האם תכנון פרישה נראה מסובך? תשכחו את כל הפטפטת מבלבל לגבי קצבאות הקצאת הנכסים. הנה כל מה שאתם צריכים לדעת על תכנון פרישה בשישה צעדים פשוטים.
Table of Contents
להבין כמה אתה צריך
לחשב כמה כסף תצטרך לתמוך יוקר המחיה שלך כאשר אתה פורש.
כלל-כללי הוא אחד אומר שאתה צריך לשאוף 80 אחוזים מההכנסה הנוכחית שלך. אם אתם עושים 100,000 $ בשנה, למשל, אתה צריך לשאוף הכנסת פרישה של 80,000 $.
אבל אני לא מסכים עם הרעיון הזה. מי עושה 100,000 $ בשנה ומבלות כל אגורה הוא שונה מאשר אדם שעושה 100,000 $ בשנה ואת חייהם על 30 אחוזים מההכנסה שלו.
אז אני ממליץ על גישה שונה: מבסס ההנחה שלך על כמה אתה כרגע לבלות , לא כמה אתה כרגע מרוויח.
תניח כי הסכום שאתה מוציא עכשיו יהיה שווה בערך הסכום שאתה מוציא כשאתה לפרוש. בטח, אתה יכול להיות חופשי מכמה הוצאות שוטפות כמו המשכנתא שלך במהלך שנתי הפרישה שלך, אבל אתה בטח גם להרים הוצאות חדשות כמו נסיעות ועלויות בריאות נוספת.
כפל על ידי 25
הכפל את הסכום שאתה צריך מדי שנת פרישה ידי 25. כך גדול תיק ההשקעות שלך צריכה להיות, בהנחה שאין לך מקורות הכנסה אחרים פרישה.
אם אתה רוצה לחיות על 40,000 $ בשנה, למשל, תצטרך תיק 1 מיליון $ (40,000 $ x 25). אם אתה רוצה לחיות על 60,000 $ בשנה, תצטרך תיק 1.5 מיליון $.
גלה מה ביטוח לאומי ישלם
עבור אל אתר האינטרנט הביטוח הלאומי הרשמי להשתמש בכלי ההערכה שלהם כדי לקבל מושג כמה אתה תאסוף ב פרישה.
להוסיף דמות זו לכל מקורות הכנסה אחרים פרישה כי ייתכן שיהיו, כמו פנסיה או הכנסת שכירות. ואז להחסיר מן ההכנסה השנתית הכולל שאתה רוצה מתי שאתה פורש.
לדוגמה, אתה רוצה לחיות על 60,000 $ בשנת הפרישה. ביטוח לאומי ישלם לך 20,000 $ בשנה, בעוד פנסיה קטנה תשלם לך 5000 $ לשנה.
משמעות דבר היא 25,000 $ ההכנסה שלך מגיעה ממקורות “אחרים”. רק 35,000 $ צריכים לבוא מתוך תיק ההשקעות שלך.
לכן, עליך תיק 875,000 $ (35,000 $ x 25), לא תיק 1.5 מיליון $ (למרות שזה לא כואב להיות מעל הכינה).
השתמש מחשבון פרישה
שימוש במחשבון פרישה כדי לברר כמה כסף תצטרך לחסוך כל שנה כדי לצבור תיק היעד שלך.
בואו נדמיין שאתה 30. יש לך 20,000 $ שמרו כרגע. אתה רוצה לפרוש בגיל 65. אתה רוצה הכנסת פרישה של 70,000 $, מתוכם 25,000 $ יגיעו מהביטוח לאומי והשניים 45,000 $ יבואו מהנכסים שלך. אתה מניח שיעור האינפלציה 4 אחוזים, שיעור המס 25 אחוז ו 7 אחוז שיעור התשואה על השקעות בתיק שלך.
בתנאים אלה, עליך לשים בצד 24,000 $ לשנה יש סיכוי טוב תיק הפרישה שלך שנמשך עד שתפעילו 99, על פי מחשבון הפרישה US News.
עבד את הנתונים למצבך לראות כמה אתה תצטרך לשמור לפגוש את מטרותיך.
להציל!
שים תוכניתך!
להתחיל להכות משם כסף. חתוך חשבון המכולת שלך, לא לסעוד במסעדות לעתים קרובות, לצאת לחופשה חסכנית ולהשתמש הרבה טקטיקות לחסוך כסף נוספים שיעזרו לך את עוד מזומנים לחשבונות הפרישה שלך.
לְנַמֵר
האם להשקיע את הכסף זה בתיק הפרישה שלך מבוסס על הגיל שלך, סובלנות הסיכון שלך, ואת מטרות ההכנסה שלך. ככלל אצבע, 110 פחות הגיל שלך היא כמות הכסף שאתה צריך לשמור במניות (מניות), עם שאר באג”ח ושווה מזומנים. אם אתה 30, למשל, לשמור על 110 – 30 = 80 אחוז תיק ההשקעות שלך במניות, עם שאר באיגרות חוב במזומן, ואת לאזן שנתי.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.