אין ספק, חלק גדול של להרכיב כל תכנית ביטוח חיים הוא בוחר מי המוטב יהיה. בהתאם לצורך במדיניות, כי אדם או ישות יכול להיות בן זוג, ילד, שותף עסקי או ארגון צדקה, רק כדי שם כמה.
וכשאנו להקים תוכניות ביטוח חיים שלנו, בדיוק כמו כל סוג אחר של מצב תכנון הפיננסי, אנחנו לא עושים את זה בחלל ריק. במילים אחרות, זה קורה רק במהלך בנקודת זמן אחת – וכפי שכולנו יודעים היטב, החיים ממשיכים ללא הרף.
בדיוק כמו עם כל סוג אחר של תכנון שלב בחיים, פוליסות ביטוח חיים צריכות להיבדק באופן קבוע על מנת לוודא כי המוטב בחרת בנקודה מסוימת בזמן הוא עדיין הבחירה הנכונה היום. אחרת, זה יכול לגרום כמה בעיות מרכזיות בבוא העת להעביר נכסים אלה.
זה היה אז, זה עכשיו
תחשבו על זה לרגע. מרווחים הניתנים לתשלום ל ביחס כבר מנוח, בן זוג לשעבר או שותף, או לכל אבל רק אחד הילדים שלך. כאשר שינויים בחיים, זה אומר כי מוטב ייעודים על פוליסות ביטוח חיים – כמו גם תוכניות אחרות כמו ומם הכנסה 401 (k) חשבונות – צריך להיבדק ושינה אם האדם או הישות אשר בחר, בעוד מתאים בבת אחת, היא כבר לא בכושר הכי טוב להיות המוטב. כמו כן, אם אתה חושב כי המוטב בשם פשוט יעשה את הדבר הנכון ולהעביר את הכסף לידי מי אתה באמת רוצה את זה, תחשבו שוב.
הנה כמה משינויי החיים הנפוצים ביותר שעשויה לדרוש ממך יסתכל פוליסות הביטוח שלכם:
- לידה או אימוץ של ילד או נכד . אם אתם מתכננים לקראת הלידה או האימוץ של ילד או נכד, כדאי להעיף מבט הטופס המוטב בפוליסת ביטוח החיים שלך ולראות איך זה מנוסח היטב. במקרים מסוימים, אם אתה שמות ילדים או נכדים, הוא עשוי לומר בפשטות כי אתה שמות “כל הילדים” או “כל הנכדים.” במקרים אחרים, אם כי, זה יכול לנקוב את הילדים או הנכדים בנפרד. לכן, אם אתה לא רוצה לנשל במתכוון מישהו, זה חשוב מאוד לבדוק את המדיניות שלך לפני שהילד מגיע. אחרת, מישהו יכול להישמט.
- שינוי במצב המשפחתי. שינוי במצב המשפחתי או שותפות צריך גם להיות הטריגר לך תסתכל פוליסת ביטוח החיים שלך. חשוב לציין כי במדינות מסוימות, אם אתם מתגרשים, אתה לא יכול להיות מסוגל לשנות את המוטב עד הגירושים הם למעשה סופיים. במקרים מסוימים, ייתכן שיידרש גם כי הסכמת המוטב המקורית לשמו או שלה סולקה מן המדיניות.
- המוטב בשם שלך predeceases לך. ייתכן מצב בו מישהו בשם כמוטב שלך אשר בסופו predeceasing לך. במקרה זה, ייתכן ששם גם מוטב מותנה. זהו מי יהיה הבא בתור לקבל את הכספים של מדיניות. עם זאת, אם אתה באמת לא מתכוון שאדם זה יקבל את כל הכספים, מומלץ להעיף מבט נוסף בתכנית שלך ולעדכן אותו.
- במצבים אחרים. יתכנו מצבים אחרים שידחפו אותך לעיין במדיניות שלך – אתה יכול פשוט לשנות את דעתך או להיות בחוץ נופל עם הבחירה המקורית שלך עבור המוטב. במקרים אחרים, הצרכים השונים השתנו.
זכור כאשר אתה כותב ביקורת פוליסות ביטוח החיים שלכם להיראות הן תוכניות פרטניות וקבוצתיות. הסיבה לכך היא שאם יש לך תכנית ביטוח חיים קבוצתי דרך המעסיק שלך, לעתים קרובות תוכניות אלה שכחו – אבל הם יכולים להיות שווים סכום נאה של כסף עבור מוטב, מדי.
מתי לבדוק התוכניות שלך
בדיוק כפי שאתה עושה עם ההשקעות שלך, חשוב לעבור ולסקור את הכיסוי הביטוחי על בסיס קבוע. ברוב המקרים, זה אמור להתרחש לפחות פעם בשנה – או אפילו בתדירות גבוהה יותר אם אירוע גדול בחיים התרחש.
מפגש קבוע עם יועץ הביטוח שלך יכול לעזור להבטיח כי התוכניות שלך הן כולם במקום לכיסוי אלה אתם מתכוונים עם סכום ההטבה הנכון הולך קדימה, כמו גם עבור ולוודא כי אלה שאתה כבר לא מתכוון לספק כיסוי עבור אינם רשום על המדיניות שלך. זהו לא רק תכנון פיננסי טוב, זה גם יכול לעזור כדי למנוע אי הבנות המשפחה בעתיד.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.