ללא קשר לגיל, אתה צריך לבדוק עלויות סיעודי חברה

על פי מחלקת הבריאות ושירותי האנוש, 65 בת הממוצע של היום יש סיכוי 70 אחוז צורך איזשהו סיעודי כשהם מזדקנים. הם גם מדווחים כי למרות שליש 65 ילדי בני השנים של היום אולי לא פעם דורשים סיעודים או מחית סיוע, כי אחד מתוך חמש יצטרך אותו במשך יותר מחמש שנים , זה 20 אחוזים.

אם אנו משתמשים במידע זה, משלם עבור חמש שנים של דיור מוגן או שירותי סיעוד או דיור יכול להיות יקר מאוד.

עוד נתון מעורר תמיהה הוא:

8 אחוזים מהאנשים בין 40 ו 50 שנים, יש נכות, אשר עשוי לדרוש שירותי סיעוד

בתקופה בה רב בקושי יש הפרישה שלהם ממומנת במלואה, כדאי לבדוק את האפשרויות עבור סיעודים ואיזה סוג של עלויות מעורבות עם תכנית ביטוח סיעוד, ללא קשר לגיל שלך. לאחר שהעובדות יכול לחסוך לך לטווח ארוך כסף, ולעזור לך לבוא עם תכנית פיננסית מזג אוויר קשה.

למה לקבל ביטוח סיעודי? האם אתה באמת צריך את זה?

אף אחד לא יודע אם הם יצטרכו ביטוח סיעודים, באותו אופן, אתה לא יודע אם תצטרך ביטוח בית עבור גניבה או שריפה. עם זאת, הנתונים מראים עם האוכלוסייה המזדקנת שלנו אחד מתוך כל קומץ אנשים יצטרכו איזה סיעודי, אז השאלה היא יותר אודותיך יכולים להרשות לעצמם טיפול לטווח ארוך משלך אם המצב מתעוררת, וכיצד מוכן אתה לקחת את הסיכון?

האם הממשלה לשלם עבור טיפול לטווח ארוך?

יש אנשים שמאמינים כי הם לא צריכים לדאוג סיעודים כי הממשלה רשאית לשלם עבור שירותים אלה. זוהי טעות.

הממשלה תשלם רק עבור סיעודים בנסיבות ספציפיות ואת הכיסוי מצומצם בהתאם לקריטריונים ספציפיים ומצבים.

לדוגמא, Medicare עלול לשלם עבור טיפול ארוך טווח עד למקסימום של 100 ימים עבור שירותי מיומן או טיפול שיקומי בבית אבות. זה מוגבל מאוד, וגם סטטיסטי, השהייה המכוסית הממוצע ידי Medicare היא 22 ימים . Medicaid מספקת כיסוי, אך כדי להעפיל Medicaid, אתה חייב ליפול לרמה נמוכה הכנסה מסוימת. עבור אוכלוסיות מסוימות, ייתכנו כיסוי כלשהו עבור מי זכאי תחת  החוק האמריקאי המבוגר  או בקריטריונים שקבעו  המחלקה לענייני יוצאי צבא . מלבד תוכניות כאלה, שהם תוכניות מוגבלות שרק לשרת אוכלוסיות ספציפיות, אנשים לעתים קרובות יש לפנות כיסוי ביטוח בריאות פרטי כדי לקבל עזרה עם עלויות סיעודים.

מהו ביטוח סיעודי?

ביטוח סיעודים (ביטוח סיעודים) מספק לך הכנסה אם אתה הופך תלוי במישהו אחר של טיפול או שאתה זקוק לעזרה עבור משימות מחיה בסיסיות וצריך עקב מחלה.

סיבת צורך סיעודים יכולה להיות מחלה כרונית, מחלה גופנית ממושכת, מחלה ניוונית, או מצב רפואי אחר אשר מחייבת אותך לקבל טיפול בבית או לקבל טיפול לדיור מוגן או מתקן סיעודים.

יתרון ההכנסה שתקבל לאחר מכן ניתן להשתמש כדי לשלם עבור הטיפול לטווח הארוך שלך מבטיח שאתה או משפחתך לקבל את העזרה דרושה לטיפול האישי שלך כאשר אתה לא יכול לספק את זה בעצמך.

