

ישנן מספר דרכים בהן תוכל לרכוש להבטחת הכנסה כי ניתן לספור על:

  • הדרך הנפוצה ביותר לרכוש הכנסת השקעה מובטחת היא על ידי רכישת קצבה.
  • אתה יכול גם לעכב את תחילת הביטוח הסוציאלי שלך, כך שאתה מקבל הבטחת הכנסה יותר בכל שנה החל מגיל 70.
  • תכנית הפנסיה המעסיק בחסות שלך עשויה לאפשר לך לרכוש שנים של שירות, כך אתה זכאי לגמלה גבוהה.
  • ניתן לרכוש תעודות פיקדון, או אג”ח ממשלתי להתבגר בכל שנה בסכום שתואם את ההוצאות הצפויות שלך זקוק באותה השנה.

הכנסה מובטחת עושה יסוד מעולה אסטרטגית הכנסת פרישה מקיפה יותר.

במקום להשתמש רק גישה אחת, לעתים קרובות דרך הפעולה הטובה ביותר ב הפרישה הוא אחד המשלב סוגים רבים של אסטרטגיות השקעה הכנסה.

איך לפעול נגד אתגרי פרישת הכנסה – איך להפוך את החיסכון שלך לתוך הכנסת הפרישה

להבין איך להפוך את החיסכון שלך לתוך הכנסת הפרישה

 איך לפעול נגד אתגרי פרישת הכנסה - להבין איך להפוך את החיסכון שלך לתוך הכנסת הפרישה

אם אתה מודאג לגבי איך להפוך חיסכון לפרישה שלך לתוך הכנסה בעת לפרישה אתה בחברה טובה. לפי המרכז למחקר הפרישה בבוסטון קולג ‘, קצת יותר ממחצית מכלל משקי הבית באמריקה נמצאים בסיכון של לא להיות מסוגל להחליף הוצאות אורח החיים הנוכחיות שלהם במהלך פרישה. החדשות הטובות הן כי אמון הפרישה השתפר בהדרגה מאז המיתון הגדול.

על פני השטח, תכנון פרישה או “עצמאות כלכלית” סובב סביב האתגר תוכל למשוך מספיק כסף כדי להתקיים בלי להוציא כל כך הרבה כי החיסכון לפרישה שלך לפוג לפני שאתה עושה. “שלטון 4 האחוז” הוא כלל נפוצה בשימוש על ידי מתכננים פיננסיים רבים כדי לעזור אסטרטגיות נסיגת מדריך. כלל זה מבוסס על מחקרים שהצביעו אתה לא תוכל לסגת היסטורית על 4 אחוזים מהשווי הראשוני של תיק פרישה מורכב 50 מניות אחוז ו 50 אחוז אג”ח ובבטחה גדל משיכות אלה עם האינפלציה בכל שנה במשך 30 שנים.

הבעיה עם הנחיה כללית זו היא כי נוכחי “שיעורי נסיגת קיימא” עשויים להיות נמוכים באופן משמעותי בשל מגוון גורמים, כולל סביבת הריבית הנמוכה. חוקר כגון ווייד Pfau הביא לאחרונה את תשומת לב לסיכונים הטבועים של “שלטון 4 אחוזים”. מציאות הכנסת הפרישה הנוכחית כי גימלאים-טרום רבים עומדים כעת בפני קרובה לשיעור נסיגה 3 אחוז בטוח או בת קיימא לאורך הפרישה שלהם.

אוון אינגליס , בחור עם אגודת האקטוארים, פעילה למען שינוי דומה “שלטון 4 אחוזים” המסורתי שהוא המכונה שלטון ההוצאות “מרגיש חופשי”. הסתגלות פשוט זה לוקח גיל גימלאים ומחלק אותו על ידי 20 כדי לקבל הנחיה כללית עבור כמה החיסכון יכול להיות בילה במהלך שנה נתונה.

לדוגמא, בן 70 יכול מתכנן לבלות 3.5% מהחיסכון (70/20 = 3.5).

כיצד השינויים הקשורים בסך המשיכות חשבון פרישה קיימא להשפיע התוכניות שלך?

בין אם אתם נמצאים בשלב ההצטברות של מסע תכנון הפרישה שלך או בשלבים המאוחרים של הקריירה שלך, יש כמה אסטרטגיות כדי לעזור לשפר את סיכויי הצלחה של תכנית פרישת ההכנסה שלך. הנה היתרונות והחסרונות של האפשרויות הבאות:

לעבוד יותר, חסכון גדול ולשלם את החוב

יתרונות: עבודה כבר יכול לעזור להגדיל את ההכנסה לכל החיים מן הביטוח הלאומי והטבות פנסיה. זה גם מאפשר חיסכון והשקעות שלך לגדול תוך צמצום מספר שנים תצטרך למשוך למטה נכסים אלה כדי לענות על הצרכים ההכנסה שלך. לדוגמא, אם אתה צברת 300k $ בנכסי פרישת מנחת נסיגת 4 האחוז תביא $ 12k הכנסה בשנה. עם זאת, באמצעות תרחיש זה אותו המעשה לעכב פרישה 5 שנים ממצות את 401 (k) תרומות ב 24k $ בשנה יספק מעל 177k $ בהשקעות פרישה נוספות בהנחת תשואה שנתית אמיתית 3 אחוזים. זה יעורר מעל 19k $ בהכנסות שנתיות באמצעות שלטון 4 אחוזים. כשמשתמש בקצב נסיגת 3 אחוזי מתוקן החיסכון הנוסף יעזור לספק סביב 14k $ הכנסה.

כמה שנים נוספות בשוק העבודה יכולה לספק גם יותר זמן כדי לעזור לשלם את המשכנתא, הלוואות לסטודנטים, או את כרטיס האשראי טרם הפרישה. בנוסף שיש יותר זמן לצבור נכסי פרישה נוספים, את היכולת להפחית הוצאות חוב בעתיד יכולה להיות יצרנית הבדל.

חסרונות: החסרון הגדול ביותר של התכנית הזו הוא האפשרות כי התפקיד שלך, לא יהיה שם (או שאתה לא יכול להיות מוכן או מסוגל להמשיך לעבוד). בעוד מספר העובדים גדל מתכנן לעבוד מעבר לגיל 65, גיל הפרישה הממוצע נשאר 62. עבודה לאחר מכן הוא לא אופציה שכדאי לך לסמוך על. אם תגדיר תוכניות ראשוניות עבור גיל פרישה על הקצה התחתון של הטווח של אפשרויות פוטנציאליות בכמה שנים נוספות יכול לעזור לספק לך עם מרווח טעות. מאז בריאות מעסיקה לא תמיד משתפים פעולה עם התוכניות שלנו האסטרטגיה הטובה ביותר היא לשמור ככל שניתן בחשבונות-יתרון מס (401ks, קופות גמל בניהול אישי, ומם הכנסת רוט) ו להיכנס למשחק מוקדם ככל האפשר.

קח אנונה הכנסה

Pros : אנונה היא חוזה בין חברת הביטוח ואתה אשר נועד בסופו של דבר לשלם לך זרם קבוע של הכנסה לכל החיים. אבל לא כל קצבאות נבראו שווים. בעוד קצבאות קבועות ומשתנות לקבל את מרב תשומת הלב ואת נוטים יותר להימכר, קצבאות הכנסה לספק זרם הכנסות מובטח מנכסים שלך. לדוגמה, חיפוש ציטוט מהיר ImmediateAnnuities.com מגלה אישה בת 65 שנים בפלורידה יכול לקבל הכנסה לכל החיים של 1522 $ לחודש (18,264 $ לשנה) באמצעות אותו 300k $ נכסים מהדוגמה הקודמת. אם תכנית הפרישה של המעסיק שלכם מציעה אופציה לרכוש קצבה אתה יכול להשוות את אפשרויות תשלום וללכת עם התשלום הגבוה ביותר האפשרי.

חלופה נוספת היא לרכוש אנונת הכנסה נדחית, המכונית גם קצבת אריכות ימים. קצבאות הכנסה נדחות לא להתחיל לשלם את ההכנסה למועד מאוחר יותר. היתרון הוא שזה דורש כמות קטנה יותר של החיסכון לפרישה שלך כדי לקבל את אותה הכמות של הכנסה. חוקי המס כיום מאפשרים לך להשתמש חלק IRA שלך ו / או 401 (k) כדי לרכוש אנונה הכנסה נדחית. אחד יתרונות עיקריים הם כי קצבת ההכנסה הנדחית לא תיספר בעת קביעת ההפצות המינימאליות הנדרשות שלך כל עוד האנונה מתחילה לשלם לפי גיל 85. הרעיון המרכזי מאחורי התגובה המאוחרת הוא כי הקצבה מגנה עליך מפני אוזל ההכנסה במקרה אתה משתמש כל החוסכים לפנסיה שלך באותו זמן.

