זה לא קשה למצוא אנשים מוכנים למסור את הכסף ייעוץ אבל אם וורן באפט הציע כמה עצות הפרישה, האם היית מקשיב? עם שווי נקי של יותר מ -90 מיליארד $, העצה שלו עשוי להחזיק יותר משקל מאשר רוב, אבל האם זה עובד בשבילך?
Table of Contents
אסטרטגית 90/10 של באפט
במכתב 2014 לבעלי המניות שלו, באפט אמר זה:
עצתי הנאמן לא יכול להיות פשוט יותר: שים 10% של מזומנים באגרות חוב ממשלתיות לטווח קצר ו 90% בקרן אינדקס מאוד בעלות נמוכה S & P 500. (אני מציע [מניות סמל זמן = VFINX] של ואנגארד.) אני מאמין התוצאות לטווח ארוך של אמון ממדיניות זו תהיה מעולה לאלה שהשיגו רוב המשקיעים-אם קרנות פנסיה, מוסדות, או יחידים-שמעסיקים מנהלי ההיי-אגרה .
בואו לשבור את זה. ראשית, קרן אינדקס היא קרן נאמנות או תעודות סל קרנות העוקבות את הביצועים של כמה מדד. במקרה זה, באפט טוען קרן אינדקס העוקבת אחר ביצועי מדד ה- S & P 500. כאשר מדד ה- S & P 500 עולה, וכך גם קרן האינדקס. הוא מציע להשקיע 90 אחוז הכסף שלך לתוך קרנות אינדקס מבוססי מניות.
באפט מציע 10 אחוז אחרים הולכים קרן איגרות החוב הממשלתיות לטווח קצר. יועצים פיננסיים ממליצים להשתמש בקרנות אג”ח לבטיחות ועקביות של הכנסה. אם השווקים הפיננסיים הכולל פגע תקופה קשה, קרנות אג”ח קרובות לא יסבלו ככל קרנות מנייתיות.
כדי למנוע חיובי קרן
לבסוף, באפט מדגיש, “עלות נמוכה.” השקעה היא לא בחינם. אם יש לך יועץ פיננסי, לעתים קרובות הם יגבו ממך עמלה ואם אתה משקיע בקרנות נאמנות, תעודות סל, או כמה מוצרי השקעה אחרים אלה מגיעים עם עמלות. כמה צרכנים מוצאים את עצמם מכים עם עמלות כפולות כפי שהם משלמים עמלות יועץ והקרן פיננסיות.
אגרות לגדול במהירות. קח למשל ילד בן 25 שנים שיש לו חשבון פרישה עם איזון 25,000 $. הם מוסיפים 10,000 $ בכל שנה ולהרוויח שיעור 7 אחוז התשואה ואת יפרשו 40 שנים. אם אדם זה משלם 1 אחוז בדמי, זה יעלה להם כמעט 600,000 $ בדמי מעל 40 שנים.
השקעה בקרנות בעלויות נמוכות כמו באפט מתאר, יכולה להציל את האדם הזה יותר מ 200,000 $ בדמי מאפשר לו / לה לפרוש כמעט 340,000 $ עשירים.
בניגוד למה שנהוג לחשוב
תכנית הפרישה של באפט לא תקבל המלצות זוהרות מכמה הקהילה המייעצת הפיננסית. היגיון בריא אומר לגוון באמצעות שילוב של מניות, אג”ח, קרנות בינלאומיות. תיקי פרישה קרובים מלאים תערובת של קרנות-הרבה יותר מאשר 2, כדי למנוע את הסיכון של אזור אחד מתפקד בשוק.
יועצים פיננסיים רבים גם לא יסכימו עם השקלול של באפט. הם יטענו כי במיוחד עבור לקוחות בשלב מאוחר יותר בחיים, האסטרטגיה שלו מציב משקל רב מדי על קרנות מבוססות מניות מסוכנות שבו 1 מיתון יכול למחוק את חיסכון לפרישה במשך שנים רבות.
כלל אצבע ידוע אומר להשקיע אחוז של תיק ההשקעות שלך בקרנות אג”ח שווות בגילך. אם אתם בני 50 שנים, תשקיע 50 אחוזים לתוך אג”ח או קרנות אג”ח. יועצים פיננסיים בדרך כלל מסכימים שזה יותר מדי שמרני פשטני אבל הם היו אומרים כי העצה של באפט היא מסוכנת מדי.
לבסוף, הם יטענו סביר שכאשר אתה שווה 90 מיליארד $, אסטרטגיית ההשקעה שלך הוא שונה מאשר מישהו שיש לו כמה מאות אלפי חיסכון הכולל לכל היותר.
מה עליך לעשות?
אתה לא יכול לשלוט עם שווקי ההשקעה יעשה בעתיד אבל אתה יכול לשלוט על העמלות אתה משלם.
עמלות גבוהות יותר נדירות שווות תשואות טובות יותר אז כשאתם בוחרים כספים עבור 401 (k) או קרן פנסיה אחרת, לבחור קרנות אינדקס עם עמלות נמוכות. אם אתה משתמש יועץ פיננסי, לשאול אותם על שכרם. אם מסך העמלות הן הרבה מעל 1 אחוז, ייתכן שאתה משלם יותר מדי אבל כמו כל דבר, להעריך מה אתה מקבל עבור הדמים אתה משלם.
באופן כללי, המצב הפיננסי שלך יותר מורכב, יותר הגיוני לשלם שכר גבוה יותר. מוקדם בחיים כשיש לך איזון נמוך יחסית,-יועצים רובו עשויים להיות שווים לשקול.
שנית, לא נופל על הרעיון כי ניתן לנצח את השוק. מחקרים מראים כי לאורך זמן, הביצועים שלך ברובו יהיה לשקף את הביצועים של השוק הכללי. תשלום עמלות גבוהות עבור אנשי מקצוע השקעות מנסים להכות את השוק כנראה לא ישתלם.
זה בערך פשטות
התזה ההשקעה של באפט מאז ומתמיד על פשטות. צור אסטרטגיה היא בעלות נמוכה, פשוט להבין, והוא מבוסס על מה עשורים של מחקרים מראים להיות אמיתי. מומלץ למצוא יועץ פיננסי שאתה סומך וליצור תכנית המותאמת עבורך, אבל תכנית הפרישה של באפט כבר Playbook הפרישה המוצלח עבור לא רק את עצמו, אך רב אחר במשך שנים.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.