במהלך השנים, התדירות שבה ראיתי משקיע להשלות את עצמם הם מדהימים. לפעמים, הם משלים את עצמם לחשוב כי מצבם הכלכלי אינו רע כמו שזה באמת הוא. פעמים אחרות, הם משלימים את עצמם לחשוב שהם יכולים להתעלם הפרישה שלהם ומבלי המזומנים של היום, אז לפצות על כך מאוחר יותר – הם עושים לעתים רחוקות.

כאשר מדובר בניהול תיק השקעות, אחת האשליות הנפוצות ביותר שאני רואה הוא כאשר משקיע יחיד טוען בלהט כי מנייה היא “המעיטה” ב 100x רווחים (ללמוד איך לחשב מחיר ל-רווחים) או שהסיבה שהוא לאבד הם כסף הוא בשל “הנוכלים” בוול סטריט.

4 מפתחות כדי להרוויח כסף

היו ארבעה מפתחות השתמשנו באותם ימים הראשונים שסייעו לנו במסע שלנו כדי להרוויח כסף. אם אתה לוקח את הזמן כדי לזכור כל אחד, אני מאמין שיהיה לך סיכוי הרבה יותר טוב להשגת היעדים הפיננסיים שלך מזו שתקבל אותו הולך לבד. מפתחות אלו הם:

• לעולם אל תשכח כי להרוויח כסף מורכב נוסחה אחת פשוטה: הכנסות (מכירות או שכר ברוטו) עלות מינוס (הוצאות) = רווח . כדי להרוויח יותר כסף, אתה חייב גם להגדיל את ההכנסות שלך, להקטין את ההוצאות, או שניהם. אין דרך אחרת. זה באמת כל כך פשוט. איך אתה עושה את זה כרוך בפשרות במונחים של זמן, מערכות יחסים, ואיכות חיים. אנשים מנסים לעשות כסף על ידי הולך ללמוד משפטים להרוויח משכורת גבוהה יותר, למרות שזה אומר שנות לימוד והרבה החוב. אחרים מנסים להרוויח כסף על ידי הפעלת עסק מצליח.
• פוקוס באופן אובססיבי על שליטת הסיכון שלך. אתה לא צריך להיות מוכן לקחת על עצמו סיכון סיוד רק בשביל הסיכוי להרוויח כסף. אל תתחיל ספקולציות עם אפשרויות בתקווה מרשים אותו עשיר. אל ללוות כסף בפזיזות בניסיון למנף את עצמך עד הסוף ויש לי ציון אחד גדול. לעולם אל תסתמכו על הכנסות משק בית יחידות לשלם את כל החשבונות שלך (אני מעדיף בהרבה את מודל Berkshire Hathaway).
• פנקו את הכסף שלך כמו עובד. תחשוב על כל דולר כעובד פוטנציאלי שיכול להרוויח יותר דולרים בשבילך אם הגן עליהם לשים לעבוד. בשלב מסוים, את הכסף שלך (עובדים) יהיה להרוויח מספיק כדי שתוכל לחיות את ההכנסה הפסיבית.
• להרוויח כסף הוא בלתי אפשרי אם אתה משלה את עצמך. בנאום 1982 לפרלמנט הבריטי במהלך ביקור בינלאומי, הנשיא דאז רונלד רייגן אמר, “אם ההיסטוריה מלמדת משהו, זה מלמד אשליה עצמית אל מול עובדות לא נעימות הוא איוולת.” בעוד רייגן היה דיון מדעי המדינה, הדבר נכון גם בכלכלה. הצעד הראשון כדי התקדמות הוא להתעמת עם מציאות, נודה בזה באומץ, ולהכיר את המצב שבו אתה מוצא את עצמך. רק אז אתה יכול לפתח תוכנית כדי לשפר את החיים שלך. זה אולי לא נעים, אבל זה הכרחי.

