תשלום עם פלסטיק קל, אבל חשוב לבחור את סוג הפלסטיק התקין. אתה יכול להשתמש בשני כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי עבור כמעט כל דבר: הוצאות יומיומיות, קניות באינטרנט, ואף לשלם את חשבונות. אבל איזה סוג של כרטיס הוא הכי טוב?
כרטיסי אשראי יש כמה יתרונות על פני כרטיסי חיוב – במיוחד אם אתם מודאגים לגבי הגנה על חשבון עובר ושב שלך – אבל כרטיסי חיוב להם את מקומם.
לפני שאתם מתחייבים סוג אחד של כרטיס (שבו אתה לא צריך לעשות, כי אתה יכול להשתמש בכרטיסים שונים למטרות שונות), כדאי לדעת את היתרונות וחסרונות של כל סוג.
Table of Contents
יתרונות של כרטיסי חיוב
אין חוב: עבור רבים, את ערעורו של כרטיסי חיוב הוא שהם לא נותנים לך להיכנס לחובות. מותר לך להוציא את מה שזמין בחשבון העו”ש שלך, וזהו. אלא אם כן תירשם אופציונלית גינה האוברדראפט, הכרטיס שלך פשוט יפסיק לעבוד כאשר נגמר לך כסף, וזה מועיל אם יש לך זמן קשה לשליטה על ההוצאה שלך. ישנם כמה מצבים שבהם אתה עדיין יכול לקבל מכה עם ההאשמות אין כיסוי מספיק, אבל במקרים האלה הם נדירים יחסית. אתה לא מוצא את עצמך שקוע בחובות, ואתה לא צריך להתמודד עם עניין חיובי גבוה מדי חודש.
עולה לך לשלם: כרטיסי חיוב זולים להשתמש. שלא כמו כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב לא גובים עמלות שנתיות.
חשבונות שקים מסוימים (אשר תצטרך עבור כרטיס חיוב רגיל) דמי אחזקה תשלום אם אתה לא להעפיל ויתור, אבל חשבון עובר ושב הוא כמעט הכרח – כרטיס אשראי הוא לא. בנוסף, סביר להניח שתוכל למצוא בדיקה חינם במקום אחר. אם אתה צריך כסף מזומן בכספומט, יש לך סיכוי טוב לקבל אותו בחינם עם כרטיס החיוב שלך, אבל מקדמות במזומן כרטיס אשראי ידועות לשמצה יקרות.
עלויות סוחרים לשלם: כרטיסי חיוב יכולים להיות זולים גם עבור קמעונאים. סוחרים לשלם עמלות לעבד תשלומים שלך, ודמי לסחוב כרטיס חיוב הם בדרך כלל נמוך בהרבה מדמי כרטיס אשראי (למרות שיש יוצאים מן הכלל). כתוצאה מכך, כמה סוחרים מחייבים עמידים סף רכישה מינימאלי כאשר אתה משתמש בכרטיס אשראי (מינימום 10 $, למשל). אתה יכול לעזור העסקים המועדפים עליכם לשמור על עלויות נמוכות כאשר אתה משלם באמצעות כרטיס חיוב.
פשטות: כרטיס החיוב שלכם מגיע עם חשבון העו”ש שלך, ואתה צריך לבדוק את חשבון, לכן כדאי להוסיף את כרטיס אשראי לתערובת רק מוסיף שכבה של מורכבות כדי כספינו. זה אחד יותר שם משתמש וסיסמא, מספר כרטיס שיכול לקבל נגנב, וכן תשלום נוסף שאתה צריך כדי להישאר בחלק העליון של כל חודש. כרטיס החיוב שלך יעבוד כמעט בכל מקום עובד כרטיס אשראי.
אין צורך אשראי: וכרטיסי חיוב קלים יותר לקבל אם יש לך רע (או לא) אשראי. אם אתה יכול לקבל חשבון עובר ושב, אתה יכול לקבל כרטיס חיוב. אתה אפילו יכול להשתמש בכרטיס חיוב מראש אם מקבל חשבון בנק הוא לא אופציה. אם אתה לא אוהב את הרעיון של חוב או שאתה לא יכול לקבל אישור עבור מוצרי חוב, כרטיסי חיוב לתת לך להתרחק כרטיסי אשראי.
בכל זאת, כרטיסי אשראי יש יתרונות שלהם.
היתרונות של כרטיסי אשראי
פחות סיכון: כאשר אתה משתמש בכרטיס חיוב, הכסף יוצא חשבון עובר ושב שלך מיד. עם כרטיס אשראי, אתה (או גנבים עם מספר הכרטיס) להוציא את הכסף של הבנק, ואין לך תקופת חסד לפני מועד התשלום. זה נותן לך יותר זמן להבחין שגיאות חולק עליהם – תוך שמירה על חשבון עובר ושב שלך ללא פגע. כרטיסי אשראי מציעים גם הגנה טובה יותר מפני הונאה (למרות כרטיסי החיוב ביותר עם מרצון כיסוי “אפס אחריות” הם דומים): עם כרטיסי אשראי, אתה לא יכול להפסיד יותר מ 50 $ ל הונאה, אבל עם כרטיסי חיוב, האחריות שלך היא בלתי מוגבלת פוטנציאל תחת חוק פדרלי.