חסרונות:  רכישת קצבה מיידית מסירה את הגמישות של הנכס הזה כדי להמשיך לצמוח, להישאר נגישים, או באים לידי ביטוי כלפי יורשים. זו הסיבה שאתה צריך לנסות לשמור על מספיק כסף מחוץ הקצבה כדי לכסות את כל הוצאות חירום או רכישות גדולות מתוכננות. עוד חסרון פוטנציאלי הוא כי רכישת רוכבים נוספים כגון גינת אינפלציה תפחית תשלומים הראשוניים שלך. מאז ההכנסה מובטחת על ידי חברת ביטוח, היכולת שלך לגבות תשלומים עבור חיים תלויה היציבות הפיננסית של חברת הביטוח. מסיבה זו, אתם תרצו לעיין הדירוג הפיננסי של המבטח ולגוון רכישת קצבאות מחברות שונות כדי לצמצם את הסיכון.

הוציאו הפכו משכנתאות

יתרונות:  גימלאים רבים מגלים כי אחוז משמעותי של הערך הנקי הכולל שלהם נמצא בביתם. ראש העצמי הוא נכס פוטנציאלי שיכול לשמש כדי לשפר חלופות הכנסת פרישה שלך. משכנתא הפוכה שונה ממוצרי משכנתא מסורתיים כי אין נדרשים תשלומים חודשיים. כתוצאה מכך, אתה בעצם יכול להפוך חלק של הבית שלך לתוך תשלום סכום חד פעמי או קצבה. בעקבות בעקבות רפורמות חדשות משבר הדיור להפוך מוצרי משכנתאות הפך משכנתא הפוכה יותר משך.

חסרונות: החיסרון הגדול ביותר באמצעות משכנתא הפוכה כאלטרנטיבה הכנסה פרישה היא כי אתה צריך להיות בעל הבית עם הון עצמי מספיק בבית שלך. קון נוסף הוא כי המשכנתא ההפוכה יש להיפרע במועד מותו של הבעלים או אם אתה מזיז. זה מציג מכשול אם אתם מתכננים להעביר את הבית שלך כדי יקיריהם. בעוד ביטוח חיים יכול לעזור להקל דאגה זו דרך נוספת לשמור על בית המשפחה הוא לקבל יורשים זכאים לקבל משכנתא מסורתית. עם זאת, הוא עשוי להוכיח מאתגר עבור כמה בני משפחה ואפילו זכאים לקבל משכנתא. זה לא יכול להיות דאגה אם אתה לא מתכנן על שמירה על בית המשפחה. אבל החסרונות הפוטנציאליים מדוע אנשים רבים לעתים קרובות להציג משכנתא הפוכה כמוצא אחרון. כשמדובר בשיפור פרישה והתוצאות הם יכולים לספק גמישות רבה הדרוש ולעזור לך להפחית את הסיכון של לקיחת כסף מתוך חשבונות פרישה אם אתה יוצא מהמשרד בתקופות של שפל בשוק.

ביטוח רעידות אדמה: האם אתה באמת צריך את זה?

ביטוח רעידות אדמה: האם אתה באמת צריך את זה?

אתם עשויים לחשוב כי אם אתה גר בקליפורניה, אתה אף פעם לא תושפע רעידת אדמה. סוג זה של חשיבה עלול לגרום לך להיות מוכנים צריכה רעידה אדמה פעם להתרחש במדינה שלך. האמת היא כי רעידת אדמה יכולה להתרחש ולגרום נזק לרכוש שלך כמעט בכל מדינה. בעוד רעידות אדמה הינן שכיחות יותר במדינת קליפורניה, הם יכולים להתרחש בכל מדינה. בעוד רעידות אדמה רבות הם קטנים מכדי שיוכלו להתגלות או הרגיש, הגיאולוגי האמריקני דיווח כי בשנים שבין 2002 ו 2012, רעידות אדמה התרחשו 23 מדינות ארצות הברית.

רעידות אדמה אלה היו בסדר גודל 4.0 ומעלה. רעידות אדמה עם שהיקפו גדול מ 6 יכול לגרום נזק משמעותי בתים ורכוש אחר וכן פציעות ואפילו אובדן חיים.

נזקי רעידות אדמה הוא בדרך כלל לא מכוסה בפוליסת בעלי בתים טיפוסיים כך שאם אתה גר באזור המועד לרעידות אדמה, מומלץ לבדוק את השגת כיסוי. ביטוח רעידת אדמה יכסה נזק לדירה ותוכנו שנגרם נזק מן רעידת אדמה כגון קירות כי התמוטטות או חפצי ערך כי נהרסים בתוך הבית שלך. עם זאת, כמה ניזק עלול לא להיות מכוסה, כגון שום הצפה שעלולה לגרום. זה יהיה תלוי בשפה של המדיניות. אתה תמיד צריך לקרוא את המדיניות שלך בזהירות רבה כדי לדעת מה מכוסה. אם יש ספק, לשבת עם סוכן ביטוח ויש לו לעבור על תנאי הפוליסה שלך איתך.

למה אתה צריך ביטוח רעידות אדמה?

מדיניות של בעל הבית שלך אינה מכסה נזק שנגרם על ידי רעידת אדמה.

אתה חייב גם לרכוש המלצת כיסוי רעידת אדמה או לרכוש פוליסה בנפרד עבור ביטוח רעידת אדמה. אל תעשה את הטעות של לחשוב כי תוכל להסתמך על סיוע אסון הממשלה כדי לעזור לך להתאושש הפסדים רעידת אדמה. הממשלה תוכניות אסון, כגון FEMA, נועדו לדאוג לצרכים מיידיים כגון מזון, ביגוד, סיוע רפואי מקלט זמני.

עם זאת, מחדש את הבית שלך והחלפת התוכן שלך תלויה בך. גם אם אתה מקבל הלוואה בריבית נמוכה דרך FEMA כדי לעזור לך לבנות מחדש, זה עדיין צריכה להיות נפרע. אם אתה גר באזור מועדי רעידת אדמה, הדרך היחידה לרכוש והתכנים שלך יכוסו היא באמצעות ביטוח רעידת אדמה.

מי צריך ביטוח רעידות אדמה?

האם כולם צריכים ביטוח רעידת אדמה? רק אתה יכול לקבוע זאת. אנשים רבים, במיוחד לאנשים שאינם גרים רעידת אדמה באזורים מועדים לבחור שלא לקבל כיסוי זה. היה מוכן לשלם עבור כיסוי רעידת אדמה כמדיניות יכולה להיות די יקרה. Deductibles יכול להיות ככל 10 אחוזים משווי הבית שלך ובמקרים מסוימים אף יותר. רק יודע שאם אין לך ביטוח רעידת אדמה, בנייה מחדש את הבית שלך והחלפת כל חפצי הערך שלך יגיע מהכיס שלכם. באזורים מועדים רעידת אדמה במערב ארצות הברית כוללים קליפורניה, וושינגטון, אורגון וכמה מקומות בנבאדה, ויומינג ויוטה. ישנן גם מדינות בסיכון לאורך קו הגבול החדש מדריד כולל מיזורי, אילינוי, טנסי, ארקנסו, דרום קרוליינה ו קנטאקי.

כמה ביטוח רעידת האדמה אתה צריך?

כמה ביטוח רעידת אדמה שאתה צריך יהיה תלוי המצב האישי שלך כוללת את העלות של בנייה מחדש את הבית שלך אתה צריך לסבול אובדן גמור, החלפת התוכן שלה.

קח מלאה של התכולה שלך ופריטים יקרים ערך כדי לקבוע את הסכום הדולרי היית צריך להחליף אותם. אם אינך יודע את הערך של הבית ואת התוכן שלך, זה יכול להיות רעיון טוב יש הערכה נעשתה כדי לוודא שאינך נמצא תחת מבוטח. בנוסף לשיקום ביתך והחלפת תכולתו, יצטרך גם כיסוי עבור הוצאות מחיה נוספות כגון לינה ומזון זמניים תוך ביתך במעמד תיקון או לשקם.

מי מציע ביטוח רעידות אדמה?

מדינת קליפורניה מציעה ביטוח רעידת אדמה באמצעות רשות רעידת האדמה בקליפורניה (CEA). חברות ביטוח פרט במדינה יכולות לבחור להשתתף CEA. לפי החוק, אם חברת ביטוח מציעה ביטוח דירה במדינת קליפורניה, הוא חייב גם להציע ביטוח רעידת אדמה.

מיני-מדיניות זמינה גם אשר רק לכסות בדירתך, למעט פריטים כגון פאטיו, ברכות או מבנים מנותקים אחרים. זה הוצג בשנת 1996 על ידי המחוקק בקליפורניה בניסיון לשמור פרמיות רעידת אדמה סבירות עבור בעלי הבתים.