שירותים דרושים, לרבות אלו של מטפל, בשל מחלה מתישה עשויים לכלול פעילויות יומיומיות של תפקוד (ADL), טיפול ביתי, ניקיון, שירותי אחיות רילוקיישן סיעודים מיוחדים או בדיור מוגן.

כמה עולה טיפול לטווח ארוך?

למרות העלות של טיפול ארוך טווח משתנה בהתאם לסוג הטיפול שאתה צריך, יש כמה כלים מקוונים שיכולים לעזור לך להבין כמה סיעוד עולה לחודש,  Genworth  יש כלי שנותן עלות ממוצעת של זמן טיפול -term כמו גם מידע ספציפי למדינה. כלי כזה עשוי לעזור לך להבין אם אתה יכול לשלם על זה בעצמך, או אם כדאי לשקול ביטוח הסיעוד.

כמה עולה ביטוח סיעודי (ביטוח סיעודי) עלות?

עלות ביטוח סיעודי משתנה מאוד. אפילו עם אותו המצב בדיוק, העלות אתה יכול לקבל מצוטט עם חברת ביטוח אחד יכולה להיות גבוהה משמעותי נוסף.

עם ביטוח סיעודי, זה באמת משתלם בחנות.

כאשר מנסה לחסוך כסף על ביטוח בריאות, הגישה הטובה ביותר היא לעשות את המחקר שלך, אתה יכול לחסוך מאות דולרים בשנה אשר פועל יוצא אלפי דולרים לאורך זמן. קבלת ברוקר ביטוח בריאות שיכול לעזור לך אפשרות מומלצת להסתכל. המתווך לא יכול רק לבדוק חברות ביטוח רבות בשבילך אבל גם יוכלו לבדוק את האפשרויות כיסוי ביטוח בריאות משלים שלך ואולי להרכיב חבילה כי יעסוק רבים לצרכים שלך בביטוח בריאות. הם גם יוכלו להסביר בפירוט מה אפשרויות הכיסוי השונות והתנאים הם על המדיניות.

כיצד פועל תמחור בביטוח סיעודי?

בדיוק כמו עם ביטוח פרטי אחר, כל אחד מספקי ביטוח סיעודים יקבעו שיעורים משלהם המבוססים על ניסיון חיתום הפסד שלהם. חבילות סיעודים תהיינה תנאי או דרישות שונים.

דוגמאות של עלויות ביטוח הסיעוד

מידע זה מבוסס על נתונים מ א איגוד merican עבור סיעוד ביטוח ( AALTCI), אלה הן רק דוגמאות כדי להראות את השוני עלות בנסיבות שונות וכיצד הבחירה של המוביל ביטוח סיעודי יכול לעשות הבדל משמעותי.

בכל מקרה, יש הבדל במחיר של כ 1000 $ או יותר המבוססים על חברת הביטוח. זה יכול לשמש דוגמא טובה עד כמה חשוב יכול להיות לקנות מחירים טוב ביטוח סיעוד. אלה מבוססים על התועלת היומית המקסימלית של 150 $ במשך שלוש שנים לטובת תקופה, הם רק דוגמאות, יש לזכור היית צריך לקבל ציטוטים משלך בהתבסס על המצב האישי שלך, אלה הם רק כדי להראות את טווח הפוטנציאל במחיר וכדי לעזור לך להבין מדוע קניות עבור מדיניות היא היבט חשוב באמת הכיסוי הזה.

• גיל 55 – Single הפרט; טווח עלות: 1325 $ ל 2550 $
• גיל 55 – זוג (הן בגיל 55, בריאות מועדפת, מדיניות משותפת); טווח עלות: 2085 $ ל 3970 $
• גיל 55 – זוג (הן בגיל 55, בריאות רגילה); טווח עלות: 1985 $ ל 3970 $
• גיל 60 – זוג (הן בגיל 60, בריאות מועדפת, מדיניות משותפת); טווח עלות: 2605 $ ל 4935 $

האם עלויות כיסוי ביטוחי סיעודי לנצח?

