למרות שרבים מאיתנו אוהבים לחשוב שאנחנו אלמוות, הבדיחה הישנה היא כי רק שני דברים בחיים הם בוודאות: מוות ומסים. לא רק שזה חשוב שיש לך תכנית במקום במקרה הלא הסביר של המוות שלך – אתה חייב גם ליישם את התכנית שלך ולעשות לאחרים בטוחים יודעים על זה ולהבין רצונכם. כמו הציטוט המפורסם של בנימין פרנקלין הולך, “בכך שלא להכין, אתה מכין להיכשל.”
הנסיך הזמר האגדי מת צוואה – וכתוצאה מכך מאבק ממושך בין קרובי משפחה כדי לקבוע מי ירש הון עצום שלו. אם אתה כבר עכבת את הקביעה מי יורש האחוזה שלך, מאמר זה יעזור לך להתחיל בכיוון הנכון.
Table of Contents
- 1 1. לעשות חשבון נפש פריטים פיזיים
- 2 2. בצע עם מלאי פריטים שאינם פיזיים
- 3 3. להרכיב את רשימת חובות כרטיסי אשראי &
- 4 4. צור רשימת ארגון & חברויות צדקה
- 5 5. לשלוח עותק של רשימת הנכסים שלך מנהל העיזבון שלך
- 6 6. IRA סקירה, 401 (k) ואת חשבונות פרישה אחרים
- 7 7. עדכון ביטוח החיים שלך & קצבאות
- 8 וכינוים 8. הקצאת TOD
- 9 9. בחר מנהל עזבון אחראי
- 10 10. צור וויל
- 11 11. סקירה & עדכון המסמכים שלך
- 12 12. שלח עותקים של רצון מלפניך מנהל העיזבון שלך
- 13 בקר 13. מתכנן פיננסי או עו”ד נדל”ן
- 14 14. ליזום מסמכי ן-Plan חשובים
- 15 15. פשט הכספים שלך
- 16 16. לנצל חשבונות מכללת מימון
- 17 בשורה התחתונה
1. לעשות חשבון נפש פריטים פיזיים
כדי להפעיל את הדברים החוצה, לעבור את ומחוצת הבית שלך ולעשות רשימה של כל הפריטים השווים 100 $ או יותר. דוגמאות כוללות את הבית עצמו, טלוויזיות, תכשיטים, אספנות, כלי רכב, רובים, מחשבים / מחשבים ניידים, מכסחת דשא, כלי עבודה חשמליים וכן הלאה.
2. בצע עם מלאי פריטים שאינם פיזיים
הבא, להתחיל להוסיף את הנכסים שאינם פיזיים שלך. אלה כוללים דברים ברשותך על נייר או זכאויות אחרות מבוססות על מותך. פריטים המופיעים כאן יכללו: תיווך חשבונות, תוכניות 401k, נכסי ה- IRA, חשבונות הבנק, פוליסות ביטוח חיים, ואת כל פוליסות ביטוח קיימות אחרות כגון סיעוד, בעלי בתים, אוטומטי, נכות, בריאות וכן הלאה.
3. להרכיב את רשימת חובות כרטיסי אשראי &
כאן תוכל להכין רשימה נפרדת עבור כרטיסי אשראי פתוחים חובות אחרים. זה אמור לכלול הכל כגון הלוואות רכב, משכנתאות קיימות, קווים להון הביתה אשראי, כרטיסי אשראי פתוח עם ובלי יתרות, וכל חובות אחרים אתה עלול לחוב. מנהג טוב הוא להריץ דו”ח אשראי חינם לפחות פעם בשנה. זה יסייע בזיהוי כרטיסי אשראי ששכחת שיש לך.
4. צור רשימת ארגון & חברויות צדקה
אם אתם שייכים לארגונים מסוימים כגון AARP, הלגיון האמריקאי, עמותות חייל משוחרר, AAA Auto Club, בוגרי קולג ‘, וכו’, אתה צריך לעשות רשימה של אלה. כלול כל ארגוני צדקה אחרים כי אתה תומך בגאווה או להפוך את התרומות. במקרים מסוימים, מספר ארגונים אלה יש יתרונות ביטוח חיים בשוגג (ללא עלות) על חבריהן והמוטבים שלך עשויים להיות זכאים. זה גם רעיון טוב כדי להודיע למוטבים שלך אשר ארגון צדקה קרובות ללבך.
