האם אתה צריך יועץ פיננסי?
לחלופין, כדי לנסח מחדש את השאלה הזאת: האם אתה יכול לקבל תועלת רבה יותר מיועץ מהעלות של האגרה שלהם?
התשובה היא חברה “אולי,” תלוי בידע שלך ונוחות עם התקציב שלך, השקעות, ואת התכנית פיננסית.
Table of Contents
יועצים פיננסיים יכולים לעזור לכולם
לאנשים יש נטייה להמשיג יועצים פיננסיים כאנשים רק לעזור יחידים ומשפחות מגה-עשירים.
אבל זה לא מדויק. יועצים פיננסיים, תאמינו או לא, הם נפוצים בקרב משפחות מהמעמד הבינוני ומעלה, צריך עזרה עם תכנון הפרישה, חיסכון לקולג ‘של ילדיהם, קניית בית, ועם הטיפול היעדים הפיננסיים הגדולים האחרים.
כדי להחליט אם אתה צריך לשכור יועץ פיננסי או איזה סוג של יועץ לשכור, צריך קודם כל לשאול את עצמך כמה שאלות להעריך את רמת הנוחות שלך עם קבלת החלטות פיננסיות.
יועצים פיננסיים לחסל קבלת החלטות רגשיות
במיוחד כאשר מעורבים אסטרטגית השקעה מסוכנת למדי, לאנשים יש נטייה להגיב לשינויים רגשיים בשוק המניות.
אם יש לך יועץ פיננסי לסייע לך עם החלטות ההשקעה שלך, הם יוכלו לעזור לך לשמור על ריחוק רגשי מן הכסף שלך, כך שאתה יכול לעשות את התכנית הטובה ביותר לטווח הארוך עבור הכסף שלך.
היועץ הפיננסי שלך תוכל לעזור לך להקצות כספים לתוך תיק המתאים ביותר לרמת נוחות הסיכון האישית שלך.
טכנולוגיה במקום יועץ פיננסי?
יותר ויותר יישומים תכנון פיננסי כמו טיוטה ואתרי אינטרנט כמו הון אישי עושים כל החלטות וניהול פיננסי יום קל יותר לטפל בעזרת מתכנן פיננסי. רבים של האפליקציות והאתרים הללו מציעים שירותים דומים מאוד לזה של יועץ פיננסי.
במיוחד אם אתה בטוח ב כישורי ניהול הכסף שלך ואת אפשרויות השקעה, בעזרת כלי תכנון אלה, ייתכן שלא צריך לשלם כסף עבור העלות של יועץ פיננסי.
יועצים פיננסיים מועילים עבור שינויים בחיים גדולים
בעוד יישומים ואתרי אינטרנט הם בהחלט מועילים, לפעמים הם פשוט לא יהיו מועילים כמו כיועץ פיננסי בפועל.
האם אתה יודע איך להתמודד עם השלכות המס של בירושה IRA ? מה לגבי אם בן משפחה לפתע משאיר לך סכום גדול של כסף? האם אתה יודע איך להשקיע אותו?
אם אתה פתאום עומד בפני שינוי חדש או דרסטיים כדי כספינו, כמו קבלת ירושה גדולה כי אתה לא בטוח איך להשקיע, יועץ פיננסי יעזור להחליט מה לעשות עם הכסף שלך וכיצד לטפל בכל נשורת מס.
אם אתה עומד לפרוש, ואתה לא בטוח איך או מתי להתחיל בנסיגת 401k שלך וחשבונות פרישה אחרים, אתה יכול ליהנות שכירת יועץ פיננסי.
האם אתה חש בנוח עם המצב הכלכלי שלך?
אם אתה מרגיש בטוח, אבל היה עדיין אוהב יועץ להסתכל מעבר לכתף שלך, אתה קרוב לוודאי יוכל לקבל על ידי תשלום דמי שטוח, חד פעמי עבור יועץ פיננסי פעם בשנה. אתה יכול לנהל חשבונות ניצח שלך בשאר הזמן.
אם, לעומת זאת, אתה שונא להתעסק עם כספים, אתה לא מבין דבר וחצי דבר על יישום אסטרטגיית השקעה אפקטיבי, או שאתה מקבל סכום עתק של כסף שאתה לא בטוח מה לעשות עם זה, אני ממליץ למצוא יועץ פיננסי כדי לעזור עם הצרכים וניהול פיננסי שלך.
בעת קבלת ההחלטה אם לשכור יועץ פיננסי, להסתכל הכספים שלך לשאול את עצמך אם אתה מרגיש שאתה יודע מה אתה עושה. אם אתה מרגיש כאילו יש לך אחיזה טובה על הצרכים הפיננסיים היומי שלך, גדול, אתה כנראה לא צריך להוציא את הכסף על אחד. רק להסתכל לתוך שכירת יועץ פיננסי אם שינוי בחיים הפיננסיים גדול יצוץ. בשלב זה, לשקול את היתרונות וחסרונות של העלות מתכנן בתשלום מול מתכנן מבוסס עמלה.
אם, לעומת זאת, אתה מרגיש לחוץ על הכסף שלך או להרגיש כאילו אתה לא מבצע את ההחלטה הטובה ביותר האפשרית, אז יועץ פיננסי בהחלט יהיה צעד נבון מבחינה כלכלית, כי קרוב לוודאי בסופו של דבר שווה את ההשקעה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.