1. האם אתה מגביל את ההשקעות שלך למדינתך או להתרחב גלובלית? למרות עליות קלות לאומנות שחל החל בשנת 2016, הכוחות של הגלובליזציה הם אמיתיים, הם חזקים, והם מתכוונים מכל אדם עם גישה לחשבון התיווך יכול להפוך לבעלים של חברות ברחבי העולם. אתה יכול להיות עובד פלדת חגורת החלודה ולאסוף דיבידנדים משוויצים, בריטניה, גרמניה, ויפן. אתה יכול להיות מורה בקליפורניה ולצפות כסף נכנס האחזקות שלך בקנדה ובצרפת. אמנם זה כרוך בסיכונים נוספים של פסד הון קבוע, כמו גם סיכונים אחרים כגון סיכון מטבע וסיכון פוליטי, היא מציעה גם גיוון רב יותר וחשיפת פוטנציאל ביצועים בשוק שעלול להתברר טוב יותר על בסיס מתואם סיכון מזו אשר היה זמין מתיק מקומי לבד.
2. מה מניע אותך להגיע לעצמאות כלכלית? בעוד כמה אנשים שומרי טבע – הם נוטים להצטבר בלי באמת צורך סיבה לעשות זאת כפי שהם חיים מתחת האמצעים שלהם לא ממש יודעים מה לעשות עם ההבדל – רוב האנשים מונעים על ידי כמה מוטיבציה ראשונית או משנית שגורמת אותם להיערם בבירה. חשוב בצורה בלתי רגילה כי אתה מסתכל בתוך עצמך בכנות לענות על השאלה, “למה?”. למה אתה מוכרח להציל? מה גורם לך רוצה להשקיע במקום לבזבז או לתרום את הכסף כי הוא זורם דרך הידיים? לעתים קרובות, על ידי מקבל ללב השאלה הזאת, אתה יכול טוב יותר לעצב את תיק ההשקעות שלך כדי להשיג מה שזה לא יהיה אתה באמת רודף.
3. האם אתה רגשי המסוגלת לנהל את תיק ההשקעות שלך בעצמך? שאלה זו יכולה להיות קשה עבור אנשים מסוימים כדי לענות, משום שהם מרגישים כמו להיות כנים עם עצמם כלומר להודות חסרון אישי. זה שטויות. המטרה היא להשיג את מה שאתה רוצה מתוך תיק ההשקעות שלך, לא להוכיח איכשהו אתה ריבונו של עולם. ואנגארד, אחת מחברות ניהול הנכסים הגדולות חסות הן קרנות נאמנות אקטיביות ופסיביות וקרנות סל בעולם, מוערך באחד העיתונים לבן שלה כי המשקיע הטיפוסי יכול להוסיף, לאורך זמן, אחוז נטו 3 או כך שלהם מחזיר השקעה על ידי שכירת אחד היועצים באמצעות מסגרת משכיבים בטיעון שלהם; כי דמי ייעוץ השקעות הגבוהים שלמו יותר מ פיצו עקב שילוב של שינוי התנהגותי, הדרכת מס, סיוע בתכנון פיננסי, ושירותים אחרים שאיכשהו לטובת הלקוח. אתה יכול לקרוא הטיעון שלהם ואנגארד מחקר פרסום של ספטמבר 2016, “לשים ערך על הערך שלך: כימות אלפא של יועץ ואנגארד”. במילים אחרות, ספירת עלות ההזדמנות ככל עלות מפורשת; הודעה שכל מדי הולך לאיבוד לעיתים קרובות בעידן soundbites, הממים פשטנות.