ביטוח הסיעודים מספק כיסוי עבור פעמים מוגבלות. אין זה סביר לטובת תכסה את עלויות “לנצח”. לכן, אתה יכול לנהל את העלויות של ביטוח סיעודי באמצעות בחירת תוכניות עם תקופות ארוכות יותר או קצרה יותר של הכיסוי, כמו גם על ידי בחירת משך הזמן שאתה תהיה תלויה במשך לפני היתרונות לבעוט ב . אנו דנים יותר זה 10 טיפים ושאלות לשאול לגבי סיעודי להלן.

10 טיפים לרכישת ביטוח בריאות טוב לטווח ארוך: קונה הסיעודים שלך Checklist

מאז כל אחת מחברות ביטוח עובדות עם סטנדרטי חיתום משלהם, כדאי להם רשימת פריטים לשאול על כך שאתה מבין מה אתם קונים וקונים בסיקור.

הנה כמה נקודות שחשוב לקחת בחשבון כאשר אתה מחפש את החברה הטובה ביותר כדי לכסות אותך עבור ביטוח סיעודי:

1. שאל אותם על הפעילויות של דרישות היומיום על מנת שתוכל לקבל תשלום הטבות, אתה רוצה להבין מה נחשב לכיסוי תחת הסיעודים לתכנן אתה שוקל.
2. האם זה לכסות פגיעה קוגניטיבית, יש אנשים שיצטרכו פגיעה קוגניטיבית, אך עדיין להיות מסוגל לבצע ADL. האם התכנית שאתה מסתכל תשלום במקרים אלה?
3. גלו מה הוא ברשימה של פעולות יומיומיות כי להעפיל כל תכנית שאתה משווה. לדוגמה, אולי יש פונקציה של חיי היומיום, כי אתה לא יכול לבצע, אך על פי תנאי הפוליסה בחרת, הוא לא נחשב לאחד ADL במוקדמות. חברה בדרך כלל תדרוש יותר מפעילות אחת יומיומי להיות בעיה לפני שתוכל להעפיל היתרונות שלך. אתה רוצה לדעת מה נחשב מראש לפני שאתה קונה המדיניות שלך. אין הגדרה מקובלת בתעשייה עבור כמה ADL מוערך , ולכן חשוב לשאול שאלות ולקבל דוגמאות o מצבים עבור הכיסוי שאתה קונה. כמה דוגמאות של ADL הן: רחצה, הלבשה, נע סביב (העברה), לאכול. איך שכל אחת מהן מוגדר יכול לעשות את הבדל.
4. שאל אותם אם יש ערך כספי או אפשרות לפדות את לא צריך אותך להשתמש בכיסוי ואם המדיניות משלמת דיבידנדים. מה קורה אם אתה מת ולא השתמשת בכיסוי?
5. השווה את עלות הכיסוי בודד לעומת כיסוי משותף עם בן זוג. זוהי דרך טובה לחסוך כסף. בנסיבות אלה לבקש הסבר מלא על מה קורה ואיך תועלת משותפת זה עובד אם שניכם דורשים טיפול, לעומת רק אחד מכם.
6. האם פרמיות להגדיל לאורך זמן או נשארת קבועה? האם יש גינת אינפלציה? אינפלציה תשפיע שיעורי סיעודים יכול להיות לך אפשרויות בתכנית שתרכוש נותן מענה זה.
7. איך זה יעבוד תשלום על תביעה? מהו תהליך הטענות? האם יש כמויות חודשיות או יומיות? מה הם הגבולות?
8. מהי ברכת תועלת מקסימלית? מהו פרק הזמן המרבי ההטבות עומדות לתשלום עבור? בממוצע, פוליסה לביטוח סיעודי עשויה לספק בין שנה לחמש שנים של סיקור. מדיניות בדרך כלל אין כמות בלתי מוגבלת של זמן. זהו גורם חשוב שיש לקחת בחשבון בעת ​​השוואת מדיניות. לאחר מכן, תוכל רוצה לדעת אם יש רוכבים לרשות להאריך תקופה. פרטים אלה יכולים לעשות הבדל גדול ב הבחירות שלך כאשר משווים עלות.
9. האם יש תקופת המתנה? כמה ארוך זה?
10. אם אתה לוקח פוליסה עם תקופת מתנה ארוכה יותר, יש לך הטבות אחרות כי אתה זכאי שיכול לכסות אותך בתקופת ההמתנה, כמו Medicare או תוכניות בריאות פרטיות אחרות?