בקיצור, מה שהופך עושר כסף בניין הוא קל אם אתה נשאר הקורס, לשמור על עלויות נמוכות, ולשים במזומן שלך לעבוד בהשקעות טובות לתקופות זמן ארוכות. ההרכבה תעשה כל העבודה השחורה. חיסכון 18 בת 500 $ לחודש לכל אורך הקריירה שלו או שלה יהיה לפרוש בגיל 65 עם כמעט 2,000,000 $ בשנת עושר בקצב 7% תשואה. להוסיף עוד עשור המזל גדל לכמעט 4,000,000 $. גדל החזרה 10% ו התיק מתנפח עד 13,665,700 $. זהו טבעו של הכסף להרוויח כסף.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

פגשתי אישה לאחרונה (היא תישאר שם), אשר עשה משהו שאני כבר חושב על לעשות לעצמי: היא הפסיקה כלכלית התומכת בה ילדיו הבגירים.

אני מתכוון  באמת  הפסקתי לתמוך בם. היא כבר לא משלמת עבור ביטוח הרכב שלהם, ביטוח הבריאות שלהם, או חשבונות הטלפון הסלולרי שלהם.

“איך עשית את זה?” שאלתי.

“זה היה נורא”, היא הודתה, “אבל זה היה צריך לקרות.” היא פשוט עברה גירושים, והיה צריך להתמקד כדי לוודא שהיא לא יכולה לפרנס את עצמה ואת להתחיל להכות את הכסף משם לפרישה שלה.

 אז היא לקחה שווה שנה של תשלומים עבור כל הדברים הללו, בשילוב, נתן את הילדים כורכים צ’קים בסכום, ואמר להם “להיות חכם”. שניים מהם היו, היא אומרת; אחד לא היה. (הוא נשאר איתה במשך זמן מה.) אבל על כל, זה התקדמות.

על פי סקר שנערך בדצמבר מ CreditCards.com , שלושה רבעים של ההורים במתן תמיכה כספית עבור הילדים הבוגרים שלהם. תמיכה זו באה לידי ביטוי בצורות רבות: חשבונות הסלולר (39 אחוזים), תחבורה (36 אחוזים), שכר דירה (24 אחוזים) ושירותים (21 אחוזים) כמו גם לעזור לשלם את חובות, לרוב הלוואות לסטודנטים (20 אחוזים). אבל בזמן שרוב האמריקאים לא socked משם כמעט מספיק עבור פרישה-החיסכון לפרישה החציוני עבור כל המשפחות העובדות בארה”ב הוא רק 5000 $, בהתאם למדיניות הכלכלית במכון-זה הגיוני לעשות קצת פחות עבור צאצאינו, כדי שנוכל לחשוב קצת יותר על עצמנו.

(במאמר מוסגר:.. זה stat 5000 $ הוא מזעזע, אבל מדויק ממוצע, או בממוצע, סכום של חיסכון לפרישה מהאוכלוסייה הבוגרת בארה”ב עובדת קרוב ל 96,000 $ החציון, או נקודת אמצע, נמוך משמעותי בגלל אותם אנשים שיש להם הצליח לחסוך הרבה יותר להטות את את הממוצע.)

אז, איך אתה להבין מתי ואיך לחתוך הילדים שלך מבחינה פיננסית?

ראשית, לדעת מה אתה משלם עבור. אני לא מתכוון מבחינה טקטית, אף-פי מחקר מבנק אוף אמריקה מריל לינץ-שליש מההורים אפילו לא יודע את הפרטים של מה הוצאות אין להם מה להסתיר. אני מתכוון, לחשוב על החיים, כי הכסף שלך מאפשר לילדים שלך לחיות. “כסף יכול להיות מתנה, שוחד, תמריץ, או המאפשר,” אומרת רות Nemzoff, אישה של אוניברסיטת ברנדייס ללימודי Scholar ומחבר  לא נושך את הלשון: כיצד לטפח יחסים משתלמים עם ילדים בוגרים שלך . “בחר בחוכמה, לדעת המניעים שלך ולגרום להם ברור.” כך.

להעריך את המצב.

ישנם שלושה משתנים ברורים לשקול, Nemzoff אומר. ראשית: אתה, הצרכים הפיננסיים שלך, צרכים רגשיים, וציפיות. שנית: הילד שלך, ואת  שלהם  צורכים הפיננסיים, צורכים הרגשיים וציפיות. ושלישית, הסביבה. “ילד שבא הביתה אחרי שנים של עבודה קשה, כי הם פטרו אותו מהעבודה הוא מאוד שונה מאשר ילד אשר מגיע הביתה והוא לא עובד קשה בבית מקבל עבודה,” היא אומרת. באופן דומה, אם אתה בשוק שבו זה ממש קשה להשיג עבודה, זה שונה מאשר תחושה שאתה המאפשר לילדך להיות בררן מדי לגבי מחפש אחד.

הסבר את הסיבה.

הילד שלך מגיע לדעת-וסביר להניח להגיב טוב יותר אם הם יודעים-למה השינוי עומד לקרות.

אולי, כמו האישה שפגשתי, היה לך אירוע (כמו גירושים או פיטורים) שהשתנה הנוף הפיננסי שלך באופן דרמטי משלו. אולי אתם חושבים על פרישה עצמך. או אולי אתה חושש באמת שאם תמשיך לתמוך בילד שלך בדרך זו, אתה פוגע סיכויים לטווח הארוכים שלהם להשגת עצמאות. לא משנה מה ההיגיון שלך, לפרוס אותו על השולחן. אם זה כרוך משנה את הנוף הפיננסי עבור אח אחד ולא אחר, פרט נימוקיך בשביל זה גם כן. (אולי זה שהחלטת, לאחר שלוש שנים, ביטוח הרכב, כי יהיה על הכרטיסייה שלהם, ואילו ילד שני הוא על שנת שתי, והשני רק קבלתי את המכונית הראשונה שלהם.)

וגם יש לזכור: אתה לא צריך להגן עליה, פשוט להסביר את זה. זה הכסף שלך.

לתכנן מראש.

אף אחד לא מגיב היטב הפתעות, אבל אלה פיננסיים הם בעיקר מכביד.

תנו לילדים שלכם שישה חודשים טובים עד שנת בהודעה כי השינויים הללו הולכים לקרות. זה נותן להם מספיק זמן כדי להבין שהם הולכים צריכים גם להגדיל את הרווחים הכוללים שלהם או להקטין את ההוצאה הכוללת שלהם על מנת לספוג את העלויות הללו. מציע לעזור להם להבין לאן הכסף שלהם הולך היום על ידי יושב עם המשכורות, החשבונות החודשיים שלהם, ובעקבות תזרימי המזומנים.

חבק Venmo.

לבסוף, יהיו מקרים שבהם זה הגיוני להמשיך לשלם הצעת החוק של ילדכם, אבל עדיין לתת להם אחריות כספית עבור זה. הדוגמה הקלאסית: זה עשוי להיות הגיוני עבור הילדים שלך להישאר על תוכנית הטלפון הסלולרי המשפחה על מנת לחסוך את הכסף המשפחה. במקרה זה, Venmo (והמתחרה שלה, Zelle) יכולים להיות עזרה גדולה, כמו השירותים מאפשרים לך לחייב אחד את השני ולא לבקש חודש הכסף אחרי החודש. הילדים שלך כבר סבירים באמצעות פלטפורמות אלה עם חבריהם, כך שהם רגילים נדחקים אלקטרוניים, ולא ייפגעו.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

להיות מוכנים: דעו חובות כספיים ועל איך להגן על עצמך

ניתן לטעון את העלות ההרסנית ביותר של גירושין היא השפעתה על המשפחה, אבל גירושין יכולים גם מאוד יקרים כלכלי. כמה חוקרים מעריכים כי בני זוג גרושים היו, בממוצע, צריכים יותר מאשר עליית 30% בהכנסות שלהם כדי לשמור על אותה רמת חיים היו להם לפני הגירושים שלהם. ידיעת הזכויות והחובות שלכם, ובסופו של הדבר מהי הדרך הטובה ביותר להגן על עצמך יכול לעשות את זה פחות יקר ואולי קצת פחות כואב.

