בעוד רובנו מבינים את החשיבות של שמירת כסף, זה לא אומר שאנחנו יודעים איפה לשמור אותו. למרבה הצער, להבין איזה סוג של חשבונות החיסכון יעבוד הכי טוב הוא לעתים קרובות החלק הקשה ביותר של התחלת עבודה.
החדשות הטובות הן, ישנם לפחות ארבעה סוגים שונים של חשבונות החיסכון שעשוי להתאים את הצעת החוק. הסוגים הפופולריים ביותר של חשבונות עבור הכסף שלך כוללים בדיקת חשבונות, חשבונות חיסכון, תעודות פיקדון (תקליטורים), ואת שוק הכסף בחשבונות.
בעוד אחד מהחשבונות האלו בדרך כלל מציע ביטוח FDIC על פיקדונות של עד 250,000 $, את סוג החיסכון התקין בשבילך חשבון תלוי בסגנון החיסכון שלך ואת המטרות אישיות.
Table of Contents
ארבעה סוגים של חשבונות חיסכון שיש להביא בחשבון
אם אתה לדוג לחסוך יותר כסף השנה מאשר אחרון, או פשוט מחפש את המקום הטוב ביותר להחביא החיסכון לטווח הקצר שלך בבטחה, הנה ארבעה סוגים של חשבונות הבנק לשקול:
בודק את החשבון
אם אתם מחפשים גישה נוחה ותכופה הכסף שלך, חשבון עובר ושב יכול להיות ההימור הטוב ביותר שלך. עם חשבון עובר ושב, אתה יכול לכתוב צ’קים כנגד היתרה שלך לשלם עבור טובין או שירותים. לטובת הבנק שלך מציע ניהול חשבון באינטרנט, אתה יכול גם לשלם חשבונות ולשלוח כסף באינטרנט. בדיקת חשבונות מסוימים מציעים גם כרטיסי חיוב שהופכים באמצעות הקרנות בחשבון שלך עבור רכישות רוח.
חשבונות בדיקת הטוב ביותר בשוק מציעים שכר מינימאלי, רשת רחבה של כספומטים שבו אתה יכול לגשת במזומן מהר, ועל דרישת איזון מינימאלית נמוכה.
למרות היתרונות של העו”ש הם רחבים מספיק כדי לעזור כמעט תמונה הפיננסית של אף אחד, יש חסרון בולט אחד לשקול: העו”ש רוב בקושי לשלם כל ריבית על הפיקדונות שלך. אז, אם אתה רוצה להרוויח ריבית ולגדול הקרנות שלך לאורך זמן, אתה תהיה טוב יותר הפקדת הכסף שלך במקום אחר.
חשבון חיסכון
בעוד חשבונות החיסכון פועלים בדומה לבדיקת חשבונות, הם לא מציעים רכיב בדיקה כשמדובר בגישת הכסף שלך. באופן כללי, אתה יכול לגשת קרנות חיסכון בחשבון בקלות יחסית באמצעות מערכת ניהול חשבון באינטרנט, בבנק עצמו, או בכספומט – אם כי החוק הפדרלי מגביל אותך שש משיכות או העברות לחודש, בניגוד חשבון עובר ושב.
חשבונות החיסכון הטובים ביותר להציע עמלות נמוכות דרישה להפקיד מינימום נמוכה. יתר על כן, הם כמעט תמיד עושים את זה קל לך לגשת לך כסף. החלק הכי טוב על חשבונות חיסכון, לעומת זאת, היא שהם בדרך כלל מציעים ריבית גבוהה יותר מאשר חשבונות שיקים. עם חיסכון מקוון חשבון ספציפי, בדרך כלל ניתן לקבל שיעור גוון שיבה ולגדול הכסף שלך לאורך זמן.
תעודת פיקדון (CD)
איפה בודקים וחיסכון חשבונות להקל לגשת הכסף שלך כאשר אתה צריך את זה, תעודת הפיקדון, או CD, קושר את הכסף שלך לפרקי זמן ארוכים. עם CD, אתה מתחיל על ידי בחירת משך זמן עבור הכסף שלך לגדול – בדרך כלל איפשהו בין שלושה חודשים 10 שנים. במהלך התקופה זו, ההפקדה תפיק בריבית קבועה שיבה. באופן כללי, תקבל שיעור גבוה ככל שאתה לנעול במזומן שלך.
ברור, ישנם חסרונות לשקול כשמדובר בהשקעת תקליטור. בראש ובראשונה, תעודות פיקדון לא מאפשרות לך לגשת הכסף שלך בקלות – אתה יכול לצפות לשלם קנס אם אתה לפדות את התקליטורים שלך מוקדם (אם כי לפעמים אתה יכול ללוות כנגד הכסף באמצעות הלוואת CD). כמו כן, רוב הבנקים דורשים ממך להפקיד לפחות 1000 $ כדי לפתוח CD, אשר מיוצרת מחסום כניסה שרוב השומרים חדשים לא יכולים להתגבר מייד.
בצד החיובי, תקליטורים נוטים להציע ריבית גבוהה יותר מאשר כמעט כל סוג אחר של השקעה בסיכון נמוך או חשבון חיסכון.
חשבון שוק הכסף
בהרבה דרכים, חשבון שוק הכסף מציע שילוב של היתרונות המצויים בחשבונות חיסכון אחרים. עם חשבון שוק הכסף, אתה צריך בדרך כלל להפקיד 1000 $ או יותר, אבל אתם נוטים להרוויח יותר עניין ממה שאתה עושה עם חיסכון מסורתי או חשבון עובר ושב. בניגוד תקליטורים, אולם, חשבון שוק הכסף לא לקשור את הכסף שלך לכל אורך קבוע מראש של זמן.
חשבונות שוק הכסף רבים גם לספק לך צ’קים או כרטיס חיוב שמקלים לגשת המזומנים שלך במהירות וללא טרחה. אם אתה רוצה את היכולת למשוך כספים במקרה חירום, חשבון שוק הכסף לא ימנע ממך לעשות זאת.
בהתבסס על תקנות פדרליות המגבילות “משייכות נוחות,” עם זאת, היכולת שלך לגשת במזומן עשויה להיות מוגבלת שש פעמים בחודש, כמו עם חשבון חיסכון. ודא שאתה יודע באיזו תדירות אתה יכול לגשת במזומן בחשבון שוק הכסף שלך, והאם יש הכרוכה בעמלה.
איזה סוג של חשבון בנק כדאי לשקול?
כשמדובר סוגים של חשבונות חיסכון, יש לך שפע של גורמים שיש לקחת בחשבון. כדי למצוא את סוג החשבון הטוב ביותר עבור הצרכים שלך, אתה צריך להתחיל לשאול את עצמך כמה שאלות מפתח:
כמה כסף אתה יכול להפקיד מיד? באיזו תדירות אתה צריך לגשת הכסף שלך? האם אתה רוצה את היכולת לכתוב צ’קים כנגד היתרה שלך? כמו כן, עד כמה חשוב היא הריבית שלך?
לשאול את עצמך שאלות אלו ואחרות שיעזרו לכם לצמצם את האפשרויות שלך רק את הסוג הטוב ביותר של חשבון עבור הצרכים שלך. ברגע שאתה מבין אפשרויות שלכם, אתם יכולים לגשת לבנק מסורתי, לבנים וטיח או הופ באינטרנט כדי לפתוח את החשבון שלך כמעט.
עם סוג החשבון הנכון, חיסכון לעתיד שלך יהיה קל הרבה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.