מתי כדאי לך לקנות ביטוח סיעודי?

לעתים קרובות אנשים לחכות עד שהם חושבים שהם צריכים משהו לפני שהם מתחילים לתכנן אותו, ולמרבה הצער, במקרה של ביטוח הסיעוד, זה לא יעבוד לטובתך. AALTCI ממליצה הגיל האידיאלי כדי לבדוק את ביטוח הבריאות לטווח ארוך כדי להיות בין הגילאים 52-64.

למעשה, על פי נתוני האגודה האמריקאית ביטוח סיעוד ,  שיעור הדחייה עבור ביטוח סיעודי נראה עם העלייה בגיל. אז ייתכן אפילו רוצה לבדוק את האפשרויות במוקדם. השיעור גדל וההולך של דחייה כפי שאתה גיל עושה הרבה חוש בהתחשב בעובדת הביטוח מבוסס על סיכון צפוי, וכן ככל שמתבגרים מגבלות רפואיות יותר ומצבים עלולות לבוא אשר מצביעים על סיכון מוגבר מוביל צורך גדול יותר ארוך טיפול -term.

מי צריך לקנות ביטוח סיעודי כדי לכסות עלויות?

ברור, אם אתם מודאגים לגבי העתיד שלך כדאי לשקול רכישת ביטוח סיעודי או בעצמך, או הורה. עם זאת, מומלץ לשקול גם את:

• וודא שיש לך ביטוח בריאות טוב מלכתחילה. צעדי רפואה ולקיחה מונעים לטפל בבריאות שלך עשוי לסייע בזיהוי בעיות לפני שהן הופכות קשות במקרים רבים.
• בדיקה אם יש לך מקורות פוטנציאליים אחרים של הכנסה כי אתה יכול לפנות במצב סיעודי. לדוגמא, האם כבר יש לכם פוליסת ביטוח חיים כי אתה עשוי להיות מוכן ללוות כסף אם המצב הגיע עד?
• האם אתה בעמדת עלויות סיעודים בעוצמה הביטוח? האם יש לך קרובי משפחה יעזור? האם אלה בני המשפחה באמת בעמדה לעזור?

ההחלטה לרכוש סיעודים צריכה להיבדק במסגרת התכנית הפיננסית ארוך הטווח שלך. אם אתה צריך את זה או לא הוא מאוד ספציפי למצב שלך. אתה יכול להחליט לאחר שבחנת עם המתכנן הפיננסי שלך או ברוקר שיש בחירות מחמיאות לחקור, או שאתה עלול לבצע שינויים בכיסויים הביטוחיים האחרים שלך כתוצאה כי תחסוך לך כסף.

האם המילניום או אנשים צעירים לרכוש ביטוח סיעודי?

אם יש לך הורה שאין לו סיעודים ואתה מודאג שאם משהו קרה שהם לא יכלו להרשות לעצמם טיפול, כדאי לשקול להשקיע בקניית סיעודים להורים שלך או לדבר איתם על זה. משפחות הם בדרך כלל אלה שמקבלים נפגעו הכי קשה כאשר בן משפחה קשיש הופך חולה. על פי המחקר דולר מעבר של Genworth, 46 אחוזים מהמטפלים אמר כי מתן טיפול השפיעו בריאותם ורווחתם.

לאחר לקחת חופשה ללא תשלום מהעבודה שלך, או לא להיות מסוגל לעבוד בגלל הורה צריך טיפול יכול להתגלגל לתוך בעיה כספית בשבילך. כך או בגלל שאתה בסופו של דבר משלם על הטיפול בעצמך, או בגלל שאתה מסוגל לעבוד כתוצאה מכך. קיים דיון עם ההורים שלך על מה שקורה אם הם זקוקים לטיפול ארוך טווח. ביטוח יכול לעזור לכל בני המשפחה במקרה כזה והוא עשוי להיות לטובתך כדי לחפש את עצמך על ידי תכנון מראש איתם.

באם תבחר מחלות קשות או טיפול לטווח ארוך?

