Table of Contents
המדריך שלכם הבנת השקעה באג”ח
אתה רוצה ללמוד איך להשקיע באג”ח אבל לא יודע איפה להתחיל. הגעת למקום הנכון. שמתי הדף הזה כדי לתת לכם סקירה בסיסית של התהליך, כמו גם קישור כמה משאבים נפלאים שיכול להסביר, לעומק, אזורים שונים מומלצים לחקור. על ידי עבודה דרכך זה, תוכל למצוא קישורים רבים של השקעות מאמרי קשר שלי. אתה יכול ללחוץ על כל קישור, לקרוא את המאמר, ולאחר מכן לחזור לכאן עד שתסיים.
עד שתסיים, אתה אמור לדעת מספיק על השקעת אג”ח לשאול שאלות של הברוקר שלך, יועץ פיננסי, יועץ השקעות רשום, או חברה לניהול נכסים. היתרון הגדול הוא שאתה נוטה פחות להרגיש רגשי על החלטות ההשקעה שלך כשאתה מבין את השפה ואת סיכונים.
לפני שנתחיל, הנה סקירה מהירה: אג”ח הוא סוג של השקעה שתוצאתה הוא כסף הלוואות המשקיע למנפיק האג”ח תמורת תשלומי ריבית. איגרות חוב הם אחת ההשקעות החשובות ביותר הזמינות עבור מי שעוקב אחר פילוסופית השקעת הכנסה, בתקווה לחיות את הכסף שנוצר על ידי תיק ההשקעות שלהם. עם האפשרויות השונות העומדות לרשותך, לרבות אג”ח מוניציפאלי, אג”ח מסחריים, אג”ח חיסכון, ואיגרות חוב האוצר, אתה צריך לדעת מה נכון עבור המצב הייחודי שלך, כמו גם את הסכנות הטמונות בבעלות סוגים שונים של אג”ח.
תחילת עבודה עם אג”ח
המקום הראשון להתחיל בו הוא אג”ח 101 – מה הם וכיצד הם עובדים. חתיכה גדולה זה יסביר כיצד אתה, כמשקיע, להרוויח כסף באג”ח, מה אג”ח הן, למה להנפיק אג”ח חברות, ועוד. אם אתם מחפשים תשובה מהר ולא רוצים את כל הפרטים, אתה יכול לקרוא מה הוא בונד?
כמה התיק שלך צריך להיות מושקע באגרות חוב?
שאלה נפוצה מאוד היא כמה של תיק ההשקעות שלך צריך להיות מושקע באגרות חוב. ישנו כלל קלים ומהיר שאתה לא תשכח פעם קראת את זה!
הדרכים להשקיע באגרות חוב
ישנם מספר סוגים של אג”ח שבו אתה יכול להשקיע עוד יותר דרכים שאתה יכול להחזיק באג”ח אלו. הנה כמה משאבים ומאמרים כי ייתכן שתרצה לשקול. למרבה הצער, התשובה היא לא כל כך ברורה. בנג’מין גראהם האמין כי משקיעים הגנתיים לא צריכים להיות פחות מ 25% מתיק ההשקעות שלהם באג”ח אבל מחיר ותנאי מהשנה; למשל, להסתכל על הטירוף של משקיעים להשקיע באג”ח עם תשואה קבועה נמוך שיא וחלויות של 50 עד 100 שנים.
השקעה באג”ח קונצרניות : על ידי להלוות כסף לחברות, לעתים קרובות אתה יכול ליהנות תשואות גבוהות יותר ממה שאתה מקבל על סוגים אחרים של אג”ח. עבור מרבית המשקיעים שנמצאים באמצע כדי למדרגות מס גבוהות יותר, עדיף לקנות אלה במקלט מס, כגון IRA Rollover.
השקעה באג”ח מוניציפלי: זה מדריך למתחילים מוחלטים השקעה באגרות חוב עירוני, אשר פטורים ממסים למדינה מסוימים תחת מצבים מסוימים.
זהו מקום מצוין להתחיל אם אתם נמצאים באמצע כדי מדרגת מס גבוהה. באמצעות השקעה בבתי הספר המקומית, בתי חולים, עיריות, אתה לא יכול רק לעזור לקהילה שלך, אלא גם להרוויח כסף.
החיסכון בארה”ב אג”ח : קבל השכלה רחבה על אג”ח חיסכון, ההיסטוריה שלהם, שיקולים לפני הוסיף תיק ההשקעות שלך, והערות מס.
החיסכון סדרה EE אג”ח : אג”ח ייחודיים אלה מציעים יתרונות המס למימון החינוך, הערבות של האוצר האמריקני, בשיעור קבוע בתמורה של עד שלושים שנה, ועוד.
