Table of Contents
5 שאלות שיעזרו לכם לראות אם אתה צריך ביטוח חיים פרישה
כאשר אני אומר למישהו שהם כבר לא צריכים לשאת פוליסת ביטוח חיים, הם לרוב נותנים בי מבט מבולבל. ואז הם אומרים משהו כמו, “אבל … אני כבר שילם לתוכו את כל הזמן הזה. אני לא יכול פשוט לבטל את זה. לא קיבלתי שום דבר מחוץ לזה עדיין.”
איכשהו אנחנו לא אומרים את זה על סוגים אחרים של ביטוח.
קח את הדוגמא של ביטוח רכב פנאי. תניח אחרי עשר שנים בתאונה-חינם, אתה מוכר את רכב הפנאי.
אתה לא הייתי אומר, “אבל אני כבר שלמתי לתוך המדיניות שלי כל הזמן הזה. אני לא יכול פשוט לבטל את זה.”
לא, כעניין של עובדה, אתה בטח מרגיש קלה די שיש לך עשר שנים בטוחות, ואף פעם לא היה צריך להתמודד עם השתתפות עצמית או טוען שמאי.
ביטוח חיים הוא שונה, אני מניח כי אנחנו כל מצורפים די לחיינו.
מה שאתה צריך לזכור הוא, כפי מוזר ככל שזה יישמע, ביטוח חיים הוא לא קנה כדי להבטיח את חייך. אחרי הכל, אני בטוח שגם אתה תסכים, החיים שלך לא יסולא בפז, ושום סכום הכסף יהיה מספיק כדי להבטיח את זה. מה ביטוח חיים נועד להבטיח הוא ההפסד הכספי, או מצוקה, כי מישהו היה צריך להסתיים לחוות את החיים שלך. רוב הזמן את ההפסד העיקרי להיות מבוטח הוא אובדן ההכנסה. זה אומר שפעם בדימוס, אם מקורות הכנסה להישאר יציבים ללא קשר לשאלה אם אתה מהלך על פני האדמה הזאת או לא, אז את הצורך בביטוח חיים לא יכול עוד להתקיים.
החמש השאלות הבאות לא רק לעזור לך לקבוע אם אתה עדיין צריך ביטוח חיים, הם גם יעזרו לך להבין מה הסכום של ביטוח חיים ייתכן שיהיה הצורך, ואיזה סוג יכולים להיות מתאים לך.
1. האם אתה זקוק לביטוח חיים?
האם מישהו חווה הפסד כספי כשמתים? אם התשובה היא לא, אז אתה לא צריך ביטוח חיים. דוגמא טובה לכך תהיה כמה בדימוס עם מקור הכנסה יציב פרישה מהשקעות ופנסיה שבו הם בחרו באופציה משלמת 100% על זוג שנותר בחיים.
ההכנסה שלהם תמשיך באותו הסכום, ללא קשר למותו של אחד מבני זוג.
2. האם אתה רוצה ביטוח חיים?
גם אם לא יהיה הפסד כספי ניכר חוו על מותך, ייתכן אוהב את הרעיון של לשלם עכשיו פרמיה כך המשפחה, או צדקה האהוב, יהנה על מותך. ביטוח חיים יכול להיות דרך מצוינת לשלם קצת בכל חודש, ולהשאיר סכום משמעותי כדי לגרום צדקה, או ילדים, נכדים, אחייניות, אחיינים או. זה גם יכול להיות דרך טובה לאזן דברים החוצה כאשר אתם נמצאים בנישואים שניים צריכים קצת נכסים להעביר לילדים שלך וכמה לבן זוג נוכחי.
3. מה הוא הסכום הנכון של ביטוח חיים?
תחשוב על המצב שלך ואת האנשים שהיו עלולים לחוות הפסד כספי אם היית למות היום. מה סכום הכסף יאפשר להם להמשיך בלי חווה אובדן כזה? זה יכול להיות שווה כמה שנים של הכנסה, או הסכום הדרוש כדי לשלם את המשכנתא. להוסיף את ההפסד הכספי על פני מספר שנים זה עלול להתרחש. סך הכל יכול לתת לך מקום התחלה טוב לגבי אופן ביטוח חיים הרבה יהיה מתאים.
4. כמה זמן אתה צריך ביטוח חיים
האם מישהו תמיד יספוג הפסד כספי כאשר אתה עובר הלאה?
כנראה שלא. כמובן, אם אתה בשנה השתכרות השיא שלך כאשר אתה עובר הלאה, ויש לך בן זוג שאינו עובד או בעלי ההכנסה נמוך להון, זה עלול להיות קשה עבור הזוג שנותר בחיים שלך כדי לחסוך מספיק עבור פרישה נוחה. אבל ברגע בדימוס, ההכנסה המשפחתית צריכה להיות יציבה, כפי שהוא כבר לא יהיה תלוי אתה הולך לעבודה כל יום. אם זהו המצב שלך, אז אתה רק צריך ביטוח כדי לכסות את הפער בין חברה לבין פרישה.
5. איזה סוג של ביטוח חיים אתה צריך
האם מוקרן הפסד כספי על העלייה המותכת, או ירידה, לאורך זמן? התשובה יכולה לעזור לך לקבוע את סוג ביטוח חיים אתה צריך.
כאשר הפסד הכספי מוגבל שנתי הפער בין חברה לבין פרישה, אזי סכום ההפסד מקטין בכל שנה כמו החיסכון לפרישה שלך גדלה גדולה.
ביטוח מונח, או מדיניות זמנית, הוא מושלם עבור מצבים אלה.
אבל אם אתה בעל עסק קטן משגשג, ויש להם שווי נטו גבוה יותר, האחוזה שלך עשויה להיות כפופה מסי עזבון. ככל שערך הנדל”ן שלך גדל, חבות המס הפוטנציאלית מקבלת גדולה. הפסד כספי זה מגביר לאורך זמן.
במקרה זה, פוליסת ביטוח חיים קבוע, כגון מדיניות אוניברסלית או מדיניות כל החיים, אם כי יקר יותר, יאפשר לכם לשמור על הביטוח כבר, מתן המשפחה שלך עם מזומנים כדי לשלם מסי עיזבון כך העסק אינו חייב להיות מְחוּסָל.
ביטוח קבוע גם את הבחירה הנכונה עבור כל פוליסת ביטוח חיים כי אתה רוצה להיות בטוח משלם, גם אם אתם גרים להיות 100. כך למשל, יהיה ביטוח חיים לטובת צדקה, או לכיסוי ההוצאות הסופיות שלך.
במצבים שבם ביטוח חיים נדרש
- זוגות לשיאם שנים מרוויחות, חיסכון לגיל פרישה.
- גמלאים תאבד חלק ניכר מההכנסה המשפחתית כאשר אחד מבני הזוג נפטר.
- הורים עם ילדים שאינם למבוגרים בלבד.
- משפחות עם אחוזה גדולה, ואת האחוזה תהיינה כפופות למס עזבון.
- בעלי עסקים, שותפים עסקיים, ועובדי מפתח המועסקים על ידי עסקים קטנים.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.