אם עדיין אין לך כרטיס אשראי, טבעי לתהות אם להשיג כרטיס. בעוד שאנשים מסוימים עשויים להמליץ על הקפדה על אורח חיים במזומן בלבד כדי להימנע מכניסה לחובות, כרטיסי האשראי כוללים יתרונות רבים אם אתה משתמש בהם באחריות.
התחל עם שיקולים אלה, ואז שקול את היתרונות והחסרונות של קבלת כרטיס אשראי כדי להחליט אם זה מתאים לך.
Table of Contents
אשר שאתה עומד בדרישות המינימום
עליך להיות בן 21 לפחות, או לפחות 18 אם יש לך הכנסה משלך, כדי לזכות בכרטיס אשראי.
ללא הכנסה, תוכל להגיש בקשה לחשבון עם חותם שותף – שרק קומץ חברות כרטיסי אשראי מאפשרות לו – או להפוך למשתמש מורשה בחשבון של אדם אחר. אך בשני המקרים, האשראי של המשתמש האחר עלול להיפגע אם תבצע רכישות שלא תוכל להחזיר. ודא שהם מבינים את הסיכונים של חתימה משותפת או הוספתך כמשתמש מורשה לפני שתמשיך קדימה.
החלט אם אתה מוכן לשלם פיקדון
אם יש לך היסטוריית אשראי מועטה או אין, דרך אחת להתחיל את מסע האשראי שלך היא באמצעות כרטיס אשראי מאובטח. תשים פיקדון במזומן, שישמש גם כמסגרת האשראי שלך – פיקדון בסך 300 דולר, למשל, ייתן לך מגבלת אשראי של 300 דולר. זה מגן על מנפיק כרטיסי האשראי במקרה שלא תשלם את חשבונך: החברה תשתמש בפיקדון שלך כדי לכסות את הסכום שאתה לא יכול לשלם.
טיפ: לאורך זמן, עם היסטוריית תשלומים חיובית, ייתכן שתוכל לעבור לכרטיס אשראי מסורתי ולא מאובטח ולקבל את הפיקדון בחזרה.
ודא שאתה מוכן לאחריות
אמנם אתה זכאי לכרטיס אשראי, אבל זה לא אומר שאתה מוכן לכרטיס אשראי. חשוב לבצע חשבון נפש ולשקול עד כמה הסיכוי שתשמור על יתרתך ותשלם תשלומים בזמן. המטרה שלך צריכה להיות לשלם את החשבון במלואו בכל חודש כדי להימנע מלהוציא חיובי ריבית.
באופן אידיאלי, לפני שתקבל כרטיס אשראי, תשלם באופן קבוע חשבונות חודשיים בזמן וניהל כרטיס חיוב מבלי למשוך את חשבונך יתר על המידה. כדאי שיהיה לך גם קצת ניסיון לעמוד בתקציב, כך שנוח לך להישאר הרבה מתחת למסגרת האשראי שלך.
יתרונות וחסרונות של כרטיסי אשראי
עכשיו תוכלו לקבל את ההחלטה הגדולה: האם עליכם לקבל כרטיס אשראי? להלן היתרונות והחסרונות העיקריים של כרטיסי אשראי.
יתרונות
- תוכלו לבנות היסטוריית אשראי
- אתה מוגן מאחריות הונאה
- אינך צריך לשאת מזומנים בעת נסיעה
- אתה יכול להרוויח במזומן בחזרה או תגמולי נסיעות
חסרונות
- אתה עלול להתפתות לבזבז יתר על המידה
- אתה יכול להרגיש המום יותר משטרות
- יתכן שאתה לא מוכן לפלסטיק
הסבירו יתרונות
אין ספק שכרטיס אשראי יכול להאיר את עתידך הכלכלי, לחסוך לך כסף ולהפוך את חיי היומיום לנוחים יותר.
תבנה היסטוריית אשראי
עליך ליצור רישום אשראי חזק כדי לגשת למוצרי הלוואות אחרים שתצטרך בעתיד, כגון משכנתא או הלוואה אוטומטית. תקבל תנאים טובים יותר ברגע שיהיה לך גם שיא אשראי חזק. אחת הדרכים הפשוטות להתחיל בבניית היסטוריית אשראי היא לפתוח כרטיס אשראי, להשתמש בו במשורה – למשל, לשלם עבור שירות מנוי חודשי או עבור דלק – ולשלם את החשבון במלואו בכל חודש. לאחר מכן תוכל להראות למלווים שאתה יכול לנהל כסף באחריות ולבצע תשלומים בזמן.