לא כל חברות הביטוח של בעל הבית בכל המדינות תימכרנה לך ביטוח רעידת אדמה או כהמלצה למדיניות של בעל הבית שלך או כמדיניות נפרדת. חלק מחברות הביטוח של בעל הבית כי לעשות ביטוח רעידת אדמה המוצעות כוללות משפחה אמריקאית, חוות המדינה GeoVera ביטוח.

פוליסות ביטוח רעידת אדמה זמינות עבור בעלי בתים, בעלי יחידת Condo, בעלי בתים לשוכרים ניידים. אתה יכול לבחור את סכום הכיסוי שאתה צריך, כמו גם אפשרויות לניכוי. נציג חברה המייצג את ספקית ביטוח רעידת האדמה תוכל לספק תרצו יותר פרטים אודות אפשרויות כיסוי ושיעורים. אם אתה מעוניין לקבל מידע נוסף לגבי סיוע מדינת רעידת אדמה, אתם יכולים לבקר את אתר FEMA .

למד איזה קהל היעד הוא שיווק

 למד איזה קהל היעד הוא שיווק

כשמדובר בפרסום העסק שלך, זה הכרחי כי אתה יודע מי “קהל היעד” שלך הוא, וכיצד להגיע אליהם. אמנם חשוב כדי להגיע לאנשים רבים ככל האפשר, וזה נראה בדרך כלל כמו בהתמקדות רק על חלקים מסוימים של האוכלוסייה הוא מגבילה, אתה צריך להיות “ישיר.” ישירות לכת למעוניינים המוצר או השירות שלך יהיה בסופו של דבר לשים יותר כסף בכיס.

לכן, לפני שאתה מחליט מה המסר שלך הוא, וכיצד לספק אותו, אתה צריך להבין את קהל היעד שלך.

קהל יעד

קהל היעד הוא דמוגרפי של האנשים שצפויים להתעניין במוצר או השירות שלך. אם אתה בעל חברת אינסטלציה, קהל היעד שלך הוא בעלי הנכס, הוא למסחר ולמגורים. אם אתה הבעלים של חנות צעצועים, קהל היעד שלך הוא ההורים, הסבים וכל אחד אחר עם הילדים בחייהם.

דוגמאות נוספות של קהלי היעד כוללים גברים רווקים בשנות ה -20 לחייהם, טווינס, לאמהות עובדות, לקשישים בדימוס ובעלי כלבים. בחלק מהמקרים, קהל היעד הופך צר מאוד ממוקד. לדוגמא, אם המוצר היא חליפת העסקים של גברים יקרים איטלקים מתאימה ו- up- קרוב וול סטריט, אז קהל השוק רווק בשנתי ה -20 לחייהם המתגוררים בניו יורק ולהרוויח מעל 200,000 $ לשנה.

למה זה משנה

על מנת שאנשים “לקנות לתוך” מוצר או שירות, הם צריכים להתייחס הטון והתוכן של ההודעה.

בעת שהכה אקורד עם מישהו, קשר אישי מורכב, ואמון הוא הוקם. נניח המטרה היא למכור מוצר לאמהות עובדות. שיטות הפרסום עשויות להעסיק פלטפורמות המדיה דיגיטלית וחברתית ועלולות להיות בעל גוון אנרגטי ואמפתי. גישה טובה יותר להשגת קשישים בדימוס הוא קמפיין שיווק באמצעות מודעות דפוס בעיתונים ומגזינים שנושאים צליל יותר עדין ומרגיע.

מציאת קהל היעד שלך

המקום הטוב ביותר להיות הוא לחשוב על ספציפית צריכה את המוצר או השירות ממלא. אם העסק שלך בעיצוב אתרי אתה הולך להתמקד במכירת אותם אתרים לבעלי עסקים, לא פרש אנשים. אם המוצר שלך הוא בכלל מאוד בטבע (למשל, תבלין נפוץ כמו קטשופ) מחקר שוק פחות נחוץ משום שרוב האנשים משתמשים קטשופ.

אם, לעומת זאת, הקהל הוא יותר ספציפי חשוב לאסוף נתונים על הלקוחות שלך, כך שאתה יכול לצמצם-פוקוס. דרך אחת כדי לאסוף נתונים היא להציע מחיר מיוחד או קוד קופון למי לבקר באתר האינטרנט שלך (או מקום עסקים) אם הם למלא סקר הלוכד את המידע הדרוש לך. חברות מחקר שוק גם יכולות לעזור לנהל סוג זה של מחקר בשבילך.

מדידה והשינוי שלך הודעה

החלק החשוב ביותר של “הודעות” הוא שם לב עד כמה שיטות פרסום גם פועלות. כדי להעריך את האפקטיביות של קמפיין שיווק, אתה יכול לפקח על מכירות, לקוחות חדשים, בקשות למידע, בירורים בטלפון, תנועת קמעונאיות אינטרנט ושיעורי הקליקים. אם אתה לא רוצה לעשות את זה בעצמך, חברת נילסון היא החברה הוותיקה המודדת את האפקטיביות הכוללות של קמפיין.

איך שיתרתה אפס משפיעה על ציון האשראי שלך

 איך שיתרתה אפס משפיעה על ציון האשראי שלך

סכום החוב שאתה נושא הוא 30 אחוז ניקוד האשראי שלך, כך שהיתרה כרטיס האשראי שלך כמובן משפיע על ניקוד האשראי שלך. לאחר יתרות גדולות יכול לפגוע ניקוד האשראי שלך כי זה מעלה ניצול האשראי שלך – היחס בין יתרת כרטיס אשראי שלך מסגרת האשראי שלך.

יש אנשים, לעומת זאת, יש חששות כי איזון אפס יכול לפגוע ציוני האשראי שלהם. זה לא נכון – איזון אפס לא להפיל ניקוד האשראי שלך, אלא אם זאת, יש לך איזון אפס כי לא היית באמצעות כרטיס האשראי שלך.

במקרה כזה, מנפיק כרטיס האשראי עלול להפסיק לשלוח עדכוני דו”ח אשראי עבור חשבון זה עלול אפילו לסגור את כרטיס האשראי, אשר שניהם יכולים להשפיע ניקוד האשראי שלך.

אפס איזון דוח האשראי שלך

שיתרתה אפס על כרטיס האשראי שלך, למשל, כי אתה משלם את כרטיס האשראי שלך בכל חודש מלא, אין זה אומר כי איזון האפס יופיע על דוח האשראי שלך – או שאיזון אפס ישמש לחישוב האשראי שלך ציון. הנה הסיבה: פרטי כרטיס האשראי שלך מדווחים בזמנים שונים במהלך החודש (בדרך כלל במועד השלמת דוח החשבון) וניתן שדווחו ביום כי היתרה בכרטיס האשראי שלך אינה 0 $. לדוגמא, אם אתה מבצע רכישה 100 $ ב -5 בחודש ולשלם אותה במלואה על ה -17 של החודש, אך דוח האשראי שלך עודכן ב -12 החודש, דו”ח האשראי שלך לא יוצג איזון 0 $ .

אם היתרה שלך היא תמיד אפס, דוח האשראי שלך כנראה יראה איזון גבוה יותר ממה שאתה כרגע אתה נושא.

 למרבה המזל, לא שיתרתה אפס לא תפגע ניקוד האשראי שלך כל עוד את האיזון יש לך הוא לא גבוה מדי (מעל 30 אחוזים של מסגרת האשראי).

קבלת המאזן אתה רוצה לדווח

אם אתם פונים לקבלת הלוואה גדולה בקרוב ורוצים לשפר את הסיכויים שלך להיות מאושר, לשלם יתרות כרטיס אשראי שלך למטה ולא לעשות שום רכישות נוספות במשך כמה שבועות.

ככה, אתה יכול להיות בטוח איזון נמוך (או אפס) מופיע על דוח האשראי שלך משתקף ניקוד האשראי שלך.

איך עובד עבריינות כרטיס אשראי

איך עובד עבריינות כרטיס אשראי

כדי לשמור על כרטיס האשראי שלך פתוח במצב טוב, הסכם כרטיס האשראי שלך מחייב אותך לבצע תשלומים בכרטיסי אשראי חודשיים בזמן. אתה חייב לשלם לפחות את המינימום עד ההפסקה במועד בשל, אחרת התשלום ייחשב מאוחר. חסר תשלום כרטיס אשראי שלך מעמיד אותך בסיכון של להיות עבריין. כרטיס אשראי עבריינות יכולה להשפיע ניקוד האשראי שלך להשפיע על היכולת שלך לקבל כל יישומים חדשים מבוסס אשראי שאושר.

מהי עבריינות כרטיס אשראי?

