למידה כיצד והיכן להשקיע יכולה להיות משימה מרתיעה מאוד למתחילים. השקעות יכולות לשמש עבור מגוון רחב של סיבות, כגון חיסכון לגיל פרישה או עוזרים לממן ההשכלה הגבוהה של ילד. עם זאת, השקעה יכולה להזיק ולגרום לאובדן כסף או חיסכון אם נעשתה בחוכמה.
Table of Contents
1. קביעת פרופיל סיכון
הצעד הראשון כדי שהשקעה הנו לקבוע פרופיל סיכון, אשר הסובלנות שלך עבור סיכון ביחס לתנודות מנהלת. משקיע עם סובלנות סיכון גבוהה יכול לסבול תנודות לטווח ארוכות גדולות והוא יכול לעמוד נפשי נסיגות בשוק. משקיעים עם סובלנות הסיכון קטן מאוד יכול להיות לא נוח ובהלה באותו תרחיש ולהציע יותר בטיחות של המנהלת.
2. סיכונים הבנת לעומת תשואה
כשמדובר בהשקעות, הבנת היחס של סיכון מול תשואה מאוד חשוב. השקעות שנושאות יותר סיכון מציעות פוטנציאל גבוה יותר בתמורה. מנגד, השקעות בסיכון נמוכות מציעות שיעור נמוך יותר של תשואה. בתרחיש המושלם, תיק השקעות בעל תשואה גבוהה תוך סיכון נמוך הוא מטרת היעד עבור כל משקיע.
3. מטרות השקעה
משקיעים צריכים לקבוע מה המטרה הסופית היא מאחורי ההשקעה. בין אם מדובר על פרישה או חיסכון עבור החינוך של ילד, כל מטרה צריכה להיות הוקמה. הדבר מסייע לקבוע את הרכב ההשקעה הטובה ביותר כדי להתאים את היעד הזה. לדוגמא, כאשר חיסכון לגיל פרישה, חשבון חיסכון מס נדחה, כגון IRA מסורתית, יש להשתמש. עבור מטרה בקולג חינוכית, תוכנית 529 יש להקים. קביעת המטרה מראש עוזרת לבסס את הדרך היעילה ביותר של השקעה אפשרית.
4. אופק זמן
הקמת אופק זמן מתייחסת ישירות פרופיל ויעדי השקעת סיכון למשקיע. אופק זמן הוא אורך הזמן הצפוי תוכנית ההשקעות נותרה ללא פגע. משקיע צעיר חיסכון לגיל פרישה יכול להיות אופק זמן של 20 עד 30 שנים. מאז זה נחשב לטווח ארוך, המשקיע הוא מסוגל לקחת יותר סיכונים עם ההשקעות. יש מישהו שאמור לפרוש בעוד חמש שנתי אופק לטווח קצר צריך להיות בהשקעות בטוחות יותר משמעותי בפחות סיכון עיקרי.
5. סוגי מוצרי השקעה
ישנם סוגים רבים ושונים של מוצרי השקעה זמינים. מניות ואגרות חוב הם שתי צורות פשוטות של השקעה. מניות נחשבות השקעות מסוכנות יותר אבל יש תשואות לטווח ארוכות גבוהות. אג”ח יכול להיות יותר יציב, אבל מציע פחות תשואה בצורת תשלומי ריבית.
לאלו שלא רוצים לעשות את המחקר כדי לבחור את המניות בודדות הנאותות או אג”ח צריך להשתמש בקרנות נאמנות או תעודות סל (ETFs). אלה הם סלים של מניות ו / או אג”ח אשר נועדו להציע פורטפוליו מגוון בהשקעות אחד. קרנות נאמנות המנוהלות באופן מקצועי אך גובות תשלום פנימי שנקרא יחס הוצאות. תעודות סל נחשבות השקעות פסיביות נועדו לשקף אינדקס, כגון תעודות סל 500. S & P להציע גיוון כמו קרן נאמנות אלא לפי יחס הוצאות נמוך יותר.
