האם אתה פשוט כבר החמצת את המציאות לא צפוי חירום פיננסי ולא יודע מה לעשות? בין אם זה אובדן עבודה, הוצאות רפואיות, או תיקון הביתה חירום, שינוי בלתי צפוי המצב הפיננסי שלך יכול להיות מלחיץ מאוד. הצעות החוק עדיין צריכות להיות משולמות, כלי העזר צריך להישאר על, ואתה צריך לשים אוכל על השולחן, אז איך כדאי להתמודד עם משבר פיננסי?
Table of Contents
הערכת המצב
קחו רגע כדי לשבת להעריך בזהירות את המצב שלך.
ריצה לאחור בפאניקה לא תפתור כלום ועופרת רק ללחץ נוסף. מובן, סביר להניח שיש לך מיליון דברים שעבר לי בראש שלך ולהיות קר רוח ושקול הוא הדבר האחרון על דעתך, אבל את היכולת להעריך בזהירות את המצב שלך יבטיח לך לעשות את הבחירות הנכונות.
ראשית, לקבוע מה גרם חירום פיננסי זה. לפני שתוכל להסתכל דרכים לפתור את המצב, אתה צריך להבין את הסיבה. האם זה אובדן פתאומי של הכנסה? הרכבת הוצאות כי אתה לא יכול לשמור על קשר עם? אסון טבע? בעוד כל המצב יכול להוביל משאות דומה, תוכנית ההתקפה שלך סביר להניח שאתה צריך לטפל בשורש הבעיה כדי להיות יעיל בטווח הארוך.
תיעדוף הוצאות
לא כל ההוצאות נבראו שווים. ישנם חשבונות מסוימים שצריכים להיות משולם לפני האחרים. חלק מהפריטים החשובים ביותר לשים בראש הרשימה שלך צריך להיות מזון ומחסה.
האם זה שווה לסכן את טרפה כדי לשמור על עדכניות חשבון הכבלים שלך? ברור שלא, אז בזהירות לבחון כל ההוצאות שלך ולקבוע אילו הם החשובים ביותר. זה לא שווה לשלם משהו כי יכניס אותך בסכנה של להיות מסוגל לשלם עבור הכרח.
ברגע שקבעת אשר החשבונות הם החשובים ביותר, אתה יכול להתחיל לחפש הוצאות לחתוך מתוך התקציב שלך.
למרות שזה לא יכול להיות הרבה כיף לכרות חלק מן הדברים שאתה רגיל, זה יכול להיות מה שנדרש על מנת למנוע ממך מחליק לתוך חור פיננסי אפילו עמוק יותר.
חפשו דרכים כדי לקצץ או לחסל לחלוטין את פני הדברים. תחשוב על אלה ערוצי פרימיום או חבילת הלווין. אולי אתה יכול להסתדר בלי תוכנית הטלפון הנייד יקר, או אולי אתה מבטל הטלפון הקווי שלך לחלוטין. אם אתה באופן קבוע לצאת לאכול, לשקול קיצוץ או לאכול בבית לגמרי. זה לא לוקח הרבה. אם היית מוצא רק חמש דרכים שונות כדי לחסוך 20 $ בכל חודש, אתה כבר משוחרר באופן מיידי 100 $ שיכולים ללכת לכיוון ההוצאה החשובה והכרחית שלך.
משא ומתן עם המלווים
אם אתה מתקשה עם כרטיסי אשראי, חשבונות רפואיים, או אפילו המשכנתא שלך, הדבר הראשון שאתה צריך לעשות הוא להתקשר המלווה שלך. נאמין או לא, זה האינטרס שלהם כדי לעזור לך לבצע את התשלומים, אפילו אם זה אומר ריבית נמוכה יותר או הארכת התנאי. לעתים כה קרובות אנשים לחכות עד שהם כבר מקבלים עבריין קשה לפני פניית המלווים שלהם, ועל ידי כך הם אינם מוכנים כמו לעבוד איתך. אם אתה יודע כי הכסף הוא מקבל חזק ואתה עשוי להזדקק לסיוע, קורא להם לפני שאתה מקבל מאחורי.
שתפנה לחברת כרטיס האשראי שלך יכול לגרום ריבית נמוכה יותר, ובמקרים מסוימים עלולים אפילו להוביל לעיכוב זמני בקבלת תשלומים. פנייה לקהל חברת המשכנתאות שלך יכולה להוביל מחדש של ההלוואה שלך. וגם כשמדובר Utilities שלך כמו חשמל וגז, הם בדרך כלל מציעים תוכניות כדי לעזור לשמור את האורות על ולבצע תשלומים סבירים אם אתה חווה מצוקה. אל תחכו אותיות מאיימות להתחיל מגיע בדואר לפני נקיטת פעולה.
מצא עוד כסף
באופן אידיאלי, אתה רוצה לקבל קצת כסף להפריש לקופת חירום כדי לעזור לשלם עבור כל הוצאות בלתי צפויות, אבל זה לא תמיד אפשרי. איפה אתה פונה כשיש שמיצית חשבון החיסכון שלך?
