לא משנה כמה חזק התקציב שלך, להשאיר מקום להצעות חוק אלו …

יש הרבה דרכים אתה יכול לחסוך כסף. אתה יכול להפסיק אוכל במסעדות, להפסיק לקנות בגדים חדשים, לחתוך הטלביזיה בכבלים שלך או אפילו שירותי האינטרנט.

אבל מה פריטים צריכים בהחלט אתה לעולם לא לחתוך את התקציב שלך, לא משנה כמה קשור במזומן אתה עלול להרגיש כרגע?

הנה רשימה של פריטים שאתה לא צריך לחתוך, לא משנה עד כמה הם תפרנים אתה מרגיש. ודא כי אתה מבלה עד הפרוטה האחרונה לשלם עבור הוצאות אלה, גם אם אתה צריך לקחת עבודה נוספת כדי לממן את זה.

# 1: ביטוח בריאות

הידעת כי שני שלישים מכלל פשיטות הרגל קשורים ישירות חשבונות רפואיים? אין גבול לגובה שטרות החולים שלך יכול למתוח.

אם אתה להרוס מכונית, הכי הרבה הכסף אתה צפוי להפסיד הוא הערך של המכוניות (לא כולל, כמובן, חשבונות רפואיים כלשהם הקשורים בתאונת הדרכים.) כלומר, החסרון שלך עשוי להיות לא יותר מ 20,000 $ .

אבל חשבונות חולים, יכולים די בקלות, למתוח לתוך סימן שש ספרות. אם יש לך פציעה או מחלה קשה, החשבונות הרפואיים שלך עלולים למתוח לתוך מ’. זה נפוץ יותר ממה שהיית מצפה.

אם המעסיק שלך אינו מציע ביטוח בריאות, לקנות תוכנית אישית משלך. אם אתם חשים כי תוכניות בודדות הם יקרות מדי, לשקול את העלות לא שיש אחד. אם אתה באמת נאבק לבצע תשלומים, לבחור תכנית שיש השתתפות עצמית גבוהה.

לאחר שסיימתי את הקולג ‘, קניתי תכנית ביטוח בריאות עם השתתפות עצמית 5000 $.

ברור, מעולם לא סמכתי על תכנית זו עבור חיסון נגד שפעת, עדשות מגע, או כל ביקור במשרד סטנדרטי אחר. ידעתי שאם אני חליתי והיה צריך ללכת לרופא, הייתי צריך לשלם את השטר לכיס.

אבל עם תוכנית השתתפות עצמית גבוהה 5000 $ שלי, הייתי צריך את השקט הנפשי של הידיעה כי “החיסרון” שלי היה כתרים.

אם חליתי או נפצעתי קשה, הכי הרבה הכסף היה צריך לשלם יהיה 5000 $. זה לא יהיה כיף לבצע תשלומים אלה, אבל זה בהחלט יהיה טוב יותר את הצורך לשלם 40,000 $ או יותר.

# 2: בעלי בתים הביטוח

לאחר עלויות הקשורות לבריאות שלך, הצעת החוק חד הגדול השני ייתכן אי פעם צריך לשלם היא העלות של הבית שלך.

אם שביתות קטסטרופה בביתך מקבל נהרס – אולי על ידי אש, טורנדו, רעידות אדמה, או כל אסון אחר – אתה תהיה על הקרס משלם בשביל זה הפסד, אלא אם כן יש לך ביטוח דירה. ואם אתה חושב תשלומי משכנתא קשים כעת, פשוט לחכות עד שאתה משלם שתי משכנתאות: אחד עבור הבית שבו אתם גרים, ואחד עבור הבית שנהרס.

מלווים רבים וחברות משכנתאות רוצים להגן על נכסיהם, כך הם אוספים ביטוח כמו חלק המשכנתא שלהם. במילים אחרות, כאשר אתה משלם משכנתא שלך, אתה עלול להיות כבר משלם ביטוח. אבל פעמים לבדוק מסמכי ההלוואה שלך כדי לוודא.

כמו כן, להעריך מחדש את פוליסת הביטוח שלך לפחות פעם בשנה כדי לוודא שיש לך סכום של כיסוי הולם. לאחר ביטוחי מספיק כמעט גרוע כמו שיש בכלל.

# 3: ביטוח רכב

אני יודע, אני יודע: אני כל הזמן מדבר על הביטוח.

אבל זה בגלל שזה כל כך חשוב.

זה נגד החוק לנהוג בלי לפחות כמות מינימום מדינת מנדט של ביטוח רכב. זה לא עולה הרבה יותר כדי להביא לך קצת הכיסוי הנוסף כי תשלם עבור נזקים לשני המכונית שלך ואת הרכב של הצד השני. מומלץ גם אחריות להגנה כי יכסה נזקי גוף במקרה של תאונה.

זכור: פגיעה גופנית היא הצעת חוק בריאות קשורה, ועלויות אלו יכולות להיות אסטרונומים.

# 4: מחזירים חובות

אם אתה משלם באמצעות כרטיס אשראי חוב בריבית גבוהה, כגון 29 אחוז מדמי כרטיס אשראי אפר, קשה לך להרשות לעצמך לא לשלם בחזרה כי כמה שיותר מהר. כל חודש אתה משלם הלוואה בריבית גבוהה, אתה שוקע יותר ויותר לתוך חור.

עם זאת, אם יש לך חוב בריבית נמוכה יותר, כגון משכנתא סבירה או הלוואה לרכב חד ספרתית-שיעור, אתה לא צריך להיות כמה שיותר ממהר לפרוע הלוואה.

לפני שאתם ממהרים לשלם את אלה חובות בריבית נמוכה, אתה צריך להתמקד בבניית קרן חירום ושמירה על פרישה. מה שמוביל לנקודה הבאה שלי …

# 5: קרן החירום שלך

אתה תהיה מופתע מהשקט-של-נפש כי תחווה כשאתה יודע שיש לך משכורת כמה חודשים להפריש להתמודד עם כל מצבי חירום שעלולים לצוץ.

אם משהו לא צפוי קורה כי בעבר היה מחייב אותך לשבור את כרטיסי האשראי – כגון צינורות מתפוצצים האמבטיה שלך – תוכל לשלם את החשבונות מיד, מבלי להיכנס כל חוב.

המשך הוספה לקרן החירום שלך, רק אחרי שאתה ראשון למקסם 401 שלך במשחק (k). מה שמוביל לנקודה הבאה שלי …

# 6: התאמת מעסיק 401k שלך

אם הבוס שלך תואם תרומות שלך 401 (k), ניצל היטב את ההזדמנות הזו. אם אתה מקבל התאמה 50 סנט על כל דולר שתשקיע, עד 6 אחוז הראשונה, אתה למעשה אתה מרוויח 50 אחוז “מובטחת ריבית” על 6 אחוז המשכורת שלך. זה משמעותי.

