יוקר המחיה שלך הוא אחד הגורמים החשובים ביותר להצלחתך הכלכלית. ככל שאתה משלם יותר כדי לחיות, אתה צריך פחות לחסוך למקרי חירום או לפנסיה.
עם זאת, ייתכן שיהיה קשה לקבוע מהו יוקר המחיה שלך ולקבוע אם הוא גבוה מהאידיאלי. כדי להבין זאת, תצטרך להבין מהו יוקר המחיה, איך זה קשור להכנסה שלך, וכיצד תוכל להשתמש בכלים זמינים כדי לענות על השאלה החשובה כל כך: האם יוקר המחיה שלי גבוה מדי?
Table of Contents
הכנסה ויוקר מחיה
ככל שתרוויח יותר כסף, כך תוכל להרשות לעצמך יותר כמעט בכל היבט: תשלום ביתי גדול יותר, תשלום רכב, עלויות מזון, שירותים ועוד. וכך גם לגבי בעלי הכנסה נמוכה: ככל שתרוויח פחות כסף, כך תוכל להשקיע פחות בבית, בתחבורה ובמזון.
עם זאת, כמה אתה יכול להרשות לעצמך תלוי איפה אתה גר בנוסף לסכום שאתה מרוויח. הכרת חישוב שכר המחיה של האזור שלך עוזרת לך להבין אם יוקר המחיה שלך גבוה מדי.
“שכר מחיה” מתייחס לשכר השעתי שאתה צריך כדי להרוויח בעבודה 40 שעות שבועיות כדי לעמוד ברמת החיים המינימלית. נתון זה ישתנה בהתאם למקום מגוריכם. לדוגמה, מבוגר עם שני ילדים יצטרך להרוויח 49.18 דולר לשעה באזור העיר ניו יורק-ניוארק-ג’רזי רק כדי לענות על הצרכים היומיומיים הבסיסיים שלו. עם זאת, אותו מבוגר יצטרך להרוויח רק שכר מחיה של $33.91 בפיטסבורג.
לכן, אם אתה תוהה אם המקום בו אתה גר יקר מדי עבורך, מצא את שכר המחיה עבור העיר או העיר שלך והשווה אותו להכנסה שלך. אם אתה מרוויח פחות משכר המחיה באזור שלך, סביר להניח שיוקר המחיה שלך יהיה גבוה מדי.
השווה את יוקר המחיה שלך לממוצעים מקומיים
כדי לקבל תחושה של יוקר המחיה הכולל במקום שבו אתה נמצא, קח את המספרים עם מחשבון יוקר המחיה. להלן מספר מחשבוני יוקר מחיה מכובדים:
- העובדות המהירות של לשכת המפקד : מסד נתונים לאומי זה מציג את העלויות החודשיות הממוצעות של הוצאות בסיסיות כמו דיור ואינטרנט. זה גם נותן לך סקירה כללית של הדמוגרפיה, ההשכלה וההכנסה של משק הבית של העיר.
- מדיניות כלכלית במכון (EPI) מחשבון תקציב משפחתי : של EPI המחשבון משווה דיור, מזון, טיפול בילדים, ועלויות אחרות בין ערים שונות, מחוזות ומדינות.
- המכון הטכנולוגי של מסצ’וסטס (MIT) Living מחשבון שכר : זה מחשבון מופעים משכורת לכל עיר מבוסס על הגדלים במשפחה שונה. זה כולל גם עלויות שנתיות טיפוסיות לטיפול בילדים, דיור, תחבורה ומיסים.
טיפ: לא כל המחשבונים זהים, לכן כדאי להשתמש בכמה כלים שונים כדי לקבל מושג כללי על עלות המחיה הממוצעת בעיר או במדינה שלך.
תוך כדי עבודה דרך המחשבונים הללו, הקדישו דקה להשוות את יוקר המחיה של העיר הנוכחית שלכם לעיר אחרת באותו אזור או מדינה. לדוגמה, שכר המחיה למבוגר יחיד עם שני ילדים גבוה בכ-4.50 דולר באזור פילדלפיה-קמדן-ווילמינגטון מאשר בפיטסבורג. בעוד שהוצאות המזון זהות בשתי הערים, עלויות הטיפול השנתי והדיור השנתי של פילדלפיה הן כל אחת בסביבות 4,000 דולר יותר ממה שהם בפיטסבורג. סוגים אלה של פערים במדינה עשויים להוביל אותך לשקול מעבר לעיר אחרת כדי להוזיל את יוקר המחיה שלך.
