חלקם רוצחי אשראי ציון קשים להימנע, כגון חסר תשלום משכנתא בגלל שאבדת עבודה או ממצים את כרטיסי האשראי שלך, כי אתה מוצף חשבונות רפואיים. אבל רבים המחדלים האשראי הנפוצים ביותר הם טעויות ופשוט שקל כדי להתחמק.
הנה חמש טעויות אשראי אין לך תירוץ לעשיית – לא משנה מה הצורה הכספים שלך נמצאים.
Table of Contents
1. לשכוח לשלם את החשבונות שלך בזמן
אתה יכול לקבל את כל הכסף שאתה צריך לשלם את ההלוואות שלך, אבל אם אתה לא לעקוב אחר כאשר החשבונות שלך נובעים, אתה יכול בקלות שקע ניקוד האשראי שלך עם רק איחור בתשלום אחד בשוגג 30 יום. אם אתה מתגעגע הצעת חוק על ידי רק כמה ימים, הבנק שלך לא יכול לדווח כי איחור בתשלום ללשכות האשראי. אבל זה יכול עדיין דינג לך עם מטען איחור בתשלום כואב. כרטיסי אשראי רבים, למשל, גובים דמי איחור בתשלום גבוה ככל 38 $ עבור עבריינים חוזרים. אם אתה לְרַוֵחַ נפוץ בנושא תשלומי החשבון שלך, לנצל את שירות התשלום האוטומטי של הבנק שלך, כך שאתה יכול להיות בטוח שאתה לפחות שלמת את הסכום המינימאלי לתשלום. בנקים רבים מציעים גם תזכורות דוא”ל וטקסט כך שאין לך שום תירוץ לשכוח התשלום החודשי שלך.
2. תשלומי ההלוואה לתעדף אחרים במהלך חשבונות כרטיס האשראי שלך
אנשים רבים נאבקים כדי לשלם את החשבונות שלהם לתעדף את תשלומי הלוואה גדולות יותר, כגון הלוואות אישיות אוטומטיות, מעל כרטיסי האשראי שלהם, על פי דיווח של סוכנות האשראי TransUnion. כתוצאה מכך, מאחר תשלומים על כרטיסי אשראי נוטים להיות נפוצה יותר. אבל מדלגים על חשבון כרטיס האשראי רק בגלל הכספים שלך הם הדוקים היא טעות. רוב כרטיסי האשראי גובים מינימום של רק 1 אחוז היתרה שלך, בתוספת ריבית שההוצאה, או 2 אחוז היתרה הכוללת שלך. כך, למשל, אם אתה חייב 1000 $ על כרטיס כי הגובה מינימאלי של 2 אחוזים מיתרה, היית צפוי לשלם רק 20 $ – וזה לא הרבה יותר מאשר העלות של פיצה גדולה. אם אתה יכול להרשות לעצמך לבזבז על א העליון חובבי בשר, אתה יכול להרשות לעצמו לשלם את כרטיס האשראי שלך.
3. מקפיצים או קובץ החשבונות שלך בלי להסתכל עליהם
זה יכול להרגיש כמו מטלה לחפשה בין החשבונות שלך בגין חיובים שגויים או מסתוריים. אבל לא לדחות את זה רק כי זה משעמם. אתה יכול לסכם לשלם תמורת תשלום אתה לא עושה, או לפספס את ההזדמנות שלכם לחלוק תשלום שגוי מסוחר. על פי החוק לחיוב אשראי ההוגן נותן לך את הזכות לערער שגיאות חיוב סוחר, כגון חיובים שגויים או כפולים … אבל אתה צריך להגיש ערעור תוך 60 ימים לנצל את ההגנה. (יש לך קצת יותר זמן אם החיוב לא המורשה הוא ממישהו שגנב את פרטי כרטיס אשראי שלך.)
אבל אתה לא יכול לערער על חיוב אם לא אתה אפילו להסתכל הצעת החוק שלך, ואתה גם יכול להישאר אדיש לעובדה כי מישהו גנב את כרטיס האשראי שלך. יכול להיות שזה משעמם, אבל לקרוא את הצעת החוק שלך.
4. התעלמו דוחות האשראי שלך ואת עשרות
כמו כן יש לך את הזכות לצפות בכל דיווחי האשראי שלך משלוש חברות דיווח אשראי הגדולות – Experian, Equifax ו TransUnion – לפחות פעם אחת בשנה, בחינם. אבל אם אתה לא לנצל את היתרון שנתי זה, אתה לא יכול לדעת אם טעויות בדו”ח האשראי או חשבונות מורשים פוגעים ניקוד האשראי שלך באופן לא הוגן. כדי לקבל דוחות חינם שלך, לבקר annualcreditreport.com. ניתן גם לעקוב אחר ציוני האשראי שלך בחינם על ידי ניצול של שירותי ניקוד אשראי חינם המוצעים על ידי כרטיס האשראי שלך. ואתה שני שירותים כאלה – של גילה CreditScoreCard ו של הקפיטל וואן CreditWise – מאפשר לך להציג הציונים שלך, גם אם אתה לא לקוח.
5. לסגור חשבון כרטיס אשראי ישן
אם כרטיס ישן הוא איסוף אבק הארנק שלך, אתה עלול להתפתות לסגור את החשבון וזורק אותו. אבל אלא אם כן אתה משלם תשלום שנתי גדול, זה טעות לסגור את הכרטיס שלך. סגירת חשבון אשראי יכול במפתיע דינג ניקוד האשראי שלך, גם אם לא השתמש בכרטיס בחודשים. על ידי סגירת החשבון, אתה תקטין את הסכום הכולל של אשראי זה זמין לך, אשר ישפיע לרעה יחס ניצול האשראי שלך – מרכיב חשוב הציון שלך.
ואם זה כרטיס הבכור שלך עם היסטוריה ארוכה של תשלומים בזמן, ההשפעה יכולה להיות אפילו יותר גרוע, כמו dings זו אותך “אורך היסטוריית האשראי” המחלקה. מלווים רוצים לראות חשבונות מתמשכים עם היסטוריית תשלומים חיובית, אך סגר חשבונות עם היסטוריה של תשלומים בזמן בסופו של דבר יהיה להשיל את הדוחות שלך. שים את הכרטיס במגירת הגרביים שלך אם אתה חייב, אבל לא לסגור את החשבון; ולשקול הוספת תשלום חוזר אליו כדי לוודא שהבנק לא לסגור את החשבון עקב חוסר פעילות.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.