Table of Contents
50-30-20 Rule של אליזבת וורן יכול להדריך התקציב שלך
מזל טוב, אתה יצרת תקציב. אתה מודע כמה כסף אתה מוציא על הבית שלך, המכונית שלך ואת קרן הפנסיה שלך. אבל איך ההזרמה הכספית שלך להשוות את הסכום שאתה אידיאלי צריך לבזבז ולחסוך?
מומחה פשיטת רגל הרווארד אליזבת וורן – בשם ידי מגזין טיים כאחת 100 האנשים המשפיעים ביותר בעולם – ואת בתה, אמיליה וורן Tyagi , שטבע 50/30/20 כלל אצבע בספר הוא שיתוף חבר יחד, ” כל ערכך: החיים האולטימטיביים כסף מהתכנית “.
התוכנית 50/30/20 מתאר את ארבעת השלבים הבאים:
שלב ראשון: חישוב לאחר מס הכנסה שלך
לאחר מס ההכנסה היא הסכום שתאסוף לאחר מסי לקוחים מתוך המשכורת שלך, כגון מס מדינה, מס מקומי, ואת רפואי ואת הביטוח הלאומי מס.
אם אתה עובד עם משכורת קבועה, ההכנסה לאחר המס שלך היא קלה להבין. אם בריאות, פרישת תרומות או כל ניכויים אחרים נלקחות מתוך המשכורת שלך, פשוט להוסיף אותם בחזרה.
אם אתם עצמאים, לאחר מס ההכנסה שלך שווה להכנסות הברוטו שלך, מינוס הוצאות העסק שלך (כגון העלות של המחשב הנייד או הטיסה שלך לכנסים), בניכוי הסכום שאתה להפריש למסים.
שלב שני: הגבל את הצרכים שלך כדי 50 אחוז
בדוק את התקציב שלך. הערה כמה אתה מוציא על “צרכים” כמו מצרכים, דיור, שירותים, ביטוח בריאות וביטוח רכב. הסכום שאתה מוציא על אלה “צרכים” צריך להיות לא יותר מ 50 אחוז בסך הכל שלך לאחר מס שכר, על פי 50/30/20 כלל האצבע.
מה צורך ומה משאלה? זוהי שאלת מיליון הדולר. כל תשלום שאתה יכול לוותר עם אי הנוחות קלים בלבד, כמו חשבון הכבלים שלך או בגדים בחזרה לבית הספר שלך, הוא רוצה. כל תשלום קשות ישפיע על איכות החיים שלך, כגון תרופות מרשם חשמל, הוא צורך.
אם אתה לא יכול לוותר על תשלום, כגון החזר מינימלי על כרטיס האשראי, זה גם נחשב “צורך”, על פי וורן Tyagi. למה? בגלל ניקוד האשראי שלך יושפע לרעה, אם אתה לא משלם את המינימום.
שלב שלישי: הגבילו הרצונות שלך כדי 30 אחוז
על פני השטח, שלב שלישי נשמע נהדר. שלושים אחוז הכסף שלי יכול להוות מקדמת הרצונות שלי? שלום, נעליים יפות, טיול באל, תספורות סלון מסעדות איטלקיות.
לַחֲכוֹת! לא כל כך מהר. זכור איך קפדן היינו עם ההגדרה של “צורך”? שלך “רוצה” כוללים תוכנית הודעות טקסט ללא הגבלה שלך, חשבון הכבלים של הבית שלך, ואת קוסמטיים (לא מכני) תיקונים למכונית שלך.
לפעמים אתה קונה “צורך” כי משדרג ל- “רוצה.” לחם הוא צורך; עוגיות אוראו הם רוצים. כן, ששניהם המסווגים “מצרכים,” אבל אחד הוא שיקול דעת ברור.
אתה עשוי לשלם יותר על “רוצה” ממה שאתה חושב. מינימום מרופט של בגדים חמים צורך. כל דבר מעבר לזה – כמו לקנות בגדים בקניון ולא מוצא הנחה – מתאים לשמש רוצה.
שלב רביעי: להשקיע לפחות 20 אחוז על החזרי ביטוח וחיסכון החוב
לבלות לפחות 20 אחוזים לאחר מס ההכנסה שלך החזר חובות חוסכים כסף קרן החירום שלך וחשבונות הפרישה שלך.
אם אתם נושאים את היתרה בכרטיס אשראי, התשלום המינימלי הוא “צורך”, אשר נחשב לכיוון 50 אחוז. כל דבר מעבר לזה הוא פירעון חוב נוסף, אשר מסייג לכיוון 20 אחוז זה. אם אתם נושאים משכנתא או הלוואה לרכב, התשלום המינימלי הוא “צורך” וכל תשלומים מיותרים לספור לכיוון שלך “פירעון חיסכון החוב.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.