הם אומרים שהזמן טס כאשר אתה נהנה, אבל זה נכון גם כאשר חיסכון לגיל פרישה. בשנת ה -30 שלך פרישה הרגישה כאילו כל חיים משם, אבל תוכל לחגוג את יום הולדת ה -50 שלך לפני שאתה יודע את זה, ועל ידי כך שאתה צריך ביצה בקן בריאה לפרוש בנוחות בתוך 15 עד 20 שנים. אבל מה אם המאזן שלך הוא קצת רזה? מה אם החלום שלך הוא לנסוע או לבלות זמן עם הנכדים במקום העבודה? יש עדיין מספיק זמן כדי לחסוך.
Table of Contents
1. להיפטר החוב שלך לפני פרישה
כאשר מסתכלים על חיסכון והשקעת אסטרטגיות חשוב, אבל חוב – במיוחד חוב כרטיס אשראי גבוהת ריבית – יכול למחוק את כל רווחי השקעה. אתה לא צריך להשתמש חיסכון לפרישה שלך כדי לשלם את חוב, אבל איך אתה יכול למלוך בהוצאות להגיע אורח חיים ללא חוב ארוך לפני הפרישה? לא לצבור נכסים רק כדי להחזיר את כל זה ב בתשלומי החוב.
2. להדק את החגורה
אתה צריך להשקיע פחות להרוויח יותר. אחת הדרכים הטובות ביותר הוא דילול. בית ענק שאתה חי עם כל חדרי השינה? למכור אותו ולקבל משהו שמתאים לסגנון חיים התרוקנות הקן ועדיין משאיר מקום עבור הילדים, הנכדים לבקר. כמה אתה יכול לעשות על מכירת הבית שלך שיכול ללכת לכיוון לשלם את החוב או תורם יותר לחשבונות הפרישה שלך?
3. לתרום בתופסת
שירות מס ההכנסה (IRS) מעמיד מגבלות על כמה אתה יכול לתרום הפרישה להטבות מס החשבונות בכל שנה. בשנת 2018 אתה יכול לשים עד 18,500 $ לתוך 401 (k) שלך. זה כולל דחיות שכר העובד יחד עם תרומות לאחר מס של רוט IRA בתוך 401 (k). זהו סך הכל 401 (k) החשבונות, לא גבול לכל חשבון.
עם זאת, ה- IRS מאפשרת לך לתרום תוספת של $ 6000 כתרומה בתופסת אם אתה בגיל 50 ומעלה, כדי להביא את סך 24,500 $ עבור 2018. שלא כמו כל כך הרבה כללים IRS, שלטון בתופסת הוא פשוט כמו שזה נשמע. אם אתה 50 ומעלה אתה יכול להתעדכן למימון חשבונות הפרישה שלך.
מה דעתך על חשבונות פרישה נפרדים (IRA)? אתה עשוי לתרום עד 5500 $ ל IRA שלך 2018, עם תרומת הקטשופ של 1000 $ אם אתה 50+, עבור סכום כולל של 6500 $. ייתכנו כללי IRS אחרים הנוגעים לתרומות כי חלו עליך, אבל אתה צריך לשאוף לתרום את המקסימום בכל שנה אם אתה מאחורי.
4. עד הסיכונים שלך
זה לא קשה למצוא עצה ועידוד לך להוריד את רמת הסיכון שלך באופן דרמטי בהשקעות שלך כמו שאתה מקבל -50 שלך, אבל רוב המתכננים מאמינים כי מוקדם מדי לסגת לנכסים בסיכון נמוך בעיקר, כגון איגרות חוב ומכשירים במזומן. אתה יכול רק את התרומות שלך כל כך הרבה; עם זאת, ולשלב אותה עם שיעורי תשואה גבוהים יותר על מה שיש לך ואתה זז הרבה יותר קרוב מטרותיך.
אם להעלות פרופיל הסיכון שלך שומר אותך ער בלילה, אם כי, ייתכן שהאסטרטגיה לא להיות בשבילך. שוחח עם יועץ פיננסי ולקבל דעה על איך אתה יכול לצבוט את תיק ההשקעות שלך עבור תשואות גבוהות.
5. קחו ביטוח סיעוד
אל תבזבזו עשורים חיסכון לגיל פרישה רק כדי לשלם את הכל החוצה בהוצאות רפואיות בשלב מאוחר יותר בחיים. ביטוח סיעודי מגן עליך מפני תרחיש כזה. Medicare אינה מכסה את העלות של טיפול לטווח ארוך, ו Medicaid היא לא אופציה עד שתוציא את רוב החיסכון שלך. אף אחד לא אוהב לקנות ביטוח, אבל במקרה הזה זה הכרחי.
הצעיר אתה מתחיל, לפי הנמוך הפרמיות שלך תהיינה. שימו לב כי פרמיות הביטוח לטווח ארוך מאוד גבוהה; יש כמה אפשרויות אחרות שעשויים להשיג את המטרות שלך במחיר נמוך.
6. להבין ת.ז.
הביטוח הלאומי אינו קל לעטוף המוח שלך, כך להתחיל עם זה. ככל שאתה יכול לעכב לוקח אותו, כך גדלת הבדיקות החודשיות שלך תהיינה. למרות שאתה יכול להגיש בקשה להטבות בגיל 62, מחכה עד 66 – הביטוח לאומי גיל פרישה מלאה עבור הדור הנוכחי של גימלאים – יגדיל אותם על ידי שליש. מחכה כבר קופץ הסכום עוד יותר, עד שתגיע לגיל 70, כאשר אתה חייב להתחיל לקחת יתרונות.
7. איחוד חשבונות
אם החלפת מקומות עבודה לפחות פעם אחת בקריירה שלך, ייתכן שתהיינה 401 מרובים (k) תוכניות עם ספקים רבים כמו. איחוד אותם בחשבון אחד לניהול קל יותר. יש המון אפשרויות, כולל איחוד לתוך IRA. שוחח עם יועץ פיננסי על הדרך הטובה ביותר לקבל את כל או רוב נכסי הפרישה שלך תחת קורת גג אחת.
בשורה התחתונה
זה לא מאוחר מדי כדי לפרוש עם מספיק כסף כדי לגרום לך להרגיש בנוח כמו שתצא לשוק העבודה, אבל זה כנראה יהיה כרוך מחפש דרכים לחסוך, להעלות התרומות שלך מחפש תשואות גבוהות. אל תעשה את זה לבד. שאל מומחה לעזרה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.