לפני שאתה משקיע בקרנות נאמנות, אתה צריך לעשות את שיעורי הבית שלך. ולמרבה המזל, אנחנו כאן כדי לעזור לך עם זה! אילו קרנות הם הטובים ביותר לשימוש? האם אתה בוחר להשתמש קרנות נאמנות, קרנות-סוף סגור, תעודות סל, ו / או במניות בודדות לבין אג”ח?
באופן בלתי נמנע, שיעורי הבית שלך יובילו אותך המאמרים מתווים את החסרונות של קרנות נאמנות. אבל הם כל החסרונות האלה כביכול של קרנות נאמנות באמת החסרונות של קרנות נאמנות?
בואו נסתכל כמה חסרונות שנקראו של קרנות נאמנות, וכיצד ניתן להימנע מהם.
Table of Contents
אגרות קרנות נאמנות שהסתרת: חסרון 1
אם אגרות הוסתרו, עמלות נסתרות אלה בהחלט תהיינה ברשימת החסרונות של קרנות נאמנות. דמי הנסתרים שהם קונן מכונים כראוי כפי 12b-1 עמלות. בעוד 12b-1 הדמים הללו הם לא כיף לשלם, הם אינם מוסתרים. דמי גילוי בתשקיף קרן הנאמנות וניתן למצוא באתרי האינטרנט בקרנות הנאמנות. קרנות נאמנות רבות אינן גובה תשלום 12b-1. אם אתה מוצא את דמי 12b-1 מכביד, משקיע בקרן נאמנות אינה מחייבת את האגרה. עמלות נסתרות לא יכול לעשות את רשימת החסרונות של קרנות נאמנות, משום שהם אינם מוסתרים ויש אלפי קרנות נאמנות כי לא גובים 12b-1 עמלות.
חסרון 2: קרנות נאמנות חוסר נזילות
כמה מהר אתה יכול לקבל את הכסף שלך אם אתה מוכר קרן נאמנות לעומת תעודות סל, מניות וקרנות-סוף סגור?
אם אתה מוכר קרן נאמנות, יש לך גישה במזומן שלך היום אחרי המכירה. תעודות סל, מניות וקרנות-סוף סגור לדרוש ממך לחכות שלושה ימים אחרי שאתה מוכר את ההשקעה. הייתי מכנה את “חוסר הנזילות” החסרון של קרנות נאמנות מיתוס. אתה יכול רק למצוא יותר נזיל אם אתה משקיע המזרן שלך.
חסרון 3: קרנות נאמנות יש חיובי מכירות גבוהות
האם מטען מכירות להיכלל החסרונות של הרשימה קרנות נאמנות? קשה להצדיק תשלום היטל מכירות כאשר יש לך שפע של קרנות נאמנות ללא עומס. אבל, אז שוב, זה קשה לומר כי תשלום מכירות הוא חסרון של קרנות נאמנות כאשר יש לך אלף אפשרויות קרן נאמנות כי אין חיובי מכירות. חיובי מכירות רחבים מדי להיכלל ברשימה שלי חסרונות של קרנות נאמנות.
חסרון 4: קרנות נאמנות לבין ביצוע עסקאות מסחר Poor
אם אתה קונה או מוכר קרן נאמנות, העסקה תתקיים בתום יום בשוק ללא תלות בזמן שאתה נכנסת כדי לקנות או למכור את הקרנות הנאמנות. אני מוצא את המסחר של קרנות נאמנות להיות תכונה פשוטה ונטולת מתח של מבנה ההשקעה. עם זאת, תומכים רבים ומתווכים של תעודות סל יצביעו שאתה יכול לסחור בכל השעות היום עם תעודות סל. אם תחליט להשקיע בתעודות סל על פני קרנות נאמנות כי ההזמנה ניתן למלא בשעה 3:50 בערב שעון החוף המזרחי עם תעודות סל ולא מקבלים מחירים כמו של 4:00 pm EST עם קרנות נאמנות.
חסרון 5: כל קרנות הנאמנות יש הפצות רווחות הון גבוה
אם כל הקרנות הנאמנות למכור אחזקות ולהעביר את רווחי הון על למשקיעים כאירוע חייב, אז יש לנו למצוא שילוב מנצח עבור רשימת החסרונות של רשימת קרנות נאמנות.
נו טוב, לא כל קרנות הנאמנות לבצע חלוקות רווחים שנתיות הון. קרנות נאמנות אינדקס קרנות נאמנות יעילות מס לא עושים הפצות אלה מדי שנה. כן, אם יש להם את הרווחים, הם חייבים להפיץ את רווחי בעלי המניות. עם זאת, קרנות נאמנות רבות (כולל קרנות נאמנות מדד וקרנות נאמנות מסים יעיל) הן קרנות נמוך מהמחזור ולא לעשות רווחי הון הפצות על בסיס שנתי.
בנוסף, תוכניות פרישה (קופות גמל בניהול אישי, 401ks, וכו ‘) אינם מושפעים על ידי הפצות רווחי הון. ישנם גם אסטרטגיות כדי למנוע ההפצות הרווחות הון כולל קציר מס פסד ומכירת קרן נאמנות לפני ההפצה.
האם יש חסרונות של קרנות נאמנות?
האם יש חסרונות של קרנות נאמנות? בהחלט, ישנם חסרונות של קרנות נאמנות. ישנם יתרונות וחסרונות של השקעה בכל רכב השקעה.
עם זאת, אם אתם נתקלים רשימת החסרונות של קרנות נאמנות, תסקור כל פריט ברשימה ולקבוע אם הוא חל גם חסרון של קרנות נאמנות או חסרון של קרן נאמנות מסוימת (או לרכב השקעה בכללותה קשר המבנה).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.