Table of Contents
מעקב קצב הנסיגה שלך הוא חשוב פרישה. הנה למה.
שיעור נסיגה הוא חישוב שאומר אחוז הנכסים המושקעים שלך אתה מבלה, או יכול להוציא, בכל שנה ב פרישה.
דוגמא שערים משייכת
בואו נסתכל על דוגמא של איך שיעורי נסיגה לעבוד.
- תניח בתחילת השנה יש לך 100,000 $ בחשבון השקעה.
- במהלך השנה אתה לסגת 8000 $.
- שיעור המשיכות שלך לשנת הוא 8% (8000 $ מחולק 100,000 $).
שיעור נסיגה בטוח אמור להיות הסכום שאתה יכול להשקיע בכל שנה מבלי לדאוג ואוזל של כסף. בהתאם לרמת הסיכון של ההשקעות שלך, את הביצועים של ההשקעות, ואת הצורך להגדיל משייכות לאינפלציה, שיעור נסיגה בטוח יכולים לנוע בין 3% ל 4.5% בשנה.
מספר מחקרים הציעו כי אתה חייב לשמור על משיכות ב 4% או פחות כדי להיות בטוח. כלל נסיגה 4% זה יכול לשמש כקו מנחה מחוספס לעקוב. מחקר נוסף הראה כי על ידי ביצוע סדרה ממושמע של כללים קצב הנסיגה המציינות כאשר אתה מקבל העלאה וכאשר אתה צריך לקחת לשלם לחתוך כי אתה יכול להשקיע קצת יותר לסגת 4% -6% בשנה במקום 3 -4%.
אם אתה לא פרשת עדיין, אחת דרכים להשתמש שיעור נסיגה הן משוערות מה אתה עלול להיות מסוגל למשוך מאוחר. לדוגמא, בקצב נסיגה 5% אתה יכול למשוך 5000 $ לשנה עבור כל $ 100,000 היית משקיע.
כמובן שחלק זה 5000 $ יצטרך להפריש למס הכנסה פרישה.
כאשר אתה מסתבך על לעשות תכנון הפרישה שלך, ולא להסתמך על כלל אצבע, ואתה רוצה ליצור לוח זמנים או ציר זמן שמראה משייכות הצפויות שלך בכל שנה ברחבי פרישה.
כמה שנים ייתכן שיהיה צורך יותר כספים כדי לקנות מכונית או לקחת לטיול. שנים אחר, ייתכן שתצטרך פחות.
למה אתה רוצה לעקוב אחר שערי המשיכה שלך
כאשר בשנת הפרישה, חשוב לעקוב אחר קצב הנסיגה שלך כל שנה ולהשוות אותו תוכנית שמראה מה זה צריך להיות בסדר עבור הכסף שלך להימשך לאורך הפרישה.
אם קצב הנסיגה שלך הוא עקבי מעל מה שתכננת עבור ועדיין יש לך תוחלת חיים ארוכה, אתה יכול נגמרת כסף. מעקב שערך זה כמו להיכנס לבדיקה גופנית. זוהי דרך לבדוק ולוודא את ההוצאות שלך בכל קיימא בריא בהשוואה להיקף התיקים שלך.
צלחות שערים משייכות
בגלל העתיד הוא, ובכן, העתיד לא נקבע, תרצה יש לי תכנית גמישה המאפשרת לחלק “מרחב תמרון” ב כמה אתה לסגת בכל שנה. סוג זה של תכנית גמישה אומר שאתה עלול להיות מסוגל למשוך יותר בשנה אחת עבור רכישה גדולה כמו מכונית, ופחות בעוד כשנה שבו מתרחשות ללא רכישות גדולות.
אחת דרכים לוודא שאינך לסגת יותר מדי הוא להקים תכנית נסיגה שיטתית כי פיקדונות ישירים סכום קבוע של כסף מההשקעות שלך בחשבון עובר והשב שלך. זה משמש “משכורת” ואם אתה רק להוציא את מה מופקד זה יכול למנוע ממך הטבילה ומשקיע כסף כי יועד באמת לעתיד – לא עבור השנה הנוכחית.
גישה נוספת מוצלחת היא משהו שנקרא גישת נסיגה מפולחת זמן שבו השקעות נעשות כדי להתאים את מסגרת הזמן של מתי תצטרך אותם. לדוגמה תקליטור עשויה להבשיל מדי שנה כדי לענות על הצרכים ההוצאות שלך עבור אותה שנה.
אם יש לך כסף ומם הכנסה 401 (k) תוכניות, דבר אחד שכדאי לזכור הוא איך המשיכות שלך ישתנו כאשר נדרש מינימום הפצות להתחיל. תקנה זו מחייבת אותך להתחיל למשוך מחשבונות הפרישה בגיל 70 1/2, ובכל שנה שמתבגר, אתה צריך למשוך קצת יותר.
כאשר הנסוגים פרישה, הדבר החשוב ביותר הוא לתכנן ואז למדוד נגד התכנית. לאחר ובעקבות תכנית היא הדבר החשוב ביותר שאתה יכול לעשות כדי לוודא שיש לך מספיק כסף עבור כל שנתי הפרישה שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.