מציאת כרטיס האשראי הטוב ביותר עבור הארנק שלך היא לא תמיד קלה. לא רק שאתה צריך לשקול מה אתה רוצה בשנת כרטיס, אתה גם צריך לחשוב על מה האשראי שלך צרכים.
הנה למה אני מתכוון: כרטיסי אשראי מסוימים מתוכננים עבור אנשים שמנסים לבנות היסטוריית האשראי שלהם, בעוד שאחרים מכוונים לאלה עם אשראי מצוין כבר. כרטיסים מסוימים מציעים תגמולי נסיעות או במזומן בחזרה, בעוד אחרים מגיעים עם שיעורי ריבית נמוכים שיכול לעזור לאנשים לחסוך כסף או לצאת חוב.
גורמים אלה ואחרים כולם באים לידי ביטוי כאשר אתה עורך קניות עבור כרטיס – אבל איפה מתחילים? מדריך זה ידריך אותך בתהליך של בחירת כרטיס אשראי חדש, צעד אחר צעד.
Table of Contents
שלב 1: בדוק ניקוד האשראי שלך.
מאז הסוג של כרטיס אשראי אתה יכול להעפיל בדרך כלל תלוי בריאות האשראי הכוללת שלך, לבדוק את ניקוד האשראי שלך צריך להיות הצעד הראשון שלך. כדי לקבל אומדן של הציון שלך אצבע משולשת, אתה יכול להירשם לקבלת שירות בחינם כמו CreditKarma או CreditSesame. שירות CreditWise החדש של הקפיטל וואן מציע גם אומדן ללא ציון האצבע המשולש שלך ברגע שאתה להירשם לקבלת חשבון חינם (אתה לא צריך להיות בעל כרטיס).
אם אתה מעוניין בפרטים על דוח האשראי שלך בפועל, אתה צריך לבדוק AnnualCreditReport.com. ממומן על ידי הממשל הפדרלי, האתר הזה מאפשר לקבל עותק חינם של דו”ח האשראי שלך מכל סוכנויות דיווח השלושה אשראי – Experian, Equifax, ו TransUnion – פעם בשנה.
אם יש לך אשראי טוב או מצוין, אתה יכול להעפיל בדרך כלל רק על כל כרטיס אשראי בשוק. אם האשראי שלך הוא ממוצע או עני, אתה לא יכול להעפיל כרטיסי תגמולים הטובים ביותר בשוק – או אם אתה עושה, אתה עלול להיתקע עם שיעורי ריבית גבוהים יותר. אם ניקוד האשראי שלך הוא עני, ייתכן שתצטרך לבקש כרטיס אשראי עבור אשראי רע – או אפילו כרטיס אשראי מאובטח. כך או כך, זה עוזר לדעת היכן אתה עומד ומה לצפות לפני ההחלה.
שלב 2: קבע את סדר העדיפויות שלך.
עכשיו שאתה יודע איפה אתה עומד מבחינת ניקוד האשראי שלך, אתה יכול להחליט על מטרות אשראי מסוימות. האם אתה רוצה להרוויח תגמולי נסיעות או בחזרה במזומן? העבר איזון ולשלם את החוב? לבנות אשראי מאפס?
לא משנה את סדר העדיפויות שלך, יש כרטיס – או אפילו קומץ של כרטיסים – נועד רק עבור המטרות שלך. באופן כללי, רוב כרטיסי האשראי ליפול לתוך אחת מהקטגוריות הבאות:
- כרטיסים שיסייעו לך לבנות אשראי: שפע של כרטיסי אשראי “למתחילים” קיימים כדי לעזור לאנשים לבנות היסטוריית האשראי שלהם. זה כולל כרטיסי אשראי מאובטחים הן כי להגדיל את קו האשראי וכרטיסי אשראי מאובטח הדורשים פיקדון במזומן. כרטיסי אשראי סטודנט יכול גם לעזור לאנשים צעירים לבנות אשראי כשהם מתחילים את הראשון.
- Rewards כרטיסי אשראי: כרטיסי אשראי Rewards לתת לאנשים להרוויח בחזרה במזומן או נקודות עם כל רכישה כי ניתן לפדות מייל חברת תעופה, נקודות במלון, או הטבות אחרות.
- כרטיסים עם שיעורי ריבית נמוכים: כרטיסי אשראי בריבית נמוכה להציע ריביות נדיבות המסייעות לצרכנים לחסוך כסף אם הם מצפים לבצע איזון על רכישה גדולה או צריך לשלם את חוב. כרטיסי אשראי מסוימים אפילו להציע הצעות היכרות מיוחדות עם 0% אפר על מקום בין 12 ל -21 חודשים. כרטיסים אלו מאפשרים לצרכנים להעביר יתרות שלהם, לחסוך כסף על העניין, ואפשרות לשלם את החוב מהר.
שלב 3: שאל שאלות להשוות הצעות לצמצם את האפשרויות שלך.