לאחר ממוקסם המשחק המעסיק שלך, להתמקד בבניית קרן חירום ופירעון חוב בריבית גבוהה. בינתיים, לוודא שאתה לא לקמץ על תוכניות הביטוח שלך. ביטוח הוא ההגנה הטובה ביותר שיש לך נגד שוקע עוד יותר לתוך חוב.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

שירותי מנויים אינם נוחים כמו שאתה חושב

יש כל כך הרבה שירותי מנוי משכנעים בחוץ בימים אלה, כל עם תגי מחיר חודשיים סבירים למדי.

אתה צריך בחירתך בין משלוח הארוחה, שירותים בספר או ספרי שמע, תוכנות מחשב, מנוי משחק, שירותי הזרמת מוסיקה, משלוח בגדים, והרשימה עוד ארוך.

שירותי מנוי הם בכל מקום שאתה מסתכל, והם בדרך כלל לפרסם משהו של נוחות.

אתה לא צריך ללכת לקניות מכולת – פשוט לקבל שירות משלוח ארוחה! אתה לא צריך ללכת לספרייה – פשוט להירשם לשירות ebook חודשי ללא הגבלה! כל במחיר סביר בכל חודש … נכון?

למרבה הצער, כמו משכנע כמו הצעות אלה עשויים להישמע, שירותי מנוי יכולים להרוס הרס רציני על התקציב שלך אם אתה לא זהיר.

“Creep המנוי” קורה בקלות

החרב פיפיות בשירותי מנוי היא שהם נוחים. כמעט מדי נוח. רוב לחדש אוטומטית מדי חודש, כך שאם אתה לא מעקב אחר ההוצאות שלך באופן קבוע, אתה כנראה לא מבין את ההשפעה שהם עורכים על התקציב שלך.

פעמים אחרות, מנויים יכולים לקרות בלי שתדע. אולי חשבנו שאנחנו בוחרים לתוך מערכת תשלום חד פעמי, או אולי את התנאים השתנו בשלב מסוים שלא הבחנו. חמור מכך, אם אתה  הוא  מנוי על משהו, המחיר עלול להשתנות.

אם אתה לוקח שום דבר אחר מן המאמר הזה, יש לזכור כי ההגנה הראשונה שלך כדי לוודא שאתה להישאר על מסלול עם התקציב שלך עוקב ההוצאות שלך. אם אתה, אז סביר להניח שאתה לא חווית שרץ מנוי, או לכל הפחות, שאתם מנויים בלבד לשירותים שמספקים ערך רב יותר מאשר הם עולים.

עם כי הדרך, בואו נסתכל מדוע שירותים אלה כנראה שאינם מספקים תמורה כי.

שירותים מנויים האם לא דיל נהדר שהם כמלאים

מה היית מעדיף לעשות: לשלם 120 $ מראש שתהיה שווה של גישה של שנה להזרמת מוסיקה, או לשלם 10 $ בכל חודש במשך שנה?

רוב האנשים היו בוחרים באפשרות לחודש 10 $ כי זה נראה זול. זה לא כמו מכריע. אולי אתה לא צריך 120 $ להוציא עכשיו, אבל 10 $ הוא בהחלט בר ביצוע.

זה כמעט כמו שימוש בכרטיס האשראי שלך כדי לקנות דברים שאתה לא יכול להרשות לעצמך את הרגע. אין לך 200 $ עבור ארנק חדש, אבל כרטיס האשראי שלך עושה,  ואת  אתה רק תצטרך לבצע תשלומי מינימום מדי חודש כדי לשלם את זה. מה עסקה!

זה  לא נכון  בדרך של הסתכלות כיצד להשתמש בכרטיס אשראי, וכן באותם קווים, תשלומים חודשיים חוזרים יכולים להיות הדרך הגרועה ביותר לשלם עבור דברים.

למרבה הצער, שירותי חודשים בונים על חשיבה לטווח קצר זה, וחשיבה לטווח קצר הוא מעולם טובה כספינו.

אז אתה ממשיך שנרשם השירותים הללו – 10 $ לחודש כאן, 15 $ לחודש שם, 50 $ לחודש כאן – בגלל בנפרד, זה לא נראה כמו הרבה. אבל במוקדם או במאוחר, אתה מוצא את עצמך משלם הרבה יותר ממה שחשבת.

בשלב זה, עד שאולי בעצם עדיף ללכת עם דגם “לשלם מראש”.

מנוי חודשי יכול לצאת משליטה בקלות כאשר אתה בפניך אפשרויות כמו לשלם 600 $ מראש למשך שנה לעומת מחיר חודשי נמוך של 50 $. בהקשר זה, 50 $ נראה כמו הרבה, אבל כשאתה להתרחק בתמונה הגדולה, כל העסקאות 50 $ אתה כבר מנוי יכול לעלות לך המון בטווח הארוך.

שירותים מנויים יכולים לעלות לך יותר ממה שאתה חושב

בואו לשכוח שיש אפשרות תשלום שנתי עבור השני. חלק מהשירותים, כמו נטפליקס, לא מציעים אפילו אחד – הם פשוט מציעים חיוב חודשי חוזר על הכרטיס שלך. אם זה המקרה, ייתכן שלא מחושב אפילו כמה כסף שירות עולה לך בשנה מכיוון שלא חל עליו ממוסגר ככה על הדברים שכתב.

תגיד שאתה נשאר מנוי נטפליקס עבור 5 שנים במחיר / חודש תקן 10 $.

זה 120 $ / שנה, וב 5 שנים, שתשלם 600 $. לא רעים, חשבונות כבלים בהתחשב יכולים להיכנס מאה דולרים מדי חודש, נכון?

ובכן … בואו לנקוט בגישת תמונה גדולה כאן. מה אם אתה כל הזמן כי מנוי הולך כל הדרך אל הפרישה? זוהי הוצאת שנת 120 / $ תצטרך לתת דין וחשבון על החיסכון שלך.

הכלל של 25 הוא פופולרי להערכה כמה כסף תצטרך לשמור על פרישה: 25 x הוצאות השנתיות שלך. במקרה זה, 25 * 120 = 3000 $. זה אומר שאתה צריך כדי לחסוך 3000 $ רק כדי לכסות מנוי נטפליקס שלך פרישה.

מה אם אתם רשומים מספר שירותים כי סך 100 $ לחודש? 25 * 1200 = $ 30,000 עליך לשמור לכיסוי הוצאות אלה ב פרישה. כאשר מסתכלים על זה מנקודת המבט הזה יכול לתת לך הרבה תובנות לגבי גובה ההוצאות שלך באמת יעלה לך, במיוחד במונחים של חופש שלך.