כרטיס אשראי עבריינות היא מצב כרטיס אשראי המציין את התשלום בפיגור תשלומים על ידי 30 ימים או יותר. בנקודה זו בזמן, מצב איחור בתשלום שלך מדווח ללשכות האשראי ונכלל בדוח האשראי שלך. איחור בתשלום נוסף לחשבון שלך עם חברת האשראי שלך עשויה להתחיל לקרוא, דואר אלקטרוני, או לשלוח מכתבים כדי להביא לך הדביק על חשבונך שוב

לאחר התשלום הוא 60 ימים עבריין, חברת כרטיס האשראי שלך מותר להעלות את הריבית לשיעור עונש. שיעור הקנס יעמוד בתוקפו למשך שישה חודשים. לאחר שתבצע שישה תשלומים רצופים על זמן, השיעור יחזור לקדמותו עבור האיזון הקיים שלך. חברת כרטיס האשראי שלך מותר להשאיר את הריבית האפקטיבית בגין רכישות חדשות על כרטיס האשראי שלך.

כרטיס אשראי מחירי העבריינות

שיעורי עבריינות כרטיס האשראי לאומיים יכולים לציין כיצד משקי מטפלי החוב שלהם. שיעורי עבריינות Rising יכולים להיות שאנשים שאין להם מספיק כסף כדי לשלם את חובותיהם יכולים לאותת בעיות כלכליות גדולות יותר. ברבעון הראשון של 2018, שיעורי עבריינות כרטיס אשראי בבנקים מסחריים אחרים מאשר 100 העליונים עלו ל 5.9 אחוזים, מדווח Business Insider . שיעור העבריינות לא היה כל כך גבוה מאז לפני המשבר הפיננסי.

לשם השוואה, 100 הבנקים הגדולים יש שיעור עבריינות כרטיס אשראי של 2.48 אחוזים, בעזרת היכולת של הבנקים הללו כדי למשוך צרכנים עם ציוני אשראי גבוהים עם כרטיס האשראי מציע משתלם.

שיעורי עבריינות כרטיס אשראי חמורות עלה ל 1.78 אחוז ברבעון הראשון של 1.69 אחוז לעומת 2018 ברבעון הראשון של 2017, כך עולה מנתוני TransUnion. חשבונות שהם 90 ימים או יותר בשל עבר נחשבים עבריינים ברצינות. מנפיק כרטיס אשראי רב גם להשעות את היכולת לבצע תשלומים לאחר הפעלת חשבון עבריין ברצינות.

מה קורה אחרי כרטיס אשראי עבריינות?

עבריינות כרטיס אשראי היא לא סוף הדרך. לצרכנים יש הזדמנות להתעדכן תשלומים בכרטיס אשראי ולהביא בחשבון שלהם בחזרה במצב טוב. זה יעלה יותר להסתבך שוב – אתה חייב לשלם את יתרת החובה כולה, בתוספת הריבית ועמלות מנוחות שהצטברו. אם אתה לא יכול להרשות לעצמו לשלם את יתרת החובה, פנה אל חברת האשראי שלך כדי לברר את האפשרויות שלך עבור להיתפס שוב. מתן ייעוץ אשראי ללקוחות ניתן לשקול אפשרות נוספת עבור להיתפס על התשלומים שלך, במיוחד אם אתה עבריין על כרטיסי אשראי מרובים.

אחרת, אם היתרה בכרטיס האשראי שלך נשאר עבריין, זה בסופו של דבר ייסגר לסירוגין טעונה. זה קורה פעם התשלום בכרטיס אשראי הוא 180 הימים האחרונים עקב. לאחר איזון כרטיס אשראי טעון פעמי, אתה כבר לא צריך את ההזדמנות כדי להתעדכן שוב ולהביא נוכחי בחשבון שלך שוב. היתרה כולו נובעת ועלולה להישלח סוכנות איסוף אם לא תצליחו לשלם את זה עם הנושה המקורי.

האם עבריינות כרטיס אשראי יוסר דוח האשראי שלך?

לאחר מידע שלילי נוסף דוח האשראי שלך, זה בדרך כלל להסירו רק אם הוא נכון, שלם, לא ניתן לאמת, או בעבר מגבלת זמן דיווח אשראי. אם דוח האשראי שלך כולל עבריינות כרטיס אשראי שדווח בטעות, אתה יכול לשלוח מחלוקת דוח אשראי כדי לקבל את זה נחקר והוסר. שלח עותק של כל ראיות שיש לך שיכול לתמוך המחלוקת שלך.

אחרת, הסרת עבריינות כרטיס האשראי דיווחה במדויק היא קשוחה. מנפיק כרטיס אשראי רשאים על פי חוק לדווח על מידע שלילי כל עוד זה נכון. חברת כרטיס האשראי שלך עשויה להיות מוכנה להסיר את העבריינות אם אתה להתעדכן התשלומים שלך שוב.

גם אם אתה לא יכול להסיר עבריינות כרטיס אשראי, התעדכנות התשלומים שלך חשוב כדי למנוע את החשבון מלהיות מחויב פעמי האשראי שלך מפני נזק אפילו יותר. ככל שתקדימו להסתבך שוב, ככל שתקדימו יכול להתחיל מחדש ניקוד האשראי שלך עם תשלומים בזמן. ברגע שאתה להתעדכן, מצב החשבון שלך יראה כי התשלומים שלך כרגע על הזמן. לאחר שבע שנים, את הפרטים השליליים עבור החשבון ייפלו דוח האשראי שלך.

אתה יכול לשלם את כרטיס אשראי אחד באחר?

אתה יכול לשלם את כרטיס אשראי אחד באחר?

אם אינך מצליח לבצע את התשלום המינימלי על כרטיס האשראי שלך, באמצעות כרטיס אשראי אחר כדי לשלם את החשבון שלך אולי נשמע אידיאלי. By משתלם כרטיס אשראי אחד עם עוד אחד, אתה יכול להימנע מתשלום כלום מכיס במשך חודש שלם. האם זה יכול להיות יותר טוב מזה?

לפני שאתה לנוע קדימה, לעומת זאת, אתה צריך לדעת איך זה עובד, כמה זה עולה, ואת ההשלכות העולות בעת דשדוש חוב סביב במקום לשלם אותו. למרות שאתה יכול טכני תשתלם כרטיס אשראי אחד עם אחר, זה בדרך כלל רעיון רע. בנוסף, יש חלופות טובות יותר לשקול אם יש צורך בביצוע תשלום נמוך וכמה מרחב תמרון בתקציב שלך.

אתה יכול לשלם את כרטיס אשראי אחד עם אחר? כן. האם כדאי? עכשיו, כי זו שאלה אחרת לגמרי. תמשיכו לקרוא כדי ללמוד יותר.

איך ניתן לשלם בכרטיס אשראי באמצעות כרטיס אשראי אחר?

קודם כל; בואו נדבר על לוגיסטיקה. בין אם זה רעיון טוב או לא, העובדה היא, כן, אתה יכול לשלם את כרטיס האשראי אחד באמצעות כרטיס אשראי אחר.

הדרך הקלה ביותר לעשות זאת היא להוציא במזומן מראש עם אחד מכרטיסי האשראי שלך. ברגע שאתה מוציא מקוון מראש במזומן או בכספומט, אתה יכול להשתמש מזומנים כדי לשלם את חשבון כרטיס אשראי האחר שלך. אם אתה לא רוצה להוציא במזומן מראש, אתה יכול גם להשתמש שימושי לאלה צ’קים נוחות מנפיק הכרטיס שלך שולח בדואר. על ידי כתיבת המחאה לעצמך לפדות אותו, תאפשר לכם להגיע אל הכסף שאתה צריך לשלם את החשבונות האחרים שלך.

בעוד שתי האפשרויות האלה הם קלים, את העלויות הכרוכות אמורות לתת לך להשהות. בתור התחלה, תשלם כלל לפחות 3% עד 5% מהסכום במזומן מראש שלך כמו בעמלה מראש. אם מראש במזומן שלך הוא עבור 500 $, למשל, תשלם עד 25 $ ברגע שאתה מקבל גישה המזומנים שלך. שנית, בניגוד כאשר אתה משתמש בכרטיס שלך בחנות, יש בדרך כלל אין תקופת חסד על תשלום במזומן מראש, כך (בדרך כלל גבוה) חיובי הריבית שלהם להתחיל להוסיף מיד. גידול ביתרת על הכרטיס המקורי שלך על ידי לקיחה במזומן מראש יוביל חיובי ריבית גבוהים יותר לאורך זמן. אז אם הריבית שלך הוא גבוה יחסית, 500 $ בחוב חדש יכול לעלות לך עוד מאות בשנים.

זכור גם, אתה לא באמת עוזר לעצמך כשאתה דשדוש חוב סביב מבלי באמת משלם את זה. אתה קונה לעצמך זמן – פשוטו כמשמעו, אתה משלם די פרמיה. באופן כללי, משתלם כרטיס אשראי אחד עם מקדמה במזומן אחר הוא לא יותר מאשר משחק פגז. יתרה עלול לרדת על כרטיס אחד, אבל זה יהיה גל על ​​אחר. במשך הזמן, זה יכול בקלות לצאת מכלל ביד ולהוביל אותך יותר ויותר עמוק לתוך החוב.

כדאי לשקול העברה יתרה במקום?

