מאת הלקוחות והן הקוראים, הנה שבע שאלות הפרישה הנפוצות ביותר שאני נשאל.
Table of Contents
1. מתי כדאי לי להתחיל לקחת ביטוח לאומי?
ועד מתי לקחת ביטוח לאומי השאלה היא בראש הרשימה, כי זו החלטה כמעט כל אמריקאי חייב לעשות. אתה מקבל פחות הכנסה חודשית אם אתה מתחיל יתרונות מוקדמים, וכן הכנסה חודשית יותר אם אתה מתחיל יתרונות בגיל מבוגר יותר. יותר מדי אנשים להניח שזו החלטה פשוטה – והם לוקחים את האפשרות כי מכניסה יותר כסף בכיסים בשלב מוקדם.
בחירה פשטנית כזה יכול לעלות אלף מש’ (ובמקרים מסוימים אפילו מאה אלף) של הטבות החמיצו. במקום קבלת החלטה לגבי הביטוח הלאומי עצמאית של שאר המצב שלך, אתה צריך להסתכל איך זה משתלב בצורה הוליסטית עם כל ההיבטים של תכנית פרישת ההכנסה שלך, כגון אינפלציה, אריכות ימים, לצורך הבטחת ההכנסה בסך של נכסים פיננסיים יש לך, התוכניות שלך לעבוד במשרה חלקית בשנת הפרישה, לבין מצב המס שלך.
2. כמה הזמן שלי הכסף האחרון?
זוהי שאלת פרישה נפוצה, ולמרבה הצער, אחד הקשים ביותר כדי לענות. כדי לענות עליה אתה חייב להעריך דברים כמו כמה זמן תוכל לחיות, כמה אתה תשקיע, מה שיעור התשואה תרוויח על חיסכון והשקעות, אילו סוגים של הוצאות רפואיות אתה תישא, ומה מס שיעורים יהיו. ברגע שיש לך מוקרן פריטים אלה, אתה יכול להעריך כמה זמן הכסף שלך יימשך ב פרישה.
עם זאת, במקום ההתיישבות על “מספר” עדיף לבוא עם כמה תרחישים שונים להראות לך כמה היית צריך אם מחזיר שלך היו נמוכים, או אם בילית יותר. סוג זה של תכנון ייתן לכם מגוון של חיסכון צורך, שלדעתי היא גישה טובה יותר מאשר מיקוד מספר בודד.
3. כמה כסף אני צריך לפרוש?
כמו השאלה הפרישה לעיל, התשובה לשאלה זו תלויה הרבה משתנים. יש אנשים מבלים מעט מאוד, עבדו באותו התפקיד כל החיים שלהם, ויהיו לפרוש עם פנסיה חודשית גדולה למדי. הם עשויים להזדקק מעט מאוד כסף מעבר פנסיה לתמוך אורח חיים נוחים. אנשים אחרים משמשים לבזבז הרבה ואין להם פנסיה. הם יוכלו גם צורך כמות גדולה של חיסכון כדי לתמוך באורח החיים שלהם או שהם יצטרכו למצוא דרך להיות מאושרים לחיות על פחות.
4. האם כדאי לי לקנות קצבה?
אנונה היא מוצר ביטוח מבטח ההכנסה שלך לכל חיים. אם יש לך מקורות הכנסה אחרים מובטחת כגון ביטוח לאומי ופנסיה, ומקורות אלה לכסות את רוב ההוצאות המחיות שלך פרישה אז אתה כנראה אין צורך להבטיח הכנסה נוספת. עם זאת, אם אין לך הכנסה הרבה מובטחת, אז זה הגיוני לקחת חלק החיסכון שלך ולהשתמש בו כדי לקנות אנונה שתבטיח כמות מינימאלית של הכנסה עתידית. החלטה זו, כמו רוב ההחלטות הפיננסיות, היא אחד הטוב ביותר שנעשה במסגרת תכנית פיננסית הוליסטית.
5. כמה יהיה לי לבלות?
יש אנשים להשקיע יותר פעם בדימוס; הם נוסעים או לעסוק יותר בתחביבים כגון גולף, סקי, שייט, ועוד אחרים מגלים שהם מבזבזים פחות כאשר הם כבר לא יוממות, משלמים עבור ניקוי יבש, או לאכול בחוץ כל כך הרבה. כדי לקבוע כמה אתה יכול להוציא לפרישה הראשונה לשבת ולבחון ההוצאות הנוכחיות שלך. אז אומדן אילו פריטים עשויים לגדול או לקטון כדי לבוא עם תקציב פרישה. אם המעסיק שלך אינו מציע תוכנית הבריאות עבור גימלאים אז לוודא שאתה גורם פרמיות הבריאות כי תצטרך לשלם מהכיס.
6. איך אני לשלם עבור הוצאות רפואיות פרישה?
כיסוי בריאות מדיקייר מתחיל בגיל 65, אלא, בממוצע, זה יהיה רק לכסות על 50% מכלל הוצאות הבריאות הכוללות שלך פרישה. אתה תהיה בהפסד הוצאות עבור טיפול עיניים, שיניים, שמיעה, שיתוף משלם, פרמיות Medicare Part B, ו פרמיות עבור פוליסות ביטוח משלים אחרים שאתה יכול לרכוש כגון מדיניות Medigap וביטוח סיעודי.
הוצאות רפואיות יכולות להשתנות במידה רבה בהתאם למיקום גיאוגרפי, אבל בממוצע, מצפות לבלות על 5000 $ – 10,000 $ לשנה לנפש.
7. האם כדאי לי לקחת הפנסיה שלי כסכום הוני?
ופנסיונים רבים מציעים אפשרות סכום חד פעמי או אופציה לקצבה משלמת הכנסה חודשית לכל החיים. אני רואה יותר מדי אנשים לקחת את כל הסכום בלי בזהירות ניתוח התוצאות השלמה של בחירות הפוטנציאל שלהם. כאשר הביט מעל תוחלת החיים, את האפשרות אנונה עשוי להיות בחירה טובה בהרבה את סכום חד פעמי. הקפד לבחון אפשרויות הפנסיה שלך מהורהר לאור התמונה הפיננסית כולה שלך לפני שאתה מקבל החלטה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.