דרך נוספת להסתכל על זה – עלות אלטרנטיבית

אולי אתה לא מעוניין חיסכון לגיל פרישה, או את הרעיון של צורך לשמור תוספת 3000 $ או 30,000 $ הוא לא עניין גדול לך.

יש דרך אחרת להסתכל על ההוצאות שלך: כמה אתה יכול להרוויח אם אתה משקיע את הכסף במקום. במילים אחרות, מה העלות האלטרנטיבית של ההוצאות כי 10 $ או 100 $ לחודש לעומת השקעה זה בשוק?

אולי אתה לא חושב שהשקעה 10 $ לחודש הוא שווה את זה, אבל בואו נסתכל על מה יקרה אם ניסית, באמצעות מחשבון ריבית דריבית חודשית. בהנחה שאתה מתחיל עם איזון 10 $ ולהשקיע 10 $ בכל חודש במשך 30 שנים, אם הכסף שלך גדל בריבית 7 אחוזים, היית מקבל סך של 12,280.87 $ בסוף 30 השנים האלה. זה לא נשמע יותר טוב ממה שיש להציל תוספת 3000 $?

מה יקרה אם התחלת עם 100 $, והמשיך לתרום 100 $ לחודש בתנאים אותם? היית בסופו של דבר עם 122,808.75 $ לאחר 30 שנים. רוב האנשים מעדיפים בהחלט יש סוג כזה של צמיחה מאשר לבלות 1200 $ בכל שנה.

מה לעשות במקום

לאחר קריאת דוגמאות אלה, אתה צריך להבין איך שירותי מנוי נוראים יכולים להיות הוא בתקציב הנוכחי שלך ואת ההוצאות, וכן לצמיחה העתידית שלך.

החדשות הטובות הן שרוב השירותים אינם חתומות על הסכמים, כלומר אתה חופשי לבטל בכל עת שתרצה. כן, ייתכן השקעת מאה דולרים כבר, אבל אל תתנו עלות אבודה להפריע לשיפור העתיד הפיננסי שלך.

לבטל כל וכל מנויים שאינם משתלבים התקציב שלך או שאתה לא משתמש לעתים קרובות, לבחון באופן ביקורתי את אלו שאתה נהנה.

שאלו את עצמכם אם המחיר מוצדק, בשל השימוש שלך. לדוגמה, אם אתה משלם 100 $ לחודש עבור שירות משלוח ארוחה, האם זה למנוע ממך לאכול בחוץ במסעדות? האם באמת תהיה מבלה יותר על מזון  ללא  שירות? אם כך, לחשוב על שמירה על אותה.

בנוסף, אם יש לך את האפשרות, משלם מראש הוא בדרך כלל זול יותר בגלל הנחות מוצעות לשלם במלואו כפי שזה יותר נוח לספק שירות. הם מעדיפים לקבל תשלום מלא מאשר תשלום חודשי קטן. זה נפוץ במקרה של ביטוח רכב.

אז אם אתם במקרה רואים שירות אתה מעוניין, או אם אתה יכול לשנות מעל ל תשלום חד-פעמי, בחום לשקול תקצוב עבור אותו ולשלם סכום גדול יותר, במיוחד אם זה יחסוך לך כסף בטווח הארוך.

לבסוף, זה רעיון טוב כדי לוודא שאתה לא יכול לקבל את אותו שירות או דומה במקום אחר בחינם. אם אתה כבר נאבק כדי לחסוך כסף או לשלם את חוב צריך את מרחב תמרון הנוסף בתקציב שלך, זה עשוי להיות שווה ביצוע חתך זמני על ידי ביטול מנוי או לצאת לסיבוב אופציה בחינם.

לדוגמה, אולי יש לך נטפליקס, Audible, Spotify, או מנוי לחדר כושר. חלופות חינם יהיה להשכיר עונות של תוכניות טלוויזיה וסרטים בספרייה שלך, שאילת ספרים מהספריה, האזנה לרדיו באינטרנט או להירשם לפודקאסטים מוסיקה, הליכה, ריצה, או עושה תרגילים במשקל גוף שאינם דורשים ציוד.

כך או כך, בכל פעם שאתה לקצץ כמה כסף יש לך לצאת בכל חודש, אתה יוצר עוד מקום בתקציב למטרות שלך, ואתה לכרות כמה כסף תצטרך לתמוך הוצאות בשנים הבאות.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אין אף אחד בגודל- fits-הכל פורמולה לתקצוב

כמה מהקוראים שאלו אותי אם תקצוב הוא גדוד אחד בגודל- fits-all. האם יש צורך לסווג ולעקוב אחר כל אגורה? או שזה בסדר פשוט להוציא פחות ממה שאתה מרוויח?

חוות הדעת המקצועיות שלי היא ששום דבר בפיננסים אישיים הוא מידה אחת מתאים לכולם. יש המון דרכים יעילות התקציב, ואתה צריך 1) ללמוד על מגוון של אסטרטגיות 2) לבחור את האסטרטגיה המתאימה ביותר את האישיות שלך, את האינטרסים ואת המצב הכלכלי.

לכן זה נקרא אוצר “אישי”.

הנה קומץ של דרכים רבות אתה יכול תקציב:

# 1: השיטה המסורתית:

שיטת התקצוב המסורתית היא לעקוב אחר ההוצאות שלך. תראה רוב ההוצאות שלך על ידי בדיקת דפי חשבון הבנק שלך ואת הצהרות כרטיס אשראי בכל חודש; בעת ביצוע תשלום במזומן, לסמן את החשבון למטה באיזה פנקס.

בסוף כל שבוע או חודש, לסקור את ההוצאות שלך כדי לראות כמה נופל לתוך אחד “קטגוריה”, כגון שכר דירה / משכנתא, כלי עזר, ביטוח, בידור, גז, מצרכים, בגדים, איפור, טיפוח חי מחמד וכן הלאה. גיליונות אלה הם כלים טובים שיכול לעזור לך לעשות את זה.

שוב, זו היא השיטה המסורתית, אבל זה לא בהכרח השיטה “הנכונה” בשבילך. יש המון אפשרויות אחרות.

# 2: 50/30/20 השיטה:

שיטת תקצוב זה נהדר עבור אנשים שלא רוצים לעקוב אחר כל אגורה, אבל עדיין רוצה לוודא שהם מקדישים מספיק כסף לחסכונות ופירעון חוב.