אנשים צעירים עלולים לשקול רכישת ביטוח מחלות קשה כחלופת סיעוד כאשר הם צעירים, ובמקרים מסוימים, ספקית ביטוח מחלות הקשה עשויה להציע את האפשרות להמיר את ביטוח מחלות הקשה לתוך סיעודים כאשר אתה מבוגר ב -50 או ה -60 שלך מבלי לקחת בדיקה רפואית. לא כל מבטחי המחלה הקריטיים לעשות זאת, אבל אתה עשוי להיות מעוניין למצוא אחד שעושה אם אתם מתכננים עבור הבריאות שלך לטווח הארוך.

לעולם להסתכל כיסוי סיעודי לבד, להסתכל על התמונה הגדולה שלך לקבל את ההחלטה הטובה ביותר.

סטטיסטיקות על סיעודי: האם בקשתך כיסוי תידחה?

הנה כמה נתונים סטטיסטיים בסיסיים המבוססים על האינטרנט AALTCI: מועמדי סיעודים מתחת לגיל 50 היו ירד בשיעור של 11%, כפי שאנו ומעיינים בשיעורי כיסוי ירד לטיפול ארוך טווח לפי קבוצות גיל, אנחנו לראות את המספרים שבהם הכיסוי סירב עלייה:

• עבור 50-ל-59 השיעור היה 17 אחוז
• 60-ל-69 קצב הגדילה ל 24 אחוז
• לפי גיל 70-ל-79 הדמות הולכת לשיעור של דחייה של 45 אחוז

איך לבחור חברת ביטוח טיפול טוב לטווח ארוך

מלבד תנאי כיסוי, פרמית מדיניות וכיצד גמיש המדיניות תהיה עבור הצרכים שלך, אתה גם צריך לשקול את מעמדו ומוניטין הפיננסיים של חברת הביטוח. זה מאוד קשה לדעת איך חברות ביטוח תבצענה לאורך זמן, אבל יש מערכות דירוג המציגות את היציבות הפיננסית של חברת ביטוח שיכול לשמש כאינדיקטורים. סוג של מידע זה הוא מפתח כאשר אתה מסתכל רכישת פוליסה שעשוי רק תשתלם שנים את הקו כמו עם ביטוח חיים או סיעוד. מבוקש רישיון מקצועי כמו מתווך מייצג מספר חברות ביטוח עשוי לעזור, אבל אתה יכול גם לבדוק את הרייטינג הכספי של החברה בדירוג הכי AM.

איזה לטווח ארוך חברת הביטוח טיפול הוא הטוב ביותר?

מאז חיתום לכל תכנית סיעודים שונה מהחברה לחברה, תכנית הטבות ביטוח סיעודי הטובה תהיה שונה בהתאם:

• הגיל שלך
• ההיסטוריה הרפואית שלך
• סכום הכיסוי הסיעודי שתרכוש
• ועוד מגוון של גורמים אחרים, שחלקם אנחנו מכוסים checklist השאלות לשאול לעיל.

הדרך הטובה ביותר לחסוך כסף על טיפול לטווח ארוך

הדרך הטובה ביותר לחסוך כסף על ביטוח סיעודי הוא לתכנן מראש. כשאנשים אין אפשרויות טיפול לטווח ארוכות מצב מגיע אותו זורק את כל החיים שלך לתוהו ובוהו, ומהכנסות הפסידו שזקוקה לעזרה. תן קצת התחשבות מה הסיכונים שלך עכשיו, ומה הם הסיכונים עבור המשפחה שלך. תסתכל על הקולקטיבי של כל פוליסות הביטוח השונות העומדות לרשותך, לרבות אפשרויות ביטוח החיים שלך. חפש שיעורי תחרותי חברת ביטוח המציעה גמישות ואפשרויות תועלת חיוביות. גם אם אתה מחליט שאתה לא רוצה לרכוש את הכיסוי עכשיו, לפחות תבין למה לצפות עלות עשויה להועיל מהדיונים תצטרכו עם מתווכים או אנשי מקצוע אחרים שיכול להדריך אותך עבור חלק זה של התכנון הפיננסי שלך .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together. View all posts by Ahmad Faishal