מסע הפרישה מתחיל לקחת על תחושה חזקה יותר של חשיבות בעשור האחרון של השנים בעבודה שלך. זה בגלל ההחלטות שתבצעו במהלך 10 השנים האחרונות של הקריירה שלך הן קריטיות היכולת שלך באמת ליהנות פרישה-זאת אתה יכול לבחור להגדיר כי עונה של חיים.
הרבה אירועים חשובים בחיים נוטים להתרחש בשלבים המאוחרים של הקריירה שלך. אם יש לך ילדים הם משיקים את הקריירות שלהם סביר ולהשאיר את הקן.
ההורים שלך עלולים להיות מתקרבים בשלבים האחרונים של שנתי הפרישה שלהם. כתוצאה מכך, אתה עלול למצוא את עצמך איפשהו באמצע של כל השינויים האלו בחיים תוהים מה הפרישה שלך נראית כמו בזמן שאתה ממשיך לעבוד קשה ולשמור ככל האפשר. למעשה, בעשור האחרון בקריירה שלך עשוי סוף הסוף נראה כמו זמן שבו אתה סוף סוף יש את היכולת לבצע חיסכון לגיל פרישה בראש סדר עדיפויות. אבל עם הפרישה באופק יש כמה צעדים חשובים לקחת (מלבד הצלת כמה שיותר) כדי שהמעבר יבוצע בהצלחה.
Table of Contents
- 1 להגדיר מה הגרסה שלך של “הפרישה” האידיאלית נראית כמו
- 2 רץ תכנית תקציב ראשוני עבור פרישה
- 3 ראה אם חיסכון הפרישה שלך יהיה מספיק
- 4 להחליט לאן אתה רוצה לחיות במהלך הפרישה
- 5 להעריך כמה הכנסה מרבית מובטחת תקבל מ ביטוח לאומי, פנסיה, או קצבאות
- 6 סקור אפשרויות הכיסוי ביטוח בריאות שלך
- 7 לקבוע אם זה הגיוני לשלם את המשכנתא שלך
- 8 החלט אם הקצאת הנכסים השוטפת שלך תואמת סובלנות הסיכון הנוכחית שלך אופק הזמן
- 9 שקול מחדש הגדרת פרישה
- 10 בחרו את הנבחרת שלכם בחוכמה
להגדיר מה הגרסה שלך של “הפרישה” האידיאלית נראית כמו
מה אתם מצפים לעשות הכי הרבה במהלך פרישה? האם אתה מפסיק לעבוד לחלוטין או אתה מתכנן לקחת עבודה במשרה חלקית או הפעלת מיזם עסק? אין מידה אחת המתאימה לכולם התשובה לשאלות הללו. התאמה אישית של החזון של פרישה שלך בצורה התואמת את הערכים שלך ואת המטרות בחיים כמו שאתה לשקול היטב מה הפרישה האידיאלית שלך נראית.
רץ תכנית תקציב ראשוני עבור פרישה
סקירת התקציב שלך או תוכנית ההוצאה הפרטית היא משהו שרובנו מסכימים כולנו צריכים לעשות אבל קל יותר להגיד מאשר לעשות. כפי פרישה מתקרבת תהליך התקצוב לוקח על רמה חדשה של משמעות. לאחר שזיהית לאן הכסף שלך הולך, אתה יכול לנסות לפנות עוד קצת כסף כדי לחסוך ולהשקיע עבור פרישה.
אתה יכול גם ללכת קדימה וליצור תכנית תקציב עבור פרישה לזהות אזורים של הוצאות כמו בריאות או נסיעות העשויות לשנות את רוב במהלך שנתי החופש הפיננסיות שלך.
ראה אם חיסכון הפרישה שלך יהיה מספיק
האם שמרת מספיק לפרישה? זו שאלה שצריכה להישאל מוקדם ככל האפשר בתהליך התכנון. ובכל זאת, אם אתם נמצאים בישורת האחרונה כדי פרישה ולא לרוץ מחשבון פרישה בסיסי אתה לא לבד. סקירת כל מקורות ההכנסה פרישה הפוטנציאל שלך (401k, קופות גמל בניהול אישי, פנסיה, ביטוח לאומי, וכו ‘) יעזור לספק תשובה לשאלה חשובה זו. זה גם יעזור לך לזהות אם בכלל נדרשים לבצע שינויים כדי לשפר את תחזית הפרישה שלך.
להחליט לאן אתה רוצה לחיות במהלך הפרישה
בעוד הקצאת נכסים היא גורם חשוב בהגדלת החיסכון לפרישה שלך, מיקום הפרישה שלך הוא הקובע חשוב של שביעות רצון החיים הכללי שלך. תחשוב על איפה אתם מתכננים לבלות את שנות הפרישה שלך. האם תהיה צמצומי מצב הדיור שלך או העתקה? כמה קרוב יהיה לך להיות עם חברים ובני משפחה? יש מגוון של תכונה חשובה של גורמי חיים כגון בידור, בריאות, מסי יוקר מחיה הנוגע להחלטת מיקום פרישה שלך.