6. הקצאת נכסים פרופר
גיוון הוא מועיל למשקיעים לשמור על תיק עם תשואות גבוהות וסיכון נמוך. זה תמיד חשוב לגוון בין כיתות ו מגזרים נכס להשקעה שונות. לדוגמה, השקעה רק אחד המניה הוא מאוד מסוכן עבור משקיע. עם זאת, השקעת 10 מניות מפחיתה את הסיכון מעל 10 חברות שונות. השקעה בחברות תרופות היחידה היא מסוכנת יותר מהשקעה בשוק המניות כולו.
משקיעים צריכים להסתכל פרופיל סיכון האישי שלהם, מטרות השקעת אופק הזמן לקבוע הקצאת נכסים נכונה. משקיע לטווח ארוך עם רמת סיכון גבוהה מחפשת לממן פרישה צריכה להשקיע מלא במניות. משקיע לטווח קצר עם רמת סיכון נמוכה צריכים להשקיע שום כמעט במניות, תוך התמקדות בעיקר על אג”ח או מזומן. לאחר תערובת היא בין המניות ואגרות חוב הוא דרך מקובלת יש גישה מגוונת ומאוזנת השקעה. אם שוק המניות יורד, האג”ח אמור לעזור לייצב את התיק הכולל. ככל שזמן אופק מפחית, התיק צריך להיות מותאם להיות פחות מסוכן.
7. בעזרת תיווך דיסקונט
המשקיעים כבר לא צריך להסתמך על המומחיות של יועץ פיננסי בחברת ברוקרים שירות מלא. חברות מקוונות רבות, כולל השבחה או צ’רלס שוואב, מציעות עלות נמוכה יותר, קלה לשימוש בחשבונות ההשקעה. אתרים אלה מציעים מדריכים חינוכיים בחינם ולספק שאלונים כדי לעזור לקבוע הקצאת הנכסים המתאימה של משקיע. המעוניינים לסחור במניות או באג”ח בודדים יכולים להשתמש TRADE * E או Scottrade לקנות ולמכור בקצב עמלה נמוכה. משקיעים יכולים גם לרכוש קרנות נאמנות או תעודות סל על האתרים האלה או ללכת ישירות אל אתר האינטרנט של החברה, כגון פידליטי או ואנגארד.
8. בעזרת תיווך שירות מלא
מי מרגיש בנוח עם חשבונות השקעה עשה זאת בעצמך עדיין יכול ללכת בחברת ברוקרים שירות מלא, כגון מורגן סטנלי או מריל לינץ ‘. חברות אלה מעסיקות יועצים פיננסיים שעוזרים לאנשים להשקיע כסף מבוסס על הנושאים המוצגים לעיל. למרות החברות הללו עשויות לספק יותר שירותים או מומחיות, הם באים במחיר גבוה וייתכן שיש לה דרישה ברמת נכס מינימום לפתיחת חשבון.
9. להישאר ממושמע
בין אם אתה משתמש בחברת ברוקרים הנחה או בשירות מלא, חשוב להישאר ממושמע להיצמד לתוכנית המקורית. זוהי אחת הטעויות הנפוצות ביותר להפוך משקיעי טירון. השקעה, במיוחד במניות, יכול לגרום למתח נפשי להוביל קנייה ומכירה היטב מתוזמן. משקיעים מצליחים להישאר ממושמע אינם מושפעים מתנודות היום-יום או גורמים חיצוניים. המטרה הסופית של כל השקעה היא לקנות נמוך ולמכור גבוה. עם זאת, משקיעים לא המוצלחים ביותר לסחור עם רגש, ביודעין קנייה גבוהה ומכירה נמוכה.
10. סקירה Rebalance
מפתח נוסף מוצלח השקעה הוא לסקור רף לאזן. השקעות צריכות להיבדק לפחות על בסיס שנתי. השקעות פרט בתוך תיק יכולות לגדול ב צעדים שונים. אם החלק המנייתי עושה היטב, זה יכול להיות רעיון טוב כדי להקצות מחדש את הצמיחה בחזרה אג”ח. אחרת, זה עלול להגביר את הסיכון הכולל של התיק. סקירת השקעות היא גם רעיון טוב כדי למדוד את ההצלחה. אם התיק לא בקצב השוק או אמת המידה, ואולי המניות או קרנות שנבחרו צריכות להיות שונות.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.