כפי הפנסיה ממשיכה להתרחק ממקום העבודה, ביטוח הלאומי הוא המקור מובטח רק הכנסת פרישה שהרבה אמריקאים יכולים לסמוך על. למרבה הצער, אלה בדיקות הממשלה אינן מספקות את רמת תמיכה שרוב המבוגרים יצטרכו בשנים המאוחרות יותר שלהם.
היתרון החודשי הממוצע המוצע תחת הזקנה, שאירים, ותכנית ביטוח נכות (כינוי הרשמי של הביטוח הלאומי) הוא 1360 $ עבור עובדים שפרשו 703 $ עבור זוג. כלומר, כמה אופייני רק מביא 24,756 $ לשנה. רוב הסיכויים הם כי לא יהיה מספיק כדי לכסות את כל החשבונות שלך, במיוחד אם אתה עדיין משלם משכנתא.
ולמרבה הצער, אמריקאים רבים לא ממנו 401 שלהם (k) s ומם הכנסה מספיק כדי לעשות את ההבדל. אם זה אתה, מה הן דרכים אחרות כדי להשלים את ההכנסה שלך במהלך השנים שלאחר העבודה שלך? הנה כמה מקורות אתה תרצה לקחת בחשבון.
Table of Contents
השקעות חייבות
אם אתה בר מזל מספיק כדי לתרום יותר מאשר 401 (k) ומגבלות IRA לאפשר, השקעות במס כגון מניות, אג”ח, קרנות נאמנות הן עוד דרך מצוינת לחסוך לגיל פרישה. קרנות אינדקס תעודות סל הן בעיקר מושכות, כפי שהם מציעים הוצאות נמוכות גיוון מובנה.
המפתח הוא יצירת תמהיל מתאים של סוגי נכסים. נשען יותר מדי על מניות יכולה להיות מסוכן עבור אנשים עם פחות שנים כדי להתאושש שווקי דוב. עם זאת, תיק הכולל ניירות ערך בעלי הכנסה קבועה בלבד, כגון אג”ח, לא יספק את פוטנציאל הצמיחה שרוב האנשים צריכים עבור פרישה ארוכה.
כלל טיפוסי של האגודל הוא להחזיק חלק של מניות השווה ל 110 פחות הגיל שלך. פירוש הדבר הוא 65 בן היה צריך תיק עם 45% מהערך הכולל שלה במניות 55% באג”ח. כמובן, אתה יכול לבצע התאמות צנועות לנוסחא זו מבוססת על סובלנות הסיכון שלך.
קצבאות
חי חיים ארוכים אולי נראה כמו הצעה מצוינת, אבל זה לא כל כך גדול עבור כספינו. הרבה אנשים שאין להם נכסים מספיק כדי לתמוך באורח החיים שלהם אם הם עושים את זה לתוך ה -80 או ה -90 המאוחרות שלהם.
קצבה קבועה, אשר מציעה זרם הכנסות החיים בקצב סט של עניין, היא אחת הדרכים לנהל את הסיכון הזה. אתה אפילו יכול לקנות קצבאות נדחים שאינם משלמים עד שתגיע לגיל מסוים. ברגע שהם בועטים ב הם מציעים תשלומים גדולים יותר מוצרים מיידי לקצבה.
הכנסות מהשכרה
האם יש לכם חדר פנוי בבית שלך עכשיו כי הילדים שלך עברו החוצה? שכירה זה יכול להיות דרך קלה ליצור במזומן מדי חודש, כל עוד אתה יכול לעשות שלום עם השותפה החדשה שלך. מציאת אנשים או שאתה יודע או יש אזכור טוב יכול לעזור למנוע כאבי ראש בהמשך הדרך.
רעיון נוסף: צמצומים לתוך דירה או דירות תוך להשכיר הבית המקורי. אחת ההטבות של להיות בעל בית הוא שאתה יכול לנכות דברים כגון משכנתא בריבית, פחת ושירותים, הנמכת הצעת החוק של מס ההכנסה. ישנם סיכונים, כמובן, כגון חוסר היכולת למצוא דייר או עלויות תחזוקה בלתי צפויות.
Stuff מכירה
ככל שמתבגרים יש סיכוי טוב במרתף או במוסך שלכם התמלא דברים שאתה כבר לא צריך. מכירת פריטים אלה eBay או Craigslist יכול להיות דרך מצוינת להרוויח קצת מזומנים מיותרים – שלא לדבר ברור מתוך הבית שלך. אם אתה שימושי אתה יכול להשתמש באתרים כגון Etsy לשווק את אומנות וסחורות תוצרת בית אחרות, יצירת עסק צדדי נחמד עבור עצמך.
בית אקוויטי
כאשר מקורות הכנסה אחרים מצויים במחסור, קשישים רבים להשתמש בהון בביתם כדי לקבל גישה מיידית במזומן. אחת הדרכים לעשות זאת היא באמצעות קו הביתה העצמי של האשראי. HELOC יכול לעזור לך לענות על צרכים לטווח הקצר, כל עוד אתה צופה בעל הכנסה בהמשך לשלם אותו בחזרה. ובגלל זה קו אשראי, אתה רק צריך להשתמש ככל שאתה צריך.
דרך נוספת לניצול הון ביתך היא עם משכנתא הפוכה, אשר מאפשרת לך לשמור על הבית שלך וללוות כנגדו מערכו. כשאתה בסופו של דבר למכור את הנכס, התמורה שלך הופחת סכום ההלוואה כי עדיין מצטיינים. לפני שתסכים משכנתא הפוכה, לעומת זאת, יודע כי הם יכולים להיות מסובכים הסכמים עם הלוואת origination עמלות משמעותיות ועלויות אחרות. ואם אתה נשוי, להיות מודע לאופן שבו בן הזוג שלך מתאים לתכנית.
משרה חלקית
מכיוון אמריקאים רבים של גיל פרישה אין הכנסות מהשקעות מספיק לחיות על, מספר משמעותי לבחור לעבוד יותר או למצוא עבודה במשרה חלקית כאשר הם עוזבים את הקריירה שלהם. לשכת העבודה האמריקני לסטטיסטיקה צופה כי כמעט שליש מהמבוגרים בגילאי 65 ו 74 יעבוד בתפקיד כלשהו עד שנת 2022.
עבור גמלאים כמה, עובד במתכונת מופחתת ב פרישה הוא בדיוק מה שהם צריכים – הזדמנות להיות בסביבת מתח נמוך ולפגוש אנשים חדשים.
עסקי סייד
במקום לעבוד עבור מישהו אחר, אתה יכול להחליט שאתה מעדיף להיות הבוס של עצמך פעם שאתה פורש. זה יכול להיות עובד בתחום הקודם שלך כיועץ או לפתח מערך חדש לגמרי של מיומנויות חדשות. אולי אתה תמיד רצית להתחיל את שירות מאפייה או שיפוצניק משלך. אולי תרצה להקים עסק מס הכנה, אז אתה רק צריך לעבוד חלק מהשנה. היתרון של להיות המנכ”ל: אפשר לעצב את העמדה אל אורח החיים הקיים שלך.
בשורה התחתונה
ביטוח לאומי הוא רשת ביטחון נחמדה עבור גימלאים, אבל זה בדרך כלל לא מספיק כדי לכסות את כל העלויות שלך. אם אתה כבר עזבת את העבודה ולמצוא את עצמך צובט פרוט, ייתכן שהגיע זמן להיות יצירתי להמשיך דרכים אחרות להביא במזומן נוסף.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.