אתה תמיד יכול לנסות לקבל הלוואה או להשתמש בכרטיסי אשראי, אך אלו עשויים רק יחמירו את הבעיה.
בעוד ללוות כסף יכול לספק גישה מהירה במזומן, זה גם יכול לבוא עם שיעורי ריבית גבוהה ותשלום חודשי חדש. אם אתם חווים קשיים כלכליים במשך תקופה ארוכה של זמן, אתה עלול למצוא את עצמך מחריד כי הוא כמעט בלתי אפשרי להתאושש.
אפשרות נוספת יכולה להיות לבדוק עם חברים ובני משפחה. אף אחד לא אוהב לבקש כסף, אבל קצת עזרת האדם אהוב עשויים להיות כל מה שאתה צריך כדי לעבור את התיקון הגס. כמובן, זה יכול גם לשים את הלחץ על מערכות יחסים מסוימים, כך להתקדם בזהירות.
ולבסוף, ייתכן שיהיה קצת כסף זמין באמצעות השקעות או חשבונות פרישה. ככלל, משייכת כספים מחשבונות הפרישה שלך היא רעיון רע כפי שהוא יכול לשים אבטחת הפרישה שלך בסכנה, אבל זה גם יכול להיות מספיק כדי למנוע ממך להיכנס לצרות פיננסיות עוד יותר.
אם יש לך כעת 401 (k) או 403 (ב) שבו אתה עובד, לבדוק אם יש להם הפרשה לחובות. אם אתה לוקח הלוואה מהחשבון שלך, ייתכן שתוכל ללוות כספים בלי לשלם מסים ומניעת קנסות, כל עוד אתה לפרוע את ההלוואה לאורך זמן. אם הלוואה היא לא אופציה, ייתכן גם להעפיל נסיגת מצוקה או אפילו חלוקה מוקדמת רגילה. אלה הם בבירור המוצא האחרון, כמו כל דבר שאתה לסגת ימוסה, ואם אתה מתחת לגיל 59 וחצי, אתה יכול גם להתמודד עם קנס 10% נוספים.
לנצל סיוע זמין
כאשר מדובר על קשיים כלכליים, ייתכנו סיוע שם בשבילך. במקרה של אובדן עבודה, אתה עשוי להיות זכאי לדמי אבטלה. אם העבודה שלך גם ספקה המקור היחיד שלך של ביטוח בריאות, הקפד לבדוק את COBRA כדי לראות אם אתה יכול לשמור על ביטוח בריאות סביר. אם היית שנפגע בעבודה, לשאול על פיצויים לעובדים. במצבים מסוימים, ייתכן אפילו זכאי להטבות מדינה או פדרלית כגון Medicaid, ביטוח לאומי נכות, ועוד.
אתה לעזור לקרן רבה של תוכניות אלה הן במישרין והן בעקיפין, כדי לוודא שאתה מנצל אם אתה זכאי לקבל אותם. בנוסף, כאשר מדובר בהפסד עבודה, הקפד לבדוק בקהילה המקומית לקבלת משאבים כדי לעזור לך לחזור לעבודה. ייתכן שתוכל למצוא סדנאות או שיעורים שיכולים לסייע בהצבת קורות החיים שלך ביחד, ליטוש כישורי הראיון שלך, ואפילו לעשות קצת ברשת כדי אולי למצוא עבודה.
תכנון עבור החירום הפיננסי הבא
אם בצעת את זה דרך זמנים קשים בעבר ורוצה למזער את ההשפעה בעתיד, יש כמה דברים שאתה יכול לעשות כדי להתכונן. התחל עם קרן חירום. זוהי בדיוק הסיבה שהם נקראים קרנות חירום. כלל אצבע טוב הוא שיהיה חודשים ספורים שווה של הוצאות להפריש בבנק כדי לעזור לשלם עבור הוצאות בלתי צפויות או לשלם את החשבונות אם אתה מאבד את העבודה שלך. כמובן, ככל שמרת, עדיף לך אהיה. אבל אפילו שווה חודש או שתיים הוצאות הציל את יכול לקנות לך קצת זמן בעוד אתה מקבל דברים בחזרה על מסלול.
אתה גם רוצה לשקול ביטוח. רוב הצורות של ביטוח הן רשת ביטחון לכיסוי הוצאות. אם אתה בתאונה עם המכונית שלך, היית רוצה להיות ביטוח רכב. כאשר אתה מקבל חולה או פצוע, אתה רוצה להיות ביטוח בריאות. וכאשר יש שריפה בביתך, בתקווה, יש לך ביטוח דירה. אבל יש גם דרכים נוספות אתה יכול להגן על עצמך מבחינה כלכלית. ביטוח נכות יכול לעזור אם אתה הופך נכים שאינם מסוגלים לעבוד. וביטוח חיים יכולים לספק עבור בני הזוג או הילדים במקרה של מוות בטרם עת שלך.
לאחר תכנית במקום לפני שיכה משבר פיננסי ייקח הרבה משקל של הכתפיים שלך. הידיעה מה הוצאות יש לך ואיך אתה תשלם עבורן תגרום מצב מלחיץ כי הרבה יותר קל להתמודד עם.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.