Table of Contents
תלמיד חוב ההלוואה לא צריך להיות מכשול לבנות פורטפוליו
אתה עשוי לחשוב כי הביטוי “עוני הלוואת סטודנט” הוא הכותרת מכמה סקיצה בערוץ College Humor של YouTube. אבל יש לא מצחיק הרבה על אלבטרוס הפיננסי הפונה סטודנטים היום-לשיא כי פגע רק רמה גבוהה אף יותר כפי שאתה סיימת לקרוא את המשפט הזה.
דור ב חוב
שעון חוב הלוואת סטודנט באתר FinAid.com, אשר מעדכן את עצמו כל כמה שניות, הוא עכשיו סוגר על 1.46 טריליון $.
עבור בוגרי הקולג מקווים להשקיע, ההשלכות הן מציקות. סקר של 5000 סטודנטים נוכחיים שוחררו ב 2016 על ידי סיוע גלובל אליאנץ מגיע למסקנה זו: “עוני הלוואת סטודנט” הוא כל אמיתי מדי, ולא עשוי להסתיים בקרוב. לאחר הלימוד, אחד מכל ארבעה תלמידים דיווחו שלא היה כסף מיותר לבזבז. כמעט מחצית (44.6 אחוזים) משלמת עבור לימודיהם לחלוטין-וכמה 12 אחוז אפילו לא יודעים כמה הם חבים.
אתה אפילו לא צריך לטרוח גריסת מספרים אלה: רק ללעוס אותם במשך דקה. עכשיו, נראה אם אתה יכול להבין איפה סטודנטים יכולים למצוא שום כסף להשקיע במניות בלי לשדוד את התקציב כבר נדיר עבור Mac וגבינה.
הסקר מגלה כי אליאנץ של תלמידים אלה שיש להם הלוואות סטודנט יודעים את האיזון, 40 אחוזים חייבים לפחות 30,000 $. זה עולה בקנה אחד עם נתונים שנאספו על ידי מכון גישת מכללה והצלחה.
עבור המעמד של 2014, דמות החוב לתלמיד פגעה 28,950 $ לכל לווה, עם שבעה מתוך 10 תלמידים בגלל כסף. במהלך העשור האחרון, תלמיד חוב הלוואה גדל בקצב כפול מזה של אינפלציה; שכר הלימוד עלה בערך באותו הקצב חוזר 40 שנים. לפי הערכות רבות, דמות החוב לתלמיד עלתה סימן 30,000 $.
אז למצוא משהו-משהו-עבור סטודנטים ובוגרים להשקיע חייבת להיות למען מטרה אבודה, נכון? ובכן, לא בדיוק. אמנם, הדרך היא קשה אדיר לעדור. לך על ללימודי רפואה או משפטים, דמות החוב שלך יכולה דף בקלות 100,000 $.
אך עדיין אין זה אפשרי להתחיל לשלוח תיק, מומחים טוענים. זה עניין של מה שהופך אותו בראש סדר העדיפויות, גם אם הסכומים במזומן החל הם מזעריים.
החל קטן
אחת דרכים פופולריות ביותר לעשות זאת היא באמצעות אפליקציות השקעה חכמות כדוגמת Acorns. (מייסדה, המילניום ג’ף Cruttenden, מעלה את הרעיון אווילי בעודו בקולג עצמו.) Acorns לקחת שתוציא מן רכישות בכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב מקושרי סיבובים עד שהוא לדולר הקרוב. השינוי מקבל שקיעת שש קרנות שונות המבוססות על סובלנות סיכון. הוא ממוקד במיוחד כלפי משקיעים צעירים חוששים ברוקרים.
דרך נוספת היא באמצעות אתרי השקעות באינטרנט כגון השבחה. מייסד אתר האינטרנט של ג’ון שטיין כדלקמן נתיב פשוט שבו אתה מזין את גילך אחד מחמישה יעדי השקעה כללית (כלומר “לבנות עושר,” ואת “רשת ביטחון”). לאחר מכן הוא משקיע את הכסף שילוב של מניות ואגרות חוב: תיק השקעות מפוזר היטב של 12 סוגי הנכסים הגלובליים.
“שבח הוא פלטפורמה מצוינת עבור משקיעים צעירים כדי להתחיל,” אומר דוד Weliver, העורך המייסד של MoneyUnder30, מימונית אישי באתר השקעה עבור המילניום. “אין לו מינימום השקעה וזה קל לעשות קטן, השקעות חודשיות באמצעות הפקדה ישירה.”
קבל ושהתאמה מעסיקה
יש את האסטרטגיה של צופיות משרות חדשות בזהירות להטבות. או אם אתם זקוקים למשוך את תשומת לבי, מה דעתך על זה? כסף חינם! זה זמין במקומות עבודה רבה, גם אם ארוחות חינם היא לא.
