להעלות את הנושא של תוכניות נדל”ן יכול לעתים להיות דיון לא נוח עבור רבים. אבל ביצוע תכנית הנדל”ן, להיות מודע למה שהוא אומר, ולוודא כי הוא משקף את הערכים שלך ורוצה הוא אחת המתנות הגדולות ביותר שאתה יכול לתת לניצולים שלך.
תגובות לשאלות על ניהול עיזבון משקפות רצון מאוד האנושי שלנו כדי להימנע מלדבר על גוסס. אלה הם חלק תגובות נפוצות כשאנשים נשאלים על תוכניות הנדל”ן שלהם:
- אין לנו אחד. אנחנו יודעים שאנחנו צריכים, אבל אנחנו פשוט לא הגענו לכלל מעשה.
- עשינו צוואות מזמן כאשר הילדים שלנו היו צעירים, אבל עכשיו הילדים האלה יש ילדים משלהם.
- יש לנו תוכנית הנדל”ן ו / או נאמנויות אבל אנחנו לא בטוחים מה זה אומר או באמת אומר.
תפקידו של יועצים פיננסיים היא לסייע ללקוחות להתחיל, להמשיך או לסיים שיחה מאתגרת זו. לפעמים ההחלטות הנותרות הן קלות. זוגות פעמים אחרות לא מסכימים ויש יכולים להיות ניגף המשתקים את החלטותיהם. לפעמים אין אדם ברור למלא את התפקידים מעורבים כמו לפועל, אפוטרופוס לילדים, או ייפוי כוח.
למרות שאנו לא עורכי הדין ולא ניתן ואינם נותנים ייעוץ משפטי, אנו יכולים לעזור להכין ולספק בהירות עבור הביקור הראשון שלך עם עורך דין.
Table of Contents
איך נכסים מופצים
אם אין לך תוכנית הנדל”ן המדינה יוצרת אחת בשבילך. במותו, כמעט כל הנכסים מופץ בדרכים הבאות:
- בעלות – אם הנכס שלכם בבעלות דיירים משותפים עם שאירים, הנכס הולך הבעלים לשרוד הנותרים. אז אם אתה בעל הבית שלך עם בן הזוג שלך, בן הזוג שלך מקבל את זה.
- מוטבים – בדרך כלל אתה שם מוטב על תוכניות פרישה, ביטוח חי חשבונות חיסכון בריאות.
- על ידי צוואה או חוק המדינה – דבר אשר מופץ לא על ידי בעלות או מוטב. יש אנשים שמאמינים שהם לא יצטרכו צוואה כי בן הזוג שלהם מקבלת הכל בעלות או מוטב. למרות שעשוי להיות אמיתי, מה קורה אם שניכם למות ביחד?
נישואים שניים, בקתה משפחתית, ילד עם צרכים מיוחדים, אינטרס חלקי בפיסת הנדל”ן (א וכו ‘החווה המשפחתית) הם דוגמאות לאופן חלוקת הנכסים יכול להיות מסובך.
תכנית נדל”ן משקפת את מה שחשוב לך
תכנית הנדל”ן שלך יכולה לשמש השתקפות של מה חשוב בחיים שלך. אלה יכולים להיות שיחות קשות אך חשובים.
- אם אתה הנותן צדקה במהלך החיים, אתה רוצה להמשיך את המורשת שבמוות?
- כמה זה מספיק או יותר מדי עבור הילדים שלך או בני משפחה אחרים?
- איך אתם קובעים מה הוא הוגן? לעתים קרובות מה הוא “הוגן” הוא לא תמיד “שווה”.
אם נכה, מי יקבל החלטות בשמך?
ניהול עיזבון גם מכסה את השאלות על מי ואיך מתקבלות החלטות אם אתה נכה.
- מי יהיה לקבל החלטות פיננסיות? כוח של נאמנויות עו”ד או חי?
- מי יהיה לקבל החלטות בריאות? הנחיות בריאות הן מסמכים חיוניים. למי יש גישה לרשומות הרפואיות שלך עם תקנות HIPPA נוכחיות?
תוכנית Estate תתפתח בהתאם החיים שלך משתנים
ניהול עיזבון הוא לא משהו שאתה עושה פעם אחת ולאחר מכן תסיים. תוכנית הנדל”ן שלך צריכה להשתנות שינויים בחייכם. להלן כמה שיקולים נוספים:
- אם יש לך נכדים, אתה רוצה לתת כסף ישירות אליהם?
- באיזה גיל אתם רוצים ילדים בוגרים כדי לקבל ירושה? אתה יכול להחליט שאתה רוצה את כסף בנאמנות עבור ילדים בוגרים יותר מאשר תוכניות הנדל”ן הראשוניות שלך מצוינות, או שאתה יכול להסתכל על הילדים הבוגרים שלכם אומר שהם לא צריכים לחכות או להתמודד עם כל נאמנויות אם אתה מת עכשיו.
- אתה אולי לא היתה לו כל כוונה צדקה מוקדם בחיים אבל לעשות עכשיו, או הכוונה שלך לצדקה אולי השתנו.
איבדתי אחר כמה שונה רצונות שעשיתי בחיים שלי. זה משקף את העובדה שאין לי ילדים, היה במערכת יחסים פרטנר 34 שנים לפני שקיבלתי את הזכות להינשא, יש הנדל”ן במדינה אחרת יש, רצונות צדקה ושאני מתכנן פיננסי שמאמין בתכנון .
אחת המתנות הגדולות ביותר שאתה יכול לתת לניצולים שלך הוא לקבל הנדל”ן שלך כדי. צורך בנבירה נפטר אהב את החיים הפיננסיים אלה כדי לקבוע מה יש להם ואין להם הוא נטל נוסף כי ניתן להימנע.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.