הגנה נוספת: בעוד פוליסות אחריות אפס לעשות כרטיסי חיוב כמעט בטוחות כמו כרטיסי אשראי (התעלמות הזמן שנדרש כדי לקבל את הכסף בחזרה לחשבון העו”ש שלך), כרטיסי אשראי מציעים הטבות נוספות.
קל יותר לערער על חיובים אם יש בעיה, וכמה כרטיסי אשראי מציעים אחריות מורחבת על פריטים שאתה רוכש וכן ביטוח נסיעות מוגבל.
לבנות ולתחזק אשראי: K eeping חשבון כרטיס אשראי פתוח עוזר לך לבנות היסטוריית אשראי חזקה – או לשמור על האשראי שלך במצב טוב. כרטיסי חיוב, על פי רוב, אינם משפיעים האשראי שלך. חלק ממשתמשי כרטיס חיוב מושבע אומרים שהם לא אכפת ציוני אשראי כי הם מעולם לא יצטרכו ללוות, אבל הציונים האלה חשובים. אולי כדאי לשאול יום אחד (כדי לקנות בית או רכב, למשל), ומתחיל מאפס קשה. אתה לא תשלם שום עניין חיובי אם אתה משלם את יתרות כרטיסי אשראי שלך בכל חודש מלא, וכמה כרטיסים אין עמלות שנתיות, כך שאין הרבה מה להפסיד.
Rewards: אם אתה הטיפוס שרוצה קצת מיותר, כרטיסי אשראי מציעים תגמול טוב יותר מאשר כרטיסי חיוב (אם זה אומר גישה נחה, בחזרה במזומן, או נקודות נסיעות).
גבולות גבוהים: כרטיסי אשראי לעתים קרובות מגיעים עם גבולות שגדולים כמות המזומנים לך לשמור על בדיקה. כתוצאה מכך, אתה לא צריך לדאוג להגעה אל המגבלה שלך עקב אישורים ומחזיק. תצטרך פחות בעיות באמצעות הכרטיס שלך רכבים להשכרה, מלונות, גז ליד המשאבה, ואת האוכל (איפה אישור מראש מחזיק לנעול את כספים במשך כמה ימים, או אם אתה לא משלם עם הכרטיס).
יתרונות נוספים: בהתאם למצבך (ו מנפיק הכרטיס שלך), ייתכנו יתרונות נוספים באמצעות כרטיסי אשראי. לדוגמא, בחלק סוכנויות להשכרת רכב, כרטיס אשראי הוא הצורה מקובלת היחידה של תשלום.
איזה יותר טוב?
בסופו של דבר תצטרך להחליט מה שהכי חשוב. אם אתה רוצה את הטוב שבשני העולמות, להשתמש בשני כרטיסי:
כרטיס אשראי הוא טוב ביותר עבור רוב הרכישות. כשאתה קונה באינטרנט או פנים אל פנים, כרטיס אשראי מגן עליך בכמה דרכים כי כרטיס חיוב לא יכול (כולל מחסה חשבון העו”ש שלך, אחריות מורחבת, ועוד). המפתח הוא לשלם את היתרה של הכרטיס לחלוטין בכל חודש, כדי למנוע חיובים אוצרים.
כרטיס חיוב הוא הטוב ביותר עבור משיכת מזומן והימנעות החוב . עבור משיכת מזומנים בכספומטים, כרטיס החיוב שלך היא האפשרות הטובה ביותר. תדהה עמלות לכל הפחות, ואת פרטי כרטיס האשראי שלך סבירים שזה מה שנגנב אם לדבוק כספומטים בטוחים. אם כרטיס אשראי יפתה אתכם לקחת על הר של חובות, להישאר עם כרטיס חיוב. אבל בסופו של דבר, אתה צריך לקחת אחריות על ההוצאות שלך (הסוג של כרטיס אתה משתמש לא יכול לעשות את זה בשבילך). אם אתה לא עושה את זה, אתה תמצא דרכים לרמות ולהוציא יותר ממה שאתה צריך ולא משנה מה זה בארנק שלך.
Prepaid כרטיסי חיוב
אם אתה פשוט לא יכול להחליט, כרטיסי חיוב בתשלום מראש מציעים כמה מן היתרונות של שניהם כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב.
כמו כרטיסי אשראי , הם שומרים חשבון עובר ושב העיקרי שלך להיחשף לעולם. אם יש שגיאה או מישהו גונב את מספר הכרטיס שלך, את הכסף רק זמין הוא כסף לך טעון על הכרטיס. עם זאת, לא תוכל להוציא את הכספים הללו (אשר ייתכן שיצטרכו), וקבלת כספי חליף עלול להיות תהליך איטי וקשה.
כמו כרטיסי חיוב , כרטיסי prepaid למנוע ממך להיכנס לחובות. אתה יכול להוציא את הכספים רק כי אתה כבר טעון על הכרטיס. ברגע שהכסף משמש למעלה, הכרטיס מפסיק לעבוד.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.