כרטיסי אשראי יכולים להיות כלים פיננסיים רבי עוצמה – אבל רק אם אתם מבינים בדיוק על מה אתם משלמים. בעוד ששיעורי הריבית והעמלות השנתיות בדרך כלל ברורים מאליהם, עמלות נסתרות בכרטיסי אשראי לרוב חומקות מתחת לרדאר, ומרוקנות את הארנק בשקט. מחזיקי כרטיסים רבים מבינים שחויבו רק לאחר חודשים של קנסות קטנים אך עקביים.

מדריך זה מפרט את העמלות הנסתרות הנפוצות ביותר, מדוע הן קיימות וכיצד ניתן לבטל אותן או להימנע מהן לחלוטין.

מהן עמלות נסתרות בכרטיס אשראי?

עמלות נסתרות הן חיובים שעשויים לא להיות מפורסמים או מובנים בבירור. לעתים קרובות הן מופיעות קבורות באותיות הקטנות של הסכם בעל הכרטיס שלך או מופיעות באופן בלתי צפוי בדף החשבון שלך.

עמלות אלה עשויות לכלול:

• דמי שירות
• עמלות הקשורות לעסקה
• אישומים המונעים על ידי קנסות
• עלויות מבוססות שימוש

הם אולי חוקיים – אבל זה לא הופך אותם להוגנים.

1. עמלות שנתיות (ניקוז הארנק השקט)

חלק מכרטיסי האשראי גובים עמלה שנתית רק עבור פתיחת החשבון. בעוד שכרטיסי פרימיום מציעים הטבות המצדיקות זאת, כרטיסים בסיסיים רבים עדיין מוסיפים עלות זו ללא יתרון ברור.

איך להימנע מזה

• בחרו כרטיסי אשראי ללא דמי חבר שנתיים
• לנהל משא ומתן עם המנפיק שלך (לפעמים הם יוותרו על כך)
• מעבר לכרטיס ברמה נמוכה יותר מאותו בנק

2. עמלות העברת יתרה

העברת יתרה מכרטיס אחד לאחר כרוכה לעיתים קרובות בעמלת העברה של 3-5% . אפילו הצעות להעברת יתרה בריבית שנתית של 0% בדרך כלל כוללות עלות זו.

טיפ להימנעות

יש להעביר יתרות רק כאשר החיסכון עולה על העמלה.

3. עמלות הלוואה מראש

משתמשים בכרטיס האשראי שלך למשיכת מזומן? זה גורם לעמלת הקדמת מזומן – לרוב 5% או יותר – בתוספת ריבית גבוהה יותר שמתחילה באופן מיידי (ללא תקופת גרייס!).

טיפ להימנעות

לעולם אל תשתמשו בכרטיס אשראי למשיכת מזומן אלא אם כן הדבר הכרחי לחלוטין.

4. עמלות עסקאות בחו”ל

אם אתם נוסעים או קונים באינטרנט בחו”ל, ייתכן שתשלמו 2-3% על כל קנייה.

טיפ להימנעות

השתמשו בכרטיסים ללא עמלות עסקאות בחו”ל.

5. עמלות בגין איחור בתשלום

איחור בתשלום אפילו ביום אחד יכול לעלות לכם עד 40 דולר ומעלה , תלוי בבנק שלכם.

טיפ להימנעות

הגדר תשלומים אוטומטיים עבור הסכום המינימלי לפחות.

6. עמלות תשלום מוחזר

אם הבנק שלך דוחה את תשלום כרטיס האשראי שלך עקב חוסר כספים או שגיאות, ייתכן שתצטרך לשלם עמלה נוספת בדומה לחיובי משיכת יתר.

7. עמלות מעבר לגבול

חלק מהמנפיקים מאפשרים לך לחרוג ממסגרת האשראי שלך – ואז גובים קנס על כך.

טיפ להימנעות

בטל את הסכמתך לעסקאות חורגות מהמגבלה כדי שרכישות יידחו במקום להיענש.

8. עמלות עבור עותק דוח או נייר

בנקים עשויים לגבות ממך תשלום עבור:

• בקשת דוחות ישנים יותר
• בחירת דוחות נייר במקום דיגיטליים

תשלום זה זעום אך מעצבן – וניתן להימנע ממנו לחלוטין.

9. דמי חוסר פעילות

כן, חלק מהמנפיקים מענישים אותך על אי שימוש בכרטיס שלך.

טיפ להימנעות

השתמשו בכרטיס עבור מנוי קבוע קטן.

10. עמלות גביית תגמולים

אם חשבונך נסגר או שאתה מממש נקודות בתנאים מסוימים, חלק מהמנפיקים גובים עמלות ניהול שלא נמסרו בבירור.

11. עמלות תשלום מזורז או החלפת כרטיס

צריכים תשלום באותו היום או כרטיס חלופי דחוף? תצטרכו לשלם תוספת.

12. ריבית שנתית (העמלה הנסתרת המסוכנת ביותר)

איחור בתשלום בודד עלול להעלות את הריבית שלך ל -25%-30% , לפעמים למשך חודשים או אפילו לצמיתות.

טיפ להימנעות

תמיד תשלמו בזמן – אפילו הסכום המינימלי נחשב.

כיצד לזהות עמלות נסתרות בדף חשבון כרטיס האשראי שלך

בדקו את הסעיפים האלה כל חודש:

• עמלות והתאמות
• חיובי ריבית
• שירותי חשבון
• עסקאות (חפשו קודים לא מוכרים)

יש לקרוא תמיד את תנאי הכרטיס, ובמיוחד את טבלת העמלות.

כיצד להימנע לחלוטין מעמלות נסתרות בכרטיס אשראי

הנה אסטרטגיה פשוטה:

• השתמש בכרטיס ללא דמי חבר שנתיים
• שלם את יתרתך במלואה
• הימנעו מקדמות מזומן
• השתמש בתשלום אוטומטי
• בחרו כרטיס עם מבנה עמלות ברור ושקוף

שאלות נפוצות לגבי עמלות נסתרות בכרטיס אשראי

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal