המום מעצם הרעיון של תקצוב? הנחיות אלה לפשט את התהליך
כאשר רוב האנשים חושבים על תקציבים, הם חושבים אוטומטיים של גיליונות אלקטרוניים עם פריטי שורה. אלא אם כן אתה סוג של אדם שאוהב גיליונות אלקטרוניים, ליצירה ולתחזוקה תקציב לא נשמע כמו כיף.
אם אתה מעוניין תקצוב, יש לי חדשות טובות. התקציב שלך לא צריך להתמקד בפרטים הקטנים. זה לא צריך 15 קטגוריות שונות.
יתר על כן, זה לא צריך להיות מבוסס סביב קיפוח.
אתה יכול להרשות לעצמך קצת כיף בהקשר של התקציב הכולל שלך. למעשה, אם אתה לא אוהב את המילה תקצוב , אז להחליף אותו עם הרעיון כי אתה יוצר תוכנית או מפת דרכים סביב איך אתה הולך לבזבז את הכסף שלך.
אתה לא תסייע מבוסטון לסן פרנסיסקו בלי בעזרת מפה או איזה סוג של ניווט, נכון? אז למה היית לנווט את כספינו ללא שימוש כלשהו סוג של מפת דרכים?
האם אתה על הלוח עם תקצוב עכשיו? הנה חמש הנחיות כלליות אתה יכול לעקוב כפי שאתה להרכיב התקציב הראשון שלך:
פחות זה יותר
טעות טירון נפוצה היא להעמיס התקציב שלך לקטגוריות אינסופיות. אתה לא צריך לכלול כמה כסף אתה מוכן להשקיע על לק, על השיער, על בנזין, על מנויי המגזין, או על גרביים חדשים. אף אחד לא צריך, כי רמת הפירוט. הקטגוריות פחות, כן ייטב.
בקצה הרחוק של קיצוניים, התקציב שלך יכול להיות מעטים ככל שתיים או שלוש קטגוריות.
אנטי התקציב או תקציב 50/30/20 עבודה טובה יותר עם פחות. תקציב בקטגוריה בצד עובד היטב, מדי.
תהיה מציאותי
אם כיום אתה מבלה 400 $ לחודש על מצרכים, אין להניח כי בחודש הבא תהיה מסוגל לרסק את זה 100 $ לחודש.
במקום זאת, להגדיר מטרות מצטברות. אם אתם מבלים 400 $ על מצרכים החודש, לנסות לבזבז 5-10% פחות בחודש הבא.
התוצאה היא מבלה בין 360 $ ל 380 $ על מצרכי מזון.
האם זה במשך חודש או שניים ואז להתאים בהמשך משם. בסופו של דבר, אתה תגיע סימן 300 $. שינויים מצטברים קטנים לאורך זמן הם קיימא יותר.
אל תכריחו את עצמכם השתמשו האופנות האחרונות
הרבה אנשים פונים תוכנה או יישומים לנהל את הכסף שלהם. אם זה בא בטבעיות ואתה נהנה הכלים הללו, זה פנטסטי. אבל אל תפחד לנקוט נייר מיושן ועט אם זה מה שאתה מעדיף.
אין דרך נכונה או לא נכונה לנהל את התקציב שלך. המפתח הוא למצוא מה עובד בשבילך, לא משנה אם זה אפליקציה, גיליון אלקטרוני, או עיפרון מעטפות.
ליזום שיחות משפחה שבועי
אתה כנראה לא האדם היחיד שמבלה ושומר בתוך הבית שלך. תכננו פגישות שבועיות עם המשפחה שלך כדי לכלול את כולם בהחלטות שתבצע עם התקציב שלך.
סקור את יעדי העל הגדולים שלך, כגון בניית קרן חירום או ממצה את חשבון הפרישה שלך. מדברים על “למה” מאחורי כל החלטה ההוצאות, מדי.
המשפחה שלך אולי לא אוהבת את העובדה שאתה קונה מכונית זולה, המשמשת במקום את הדגם העדכני ביותר. עם זאת, הם יבינו את ההחלטה הזו כאשר הוא ממוסגר במסגרת תרומה גדולה לקרן חיסכון לקולג של ילדכם.
התאם חודש כל התקציב שלך
באופן מעשי, התקציב שלך הוא הולך להיות שתי עמודות: הסכום שאתה מתכוון להשקיע מדי חודש, ואת הסכום שאתה מוציא בפועל.
כאשר אתה בוחן את התקציב שלך בכל חודש, תבחין איך מציאות סוטה מן התוכניות המדוקדקות הטוב. כאשר אתה רואה את התוצאות של ההוצאות שלך, תדע היכן האזורים הבעייתיים שלך. סקירת התחומים הללו ולבצע התאמות בהתאם.
כשהתחלתי תקצוב, גיליתי שאני מבלה הרבה יותר כסף על יעד באמזון ממה שאני הבנתי. בזכות בדיקת ההוצאות שלי, הפכתי להיות הרבה יותר מודע קניות. לפני כן, אני לא יכול להיכנס לבית יעד בלי לברוח לפחות 50 $ עניים. בימים אלה, אני יכול ללכת בקלות לתוך יעד, לתפוס פריט אחד, ולהשאיר. הסיבה היחידה שאני יכול לעשות את זה היא כי התקציב מעלה את הנושא הזה לידיעתי.
והכי חשוב, אתה צריך לשמור על גישה אופטימית. גם אם אתה רק עושה שיפור מינורי אחד בכל חודש, שיפורים אלה יסתכמו שינוי גדול בחיים לאורך זמן.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אם אתה נאבק כדי להסתובב הכספים שלך, הדבר האחרון שאתה כנראה צריך זה עבור אדם אחד יותר לספר לכם לרסן את ההוצאות שלך או להגדיל את החיסכון שלך כדי להבטיח פרישה בריאה. אתה כבר יודע מה אתה יכול לעשות כדי לעזור לשפר את המצב שלך. האתגר הוא לקבל את עצמך באמת ללכת עד הסוף על הפעולות שאתה יודע הם טובים עבור הארנק שלך.
בין אם אתה מנסה לצמצם את החוב או בתפזורת תיק הפרישה שלך, סגירת הפער בין הפעולות שלך וכוונות טובות יכול להיות אחד אתגרי פנים שאתה הכי קשה.
למרות הכוונות הטובות ביותר של אנשים, הרבה אנשים להתנהג באופן לא רציונלי כאשר מדובר בניהול הכסף שלהם.
למרבה המזל, ישנם כמה ליטושים התנהגותיים פשוטים שאתה יכול לעשות כדי לעזור דחיפה אתה בכיוון הנכון. הנה רק כמה מן השינויים שאתה יכול לעשות כדי התנהגותך כדי להקל ללכת עד הסוף על המטרות שלך:
Mindfulness עיסוק. קמעונאים משתמשים באופן שיגרתי לגירויים סביבתיים וטריקים פסיכולוגיים כדי לדחוף אותך לתוך הוצאות. לדוגמא, הם ישתמשו מוסיקה, תאורה, צבע או ריח למצב הרוח שלך ממשלה או תשנה מציג כך אתה צפוי להגיע עבור מוצר מסוים. כדי לעזור להקהות את הדחף לקנות משהו שאתה לא צריך, לקחת נשימה עמוקה בפעם הבאה שאתה נכנסת לחנות ולקחת לאט בסביבה שלך. סרוק את המדפים ואת הסימנים של חנות רמזים איך חנות עלולה לנסות לתמרן את תשומת הלב שלך. שימו לב, למשל, כיצד מכולת מציב מרשמלו ושוקולד לצד לחמניות נקניקיה כדי לגרום לך לחשוב על מחנאות או איך חנות אלקטרוניקה מציב את המוצרים היקרים ביותר בגובה העיניים ואת המוצרים הזולים ביותר על המדף התחתון.
מקד מחדש את תשומת הלב שלך. לעיתים קרובות אנשים להסתבך כי הם לעגן את תשומת הלב שלהם על ערך מסוים, כגון מחיר או הסכום המגיע על הצעת חוק, ולהיות מושפע יתר על המידה על ידה. לדוגמה, בעת שאתה רוכש בחנות, ייתכן למקד את תשומת הלב שלך על תג מחיר 100 $ של מעיל המוצגת על בובה ופתאום חושב המעיל 50 $ לידו הוא מציאה בהשוואה.
בדומה לכך, מחקרים הוכיחו כי אנשים לעיתים קרובות לשלם פחות לכיוון כרטיס האשראי שלהם כאשר הם מתמקדים את הסכום המינימלי לתשלום ממה שהם היו אם הסכום המינימלי לא יוצג. כדי להשתחרר מן ההטיות העוגנות ולהשפיע על קבלת ההחלטות שלך, לחפש דרכים יזומות ולמקד את תשומת הלב שלך. לדוגמה, כאשר אתה מקבל חשבון כרטיס האשראי, להשתמש סימון כדי להסב את תשומת לבכם את האיזון הכולל, ולא רק את הסכום המינימלי שאתה צריך לשלם.
תשמור על עצמך. איך אתה מרגיש ומה אתה מבזבז את הזמן שלך על גם יכול שלא במודע להשפיע על ההחלטות שלך. לדוגמא, מחקרים הוכיחו כי אנשים נוטים להשקיע יותר כאשר הם רעבים. בדומה לכך, יש אנשים יותר זמן בקבלת החלטות פיננסיות קול כשהם מתרוקנים נפשיים. כדי לוודא שאתה את הלך הרוח הנכון כדי לקבל החלטות חכמות, לטפל בעצמך פיזית ורגשית. לאכול לפני שאתה קונה. לישון מספיק. הגעה עם עצמך רגשי לפני שאתה מבקר בחנות מקוונת. ייתכן גם רוצה לתזמן פגישות חשובות – כגון ביקור עם מלווה או מתכנן הפיננסי שלך – עבור מוקדם יותר באותו היום, כך שאתה לא עושה החלטות גדולות כשאתה פיזי או רגשי מותש.
תסתכל קדימה. להערים סחבת ידי לדמיין את עצמך 10 או 20 שנים. אנשים נוטים להעריך את ההווה יותר בעתיד ולקבל החלטות המבוססות על איך הם מרגישים את הרגע. אבל מחקרים הוכיחו כי לחשוב על עצמך בעתיד יכול לעזור להילחם נטייה זו על ידי העברת המבט שלך. אנשים נוטים לחסוך יותר להתמהמה פחות כשהם בבירור לדמיין את עתידם. בדומה לכך, במחקר שפורסם לאחרונה בכתב העת, Psychological Science, נמצא כי לדמיין תוצאה מסוימת – כגון ואוזל של כסף – אולי לדרבן אתכם להיות יותר סבלני.
חבק אוטומציה. דרך נוספת לעקוף מה מוזרויות פסיכולוגיות הן שעוצרות אותך היא להאציל את האחריות שלך. במקום לשלם את החשבונות שלך עצמך, להגדיר תשלומים אוטומטיים. ככה, אתה לא מתפתה לשלם פחות ממה שאתה צריך או לשכוח לשלם כליל.
באופן דומה, כדי להגדיל את החיסכון שלך, לבחור עבור משייכות אוטומטית כך החיסכון שלך אינם מושפעים באופן שלילי על ידי אינרציה או קבלת החלטות לקויה. אתה עלול למצוא ככל שאתה למכן, ייטב כספינו.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
לשלם את החוב יכול להיות מסע ארוך תלוי כמה ממנו יש לך. זה מאוד קל לאבד מוטיבציה לוותר, במיוחד כאשר יש לך מטרות פיננסיות אחרות המתחרות על המשאבים המוגבלים שלך. זו הסיבה שזה כל כך חשוב ליצור תוכנית לשלם אותו.
עם זאת, גם זה יכול להיראות מהמם כאשר יש לך שישה חשבונות שונים שאתה מנסה תשתלם. למרבה המזל, יש כמה כללי אצבע שיכולים לעזור לך לתעדף פירעון החוב שלך.
אבל קודם, בואו לקבל מידע פירעון החוב שלך כדי לפני שנכנסנו תכנית, כפי שהוא יעשה דברים הרבה יותר קלים לארגן.
ארגון החוב שלך
דבר ראשון, אתה צריך למצוא את המידע הבא על כל חוב שלך:
הסכום בחוב (איזון)
שכר מינימום
שיעור ריבית / אפר
מועד תשלום
מידע זה ניתן למצוא בדרך כלל על הדוחות שתקבלו בדואר או באינטרנט, כל עוד יש לך חשבון לגשת אליהם.
אם אתה לא יכול למצוא את המידע הזה בקלות, אז פשוט קוראים החייב שלך ולבקש מהם את המידע. הם צריכים להיות מסוגלים לבדוק את זה בשבילך.
שתי החתיכות הגדולות ביותר של מידע אנחנו נתמקד לערב שיעורי האיזון וריבית שלך, כך לפחות לוודא לקבל שני אלה לפני שתמשיך. להם תקציב במקום עלול גם להפוך את זה קל יותר.
תיעדוף החוב לפי שיעור ריבית – חוב Avalanche שיטה
זה ידוע כשיטת “מבול החוב”, וכן באופן מתמטי, זה לזו תחסוך לך הכי הרבה כסף במהלך המסע פירעון החוב שלך.
מה שאתה צריך לעשות זה להזמין את חובות מן הריבית הגבוהה ביותר ריבית נמוכה.
על ידי התמקדות לשלם את החוב שלך עם הריבית הגבוהה ביותר הראשון , לך לחסוך יותר כסף כי האינטרס זה לצבור על החשבונות שלך יקטן. ריבית יכולה להיות גורם מגעיל מאוד בתכנית פירעון החוב שלך אם אתה לא זהיר.
לדוגמה, נניח שיש לך הלוואה 10,000 $ עם ריבית של 7%, ויש לך 5 שנים כדי לשלם את זה. התשלום החודשי המינימלי שלך יהיה 198 $, אבל לא כל תשלום אשר ילכו לכיוון לשלם את היתרה.
במקום זאת, סביב 58 $ התשלום הראשון שלך ילך לכיוון ריבית במקום. אאוץ. ניגודיות כי עם התשלום האחרון שלך, שבו רק 1 $ הולכים לכיוון ריבית.
ביצוע תשלומים מיותרים אומר מבקיעות עניין מהר כל כך יותר של התשלומים שלך יכול ללכת לכיוון המנהלת. עם זאת, שיטה זו נכשלת להתמקד חוב ההשפעה הפסיכולוגי לעתים קרובות יש.
תיעדוף החוב שלך על ידי איזון – חוב כדור שלג שיטה
מה אם אתה מזמין החוב שלך ריבית מגבוהה לנמוכה ולמצוא כי חוב הריבית הגבוה ביותר שלך הוא גם אחד שאתה חייב ביותר על? זה אולי נראה שביס, ואתה לא התחלת אפילו לתכנן זאת.
אם זה יתברר המקרה, ואתה מסתכל על הר אתה לא חושב שאתה יכול להגיע אליהן עדיין – והם לא מתרגשים להגיע – אז אתה יכול להיות עשיר יותר עם שיטת כדור שלג חוב. במקום ריבית, אתם מתמקדים לשלם את החוב עם המאזן הנמוך ביותר הראשון ולאחר מכן לעבוד בדרך למעלה.
לא, אתה לא הולך להציל כמה שיותר כסף בדרך זו, אבל לצאת חוב הוא לעתים קרובות חוויה רגשית, לא חוויה לוגית.
אתה צריך לבחור בכל שיטה גורמת לך ההנעה החזקה ביותר לבעוט החוב שלך אל המדרכה. אם מקבל ניצחון קטן מדי פעם הוא יותר מושך, אז שיטת כדור השלג היא הדרך ללכת.
בואו נסתכל מקרוב על איך שיטות פירעון החוב האלו פועלות כרגיל יש יותר מהם שנראה לעין.
כדור שלג תשלומים לגבי מומנטום
כרגע, אתה יכול להיות ביצוע התשלומים המינימאליים על החוב שלך, אבל זה לא הולך מאפשר לך להגיע לחופש חוב מהר מאוד. אם המטרה שלך היא להפוך חוב חינם, כך שתוכל להתחיל לחיות את החיים בלי אזיקים, אז אתה רוצה להתחיל לשלם תוספת על החוב שלך. זה בדיוק איך השיטה עובדת כדור השלג. תגיד יש לך 4 חובות:
כרטיס אשראי # 1: 5000 $ @ 12% ריבית
כרטיס אשראי # 2: 1000 $ @ 15% ריבית
הלוואה לסטודנטים: 14,000 $ @ 4% ריבית
הלוואה אישית: 10,000 $ @ 7% ריבית
בעזרת שיטת כדור שלג חוב, היית מתמקד כרטיס אשראי # 2 ראשון. למען הדוגמה, נניח התשלום המינימלי שלך הוא 20 $. אתה מחליט לשלם 100 $ כלפיה להפסיק את תשלום המינימום על כל החובות האחרים שלך.
אז אתה משלם סכום כולל של 120 $ לכיוון כרטיס אשראי # 2. לאחר שתשלם את זה, אתה עובר הלאה כרטיס אשראי # 1. נניח את התשלום המינימלי עבור כי היה 60 $. אתה לגלגל את $ 120 שהייתם משלמים על כרטיס אשראי # 1 מעל, עבור סכום כולל של 180 $.
אחרי זה השתלם, אתם מתמקדים ההלוואה האישית שלך, אשר היה תשלום מינימאלי של 198 $. עם 180 $ השתמשת כדי לשלם את כרטיס האשראי # 1, אתה יכול לשלם 378 $ כלפיה.
לאחר שתשלם את ההלוואה האישית off, הגיע הזמן להרוג החוב הסופי שלך: הלוואת סטודנט שלך. התשלום המינימלי על זה היה 260 $ – אבל יחד עם 378 $, אתה משלם 638 $ כלפיה.
עם בדוגמא זו, זה צריך להיות קל לראות איך אתה “כדור שלג” התשלומים שלך יחד ולהפוך השפעה גדולה יותר בכל פעם שאתה משלם את חוב. אם אתה לא משתמש בשיטה זו והמשיך לשלם את המינימום על פני הלוח, זה ייקח לך הרבה יותר זמן כדי לשלם את החוב שלך.
אתה רק באמצעות המשאבים שיש לך בצורה טובה יותר. תשלום 100 $ במקום 20 $ על כרטיס האשראי # 2 הוא אפילו לא הכרחי – אתה יכול לשלם רק 20 $ ו כדור השלג הזה – אבל זה עוזר להביא לך את הלך הרוח של משלם תוספת על החוב שלך.
אתה יכול להשתמש באותו עיקרון של שיטת המבול, אבל את הסדר שבו אתה משלם את החובות שלך יהיה שונה.
שיטת Snowflake החוב
עוד אפשרות שיש לך היא להשתמש בשיטת פתית שלג חוב, ועל שיטה זו יכולה לשמש בשילוב עם או את כדור שלג החוב או שיטות מבול החוב.
כפי שניתן לנחש מהשם, “snowflaking” תשלומים רק אומר ביצוע תשלומים מעט ככל האפשר.
נניח שאתה מוצא 5 $ במכון הכושר, או עמית לעבודה שלך נותן לך 10 $ עבור הארוחה שקנית לפני מספר חודשים (ששכחת), או שאתה מקבל 50 $ מקרוב משפחה ליום ההולדת שלך.
בכל המקרים הללו, קבלת windfalls הקטן של כסף – זה כסף שאתה לא ציפית ולא היווית בשנת התקציב שלך.
מאז שהוא “נמצא” כסף או “תוספת” כסף, זה הולך ישר החוב שלך. היית יכול לחיות בלי זה, אז למה לא לשים אותו לכיוון המטרה # 1 שלך לצאת החוב?
אתה יכול גם לבחור Snowflake תשלומים בכל פעם שיש לך כסף בתקציב שלך. לדוגמה, נניח שאתה בילה רק 20 $ על הגז השבוע, לעומת 40 $ הרגיל שלך. שלח כי אחר 20 $ לכיוון החוב שלך.
לבסוף, אתה יכול להשתמש בשיטה זו אם אתה מקבל תשלום על לוח זמנים סדיר. אולי אתה עצמאי או שאתה מקבל תשלום על עמלה, ואתה לא יכול תזרים מזומנים גדולים, תשלומים חד פעמיים נוספים. נסה לשלוח תשלומים קטנים כלפי החוב שלך בכל פעם שאתה מוציא פחות ממה שחשבת שהיית. לחלופין, כפרילנסר, לקחת 5% מתוך כל פעם לקוח משלם לך ולשים אותו כלפי החוב שלך.
שיטה זו יכולה להיראות בלתי יעילה בהתחלה, אבל בכמויות קטנות מסתכמות. אם אתה משלם 20 $ מיותרים בכל שבוע, זה תוספת של $ 100 ששילמת כלפי החוב שלך! בנוסף, אתה מקבל את היתרון של מרגיש כאילו אתה עושה פעמי התקדמות בכמה במהלך החודש, בכל פעם שאתה לתזמן תשלום.
איך אתה צריך לבחור לתעדף?
שיטה לא נכונה או לא נכון. כמו הרבה דברים ב מימון אישי, זה לגמרי תלוי בך באיזו שיטה תבחר.
מה שחשוב הוא כי אתה משלם את החוב ואת התקדמות על מטרה זו. לשלם את החוב מקרב אותך המטרות הפיננסיות האחרות שלך, ואת הכסף שלך ולבסוף הופך משלך. תצטרך את השקט נפשי כי אתה כבר לא חייב לאף אחד.
אתה גם לא צריך בהכרח לבחור בין שתי השיטות. אתה יכול לנסות את שיטת כדור השלג, ואם אתה מוצא את זה לא מניע, לעבור לשיטת מפולת השלגים. התכנית שלך לא צריכה להיות חקוקה בסלע. הדבר החשוב יותר הוא כי אינך מתמקד לשלם את החוב שלך.
אל תשכחו תקציב עבור תשלומים
כפי שאתה צריך תקציב עבור חיסכון, אתה צריך גם תקציב עבור תשלומי חוב נוספים, במיוחד אם אתה רגיל לשלם את המינימום.
לסרוק התקציב שלך ולראות אם יש מקומות שאתה יכול לקחת בין זמני. אולי אתה יכול ללכת בלי אוכל בחוץ למשך חודש, ולהשתמש $ 50 אתה כבר מוקצב שלקראת חוב. או אולי אתה יכול לבטל כבל ולהתחיל לשלוח 150 $ לכיוון החוב שלך.
להבין כמה אתה יכול להרשות לעצמו לשלם, ולוודא שזה היווה בשנת התקציב שלך. אתה לא רוצה תקציב רק עבור תשלומי מינימום ולאחר מכן להשתמש במה שנשאר בסוף החודש לקראת החוב שלך, כי אתה תקבל בסופו של דבר הוצאות כסף. לתשלומים נוספים לפני הזמן, כך שאתה לא מתפתה להוציא את הכסף על משהו אחר.
אם אתה לא מרגיש נרגש מן האפשרות של קיצוץ דברים מסוימים, יש לזכור כי מדובר זמני. אתה תמיד יכול להתחיל מולה בצד כדי להרוויח יותר כסף בצד אם אתה מעדיף לשמור את ההוצאות זהות, ולשלוח את כל הכסף הנוסף שתבצע כלפי חוב.
מה אם אין לך שום כסף, ותשלומי החוב שלך הם משתקים? התקשר הנושים שלך ולשאול אותם אם יש דרך כלשהי בה להתאמן תשלום נמוך להתחיל עם, עד שאתה יכול לצבור תאוצה ואולי להרוויח יותר. רק להיות זהיר של חברות ניהול החוב מציעות את השירות הזה תמורת תשלום.
עם קצת ארגון, חריצות, התמדה, תוכל להפוך חינם חוב בקרוב.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
ישנן מספר תיאוריות לגבי איך לענות על שאלה זו. אני ממליץ ללכת דרך כל התרגילים האלה, כך תוכלו לקבל מושג רחב לגבי האם או לא אתה על המסלול.
אם אתה מפעיל דרך כל הכללים of-אצבע אלה, והרוב לתת לך תוצאה אגודלים כלפי מעלה (המציין שאתה על המסלול), אתה כנראה בסדר. אבל אם בדיקות לקמוס מרובות להגיד לך שאתה לא על מסלול, זה עשוי להיות סימן אזהרה כי אתה צריך להגביר תרומות הפרישה שלך.
עם זאת אמרה, בואו נסתכל:
# 1: אחוז
הכלל-של-האגודל הראשון הוא פשוט: אתה שומר לפחות 15% של כל משכורת בחשבונות הפרישה, כמו 401k, 403b או IRA?
זכור המעסיק כי גפרורים להעפיל לכיוון הכולל הזה. אם המעסיק שלך תואם את% 5 הראשון של התרומה שלך, למשל, אז אתה יכול לחסוך 10% מההכנסה שלך, שבבי המעסיק שלך 5% נוספים, ואתה הצלת סך של 15%.
# 2: חלף 70 עד 85 אחוזים
כלל-של-אגודל פופולרי הוא שאתה צריך להיות מסוגל להחליף 70 עד 85 אחוזים מההכנסה השוטפת שלך פרישה. אם אתה ובת זוגך להרוויח 100,000 $ משולבים, למשל, אתה צריך ליצור 70,000 $ ל 85,000 $ בכל שנה ב פרישה.
אמנם, זה כלל-של-אגודל פגום, כפי שהוא מתבסס על ההנחה כי ההוצאות שלך (הוצאות) מתואמות באופן הדוק ההכנסה שלך. (ההנחה המוצהרת היא כי אתה מבלה את רוב מה שאתה עושה).
אני ממליץ לשנות טקטיקה זו, על ידי בוחן ההוצאות הנוכחיות שלך.
מה שמוביל את הטיפ הבא …
# 3: הערכה באמצעות ההוצאות הנוכחיות שלך
דרך נוספת להתקרב זה: להעריך כמה כסף תצטרך ב פרישה.
תתחיל להסתכל על ההוצאות הנוכחיות שלך. זוהי הערכה קרובה של כמה כסף (בדולרים האינפלציה-מותאם) תרצה לבלות פרישה.
כן, יש לך הוצאות היום כי לא יהיה לך פרישה, כגון המשכנתא שלך. (אידיאלי כי יהיה השתלם עד שאתה פורש). אבל תצטרך גם עלויות פרישה כי אתה לא לשאת היום, כמו מחוץ בכיס בריאות סוף החיים טיפול עלויות מסוימות. באופן אידיאלי, אתה גם לנסוע יותר, ליהנות תחביבים ועוד, להתפנק קצת.
כתוצאה מכך, ייתכן שתרצה תקציב עבור פרישה ידי בהנחה שאתה מבלה בערך באותו הסכום שאתה מוציא עכשיו.
בואו נבחן דוגמא, כדי להמחיש זאת. נניח שאתה ובת זוגך מוציא כרגע 60,000 $ לשנה (ללא קשר להכנסה שלך), וכי אתה רוצה לחיות על תקציב של 60,000 $ לשנה במהלך פרישה.
הצעד הבא שלך הוא להסתכל על תשלומי הביטוח הלאומי הצפויים שלך, שאותו תוכל לקבל מאתר מנהל הביטוח הלאומי. סוכנות זו תיראה לכם כמה כסף אתה על מסלול כדי לקבל. ניתן גם להשתמש בכלי הערכה באתר SSA אם אתה לא יכול להיכנס לחשבון האישי שלך.
נניח שאתה דרוך כדי לקבל 20,000 $ לשנה מ SSA. משמעות הדבר היא תצטרך תיק פרישה שיכול ליצור את 40,000 אחרים $ בשנה (כדי להגיע לסך 60,000 $).
כדי ליצור 40,000 $ בשנה, תצטרך לפחות 1 מיליון $ בתיק שלך.
זה מאפשר לך למשוך את התיק בשיעור של 4 אחוזים מדי שנה, אשר נחשב בדרך כלל כשיעור נסיגה בטוח.
מושלם. עכשיו אתה יודע מטרת היעד שלך.