אם אתה עייף של פירעון חוב אחד באחר, כרטיס אשראי העברת יתרה היא אפשרות אחת לשקול. תוך העברה כלל יתרות כרטיס אשראי שלכם בכרטיס אשראי העברת יתרה, אתה יכול להבקיע ריבית 0% על מקום בין 12 ל -21 חודשים.

אתה עדיין תצטרך לבצע תשלומים חודשיים על האיזון החדש שלך, אבל עם אפר 0%, הם צריכים להיות נמוכים במידה ניכרת, ואתה לא תצבור חיובי עניין חדשים במהלך תקופת ההיכרות, מה שמאפשר לך להתקדם מהר לשלם למטה האיזון. אם אתה רציני לגבי נשירת החוב שלך, אתה יכול לנצל את הזמן הזה כדי לצאת חוב מהר.

שיקולים כמה צריכים לבוא מוח כמו שאתה מחשיב כל הצעת העברת יתרה. ראשית, כמה כרטיסי העברת יתרה לגבות תשלום יתרה להעביר שווה 3% עד 5% על מנת לאבטח הקו החדש שלך אשראי עם אפריל 0% מבוא. שנית, כרטיסי העברת איזון הטובים ביותר זמינים רק ליחידים עם אשראי טוב או טוב יותר.

לבסוף, כרטיס אשראי העברת היתרה לא יכול לעזור לך לצאת החוב אלא אם תפסיק לחפור. אם אתה מעביר יתרות שלך, מאשר להמשיך הוצאות על הכרטיסים האחרים שלך, אתה לא תהיה יותר טוב בסופו של הדבר. כדי להפיק את המרב של כרטיס אשראי העברת היתרה, אתה צריך להפסיק את ההוצאות, לקבל ברצינות את החובות שלך, ולהישאר הקורס.

סופי מחשבות

אם אתה רציני לגבי תשלום בכרטיס אשראי אחד אצל מישהו אחר, זה כנראה הזמן לקחת צעד אחורה. לפני שאתם מקבלים החלטת פריחה, אתה צריך לשאול את עצמך מה אתה מקווה להשיג על ידי דשדוש חוב סביב, ואם ייתכן שיש דרך טובה יותר.

אם אתה פשוט קצר על קרנות ולא יכול לבצע את התשלום המינימלי שלך, לשלם את היתרה אחת עם מקדמה במזומן או המחאה נוחות יכול לקנות לך זמן – פשוטו כמשמעו – בתור לטווח קצר, להפסיק-הפער מידה. אבל באמת, זה בערך כל מה שאתה תקבל.

מכיוון שאתה לא יכול לשלם את כרטיס אשראי אחד באחר לנצח, תצטרך פתרון לטווח ארוך יותר. זכור, אתה צריך לשלם היתרות שלך מחוץ בשלמותם בסופו של דבר. הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא להימנע חובות חדשים ולקבל רציני לגבי לשלם את החובות שיש לך.

10 דברים שאתם צריכים לעשות לפני שתתחילו השקעה

10 דברים שאתם צריכים לעשות לפני שתתחילו השקעה

במהלך השנים, אני כבר עניתי פשוטו כמשמעו אלף שאלות מקוראים במאמרי צק דואר Reader השבועיים כאן על פשוט דולר (שאלות ותשובות גדולות אלה מופיעים כל בוקר יום שני), ורבי השאלות האלה צריכים לעשות עם השקעות. הקורא להתרגש האפשרות של מקבל החזר נחמד על כספם באמצעות השקעה, זאת בהקדם יש להם קצת כסף מזומן ביד, הם מוכנים להשקיע. הם רוצים לעשות כסף שלהם לעבוד עבורם, וזה לגמרי מובן.

עם זאת, לא כולם במצב פיננסי שבו זה הגיוני להשקיע דבר יותר מסוכן מאשר חשבון חיסכון או תכנית פרישה מן המוכן. אנשים פשוט רואים את המספרים כי שוק המניות עולה הוא בכיבוי ורוצים לזרוק את כל כספם, או אחר הם שומעים כמה גוריו שאפתנים אפוקליפטיים לספר להם להשקיע בזהב והם מוכנים להתחיל לשים את כספם על קרקע. לעתים קרובות, אלה הם אנשים שאינם מוכנים מבחינה כלכלית להשקיע ואין להם את הלך הרוח או את הידע כדי לגרום לזה לעבוד.

אל תטעו בו, אם כי: את היסודות הדרושים השקעה היא משהו שכל אחד יכול להשיג עם קצת זמן ומאמץ. זה פשוט לוקח קצת זמן, מעט ידע, וקצת של הערכה עצמית.

הנה 10 דברים שאתה באמת צריך לעשות לפני שאתה אפילו לשקול השקעת כלום מעבר לחיסכון בחשבון או תכנית הפרישה שלך.

1. שווי נטו שלך צריך להפוך את הטיפול שאתה מספר האוצר האישי הראשוני אודות

קודם כל, מה הוא בדיוק “שווי נטו”? שווה נטו פשוט אומר את הערך הכולל של כל מה שאתה בעצמך – הבית שלך, המכונית שלך, כל חפצי הערך שניתן למכור אותם מחדש בקלות, ואת יתרות חשבון עובר ושב שלך, חשבונות חיסכון, וכל ההשקעות יש לך – מינוס סך כל וכל חובות יש לך – משכנתא, כרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים, וכן הלאה. אז, אם אני בעל בית שווה 100,000 $ ומכונה שאוכל למכור 10,000 $ אבל היה לי 50,000 $ בשנת הלוואות לסטודנטים (ולא חובות אחרים), השווי שלי יהיה 60,000 $.

יותר מכל דבר אחר, המוקד הפיננסי שלך צריך להיות על המספר הזה ואיך אתה יכול לעשות את זה גדול יותר. ישנן הרבה דרכים לעשות את זה גדול יותר: לשלם את חובות, לא לבזבז כסף על דברים מטופשים או בזבזניים, שיפור ההכנסה שלך, וכן, השקעה.

זה אולי נראה כמו דבר מובן מאליו, אבל זה לא. בשלב מוקדם יותר בחיים הפיננסיים שלי, ההתמקדות העיקרית שלי הייתה על איזון החשבון עובר ושב שלי . האם יש לי מספיק כדי לגמור את החודש עבור החודש? כמה כסף נשאר לי מעל ל פשוט להוציא על כל מה שעולה לך בראש?

הדרך הטובה ביותר לסכם את המעבר היא כי התמקדות חשבון עובר ושב שלך היא נקודת מבט מאוד לטווח קצר, תוך התמקדות השווי נטו שלך הוא בהחלט פרספקטיבה ארוכת טווח. אם אין לך פרספקטיבה ארוכת טווח על דברים, אתה לא צריך להיות השקעה, ואם אתה מוצא את יתרת החשבון העו”ש שלך להיות יותר חשוב ומשכנע מאשר השווי נטו שלך, אתה לא צריך פרספקטיבה ארוכת הטווח עדיין .

2. אתה צריך לשלם את כל כרטיסי האשראי שלך חובות בריבית גבוהה אחרים

אם יש לך חובות בריבית גבוהה – דבר מעל, אומר, ריבית 8% – אין שום דבר טוב יותר שאתה יכול לעשות עם הכסף שלך מאשר לשלם את החוב הזה. אין השקעה אשר מציעה משהו שמתקרב תשואה ארוכת טווח ויציבה המפעמת מה תוכל לחסוך מן לשלם את כרטיסי האשראי שלך.

תחשוב על זה ככה: ביצוע תשלום נוסף על כרטיס אשראי עם ריבית 15% מבחינה פונקציונלית זהה ביצוע השקעה שמחזירה 15% בשנה לאחר מסים . אם אתה משלם את 100 $ של איזון זה, זה 15 $ דמי ריבית שאתה לא צריך לשלם כל שנה עד שהכרטיס השתלם. אין השקעה בחוץ כי יכול אפילו להתקרב לזה עם כל עקביות.

לא רק זה, משתלם כרטיס האשראי שלך תהיה השפעה חיובית מיידית על השווי נטו שלך ואת זה יגרום השווי נטו שלך כדי להתחיל לטפס בהתמדה, כיוון שהוא אינו מעוכב על ידי תשלומי הריבית והוצאות מימון.

לא רק כי , להיפטר החובות שלך פירושה פחות חשבונות חודשיים, מה שאומר שאתה מייד יהיה לך יותר כסף להשקיע עם יותר מבעבר.

זה פשוט: אם יש לך חובות בריבית גבוהה, אתה צריך לשלם את אלה בראש סדר העדיפויות שלך, הרבה מעל כל סוג של מחשבות על השקעות. לא רק הם יוכלו להציע לך תשואה טובה יותר מאשר כל השקעה, לשלם להם את ישפרו שווי נטו שלך במהירות ואת זה ישפר את תזרים המזומנים החודשי שלך. זהו הצעד הראשון שלך. לקחת אחריות על זה.