מהן החובות הכספיים: מזונות מזונות

אם יש ילדים המעורבים, הרווחים צריכים להיות גם של הדאגה העיקרית של ההורה. למרבה הצער, זה לא תמיד המקרה. זוג לשעבר משלם לפעמים מרגיש כי לשעבר בן הזוג המשמורן הוא “בזבוז” את כסף מזונות ילדים, או כי תמיכת ילד המנדט היא מופקעת. למרות תשלומי מזונות מחושבים על ידי המדינה שבה גירושין ניתן, רוב הנחיות המדינה לנסות להסביר גורמים כמו שני הכנסות ההורים, מספר הילדים המעורבים, ומשמורת ואת משך זמן לכל הורה מבלה עם הילדים.

למרות חובתה החוקית של הורה לשלם מזונות-מנדט משפט, רק מחצית מכלל התמיכה בילד-הורה בית המשפט בארצות הברית ששולמה בפועל, ורק חצי מזה שולם במלואו. אם תמיכת ילד היא חלק מהסכם הגירושים שלך, אתה משפטי ומוסרי חייב לשלם אותו.

 במקרה של שינוי משמעותי במצב הפיננסי של אחד ההורים (כגון אובדן עבודה) או שינוי ההסכם משמורת, סכום תמיכת ילד עשוי בחינה והתאמה.

עוד התחייבות כספית פוטנציאלית גירושין יכולה להיות תמיכה בבן זוג או. למרות מזונות יכולים להיות כלכלי להצלת חיים עבור בן הזוג שאליו הוא כמובן מאליו, זה יכול להיות לא פחות הרסני לבן הזוג אשר חייב לשלם אותו.

בהיעדר הסכם ממון, מזונות הוא נפרד מן המזונות משולמים בדרך כלל לבן הזוג החלש יותר הכלכלי. למרות שזה נראה בדרך כלל כאמצעי זמני כדי לעזור “להישאר על הרגליים שלהם” אחד בן הזוג במהלך ומיד לאחר הפרידה, איך מזונות מחושבת באופן מפתיע סובייקטיבית ולא רק משתנה ממדינה למדינה, אבל מחצר לחצר. כדי טוב ביותר למנוע פסיקה הוגנת מאוד מבחינת מזונות פוטנציאל, אנשי מקצוע שטוענים הימנעות בית המשפט לגמרי בוחרים שיטות פתרון סכסוכים בדרכים אלטרנטיביות כמו גישור או בוררות. אבל אם הולכים להתגרש גבר, שיטות אלה פשוט לא יעבוד.

חלוקת הרכוש בגירושין

בהיעדר הסכם ממון, את החוקים במדינה שלך לקבוע איך הנכסים שלך מתחלקים להתגרש. סך של תשע מדינות (AZ, CA, מזהה, LA, NE, NM, TX, WA, ו WI) הם מדינות רכוש קהילה, כלומר נכסים שנרכשו במהלך הנישואין על ידי מי זוג נחשבים מרכוש משותף ובאופן כללי יחולק שווה להתגרש. קובע הנותר מבוססים על “צדק חלוקתי”, אשר לא בהכרח אומר חלוקה “שווה”. בית המשפט ישקול רבים מוחשיים ונכסים לא מוחשי ב מגיע להחלטה על אופן חלוק נכסים.

מה הם הנכסים המשפחתיים שלך?

לפני הולך כבורר, כמגשר, או עורך דין, אתה צריך לעשות את שיעורי הבית שלך. רשימת הנכסים המשפחתיים שלך ולקבל הערכות במידת צורך (אמנות, עתיקות, וכו ‘). אתה רוצה שתהיה ידית על הערכים של נכסים כמו אלה המופיעים ברשימה הבאה. מומלץ גם להיות מודע לכל חוב או התחייבויות משותפים.

