Table of Contents
אל תבינו יתבלבלו בשל חשבון המס שלך פרישה.
אתם תמשיכו לשלם מסי פרישה. חישוב המס על ההכנסה שלך כל שנה, כפי שקיבלת אותו, ממש כמו איך זה עובד לפני שאתה פורש. חשוב להעריך את כמות המסים תשלם על פרישה אז אתה יכול תקציב עבור אותה ולהקים ניכויי המס שלך (או תשלומים רבעוניים) מראש.
כל סוג של הכנסה שתקבל יהיה חוקי המס השונים החלים עליה. כדי להעריך את המסים ב פרישה, אתה צריך לדעת איך כל מקור הכנסה מופיע על דו”ח המס שלך.
פרטתי להלן כמה ששת הסוגים הנפוצים ביותר של הכנסת פרישה ממוסים. ואז אני מספק דוגמא לאופן לאמוד שיעור המס שלך ומסים הכוללים פרישה.
1. ביטוח לאומי הכנסה
אם המקור היחיד שלך הכנסת פרישה הוא הביטוח לאומי, אז אתה כנראה לא לשלם כל מס בפרישה. אם יש לך מקורות הכנסה אחרים, אז חלק ההכנסה מן הביטוח הלאומי שלך עשוי להיות ממוסה. נוסחה הקובעת את הסכום של תעודת הזהות כי היא חייבת במס. התוצאה היא כי ייתכן שיהיה צורך לכלול עד 85% של הביטוח הסוציאלי כהכנסה חייבת במס על החזר המס שלך.
הסכום חייב במס (מקום מאפס עד שמונים וחמישה אחוז) תלוי כמה הכנסות אחרות יש לך בנוסף ביטוח לאומי. מס הכנסת קורא זה הכנסות אחרות “הכנסות משולבות,” ובסופו של גיליון המס, שתחבר הכנסות משולב לתוך נוסחא כדי לקבוע כמה היתרונות שלך יהיה חייב במס בכל שנה.
גימלאים עם כמות גבוהה של הכנסה קצבה חודשית ישלמו מסים סביר על 85% מכלל הטבות המגיעות להם מהביטוח הלאומי, nd שיעור המס הכולל שלהם עלול להיתקל בכל מקום בין 15% ל גבוה ככל 45%. גמלאים הסובלים כמעט כל הכנסה מלבד הביטוח הלאומי יקבלו ההטבות שלהם סבירים פטור ממס ולשלם מסי הכנסת פרישה.
משיכות 2. IRA ו 401 (k)
רוב משיכות מחשבונות הפרישה הם במס פרישה. משמעות הדבר היא משיכת IRA וכן משיכות מן 401 (k) תוכניות, 403 (ב) תוכניות, 457 תוכניות, וכו ‘, הם דיווחו על החזרי מס שלך כהכנסה חייבת במס. רוב האנשים ישלמו כמה מס כשהן למשוך כסף IRA שלהם או תוכניות פרישה אחרות.
סכום המס שתשלם תלוי בכמות הכוללת של הכנסה וניכויים אתה צריך ומה מס סוגר אתה עבור אותה שנה. לדוגמה, אם יש לך שנה עם ניכויים יותר הכנסה (כגון שנה עם הרבה הוצאות רפואיות), אז אתה לא יכול לשלם מס על משיכות עבור אותה שנה.
יש סוג אחד של חשבון פרישה שבו נסיגות הן בדרך כלל פטורים ממס. אם נעשה בצורה נכונה, תוכלו אינם משלמים מיסים פרישה על משיכות רוט IRA.
3. הארחה
רוב הכנסת הפנסיה תהיה חייב במס. הדרך הקלה ביותר לקבוע את הסבירות כי הכנסת הפנסיה שלך ימוסה היא להשתמש הנחיה פשוטה: אם רכבת נסעה לפני המס אז כשאתה לסגת ממנו, זה ימוסה. רוב חשבונות הפנסיה מומנו עם רווח לפני המס, כלומר את כל הסכום של הכנסת הפנסיה השנתית שלך ייכלל על החזרי המס שלך כהכנסה חייבת בכל שנה.
במקרה זה, אתה יכול לשאול כי מסי תסורב ישירות צק הפנסיה שלך.
אם חלק חשבון הפנסיה שלך ממומן דולרי מס לאחר מכן בכל שנת חלק הכנסת הפנסיה שלך יהיה חייב במס וחלק לא.
4. הפצות אנונה
אם אנונה בבעלות קופת גמל בניהול אישי או אחר חשבון פרישה, אז חוקי המס בסעיף על משיכות IRA יחולו על כל המשיכות או תשלומי קצבה שאתה מקבל קצבה.
אם אנונה שלך נרכש עם לאחר מס דולרים (כלומר לא רכש בתוך ה- IRA או אחר חשבון פרישה) אז חוקי המס החלים תלוי איזה סוג של קצבה רכשת.
- הכנסות קצבה מיידית -A חלק של כל תשלום שאתה מקבל קצבה מיידית נחשבות תשואה של קרן חלק נחשבת עניין. רק חלק העניין ייכלל בהכנסה החייבת שלך. בכל שנת חברת הקצבה יכולה להגיד לך מה “יחס ההדרה” שלך הוא, אשר אומר לך כמה מהכנסת האנונה שתקבל ניתן לשלול מן ההכנסה החייבת שלך.