5. לשלוח עותק של רשימת הנכסים שלך מנהל העיזבון שלך
כאשר הרשימות שלך הושלמו, אתה צריך לצאת ולחתום אותם ולהפוך לפחות שלושה עותקים. במקור צריך להינתן מנהל העזבון שלך (נדברנו עליו או עליה בהמשך המאמר). העותק השני יש לתת לבן הזוג שלך (אם אתה נשוי) והושם בכספת. שמור את העותק האחרון עבור עצמך במקום בטוח.
6. IRA סקירה, 401 (k) ואת חשבונות פרישה אחרים
חשבונות ומדיניות שבו אתה לרשום כינויים המוטב לעבור דרך “חוזה” לאותו אדם או ישות המופיע באתר המותך. לא משנה כמה אתה ברשימה חשבונות אלה / מדיניות בצוואתו או האמון שלך, זה לא משנה, כי המוטב הרישום יקבל קדימות. יצירת קשר עם צוות שירות לקוחות או מנהל תכנית עבור רישום נוכחי של בחירת המוטב שלך עבור כל חשבון. עבר על כל החשבונות הללו כדי לוודא המוטבים רשומים בדיוק כמו שאתה אוהב.
7. עדכון ביטוח החיים שלך & קצבאות
ביטוח קצבאות חיים יעברו חוזה וכן, כך שזה לא פחות חשוב שתפנה כל חברות ביטוח החיים שבו אתה ולשמור על מדיניות כדי להבטיח כי המוטבים שלכם מופיעים בצורה נכונה.
וכינוים 8. הקצאת TOD
טוד מייצג העברה על מותו. חשבונות רבים כגון חיסכון בבנק, חשבונות CD וחשבונות תיווך בודדים probated שלא לצורך כל יום. צוואות הן תהליך משפט נמנע שדרכו נכסים מופצים לכל הוראת משפט, אשר יכול להיות יקרה. רבים מן החשבונות הרשומים למעלה ניתן להגדיר עם תכונת העברה-על-מוות, כדי למנוע את תהליך הצוואה. צור אפוטרופוס או הבנק שלך כדי להגדיר את זה על החשבונות שלך.
9. בחר מנהל עזבון אחראי
מנהל העזבון שלך יהיה אחראי על פי הכללים של הרצון שלך במקרה של המוות שלך. חשוב שתבחר ביחיד שהוא אחראי במצב מנטלי טוב לקבל החלטות. לא מיד להניח כי בן הזוג שלך הוא הבחירה הטובה ביותר. תחשוב על כל האנשים המוסמכים כיצד רגשות הקשורים למוות שלך ישפיעו על היכולת של קבלת ההחלטות של האדם הזה.
10. צור וויל
כולם מעל גיל 18 צריך להיות רצון. זהו ספר החוקים לחלוקת הנכסים שלך וזה יכול למנוע הרס בקרב היורשים שלך. וילס הם מסמכי ניהול עזבון זולים למדי לנסח. רוב עורכי הדין יכול לעזור לך עם זה בפחות מ 1000 $. אם זה עשיר מדי בשביל הדם שלך, יש כמה חבילות תוכנה טובת רצון בקבלה זמינות באינטרנט עבור שימוש במחשב ביתי.
ודא כי אתה תמיד חתום וציין תאריך הרצון שלך, יש שני עדים לחתום עליו ולקבל אישור נוטריוני על הטיוטה הסופית.
11. סקירה & עדכון המסמכים שלך
סקירה הרצון שלך לקבלת עדכונים לפחות אחת לשנתיים ואחרי האירועים המרכזיים בכל החיים משתנים (נישואין, גירושין, לידת ילד, וכן הלאה). חיים משתנים כל זמן ואת רשימת המלאי שלך עשויה להשתנות משנה לשנה מדי.
12. שלח עותקים של רצון מלפניך מנהל העיזבון שלך
ברגע הרצון שלך הוא סופי, חתם, עדים ו נוטריונים, ואתה רוצה לוודא כי מנהל העזבון שלך יקבל עותק. כמו כן כדאי לשמור עותק בתוך כספת ו במקום בטוח בבית.