3. אתה צריך לחסל את רוב ההוצאות הרגל האישיים הגרוע ביותר שלך

כשאני מסתכל על הכספים שלי בכל חודש, אני נוטה להסתכל על זה כמו ערימה של ההכנסה שממנה יש לי הוצאות כי לגרוע מן ההכנסה. מה שנשאר הוא ערמה קטנה בהרבה. אני קורא לזה “הפער” – ההבדל בין ההכנסה שלי וההוצאה שלי. זה “פער” הוא הכסף שאני יכול להשתמש בו כדי להשקיע. מטבע הדברים, אני רוצה כי “הפער” להיות גדול יותר, כך יש לי יותר להשקיע, מה שאומר שאני אהיה מסוגל להגיע למטרות שלי במוקדם מאשר בעבר!

כשזה מגיע לזה, יש באמת שתי דרכים להגדיל שלך ביעילות “הפער.” אתה יכול גם להשקיע פחות כסף או להרוויח יותר כסף. יכולתי לכתוב בלי סוף על שיטות להרוויח יותר כסף – מקבל עבודה טובה יותר, מקבל העלאה, פתיחת עסק – אבל אני ממש הולך להתמקד אוציא חלק מהמשוואה כי זה משהו שאתה יכול לנקוט בפעולה ישירה מצד ימין עכשיו ולראות תוצאות באופן כמעט מיידי.

העניין הוא, שרוב האנשים מקבלים טעם רע בפה מיידי שלהם כשהם רואים קיצוץ בהוצאות שלהם. והם לא צריכים . הסיבה שאנשים מקבלים כי תגובה שלילית משום שהם בתחילה לחשוב על ההוצאות שהם המשמעות הרבה ביותר , והם לא רוצים לחתוך אותו. הם חושבים על כסף שהוצא על ארוחות בזבזניות מעט עם חברים טובים. הם חושבים על פריט התחביב האחרון שהם קנו שהם באמת נהנו. הרעיון של חיתוך הדברים האלה נראה נורא.

וזה הוא נורא. אלה אינם דברים שאתה צריך להיות חיתוך.

מה אתה צריך להיות חיתוך הם הדברים להשכח, הרכישות לא תזכור אותה בתוך יום, הדברים פשוט נרכשים בשקט נשכח במהרה. משקה בחנות הנוחות. פריט נוסף השליך את העגלה במכולת. הפריט הדיגיטלי קונה בגחמה של רגע, נהנה פעם, ואחר כך שכח. הקפוצ’ינו נצרך ללא מחשבה או תענוג אמיתי בבוקר. אלה הם הדברים שאתה צריך להיות חיתוך, הדברים שאתה לא זוכר יום אחרי שאתה מוציא אותם.

צפו לדברים האלה. להיות על המשמר עבורם. כאשר אתה רואה את עצמך עומד להוציא כסף ללא מחשבה על משהו כי לא ממש משנה, לעצור את עצמך. אל תבזבזו את הכסף הזה. חותך שרכישה מהחיים שלך. דגש על ביטול כל שגרה שהביאה אתכם עד כדי העשייה כי רכישת מחשבה.

האם זה לאורך כל החיים שלך ואתה תמצא את עצמך מבלה הרבה פחות כסף על דברים לא חשובים, אשר משחרר הרבה יותר כסף עבור השקעה.

4. אתה צריך להקים קרן חירום מזומנים

תרצו או לא, החיים לפעמים מתערב התוכניות הכי טובות. ייתכן שתהיה תכנית השקעה גדולה, אבל מה קורה אם אתה מאבד את העבודה שלך? מה אם אתה מקבל חולה? מה אם המכונית שלך מתקלקלת?

במצבים כאלו, אנשים רבים פונים כרטיסי אשראי, אבל כרטיסי אשראי הם לא הפתרון הטוב ביותר. הם לא עוזרים לך עם בעיות גניבת זהות בכלל. אם אתם נאבקים כלכלית, בנקים יכולים לפעמים לבטל את הכרטיסים. לא רק זה, גם אם הכל ילך כשורה, עדיין יש לך חוב חדש כדי להתמודד עם אשר עדיין יכול להרגיז התוכניות שלך.

לכן אני ממליץ לכל מי משקיע יש קרן חירום מזומנים בריאה לאחסן אותו חשבון חיסכון איפשהו. זהו שם רק כדי להבטיח כי החירום של החיים לא להרגיז התוכניות הפיננסיות הגדולות שלך.

אני חסיד מה שאני מכנה קרן החירום “המתמיד”. הגדרת חיסכון מקוון חשבון איפשהו עם בנק מקוון על פי בחירתך (אני אוהב ברית הקפיטל וואן 360) ולאחר מכן להגדיר העברה אוטומטית לשבוע בבדיקות הראשיות שלך בחשבון כי עבור כמות קטנה כלשהי כי לא תהרוג את התקציב שלך אבל יבנה את סביר במהירות.

אז תשכחו מזה. תנו לבנות במזומן לאורך זמן. ואז, בכל פעם שאתה צריך קצת כסף למקרה חירום – עבודה אובדן או משהו אחר – להעביר את הכסף בחזרה לתוך העו”ש שלך. אני אף פעם לא ממליץ לכבות את ההעברה; אם אתה מוצא כי המאזן מקבל גבוה מדי לטעם שלך, לקחת קצת כסף מתוך החשבון ולהשקיע אותו.

זוהי המערכת אני אישית משתמש וזה עובד כמו קסם.

5. אתה צריך להבין מה מטרות החיים הגבוהות שלכם הן

אחד העקרונות המרכזיים של השקעה הוא לא להשקיע בלי מטרה. ישנן סיבות רבות לכך, אבל אחד הגדול הוא כי ללא מטרה ספציפית בראש, אתה לא יכול באמת להעריך את מסגרת זמן עבור השקעה וכמה סיכון שאתה מוכן לקחת על עצמו, אשר שניהם חיוני שאלות כשזה מגיע השקעה.

קח את שוק המניות, למשל. זה מאוד נדיף, כלומר יש סיכון לטווח קצר משמעותי בהשקעה בשוק המניות. עם זאת, בטווח הארוך – עשורים, או במילים אחרות – שוק המניות נוטה נטו לכיוון תשואה שנתית ממוצעת למדי יציב 7%. אתה פשוט צריך להיות על הטווח ליציבות.

לכן, אם יש לך מטרה לטווח קצר, השקעה בשוק המניות אינה הגיונית. עם זאת, אם אתה משקיע לטווח הארוך, זה יכול להיות שדרה גדולה בשבילך.

כל החשיבה הזאת צריכה להתחיל עם מטרות אישיות משלך. למה אתה משקיע? מה אתה מקווה לעשות עם הכסף הזה? האם אתה מקווה להיות עצמאי מבחינה כלכלית ולחיות את התשואות? זוהי מטרה לטווח ארוכה, כך השקעה במניות עשויה להיות הגיונית. מצד שני, אולי אתה משקיע לקנות או לבנות בית תוך כמה שנים. במקרה כזה, השקעה במניות כנראה לא הרעיון הכי טוב, כי אתה תצטרך את הכסף באופן סביר בקרוב.

מה המטרה שלך? למה אתה עושה את זה? להבין כי לפני שאתה משקיע אגורה.

6. אתה צריך בן הזוג שלך להיות על הלוח עם התוכניות שלך

אם אתם נשואים, כל תכנית השקעות אתה לוקח על יש לדון באופן מלא עם בן הזוג שלך. דיון זה צריך לכסות לפחות שלוש נקודות מפתח.

ראשית, מהי המטרה? למה בדיוק הוא תוכנית ההשקעות הזה הולך לקרות? מה אנו מקווים להשיג?

שנית, מהי התוכנית? איך בדיוק אנחנו משקיעים כדי להשיג מטרה זו? האם בחירות ההשקעה הגיוניות? איפה הם החשבונות ששמו הוא עליהם?

לבסוף, הוא משהו ושנינו מסכימים על? האם מטרת משהו ששנינו ערך? האם משהו תוכנית התואמת את הערכים שלנו תוך השגת המטרה?

אם אין לך את השיחה הזאת עם בן זוגך לפני שאתה מתחיל להשקיע, אתה מתחנן צר בהמשך הדרך, הצרות שיכולות להתחיל בהקדם בן זוגך מבחין את הכסף ונעלם לתוך חשבון השקעה.

7. אתה צריך הבנה בריאה של אפשרויות ההשקעה שלך

עוד צעד חשוב לפני שאתה משקיע הוא לדעת מה אפשרויות השקעה שונות זמינות עבורך וכיצד לפרש אותם. האם אתה יודע את היסודות של מה במניות ובאיגרות חוב וקרנות נאמנות ותעודות סל וקרנות אינדקס ומתכות יקרות ונדל”ן הם? האם אתה יודע איך להשוות בין שתי השקעות דומות זו לזו? אתה צריך כישורים אלה לפני שתתחיל להשקיע.

