Table of Contents
צעדי תכנון קצר טווח הפרישה כי יכין לך
אחת דרכים לעשות אירוע מלחיץ: הראש לתוכו מוכנות. אם אתה בתוך חמש שנים של פרישה, לא להתמהמה. חמש שנים אולי נראות כמו הרבה זמן, אבל זה עובר מהר. וזה מחקר מראה מי להתחיל לתכנן לפחות חמש שנים יש את פרישה מאושרת! אין מה להפסיד ואושר רק כדי לזכות על ידי לקיחת החמישה השלבים בתכנון פרישה לטווח קצר הבאים בהקדם האפשרי.
1. יתרות מזומנים גדלות
פונים לקבלת קצבאות הביטוח הלאומי, כמו גם הקמת המשיכות IRA ו 401 (k) תוכניות, לוקח זמן וניירת. דברים יכולים לקבל מתעכב ואינך רשאיים תמיד מקבלים צק הפנסיה הראשון שלך על זמן, אז אתה רוצה לתכנן תקלה או שתיים לאורך הדרך.
היכון עיכובים ידי בעל עתודות מזומנים מיותרים חבויות השקעות בטוחות; דברים כמו חיסכון, בדיקה וכסף חשבונות בשוק. הכמות ולאגור אותם היא בין שלושה עד שישה חודשים בשווי של הוצאות מחיות.
אומדן 2. כמה כסף אתה צריך לפרוש
כדי להחליט אם יש לך מספיק כדי לפרוש, אתה חייב לפתח הערכה מדויקת של כמות הכסף שאתה מוציא, לבין סכום הכנסות תצטרך בכל חודש. למרות משעמם, זהו צעד תכנון פרישה החשוב ביותר שאתה יכול לקחת.
התחל עם דפדפת צהובה ולרשום שכר לקחת הביתה הנוכחי שלך ואת ההוצאות החודשיות הנוכחיות שלך.
אל תשכחו עלויות משתנות כמו תחביבים, שיפורים הביתה, ותיקונים ברכב.
ואז לרשום את ההכנסה החודשית כי תהיה זמינה החל פנסיה, ביטוח לאומי ו IRA / 401 (k) משייכות. האם זה מספר קרוב שכר לקחת הביתה הנוכחי שלך? אם לא, יש לך ארבע אפשרויות: להוציא פחות על פרישה, לחסוך יותר עכשיו, לעבוד עוד כמה שנים, או להרוויח שיעור גבוה של תשואה על ההשקעות שלך.
אם אתה לא גדול עושה חישובים אלו החיפוש שלך עבור יועץ פיננסי מוסמך כדי לעזור. פרישה היא, בתקווה, משהו שאתה עושה רק פעם אחת, אז מחפשת עזרה מקצועית היא בסדר גמור.
3. להעריך השלכות המס
אתה תהיה במדרגת מס נמוכה יותר בעוד כמה שנים? ואז להיות בטוח כדי למקסם תרומות פטורות ממס עכשיו. האם אתה חושב על הזזת? עד 500,000 $ אם נשוי (250,000 $ אם יחיד) של רווחי הון ממכירת הבית שלך עשוי להיות פטור ממס (בכפוף לתקנות מס הכנסה רלוונטיות). האם יש לך מניות בחברה שצריכה להיות מגוונים? תכנית עבור סכום המס שיהיה חייב בשנה לך למכור את המניות או להפיץ את המכירה על פני כמה שנים קלנדריות.
גימלאים שגרתי לזלזל כמות המיסים שהם ישלמו על פרישה. קצת תכנון בתחום זה יכול להשאיר אותך מצרות גדולות בהמשך.
4. לגוון את ההשקעות שלך
צפייה בתיק שלך לעלות ולאחר מכן חזרה שוב לעולם אינו מהנה, אבל בסופו של דבר, כל עוד אתה בסופו של דבר עם סיר גדול מספיק כסף, זה לא ממש משנה איך הגעת לשם.
ברגע שאתה בדימוס, לעומת זאת, זה כבר סיפור אחר. כאשר אתה לוקח משיכות סדירות בין פורטפוליו, התנודתיות יש השפעה הרבה יותר גדולה.
זהו מתכנני פרישת משהו מאתנו מכנים סיכון רצף. צמצום עד של ולמטה של יכול להגדיל את הסיכויים באופן משמעותי כי הכסף שלך יימשך דרך תוחלת החיים שלך.
תבל זמן להבין מה תמהיל השקעות ישיג את שיעור התשואה שאתה צריך בזמן שיש רמה או סיכון כי הוא סביר בשבילך. הסיכון / מאפייני החזרת תיק ההשקעות שלך יקבעו כמה הכנסה תצטרך, וכמה זמן זה יימשך.
5. לחנך את עצמך
למרות שזה מומלץ לבקש הדרכה מקצועית, האמת היא שאף אחד לא פעם אכפת הכסף שלך ככל שאתה עושה. קח את הזמן כדי ללמוד על תכנון פרישה והשקעה.
אתה רוצה ללמוד על השקעת גישות המשפיעות בשלב הפצת הפרישה כפי שהוא שונה לגמרי מאשר בשלב ההצטברות.
ולזרוק אמונות ישנות כמו “קצבאות אינן טובות” או “משכנתא הפוכה הם רעים”. גישה התכנונית שלך עם ראש פתוח במטרה לוודא ההכנסה שלך מאובטחת. גישה זו תוביל אתכם לקבל החלטות מתאימות יותר מאשר אם המיקוד הוא על מקבל את השיעור הגבוה ביותר של תשואה.
כמה הצעות: להשתתף בכיתת השקעה בקולג ‘הקהילתית המקומית, לקחת בכיתת השקעה באינטרנט, לקרוא ספרים, ולהשתמש באינטרנט כדי ללמוד. אתה מבלה כמות משמעותית של החיים שלך מרוויחים כסף זה; עכשיו הגיע הזמן ללמוד איך זה יהיה להרוויח עבורכם.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.