על פי השיטה 50/30/20, 50 אחוזים מהמשכורת לקחת הביתה שלך צריכים להיות מופנים כלפי “צרכים,” 30 לקראת “רוצה,” ו 20 לכיוון חיסכון פירעון חוב.

בואו נדמיין שאתה לא להוט על מעקב כל דולר, אבל אתה אוהב את הרעיון של דבקות בשיטה 50/30/20.

הנה הדרך הקלה ביותר לעשות זאת:

ראשית, לכוון באופן אוטומטי 20 אחוזים מהמשכורת לקחת הביתה שלך לתוך חשבון חיסכון. התחל עם חיסכון – זה נקרא “משלם את עצמך תחילה” הגדרת העברה אוטומטית על המשכורת כי מיד מנכה את הכסף מן המשכורת שלך, כך שאתה לא רואה את זה. מחלקים את הכסף הזה לתוך שילוב של חשבונות פרישה ו-פרישה שאינם.

לדוגמא, ייתכן לשים בצד 5 אחוזים לחשבון חיסכון זה מיועד “ביצוע תשלום מכונית לעצמי,” 5 אחוזים לתוך חשבון חיסכון זה להפריש עבור מקדמה על בית, ו 10 אחוזים לתוך 401k שלך. (יש לקוות תצטרך התאמה מעסיקה המוסיף אחוז תוספת 3-5).

שנית, לשלם את כל החשבונות “הצרכים” שלך במשך החודש. לשלם את המשכנתא, כלי העזר שלך, חשבון הטלפון שלך, תשלום המכונית שלך. אם החשבונות הללו אינם נובעים עדיין, לשים בצד את הכסף עבור הוצאות בפרט אלה בחשבון בדיקת ספציפי שבו אתה משתמש כדי לשלם רק עבור שלך “הצרכים.” אם יש לך צרכים מסוימים כי אתה חייב לשלם במרווחים קטנים במהלך החודש, כמו בנזין, לשים בצד שווה הכסף של חודש כי חשבון עובר ושב, כמו גם.

לא משנה מה הוא יכול להיות בילה שאריות על “רוצה” כמו מסעדות, סרטים, ספורט, בגדים ונעליים, כי אתה לא באמת צריך, ועל פינוקים קטנים כמו שטיפת מכוניות, שירות ניקיון, טלביזיה בכבלים, ותספורת סלון.

אם תעשה את החישוב ותראה שהכמות הזמינה להוציא על “רוצה” היא פחות מ 30 אחוזים, תדע להפחית שלך “צרכים.” אם שום דבר אחר, החיסכון שלך לא יסבול, כי שלמת לתוך כי ראשון.

# 3: שמור, ולאחר מכן להוציא

הנה נוסח מתוקן של 50/30/20 השיטה: כאשר אתה מקבל תשלום, להגדיר באופן אוטומטי הצידה אחוז מסוים לתוך חיסכון. עשרים אחוז הוא המינימום שאתה צריך לחסוך, אבל אתה מוזמן לקחת מספר גדול יותר. (עובדה משעשעת: סר ג’ון טמפלטון, מייסד השקעות טמפלטון, הוא אמר שמרת 50 אחוזים מהמשכורת לקחת הביתה שלו כשהיה צעיר ורק בתחילת הדרך, בתוספת מעושר 10 אחוזים נוספים לכנסייה שלו.)

לאחר ששילמת לתוך החיסכון שלך, לבלות את שארית. אל תדאגו מה קטגוריות אתה מבלה ב, ואל תדאג לגבי מה “דלי” החשבון נופל לתוך.

היה סמוך ובטוח כי אתה שומר מספיק כסף, ולהרגיש חופשי לבלות את שארית כרצונך.

בדקו מעת לעת את היתרות שלך כדי לוודא שיש לך מספיק כדי לעבור את סוף החודש, ולהתאים לפי צורך אם לא. אחרי כמה חודשים של זה, אתה מקבל את העיקרון של חיים אוטומטיים אורח חיים זה עולה בקנה אחד עם ההכנסה שלך, מינוס החיסכון לך להפריש בתחילת כל תקופה לשלם.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

עונת החזר מס היא כאן! עד עכשיו, אתה צריך טענת כל ניכוי מס שאתה זכאי על פי חוק לתבוע. אם שלך הניכוי-ההילולה הרוויחה לך החזר מס – למה לא לשים אותו לעבוד!

ישנם עשרות דרכים חכמות כדי להתמודד עם החזר המס שלך. יש לשקול שימוש החזר המס שלך כדי לשלם את החוב שלך, לחסוך עבור מכללה, להשקיע, או להתחיל עסק צדדי.

בואו ללמוד קצת יותר על אפשרויות החזר המס שלך.

לשלם את החוב

ישנן שתי דרכים שאתה יכול לשלם את החוב שלך – או להחיל החזר המס שלך כלפי החוב עם הריבית הגבוהה ביותר או להחיל החזר המס שלך כלפי החוב עם המאזן הקטן ביותר.

לשלם את החוב הגבוה ביותר הריבית תחסוך לך הכי הרבה כסף, אבל לשלם את היתרה הקטן עשוי לספק את התחושה הפסיכולוגית של ניצחון, כי אתה שומר מוטיבציה להמשיך לשלם את החובות שלך.

שמור על המכללה

אתה יכול להשקיע את החזר המס כולו כסכום חד פעמי ב תוכנית החיסכון 529 המכללה כי שתגדיר לעצמך, הילד שלך או בן משפחה. אתה יכול גם להישאר ההחזר לתוך חיסכון מיוחד חשבון, כי אתה כבר המיועד להוצאות אתם תסתבכו במהלך שנתי הסטודנט שלך כי לא יכול להיות 529 Plan-זכאי, כמו העלות לשלם עבור ביטוח רכב.

לבנות קרן החירום שלך

זהו כנראה הדבר החשוב ביותר שאתה יכול לעשות כדי לשמור על בריאות פיננסית חזקה ולמנוע עצמך מפני הזזה לתוך החוב.

קרן החירום שלכם צריכה להכיל 3 עד 6 חודשים של הוצאות מחייה ויש מוחזקות בחשבון נוזל בקלות-נגיש, כמו חשבון חיסכון או חשבון כסף לשוק.

תשקיע פרישה

אם כבר מדבר על מסים, למה לא להשתמש החזר המס שלך כדי להפחית חשבון המס העתידי שלך?

אתה יכול לתרום 17,000 $ של המשכורת שלך בשנה כדי 401k שלך אם אתה 49 או צעיר יותר, תוספת 5500 $ אם אתה 50 או יותר. תרומה זו מוכרת לצורכי מס.