השתמש מחשבון פרישה באינטרנט כדי לראות אם התרומות הנוכחיות שלך לשים אותך על מסלול כדי לבנות תיק 1 מיליון $. אם זה לא, אז תצטרך להשקיע יותר חשבונות הפרישה שלך.
(אם אתה שומר 2500 $ לחודש, למשל, בחשבון מס נדחה שצומח בקצב 7 אחוז שנתי, אתה תהיה מליונר ב 17 שנים. אם אתה יכול לשמור רק 400 $ לחודש, שזה ייקח אותך 39 שנים כדי ליצור את מ’.)
סופי מחשבות
האם אתה הצלת מספיק לפרישה? אם אתה מגדיר בצד לפחות 15 אחוז מההכנסה שלך, אז התשובה הקצרה-ו-קל היא כן.
אבל כדי לקבל מושג מקיף יותר של האם או לא אתה שומר מספיק, להעריך עלויות שלך במהלך הפרישה, אז לקבל מושג עד כמה עלויות אלה צריכים להיווצר מתיק ההשקעות שלך. ואז פשוט להסתכל אם התרומות שלך לשים אותך על המסלול כדי לייצר כסף זה מהנכסים שלך.
אם אתה חושש שאתה לא חוסך מספיק, זה לא כואב כדי להגביר את התרומות שלך רק קצת. אם שום דבר אחר, את החיסכון הנוסף ייתן לך הוסיף שלום-של-נפש.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
התקציב שלך הוא מושך אותך לתוך למיליון כיוונים שונים: לתקן את המכונית שלך, לשמור על פרישה, לשלם את כרטיסי האשראי שלכם, לקנות סט חדש של בגדים הקשורים לעבודה ולחסוך להשכלה הגבוהה של ילדיך.
איך אתה יכול לאזן יעדי חיסכון הנפרדים הללו, שכולן דורשים כמויות שונות של מזומן ויש מועדים שונים?
1: פרישה קודמת
בואו להיות ברור: אין שום מטרה שחשובה יותר חיסכון לגיל הפרישה שלך.
רוב האנשים להתעלם פרישה משתי סיבות-אחד, זה נראה רחוק, ושני, הם מניחים כי הם יכולים פשוט להמשיך לעבוד לתוך ה -70 לחייהם.
למרבה הצער, לא כל הפרישות הן מרצון. פיטורים איוב, אפליה על רקע גיל נגד עובדים מבוגרים, חובות טיפול במשפחה בעיות בריאות יכול להכריח אנשים לתוך פרישה מוקדמת. אל תחשבו על “פרישה” כבחירה; חושב על זה כעל משהו אידיאלי הוא בחירה, אבל אולי להיות תוצאה של אבטלה כפויה.
אם המעסיק שלכם מציע “תרומת התאמה,” לנצל את מלוא היתרונות של זה. חלק מהמעסיקים תתרום 50 סנט עבור כל דולר, עד לסכום המרבי, כי אתה לתרום לקרן פרישה. מעסיקים אחרים אפילו יתאימו דולר עבור דולר.
זהו המצב היחיד שבו אתה תרוויח “חזרה” מובטחת על ההשקעה שלך. מקסם את תרומת ההתאמה שלך, אפילו אם יש לך חוב כרטיס אשראי. הפרישה שלך מגיעה ראשונה.
אם המעסיק שלך אינו מציע תרומת התאמה, או אם כבר הגיע למגבלה שלך, אז העדיפות הבאה שלך היא …
2: לשלם את חוב כרטיס אשראי
לא כל החוב הוא רע. אולי יש סיבות אסטרטגיות למה היית בוחר רק לבצע את התשלומים המינימאליים על א-בריבית נמוכה, מסובסד מס משכנתא או סטודנט.
אבל אם אתה מחזיק חוב כרטיס אשראי, לשלם אותו, גם אם כרטיסי האשראי שלך מציעים כרגע ריבית “טיזר” אפס אחוז. זה רק עניין של זמן עד אשר זיקוקי שיעור טיזר לתוך דו ספרתי.
לשלם את כרטיסי האשראי שלך נותן לך “שיבה,” מובטחת מה שהופך אותו לאופציה הרבה יותר אטרקטיבי מאשר להשקיע את הכסף במקום אחר או חיסכון כדי לקנות פריט אחר.
3: התחל קרן חירום
טיפ זה שיש קשר הדוק בין אחד מעליו: להימנע חוב כרטיס אשראי בעתיד על ידי הקמת קרן חירום. קרן זו תעזור לך לכסות הוצאות בלתי צפויות כמו שטר רפואי גדול או עלויות הקשורות לאובדן עבודה.
מומחים חלוקים בשאלה עד כמה גדול קרן החירום שלך צריך להיות. יש אומרים שזה צריך להיות קטן ככל 1000 $. אחרים אומרים עליך לשמור 3 חודשים של הוצאות מחיות. ובכל זאת, אחרים מרחיקים לכת להמליץ חיסכון 6-12 חודשים של עלויות חיים. הדבר החשוב ביותר, אם כי, הוא כי אתה להפריש משהו.
4: שמור קרנות צפויות, עלויות לסירוגין
אתה יודע שיום אחד, הגג שלך ידלוף. המדיח שלך יהיה לשבור. תצטרך לקרוא שרברב. המנוע של המכונית שלך יתפוצץ. תצטרך צמיגים חדשים. סלע יטוס דרך השמשה הקדמית שלך.
אלו הם לא “חירום” או “הוצאות בלתי צפויות.” אלו הן הוצאות בלתי נמנעות.
אתה יודע כי התיקונים הביתה אוטומטי יהיה צורך. אתה פשוט לא יודע מתי.
מניח בצד קרן לתיקונים הביתה אוטומטיים נמנעים אלה. זהו נפרד מן קרן החירום שלך. זהו פשוט קרן תחזוקה עבור הוצאות צפויות, בלתי נמנעות שקורות במרווחי זמן אקראיים.
כמו כן, אתה יודע שאתה תהיה יום אחד צריך לקנות מכונית אחרת. אז להתחיל בביצוע תשלום מכונית לעצמך. זה ימנע ממך הצורך לממן את הרכב הבא שלך.
5: ערכו רשימה של יעדים שנותרו
ולהגות רשימה של כל מטרה הנותרת תרצה לחסוך עבור: טיול 10 ימים לפריז, לשפץ מטבח נירוסטה-ו-גרניט, ומתנות חג מפוארות להורים שלך.
בשלב זה, לא שואל לפעמים איך אתה תשלם על זה. רק סיעור מוחות לרשימה.
ואז, לכתוב תאריך היעד עבור כל אחד מהיעדים הללו.
אל תדאג אם זה “מציאותי” -אתה עדיין סיעור מוחות.
6: תסכם את העלויות
הבא, לכתוב את סכומי היעד הבאים לכל יעד. החופשה החלומית שלכם לפריז תעלה 5000 $. לשפץ מטבח יעלה 25,000 $. מתנות לחג בזבזניות תעלינה 800 $.
7: Divide
מחלקים את העלות של כל מטרה לפי תאריך היעד שלה. אם אתה רוצה טיול 5000 $ לפריז בתוך שנה אחת (12 חודשים), למשל, תצטרך לחסוך 416 $ לחודש. אם אתה רוצה לשפץ מטבח 25,000 $ בעוד שנתיים (24 חודשים), תצטרך לחסוך 1041 $ לחודש.
בשלב זה, אתה בטח שם לב שאתה לא יכול לעמוד בכל המטרות שלך על ידי מיועד שלהם המועד-במיוחד אחרי שאתה גורם לפרישה, לשלם את החוב ובניית קרן חירום, אשר שלוש בראש סדר העדיפויות שלך.
אז הגיע הזמן להתחיל לערוך את המטרות הללו. אתה יכול לחתוך כמה מטרות לחלוטין, אולי אתה לא צריך מטבח שיפוץ, אחרי הכל. ניתן גם לשנות את המועד האחרון על כמה מטרות, אולי פריז בשנה אחת היא לא מציאותית, אבל בפריז ב 18 חודשים (277 $ לחודש) מרגישה יותר להשגה.
8: להרוויח יותר
זכור: ניהול כספים הוא משוואה דו-כיוונית. הדרך הקלה ביותר כדי להגדיל את שיעור החיסכון שלך היא על ידי להרוויח יותר. חפש עבודות נוספות שניתן לטפל בערבים ובסופי השבוע. שמור כל אגורה שאתה מרוויח מהעבודות השניות שלך. עד מהרה, אתה תהיה על טיסה לפריז.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
להיות אם חד הורית קרובות מגיע עם כמה אתגרים ייחודיים, בעיקר בזירה הפיננסית. אחרי הכל, גידל ילדים לא בא בזול. לדברי משרד החקלאות , זה עולה 233,610 $ בממוצע לגדל ילד עד גיל 18.
במשק בית עם שני הורים, ייתכנו שתי הכנסות להתמודד החשבון. אמהות יחידות, מצד השני, יש סיכוי גבוהות יותר להיות מה שהופך אותו לעבוד על הכנסה אחת בלבד. זה המקום שבו תקציב חד-הורי הופך קריטי.
תקציב יכול להיות קרש הצלה, במיוחד כאשר יש ילדים בתמונה. אם אתה אמא סופר יחיד, טיפים אלה יכולים לעזור לך מסמר התקציב שלך ולעשות את רוב הכסף שלך כל חודש.
1. התחל עם ההכנסה שלך
ישנם שני מספרים העיקרי שאתה צריך לעשות תקציב חד-הורית: סך כל ההכנסות לבין סך כל ההוצאות.