“דור המילניום עם עבודות המציעות התאמה מעסיקה 401 (k) צריך להשתתף במידה הדרושה כדי לקבל את ההתאמה המלאה; זה בעצם כסף חינם עבור פרישה,” אומר ומוסיף אנתוני Criscuolo, מנהל תיקים מתכנן פיננסי מוסמך עם Palisades הדסון Financial Group של Ft. לודרדייל, פלורידה המשרד.
הגדרת 401 (k) או חשבון פרישה אישי (IRA) מסמן חיוני השקעה מוחלטת לעובדים צעירים. כן, לשלם את חוב הלוואה חשוב. אבל לשים בצד כסף כל שנה עבור פרישה, במיוחד אם אתה מתחיל בגיל 21 או צעירים יותר, מגדיר אותך די הביצה בקן ב פרישה. למעשה, אתה יכול להפוך 45 $ לחודש לתוך 1 מיליון $ פשוט, אם אתה מכיר את החוקים של ריבית דריבית.
נניח שמישהו גיל 20 מתחילה כשהוא צונח 45 $ לחודש עם התאמת חברת 50 אחוזים. אם היא מעלה את התרומה על ידי אותה כמות כמו כל שכר מעלה שהיא מקבלת, היא תצטרך יותר מ 1 מיליון $ על ידי בהנחה-הפרישה 3.5 להעלאת שכר שנתי אחוז תשואה 8.5 אחוז על 401 השקעות (k).
“על פי דו”ח 2014 על ידי מועצת היתרונות האמריקנית, כמעט 80 אחוזים העובדים במשרה מלאה יש גישת תוכניות פרישה בחסות מעסיקה,” אומרת ג’יימס Capolongo, ראש פיקדון מוצרים ותמחור ב TD בנק וממוקמת ההר לורל, ניו ג’רסי.
להדק את החגורה ולהשקיע מה אתה שמור
יש גם את שאלת שחרור כסף ועל כן, נחסוך מכם את הנאום על Bigbucks היומי לאטה. החלטות גדולות, כמו גם קטן, יכולות לפנות כסף, אם כי קצת קשים להתעלם. אם אתה בוחר לקחת עבודה בסן פרנסיסקו, למשל, אתה בטח משלם יותר אבל אתה גם הולך לשלם יותר שכר דירה. הרבה יותר.
נתונים סטטיסטיים על ידי RadPad, בחיפוש בדירה הנייד לשכור ספק תשלומים, מעידים על כך שהעיר של שער הזהב דורשת לקופת זהב רק כדי למצוא מקום לתלות את הכובע שלך.
עובד ברמה בסיסית ישקיע 79 אחוזים מהכנסתם על שכר דירה בסן פרנסיסקו ובניו יורק, תצטרך להשקיע 77 אחוזים מההכנסה בקומת הכניסה שלך על שום דבר חריג: דירה עם חדר שינה אחד הולך על המחיר החציוני של 3000 $ לחודש .
אם ניקח עבודה באוסטין, טקסס, לעומת זאת, אומר רק 36 אחוזים ממשכורתו הולך לכיוון להשכרה. ולא גראד אחרון שפוי הולך להאשים אוסטין-אחת ערי המוזיקה הגדולות בעולם והבית של הדרום ידי מוסיקת מערב פסטיבל-להיות מקום משעמם לחיות.
חלק זה גם אומר לחשוב באופן יצירתי על ההוצאות יש לך כבר במונחים של שיעור התשואה. אם אתם שוכרים רואה חשבון כדי לעשות את המיסים, למשל, מישהו עם יותר משאבים ומערכת מיומנות רבה יותר יוכלו לתפוס לך החזר גדול יותר, אשר יכול יותר לשלם עבור תעריף לשעה גדל. ואם אתה במצב למחזר הלוואות לסטודנטים בריבית נמוכה יותר, אתה תהיה לשים כסף הרבה יותר בחזרה בכיס שלך לאורך זמן.
קבל משכילים
לבסוף, תמיד יש את הרעיון של, אכן, לחנך את עצמך.
ייעוץ השקעות מצוין ניתן למצוא בכל רחבי האינטרנט, ויש, אם תרצה, שפע של מקורות אמינים. אולי אתה לא יכול להרשות לעצמו לשכור את היועץ הפיננסי ההורים שלך להשתמש, אבל אתה בהחלט יכול לקרוא את הבלוג שלו … או אפילו לארגן פגישה חד פעמית לעבור על המצב שלך להבין כמה מטרות.
“בעוד לשלם עבור ייעוץ פיננסי אולי נראה מחוץ להישג ידם, אפילו אנשי מקצוע צעירים לשקול בתוקף לפחות ייעוץ חד-פעמי עם איש מקצוע פיננסי,” Criscuolo אומר. “בדיוק כפי שאתה להפקיד הבריאות שלך לרופא או המכונית שלך מכונאי, צק-אפ עם מקצוען פיננסי יכול לשלם עבור עוצמה בהקמת תכנית פיננסית לטווח ארוך צליל.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.