• בַּיִת
• מכוניות
• סירות
• תוכניות פרישה
• פוליסות ביטוח חיים מזומנים שווי
• מניות, אג”ח, קרנות נאמנות
• אופציות
• החזרי מס
• דמי חופשה צבורים
• מיילים של נוסע מתמיד
• הלוואות לאחרים
• אמנות או עתיקות
• אספנות, כלים

לחשב כמה דמי מזונות יהיה צורך לכסות מזון, דיור, מעונות יום, בגדים, ציוד לבית ספר ופעילויות, והוצאות אחרות. קבל אישור בכתב מהמעסיק של בן הזוג שלך שכר של בן הזוג שלך, איזון חופשה, בונוסים, וכתבי אופציה.

יש לי רעיון טוב של פוטנציאל ההכנסה של בן הזוג שלך על ידי חוקר מה שלו או במקצוע שלה משלם עבור חוויה יותר, ומה יתרונות הם טיפוסיים.

השפעות כספיות ישירות או עקיפות של גירושין

גירושין יכולים להיות יותר השפעה פיננסית על העתיד שלך מאשר לקנות בית או תכנון פרישה. אין ברצון לוותר מה יש לך זכות, במיוחד אם יש לך את משמורת על ילדים כמו המצב הכלכלי שלכם ישפיע אותם ישירות גם כן. במקרים רבים, כדאי להשקיע את הכסף כדי להתייעץ עם מתכנן פיננסי להעריך את הערך האמיתי של הנכסים שלך, לקחת השלכות המס בחשבון, ועל מנת לקבל ייעוץ ותכנון פיננסי לפני הסדר הגירושין.

אם אתה ובת זוגך לא יכול לבוא להסכמה ידידותית על תנאי הגירושין שלך, אתה תהיה כל הנראה להתייעץ עם עורך דין. ייתכן, עם זאת, כדאי לך לשקול גישור או בוררות, אשר יקרים פחות באמצעות ייפוי ליישב חילוקי דעות ואינם דורשים בהופעות בבתי משפט.

איך להגן על עצמך כלכלית גירושין

הדרך הטובה ביותר היחידה כדי להגן על עצמך מפני ההשפעות הכספיות של גירושין הוא מניעה, אשר במקרה של נישואים או היא שארות נשואות או ביצוע הסכם ממון. כאשר אף אחד מאלה אפשרויות ריאליות, ההגנה הטובה ביותר היא ידע. זוהי דאגה מצערת, אבל אמיתית כי ברוב מערכות יחסים הטרוסקסואליות מסורתיות, האיש נוטה לדעת יותר על העניינים הכספיים של המשפחה מ אשתו. בעוד הוא תמיד חשוב לפעול כשותפים בנישואים במיוחד כשמדובר כספים, חשוב במיוחד עבור כל אחד מבני זוג לחנך את עצמם על כספים במקרה של גירושין. בכל נישואין, שני הצדדים צריכים להבין את החזרי המס שלהם ולהתעדכן על חובותיהם, השקעות, והכנסות המשפחה וכל רכוש אחר כולל איך הם שכותרתו.

ברגע זה ברור כי גירושין הוא בהתהוות, לבטל כל חשבונות בנק משותפים לפתוח חשבונות פרטיים. לבטל את כל כרטיסי האשראי ולקבל חדשים בשמך. סגור את כל חשבונות האשראי לא מנוצלים, ולהודיע ​​הנושים שלך השינוי שלך במצב משפחתי.

כאשר הגירושים שלך הם סופיים ונכסים חולקו באופן חוקי, לשנות שמות על מעשים בבית, מניות ואגרות חוב, וכותרות מכונית, ככל שיידרש. שינוי מוטב על השקעות, תוכניות פרישה, פוליסות ביטוח חיים, ואת חשבונות החיסכון. אל תשכחו לעדכן את רצונך. בדוק את דו”ח האשראי שלך כדי לוודא זוגך לא שהצטברו חובות בשמך מאז הגירושין או הפרידה שלך.