אם זה משהו שאתה לא בטוח לגבי, אני מאוד ממליץ להרים ספר השקעה ונותן לו readthrough מלא לפני ביצוע מהלכי השקעה בכלל. ההמלצה האישית שלי על ספר השקעה ממש טוב all-in-one הוא המדריך The Bogleheads להשקיע ידי Larimore, Lindauer, ו LeBoeuf. זהו ספר אחד בנפח מרהיב על השקעה ואיך זה מתחבר חששות אמיתיים ומטרות לאפשרויות השקעה ומסביר כיצד אפשרויות שונות לעבודה ולפגוש אלה חששות ומטרות שונים.

גם אם אתם מתכננים להיות יועץ השקעות להתמודד ההשקעה שלך, אתה עדיין צריך לקחת את הזמן כדי להבין את הדברים כספך הולך להיות מושקע. אמון פשוט מישהו אחר כדי להתמודד עם זה הוא בדרך כלל מהלך רע.

8. אתה צריך בנק שמטפל בנקאות מקוונת לבין העברות אוטומטיות עם קלות

זה אמור להיות מובן מאליו עבור רוב האנשים היום, אבל זה צריך להיות מוזכר. לפני שאתה מתחיל להשקיע, הבנק שלך צריך להיות מצויד כדי לעשות את זה קל לעשות בנקאות מקוונת להגדיר העברות אוטומטית אל ומחוץ לבנק די בקלות. אם הבנק שלך אינו מספק שירותים אלה, להסתכל לבנק אחר.

המציאות היא שרוב הבנקים מציעים כיום את הדברים האלה. בנקאות מקוונת איתנה היא כמעט היום סטנדרטי, כמו גם העברות אוטומטיות וממנה העו”ש. בנקים כי לא מציעים תכונות אלה עושים בכוונה עצמם מיושנים.

למה הן התכונות הללו כל כך חשובות? בתור התחלה, אתה הולך צריך לבצע העברות אוטומטיות אם אתה רוצה להגדיר תכנית השקעה קבועה מכל סוג שהוא. אוטומציה היא מפתח גדול כדי להשקיע הצלחה – אתה רוצה את התכנית שלך כדי בעצם לפעול על טייס אוטומטי. אתה גם הולך רוצה להיות מסוגל לבדוק בקביעות ולוודא שהכסף מועבר מתוך החשבונות שלך, שאותו תצטרך בנקאות מקוונת עבור כדי להפוך אותו נוח.

אם הבנק שלך מבצע כלשהו של קושי זה, מתחיל לחפש כל בנק אחר.

9. אתה צריך מעגל חברתי זה יותר תומך של כסף Smart מהלכים מאשר לבזבז מוגזם

למרות שזה בהחלט חיוני כי לך לעבור חשיבה שמתמקדת שווה נטו חיובי כלפי מהלכים פיננסיים חכמים, כדאי גם לזכור כי אתה מושפע מאוד את המעגל החברתי המיידי שלך גם כן. אם הם לא מחויבים הדברים האלה, זה הולך להיות קשה יותר באופן משמעותי בשבילך לבצע את אותם סוגים של התחייבויות.

תראה את המעגל החברתי שלך. מי הם האנשים שאתה רואה לרוב, במיוחד מחוץ לעבודה כאשר יש לך את החופש לעשות בחירות אלו? האם אותם אנשים בעלי דעות דומות מבחינה כלכלית? האם הם עושים בחירות הוצאות חכמות? או האם הם קונים דברים חדשים כל זמן מדברים על הרכישות האחרונות שלהם?

אם אתה מוצא את עצמך בתוך המעגל חברתי שאינו פעם לשקול מימון אישי חכם, והוא מדבר כל זמן על הדברים האחרונים להשתחצן ההוצאות האחרונות שלהם, כדאי מאוד לשקול הסטת המעגל החברתי שלך. תבל הזמן הפנוי שלך בהתכנסויות של אנשים עם פרספקטיבה פיננסית חזקה. חפש מועדון משקיעים על Meetup, או פשוט לחקור חברויות אחרות עם אנשים שאתה לא יכול אי פעם הסתובבתי עם לפני. תוכל לבנות כמה קשרים חדשים לאורך זמן, אלה הם תומכים התקדמות פיננסית חיובית.

10. אתה צריך מערכת יחסים בריאה עם רצונות רצונות שלך

זוהי האסטרטגיה הסופית מתכונן להשקיע וזה אחד גדול. אתה צריך אחיזה חזקה מעל הרצונות והתשוקות שלך. אתה צריך לשלוט בהם; הם לא צריכים להיות שלטת לך.

זה בלתי נמנע לרצות דברים לפעמים. זה הטבע האנושי. אנו רואים מזונות טעימים, יינות טעימים, פריטים הקשורים התחביבים ותחומי העניין שלנו, ואנחנו רוצים אותם.

השאלה היא, מה עושים אז? האם אנו להמשיך ולקנות פריט זה בהקדם האפשרי הסביר? האם אנחנו שמים את החזית לחשוב על זה במשך זמן מה לפני הקנייה? או שמא אנחנו סבלניים כי רצון, מתן שפע הדחף של הזמן להיעלם לפני שתחליט כי זה שווה לשלם לתשומה?

שליטה בדחפים היא אחד הכלים החזקים ביותר כי משקיע יכול להיות בארגז הכלים שלהם, ועל אחת הדרכים הבולטות ביותר, אתה יכול לראות אם יש לך את זה או לא היא כאשר אתה שוקל רכישות שאתה חפץ. האם יש לך את השליטה העצמית הדרושה כדי להימנע מלתת ב לכל רוצה ורצון רגעיים? אם כך, אתה לא יהיה רק ​​למצוא את זה קל להם המשאבים שאתה צריך להשקיע, אתה גם תמצא את זה קל יותר לקבל את השליטה העצמית צריכה לסבול את העליות והמורדות של השוק.

סופי מחשבות

אני לא אחת הפתיע כמה אנשים רוצים לצלול לתוך השקעה מבלי הדברים ברשימה זו גם ביד. הם עושים טעות, אם הם רוצים לשמוע את זה או לא.

כמובן, אני מבין למה אנשים רוצים להתחיל להשקיע. הם שומעים כל ספין חיובי על השקעה בערוצים כמו רשת פוקס עסקים ו- CNBC. הם להתרגש האפשרות של מקבל החזר גדול על הכסף שלהם. הם שומעים כל הזמן על איך שוק המניות עלה 1% היום באמת רוצה לעלות על הסיפון עם סוגים אלה של עליות.

תמיד יש מלכוד, אם כי, לתפוס את זה כי אם אתה לא צריך הבסיס שלך כדי, כל בניין לך להרכיב רק הולך להתפורר זכות בקרקע.

קבל הבסיס שלך כדי. עקוב עשרה צעדים אלה ולהיות מוכנים להשקיע. התחל ברגל ימין ואתה לעולם לא למעוד.

בהצלחה.

ההבדל בין חובות מאובטחים מאובטחים

ההבדל בין חובות מאובטחים מאובטחים

כשמדובר חוב, ישנם שני סוגים עיקריים: חוב מאובטח חוב לא מובטח. לדעת את ההבדל הוא חשוב ללוות כסף, לתעדוף החובות שלך במהלך שוחד, ובמשך מוודא לך לשמור על הנכסים שלך.

לחובות בביטחון

חובות מובטחים קשורים נכס זה נחשב בטחונות עבור החוב. המלווים לשעבד על הנכס, נותן להם את הזכות לקחת את הנכס אם אתה נופל מאחורי על התשלומים שלך.

אם יש המשאיל לקחת הנכס שלך בגלל שהפכת עבריין, יימכר הנכס. וגם, אם מחיר המכירה של הנכס אינו לגמרי לכסות את החוב, המלווה יכול לרדוף אותך להבדל.

משכנתא הלוואה אוטומטית הן הדוגמות של חוב מובטח. הלוואת המשכנתא שלך מאובטח על ידי הבית שלך. בדומה לכך, הלוואות לרכישת רכב שלך מאובטח על ידי הרכב שלך. אם אתה הופך עבריין על תשלומים אלה ההלוואה, המלווה יכול לעקל או ולהשיב לעצמנו את הנכס. הלוואת כותרת היא גם סוג של חוב מובטח, כי אתה כבר קשרת את רכב החוב.

אתה אף פעם לא לגמרי בעלים של הנכס קשור חוב מובטח עד ההלוואה כבר השתלמה. לאחר מכן, תוכל לשאול את המלווה לשחרר את הנכס ולתת לך כותרת שהיא ללא כל שעבודים.

חובות שאינם מובטחים

עם חובות שאינם מובטחים, המלווים אין זכויות כל בטחונות עבור החוב. אם אתה נופל מאחורי על התשלומים שלך, הם בדרך כלל לא יכולים לקחת כל הנכסים שלך עבור החוב.