לחלופין, אתה יכול לתרום 5000 $ כדי רוט IRA שלך אם אתה 49 או צעיר יותר, או 6000 $ אם אתה 50 פלוס. לא כל אחד זכאי לתרום IRA רוט, אם כי. כתבי ויתור הזכאות בהתבסס על ההכנסה שלך ואת מצבי ההגשה המשפחתיים שלך.

בשנת 2012, זוג נשוי הגשה במשותף יכול לתרום תרומה מלאה אם ​​ההכנסה מהיגיעה האישית שלהם היא 173,000 $ או פחות. פילר אחד יכול לתרום תרומה מלאה אם ​​הכנסה מיגיעה אישית היא 110,000 $ או פחות. מעבר לאלו רמות הכנסה, הסכום שאתה מסוגל לתרום פוחת בהדרגה עד שתחצה סף שאחריו אתה לא יכול לתרום רוט IRA בכלל.

התחל עסק צדדי

הפתגם “זה לוקח כסף כדי להרוויח כסף” נכון. כעיוור לזרוק כסף על עסק הוא תכנית רעה, אבל השקעה אסטרטגית עסק צדדי עשויה להרוויח תגמולים מוצקים בהמשך הדרך.

אתה יכול להשקיע החזר המס שלך אספקה ​​היית צריך להתחיל למכור תכשיטים או רהיטים ריפוד מחדש. ניתן להירשם לאתר ולהתחיל למכור מוצרים באינטרנט.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אין אף אחד בגודל- fits-כל התקציב. נסה את אלה אפשרויות למצוא האהובה עליך.

אנשים רבים מניחים “תקציב” הוא חתך-ו-יבשה, מידה אחת מתאימה לכולן משטר. במציאות, שום דבר לא יכול להיות רחוק יותר מהאמת. ישנן עשרות טכניקות שונות לתקצוב כי שיתאימו למגוון של טעמים. הנה כמה מהאפשרויות הפופולריות ביותר.

התקציב המסורתי

התקציב המסורתי הוא אחד שעולה על הדעת של רוב העמים ראשונים. אתה לרשום ההכנסה שלכם, רשום ההוצאות שלך, ולמצוא את ההבדל. (יש לקוות שתרוויח יותר אתה מבלה.)

אחרי זה, אתה מגדיר מטרות עבור כמה אתה רוצה להשקיע בכל קטגוריה, כגון מצרכי מזון, דלק, ובידור.

זה יכול להיות טכניקת תקצוב גדולה עבור אנשים שאינם מוכווני פרט שיש להם יותר זמן. זה לא כל כך גדול עבור אנשים שאינם הוגים “תמונה גדולה”, טיפוסים יצירתיים, ואנשים עסוקים.

תקציב 50/30/20

התקציב 50/30/20 הוא תכנית פשוטה שבה אתה לשבור את ההוצאות לשלוש קטגוריות: צרכים, רוצה, ואת החיסכון.

50 אחוזים מהמשכורת לקחת הביתה שלך צריכים ללכת לכיוון צרכים, 30 אחוזים צריכים להיות מוקדשים רוצה, ו 20 אחוזים צריכים לקבל מכניס החיסכון.

חלוקת צרכים מן שרוצה יכולה להיות מסובכת. “צרכים” כוללים צרכים חיוניים רק שלך. אתה עשוי לחשוב כי מצרכים הם צורך, אבל יש פריטים שהם “רוצה.” לדוגמה, פירות וירקות אתה קונה בחנות הם “צורך”, בעוד עוגיות אוראו שאתה קונה בחנות הם “רוצים”.

קיבוצן יחד תחת המטרייה הרחבה של “מכולת” גורם לך לשתף מתערבב “צריך” ו “רוצה.”

תקציב 80/20

תקציב 80/20 הוא אפילו יותר פשוט מאשר 50/30/20. תחת אסטרטגיה זו, אתה פשוט לרחף החיסכון שלך מחוץ העליון, ולאחר מכן בחופשיות לבלות את שארית.

עשרים אחוז הוא המינימום שאתה צריך לחסוך. אתה צריך לשים לפחות 10-15 אחוזים משם עבור פרישה. אתה יכול להשתמש בשאר למקרי חירום, קניית המכונית הבאה שלכם במזומן, תיקונים בבית, ואת יעדי החיסכון לטווח ארוך אחרים.

ניתן גם לשנות את זה לתוך התקציב 70/30 התקציב, 60/40, או אפילו תקציב 50/50, תלוי איך באגרסיביות תבחר לשמור.

היופי של התקציב הזה הוא שברגע החיסכון שלך מטופלים, אתה לא צריך לדאוג איפה שאר הכסף שלך הולך. זה ידוע גם בשם לשלם את עצמך ראשון שיטת תקצוב.

השיטה תת-חשבונות החיסכון

הנה ספין על התקציב 80/20: אתה יכול להחליט כמה כסף אתה צריך לשמור על ידי בהזרמת הכסף שלך לתוך תת-חשבונות החיסכון המבוססים על המטרות שלך.

אתה לפתוח חשבונות החיסכון מרובה לתת לכל אחד כינוי בהתאם למטרות מסוימות, כמו “פריז חופשה” ו “תיקוני המכונית בעתיד.” ואז אתה מגדיר מטרה (2000 $ לנסיעה לפאריס עד ינואר הבא; 800 $ עבור תיקונים במכונית בעתיד על ידי זה במרץ) ולחלק את הדולרים על ידי ציר הזמן לראות כמה אתה צריך לחסוך כל חודש.

עכשיו אתה יכול אוטומטי טיוטת כסף בכל חודש מחשבון הבדיקה שלך לחשבונות החיסכון המרובים שלך. לאחר שסיימת, בחופשיות לבלות את שארית.

בנקים באינטרנט כמו SmartyPig לאפשר לך ליצור תת-חשבונות החיסכון מרובים ולעקוב אחר התקדמות התקצוב שלך.

כלי תקצוב & Apps

זה לא “שיטה”, תקצוב אבל כדאי להזכיר זאת. אנשים רבים, במיוחד אלה שרוצים ליצור תקציב קו-פריט מסורתי יותר, להשתמש בתוכנה, כלים, ויישומים למכן המעקב הפיננסי שלהם.

תוכניות כמו אישי קפיטל, אתה צריך תקציב, ואת Mint.com יכול לעזור לך לעקוב אחר ההוצאות שלך בתוך מגוון רחב של קטגוריות. אתה לא צריך לשמור על פנקס נייר ועיפרון.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אתה יודע אתה צריך קצת כסף לשים בצד למקרי חירום, אבל אתה לא ממש בטוח איך לגרום לזה לקרות. אולי אתה כבר פועל על תקציב הדוק; אולי ניסית להרוויח חיסכון בעדיפות לפני ונכשל.

