“תחשוב אחרת.” זה היה אחד סיסמאות הפרסום הראשון של אפל, אבל זה גם ישים את הדרך שבה אנשים מוצלחים להתמודד כספם. מאז לפני תקופת האבן, המוח שלנו כבר קווית לחשיבה לטווח קצר סיפוקים מיידיים, ועל נטיות אלה יכולים להיות קשות להשתחרר. אבל אימון המוח שלך לשקול בעתיד, להחליט על סדרי העדיפויות שלכם, ולבדוק באופן קבוע עם הכספים שלך יכול לשנות את פני הדברים.
שאלנו יועצים פיננסיים ברחבי הארץ מה, העשירים שלהם ללקוחות המצליחים ביותר יש מכנה משותף – ומה כולנו יכולים ללמוד מהם.
Table of Contents
להיות מעורב.
הלקח: “לקוחות מסוימים בוחנים אותנו כמו ללכת לרופא השיניים – משהו שהם צריכים לעשות, במקום רוצה לעשות,” אומר דבון בארט, אנליסט בחברת פרנסיס הפיננסי. אבל מצליח בא בזמן, להכין שאלות מראש, ואפילו להושיט יד בין פגישות על איך שינויים קטנים או גדולים בחייהם יכולים להשפיע התכנית הפיננסית שלהם. “הם הלקוחות שאנחנו לא צריכים לרדוף סביב,” אומר בארט.
רוב הלקוחות העשירים של החברה שלו ואת המוצלחים ביותר גם תקציב בקפדנות, כניסה לחשבונות הפיננסיים שלהם מדי יום מחדש לקטגוריות הוצאות לוודא שיש להם מרחב תמרון מספיק בתחומים שונים. “לא משנה כמה הם עושים, הם רוצים לראות לאן כל דולר הולך ומה זה הולך.”
האם זה: הגדרת תזכורת לוח שנה יומית כדי להתחבר לחשבונות שלך ולראות מה קורה כאן. רשם לקבלת התראות על אתרי כרטיס אשראי האגודים לבין בנק / אשראי לביצוע פעולות כמו יתרות נמוכות, העסקה גדולה מרגיל, תזכורות מועד תשלום, ויתרות בחשבון יומיות. ולהפוך תאריך רבעונים עם עצמך (ואת בן הזוג או בן זוג שלך, אם יש לך אחד) כדי להסתכל על התמונה הפיננסית שלך.
לנצל את הזמן כדי לחשוב לאן הכסף שלך כבר מתקיים, ומה אתה רוצה להשתנות בעתיד.
שאל כשאתה לא יודע.
הלקח: “אם אתה חולה עם משהו שאתה לא מבין, אתה צריך לשאול רופא,” אומר כריס חן, אסטרטג עושר בבית אסטרטגים פיננסיים תובנות המבוססות מסצ’וסטס. אותו העיקרון חל על הכספים שלך. ואם אתה מודאג יורד כמו למתחילים פיננסיים – “זה ההפך,” אומר בארט. הוא ויועצים אחרים דברנו עם האמרה ביותר שלהם מתמצאים כלכלי קרואים וכתובים לקוחות נוטים לשאול את השאלות הכי.
האם זה: אם אתה לא מבין מונח פיננסי, איך משהו עובד, או את פרטי התכנית הפיננסית שלך, אז אל תהססו לשאול. ואם זה עדיין לא ברור לך, לשאול שוב עד שזה בהיר. ואם (או של נציג מוסד הפיננסי) תגובות של היועץ הפיננסי שלך אינן גזירה אותו, לחפש אחר זה מוכן לעשות בהירות בעדיפות ולדבר בשפה שלך.
תבל סדרי העדיפויות שלכם.
הלקח: “אתה לא יכול לקבל את זה כל” הוא הדרך של פסימיסט להסתכל על דברים. האופטימים? “אתה יכול לקבל מה שאתה מעריך ביותר.” ככה הרבה אנשים מוצלחים להסתכל כספם, וזה סיבה גדולה למה הונם גדל – במקום פחתה – לאורך זמן.
“הם לא קונים את הבית הגדול ביותר או היקר ביותר, הם לא קונים את המכונית הגדולה או היקרה ביותר, והם לא קונים את הטיול הגדול או היקר ביותר,” אומר ביל Losey, נשיא ב פתרונות פרישת ביל Losey, LLC. “[אבל] הם בהחלט לא שוללים את עצמם.” חן מסכים. הוא זוכר את אחת לקוח אשר יש בו כדי מרצדס 50,000 $, אבל מכר אותו כשהבין שהוא מוערך היתר יותר מכוניות. הוא עבר קאמרי טויוטה 25,000 $, והשתמשו כספים מיותרים להתמקד בדברים שהוא אהב אותנו יותר על.
