מציאת פתרונות חוב כאשר יש לך אשראי רע הוא קשוח. ללוות כסף, אפילו לאחד את החוב, בדרך כלל דורש כי יש לך ציון אשראי טוב. קונסולידציה חוב אפשרויות הלוואה עבור אשראי רע לעשות להתקיים, אבל התמחור והתנאים אולי פחות אטרקטיבי. תבלו זמן לקניות מסביב כדי למצוא את התנאים הטובים ביותר שאתה יכול להעפיל. הימנע בחירת הלוואה רעה מתוך ייאוש – זה יכול בסופו של דבר עולה לך יותר בטווח הארוך.
Table of Contents
השוואת הלוואות לכיסוי חוב
השתמש בשירות כמו LendingTree.com לחפש מלווים אשר מציעים הלוואות לצרכנים עם ניקוד האשראי שלך. שירות השוואת הלוואה נראה לכם אפשרויות ממלווים מרובים מאפשר לך להשוות את התנאים.
להיות מוכן לכל אפשרויות עם שיעורי ריבית גבוהים יותר. APRs על הלוואות קונסולידציה החוב עבור האשראי רע יכול להיות גבוה ככל 36 אחוזים מהמקרים, מה שהופך איחוד החוב שלך יקר. אתה יכול לצפות תנאי הלוואה כדי נעים בין 24 ל -60 חודשים. ככל תקופת ההחזר שלך, להקטין את התשלומים שלך יהיה, אבל האינטרס יותר שתשלם.
לדוגמה, הלוואה 10,000 $ ב 35.99 אחוז אפריל תוחזר במהלך 5 שנים היה תשלום חודשי של 361.27 $. היית משלם יותר מכפול הסכום ריבית – 11,676 $ ליתר דיוק. אם ניקוד האשראי שלך רק מאפשר לך להעפיל הלוואות בריבית גבוהה, עדיף לשקול אפשרויות אחרות.
השתמש הלוואות עמית לעמית
Peer-to-peer הלוואות משתמשות crowdfunding כדי לאפשר לך ללוות כסף ממשקיעים פרטיים. משקיעים אלה באופן אישי לבדוק את הפרופיל והיישום שלך ולהחליט אם להלוות לך. הבקשה להלוואה שלך עשויה להתגשם על ידי משקיעים רבים, אך עדיין מאפשר לך רק לבצע תשלום יחיד בכל חודש. LendingClub.com, Prosper.com, ו Upstart הן פלטפורמות הלוואות peer-to-peer כמה אתה יכול לשקול לגשת הלוואת קונסולידציה חוב עם אשראי גרוע. כמו אתרי השוואת הלוואה אחרים, peer-to-peer רשתות הלוואות להציג בפניכם אפשרויות מרובות כדי להשוות ולבחור מתוך.
חלקם אפילו מאפשרים לך לבדוק את התעריפים שלך מבלי לעשות משיכה קשה על האשראי שלך.
להעברת יתרת כרטיס אשראי חדש
קשה לאפיין או כרטיס אשראי העברת יתרת אפס אחוז כאשר יש לך אשראי רע. ייתכן, עם זאת, להיות מסוגל להעביר יתרות לכרטיס אשראי קיים אם יש לך מספיק אשראי זמין. גם אם אתה לא מקבל את היתרון של ריבית נמוכה יותר, איחוד יתרה כרטיסי אשראי מקל כדי לשלם את החשבונות שלך. ככל שאתה יכול לשלב היתרות שלך, תשלומים פחות יש לך ואתה יכול להתמקד לשלם את חובות פחות.
הקש להון הבית שלך
אחד היתרונות של בעלות היא היכולת לנצל את ההון העצמי שאתה כבר צבר במהלך השנים. בהתאם לשיטה ואת המלווה, ייתכן שתוכל לנצל את 80 עד 90 אחוזי ההון העצמי של הבית שלך כדי לגבש את החוב שלך.
בית אקוויטי קו האשראי
הון עצמי הביתה קו אשראי הוא קו אשראי זה מאובטח על ידי הבית שלך. בשנים הראשונות של HELOC שלך, אתה נדרשת רק כדי לבצע תשלומי ריבית חודשיים על קו האשראי. לאחר תקופת “לצייר” זה נגמר, יהיה לך סכום קצוב לשלם יתרת החוב במלואו. המלווה יהיה לשקול החוב, ההכנסה שלך, ואת האשראי בעת החלת עבור HELOC.
משכנתא שנייה
משכנתא שנייה היא הלוואה חדשה, נפרדת מן המשכנתא העיקרית שלך, המבוססת על ההון העצמי יש לך בביתך. משכנתאות שניות הן מסוכנות יותר ונוטות לסבול משיעור מחדל גבוה, כך שהן נושאות ריבית גבוהה יותר מאשר משכנתאות עיקריות. זה משהו שיש לקחת בחשבון בעת שאתה שוקל את האפשרויות שלך.
מזומן מתוך Refinance
עם refinance במזומן החוצה, אתה למחזר משכנתא שלך לתוך אחד חדש, להוציא ההון שהרווחת כמו מזומן. לאחר מכן תוכל להשתמש במזומן כדי לשלם את החובות שלך. היתרון של למחזר במזומן החוצה הוא שאתה ממשיך לשלם על הלוואה רק אחד ולא לוקח על סוג נוסף של חוב. המלווה יהיה לשקול ניקוד האשראי שלך, החוב שלך, וההכנסות שלך כאשר אתה מגיש מועמד למחזר במזומן החוצה.
השווה את שיעורי הריבית, תנאי ההלוואה, וסכומי התשלום החודשי להחליט איזו אפשרות יכול להיות הכי טוב בשבילך. אתה רוצה לשמור את ריבית ותשלומים נמוכים ככל האפשר, כך שאינך לשים זן נוסף על הכספים שלך.
כשאתה לגבש את החוב שלך עם הון עצמי בביתך, אתה מכניס לביתך על הקו. אם אינך מצליח לבצע תשלומים על כל מוצרי ההלוואה מהבית שלך, אתה מסתכן טרפה.
היזהרו מהונאות איחוד חובות
כפי שאתה קונה את האפשרויות שלך, הקפד להישאר מודע הונאות קונסולידציה החוב. כל הלוואה שמבטיחה אישור או מבקש ממך לשלם כסף לפני שהחלת צפוי הונאה. האם הבדיקה נאותה הראויה להימנע שמנצלים אותי.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.