- משייכות קצבה קבועה או משתנים חוק מס -The על סוגים אלה של קצבאות לומר כי רווחים חייבים להיות מסוגר ראשון, מה שאומר שאם החשבון שלך שווה יותר ממה שאתה תרמת לכך, כאשר אתה לוקח משייכות, בתחילה אתה תהיה משייך הרווחים או השקעה רווחת, וזה כל יהיה הכנסה חייבת לך. ברגע שיש לך מסוגר כל הרווחים שלך, אז אתה תהיה נסיגת התרומות המקוריות שלך (נקראים בסיס העלות שלך), ואלה אינם כלולים ההכנסה החייבת שלך.
5. הכנסת השקעות
אתה תשלם מיסים על דיבידנדים, הכנסות ריבית, או רווחי הון, בדיוק כפי שעשית לפני שהיית בדימוס. סוגים אלו של הכנסות מהשקעות מדווחות על טופס מס 1099 מדי שנה אשר נשלחת אליכם ישירות מן המוסד הפיננסי שמכיל את החשבונות שלך.
אם אתה באופן שיטתי למכור השקעות כדי ליצור הכנסה פרישה, כל מכירה יפיק רווח הון לטווח ארוך או קצר (או הפסד) וכי רווח או הפסד ידווחו על החזרת המס שלך. אם מקורות ההכנסה האחרים שלך הם לא גבוהים מדי אתה עלול להעפיל שיעור-חייבים במס רווח הון אפס אחוז כלומר שתשלם מס על כל או חלק של רווחי ההון שלך עבור אותה שנה.
אם אתה הבעלים של השקעות שאינן בתוך חשבון פרישה אתה יכול ללמוד כיצד לנהל רווחי והפסדי הון שלך כדי להפחית את המסים שתשלם פרישה.
לא כל מקור של תזרים מזומנים מהשקעות נספר כהכנסה חייבת במס. לדוגמה, נניח שאתה הבעלים של CD הבנק. התקליטור מתבגר בסך של 10,000 $. זה 10,000 $ אינו הכנסה חייבת נוספת ידווחו על החזרת בלבד המס שלך האינטרס אותו הרוויח מדווח. אך כל 10,000 $ נגיש כמו תזרים מזומנים אתה יכול להשתמש בו כדי לכסות את ההוצאות.
6. רווחים בעת מכירת הבית שלך
אם אתם גרים בבית במשך לפחות שנים אז סביר להניח שאתה לא תשלם מס על רווחים ממכירת הבית שלך, אלא אם כן יש לך רווחים העולים על 250,000 $ אם יחיד, או 500,000 $ אם נשואים. אם אתה מושכר הבית שלך לזמן מה, את הכללים לקבל יותר מורכבים ככל הנראה תצטרכו לעבוד עם איש מקצוע מס על מנת לקבוע כיצד כל רווחים צריכים להיות מדווחים.
כדי לשים את כל זה ביחד, אתה יכול לעשות את החזר מס “מדומה” כדי להעריך את המסים ב פרישה. דוגמה כדלקמן.
חישוב שיעור המס שלך פרישה
שיעור המס שלך פרישה יהיה תלוי בסכום של הכנסה וניכויים הכולל שלך. כדי לאמוד את רשימת מס שיעור לכל סוג של הכנסה, וכמה יהיה חייב במס. להוסיף את זה. ואז להפחית את המספר ידי הניכויים והפטורים הצפויים שלכם.
לדוגמה, נניח שאתה נשוי ואתה תהיה 20,000 $ של ביטוח לאומי, 25,000 $ בשנה בהכנסות פנסיה, אתה מצפה למשוך 15,000 $ מ IRA שלך, ואתה מעריך תצטרך 5000 $ לשנה הכנסה רווח הון לזמן ארוך מתאגידים הפצות קרן נאמנות. אתה מסתכם ההכנסה הרגילה שלך (לא כוללים רווחי הון) באמצעות 85% של הטבות הביטוח הלאומי שלך, ולקבל 57,000 $.
הניכוי והפטורים אישיים הסטנדרטיים שלך מסתכמים 20,800 $. זה מעמיד ההכנסה החייבת המשוער שלכם 36,200 $. אתה נראה את שיעורי המס 2017 ותראו כי מכניס אותך במדרגת המס 15%. כמו שיעורי המס הם שכבתיים, תשלמו 10% על 9325 $ הראשונים של הכנסה חייבת ו 15% על ההכנסה שנופלת בין 9326 $ ו 37,950 $. זה עושה חשבון המס המשוער שלך 4963 $. כפי שאתם נמצאים 15% או נמוך מדרגת המס, רווחי הון שלך יהיה להעפיל שיעור הרווחים כובע אפס אחוז לא ימוסו. כדי לשלם את המיסים מבעוד מועד או שאתה יכול להגדיר תשלומי המס הרבעוני של 1240 $ לכל רבעון, או שאתה יכול לשאול הפנסיה שלך לגבות מיסים בסביבות שיעור 20%.
ישנם בהחלט דרכים לבנות הכנסת הפרישה שלך, כך שאתה משלם מסיים פחות פרישה-זה ייקח מחקר מצידך או בסיוע מתכנן פרישה מקצועית או יועץ מס.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.