סדרה שאני חיסכון בונדס : אג”ח חיסכון סדרת ט כולל ריבית המבוססת, בין שאר, על שינויים באינפלציה, מובטח לעולם להפסיד כסף, והם מגובים על ידי הכח המפרך של ממשלת ארצות הברית.
אסופת מאמרים זה תלמד אותך כיצד להשקיע באג”ח חיסכון סדרת ט, ואומר לך מי זכאי להחזיק אותם, ולהסביר את גבולות רכישה השנתיים.
קרנות אג”ח לעומת אג”ח : משקיעים חדשים רבים לא יודעים אם הם צריכים להחזיק אג”ח הסף או להשקיע באג”ח באמצעות סוג מיוחד של קרן נאמנות המכונה קרן האג”ח. מהם ההבדלים, היתרונות, ואת היתרונות? קח כמה רגעים כדי לקרוא את המאמר כדי לגלות את התשובות.
אג”ח זבל : אחד הסוגים המפתים ביותר של אגחים למשקיעים חדשים לעתים קרובות לזהות ידועים משהו כמו אג”ח זבל. המתגאה תשואות גבוהות, דו-ספרתי במהלך סביבות הריבית הרגילה, אג”ח מסוכנות אלה יכולים לפתות אותך עם ההבטחה של צ’קים גדולים בדואר, ועדיין להשאיר אותך גבוה ויבש כאשר החברות המנפיקות להם לפספס תשלומים או לפשוט את הרגל. היצמד אג”ח בדירוג השקעה, במקום. אם אתה לא יודע מה אתה עושה, ליתר ביטחון ולהזמין האחזקות שלך אג”ח מדורג טריפל.
הטעמים הרבים של מניות בכורה : המנייה המועדפת של חברות רבות היא למעשה מאוד דומים בהשקעה באג”ח בגלל שני סוגי השקעות נוטים להתנהג באותה הצורה. כדי להבין השקעות אג”ח, אתה צריך להבין מניית בכורה בגלל חוקי המס מאפשרים לך לשלם בין 0% לבין 23.6% על הכנסה מדיבידנד שהתקבל מניית בכורה, לעומת מלא 39.6% + תלוי במדרגת המס שלכם על הכנסות ריבית בגין אג”ח.
סכנות של השקעה באג”ח
למרות שיש אג”ח מוניטין שגורם לאנשים להאמין שהם בטוחים יותר מניות, יש כמה סכנות ממשיות שיכולות לפגוע משקיעים חדשים שאינם יודעים כיצד להפחית את הסיכון.
כיצד מופץ בונד יכול לפגוע משקיעים : ממרחי בונד הם עמלה נסתרת שבם אתה מחויב כאשר אתה קונה או למכור אג”ח. הם יכולים לפעמים לעלות לך מאה דולרים בכל פעם שאתה קונה אג”ח בודד! למד כיצד לזהות אותם ואת הדרכים שהם יכולים להיות ממוזער.
משך בונד הבנה: זה מונח פשוט לכאורה בעצם מתייחס לעובדה שאם אתה קונה אג”ח, שמגיעים לפירעון בתוך 30 שנים, זה יכול להשתנות הרבה יותר אלים ממה ערב שמגיע לפירעון בתוך שנים. בחלק מהמקרים, אג”ח במח”מ גבוה יכול באמת להשתנות ככל מניות! למד מה הקשר הוא משך ואיך אתה יכול לחשב את זה במאמר חשוב זה.
סכנת השקעת חוץ אג”ח : כאשר אתה קונה אג”ח של מדינות אחרות, או אפילו חברות שנמצאים במדינות אחרות, יש סכנות ממשיות מאוד כי אתה לא נחשף כאשר אתה רוכש בארץ המוצא שלך. אם אתה בבעלות אג”ח בחברות הנפט שבסיסה ונצואלה, למשל, הייתם מוצאים הלאימה את נכסיה ונתפס בידי הרודן הוגו צ’אבס בלי שום דרך לשחזר את מה שהפסדת. מאמר זה מסביר אלה הסכנות וכמה דברים שאתה יכול לעשות כדי להפחית אותם.
נושאי השקעות המתקדמים בונד
מחירי האג”ח משמשים לעתים קרובות ככלי הערכה כדי לעזור למשקיעים מקצועיים לקבוע כיצד מניות יקרות ונכסים אחרים הם. הדבר נעשה על ידי השוואת תשואות האג”ח על סוגים מסוימים של אג”ח ממשלתיות כדי תשואות הרווחים על המניות.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.