פרישה היא החלטה גדולה. יחד עם נישואים, גירושין, הבאת ילדים לעולם, וגם נעימים, הוא אחד מעברי החיים הגדולים ביותר תיתקלו. מחקרים מראים את הפנסיונרים המאושר להתחיל בתכנון לפחות חמש שנים לפני מועד הפרישה הרצוי שלהם. למרבה הצער, יותר מדי אנשים לחכות עד הרגע האחרון, כגון כאשר החברה שלהם מציעה חבילה לפרישה מוקדמת. Best להתחיל לתכנן הרבה לפני שיש לך יותר מדי!
התחל את ניתוח בחיפוש לתוך מה גורם לשחק לתוך החלטת הפרישה בגילים שונים. כל גימלאים צריך לעבוד דרך חישובים כדי לקבוע כמה זמן כספם עשוי להימשך – אבל מישהו שרוצה לפרוש בגיל 50 יש קבוצה שונה של נחות יסוד הם יצטרכו להשתמש בהשוואת מישהו שרוצה לפרוש בגיל 70.
השקופיות הקרובות לך בפירוט כיצד ההנחות לשנות לפי גיל, על ידי לקיחת מבט על מה שנדרש כדי לפרוש על ידי 50, 55, 62, 65 או 70.
הסבת 50
מי לפרוש ידי 50 בצע אחת כמה דברים; הם חיים על מעט מאוד לחסוך הרבה, הם יורשים כסף, או שהם גדלים ולמכור עסק רווחי (או לפתח צורה אחרת של קניין רוחני).
אם אתה מוכן לחיות על פחות אין הרבה חיסכון, לשקול אורח חיים פרישה בעלות נמוכה, כגון המתגוררים קרוואנים בחניון, פורש בקהילה בחו”ל בעלות נמוכה, או חיים קטנים דירה ממוקמת במקום שבו בעלות הרכב שלכם אינה הכרחית. אם סגנון החיים האלה נשמעים לכם הגיוניים, פרישה מוקדמת עשויה לעבוד בשבילך – גם אם אין לך כמות גדולה של חיסכון לפרישה.
אם אתה תמיד הייתי אדם הקריירה מוכווני, “A סוג” או Over-הישגים, ויש לך את הכספים כדי לקיים פרישה מוקדמת, יש סיבות ריאליות נוספות שתחשבו פעמיים לפני שפרש. אתה עלול למצוא פרישה מהנה במשך כמה חודשים, אבל בלי פרויקט חדש לעבוד על, יותר מדי זמן פנוי עשוי לקבל הישן בשבילך. בעלי עסקים ואנשי מקצוע עובדים הם אלה סיכוי הטובים ביותר משתעמם פרישה.
לא משנה מה סוג ייתכן, שיש פרישה מוקדמת להצליח אתה חייב לקחת בחשבון כמה אתה הולך לשלם עבור הוצאות הבריאות – ואתה צריך לתת דין וחשבון על העובדה שהכספים ייתכן שיהיה צורך לכסות 40 שנים (או יותר) של הוצאות מחייה.
הערה: אם יש לך חסכונות מספיקים אבל רוב זה בתוך פרישת חשבונות דרך אחת לגשת חיסכון לפרישה מוקדמת ללא תשלום קנס היא להקים מה שנקרא 72t תשלומים מחשבון IRA שלך. אפשרות זו מאפשרת לך לקחת כסף לפני גיל 59 1/2 ללא תשלום קנס המשיכה המוקדם.
הסבת 55
אם יש לך חסכונות מספיקים, שפרש בגיל 55 עשוי להיות ריאלי יותר ממה שאתה חושב. למה? אנשים רבים מניחים פרישה כספם הוא מחוץ לתחום עד הגיעם לגיל 59 1/2, אבל ככלל מיוחד ביותר 401 (k) תוכניות מאפשר משיכת עונש ללא מגיל 55 – 59 1/2 – אבל רק אם אתה פורש לאחר שלך יום הולדת ה -55 . אם ניקח את הכסף מתוך חשבונות פרישה מוקדמת תוך דחיית גיל ההתחלה עבור ביטוח לאומי עד גיל 70 יכולים לעיתים קרובות לבצע פרישה מוקדמת ריאלי.