גירושין יכול להיות הרסני מבחינה כלכלית לאחד או לשני הצדדים, אך לחנך את עצמך ואת נקיטת כמה אמצעי זהירות יכולים להפחית את ההשפעה הפיננסית על אותך ואת הילדים שלך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

לפתח מיומנויות אלה ניהול כספים כדי לקבל את הכספים שלך תחת שליטה

ניווט בעולם של מימון אישי יכול להיות מכריע, אפילו עבור מבוגר שיש לו לא מעט ניסיון בעולם העבודה. עם קצת תכנון חכם, אסטרטגיה טובה והבנה של היסודות אתה אמור להיות מסוגל לפתח מיומנויות ניהול רווחים אתה צריך לקבל את כספינו תחת שליטה. הנה כמה אמיתות יסוד של מימון אישי שכל אחד צריך להיות מודע.

1. קבע יעדים

אם אין לך יעד מוגדר לעבוד לקראת זה יכול להיות קשה למצוא את המוטיבציה לחסוך.

בין אם זה בית אתה כבר בוחן או הפרישה שלך, בזהירות להגדיר מטרות אלה להבין כמה תצטרכו לחסוך, כך שאתה יכול ליצור תכנית להגיע לשם.

2. להתחיל בהקדם ככל שתוכל

שמע פעם על ריבית דריבית? תהליך זה מאפשר את הריבית על החיסכון שלך להרוויח אפילו יותר עניין. ככל שתקדימו להתחיל לחסוך לפנסיה, הפעם יותר הכסף שלך צריך לגדול ולנצל ריבית דריבית. זמן באמת הוא להוביל עצמה עבור ההשקעות שלך כל כך מחכות רק כמה שנים להתחיל חיסכון עשוי להפחית באופן משמעותי את גודל הביצה בקן הפרישה שלך.

3. להוציא פחות ממה שאתה תעשה 

זה מאוד קל בעולם הצרכן מונחה זה לחיות מעבר לאמצעים שלנו אבל ככלל אצבע טוב הוא לנסות ולשמור לפחות 15 אחוז מההכנסה שלך. אם אתה מוצא את זה קל להרבות לבזבז לנסות לשלם עבור דברים כמו בגדים ומצרכים עם במזומן במקום כרטיס אשראי או חיוב.

משיכת סכום קבוע מדי חודש עוזר לך להיות מודעים יותר ולקבל החלטות טובות יותר בהוצאות.

4. יצירת תקציב 

התקציבים לשחק תפקיד קריטי לשלם את החוב, שליטה בהוצאות שלך ולהישאר על המסלול לקראת המטרות שלך. זה קל לבלות קצת אקסטרה כמה ימים יותר מאחרים, אבל אם יש לך תקציב במקום או להגדיר מגבלת הוצאה יומית תוכל להתאים לפצות על כל השמטה אחרת יום.

5. שים החיסכון שלך על טייס אוטומטי

האם תרומות החיסכון שלך לנכות אוטומטית מן המשכורת שלך באמצעות התכנית 401k ו / או הפקדה ישירה לחשבון תיווך. אם לשים כסף בצד עוד לפני שאתה רואה את זה אתה לא תחמיץ אותה.

6. תמיד לוקח כסף חינם 

אם המעסיק שלכם מציע להתאים אחוז 401K התרומה שלך – והכי עושה – למקסם כי תועלת ידי תרומת גבול המשחק מעסיק המציעים להתאים התרומה שלך יהיה בדרך כלל לעשות זאת עד 3-6 אחוזים ממשכורתו השנתית שלך.. אז, אם אתם עושים 50,000 $ ו הבוס שלך תואם 401k שלך עד 5 אחוזים, הקפד לתרום 2500 $ במהלך השנה.

7. Do not Go Crazy House

היזהר שלא יתר לקנות כאשר קניות עבור בית חדש. תשלום משכנתא גדול באמת יכול להגדיר אותך בחזרה עם החיסכון שלך. נסה לחשוב על מה שאתה באמת צריך לצאת מהבית שלך אז יש לך את החופש להוציא על צורכים אחרים.