המלווה יכול לבצע פעולות אחרות כדי לגרום לך לשלם עבור חובות פגומים. לדוגמה, הם יוכלו לשכור גובה חובות לשדל אותך לשלם את החוב. אם זה לא עובד, המלווה יכול לתבוע אותך ולשאול המשפט לקישוט השכר שלך, לקחת נכס, או לשים שעבוד על נכסי אחר שלך עד ששילמת החוב שלך.

הם גם ידווחו במצב תשלומי העבריין ללשכות האשראי, כך שהוא יכול להשתקף על דוח האשראי שלך. מלווים של חובות מאובטחים לנקוט בפעולות אלה, מדי.

החוב כרטיס אשראי הוא חוב לא מובטח נרחב שנערך ביותר. חובות שאינם מובטחים אחרים כוללים הלוואות לסטודנטים, הלוואות יום משכורת, חשבונות רפואיים, ותמיכת ילד-הורה בית משפט.

עדיפות חובות מאובטחים מאובטחים

אם החוב קשור נקודתית של רכוש, אז זה לחוב מובטח. אם אין די מזומנים ו מתמודד עם ההחלטה הקשה לשלם רק כמה שטרות, החובות המאובטחים הם בדרך כלל הבחירה הטובה ביותר. תשלומים אלה הם לעתים קרובות יותר קשים להדביק ואתם עומדים לאבד נכסים חיוניים – כמו מקלט – אם אתה נופל מאחורי על תשלומים.

אתה יכול לתת יותר עדיף חובות שאינם מובטחים אם אתה ביצוע תשלומים מיותרים כדי לשלם את חלק חוב. חובות שאינם מובטחים לפעמים יש שיעורי ריבית גבוהים יותר שגורמים שזה יקרה לבלות זמן רב משתלמים אלה. אפילו כשאתה במצב פירעון החוב, חשוב לשמור את תשלומי המינימום בתשלומים על כל החשבונות שלך.

אתה צריך להוסיף את ילדך כרטיס האשראי שלך?

הפיכת ילדכם משתמש מורשה על כרטיס האשראי שלך

 הפיכת ילדכם משתמש מורשה על כרטיס האשראי שלך

מלכוד 22 של אשראי לצעירים: אתה לא יכול לקבל כרטיס אשראי, כי אתה לא צריך שום אשראי אבל אתה לא יכול לבנות מספיק אשראי כדי להעפיל בגלל שאתה לא יכול לקבל כרטיס אשראי. זה יותר קשה לצעירים מתחת לגיל 21 כדי לקבל כרטיס אשראי בכוחות עצמם מאז החוק הפדרלי דורש כעת מנפיק כרטיס אשראי לצורך אימות ההכנסה האישית שלהם לפני מתן כרטיס אשראי. הורים יכולים לעזור לילדים שלהם להימנע לחידה זו על ידי הוספת הילד לאחד כרטיסי האשראי הקיימים שלהם.

הוספת הילד לאחד כרטיסי האשראי שלך נותנת לך את ההזדמנות כדי ללמד אותם על אשראי ולסייע להם להתחיל לבנות ציון אשראי טוב בלי מלא נותן להם את האחריות שיש לבצע תשלומים בכרטיסי אשראי.

מנפיק כרטיס אשראי רב מאפשרים לך להוסיף משתמש מורשה לחשבון שלך – כי הוא אדם מי מורשה לבצע חיוביים על החשבון. המשתמש המורשה מקבל את היתרון של כרטיס האשראי ללא האחריות הרשמית (כפי שיהיה להם עם כרטיס אשראי משותף). לפני שתבצע ילדכם משתמש מורשה בכרטיס האשראי שלך, להיות בטוח שאתה שניהם מוכנים לעשות את הצעד הזה.

האם ילדכם מוכן להיות משתמש מורשה?

האם הילד שלך אמין? בעל כרטיס אשראי הוא אחריות גדולה. מאחר שאתה בסופו של דבר על הקרס עבור הרכישות שבוצעו על כרטיסי האשראי שלך, אתה צריך להיות מסוגל לסמוך ילדכם לציית מה לתנאים שנקבע לך על כרטיס האשראי.

האם ילדך בדרך כלל פועל לפי כללים שהגדרתם? האם ילדכם אחראי עם הכסף? אם אתה לא יכול לענות בחיוב על השאלות הללו, הילד שלך לא יכול להיות מוכן להיות משתמש מורשה בכרטיס האשראי שלך.

גדר כמה קווים מנחים

לפני שאתם קוראים להוסיף לילדכם הכרטיס שלך, הקפד להגדיר כמה הנחיות למתן את כרטיס האשראי צריך לשמש.

  • כמה יכול הילד שלך מבלה?
  • מה הם רשאים לרכוש?
  • האם הם מבקשים רשותך לפני ביצוע רכישה? או ליידע אותך לאחר שביצעו את הרכישה?
  • מי הולך לבצע את התשלום? עד מתי?
  • כמה זמן הוא הסדר המשתמש המורשה יחזיק מעמד?

דונו ההשלכות של אי עמידה בהנחיות, למשל הסרת גישה במשך חודש או חודשיים או לצמיתות או הורדת מגבלת רכישה שלהם. היצמד המילה שלך. אם אתה אומר שאתה הולך להוציא מצב המשתמש המורשה של הילד שלך מפני שהן לא מחויבות יותר מדי, לוודא שאתה עושה את זה. משנכשל ללכת עד הסוף עם השלכות שולחת את המסר הלא נכון. נושים הם לא מקלים עם טעויות, אז אתה צריך ללמד את הילד שלך כי יש השלכות חמורות של שימוש לרעה בכרטיס אשראי.

באיזה חשבון כדאי להשתמש?

ייתכן כי עדיף לפתוח חשבון נפרד או להוסיף אותם לכרטיס אשראי כי אתה משתמש לעתים רחוקות. ככה, העסקות שלך אינן comingled. לחלופין, אם אתה משתף כרטיס אשראי עם ילדכם, הקפד להשאיר חיץ של אשראי זמין כדי הרכישות של ילדכם לא לדחוף את האיזון על מסגרת האשראי.

אם תחליט להוסיף הילד לאחד כרטיסי האשראי הקיימים שלך, לבחור אחד שיש לו היסטוריית אשראי טובה.

עם כרטיסי אשראי מסוימים, היסטוריית החשבון כולו מופיעה על דוח האשראי של המשתמש המורשה פעם שהן נוספות בחשבון. זה יהיה יעיל כדי להוסיפם חשבון אכולת תשלומים מאוחר ופריטים שליליים אחרים. אלה יתווספו דוח אשראי ילד שלך ולפגוע ולא עזרה.

אחריות כרטיס המשתמש ראשית מורשה

לאחר הוספת החשבון, המשתמש המורשה שלך יקבל כרטיס אשראי נפרד בשם שלו או שלה. חלקם מנפיקים כרטיס אשראי אפילו להנפיק מספרי חשבונות שונים עבור משתמשים מורשים. אפילו עם כרטיס משלהם, המשתמש המורשה מותר פשוט לבצע רכישות על החשבון. הם בדרך כלל לא יכולים לעשות שום עסקאות אחרות – מקדמות במזומן או העברות איזון. הם גם לא יכולים לבצע שינויים בחשבון, למשל לסגור את החשבון, לבקש הגדלת מסגרת אשראי, או להוסיף משתמשים בחשבונות.

זכור כי אתה אחראי על כל החיובים שנעשו על הכרטיס שלך, אפילו אלה שנעשו על ידי משתמש מורשה, ואפילו אם המשתמש המורשה סכימה מילולית לשלם עבור החיובים שלהם. כבעל החשבון הראשי, חברת כרטיס האשראי בדרך כלל מחזיקה לך אחראי היתרה בכרטיס אשראי.

האם זה לשפר את ציון האשראי שלהם?

מגביר ציון אשראי מחשבונות המשתמש מורשה חוסלו כמעט כאשר האצבע משולשת החליטה שהם כבר לא כוללים חשבונות המשתמש מורשים במודל ניקוד האשראי שלהם. ההחלטה התבססה על מספר אנשים שישמחו לנצל את הפרצה על ידי רכישת גישה לחשבונות משתמש מורשה. חשבונות המשתמש מורשים ביטול היו פוגעים מיליוני צרכנים, כך האצבע משולשת במקום צבטה מודל ניקוד האשראי האחרון שלהם – האצבע המשולשת 08 – כדי לכלול רק חשבונות המשתמשים מורשים לגיטימיים.

VantageScore 3.0 גם רואה חשבונות משתמש מורשה בעת חישוב ציון.

סיום מערכת יחסי המשתמש המורשה

ברגע שהילד יכול להעפיל או אשראי בכוחות עצמם, אין באמת צורך לשמור אותו כמשתמש מורשה. הסרת הרשאות המשתמש המורשית של ילדכם היא פשוט כמו שיחת טלפון עם חברת האשראי שלך.