4. איך לעשות סוגי נכסים שונים ליישר קו עם האישיות והמזג שלך? אני מבין שאנחנו כבר נגענו על זה קצת, אבל בשלב הזה הוא קצת ברור ועליו יורחבו. האנושות היא מגוונת. כל אחד מאיתנו מחווט אחר. יש לנו אוהב ייחודי ולא אוהבים משלנו; דברים שגורמים לנו אושר ודברים שגורמים לנו גירוי. כשם מסוימים מעדיפים בשר בקר או עוף, יש הרבה דרכים לעשות, ולהשקיע, כסף בעולם הזה כפי שאתה לצאת החוצה אל המסע לקראת עצמאות כלכלית. קחו, לרגע, הנדל”ן. נדל”ן כבר הרבה לפני שוקי המניות עלו. יחד עם הלוואות כסף, זה הוא אחד העתיק של מסורות ביותר. אתה קונה פיסת הרכוש שמישהו אחר רוצה להשתמש, אתה מרשה להם להשתמש בו עבור באורך קבוע מראש של זמן תחת שורה של התניות ונורמות חברתיות ותרבותיות כי לאיית את הפרטים של ההסכם, ובתמורה, אתה משולמים כסף, אשר נקרא להשכרה. עם זאת, בקרב חובותיך, אתה צריך לוודא את הנכס נשמר עד מידה מספקת. אם אתה מתמחה בתחום הנדל”ן למגורים וכן הפסקות שירותים באמצע הלילה, אתה מקבל שיחת טלפון אלא אם אתה משלם חברת ניהול הנדל”ן לטפל בעניינים האלה בשבילך. הדייר שלכם עשוי לפתח בעית התמכרות לסמים למכור את המכשירים. הוא או היא יכולה להיות אוגר ולהרוס כל כך הרבה של הנכס כי היא תידון על ידי העירייה. זה trade-off. בעיות פוטנציאליות אלה הן בין העלויות כי אתה חייב להיות מוכן לסבול אם אתם רוצים ליהנות בנדל”ן מניב. אין דרך אמיתית לעקוף אותו. אלה החיים. באופן אישי, אני לא מוצא מושך כי. כתוצאה מכך, אני נוטה להתמקד בעסקים פרטיים וניירות ערך ציבורי, כגון מניות משותפות, לאורך כל הקריירה שלי בגלל הפשרות הללו כרוכים לא מפריעים לי כמעט באותה מידה. היה לי פעם להתעמק בצורה משמעותית לתוך השקעות הנדל”ן, זה כנראה יהיה נדל”ן מסחרי עקב לטווחים ארוכים סכם שכירות והעובדה הייתי במשא ומתן עם לקוחות חברה ולא יחידים. הוא מתאים יותר עם מי שאני. אני לא אומר שאני אף פעם לא רואה הנדל”ן למגורים אבל אני מודע ההפשרות, וצריך מערך ייחודי של נסיבות בשבילי לחצות כי רוביקון בפרט.
5. מהו אופק הזמן שלך? אפילו אם מעמד בנכס מסוים או השקעה מתאימה לאישיות שלך, טמפרמנט, שווי נטו, מצב נזילות, והעדפות, זה לא בהכרח אומר שהוא בכושר טוב בהתחשב בעובדה באופק הזמן לפני יצטרך קש עליו הוא שעצמה נזילה לא ליישר. לדוגמא, נניח שיש לך חילוף 100,000 $ לשים לעבודה אבל אתה חושב שאתה תצטרך את הכסף בעוד חמש שנים. לא משנה כמה אטרקטיבי ההזדמנות, אם ניתנו לך ההזדמנות להשקיע בעסק פרטי גדול כי לא היה אירוע נזיל חזוי לא לשלם דיבידנדים, כנראה שזה לא חכם כדי שתוכל לבצע את ההשקעה יש לך צורך ההשקעה יכול לא לענות – כלומר, חזרה בכסף או בשווה כסף בתוך 60 חודשים.

כמובן, אלה הם רק כמה מן הדברים שאתה צריך להיות בהתחשב אבל אתה לא צריך לחפות עליהם. קבל את זה כמו שצריך בהתחלה, לקבל החלטות מחושבות לכיוון היעדים הפיננסיים שלך, ואתה תמצא כי דברים נוטים להיות הרבה יותר קל.