חשבון שוק הכסף הוא חשבון המציע שתי תכונות אטרקטיביות: ריבית על הפיקדונות שלך, וגישה קלה הכסף שלך.
חשבונות שוק הכסף לשלב את התכונות הטובות ביותר של בדיקת חשבונות חשבונות החיסכון, אבל יש יתרונות וחסרונות לכל כל סוג של חשבון. בואו לבדוק מה אתה מקבל (ומה אתה צריך לוותר) בעת שימוש בחשבונות אלו.
Table of Contents
רווחי גישה
חשבונות שוק הכסף, כמו חשבונות חיסכון, לשלם ריבית.
הם מקום בטוח לאחסן במזומן כי הם מבוטחים FDIC (או, אם אתה משתמש איחוד אשראי, NCUSIF מבוטח). שיעורי ריבית הם לעתים קרובות יותר טובים שתקבל חיסכון מסורתי חשבון – במיוחד עם יתרות חשבון גדולות – ולכן הם בדרך כלל איפשהו בין CD ו חשבון חיסכון כשמדובר פוטנציאל רווחים.
כמו חשבונות העו”ש, חשבונות שוק הכסף לעשות את זה קל להוציא את הכסף שלך. רוב החשבונות מאפשרים לך לכתוב צ’קים או למשוך מזומנים, וחלקם מציעים כרטיס חיוב כי ניתן להשתמש כדי לבצע רכישות. גישה קלה זו, בשילוב עם ריבית תחרותית, היא מה שוק הכסף מסורתי עשויים חשבונות ייחודי. בשנים האחרונות, לתגמל בדיקת חשבונות בדיקת עניין, ובנקים באינטרנט הפכו פופולריים יותר ומציע אותן ההטבות, אבל לפעמים אתה תקבל עסקה טובה יותר מחשבון בשוק הכסף.
האותיות הקטנות
חשבונות שוק הכסף נהדרים, אבל יש כמה דברים שאתה צריך להיות מודע לפני פתיחת חשבון.
יתרות מינימום: חשבונות שוק הכסף בדרך כלל דורשים איזון מינימום גדול יחסית. אתה יכול בדרך כלל לפתוח חשבון חיסכון (במיוחד חשבון חיסכון מקוון) עם הפקדה של סכום קטן, אבל חשבונות שוק הכסף יכול רק להיות זמין אם יש לכם כמה אלפי דולרים או יותר. אם יתרת החשבון שלך נופלת מתחת למינימום, לצפות לשלם עמלות (אשר כמובן לאכול לתוך החזר).
גבולות עסקה: יש לך גישה מזומן בחשבון שוק הכסף, אבל יש גבול. אתה לא תוכל לבצע תשלומים עם פנקס הצ’קים או את כרטיס החיוב יותר משש פעמים בחודש (על פי חוק), וחלק מהבנקים מאפשרים רק שלושה תשלומים לחודש. אתה יכול למשוך מזומנים לעתים קרובות ככל שתרצה, אבל בחשבונות אלה אינם גמישים כמו חשבון עובר ושב שלך כשמדובר בשימוש יומיומי.
הבחירה הנכונה? חשבונות שוק הכסף הם כלי נהדר. אבל הם עלולים לא להיות הכלי שמתאים לצרכים שלך. אתה יכול להרוויח יותר באמצעות תקליטורים? אם אתה משתמש סולם CD אתה יכול להרוויח תשואות הגונות, תוך שמירה על קצת מנוזל הכסף שלך (ועוד על זה יהפוך נוזלי בקרוב) וצמצום קנסות משיכה מוקדמים. אם אתה משקיע לטווח הארוך, לדבר עם מתכנן פיננסי על מה תמהיל השקעות יכולים לעזור כמיטב לך להגיע למטרות שלך.
האם זה בטוח? אם אתה רוצה בטיחות, הקפד להשתמש שוק הכסף בחשבון של בנק אגוד או אשראי. בשוק הכסף בקרנות במקומם מונח, אבל הם לא אותו דבר.
מה שהם הכי טובים עבור
חשבונות שוק הכסף נהדרים עבור כסף תרצה (או אולי ) צורך בעתיד הקרוב יחסית. הם מאפשרים לך להרוויח תשואה קטנה תוך שמירה על הקרנות בטוחות ונגישות.
הם שימושיים במיוחד עבור הוצאות גדולות, נדירות כגון:
- קרנות חירום
- תקצוב עבור תשלומי מס רבעונים
- הוֹרָאָה
שוב, זה לא המקום הטוב ביותר כדי לשמור כספים עבור הוצאות קבועות כי יש מגבלות על כמה תשלומים אתה יכול לעשות. עם זאת, אתה יכול לשמור כספים עבור כמה ההוצאות החודשיות הגדולות שלך (כגון המשכנתא שלך) בחשבון שוק הכסף כדי להרוויח קצת יותר עניין.
חשבונות קרן כספית לעומת קרנות כספיות
שוק הכסף בקרן אינה אותו הדבר כמו שוק הכסף בחשבון . קרנות כספיות הן קרנות נאמנות כי לקנות ניירות ערך, וזה אפשרי להפסיד כסף באמצעות קרנות שוק הכסף: הם אינם מובטחים על ידי ה- FDIC או NCUA כמו חשבונך ב בנק אגוד או אשראי עשוי להיות. קרנות שוק הכסף עלולות לבוא זנים יותר ומציעות פוטנציאל הטבות מס, אך להישאר עם שוק הכסף בחשבון אם אתה רוצה בטיחות.
כמו תמיד, להסתכל למעלה בנק אגוד או לחברת האשראי כדי לוודא קרנות שלך מבוטחות, ואל תשכח לשמור על ההפקדות מתחת לתחום מקסימלית.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.