הונאות כסף כדי נפוצים בעת רכישת או מכירת באינטרנט. לפני מסירת סחורה או כסף, להיות בטוח שאתה מתעסק עם הקונה-ולגיטימי להיזהר במיוחד אם מישהו מבקש ממך לשלוח כסף אחרי שהם משלמים לך עם צו כסף.
המחאות כסף מזויפות הן הסוג הנפוץ ביותר של הונאה, כמו סחורות ספינה מוכרת או ישלח כסף כדי “קונה” מי הוא באמת אמן קון. עד שהבנק מגלה את הבעיה, זה מאוחר מדי כדי להתאושש מוצרים או קרנות.
אבל אתה יכול גם לקבל תלשת כאשר אתה האחד שולח צו כסף.
Table of Contents
למה להזמין כסף הונאות עבודה
המחאות כסף הם לעתים קרובות דרך בטוחה לקבל תשלומים כשהם לגיטימיים. למרבה הצער, כי מוניטין של בטיחות יכול לגרום לנמענים לרדת השומר שלהם. הונאות אלה פועלות בגלל שאתה מאמין כי אתה כבר שלמת וכי המחאות כסף טובות כמו מזומן. למעשה, אתה צריך תמיד להתייחס צווי כסף בזהירות, בדיוק כמו שהיית עושה עם המחאות אישיות וסוגים אחרים של בדיקות.
הונאות הכסף להזמין אופייניות
“עודפות” הונאות: גישה טיפוסית כוללת פנייה של מישהו רחוק-אחרת מדינה או מדינה. האדם מסכים כדי לקנות את הפריט, אבל כאשר התשלום מגיע, זה בסדר כסף עבור הרבה יותר ממה שהוא אמור להיות. למה הם יותר מהנדרש? הקונה יבקש ממך לשלוח את עודף כסף-מעל ומעבר למכירה שלך מחיר במקום אחר. אולי אתה אמור לשלוח את הכספים אל המשלח יקר מי מטפל עסקאות בחו”ל.
לחלופין, הקונה יבקש ממך להחזיר את הסכום העודף, בדרך כלל על ידי העברה בנקאית או באמצעות שירות העברת כספים, משום שהוא לא יכול להשיג צו כסף עבור הסכום הנכון. כך או כך, אתה עלול להפסיד כסף כי לתמיד אם אתה הולך יחד עם ההוראות של הקונה.
רכישת הונאות: לפעמים הונאה כסף כדי הוא הרבה יותר פשוט: אתה פשוט לקבל המחאה מזויפת ולשלוח הסחורה שלך.
קונים לא מבקשים מכם לשלוח במזומן, אבל הם מקבלים את הסחורה בחינם.
הונאות פיקדון: במקרים אלה, מישהו שואל אותך להפקיד או במזומן צו כסף עבורם. האדם, על פי הסיפור, אין חשבון בנק עדיין, והיא לא רוצה לשלם עמלות תלולות בחנות לפדיון צקים. במקום זאת, היא רוצה לחתום על הסדר הכסף מעל אליך ואולי אפילו לשלם לך על הזמן שלך. מה יכול להשתבש? באופן מפתיע, הבנק שלך יכול לתת לך לצאת עם מזומן, אבל זה לא האחרון תשמע סדר הכסף הזה.
עיבוד תשלומים: וריאציה על הונאת ההפקדה היא ההונאה לעיבוד תשלומים. אתה חושב שיש לך עבודת עבודה מבית הפקדת תשלומים או תעלומת קניות, והתפקיד שלך הוא לקבל כסף ולהעביר את התשלומים. במקרים מסוימים, אתה בעצם עוזר עבריינים להלבין כספים בזמן שאתה מקבל תלשת.
פיקדון: אם אתם מנהלי נכס, ייתכן לשמוע שוכרים פוטנציאליים מחוץ למדינה. הם ישלחו צו כסף עבור החודש הראשון והאחרון שלהם להשכרה, יחד עם פיקדון. עם זאת, הם יודיעו לך מהר כי תוכניות השתנו, אולי העבודות שהם נעו במשך נפלו דרך-והם כבר לא רוצים לשכור את הנכס. הם יציעו באדיבות לתת לך לשמור על שכר הדירה, אבל הם רוצים אותך להחזיר את פיקדון הביטחון.
זני Infinite: גנבים הם יצירתיים, והם משתמשים צווי כסף הונאות בדרכים אינסופיות. Watch עבור הדגלים האדומים המתוארים כאן, ואת סומך על תחושת הבטן שלך. אם משהו נראה קצת קל מדי או יותר מדי טוב מכדי להיות אמיתי, להשהות לפני שליחת כסף ולקבל מידע נוסף.
איפה דברים מתפרקים
אם אתה שולח או להוציא כסף שאתה מאמין שקבלת צו כסף, לצפות בעיות עם הבנק שלך. כשאתה להפקיד המחאה בחשבון שלך, הבנק שלך יאפשר לך להשתמש בחלק או בכל הפיקדון מייד (בדרך הכלל הראשון 200 $, אבל זה יכול להיות יותר, במיוחד עם המחאות דואר שירות הדואר של ארה”ב). עם זאת, הבנק טרם אסף את הכספים מן המנפיק כסף כדי; תהליך שלוקח כמה ימים או שבועות.
כאשר הבנק שלך מנסה לגבות את הכספים-מ Western Union, עבור example- הבנק יהיה לגלות כי יש לו צו כסף מזויף.