כפי שאתה לתכנן את התקציב שלך, להתחיל עם ההוספה עד ההכנסה החודשית שלך. הדרך הקלה ביותר לעשות זאת, אם אתה עובד חלטורה 9 עד 5 רגילה או בדיקת עבודות מרובות, הוא לבדוק תלושי השכר שלך. אם אתה מרוויח אותו הסכום שבועי או דו שבועי, אתה יכול להשתמש הכנסה זו בתור הבסיס שלך.
הבא, להוסיף בכל הכנסה אתה מרוויח מן המולה לוואי או עבודה במשרה חלקית. זה עשוי להיות לא סדיר יותר, תלוי איך אתה תדירות אתם עושים במשרה חלקית או עבודה בצד.
לבסוף, להוסיף בכל מזונות ילדים או מזונות שאתה מקבל באופן קבוע. אם אתה מקבל תשלומים אלה אבל זה לא עקבי, ייתכן שלא תרצה לכלול אותם סך ההכנסה שלך.
2. לעבור ההוצאות שלך
השלב הבא הוא הוספת עד כמה אתה מוציא בכל חודש. אתה יכול לחלק את זה לשתי קטגוריות: הוצאות חיוניות כדי לשמור על רמת החיים שלך ואת “תוספות”.
אז מה חיוני? הרשימה שלך עשויה לכלול דברים כמו:
דיור
Utilities
תא טלפון ושירותי אינטרנט
טיפול בילדים
חיתולים והנוסחה אם יש לך תינוק
מצרכים
גַז
ביטוח
החזר חובות
צורכים הקשורות קיד כמו דמי ארוחת צהריים בבית הספר, תלבושת אחידה או דמי פעילות לחוגים
חיסכון
למה חיסכון מופיע כאן? זה פשוט. אם אתה אמא אחת, קרן חירום הוא משהו שאתה לא יכול להרשות לעצמי לעשות בלי. חיסכון חירום יכול להיות שימושי אם יש לך תיקון מכונית לא צפוי או ילדכם יחלה אתה צריך להחסיר יום העבודה. גם אם אתה בתקציב רק 25 $ לחודש עבור חיסכון, כמויות קטנות ניתן להוסיף עד. טיפול חיסכון כמו שטר מבטיח שהכסף מקבל לשים משם בקביעות.
הבא, לעבור לרשימת התוספות. זה המקום שבו תוכל לכלול הוצאות שאתה לא צריך בהכרח. לדוגמה, ייתכן שיהיה:
אוכל בחוץ
בידור
ביגוד
לִנְסוֹעַ
כבלים
מנוי לחדר כושר
פחת כל ההוצאות שלך (חיוני ותוספות) מן ההכנסה הכוללת שלך. באופן אידיאלי, אתה צריך כסף שנשאר. זהו כסף אתה יכול להוסיף לחיסכון או להשתמש בו כדי לשלם את החוב שלך, אם אתה מחזיק הלוואות לסטודנטים, הלוואה לרכב או כרטיס אשראי יתרה.
אם אין לך משהו שנשאר, או אפילו יותר גרוע, אתה בשלילה, עליך לכוונן תקציב חד-ההורי שלך על ידי צמצום ההוצאות שלך.
3. מציאת חיסכון בתקציב שלך
ברגע שיש לך את התקציב הראשוני שלך נעשה, אתה יכול להעיף מבט שני כדי למצוא חיסכון. הנה כמה טיפים ספציפיים עבור צמצום ההוצאות לשחרר את הכסף בתקציב שלך:
צמצם את עלויות הטיפול בילדים. העלות הממוצעת של מעונות יום עבור תינוק רצה בין 5547 $ ו 16,549 $, תלוי במדינה אתם גרים. זה שובר ל 106 $ עד 318 $ לשבוע. סיוע מעון יום זמין עבור כמה אמהות חד העומדים בדרישות הכנסה מסוימות אבל אם אתה לא זכאי, ייתכנו דרכים אחרות כדי לקצץ בעלויות.
לדוגמה, ייתכן שתוכל למצוא בן משפחה שמוכן להציע טיפול בילדים במחיר מוזל. או שאתה יכול להגדיר swap השגחה על ילדים עם אמא אחרת זמנים שלו הוא הפך לשלך. גם הפחתת עלויות הטיפול בילדים שלך על ידי 50 $ לחודש יכול להוסיף 600 $ לשנה בחזרה לתקציב שלך.
השתמשו באפליקציות להוסיף את החיסכון שלך. בין אם אתה לקנות מצרכים, בגדים או כל מה שביניהם, יש אפליקציה שיכולה לחסוך לכם כסף.
Ibotta , למשל, מציע הנחות על רכישות מכולת אז אתה לא צריך לגזור קופונים. המשתמש הממוצע חוסך 240 $ לשנה. RetailMeNot הוא מקום מצוין למצוא קודי פרומו קופונים להדפסה עבור קמעונאים כמו אמזון, סירס ומייסיז. Kidizen מיועד לאמהות שרוצות לקנות (או למכור) בגדים של הילדים.
מנף תגמולי כרטיס אשראי שלך עבור חיסכון. כרטיס אשראי תגמולים יכול להיות ענק כשמדובר חיסכון, במיוחד אם אתה מרוויח כסף בחזרה. על פי דו”ח WalletHub 2017 , כרטיסי אשראי תגמולים הטובים יכולים להניב עד 1634 $ בשווי חיסכון במהלך השנים הראשונות. נתון זה כולל תגמולים שנצברו מרכישות, כמו גם בונוס ראשוני.
אז איזה סוג של כרטיס תגמולים הוא מתאים לתקציב חד-ההורי שלך? זה תלוי איך אתה בדרך כלל לבלות. אם רוב הרכישות נעשים בחנויות מכולת, מועדונים סיטוניים, חנויות כלבו או תחנות דלק, היית רוצה כרטיס המציע את רוב הנקודות או לפדות בחזרה אפשרי עבור רכישות אלה. מצד שני, אם אתה נוסע עם kiddos שלך באופן קבוע, כרטיס נסיעה rewards עשוי להיות בחירה טובה יותר.
רק תזכור להיזהר האגרה השנתית ואת שיעור האחוז השנתי אם אתם נוטים לבצע איזון על הכרטיס שלך. עמלות וריבית יכולים לכרסם את הערך של החיסכון שלך.
קח מתג חשבון בנק. חשבון עובר ושב הממוצע גובה 97.80 $ לשנה בדמי. זה אולי לא נשמע הרבה אבל זה יכול להוסיף עד כמעט 1000 $ למעלה מעשור. אם לא סקרת עמלות הבנק בזמן האחרון, לוקח שנייה לעשות זאת. אם אתה מקבל כלכלה בגרוש, שקלו להעביר את הכסף שלך לבנק מקוון או בנק מסורתי זה בתשלום ידידותי להגביר הכולל החיסכון שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
תקצוב עבור הדירה הראשונה שלך יכול להיות קצת מסובך, במיוחד אם אתה גם חדש לניהול הכסף שלך.
אולי אתה פשוט בוגר המכללה, אולי אתה פשוט חייב העבודה במשרה מלאה הראשונה שלך, או אולי יש לך כמה חברים או אחרים משמעותיים מוכנים להתחלק להשכרה איתך.
בכל מקרה יכול להיות, אתה מרגיש מוכן לצאת לבד … עד שאתה מסתכל התקציב שלך ולהבין זה לא יכול להיות קל כמו שחשבת.
למה אתה צריך תקציב עבור הדירה הראשונה
תלוי באיזה אזור בארץ אתה גר, אתה עלול למצוא שוכרים כי הוא הרבה יותר יקר ממה שאתה צפוי במקור.
או אולי אתם מגלים כי המשכורת שלך לא מקבלת אותך ככל שקיווית.
כך או כך, חשוב מאוד לדעת איך תקציב עבור הדירה הראשונה שלך (או מצב חיים). אתה לא צריך “אגף זה” בגלל לחשוש מביצוע להשכרה הוא לא משהו שאתה רוצה להתמודד עם. לאחר לשבור חכירה בגלל שאתה לא יכול להרשות לעצמו שכר דירה יכולה להיות אפילו יותר יקר והרת אסון.
אז, מה אתה יכול לעשות כדי להפוך את התהליך לקל יותר? הנה למה לצפות.
כיצד תקציב עבור דירה
קודם כל, אתה צריך תקציב בסיסי במקום, כמו זו תקל על מנת להתאים בהוצאות הדיור בעתיד שלך.
אם אין לך תקציב, עכשיו זה הזמן המושלם כדי ליצור אחת. תוכל למצוא הנחיות צעד-אחר-צעד כאן, אבל כדי לסכם:
להבין את כל ההוצאות החודשיות שלך
להבין את ההכנסה החודשית שלך
פחת וההוצאות שלך מההכנסות שלך כדי לראות מה שנשאר
תן לעצמך חיץ קטן, וזה כמה אתה צריך להוציא על הוצאות המחיה שלך
אם זו הפעם הראשונה שלך לחיות באופן מלא בעצמך, בלי שום עזרה כספית, אז אולי אתה צריך להתאים את הציפיות ואת המספרים שלך כמה פעמים.
אתה כנראה לא צריך להתמודד עם כל ההוצאות האלה במהלך מכללה או בזמן שגרתי אצל ההורים שלך, אז לתת האומדן הטוב ביותר שלך עבור מה שאתה מוציא על כל.
