Table of Contents
ואיך זמן עד הפרישה להשפיע על בחירות ההשקעה שלי?
ההשקעה היא לא ערך זאת ושוכחת-זה מאמץ. הפורטפוליו שלך צריך להשתנות עם הזמן וככל פרופילים הפיננסי שלך מתבגר. כשאתה צעיר אתה יכול להרשות לעצמך לקחת יותר סיכון אבל כפי שאתה גיל, אתה תעבור סביר יותר כספים להשקעות בטוחות.
השקעה בניירות ערך למסחר אינה הסיבה היחידה להחזיק השקעות בטוחות. אתה צריך לממן חירום. שמור מספיק כסף בהשקעות נוזליות, בטוחות כדי לכסות, לכל הפחות, 3 עד 6 חודשים בשווי של הוצאות מחיות.
המשמעות היא שאם אתה צריך 2000 $ לחודש לחיות בנוחות, אתה צריך 6000 $ – 12,000 $ בשינה בטוחה, השקעות ונגישות כמו חשבונות החיסכון בבנק או קרנות שוק הכסף.
שמור כללי 2 אלה אצבע לזכור:
- פחות להבטיח התעסוקה שלך, יותר כסף אתה רוצה לשמור על השקעות בטוחות.
- ככל שאתה קרוב לפרישה, יותר כסף אתה רוצה לשמור על השקעות בטוחות.
עבור אלה הרחק פרישה
לקבלת כסף IRAs וחשבונות פרישה אחרות, זה הגיוני להשקיע לצמיחה, ולא לדאוג תנודות השוק. אם יש לך 15 או יותר שנים עד תשתמש בכסף, למי אכפת מה שהשוק עושה שבוע, חודש או שנה? להתמקד מקבל את התשואה לטווח ארוך הפוטנציאל הגבוה ביותר.
עבור אלה הפורשים בשנים הקרובות
יש 3-ל 10 שנים בשווי של משייכות בהשקעות בטוחות, כמו קרנות כספיות, תעודות פיקדונות, אג”חי סוכנות, ניירות אוצרים, ואת קצבאות קבועות.
אחת הדרכים לעשות זאת היא ליצור סולם אג”ח או CD, שבו מדי שנה השקעה בטוחה מתבגר, והמנהל הופך לזמין עבורך. באופן אידיאלי, אתה מתחיל את התהליך הזה על 10 שנים ממועד הפרישה הרצויה.
כסף בטוח זהו הכסף תשתמש עבור הוצאות מחיות במהלך השנים הראשונות שלך פרישה.
אסטרטגיה זו של לקיחת סיכון קטן עם החלק הזה של תיק ההשקעות שלך מאפשרת לך להשאיר את יתרת ההשקעות שלך מושקעות לצמיחה, פוטנציאל לספק הגנה מסוימת מפני אינפלציה. כשיש השקעות הצמיחה שלך שנה טובה, אתה לוקח רווחים ולהשתמש בתמורה כדי לחדש את ההשקעות הבטוחות שאתה כבר משתמש כדי לממן את הוצאות המחייה שלך.
כאשר הוא הזמן הנכון לעבור להשקעות בטוחות?
אתה צריך לעבור להשקעות בטוחות על תכנית מתוכננת כך שעד שתגיע פרישה יש לך מספיק כסף בהשקעות בטוחות כדי לעמוד בדרישות ההכנסה שלך במשך שנים רבות.
שיקולים מיוחדים לבוא לידי ביטוי ב 10 שנים לפני גיל הפרישה הרצוי. בשנת 10 זה חלון בשנה, בכל פעם ההשקעות המסוכנות שלך יש שנה עם תשואות גבוהות מהממוצע, אתה צריך לקחת רווחים ולהגדיל את כמות הכסף שיש לך שהוקצה השקעות בטוחות. למרבה הצער, רוב המשקיעים אינם עושים זאת. במקום שהם קונים השקעות מסוכנות לאחר שהם עלו בשווי ולאחר מכן למכור אותם בפאניקה אחרי שהם ירדו ערך.
לא יותר מדי בטוח
השקעות בטוחות הן קריטיות גיוון תיק ושמירת ביטחון כלכלי אם אירועים בלתי מתוכננים להתרחש אך אם התיק שלך הוא בטוח מדי, אתה עלול למצוא את עצמך לא מייצר מספיק הכנסה כדי להשיג את היעדים הפיננסיים שלך.
קח מדבר מתכנן פיננסי לוודא ההשקעות שלך בטוחות מספיק כדי להגן עליך אבל לא כל כך בטוחות שהם תשואה חסרות קשה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.