אתה תהיה מוגן מאחריות הונאה
עם הפרות נתונים לעיתים קרובות בכותרות, חשוב להגן על הזהות והחשבונות הפיננסיים שלך, במיוחד בעת קניות באינטרנט. אם פרטי החשבון שלך נגנבים, כרטיסי אשראי כוללים פחות אחריות וסיכון בהונאה מאשר כרטיסי חיוב. ברוב כרטיסי האשראי יש מדיניות שקובעת שאתה לא תהיה מסוגל לדולר אחד אם מתבצעות עסקאות הונאה. על פי החוק, אתה אחראי לעסקאות בשווי של יותר מ- $ 50 שמתרחשות לפני הדיווח על ההונאה.
כרטיסי חיוב עובדים אחרת. תלוי מתי אתה מדווח על ההונאה, אתה עלול להיות אחראי לכל הסכום שנגנב. בנוסף, בזמן שהחקירה מתקיימת, כספי חשבונות הביקורת שלך לא יהיו זמינים עבורך.
אתה לא צריך לקחת מזומנים בעת נסיעה
כרטיסי אשראי נוחים ובטוחים יותר מאשר לשאת הרבה מזומנים בארנק בזמן נסיעה או רכישה גדולה. חלק מכרטיסי האשראי אינם גובים דמי עסקה זרים, כלומר במקום להוציא מזומנים מכספומטים עמוסי עמלות או להחליף מזומנים במחירים שליליים, תוכלו להשתמש בכרטיס שלכם לביצוע רכישות בעת נסיעה לחו”ל.
אתה יכול להרוויח כסף בחזר כספי או תגמולים לנסיעה
אולי ההטבה הטובה ביותר שיש כרטיס אשראי היא היכולת להרוויח תגמולים עבור ההוצאות שאתה מבצע מדי יום. משתמשים נבונים מסוגלים להרוויח קאשבק או נקודות שניתן לממש עבור כל דבר, החל מזיכויי הצהרה ועד טיסות תעופה בחינם. אפילו כרטיס האשראי הראשון שלך יכול לתת לך את האפשרות להרוויח תגמולים, אם כי כרטיסי הפרימיום ביותר דורשים לעתים קרובות אשראי מעולה.
המפתח הוא עדיין להימנע מביצוע יתרה – כך הרווחים שלך לא יקוזזו על ידי תשלומי ריבית.
חסרונות מוסברים
כרטיסי אשראי יכולים להיות שימושיים, אך הם יכולים גם להיות מקור לצרות כלכליות. אי הידיעה כיצד לנהל כרטיסי אשראי יכולה ליצור מעגל של חוב, בעוד שתשלום מאוחר ושימוש בחלק גדול ממסגרת האשראי שלך יכול להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.
אתה יכול להתפתות לבזבז יתר על המידה
קבלת כרטיס אשראי לא אמור לעודד אותך לקנות דברים שאינך יכול להרשות לעצמך. אך ללא הרגלי הוצאה אחראיים, יתכן שתקבל איזון מעבר לתקציב שלך. כלל אצבע טוב הוא להוציא רק את מה שאתה יודע שתוכל לשלם במלואו עד לתאריך היעד.
אתה יכול להרגיש יותר המום מהשטרות
אם אתה בקושי מסתדר כשאתה מכסה הוצאות אחרות – כולל שכר דירה, הלוואות לרכב, הלוואות לסטודנטים וכלי עזר – כרטיס אשראי עשוי להיראות כחבל הצלה. אבל אם אתה מבצע רכישות ואז אתה יכול להרשות לעצמך רק לשלם את המינימום החייב, אתה יכול להיכנס במהירות מעל הראש. התמקדו בייעול ההוצאות שלכם ובבניית תקציב שתוכלו לעמוד בו לפני שאתם פונים לכרטיסי אשראי.
אולי אתה לא מוכן לפלסטיק
אם אינך יודע הרבה על ציוני אשראי, דוחות אשראי, אופן פעולת הריבית ומושגי אשראי מרכזיים אחרים, כדאי לך להמתין לשימוש בכרטיסי אשראי עד שתהיה מוכן. שימוש לא נכון באשראי עלול לסכן את ציון האשראי שלך ולהשפיע על יכולתך לקבל יותר אשראי כשתזדקק לו.
טיפ: אם אתה חדש באשראי, הלוואת בונה אשראי עשויה להיות אפשרות טובה יותר מכרטיס אשראי. אתה תשלם חודשי למלווה שנכנס לחשבון חיסכון, אליו תהיה לך גישה בסוף תקופת ההלוואה. אתה עדיין תבנה היסטוריית אשראי, אבל בלי לסחוב פלסטיק.
אם אתה קובע שהזמן מתאים לך לקבל כרטיס אשראי, הוא יכול לשמש אבן בניין חיונית עבור תיק האשראי שלך – וכלי נוח שיעזור לך לנהל ולמקסם את חייך הכלכליים.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.