מכיוון שהבנק לא יקבל את כל כסף, הם ינכו את הפיקדון המזויף מחשבונך. אם החשבון שלך הוא ריק, יתרת החשבון שלך תלך שלילי תצטרך לפרוע לבנק. בנוסף, הבדיקות שלך תהיינה פסילה, וכרטיס החיוב / הכספומט שלך יהיה חסר ערך זמנית אם היית נחלש על קרנות.
אם כל זה נשמע לכם מוכר, גנבים להשתמש באותה גישה עם המחאות בנקאיות.
הגן על עצמך
מה אתה יכול לעשות כדי להגן על עצמך מפני הונאות סדר כסף?
קונים לא ידועים: הגישה הבטוחה ביותר היא לקבל תשלומים רק מאנשים שאתה מכיר ובוטח. אבל אם אתה רוצה לעבוד עם לקוחות חדשים או למכור באינטרנט, ייתכן שיהיה צורך לחשוף את עצמך לסיכון כלשהו. למרבה המזל, דגלים אדומים רמזים התנהגותיים יכולים לעזור לך לנהל את הסיכון שלך.
דגלים אדומים: יוכלו לזהות ביותר כדי כסף הונאות מקילומטר אם תשימו לב. אבל כשחייו מקבל עסוק, זה קל לפספס פרט ולשכוח איך הונאות אלה לעבוד שהם בכלל קיימים. A-דגל האדום גדול משהו שאתה צריך להסכים-הוא בקשה לשלוח או כסף חוט אחרי שאתה כבר שלמת בהמחאה. בדוק את הרשימה הזו ולראות אם משהו נראה מוכר לכם:
- בקשה לשלוח או ישלח כסף ששולם לך עם צו כסף.
- הצעה שבאה כרעם ביום בהיר (איך נדיבה זו, אדם בוטח למצוא אותך?).
- המחאות דואר בינלאומיות (למרות המחאות דואר USPS מזויפות הם גם בעיה).
- הודעות עם שגיאות דקדוק ואיות רבות.
- סירוב לשלם לך אלקטרוני (הם לא יכולים ישלח כסף או להשתמש בשירות מקוון).
- הקונה שלך הוא לא מעוניין לבדוק את פרטי סחורה או מוצר, והוא לא נראה כמי שיודע משהו על מה הוא קונה.
- הקונה יבקש פרטים רגישים כגון מספר חשבון הבנק שלך.
- זה נשמע טוב מכדי להיות אמיתי.
ודא קרנות: תמיד לוודא קרנות כשאתה שלמת בהמחאה. התקשר המנפיק כסף כדי ובדוק אם יש לך מסמך לגיטימי. אתה אף פעם לא יכול להיות 100 אחוז מסוים, אבל אתה יכול לשפר את הסיכויים שלך.
תכונות אבטחה: כל מנפיק כסף כדי יכול גם לתאר את תכונות האבטחה האחרונות מודפסות על הזמנות כספם. לדוגמא, המחאות דואר USPS ב 2017 כוללות מים בן פרנקלין, בעוד MoneyGram משתמשת תיקון רגיש לחום להפחית הונאה.
לעכב את הוצאות: אם יש לך ספק כלשהו, אל תבזבז את הכסף שאתה מקבל צו כסף. להתייחס אליו כאל חשוד או להיות מוכן להחזיר הבנק שלך. זה יכול לקחת שבועות או חודשים עבור הבנק להבין כי אתה כבר הופקד צו כסף רע. רוב הזמן אתה תגלה על פריטים מזויפים תוך כמה שבועות, אבל זה יכול להימשך זמן רב יותר.
אל תהסס לשאול הבנק שלך לקבלת עזרה. הם ראו הונאות כסף כדי לפני ויכולים לדבר על כל עסקות חשודות איתך.
משלם באמצעות המחאות כסף
ההונאות הנפוצות ביותר להתחיל עם תשלום שאתה מקבל, אבל זה גם אפשרי להפסיד כסף כאשר אתה האחד משלם.
מקדמה: הסוג של הונאה הבסיסי ביותר קורה כאשר אתה שולח תשלום ואינו מקבל שום דבר בתמורה. מוכרים הם להוטים תקשורתיים כאשר דנים תשלום, אך הם נעלמים לאחר שתשלחו קרנות בהמחאה. למרבה הצער, המחאות כסף אין הגנה על הקונה או את היכולת להפוך חיובים. במקרים מסוימים, אתה יכול לבטל את צו כסף, אבל התהליך הוא מסורבל עולה כסף.
עוזר יד: המחאות כסף והעברות כספים הן לעתים קרובות חלק הונאות “עוזרות”. מישהו ביקש ממך לשלוח כספים, והם לפדות את הסדר כסף לפני שאתה מבין שאתה תלש. הונאות אלה באים כמה סוגים, כולל
- חברים ואהובים לכודים בחו”ל (הארנק שלהם לאיבוד או נגנבים, אז הם שולחים לך אימייל או לשאול על מדיה חברתית).
- עוולת התרמית (לך לפתח חיבה מישהו באינטרנט, והאדם מבקש ממך לעזור עם שטרות או חירום).
- גביית חובות (מישהו קורא עם איומים של מאסר או השלכות קשות אחרות, אבל אתה יכול לשים את הבעיה מאחוריך אם אתה משלם עכשיו).
לפני שאתה שולח כסף, לדבר על המצב עם מישהו שאתה מכיר ובוטח. שידול קלט או פרספקטיבה אחרת יכולה לסייע לך להעריך את הסיכון. אם תחליט להתקדם עם התשלום, כי אתה רוצה לעזור, יהיה לך מושג טוב יותר של מה שאתה מקבל לתוך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.