איך אתם מצליחים לשלם את החשבונות החודשיים שלך ועדיין יש מספיק שנשאר לשים בצד ליום סגריר? הנה חמש דרכים קלות לבנות קרן חיסכון לשעת חירום, מה ההכנסה הנוכחית שלך.

1. ראשית שמור, לא כבדרך אגב

הטריק הראשון לחיסכון הוא לא להמתין ולראות עד כמה אתה “עזבת מעל” בסוף החודש, אלא כדי ” לשלם את עצמך ראשון .” בתחילת החודש (או כל פעם שאתה מקבל תשלום), לשים בצד סכום מסוים כלפי חיסכון החירום שלך לפני שאתה עושה משהו אחר.

לאחר הכסף הזה הוא בבטחה בחשבון החיסכון שלך, אתה לא להתפתות לבזבז אותו על כל שאר הדברים נוטים לצוץ.

2. להגדיר אותו לשכוח זה

קח את הדברים צעד אחד קדימה על ידי אוטומציה החיסכון שלך כדי להפחית סיכוי כלשהו עבור טעות אנוש (או חולשה). הגדרת העברה אוטומטית מן העו”ש שלך לחיסכון בחשבון בתחילת כל חודש (או בכל פעם שאתה מקבל משכורת) כך שאין סיכוי שאתה תשכח לשים את הכסף הזה בצד או להשתמש בו לדברים אחרים.

3. סטאש windfalls שלך

בפיתוי לבזבז כסף שמגיע. אם אתה מקבל צק הנחה, החזר מס או אפילו 20 $ ב כרטיס ברכה ליום הוליד פטרישיה הדודה הגדולה שלך, לגנוז אותו מייד קרן החיסכון לשעת החירום שלך.

מכיוון שאתה לא סומך על הכסף הזה כחלק מהתקציב החודשי שלך, אתה בקושי מבחינים בזה, וכל מציאה קטנה שתעזור לך קרוב יותר למטרת החיסכון שלך.

4. סלאש התקציב שלך

לפנות כסף לחיסכון על ידי לקיחת סמן אדום לתקציב שלך זמירה שומן ככל האפשר.

האם אתם באמת צריכים לשלם עבור 700 אלה ערוצי כבלים?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

טיפים על איך להחליט איך לגרום לזה לעבוד בימים אלה, זה לא בהכרח נתון כי זוגות נשואים טרי יתמזגו חשבונות הצ’קים האישיים שלהם בחשבון בנק משותף אחד. כספים לרוב מסובכים מנישואים קודמים, מזונות ילדים או מזונות, הלוואות לסטודנטים, משכנתאות קיימות או חוב כרטיס אשראי, ונושאים אחרים כגון תחושה של אוטונומיה ועצמאות כלכלית.

לפעמים שילוב כל ההכנסה לתוך חשבון עובר ושב משותף יכול להעכיר את האווירה, להוסיף לבלבול וסיבוכים, ולגרום מאבקי טינה וכוח. אז, מה זה שני לעשות?

לפני שאתם להתחנן, לדבר על איך תוכלו להתערבב הכסף שלך. בשלווה להביע את דעותיך ולדון ההשלכות של האפשרויות השונות:

חשבון אחד משותף

אפשרות אחת היא כל לשים את כל הרווחים שלך בחשבון בנק משותף אחד. אם שניכם בנוח עם הגישה הזו, זה בהחלט קל מבחינה לוגיסטית. אם אחד מכם הוא שקוע עמוק בחובות או ידוע לשמצה בחוסר רע בלשמור אחר איזונים משייכים בכספומט, זה לא יכול להיות השיטה הטובה ביותר עבורך.

The One-Two שיטה (פלוס שהחשבון המשותף היחיד לשני חשבונות נפרדים)

זוגות רבים כיום להגדיר חשבון עובר ושב משותף תוך שמירת חשבונות הצ’קים הנפרדים שלהם. הם כל לשלם מוסכמים בסכום לחשבון הבנק המשותף בכל חודש ולהשתמש בחשבון הזה כדי לשלם את חשבונות משק הבית.

אחד היתרונות הגדולים של שיטה זו היא כי כל אדם שומר אוטונומיה שלו או שלה ועצמאות פיננסית, אשר מסייעת למנוע את השימוש בכסף ככוח במערכת היחסים.

אם אחת-שתיים השיטה משמשת, לבוא עם שיטה של ​​קביעה כמה כל אחד מכם יתרמו בחשבון המשותף.

כדי לעשות זאת:

1. הגדרת תקציב אז אתה יודע מה הוצאות חודשיות ששתפו הן וכמה אצטרך להיכנס לחשבון בנק המשותף.
2. אם שניכם מרוויחים בערך את אותה כמות, זה הגיוני כל לתרום אותו הסכום של הדולר בחשבון המשותף. אם אחד מכם מרוויח משמעותי יותר מאשר אחרים, זה יותר הוגן לתרום על בסיס אחוז. לפרטים כיצד לחשב את התרומות שלך מבוססות על בסיס האחוז, ראה למשל בסוף המאמר הזה.
3. הגדרת חיסכון משותף בחשבון כי כל אחד מכם תורם עבור היעדים הפיננסיים המשותפים שלך, כגון חיסכון לגיל פרישה, השקעה, רכישת רכב חדש, יוצא לחופשה, לשלם עבור ההשכלה הגבוהה של הילדים שלך, וכו ‘
4. המשך לשלם חוב כרטיס אשראי קיים משלך, הלוואות לסטודנטים, וחובות פיננסיים אחרים מחשבונות הבדיקה האישיים שלך.

אף אחת מהשיטות הללו הוא נכון או לא נכון. תרעומת על כסף יכול למגל ולבסוף להרעיל יחסים אם זה לא ממוען באופן מספק כל אחד מבני הזוג, אז מה נכון הוא מה מתאים לך כזוג. חשוב היחסים לטווח הארוך שלך כי כל אחד מכם מרגישים טוב עם איך הכסף עובד במערכת היחסים שלכם.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

למד כיצד תקציב ולבלות תוך שמירה על הפרדה בין חשבונות

איך זוג יכול לפצל הוצאות שוויוניות אם הם כל להרוויח סכומים שונים? יש זוגות לאגם את כל הכסף שלהם ביחד לקרן זה במשותף “משלנו”. אבל מה אם אתה לא רוצה לעשות את זה? יש זוגות מעדיפים לשמור נפרדת כספם, אפילו אחרי שהם התחתנו. הם כל שבב לשלם עבור הוצאות משותפות מסוימות, כמו משכנתא או שכר דירה.