בקר 13. מתכנן פיננסי או עו”ד נדל”ן
בזמן שאתם עשויים לחשוב כי אתה כבר כיסית את כל השדרות, זה תמיד רעיון טוב שתהיה תכנית השקעה וביטוח מלאה לעשות לפחות אחת לחמש שנים.
ככל שמתבגרים, שהחיים מזמנים curveballs חדש לך, כגון להבין אם אתה צריך לטווח ארוך ביטוח טיפול והגנה הנדל”ן שלך מפני הצעת חוק מס גדולה או תהליכים המשפט ממושך. טיפים כמו שיש כרטיס מגע רפואי חירום התיק או הארנק שלך הם דברים קטנים אנשים רבים מעולם לחשוב כי מומחה יכול לעזור לך ללמוד.
אם אתה לא מחפש להוציא את הכסף עבור עזרה מקצועית – או רוצה למזער כמה זה עולה – קריאה יכול לעזור לך להתחיל לקבל תוכנית הנדל”ן הפיננסי שלך לבדוק.
14. ליזום מסמכי ן-Plan חשובים
דחיינות היא האויב הגדול ביותר ניהול עיזבון. למרות שאף אחד מאיתנו לא אוהב לחשוב על המוות, העובדה הפשוטה היא כי לא ראוי או לא תכנון יכול להוביל סכסוכים משפחתיים, נכסים הולך לידיים הלא נכונות, התדיינויות המשפט ארוכים כמויות עצומות של דולרים המס הפדרלי.
לכל הפחות, אתה צריך ליצור רצון, ייפוי כוח, פונדקאי בריאות, ואת הרצון לחיות – ולהקצות אפוטרופסות על הילדים ובני חיות המחמד שלכם. אם אתה נשוי, כל אחד מבני הזוג צריך ליצור רצון נפרד, עם תוכניות לבן הזוג שנותר בחיים. כמו כן יש לוודא כי כל הפרטים הנוגעים בדבר יש עותקים של מסמכים אלה.
15. פשט הכספים שלך
אם שינית עבודות לאורך השנים, סביר להניח די שיש לך כמה 401 שונות (k) תוכניות פרישת -Type עדיין פתוחות עם מעסיקים בעבר או אולי אפילו כמה חשבונות IRA שונים. אמנם זה בדרך כלל לא ייצור בעיה גדולה כל זמן שאתה חי (למעט המון ניירת נוספת וניהול חשבון), מומלץ לשקול איחוד חשבונות אלה לתוך אחד IRA פרט החשבון לנצל אפשרויות השקעה טובות יותר, בעלויות נמוכות יותר, מבחר גדול יותר של השקעות, יותר שליטה ופחות ניירת / ניהול קל יותר כאשר נכסים מאוחדים.
16. לנצל חשבונות מכללת מימון
תכנית 529 היא חשבון השקעה ייחודי יתרון מס עבור חיסכון לקולג. בנוסף, במרבית האוניברסיטאות לא מחשיב 529 תוכניות בחישוב הסיוע / מלגה כספית אם סבא מופיע כאפוטרופוס. התכונה באמת הנחמדה היא כי צמיחה ומשייך מחשבון (אם משתמש בו עבור הוצאות חינוך “מוסמכות”) פטורים ממסים. אם יש לך נכדים הנכסים כדי לעשות זאת, לשקול פתיחת תוכנית לכל נכד.
בשורה התחתונה
עכשיו יש לכם תחמושת כדי לקבל להתניע די טוב על בדיקת התמונה הפיננסית ונדל הכללית; השאר תלוי בך. בזמן שאתה יושב סביב הבית צופה קבוצת הספורט האהוב עליך או תוכנית טלוויזיה, לשלוף טאבלט או מחשב נייד ולהתחיל להרוויח הרשימות שלך.
אתם תופתעו עד כמה “דברים” אתה כבר צבר במהלך השנים. כמו כן ימצאו כי הרשימות המלאות וחייב שלך תהיינה שימושיות עבור משימות אחרות כגון ביטוח בעלי בתים ו מקבל אחיזה איתנה ההוצאות שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.