דבר נוסף תצטרך לתכנן: יהיה לך עשר שנים לפני כיסוי Medicare מתחיל, אז כשבונים תקציב הפרישה שלך בטוח מקדם את העלות של רכישת ביטוח בריאות משלך.
וכמו כל אלה שוקלים פרישה מוקדמת, תוכל גם רוצה להחליט מה אתה מתכנן לעשות עם הזמן שלך. קראו את סיפוריהם של פנסיונרים אחרים ולראות אילו אתה מזדהה עם. כשאתה יודע למה לצפות תהיה יותר לסבול מעבר מוצלח לתוך פרישה.
הסבת 62
על פי מפקד האוכלוסין של ארה”ב, 62 הוא גיל הפרישה הממוצע בארצות הברית. זה הגיוני כמו 62 הוא הגיל המוקדם ביותר שאתה יכול להיות איסוף הטבות פרישת הביטוח הלאומי משלך. היזהר של הטוען מיד; הרבה אנשים מתחילים היתרונות שלהם על 62 בסוף עד מתחרט החלטה זו כשהם רואים איך הרבה יותר שהם התקדמו אם הם התחילו יתרונות בגיל מבוגר יותר.
אפילו עם תאריך התחלה ביטוח לאומי מתעכב, אם אתה מתכנן קדימה, אתה אמור להיות מסוגל לחסוך מספיק כדי לפרוש בגיל 62 ולשמור על אורח חיים נוח. תכנון מראש אומר שאתה עבדת דרכך הפריטים ברשימת תיוג הפרישה.
חושב שיש לך תוכנית טובה? אם יש לך חשבונות מאוחדים, להבין ת.ז. בטענה אפשרויות, לדעת המהווה תוכלו לסגת ו העריכו את המסים תשלם על פרישה, אז אתה עושה את הדברים הנכונים.
הסבת 65
שישים וחמש הוא גיל הפרישה מציאותי עבור רוב. היתרונות Medicare להתחיל בשעה 65, אתה יכול להתחיל לאסוף ביטוח לאומי בכל עת, ואין מסים עונש לנסיגות חשבון פרישה.
תצטרך כמה החלטות גדולות לעשות ב 65 אף: איזה סוג של מדיניות הבריאות משלימה אתה רוצה, איך לתכנן עבור הוצאות סיעוד פוטנציאליות, וכיצד לטפל הידרדרות קוגניטיבית בעתיד. אתה גם צריך שתהיה תוכנית “decumulation” – כלומר תוכנית כיצד אתה הולך למשוך מחשבונות, ובאיזה סדר, כמה, וכו ‘
כמו כן, להיזהר, עבור גימלאים קרוב לגיל פרישה מלאה להטבות הביטוח הלאומי שלך הוא לא 65 – הוא בגיל 66 או מאוחר יותר. עבור רובכם זה אומר שגם אם אתה לפרוש בגיל 65, אתה תהיה הכי טוב ממני לחכות שנה או משהו כזה לפני תחילת הביטוח הסוציאלי שלך.
הסבת 70
אם אתה עדיין עובד על 70 אתה יכול להיות הסוג שלעולם אינו רוצה לפרוש. אין שום דבר רע בזה!
אם אתה רוצה לפרוש בגיל 70 את החדשות הטובות הן תקבל את הסכום המקסימאלי של הטבות הביטוח הלאומי על ידי מחכה להתחיל הטבות הערת גיל 70.: אין תועלת מחכה בעבר 70.
יש חדשות טובות יותר; כמה מוצרי פרישה לקבל יותר אטרקטיביים עם גיל; קצבאות ומשכנתאות הפוכות הן שני מוצרים, כמו יין, להשתפר עם גיל. בנוסף, יהיה עליך לתכנן על לקיחת משייכות IRA כמו הפצות מינימאליות הנדרשות להתחיל בגיל 70 1/2. אם אתה מתגעגע אלה יש עונש כבד, כדי לוודא שאתם מתחילים להם על הזמן.
ברגע שיש לך את הכספים כדי, לשקול בדיקת כל הכינויים המוטבים שלך מקבל מסמכי ניהול עזבון החיוניים שלך כדי.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.