אף אחד לא רוצה להתעורר יום אחד ולהרגיש כמו בשנים עברו להם על ידי. אבל אתה יודע מה זה אפילו יותר גרוע? להתעורר ולהבין שאנחנו כבר נפל רחוק מאחור על תכנון הפרישה שלך.
למרבה הצער, זה העמדה יותר מדי אמריקאים נמצאת. יתרת חשבון פרישה החציוני היא רק 12,000 $ עבור משקי בית קרוב פרישה, על פי המכון הלאומי על אבטחת פרישה.
אין פלא סקר אמון הפרישה האחרון מן ההטבות לעובדי מכון מחקר (EBRI) מדווח כי רק 22 אחוזים מהעובדים הם מאוד בטוחים שהם יצטרכו פרישה מאובטחת.
אם אתה מוצא את עצמך במצב הזה, הגיע הזמן להפסיק לדאוג ולעשות משהו.
ג’ון סוויני, סגן נשיא בכיר של אסטרטגיות פרישה והשקעה ב פידליטי, משווה אותו תזמון ביקור עם הרופא שלך אחרי הולך הרבה יותר מדי זמן בין פגישות. “אתה יודע שהם כנראה הולכים לספר לכם לשנות את התזונה שלך ולהתעמל יותר,” הוא אומר. “אבל הסיבה שהרופא יגיד לך זה בגלל שאתה יכול לקבל בחזרה על המסלול.”
העזרו בטיפים אלו המרשם שלכם לקחת בחזרה את השליטה על העתיד הפיננסי שלך.
Table of Contents
קבל תוכנית
מה ההבדל הגדול בין אותם אנשים מרגישים בטוחים לגבי הפרישה שלהם, ואלה חסרי ביטחון? לדברי EBRI שזה השתתפות בתכנית פרישת עבודה, כמו 401 (k).
זה הגיוני. כשאתה תכנית עבודה, אתה שומר באופן אוטומטי, עם כסף יוצא מכל משכורת. אם יש לך תכנית זמינה לך ואתה לא נרשם, להתקשר למנהל יתרונות היום.
אם אין לך תוכנית זמין, אתה יכול לעשות את זה בעצמך עם ה- IRA IRA או רוט, ולהגדיר את זה כך שהכסף מועבר בצורה אלקטרונית מתוך חשבון עובר ושב שלכם לתוך חיסכון לפרישה שלך על בסיס חודשי.
אם אתה מתחת לגיל 50, תרומה חודשית של 458.33 $ תקבל תרומת IRA 5500 $ מלאה עד סוף השנה; אם אתה 50 פלוס, המספר שלך הוא 551.66 $ (כי המקסימום שלך הוא 6500 $, כולל תרומה בתופסת 1000 $).
ואם אתה לא בטוח איפה להשקיע את הכסף? חפש קרן פרישת היעד מעדכן כי תאסוף תערובת מתאימה של השקעות עבור בגילך ותאריך פרישה משוער.
לעבוד יותר
מעבר שמירה אוטומטית, הדבר היעיל ביותר שאתה יכול לעשות בשלב זה הוא להגדיל את המסגרת הזמן שעליו אתה עובד.
נניח שאתה 55, וחתירה פרישה 62. אם אתה מתחיל לחסוך עכשיו, אתה יכול להכפיל את התרומות שלך כדי 20 אחוז מההכנסה שלך במשך שבע השנים הבאות – אבל זה עדיין לא יהיה השפעה כמו עובד שלוש שנים אחרות עד גיל 65, אומר סוויני, או שמונה שנים, עד גיל 70. לא זו בלבד כי שלוש או שמונה שנים של עשיית כסף, כי אתה יכול לתרום קרן הפנסיה שלך, אבל זה גם בשנתי פרישה פחות שעבורו יגיש צריך הכנסה.
הטבה נוספת של המתנה עד 70 לפרוש? בדיקות שמנות מן הביטוח לאומי. עבור כל שנה אתה לדחות החל הביטוח הלאומי מן בגיל 62 עד 70, יש עלייה שמונה אחוזים בתשלום שתקבל.
דחיית כל הדרך 62 עד 70 מוסיפה עד עלייה של 50 אחוזי הבדיקות החודשיות שלך.
ימני גודל
עד שאתה פורש, אתה רוצה להיות מסוגל להחליף את רוב ההוצאות הקבועות שלך עם הכנסות צפויות. ההכנסה שמגיעה מן הביטוח לאומי, כל קצבאות שאולי יש לך, ואת היכולת למשוך כארבעה אחוזי החיסכון לפרישה שלך בשנה. (אם אתה שומר את משיכות הכספים סביב ארבעה אחוזים, החיסכון שלך צריך להימשך 30 שנים, וזה מספיק זמן בשביל ביותר.) אבל מה אם אתה מסתכל במספרים שלך ואתה עדיין קצר? אז הגיע זמן תקין בגודל הטבעי שלך.
לשם כך, תוכל עובר לבית קטן יותר, אשר אמור מתכוון לחסוך בתשלומי שכר הדירה או המשכנתא שלך; השירות והתחזוקה שלך עלולים לרדת גם כן. אולי זה אומר להיפטר מכונית ושימוש בתחבורה ציבורית במקום.
אולי זה אומר הולך משתי חופשות בשנה אחת.
אל תחכו עד שאתה פורש לבצע מהלכים אלה. הורדת הילוכים בזמן שאתם עדיין עובדים יאפשר לך לשים את הכסף הנוסף משם עבור פרישה.
לתרום בתופסת
אנשים בשנות החמישים שלהם יש את היכולת להפוך את תוכנית הפרישה “catch-up” תרומות מדי שנה. רשמנו לפנינו נוסף $ 1000 אתה יכול לתרום IRA. אבל אתה גם יכול לתרום תוספת 6000 $ ל 401 (k), וכן, אם אתה 55 פלוס, 1,000 $ תוספת לחשבון חיסכון הבריאות שלך או HSA.
אבל כדי למצוא עוד כסף, אתה הולך צריך למצוא מקום בתקציב שלך. וכן, אם אתה לא חי על תקציב, זה הזמן להתחיל.
למרבה הצער, 60 אחוזים של אנשים שמעולם לא להפוך את התקציב, ורוב מעולם לעשות חישוב האם יש להם מספיק כדי לחיות על פרישה, אומר דאלאס סולסברי, בחור תושב ונשיא אמריטוס במכון לחקר לזכויות עובדים.
לחסום את מועד בלוח השנה, למזוג לעצמך כוס יין, ולקחת נשימה עמוקה. אז קח קשה להסתכל על ההכנסות וההוצאות שלכם (אפליקציות חינמיות כמו מנטה יכול לעזור לך לעקוב האחרון.) תסתכל בכל קטגורית חשבון ולשאול את עצמך איפה אתה יכול לחתוך כדי לפנות יותר כסף לשים בצד למחר. על כל דולר שאתה מוצא, לקבוע העברה אוטומטית כך שהכסף באמת מזיז מתוך חשבון ההוצאות שלך לתוך החיסכון. ככה יהיה לך את הביטחון לדעת כי זה באמת יקרה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.