צמצומי ההוצאות שלך יכול לספק בדרך מפוכחת כדי פרישה
אין זה מפתיע לגלות כי כמעט שלושה מתוך כל ארבעה אנשים המבקשים הדרכה תכנון פיננסי תכנון בחר עבור פרישה בראש סדר העדיפויות שלהם. כפי הפרישה מתקרב, סדרי עדיפויות ויעדים צפויים להשתנות במקצת כפי שאתה לבצע את המעבר. זו הסיבה שזה כל כך חשוב שתהיה תוכנית פיננסית במקום כדי להסתגל לשינויים אלה.
פחד וחוסר ודאות יכולים להיות כוח מניע של רגשות במהלך שיחות תכנון פרישה.
על פי מוכן פרישת מדינת ארה”ב Employee 2015 הדו”ח מ עדין כספי, רק 29 אחוז 55 עד 64 ילדי בני השנים להביע אמון שהם יצטרכו מספיק כדי להחליף הוצאות אורח החיים הנוכחיות שלהם במהלך פרישה.
אם אתה מתכנן לפרוש ב 10 שנים או פחות אתה כבר צריך להיות מפעיל חישוב פרישה בסיסי לפחות פעם בשנה כדי לראות אם החיסכון לפרישה המוקרן שלך יהיה מספיק כדי לעמוד ביעדי ההכנסה שלך עבור פרישה.
יצירת תכנית תקציב עבור פרישה מוצעת אם אתה 5 שנים או פחות מתאריך החופש הפיננסי המתוכנן שלך. אם אתה לא על המסלול, אתה גם צריך למצוא דרכים להגדיל את ההכנסה שלך באמצעות חיסכון יותר, עובד מאוחר יותר בחיים מהרצוי, להשקיע יותר אגרסיבי, או יצירת הכנסה נוספת בפרישה בדרכים אחרות (תעסוקה במשרה חלקית, משכנתא הפוכה הכנסה, השכרה, וכו ‘).
אפשרות נוספת כדי לגשר על פער תזרים המזומנים פוטנציאל הפרישה היא להפחית הוצאות הפרישה מתוכננות.
אנו נוטים לחשוב צמצומים בית כשומר כסף פוטנציאל פרישה, אבל יש דרכים אחרות כדי לצמצם את אורח החיים שלך כי יכול להיות יעיל באותה מידה.
אם אתם שוקלים צמצומי היבטים שונים של החיים הפיננסיים שלך לפני או במהלך פרישה, הנה כמה דברים שכדאי להביא בחשבון:
שים תכנית הוצאות הפרישה שלך במבחן. קודם כל, לוודא בעצם יש לך תקציב או תוכנית ההוצאות האישיות במקום ולשים את התוכנית שלך בכתב.
זה יהיה לבצע כמה דברים. לדעת לאן הכסף שלך הולך היום יעזור לכם להעריך ההוצאות המתוכננות שלך במהלך פרישה. למעשה, אתה צריך לנסות לעשות יותר עם חישובי הפרישה שלך מסתם לנסות להחליף אחוז מסוים של ההכנסה הנוכחית שלך. יצירת תכנית תקציב עבור פרישה האומדת את ההוצאות אתם צופים שינוי במהלך פרישה אז יש לך כמות דולר שנקבעה מטרת ההכנסה שלך. תועלת סופית אחד לשים התקציב שלך במבחן היא לראות איפה אתה יכול לפנות כמה דולרים מיותרים היום כדי להגדיל את החיסכון שלך עבור פרישה. אתה תהיה נותן ביצה פרישה הקן שלך דחיפה נחוצה והפחתת הוצאות בעתיד בעת ובעונה אחת.
להתמודד עם בעיות בריאותיות פוטנציאליות עכשיו. אם אתה מודאג לגבי עלויות הבריאות עולה אתה לא לבד. ניתן להפחית מחוץ בכיס עלויות הבריאות אם לנקוט צעדים כדי טוב יותר לשמור על הבריאות הכללית שלך. ניהול כספים אישיים דומה לניהול בריאות ואיכות החיים כלליים. רובנו בדרך כלל יודעים מה לעשות, אבל החלק הקשה הוא נקיטת פעולה ובעקבות דרך עם הצעדים הדרושים כדי לשפר את הבריאות שלנו באופן יזום ולרווחתם.
צמצם את עלויות ההובלה שלך. אם אתה כבר עושה תשלומי המכונית לאורך רוב הקריירה שלך אתה בטח כבר הנחת תשלומי מכונית הם פשוט עובדים חיים.