לדוגמא, עליך להעריך כמה כסף אתה מוכן להוציא על מצרכי מזון, דלק, בידור, ביטוח, וכו ‘ברוכים הבאים לעולם “למבוגרים בלבד” – דברים רק מתייקרים!
זכור – תקציבים לא נועדו להיות חקוק בסלע. הם אמורים להיות איטרטיבי. אתה יכול לשנות את התקציב שלך כדי לשקף את המציאות טוב יותר מאוחר, לאחר כמה חודשים של הוצאות עברו. לעת עתה, אתה רוצה מתווה גסה של מה אתה יכול לצפות לשלם, כך שאתה יודע כמה אתה יכול להרשות לעצמו לשלם שכר דירה.
לא בטוח מאיפה להתחיל? הנה כמה הוצאות מחייה תצטרך לכלול בתקציב שלך.
ניעהמ אתה צריך לתת דין וחשבון על
מציאת דירה שיש לו את כל השירותים הציבוריים כללו עושה את החלק הזה מאוד פשוט, אך אפשרות זו לא תמיד זמינה.
אם זה המקרה, אתה תרצה לקחת בחשבון את הוצאות מגורים משותפות הבאות לתוך התקציב שלך:
השכרה (כמובן)
חשמלי
גַז
מים
אינטרנט
כֶּבֶל
הביטוח של השוכר
שוב, עליך להעריך את כל אלה, אבל זה לא אמור להיות קשה לעשות. אל תהסס לשאול מי נותן לך סיור בדירה איך דיירים הרבה לשלם Utilities (אם הם לא כלולים).
הם צריכים להיות מסוגלים לתת לך מגוון שאתה יכול להשתמש בו כדי להשוות בין יחידות מרובות.
במקומות מסוימים עשויים אפילו להציע “חבילות” שבו אתה משלם תעריף קבוע עבור כבלים ואינטרנט, כך שאתה לא צריך להתמודד עם חברות שירות בפועל.
בנוסף, אתה אמור להיות מסוגל לקבל ציטוטים מרובים עבור ביטוח לשוכרים, כך שתוכל להשוות את העלות על פני דירות פוטנציאליות.
יתר על כן, אתה תרצה להיזהר עמלות נפוצות אלו שרבי דירת מתחמים ומשכירי לחייב:
אגרות Pet (אם אתה הבעלים של חתול או כלב)
איסוף אשפה
הַדבָּרַת חֲרָקִים
חֲנָיָה
מוסך חפץ /
דמי ניהול
לא כל המתחמים יבואו עם עמלות אלה, אבל מאז הם נוטים להיות באותיות הקטנות, כדאי לדעת מה להיזהר כל כך אתה יכול לשאול אם עמלות אלה נזקפות (לפני שהם מגיעים כהפתעה). חלק מעמלות אלו עלולים להתרחש על בסיס חודשי, בעוד שאחרים עשויים להיות רק תשלום חד פעמי.
בואו לשבור הוצאות חד-פעמיות למטה אז אתה יודע מה אתה יכול לצפות במצב שכירות סטנדרטי.
תקצוב עבור ראשוני הכניסה פנימה
אתה עלול למצוא שאתה יכול להרשות לעצמו את דמי השכירות החודשיים בלי בעיה, אבל העלות מראש למהלך נראה מהמם.
פיקדון : מקומות רבים דורשים כי אתה מכניס שכירות של חודש אחד למטה כפיקדון, ואם אתה משתמש מתווך, ייתכן שתצטרך לשלם עוד דמי שכירות לחודש כדמי אליהם, על גבי פשוט ביצוע התשלום שכר הדירה הראשונה שלך.
כלומר, אם אתה שוכר דירה שעולה 1000 $ לחודש, ייתכן שיהיה צורך להוציא 3000 $ בבת אחת שהחליטו לעבור לגור. אאוץ ‘! גם ללא גורם מתווך, זה 2000 $ אתה צריך לשלם.
במקומות מסוימים עשויים לתת לכם הפסקה על הפיקדון, אם כי. במקום הפקדה המסורתית (שבו אתה מקבל בחזרה את הפיקדון שלך כל עוד אין נזק), ייתכן שיוצעו פיקדון להחזרה עבור כמות קטנה בהרבה, כמו 175 $.
למרבה הצער, אם ישנם נזקים לדירה כי עולה על סכום זה, אתה עשוי להיות על הקרס עבור אלה בסוף השכירות שלך. אם אתה לוקח את זה אפשרות להחזרה, הקפד לשמור קצת כל חודש במקרה אתה צריך לשלם תוספת בסוף.
חי פיקדון : אם אתה רוצה להביא חיות מחמד איתך, ייתכן שיהיה עליכם לשלם פיקדון גם בשבילם. סכום זה הוא בדרך כלל קטן בהרבה דמי השכירות החודשיים, אבל זה עדיין משהו שאתה צריך תקציב.
הביטוח של השוכר : חברות לניהול רבות דורשות כי יש לך הוכחת הביטוח לפני שתעביר ב, וזה רעיון טוב על מנת להבטיח את החפצים שלך בלי קשר. הביטוח של השוכר הוא בדרך כלל סביב 10 $ 20 $ לחודש, תלוי איפה אתה גר ומה כולל הדירה שלך יש, ואתה יכול לשאול מבטח המכונית שלך אם הם מציעים את זה. אתה יכול לקבל הנחה צרורה.
פיקדונות Utility : כמה בעלי קרקעות דורשים כי כלי עזר הם בשמך, ואתה עלול לשלם פיקדון עבור שירות, במיוחד אם אתה אף פעם לא היית כולים עזרו בשמך לפני. פיקדונות אלה יכולים לנוע בין 70- $ 150 $, אבל כל עוד אתה משלם Utilities שלך על זמן, אתה צריך לקבל החזר. ייתכן שיהיה צורך להמתין כמה חודשים עד שנה, ואם תמשיך שירות עם חברות השירות הללו, אתה יכול לצפות לקבל זיכוי על ההצהרה שלך במקום.
דבר אחד לשקול עם כלי עזר: עבור אינטרנט וכבלים (תלוי איך קומפלקס הדירות שלך יש דברים להגדיר), ייתכן שיהיה עליך לשלם דמי התקנה. הקפד לשאול על זה כאשר קניות ברחבי.
דמי ניהול : לבסוף, אם אתה רוצה לבקש דירה, חברת הניהול יצטרכו להפעיל האשראי שלך ולבצע בדיקת רקע. אתה בדרך כלל צריך לשלם דמי ניהול עבור זה (בסביבות 100 $), אם כי כמה חברות תהיינה לוותר על התשלום אם הם מציעים מיוחדים.
כאשר מתמודדים עם בעל בית פרטי, דמי ניהול עשויים להיות פחות, או שאתה לא יכול לשלם להם.
כמה להשכרה אתה יכול להרשות לעצמו לשלם?
לאחר סקירת כל ההוצאות הפוטנציאליות הללו, ייתכן שאתה תוהה אם אתה יכול להרשות לעצמך לצאת בכלל.
אל תדאג – בתקצוב זהיר ותכנון, אתה צריך להיות מוכן להתמודד עם כל אלה הוצאות חד פעמיות. ההשכרה היא זולה יותר לאחר בחודשים הראשונים של חיים לבד, ואם אתה לא זזת מהמקום שלך בסוף השכירות שלך, אתה לא צריך לדאוג כל אלה עמלות חד פעמיות לעוד שנה בערך.
אז כמה שכר דירה צריך אתה משלם? יש כלל-של-אגודל פופולרי הקובעת ההכנסה שלך צריכה להיות בערך פי 3 חודשי השכירות שלך, מתחמי דירות רבים (וגם בעלי קרקעות) לעקוב אחר כלל זה.
כך למשל, אם אתה מסתכל דירה שעולה 1000 $ לחודש, תצטרך להרוויח לפחות 3000 $ לחודש כדי להעפיל אותו.
יש עוד כלל-של-אצבע שאומר הוצאות המחיה לא יעלה בסביבות 25 אחוז המשכורת שלך; אז אם אתה מרוויח 3000 $ לחודש, אתה צריך להסתכל בטווח 750 $ במקום.
אלה הם כללי אצבע, אם כי. הם אמורים להיות קווים מנחים שימושיים, לא קשה-ו-מהר-כללים שצריך אחריו כמו כפפה
בעת קביעה כמה שכר דירה אתה יכול להרשות לעצמך, המלצתנו היא לבצע את השלבים הנ”ל. צור תקציב הבסיס שלך, ולאחר מכן לראות כיצד ההוצאות מהחייה המשוערת שלך משתלבות זה.
האם יש לך מספיק כסף שנשאר אחרי ההוצאות האחרות שלך כדי להרשות לעצמו דירה באזור הרצוי? (זכור, אתה צריך לכלול תשלומים כלפי החוב וחיסכון שלכם בתקציב שלך.)
כדי לברר זאת, לבצע חיפוש מהיר באתר כמו Craigslist או Finder דירה ולראות איך דירות הרבה הולכות על. תוכל לזהות מגוון עבור חדר שינה אחד, שני חדרי שינה, ואולפנים.
אתה תמצא כי קרוב למקום היא מרכז העיר, יותר יקר זה יהיה (וזה יהיה סביר יותר קטן), ולכן יש לבחור את המיקום שלך בתבונה.
הדבר הגרוע ביותר המוחלט שאתה יכול לעשות הוא לנסות לשכור מקום זה מחוץ לטווח המחירים שלך. אם יש לך רק 1200 $ עזב אחרי הכל הוא אמר ועשה, ואת שכר הדירה שלך הוא 1100 $, תצטרך לוודא Utilities שלך לא יעלה על 100 $, אשר עלול להיות לא נעים. לא היית מעדיף לשכור מקום שבו אתה לא צריך לדאוג לגבי חי משכורת ל-משכורת?