האם יוקר מחיה פוגע בעתיד הפיננסי שלך?
אם אתה יכול לעמוד בכל ההתחייבויות הפיננסיות הנוכחיות שלך, אתה עשוי לחשוב שיוקר המחיה שלך אינו גבוה מדי. עם זאת, רוב מחשבוני יוקר המחיה אינם מתחשבים בעתיד הכלכלי שלך. רבים מתארים את מה שאתה צריך כדי להרוויח כשכר מחיה, אבל הם בדרך כלל לא כוללים תרומות לקרן חירום, לפנסיה או לחשבונות השקעה אחרים.
כמעט למחצית מהאמריקאים חסכו פחות מ-100,000 דולר לפנסיה, על פי מחקר TD Ameritrade משנת 2020. אבל 100,000 דולר לא יביאו את רוב האנשים רחוק מאוד בפנסיה – פידליטי מעריכה שהייתם צריכים לחסוך פי 10 מהמשכורת השנתית שלכם עד גיל 67. אם אינך כולל את תוכנית הפרישה שלך בהערכות יוקר המחיה שלך, אינך מקבל הבנה טובה לטווח ארוך של מצבך הפיננסי. אולי אתה חושב שיוקר המחיה שלך בסדר, כשלמעשה הוא גבוה מדי.
תרצה גם לחשוב על החיסכון שלך לשעת חירום. בדרך כלל, קרן החירום שלך אמורה להיות מסוגלת לכסות הוצאות של שלושה עד שישה חודשים. אבל זה לא מה שרוב האנשים חוסכים. בקיץ שעבר, Acorns דיווחה כי 14% מהאמריקאים מיצו לחלוטין את חסכונות החירום שלהם. והנתון הזה לא כולל את האנשים שלא הופרשו להם חיסכון נוסף מלכתחילה.
הערה: כמעט 70% מהאמריקאים היו חווים קושי כלכלי אם תלוש המשכורת שלהם היה מתעכב בשבוע אחד בלבד, על פי סקר משנת 2020 של איגוד השכר האמריקאי. זהו סימן לכך שאנשים רבים מתמודדים עם יוקר מחיה שעלול להיות גבוה מדי עבור הכנסתם.
As you consider your cost of living, make sure to consider your future needs. If you can’t fit emergency savings or retirement contributions into your budget, it could be a sign that your cost of living is too high.
Consider Cost of Living Before Moving
If you’re thinking about moving to a new city, research the cost of living first. If you’re moving for a job, the cost of living in your new city should be as much of a factor in your decision as your potential new salary. After all, if you’re earning more money but have a higher cost of living, you might not feel any better off than you are now.
For example, housing is a major part of cost of living for most people. A good rule of thumb is to spend about 30% of your income on housing costs. Once you venture beyond 50%, you’re likely spending too much on your housing.
Take a minute to calculate what percentage of your income goes to your mortgage payment or rent. If the figure is 50% or more, it’s an indication that your cost of living may be too high.
How To Lower Your Cost of Living
If you’ve realized that your cost of living is too high, you have options.
One of the most effective ways to lower your cost of living is to move to a place where every dollar stretches further. If you live in a high-cost metro area, you might consider moving farther out of town or even out of state.
Of course, moving isn’t always easy or accessible for everyone. Other ways to lower your cost of living include:
- Create and maintain a budget: Write down much money you have coming in and all the things you have to pay for. Do you have any wiggle room to pay off major debts, like your student loan or car loan, to free up extra cash? Maybe you can cut down on extra spending, like dining out or online shopping.
- Review your bills: Some bills are flexible, like insurance and phone bills. Contact your service provider or lender to see if it’s possible to lower your bills. For instance, increasing your deductible on your car and health insurance can lower your premium.
- Stop borrowing money:If you carry a balance on your credit card every month, you’re paying double-digit interest rates. Avoid interest by paying off your balance in full every month by your due date. Not borrowing money also means using cash whenever possible and skipping financing when you buy a car—essentially forcing yourself to stick to your budget.
Tip : Instead of lowering your cost of living, you could try to increase your income. Consider asking your boss for a raise, applying for a promotion, or starting a side hustle.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.