עם זאת, פיצול עלויות על ידי דולרי גלם – כגון פיצול פריט 100 $ לתוך 50 $ בהדרגה בכל – אינה פתרון בר קיימא אם שני אנשים יש משכורות שונות בפראות.

אם אחד מבני הזוג עושה 200,000 $ בשנה, ואילו השני הוא עושה 20,000 $ בשנה, זה עלול להיות קשה לשאול כל אחד מבני הזוג לחלוק את עלות המשכנתא. מה אתה יכול לעשות?

איך לשמור על חשבונות נפרדים, אבל עדיין להיות הוגן

אם אתם מחויבים לשמור על חשבונות נפרדים, לנסות טקטיקה זו: פיצול ההוצאות שלך מבוסס על אחוז מסוים של ההכנסה שלך. לדוגמה, ייתכן מסכימים כי כל אחד מכם יהיה שבב 35 אחוז מההכנסה שלך כלפי עלויות הדיור.

השותף הרווחי יותר ישלם דולרים יותר (בכסף גלם) ואילו השותף מרוויח התחתון ישלם פחות דולרי גלם. אבל שני בני הזוג ישלמו את אותו אחוז מהכנסתם. אתה יכול לעשות את זה עם כל קטגורית תקצוב – מצרכים, שירותים, טיפול וטרינרים ועוד.

מה אופציות אחרות לא בוער לנו?

זכור, ייעוץ זה חל על זוגות שרוצים לנהל חשבונות נפרדים ושניהם השבב עבור הוצאות משותפות.

זה לא האסטרטגיה היחידה זוגות להשתמש כדי לשמור על ברכות “נפרדות” של כסף.

הנה כמה דרכים אחרות כי זוגות יכולים לשמור כסף נפרד:

• קצבה:  כל שותף מקבלת “קצבה.” זה יכול להיות או אותה כמות של כסף (בדולרים גלם), או שזה יכול להיות פרופורציונלי ההכנסה שלהם. זה מאפשר לכל אחד מבני הזוג מבלים הקצבה שלהם על מה שהם רוצים, תוך שמירה על חלק הארי של הכסף שלהם בריכה משותפת. זוהי אסטרטגיה מועילה במיוחד אם אחד מבני זוג הוא שופהוליק בעוד אחרים נוטים להיות יותר חסכני.
• בחירה:  כל שותף משלם עבור חשבונות מסוימים. שותף אחד משלם את המשכנתא, בעוד השותף השני משלם עבור מצרכי ביטוח רכב. אם אחד מבני הזוג מרוויח יותר מאשר אחרים, הוא או היא עשויה לבחור לשלם עבור חשבונות יותר יקר.
• בונוס ביצועים:  שותף אחד מתמקד בהבאת כסף רב לתוך מערכת היחסים ככל האפשר, בעוד אחרים, השותף-השתכרות נמוכה ומתמקד קיצוץ עלויות ככל האפשר. בדרך זו, השותף שזמן “שווה יותר” יכולה למקסם הכנסות, ואילו השותף ששולם הנמוך יכול לממש חסכון לעזור צמד לחסוך כמה שיותר. השותף אשר מתמקד לחסוך כסף צריך לשמור על מספר נקודות של כמה הוא או היא הצילה בכל חודש, ולקבל “קצבה” או “בונוס ביצועים” מבוסס על הסכום. אחרי הכל, פרוטה הצילה הוא הרוויח אגורה.
• שכר בני זוג:  מה אם אחד מבני זוג הוא הורה במשרה מלאה, בעוד השותף השני עובד מחוץ לבית, אבל שני השותפים רוצים לנהל חשבונות נפרדים? השותף שמרוויח הכנסה יכולה לשלם “שכר” להורה במשרה מלאה. זה נשמע קיצוני, אני יודע, אבל שמעתי סיפורי הצלחה של זוגות מאושרים שנהנים שמירת חשבונות נפרדים, גם כאשר אחד מבני זוג מתמקדים במשרה מלאה עבודה מקומית.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

טקטיקות וטיפי תקצוב יעזרו לך לבצע את היום-יום העבודה של ניהול הכספים שלך.

אסטרטגיות תקצוב תעזורנה לך להבין, ברמת מטרות מוכוונת או פילוסופית, למה בדיוק אתה עושה את כל העבודה הזו.

אבל בנוסף מסמור טקטיקות שלך ולדעת החזון האסטרטגי שלך, יש אלמנט שלישי לתקצוב שאתה צריך לאמץ: שמירה המוטיבציה שלך.

למה הוא שמירת כסף מוטיבצית Essential?

האם זה נשמע כמו חבורה של בז’רגון?

הרשו לי להשוות זאת דוגמה שונה:

כשאתה בדיאטה, אתה צריך טקטיקות. אתה צריך ללמוד, למשל, להחליף חוות שמנת הלבשה עם דלת שומן, דלת פחמימות, אלטרנטיבה מבוססת יוגורט.

אתה צריך ללמוד את הטקטיקות של החלפת אורז לבן עם אורז חום, קיצוצי שומן של בשר עם קיצוצים רזים של בשר, ירקות מטוגנים עם בגריל, מאודה, או גלם ירקות.

אלה הם כל הטקטיקות. הם וטיפים שיסייעו לך לבצע את היום-יום של דיאטה.

הדיאטה שלך אסטרטגיה עוזרת לך להבין, פילוסופית, למה אתה ביצוע טקטיקות אלה. ייתכן שיש לך אסטרטגיה של אורח חיים דלות פחמימות, הופך אכלן בריא ללב, או חיתוך שומנים רוויים מהמערכת.

אבל בנוסף האסטרטגיה שלך והטקטיקה שלך, אתה גם צריך מוטיבציה ישנה רגילה. זה לא משנה כמה אתה שואף להיות אכלן בריא ללב, או כמה טיפים וטקטיקות שאתה לומד. אף אחד כי הוא הולך שינה אם, ברגע של חולשה, אתה צעיף למטה שקית שלמה של צ’יפס ואחריו ארבע עשר עוגיות שוקולד צ’יפס.

המוטיבציה היא חשובה בדיוק כמו החזון שלך והטקטיקה שלך. אסטרטגיה, טקטיקה, ומוטיבציה הן השלוש הפינות של “משולש הצלחה.”

עכשיו שאתה יודע מדוע חשוב לשמור על המוטיבציה שלהם, איך אתה יכול לשמור על המומנטום כשמדובר הכספים שלך? הנה כמה הצעות:

1. שמור על מטרה ארוך טווח ב Mind

אולי המטרה שלך היא להפוך החוב חינם לחלוטין.

אולי אתה רוצה לפרוש בגיל 45. (כן, אפשר לעשות את זה.)