איך לחסוך כסף על תנאי המגורים שלכם כדי להפוך לשכור יותר משתלם
אתה יודע כמה שכר דירה אתה יכול להרשות לעצמך, ומה השכירות הולכת היא באזור אתה רוצה לעבור.
מה אם את המתמטיקה לא יסתדר כמו גם חשבת שזה? ישנם כמה דברים שאתה יכול לעשות כדי לחסוך כסף על תנאי המגורים שלכם.
ראשית, לשקול מחדש היכן אתה רוצה לחיות, הוא במיקום מבחינת ודיור-חכם.
שגר בדירת סטודיו או בדירת מרתף הוא זול יותר סביר מאשר לחיות בדירה אחת או שני חדרי שינה. כמו כן, שכירת הבית כולו הולך להיות יקר יותר מאשר לחלוק חדר עם עוד כמה אנשים.
מי שחי ליד מרכז עיר הוא הולך להיות יותר כסף מאשר לחיות בפאתי העיר, אבל חיים באמצע שום מקום עלול להשאיר אתכם עם עלויות הובלה גבוהות.
תחשוב על גורמים אלה כמו חתיכות הפאזל ולנסות להבין מה אתה יכול להזיז לעשות את עבודת התקציב שלך. מי שחי ליד העבודה שלך יכולה להיות החלטה האסטרטגית ביותר כפי שאתה יכול לוותר על המכונית שלך ולחסוך כסף על דלק, ביטוח, תיקונים, ואולי חניה. בחלק מהמקרים, המתגוררים בעיר באמת עשוי להיות זול יותר מסיבות אלה.
שנית, לחשוב פעמים על ההוצאות החודשיות המשוערות שלך. האם אתה צריך כבל? אתה יכול להסתדר עם נטפליקס? אתה יכול לחנות סביב ביטוח זול? האם אתה יכול לקצץ מזון מעובד?
רק כדי להיות בטוח לשקול אפשרויות שלך ולקחת את כל האגרות הנ”ל בחשבון בעת בחירת דירה. לא כל המקומות זהים, לכן חשוב מאוד לבצע לב דמי בעת ביצוע השוואות. דירה אחת עשויה להיות להשכרת בסיס נמוכה, אבל יש תשלומים חודשיים גבוהים יותר הקשורים אליו, מה שהופך אותו פחות של עסקה.
הפעל את כל המספרים, לשאול שאלות, ולהתחיל לחסוך חודש אחר חודש בגין עלויות מהלך הראשוניות הללו. אתה תהיה מוכן לצאת לפני שאתה יודע את זה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
שווי נטו שלך יכול להיות כלי שימושי ביותר במדידת המצב הכלכלי שלך והתקדמות כספית בכללותה משנה לשנה. השווי נטו שלך הוא למעשה סכום כולל של כל הנכסים שלך מינוס ההתחייבויות שלך. במילים אחרות, השווי נטו שלך הוא הדמות שאתה מקבל כאשר אתה מוסיף את כל מה שאתה בעצמך מהערך של הבית שלך במזומן בחשבון הבנק שלך ואחר כך להפחית מן שהערך של כל החובות אשר עשויים לכלול משכנתא, יתרות רכב או הלוואות לסטודנטים, או אפילו כרטיס אשראי.
התיאוריה מאחורי חישוב נטו שווה
תיאורטית, השווי נטו שלך הוא הערך במזומן היית אם היית צריך למכור הכל בבעלותך שילם את כל החובות שלך. במקרים מסוימים, מספר זה הוא למעשה שלילי, אשר מציין שיש בבעלותך יותר בהתחייבויות מ בנכסים. אמנם זה לא מצב אידיאלי, זה נפוץ מאוד עבור אנשים רק מתוך מכללה או מתחיל את הקריירה שלהם. במקרה כזה, השווי נטו שלך הוא גם מדד של כמה החוב אתה עדיין חייב אם אתה מרוקן את חשבונות הבנק שלך, ומכר את כל בבעלותך לשים כלפי החוב שלך. למרות שאיש הוא תרחיש מציאותי, מה צעדי שווי נטו שלך חשוב יותר מאשר הנחות (בדרך כלל לא מציאותיות) כי הם עשו כדי להגיע למספר הזה.
למעשה, כשזה מגיע לבריאות הפיננסית שלך, אם אפשר לומר כך, אין מספר שווה נטו קסם בכל מקום שאתה צריך לשאוף אליו, אבל אתה צריך להשתמש שווי נטו שלך כדי לעקוב אחר ההתקדמות שלך משנה לשנה ואנו מקווים לראות אותו ולשפר ולגדול.
כיצד לחשב את השווי נטו
חישוב שווי נטו שלך יכול להיות תהליך פשוט, אבל זה דורש ממך לאסוף את כל המידע המקיף הנכסים וההתחייבויות השוטפים שלך. רוב המתכננים הפיננסיים ממליצים ללקוחותיהם לשמור תיקייה מאובטחת עם מידע על כל הנכסים הפיננסיים וההתחייבויות להתעדכן לפחות פעם בשנה.
איסוף וארגון מידע זה יכול להיות קצת מטלה בהתחלה, אבל מבטיח לך (וכל מי שאולי צריך את זה כמו בן הזוג שלך או יועץ פיננסי) יש גישה למידע בעת הצורך. למרות ניתן להפעיל תיקייה כזו לתוך הרבה יותר, חישוב השווי נטו שלך רק דורש מידע פיננסי בסיסי לגבי דברים בבעלותך החוב שאתה חייב. הנה איך להתחיל:
חישוב הנכסים שלך
התחל על ידי רישום הנכסים הגדולים ביותר שלך. עבור רוב האנשים, זה יכול לכלול את הערך של הבית שלהם, כל נכסי מקרקעין, או כלי רכב כמו מכוניות או סירות אישיות. במקרה של בעל עסק, רשימה זו תכלול גם את הערך של העסק שלהם, אשר יש חישוב מסובך יותר משלה. הקפד להשתמש הערכות מדויקות של ערכי השוק בדולרים שוטפים.
הבא, אתה תרצה לאסוף ההצהרות האחרונות שלך עבור הנכסים הנזילים שלך יותר. נכסים אלו כוללים חשבונות שקים וחיסכון, במזומן, תקליטורים או השקעות אחרות כגון חשבונות תיווך או חשבונות פרישה.
לבסוף, לשקול רישום פריטים אישיים אחרים שעשויים להיות בעלי ערך. אלו יכולים לכלול תכשיטים יקרים ערך, אוספי מטבעות, כלי נגינה, וכו ‘אתה לא צריך לפרט הכל, אבל אתה יכול לנסות לרשום פריטים ששווים 500 $ או יותר.
עכשיו, לקחת את כל הנכסים שרשמת בשלושת השלבים הראשונים ולהוסיף אותם ביחד. מספר זה מייצג מסך הנכסים שלך.
מדידת ההתחייבויות שלך
שוב, להתחיל עם ההתחייבויות הגדולות מצטיינות כגון יתרת הלוואות המשכנתא או במכונית שלך. רשימת הלוואות אלה והיתרות העדכנית ביותר שלהם.
הבא, רשום את כל ההתחייבויות האישיות שלך כגון שום איזון על כרטיסי האשראי שלך, הלוואות לסטודנטים, או כל חוב אחר ייתכן חב.
עכשיו, להוסיף את יתרות על עצמו את כל ההתחייבויות לך המפורטים לעיל. מספר זה מייצג סך ההתחייבויות שלך.
חישוב השווי נטו שלך
כדי לחשב את השווי נטו שלך, פשוט להפחית את סך ההתחייבויות מן הנכסים. עבור תרגיל זה, זה לא משנה כמה גדול או כמה קטן מספר. זה לא בהכרח משנה אם המספר שלילי. השווי נטו שלך הוא רק נקודת התחלה יש משהו להשוות נגד בעתיד.
חזור על תהליך זה פעם בשנה ולהשוות אותו עם המספר של השנה הקודמת. על ידי השוואת השני, אז אתה יכול לקבוע אם אתה עושה התקדמות או מקבל עוד מאחורי על המטרות שלך.
עצות נוספות הון עצמי:
להיות שמרני עם הערכות, במיוחד עם ערכים הביתה רכב. ניפוח שווי נכסים גדולים עשויה להיראות טוב על נייר, אבל לא יכול לצייר תמונה מדויקת של שווי נטו שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אתה רוצה לחסוך יותר כסף, לתרום יותר כדי פרישה, ולבנות קרן חירום גדולה יותר.
אבל אתה מרגיש תקוע משום שאתה מתמודד עם חבורה של חוב כרטיס אשראי.
מה עליך לעשות? הנה כמה עצות:
לדעת שאתה לא לבד
בערך אחד מכל שלושה אמריקאים – כ 34% – מחזיק חוב כרטיס האשראי מתגלגל, על פי פשוט הדולר.
כאשר אנו מתייחסים המסתובבים חוב כרטיס אשראי, אנחנו לא מדברים על שימוש בכרטיס הפלסטיק האהוב עליכם לצלצל רכישה ומייד הולך הביתה לשלם את החשבון במלואו.
אנחנו מתייחסים לאנשים המחזיקים חודש איזון מעל חודש משלמים ריבית על איזון זה.