האם זה: אם אתה הולך להוציא פחות ממה שאתה עושה באופן עקבי לשים כסף בצד לעתיד, זה חיוני כדי לדרג את סדר העדיפויות שלך. אז להכין רשימה של מה שאתה מעריך ביותר – לעשות את המיטב כדי לשמור על רשימה קצרה! – ולאפשר לעצמך מרחב תמרון נוסף בתחומים אלו.
כדי לפצות, לעגל פינות על קטגוריות שאינן פחות יקר לך. אם אתם לא בטוחים מה אתם מעריכים, להתחיל להיכנס ההוצאות שלך. שבוע לאחר שתבצע כל רכישה, לחזור ולרשום איך אתה מרגיש בקשר לזה, ואז לחזור על התהליך לאחר חודש שחלף. הדפוסים יתחילו להתבהר.
מקווה לטוב, ואת להתכונן לגרוע מכל.
הלקח: מבחינה היסטורית וגם בטווח הארוך, השווקים חזרו על 7 אחוזים מדי שנה על השקעות. בחברה של בארט, הם בדרך כלל מניחים שנה לצמיחת 5 אחוזים מעל לשנה. אבל הוא אומר את הלקוחות המצליחים ביותר רוצים לראות את התרחיש הגרוע ביותר – כמו בשנה של 1 אחוזי צמיחה, או אפילו התרסקות שוק. “הם יודעים דברים יכולים להפוך בשנייה,” הוא אומר. זה נשמע קצת מפחיד, אבל בידיעה כל התוצאות האפשריות – ו להיערך לתרחיש הגרוע ביותר, כי אתה אף פעם לא סביר לראות – יכול לגרום לתחושת החופש הפיננסי. “אפשר היה לחשוב שמירת השקפות קדרות אבדון-ו-אלה יגרום לך לדאוג, אבל הרבה פעמים זה ההפך,” אומר בארט. “זה באמת יכול לתת לך שקט נפשי.”
האם זה: בעקבותיו של בארט ולהפעיל חישובים פרישה בהנחה חזר שוק המניות ולוקח תיק ההשקעות שלך עם זה. האם יהיה מסוגל לגרום לזה לעבוד בקצב החיסכון הנוכחי שלך?
אבל גם לשקול את המפחיד האחר מה-אם. ביגי: מה אם משהו קרה המרוויח העיקרי בבית שלך? האם יש לך ביטוח חיים מספיק כדי לשלוח את הילדים לקולג ‘, ממשיך לשלם את המשכנתא, ולהשיג מטרות בחיים האחרות שלך? אם לא, זה חתיכת תיק ההגנה שלך צריכה לשפץ.
יש משמעת ללכת עד הסוף.
הלקח: איכות נוספת של מצליח ועשיר? משמעת המשך דרכו – בקריירות שלהם, בחייהם האישיים, וכספים. כשמדובר שאחד האחרון, משמעת במיוחד נכנס לשחק בזמנים של תנודתיות השוק. “ברגע שהם מפתחים את התכנית, הם להישאר עם התכנית – גם כאשר דברים אינם בהכרח הולכים טוב במשך תקופה מסוימת,” אומר Shomari הרן, סגן נשיא לניהול מתכנן פיננסי מוסמך על הקבוצה הפיננסית הדסון Palisades מאטלנטה.
מוצג א הוא המשבר הפיננסי 2008-2009: הלקוחות המצליחים ביותר תקוע עם התוכניות המקוריות שלהם ומתוחזק אותו הקצאת הנכסים. בדרך זו, הם היו מסוגלים להשתתף התאוששות בשוק כמה שנים את הקו. “התיקים שלהם חזרו למה שהיו לגבהים לפני ומאז עלה ערכים אלה,” אומר הרן. “בינתיים, מי שחסר כי המשמעת לדבוק באסטרטגיה – לעתים קרובות יותר מאשר לא, הם המשיכו לשבת על הגדר בעת שראו בשוק להתאושש.”
האם זה: יצירת תוכנית פיננסית בפועל, או אם אתה לא מרגיש נוח למדי, לדון על כך עם יועץ פיננסי. אם אין לך יועץ, ייתכן שתוכל לעבוד עם אחד מיושר עם תוכנית הפרישה שלך (לפעמים הם זמינים לקבלת עזרה ללא תשלום) או יועץ פיננסי בלבד בתשלום שגובה לפי שעה ( GarrettPlanningNetwork.com הוא מקור טוב).
ואז לעשות את המיטב כדי להתעלם הכסף שלך. זה נכון: להימנע ניטור תנועות יום-יומיות של תיק ההשקעות שלך, במקום לבדוק ב רבעונים, לכל היותר. אתה תשמח שעשית.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.