אולי אתה רוצה להיות בעל הבית שלך פנויה ונקי, ללא משכנתא מצורפת. אולי אתה רוצה לשלוח את ילדיכם ללמוד באונ’ בלי להעמיס אותם עם הלוואות סטודנט, לשלם עבור החתונה של הילד שלך, או להפסיק עבודה שאתה לא נהנית, כך שתוכל להמשיך התחתונה משלמת, אבל יותר סיפוק קריירה חלופית.

לא משנה מה שלך “למה,” לשמור אותו בחוד החנית של המוח שלך. תמונות Hang מייצג שלך “למה” ברחבי הבית שלך. כל זמן להזכיר לעצמך את המטרה הגדולה, על אתה מכוון.

2. דמיינו את עצמכם שנות הזהב שלך

מחקרים הראו כי אנשים מיומנים לדמיין את עצמם כאזרחים בכירים נוטים לחסוך יותר לפרישה מאשר אנשים שאינם.

ניתן להוריד אפליקציה חינם מחנות iTunes שנקראה “בגילי פן,” אשר מאפשרת לכם דיגיטלי עד גיל תצלום של הפנים שלך. יש מריל Edge גם תוכנה חופשית בשם Face פרישה, אשר מציעה את אותו שירות.

קבלת צצה עצמך כאזרח בכיר עלולה לגרום לך לחסוך לגיל פרישה. (ובתור בונוס, אתה עלול גם להיות יותר מוטיבציה ללבוש קרם הגנה, לשתות מים, ולקבל הרבה לישון!)

שיחה 3. אנשים שפרשו לגמלאות

קשישים רבים יגידו לך כי הם לא שתי החרטות שלהם גדולות מטפלת טובה יותר של בריאותם ואת הכספים שלהם.

על ידי עמידה ודיבור עם אנשים שמתמודדים עם ההשלכות של החלטות הנעורים שלהם, אתה יכול להיות יותר מוטיבציה כדי להתרחק הטעויות שהם עשו.

לא בטוח היכן להיפגש גימלאים? נסה לקרוא בלוגים שנכתבו על ידי גמלאים, בו הם מתעדים את חייהם, שמחותיהם, והאתגרים שלהם. אפשר גם לשאול את ההורים שלך עבור המלצות אם הם חיים בקהילה 55+.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אנשים הם יצורים חברתיים. אנו נוטים לשקף סובבים אותנו.

אז אם אתה מנסה לנהל את התקציב שלך, לקצץ בעלויות, להרוויח יותר, ובאופן כללי להיות יותר כלכלי מתמצא, כדאי להעיף מבט ארוך, קשה על האנשים סביבך.

האם המעגל החברתי שלך מורכב של השפעות טובות לחיקוי? או שהחברים והמשפחה שלך עידוד הרגלים פיננסיים בריאים?

ארצה או לא, המעגל-העמיתים החברתיים שלנו, שכנים, חברים, ממש’ משחק תפקיד עצום בעיצוב עמדותינו התנהגויות כלפי כסף.

אם אתם מודאגים כי אנשים בחיים שלך אינן תומכות החלטה שלך לחיות אורח חיים יותר תקציב בהכרה, הנה כמה טיפים.

פיק 1. מי אתה להסתובב עם בזהירות

אתם נוטים לחקות את הסובבים אתכם. אני לא אומר שאתה צריך לוותר לחלוטין ולבלות עם החברים שלך שהם יותר משוחררים עם הכסף שלהם; אחרי הכל, ידידות לא יסולא בפז.

עם זאת, לעת עתה, אולי כדאי להתמקד מבלה לילות יום שישי שלך עם החלק של החברים שלכם אשר נוטים להיות יותר עלות מודעת.

אם כל החברים שלך מקבלים את שירות בקבוק VIP במועדון הלילה, אתה עלול להתפתות לעשות זאת גם כן. אם אתה מבלה עם אותה קבוצה של חברים אשר מעדיפים לקבל פיצה קפואה ולצפות נטפליקס, אז אתה הסיכוי הטוב ביותר לעשות את אותו הדבר.

2. הצע פעילויות זולות

איך אתה יכול לבלות זמן עם החברים האלה שאוהבים לבלות? יהיה מי מציע פעילויות.

ייתכן שהחברים שלך ליפול על הגב הרגלי לסטנדרטים שלהם לסעוד במסעדות או להכות את הסורגים אם אף אחד לא מציע אלטרנטיבה.

אם אקח את זה על עצמך להזכיר פעילות שונה אומר שאתה יכול לבחור משהו שהוא גם כיף וגם ארנק ידידותי.

הולכים על טיול לילה, משחקי לוח, משחקי כדורגל בפרק, צפייה בסרטים בבית, או שיש סשן בסלון הם כל אפשרויות גדולות.

כבונוס נוסף, אתה עשוי להיות יותר פופולרי עם חבריך כי גם הם כבר לא צריכים לבוא עם רעיונות או פעילויות מהנים.

אתה באופן טבעי תהפוך המארגן המרכזי בתוך הקבוצה של חברים שלך. מי ידע צובט פרוטות עלולה להוביל חברויות חזקות?

3. קבל הזוג שלך על הלוח (אם יש לך אחד)

שום דבר לא יכול להשמיד את התקציב שלך מהר יותר מאשר בן זוג אשר גם לא מחולק את החזון שלך, או אינו אוהב ללכת דרך עם הביצוע.

על ידי הנעת בן הזוג שלך, תוכל גם להניע את עצמך. לפעמים הדרך הטובה ביותר לשמור על תכנית היא באמצעות גיוס העזרה של חבר וחשבון. אין אף אחד טוב יותר מאשר בן הזוג או השותף שלך כדי למלא תפקיד זה.

מה עליך לעשות אם בן הזוג שלך הוא לא מעוניין? שאל אותו או אותה כדי ליצור לוח חזון לגלות את נקודות החולשה “למה,” המניע מאחורי החסכנות החדשה מצא הזה. אם הם לא מבינים את הרצון שלך בתקציב, הם עלולים לאחר ההכרה כי אתה מדלג במסעדה ערבה, כך שאתה יכול לעשות מקדמה על חשבון בית, או לפרוש 5 שנים מוקדם מהמתוכנן, או להיפטר תשלומי המכונית שלך אחת ולתמיד.

אתה יכול להסביר התקצוב כי לא מדובר מונע מעצמך מכמה פינוקים. זה בערך והתקרב אל המטרות הגדולות שלך. דילוג קינוח לא מרגיש כמו קורבן כזה כשאתה מבין את הכסף היית בילה על עוגת שוקולד עכשיו עוד כסף לקופת הנסיעות ארובה שלך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.