ברגע שאתה יודע איזה סוג של כרטיס אשראי יכול לעבוד הכי טוב, אתה צריך להשוות הצעות כדי למצוא את העסקה הטובה ביותר. חפש כרטיסים להציע את המירב מה שאתה מחפש, אם זה תכנית תגמולים משתלמת, ריבית נמוכה מאוד, או הצעת העברת יתרה מועילה שתעזור לכם לחסוך כסף. כרטיסי חלקם אפילו עשויים להציע את שווה בונוס הרשמה עד כמה מאה דולרים נקודות תגמולים.
בהתאם לסוג הכרטיס תבחר, לשאול את השאלות הנכונות יכול לעזור לך לגלף את האפשרויות שלך עוד יותר. הנה כמה שאלות שכדאי לשאול בהתאם לסוג הכרטיס שאתה מחפש:
אם אתה רוצה לבנות אשראי:
בניית האשראי מאפס הוא לא תמיד קל, אבל קלפים מסוימים מאפשרים. כרטיסי אשראי סטודנט, מכוונים בעיקר לצעירים, לעשות את זה קל לבנות היסטוריית אשראי עם מסגרת אשראי קטנה במונחים גמישים. כרטיסי אשראי מאובטחים, ומצד שני, להציע קו אשראי קטן כשאתה מקדמה במזומן כבטוח. כמה שאלות לשאול:
- האם כרטיס זה יש תשלום שנתי?
- האם אני צריך לשים למטה בטחונות? אם כן, כמה?
- האם אני יכול לשדרג את הכרטיס הזה בהמשך?
- מה ריבית אשלם?
אם אתה רוצה להרוויח תגמולים:
כרטיסי אשראי Rewards מציעים מגוון של הטבות אשר יכולים לסמוך על החברה המנפיקה את הכרטיס ואת תוכנית תגמולים עצמה. רוב האנשים להירשם כרטיסי תגמולים להרוויח מייל חברת תעופה, נקודות במלון, אשראי נסיעות גמיש, או לפדות בחזרה. הנה כמה שאלות לשאול:
- איזה סוג של תגמולים ארוויח, ואני יכול להשתמש בהם? לדוגמה, חברת התעופה מיילים לא יכול להיות שימושי אם אתה מתעב מעופפים או לעיתים רחוקות לנסוע.
- האם כרטיס זה יש תשלום שנתי? אם כך, הם התגמולים פוטנציאל שווים את הדמים?
- כמה עניין יהיה לי לשלם אם אני נושא איזון?
- האם כרטיס זה מגיע עם יתרונות נסיעות כגון ביטול טיול / ביטוח הפרעה, ביטוח רכב שכור, או החזר מטען לאיבוד?
אם אתם רוצים לחסוך כסף על עניין כרטיס אשראי:
כרטיסי אשראי מסוימים מציעים ריביות נמוכות מתמשכות או מבצעים מיוחדים שיכול לעזור לכם לחסוך כסף בטווח הקצר. כרטיסי חלקם אפילו מציעים 0% אפר לזמן מוגבל. הנה כמה שאלות לשאול כפי שאתה לחקור את האפשרויות הבאות:
- האם כרטיס זה גובה תשלום שנתי?
- מהי הריבית שלי, וכמה זמן זה נמשך?
- מה יהיה שיעור הריבית שלי לאחר מבצע ההיכרות?
- אם אני מעביר איזון, יהיה עליי לשלם דמי העברת איזון?
שלב 4: בחר את הכרטיס עם השילוב הטוב ביותר של הטבות.
השוואת הצעות ולשאול את השאלות הנכונות היא הדרך הטובה ביותר בסופו של דבר עם הכרטיס המושלם עבור הארנק שלך. עם השלמת התהליך הזה, יהיה לך רעיון טוב של איזה כרטיס מציע מגוון התקין של הטבות עבור הצרכים שלך, והאם אתה יכול להעפיל.
סופי מחשבות
כרטיס האשראי הנכון יכול להיות שימושי מאוד לא משנה מה המצב הכלכלי שלך נראה. בין אם אתם רוצים לבנות אשראי, להעביר איזון ולחסוך כסף על ריבית, או פשוט להרוויח תגמולים כמו בחזרה במזומן או נסיעות חינם, כרטיסי האשראי הטובים ביותר בשוק יכולים לעזור.
באותה הרוח, כרטיסי אשראי יכולים להמיט הרס על הכספים שלך אם אתה לא זהיר. אם אתה מבלה יותר מכפי שתכננת ולבצע איזון בכל חודש, אתה יכול להיאבק עם ריבית בכרטיס אשראי וחוב במשך שנים. לפני שתירשם עבור כל כרטיס אשראי חדש, לוודא שיש לך תוכנית אשר יסייעו לך למקסם את היתרונות של אשראי מבלי לעזוב אותך החוב.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.