להעריך כמה הכנסה מרבית מובטחת תקבל מ ביטוח לאומי, פנסיה, או קצבאות
החלטה מתי לתבוע הטבות חשובות כגון ביטוח לאומי ופנסיה (אם כשיר) תלוי במגוון גורמים כגון תאריך ההתחלה המתוכנן שלך, ציפיות אריכות ימים, בריאות, וצרכימי הכנסה.
סקור אפשרויות הכיסוי ביטוח בריאות שלך
להשיג כיסוי ביטוח בריאות סבירה ואמין במהלך הפרישה הוא בראש סדר עדיפויות בקרוב להיות גימלאים. באופן לא מפתיע, עלויות הקשורות לבריאות יכולה להיות מנה ענקית של התקציב במהלך פרישה. אם יש לך ביטוח רפואי גמלאי, אתם מוזמנים להתחיל בדיקת האפשרויות שלך ואת העלויות הכרוכות. אפשרויות אחרות כוללות בודקות כיסוי COBRA או ביקור healthcare.gov האתר אם אתה תהיה שפרשת לפני גיל 65 כאשר בעיטות זכאות Medicare ב.
אם אתם נמצאים תוכנית לניכוי גבוה עם אופציה HSA, לנצל את מלוא היכולת שלך להפריש עד 3350 $ עבור כיסוי יחיד או 6750 $ עבור כיסוי המשפחה (פלוס 1000 $ עבור שניהם אם בגיל 55 ומעלה) דולרים לפני מס חיסכון בריאות חשבון כדי לכסות עלויות עתידיות.
לקבוע אם זה הגיוני לשלם את המשכנתא שלך
לשלם את חוב לפני הפרישה היא אסטרטגיה מצוינת להפחית צרכי הוצאה כוללים. ביטול חוב בעייתי פוטנציאלי כגון כרטיסי אשראי בריבית גבוהה והלוואות אישיות מומלצות בחום בשנים שלפני פרישה. זה גם חכם כדי לתזמן את התמורה של הלוואות רכב או סטודנט שלך עם השנה אתה רוצה לפרוש. עם זאת, כדי לקבוע אם זה הגיוני לשלם משכנתא הוא לא ממש קל של החלטה לעשות בשנים שלפני הפרישה שלך.
כן, זה נכון, כי מעבר הפרישה הוא בדרך כלל קל יותר לעשות מבחינה כספית אם אתה משכנתא ללא חוב. עם זאת, יש כמה יתרונות וחסרונות שכדאי לשקול כאשר אתה לבחון התמונה הפיננסית המלאה שלך. אולי דבר גדול להביא בחשבון הוא איך אתה מתכנן להשתמש הביתה עצמי שלך במהלך פרישה. צמצומים, העברה, הפקת הכנסות שכירות, וכן באמצעות משכנתא הפוכה הם כל האפשרויות הפוטנציאליות לשקול.
החלט אם הקצאת הנכסים השוטפת שלך תואמת סובלנות הסיכון הנוכחית שלך אופק הזמן
כפי פרישה מתקרבת היכולת שלך לעכל תנודתיות משמעותית בשווקי ההשקעה עשויה לשנות. לכן זה חיוני כדי לבדוק תיק הפרישה הכללי שלך על בסיס קבוע. אתה לא צריך לפעול אוטומטית משוק המניות בשנים שלפני הפרישה. אופק הזמן סך ההשקעה שלך כולל את השנים עד הפרישה בתוספת כמה זמן אתה צופה חיים.
שקול מחדש הגדרת פרישה
לפעמים זה לוקח קצת יצירתיות כדי להפוך פרישה למציאות. אם החזון המקורי של הפרישה האידיאלית אינו תואם התכנית הפיננסית הנוכחית שלך, אל תוותרו! ייתכן שיהיה צורך לבצע כמה בחירות קשות להתאים מטרות החיים שלך. אבל פרישה היא עדיין בהישג ידך.
בחרו את הנבחרת שלכם בחוכמה
עבור רבים בקרוב להיות גימלאים, בניית צוות של אנשי מקצוע אשר מספקים משפטי, ייעוץ מס, והכוונה פיננסית דרך שימושית כדי לנווט החלטות מאתגרות אלה. חפש אנשי מקצוע מוסמכים אשר תמיד מחויבים לשים את האינטרסים שלך ראשון ולפעול לפי תקן נאמנות.
אף פעם לא מאוחר מדי כדי לסקור את תוכניות הפרישה שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.