על פי מחקר שנערך על ידי MagnifyMoney, 76% מהאנשים שאינם מחזיקים בחוב כרטיס האשראי משלמים ריביות של 15% ומעלה. אם אתם נמנים עם האנשים האלה מחזיקים איזון ולשלם יותר מדי, רק לזכור כי אתה לא יחיד.
יצירת תוכנית
לא מספיק רק ליצור את התשלומים המינימאליים ומקווה כי החוב שלך ייעלם באורח פלא. צור כמה סוג של תוכנית שתאפשר לך לשלם את החובות.
באפשרותך להתמודד עם כרטיס האשראי שיש לו את היתרה הקטנה ראשונה, או שאתה יכול להחזיר את האיזון על הכרטיס עם הריבית הגבוהה ביותר.
לפי אחד אתה מעדיף תלוי בך. קח מוקדם של שני תהליכים אלה הם המניעים ביותר ולהתחיל הידוק החגורה שלך. זה מוביל אותנו לנקודה הבאה.
לקצץ
שים את עצמך בדיאטה במזומן בלבד, כך שאתה לא לצבור כל חוב נוסף.
צמצם את כל פריטים מיותרים כגון בגדים, נעליים, רהיטים, ארוחות במסעדות, אלכוהול, סיגריות, עוגיות, פופ, צ’יפס, טלביזיה בכבלים – דבר שאינו הכרחי.
Rethink מצרכים
עכשיו אתה כבר קיצץ פריטים לפי שיקול דעת שלך חושב קצת יותר לעומק לגבי האם או לא יתרת ההוצאות שלך, מה שנקרא “ההוצאות ההכרחיות,” יש צורך באמת.
האם אתה צריך להשקיע כל כך הרבה כסף על דלק, או האם היית יכול ללכת, לרכב על האופניים שלך, או לנסוע באוטובוס לעתים קרובות יותר?
האם אתם צריכים להמשיך לחיות בבית היפה שלך, או שאתה יכול לצמצם לדירה קטנה יותר להשכיר בדירה הנוכחית שלך?
לחפש דרכים להרוויח עוד כסף
למכור כמה הפריטים הישנים שלך ב- eBay או Craigslist. מצא חלטורה עצמאית או ייעוץ לייצר הכנסה צדדית.
במידת הצורך, לאסוף כמה עבודות שמרטפות, רצוי אחד שבו אתה יכול להביא את ילדיכם אל הבית בזמן שאתה צופה של מישהו אחר, ילדים. אתה תהיה להרוויח כסף עבור שעות בילו עושה מה היית עושה ממילא.
פקח האשראי שלך
סקור את דוח האשראי שלך כדי לוודא כי אין סימנים של הונאה או חיובים בלתי מורשים.
אם אתה רואה, פנה אל חברת האשראי כדי לבטל את הכרטיס שלך לערער על החיובים. הירשמו לניטור אשראי חינם בכל אתר כמו קארמה אשראי או אשראי סומסום.
להתחיל לחסוך כסף עבור הוצאות שנתיות
אתה כבר יודע שאתה תצטרך להוציא פעם בשנה על ימי הולדת, חגים, חופשות, בהוצאות חימום או קירור גבוהות המתרחשות עונתי, וכן הלאה.
להתחיל לחסוך כסף לאורך כל השנה, כך שאתה תהיה מוכן כאשר הוצאות אלה נפרשים.
איך אתה יכול לדעת כמה לחסוך? נסו להבין מה שאתה מוציא על כל אירוע ולחלק שנתיים שניתן על ידי 12.
לדוגמא, אם אתה מבלה בערך 800 $ לכל תקופת חגים על כרטיסי טיסה כדי לבקר את המשפחה שלך, כמו גם כמה מתנות, לחלק זה 800 $ על ידי 12. זה מגיע לסך של 66 $ לחודש, המהווה את הסכום שאתה צריך לחסוך כדי להיות מוכן לזה הוצאה שנתית.
שמירת כל השנה יהיה למנוע ממך להיתפס בהפתעה כאשר אתה צריך לשלם את החשבונות חד פעמי.
עקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלך
אחת הדרכים הטובות ביותר כדי לקבל את עצמך בחזרה על המסלול הנכון הוא על ידי הניטור בזהירות כל אגורה שמגיעה ויוצא.
ברגע שיש לך מרחב נשימה יותר במסגרת התקציב שלך ואתה חופש חוב, ייתכן שלא צריך לעשות את זה. לעת עתה, אתה צריך להיות פיקוח בקפידה כל ההכנסות וההוצאות שלך, כך שאתה יודע איפה הכסף שלך הולך.
אתה יכול לרסן הדחפים שלך על הדליפות הפיננסיות הגדולות ביותר שלך, מדי.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
מחפש דרכים נוספות כדי לקצץ כמה דולרים מהתקציב שלך? עזיבה 25 טיפים שיעזרו לכם לחסוך כסף בחיי היומיום שלך.
טיפים על הוצאה
תַקצִיב! זו היא אבן הפינה של כל תכנון הפיננסי מתמצא.
יחד עם תקצוב, הקפידו לעקוב אחר ההוצאות שלך, כך שאתה יודע כמה הוא שיוצא בכל חודש.
חותכים רבות הוצאות “מיותרות”. לצבוע את ציפורניים משלך במקום פדיקור מקבל. קפה Brew בבית ולא לקנות את הקפה. אני יודע “להפסיק לקנות לאטה” הוא קלישאה, אבל זה הפך לקלישאה בגלל זה שביתות אקורד עם כל כך הרבה אנשים.
Bundle סידורים שלך לתוך טיול ארוך, מאסיבי אחד בשבוע, כך שאתה יכול לחסוך בעלויות הדלק.
מנמיכים את הסכום שאתה לסעוד בחוץ. זה לבד יכול לחסוך לך 100 $ לחודש או יותר.
השתמש הספרייה במקום הספרים. (כן, קינדל הלוואות ספירת ספרייה!)
טיפים על לשלם את החוב
נקה את כל החובות בהקדם האפשרי. תוכל לחסוך מאות או אלפי על הריבית.
אם אתה בעל בית, קראנץ כמה מספרים כדי לראות אם אתה יכול להקטין את התשלומים החודשיים על ידי מחזור המשכנתא שלך.
אם אתה משלם ביטוח משכנתא (PMI), ואתה חושב שיש לך הון עצמי מספיק כדי לוותר על PMI, קוראי המלווה שלך כדי להתחיל את התהליך הזה.
לשלם את החוב באמצעות השיטה מבול לחסוך יותר כסף על הריבית שהיית משלם.
אם אתה חוב כרטיס אשראי, קרא הנושים שלך ולשאול אותם אם יש דרך כלשהי בה הם יכולים להפחית את האפר (ריבית).
טיפים על קניות
קנו מצרכים בכמויות גדולות בחנויות סיטונאיות כמו קוסטקו או המועדון של סם.
חנות בבית המכירות מוסך, חנויות יד שנייה, eBay ו- Craigslist.
מזער חבילות טלוויזיה ואינטרנט כבלים / לוויין שלך. האם אתה באמת צריך 500 ערוצים? Switch to SlingTV או נטפליקס או Hulu.
מנמיכים דקות הפלאפון שלך לסכום הנמוך ביותר שעליך. הגדרת תזכורת לוח שנה אוטומטית כדי לבדוק את השימוש הדק שלך 4 ימים לפני הצעת החוק נובעת, כך שאתה יכול לשנות את התכנית שלך, כדי למנוע בחיובים.
עצי צל צמח סביב הבית שלך כדי לעזור לך לשמור על העלות של מזגן.
חבר מכשירים לשקע חשמל. תהפכו את מתג שקע מעל כל אימת שאתה לא משתמש באחד המכשירים האלה. תוכל לחסוך את עלות “אנרגית פנטום” – לטמיון האיטי של אנרגיה שמקורה שמירת דברים לחשמל.
הצטרפות לחדר כושר רק אם תשתמש החברות שלך באופן קבוע.
קח מקלחות קצרות יותר.
שמור קצת יותר לוהט בביתך בקיץ וגם קר מעט בחורף. אתה לא צריך להגזים – פשוט לסובב את התרמוסטט עד ידי 4 מעלות תוספת בקיץ שנפל ב 4 מעלות תוספת בחורף.
שים שמיכת בידוד מעל מחמם המים שלך. הדבר מונע חום לברוח.
טיפים לחסוך כסף לעתיד
למד את ילדיך על כסף. תנו להם להרוויח כסף עבור מטלות – 50 סנט עבור זה, 1 $ בשביל זה. לעזור להם לחסוך המטלה-כספם עבור משחק הצעצוע או וידאו שהם רוצים.
קולק ומזג אוויר-לאטום את כל הטיוטות והפערים סביב הדלתות והחלונות.
למכור או לסחור גז-זולל וסובא שלך עבור כלי רכב חסכוניים בדלק יותר. אם אתה גר באזור עם תחבורה ציבורית טובה, בדרך לעבודה ברכבת התחתית או באוטובוס, או לשקול להיות משפחה אחת ברכב.
השירות לשמור על המכונית שלך. זה אולי מרגיש כמו הוצאה נוספת אבל תוכל לחסוך כסף גדול בטווח הארוך.
השתמש בנק עם APYs ההגון כך את הכסף כי הוא יושב חשבונך יצבור ריבית יותר במהלך השנה.
שמור עותקים של הקבלות שלך בתיקיית מעטפה או קובץ, שאורגנה על ידי חנות או על ידי חודש. תצטרך אלה אם קורה משהו.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
