האם אתה הצלת מספיק כסף עבור פרישה?
ישנן מספר תיאוריות לגבי איך לענות על שאלה זו. אני ממליץ ללכת דרך כל התרגילים האלה, כך תוכלו לקבל מושג רחב לגבי האם או לא אתה על המסלול.
אם אתה מפעיל דרך כל הכללים of-אצבע אלה, והרוב לתת לך תוצאה אגודלים כלפי מעלה (המציין שאתה על המסלול), אתה כנראה בסדר. אבל אם בדיקות לקמוס מרובות להגיד לך שאתה לא על מסלול, זה עשוי להיות סימן אזהרה כי אתה צריך להגביר תרומות הפרישה שלך.
עם זאת אמרה, בואו נסתכל:
# 1: אחוז
הכלל-של-האגודל הראשון הוא פשוט: אתה שומר לפחות 15% של כל משכורת בחשבונות הפרישה, כמו 401k, 403b או IRA?
זכור המעסיק כי גפרורים להעפיל לכיוון הכולל הזה. אם המעסיק שלך תואם את% 5 הראשון של התרומה שלך, למשל, אז אתה יכול לחסוך 10% מההכנסה שלך, שבבי המעסיק שלך 5% נוספים, ואתה הצלת סך של 15%.
# 2: חלף 70 עד 85 אחוזים
כלל-של-אגודל פופולרי הוא שאתה צריך להיות מסוגל להחליף 70 עד 85 אחוזים מההכנסה השוטפת שלך פרישה. אם אתה ובת זוגך להרוויח 100,000 $ משולבים, למשל, אתה צריך ליצור 70,000 $ ל 85,000 $ בכל שנה ב פרישה.
אמנם, זה כלל-של-אגודל פגום, כפי שהוא מתבסס על ההנחה כי ההוצאות שלך (הוצאות) מתואמות באופן הדוק ההכנסה שלך. (ההנחה המוצהרת היא כי אתה מבלה את רוב מה שאתה עושה).
אני ממליץ לשנות טקטיקה זו, על ידי בוחן ההוצאות הנוכחיות שלך.
מה שמוביל את הטיפ הבא …
# 3: הערכה באמצעות ההוצאות הנוכחיות שלך
דרך נוספת להתקרב זה: להעריך כמה כסף תצטרך ב פרישה.
תתחיל להסתכל על ההוצאות הנוכחיות שלך. זוהי הערכה קרובה של כמה כסף (בדולרים האינפלציה-מותאם) תרצה לבלות פרישה.
כן, יש לך הוצאות היום כי לא יהיה לך פרישה, כגון המשכנתא שלך. (אידיאלי כי יהיה השתלם עד שאתה פורש). אבל תצטרך גם עלויות פרישה כי אתה לא לשאת היום, כמו מחוץ בכיס בריאות סוף החיים טיפול עלויות מסוימות. באופן אידיאלי, אתה גם לנסוע יותר, ליהנות תחביבים ועוד, להתפנק קצת.
כתוצאה מכך, ייתכן שתרצה תקציב עבור פרישה ידי בהנחה שאתה מבלה בערך באותו הסכום שאתה מוציא עכשיו.
בואו נבחן דוגמא, כדי להמחיש זאת. נניח שאתה ובת זוגך מוציא כרגע 60,000 $ לשנה (ללא קשר להכנסה שלך), וכי אתה רוצה לחיות על תקציב של 60,000 $ לשנה במהלך פרישה.
הצעד הבא שלך הוא להסתכל על תשלומי הביטוח הלאומי הצפויים שלך, שאותו תוכל לקבל מאתר מנהל הביטוח הלאומי. סוכנות זו תיראה לכם כמה כסף אתה על מסלול כדי לקבל. ניתן גם להשתמש בכלי הערכה באתר SSA אם אתה לא יכול להיכנס לחשבון האישי שלך.
נניח שאתה דרוך כדי לקבל 20,000 $ לשנה מ SSA. משמעות הדבר היא תצטרך תיק פרישה שיכול ליצור את 40,000 אחרים $ בשנה (כדי להגיע לסך 60,000 $).
כדי ליצור 40,000 $ בשנה, תצטרך לפחות 1 מיליון $ בתיק שלך.
זה מאפשר לך למשוך את התיק בשיעור של 4 אחוזים מדי שנה, אשר נחשב בדרך כלל כשיעור נסיגה בטוח.
מושלם. עכשיו אתה יודע מטרת היעד שלך.
השתמש מחשבון פרישה באינטרנט כדי לראות אם התרומות הנוכחיות שלך לשים אותך על מסלול כדי לבנות תיק 1 מיליון $. אם זה לא, אז תצטרך להשקיע יותר חשבונות הפרישה שלך.
(אם אתה שומר 2500 $ לחודש, למשל, בחשבון מס נדחה שצומח בקצב 7 אחוז שנתי, אתה תהיה מליונר ב 17 שנים. אם אתה יכול לשמור רק 400 $ לחודש, שזה ייקח אותך 39 שנים כדי ליצור את מ’.)
סופי מחשבות
האם אתה הצלת מספיק לפרישה? אם אתה מגדיר בצד לפחות 15 אחוז מההכנסה שלך, אז התשובה הקצרה-ו-קל היא כן.
אבל כדי לקבל מושג מקיף יותר של האם או לא אתה שומר מספיק, להעריך עלויות שלך במהלך הפרישה, אז לקבל מושג עד כמה עלויות אלה צריכים להיווצר מתיק ההשקעות שלך. ואז פשוט להסתכל אם התרומות שלך לשים אותך על המסלול כדי לייצר כסף זה מהנכסים שלך.
אם אתה חושש שאתה לא חוסך מספיק, זה לא כואב כדי להגביר את התרומות שלך רק קצת. אם שום דבר אחר, את החיסכון הנוסף ייתן לך הוסיף שלום-של-נפש.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.