רשת כרטיסי אשראי מאשרת, מעבדת ומגדירה את תנאי העסקאות בכרטיסי אשראי, וכן מעבירה תשלומים בין קונים, סוחרים ובנקים שלהם.
הבן כיצד מעובדות עסקאות תשלום והיכן יתכן כי הכרטיס שלך (או לא) יתקבל כדי למצות את מרבית רכישות הפלסטיק שלך.
Table of Contents
מהי רשת כרטיסי אשראי?
כאשר אתה טובל, מקיש או מחליק את כרטיס האשראי שלך כדי לבצע רכישת חנות או להזין את מספר הכרטיס שלך באופן מקוון, אתה מבקש שמנפיק הכרטיס שלך ישלם לסוחר. אך התשלום הזה צריך קודם לעבור דרך רשת כרטיסי אשראי.
רשתות כרטיסי אשראי מעבירות מידע בין הבנק הרוכש של הסוחר לבין בנק מנפיק או מנפיק כרטיסים (המוסד הפיננסי שהנפיק לך כרטיס מטעם רשת כמו מאסטרקארד או ויזה) כדי להחליט אם תוכל לבצע רכישה או לא ולהקל על לִרְכּוֹשׁ.
הערה: רשתות הוויזה והמאסטרקארד מכסות כרטיסי אשראי, כרטיסי חיוב, כרטיסי חיוב ששולמו מראש וכרטיסי מתנה. רשת אמריקן אקספרס כוללת כרטיסי אשראי, כרטיסי מתנה וכרטיסי חיוב מראש בלבד, ואילו רשת דיסקובר כוללת כרטיסי אשראי וכן כרטיסי חיוב דרך חשבון בדיקת הכסף שלה.
איך רשתות כרטיסי אשראי עובדות
רשתות התשלום הללו אמנם פועלות מאחורי הקלעים, אך התהליך פשוט למדי. להלן דוגמה שלב אחר שלב לתפקוד רשת כרטיסי אשראי כאשר אתה משתמש בכרטיס שלך לביצוע רכישה.
- כדי לשלם עבור תספורת בסך 50 דולר, החלק או טבל את הכרטיס שלך במערכת נקודת המכירה של סלון השיער של לולה (POS) באמצעות אשרת בנק ABCD.
- קופת לולה מעבירה את פרטי הכרטיס ואת סכום הדולר לבנק של לולה (הבנק הרוכש).
- בנק זה שולח את הבקשה לרשת הכרטיס שלך, ויזה.
- רשת ויזה ואז “מדברת” אלקטרונית עם מנפיק הכרטיסים שלך, בנק ABCD, כדי לקבוע אם לאשר או לדחות את העסקה.
- בנק ABCD מאשר את העסקה והרשת מעבירה את האישור חזרה למערכת הקופה של לולה. מנפיק הכרטיס גובה ממך 50 דולר עבור העסקה והבנק של לולה מקבל 50 דולר (פחות עמלות).
התהליך כולו מהיר, ומתרחש תוך שניות ספורות.
סוגי רשתות כרטיסי אשראי
ישנן ארבע חברות עיקריות המשמשות כרשתות אשראי לעיבוד תשלומים:
- ויזה : זוהי רשת תשלומים בלבד; כלומר, הוא אינו מנפיק כרטיסי אשראי ישירות לצרכנים, אם כי תראה את הלוגו של ויזה מופיע בכרטיסים רבים כדי לזהות את הקשר שלהם עם רשת התשלומים של הכרטיס. ויזה מפקחת גם על הטבות חתימת הויזה הקשורות לכרטיסי אשראי מסוימים, כגון הרשאות רכב פרמיום להשכרה והטבות במלון.
- מאסטרקארד : שוב, מדובר ברשת כרטיסי אשראי בלבד. אך יש לה חבילת הגנה ויתרונות משלה, כמו הגנה על גניבת זהות ואחריות מורחבת.
- אמריקן אקספרס : אמריקן אקספרס הינה רשת כרטיסי אשראי ומנפיקת כרטיסים אשר מנפיקה כרטיסי אשראי ומעבדת תשלומים עבור כרטיסים הנושאים את הלוגו שלה. הוא מציע גם הטבות למחזיקי כרטיס כמו ביטוח נסיעות.
- גלה : זוהי רשת כרטיסים וגם מנפיק כרטיסים המציעים הטבות כמו ביטוח התנגשות של רכב שכור משני.
טיפ: כשקונים בחנות חדשה או במקום לא מוכר, בדקו אילו רשתות כרטיסי אשראי מתקבלות מראש. שקול לשמור מספר כרטיסים (ושונים) מרשתות כרטיסים שונות, או סתם מזומנים ישנים פשוטים, בארנק שלך, כך שתמיד תהיה לך אפשרות לתשלום גיבוי. ויש לזכור: כרטיסי אשראי בחנויות קמעונאיות עשויים לפעול ברשתות כרטיסי אשראי קטנות משלהם, ומגבילים אותך לבצע רכישות בכרטיס שלך רק באותן חנויות.
מדוע רשת כרטיסי האשראי שלך חשובה
רשת התשלומים שהכרטיס שלך מפעיל חשובה כי הסוחרים אינם נדרשים לקבל כרטיסי אשראי מכל רשת תשלומים. חנות מכולת או תחנת דלק עשויה לקבל כרטיסי אשראי מסוג מאסטרקארד או ויזה, אך לא אמריקן אקספרס או Discover. ואם אתה נוסע, רשתות כרטיסים מעבר לים עשויות להשתנות ממה שהתרגלת בארה”ב. אם אתה מוציא כסף באופן שגרתי אצל אותם סוחרים או שכרטיסי אשראי מרובים פועלים ברשתות כרטיסים שונות, זה לא יכול להיות בעיה. אך אם אתם מתכננים לנסוע מחוץ לארה”ב ויש לכם רק כרטיסים מרשת אחת כמו אמריקן אקספרס, צפו במפות מקוונות של מיקומי קבלה באתר רשת הכרטיסים.
בנקים רוכשים כרוכים בעמלות החלפה ואחרות לעיבוד תשלומי כרטיסים, ולכן לפעמים הסוחרים בוחרים ומקבלים רשתות כרטיסי אשראי על בסיס עלות. התשלומים משתנים, אך רשתות מסוימות יקרות יותר לשימוש סוחרים מאשר לאחרות. אמריקן אקספרס, למשל, נוטה לגבות עמלות גבוהות יותר ממתחרותיה. אם קמעונאי משגיח מקרוב על השורה התחתונה, הוא עשוי לבחור לקבל תשלומים רק ברשתות כרטיסים בתשלום נמוך. זה עשוי לחסוך כסף עבורם אבל לא נוח עבורך.
Takeaways מפתח
- רשת כרטיסי אשראי מטפלת באישור ועיבוד עסקאות בכרטיסי אשראי.
- רשתות אלה מעבירות מידע בין בנקים רוכשים למנפיקים כדי להקל על העסקאות.
- ישנן ארבע רשתות כרטיסי אשראי עיקריות, והרשת בה פועל הכרטיס שלך מכתיבה עם מי והיכן ניתן לבצע עסקאות באמצעות כרטיס אשראי.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.