כן, זה נכון שרובנו צריך מכונית כדי להגיע לעבודה או לנהל שגרת היומיום רגילה. עם זאת, אם היסטורית מכירת רכבים שלך הכולל החלפת הרכב שלך כל 3-5 שנים עם הרכב חדש לגמרי אתה יכול להיות הוספת חשבון נוסף לתכנית הפרישה שלך. קניית רכב משומש אמין והקמת קרן החלפת מכונית לפני הפרישה הן אסטרטגיות חלופיות כדי לשקול.
לחסל את החוב ריבית גבוהה. אם יש לך חוב צרכן ריבית גבוהה (כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות) זה בדרך כלל יותר הגיוני לשלם את החוב הזה עם דולרים מיותרים מתכנית ההוצאות שלך. יש הבדל חשוב אחד הוא כאשר אתה צופה הצמיחה של ההשקעות שלך להיות גבוהה מהריבית אתה משלם על החוב. כמובן, מחזיר בשוק המניות והאג”ח לא מגיע עם שום ערבויות ואילו הריבית נשמרה אסטרטגיה לצמצום חוב מובטחת.
הימנע הפיתוי להשתמש לנסיגת סכום חד פעמי מחשבון הפרישה שלך כדי לשלם את חוב ריבית גבוה. מסי ההכנסה שיגיעו הם לעתים קרובות פעמים גבוהות משמעותי מאשר חיסכון ריבית המהלך הפיננסי הזה.
אסטרטגית לשלם את המשכנתא שלך. באופן כללי, זה מהלך פיננסי חכם לעת תמורת המשכנתא שלך עם פרישתו המתוכננת שלך. עם זאת, עם שיעורי הריבית ברמות שפל היסטוריות החלטה זו אינה קלה כמו כמה אנשים לעשות. עם זאת, עם הוצאות דיור להיות אחת הקטגוריות בהוצאות משקי הבית הגדולות במהלך פרישה זה יכול להיות מועיל למדי להפוך משכנתא ללא חוב.
להעריך מחדש את הכיסוי הביטוחי שלך. הוצאות מסוימות כגון סיעודים וביטוח בריאות תישארנה הכרחיות לאורך שנתי הפרישה שלך. עם זאת, צרכי ביטוח אחרים עשויים להיות מופחתים או בוטלו ברגע שאתה לפרוש. כפי פרישה מתקרבת, לקבל הערכה אובייקטיבית של כמויות כיסוי ביטוחי חיים המומלצות שלך. באופן אידיאלי הערכה זו תתבצע על ידי איש מקצוע פיננסי שאינו פיצה להמליץ מוצר מסוים לעומת אחר או בעל אינטרס כלכלי אתה ממשיך לעשות תשלומי פרמיה.
הימנע חוב הלוואת סטודנט לפני הפרישה שלך (אלא אם הפרישה שלך היא עדיין על מסלול). אם אתה מרגיש כאילו אין דרך אחרת לממן את הוצאות החינוך של ילדכם – תחשבו שוב. אתה יכול לשאול על החינוך של הילד שלך אבל לא פרישה משלך. אבל זה לא אומר שאתה צריך לקחת הלוואות הוריות. אם אתה עושה, להיות מוכן לתוצאות. אם הלוואות סטודנט ההורה לא ניתן להימנע, לנסות לתזמן התגמול שלכם עם הפרישה.
להתייעץ לפני קבלת החלטות חשובות. צמצומים תמיד צריך להיראות כתהליך מתמשך כי יש צורך במהלך שנות העבודה שלך ברחבי פרישה. תסתכל על זה כעל הזדמנות לבדוק למעלה פיננסי דרושה כמה שאתה מנסה לזהות הוצאות ורגלי בחיים שלך, כי אתה יכול לשנות. אם אתה עובד עם איש מקצוע פיננסי, הקפד להשתמש בתרגיל הצמצומים שלך כתזכורת להקי תכנית לחיסול החוב ולהמשיך הלאה כדי לבדוק למעלה גורמי פרישה חשובים אחרים כגון חיסכון, השקעות ניהול עזבון.
קח את הזמן כדי להגדיר מה “פרישה” אומרת לך. יש צמצומים יתרונותיה ואינו בהכרח אומר שאתה צריך להתפשר המטרות החשובות ביותר שלך עבור פרישה. על מנת לקבל את ההחלטה הנכונה כאשר צמצום ההוצאות שלך אתה צריך להיות בעל הבנה ברורה של מטרות חייכם, ערכים וחזון לעתיד. עבר בדיקה מקיפה של החלופות שלך יאפשר לך להגדיר טוב יותר מה חופש פיננסי פירושו באמת אתה. תהליך צמצומים זה עשוי אפילו לספק לך דרך ברורה להגיע לאותו יעד פרישה מוקדם מהצפוי.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.