ביצוע תקציב הוא חלק מרכזי בבסיס פיננסי חזק. קיום תקציב עוזר לך לנהל את הכסף שלך, לשלוט בהוצאות שלך, לחסוך יותר כסף, לשלם חובות או להישאר מחוץ לחובות.
ללא תמונה מדויקת של מה שנכנס ויוצא מחשבון הבנק שלך, אתה יכול בקלות לבזבז יותר מדי או למצוא את עצמך מסתמך על כרטיסי אשראי והלוואות כדי לשלם את החשבונות שלך. אם כבר יש לך תקציב, זה זמן טוב לעדכן אותו.
Table of Contents
הורד והדפיס גליון תקציב
השתמש בגיליון עבודה כדי לעזור להתחיל כדי להשלים את כל השלבים שלהלן. אתה יכול גם ליצור את גליון העבודה התקציבי שלך באמצעות תוכניות גיליון אלקטרוני חינמיות, כולל אלה שמציעות Vertex42 ו-It’s Your Money, או אפילו נייר ועט.
רשום את ההכנסה שלך
התחל בכך שתבין כמה אתה מכניס בכל חודש. חבר את כל מקורות ההכנסה המהימנים: שכר עבודה, מזונות, מזונות ילדים ועוד. שימו לב למילה הזו אמינה . אם אתה מקבל מזומן מעבודות חיצוניות או מתחביבים, אבל לא על בסיס קבוע, אל תכניס את הכסף כהכנסה בתקציב שלך. התקציב שלך צריך להיות מסמך שאתה יכול לסמוך עליו.
טיפ : אם אתה עצמאי או שיש לך הכנסה משתנה, השתמש בהכנסה חודשית ממוצעת או בהערכה של ההכנסה שאתה מצפה לקבל בחודש מסוים.
הוסף את ההוצאות שלך
חלק מההוצאות החודשיות שלך קבועות – משכנתא/שכירות, ארנונה, מזונות ילדים ומזונות – בעוד שאחרות עשויות להשתנות, כגון חשמל, מים ומצרכים. רשום את כל ההוצאות הקבועות וגובה ההוצאה.
עבור ההוצאות המשתנות שלך, כתוב את הסכום המקסימלי שאתה מתכנן להוציא בקטגוריה זו או את הסכום שאתה מצפה שהחשבון שלך יהיה. לדוגמה, ייתכן שתתכנן להוציא $500 על מצרכים ו-$150 על דלק.
השתמש בדפי הבנק וכרטיס האשראי הקודמים שלך כדי לעזור לך להבין מה אתה מוציא בדרך כלל בכל חודש. סקירת ההוצאה הקודמת שלך יכולה גם לעזור לך לחשוף קטגוריות של הוצאות שאולי פספסת.
אזהרה: חלק מההוצאות שלך אינן מתרחשות בכל חודש. אבל התחשבות בהוצאות התקופתיות האלה בתקציב החודשי שלך יכולה להקל על מימושן כאשר הן מועדות. חלקו את ההוצאות השנתיות ב-12 ואת ההוצאות החצי שנתיות בשש כדי להגיע לסכום החודשי שיש לקחת בחשבון בקטגוריות אלו.
חשב את ההכנסה נטו שלך
ההכנסה נטו שלך היא מה שנשאר לך לאחר ששולמו כל החשבונות. אתה רוצה שזה יהיה מספר חיובי כדי שתוכל להפנות אותו לכיוון החוב, החסכונות או יעדים פיננסיים אחרים. חשב את ההכנסה נטו שלך על ידי הפחתת ההוצאות שלך מההכנסה החודשית שלך. רשום את המספר, גם אם הוא שלילי.
התאם את ההוצאות שלך
אם ההכנסה נטו שלך שלילית, זה אומר שתקצבת יותר מההכנסה שלך. תצטרך לתקן את זה. אחרת, ייתכן בסופו של דבר תצטרך להשתמש בכרטיסי האשראי שלך, ללוות כסף או למשוך יתר בחשבון כדי לעבור את החודש.
הוצאות משתנות הן בדרך כלל המקומות הקלים ביותר שבהם אתה יכול להתאים את ההוצאות, למשל אכילה בחוץ, תחביבים ובידור. אפילו חלק מההוצאות הקבועות שלך ניתנות להתאמה, למשל על ידי הפחתת חשבון הכבלים או הטלפון שלך, ביטול המנוי לחדר הכושר שלך או אי יציאה לחופשה השנה.
הערך את ההוצאות שלך באמצעות ניתוח “רצונות מול צרכים”. צמצם או בטל הוצאות באותם אזורים “רוצה” כדי לפנות יותר מקום לדברים שאתה “צריך” להוציא עליהם כסף.
עקוב אחר ההוצאות שלך
לאורך כל החודש, עקוב אחר ההוצאה האמיתית שלך מול התקציב שתקצבת. אם תחרוג מהתקציב, פעולה זו תעזור לך להבין היכן הוצאת יותר כסף. בעתיד, אתה יכול להיזהר יותר מהוצאות יתר באזור זה. לחלופין, ייתכן שתצטרך להתאים את התקציב שלך כדי לפצות על ההוצאות הנוספות. אם תגדיל את התקציב שלך באזור אחד, הקטן אותו באזור אחר כדי לשמור על איזון התקציב שלך.
שאלות נפוצות (שאלות נפוצות)
איך מתקצבים כסף באמצעות כלל 50/20/30?
עם תקציב 50/30/20, אתה מקצה 50% מההכנסה שלך לצרכים, 30% לרצונות ו-20% למטרות פיננסיות. היעדים הפיננסיים כוללים חיסכון כסף לפנסיה או לאוניברסיטה ו/או הקצאת כסף לתשלומי חובות.
איך חיים בתקציב?
כדי לחיות בתקציב, תצטרך לעקוב באופן קבוע אחר ההוצאות שלך ולהשוות אותן לקטגוריות התקציב שלך. ככל שתתאים את התקציב שלך בתדירות גבוהה יותר, כך ייטב, במיוחד כאשר אתה מתחיל. עם הזמן, תוכל לחזות בצורה מדויקת יותר כמה אתה צריך להקצות לכל קטגוריה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.