8. הגן על עצמך

תוכנית פיננסית מלאה לחלוטין כולל הוראות כדי להגן על החיים שלך ועל העתיד שלך. ביטוח חיים ואת ניהול עזבון הוא מפתח מוודא חובתכם יקיריכם מתקיים, גם אחרי שאתה נעלמת. התחל לקנות ביטוח חיים בהקדם האפשרי אם אתה לא צריך את זה כבר.

9. אל תתנו אתה להפחיד World Financial

כסף גורו דייב רמזי ציין כי “80 אחוז מימון אישי היא התנהגות” לא חינוך. בניגוד לאמונה הרווחת אתה לא צריך להיות מומחה פיננסי על שוק המניות כדי להתחיל לבנות את תיק ההשקעות שלך ולהתכונן לעתיד. כל מה שאתה באמת צריך לעשות זה לעבוד על בניית תכנית מוצקה כי תוכל להתחייב ולהתמיד לאורך השנים.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

יצירת סרטים חכמים חיונית בכל שלב של החיים שלך. חשוב להתחיל חזק ולבצע בחירות כי יכין אותך בכל מקום שבו תהיה. אתה רשאי להישאר בודד, בסופו של דבר עם בן זוג או להקים משפחה, אבל האפשרויות הפיננסיות החיוביות שתבצע בשנות ה -20 שלך יכול להגדיר אותך לפגוש את ההרפתקה הבאה ולדעת כי העתיד שלך הוא טופל. למד עשרה צעדים שעליך לנקוט כעת.

היערך לקראת פרישה

הדבר הראשון שאתה צריך לעשות הוא לתכנן את הפרישה. התרומה מוקדם בקביעות אומרת שאתה יכול להסתדר עם ותורמת אחוז כולל נמוך יותר של ההכנסה שלך ואתה לא צריך לדאוג להתעדכן מאוחר יותר. זה הגיוני לתכנן כאילו אתה הולך להיות אחראי על הפרישה שלך בעצמך. זה מאפשר לך לחסוך מספיק יעזוב אותך מוכן. זה עשוי לעזור לך כדי להיות מסוגל לפרוש מוקדם. אם אינך זכאי לקבלת 401 (k) עדיין, לפתוח קופת גמל בניהול אישי ולהתחיל לתרום שם. אם אתה עושה להעפיל 401 (k) הקפיד לנצל התאמה של המעסיק שלך גם אם אתה עובד על מטרות פיננסיות אחרות.

שמור על העתיד שלך

בנוסף לחיסכון לפרישה, חשוב להפריש כסף עבור המטרות הפיננסיות האחרות שלך כי אתה רוצה להגיע בעתיד. אולי הגיע זמן שבו אתה רוצה לרכוש בית או דירה משלך ולהתחיל לבנות הון עצמי במקום לשכור.

חסכתי הוצאות כמו רכישת מכונית חדשה יכולה לעזור לך לחסוך כסף על העניין. אם אתה רוצה בסופו של דבר להתחיל עסק משלך, תוך חיסכון של עד ההון לעשות את זה יהיה גול נהדר.

יצירת תוכנית פיננסית

תכנית כלכלית של הקרן יכולה לכלול כל דבר, החל תכנית הקריירה שלך תכנית הפרישה שלך. אם זה מרגיש כמו יותר מדי להתחיל עם תכנית חומש.

איפה אתה רוצה להיות בעוד חמש שנים? מה אתה צריך לעשות מבחינה כלכלית כדי להגיע לשם? ואז לשבור אותו לתוך מטרות שנתיות וחודשיות וצעדים. הקפד לכלול את מטרות לטווח ארוך כמו פרישה במסגרת התכנית שלך. זה עשוי לכלול לחזור לבית הספר כדי לקבל החינוך שלך כדי לעזור עם מטרת הקריירה הבאה שלכם.

דגש על מטפסים על סולם הקריירה

עכשיו זה זמן נהדר להתמקד סולם הקריירה. זה לוקח זמן ועבודה קשה כדי לעלות. הפוך יעדים ברורים ולקבוע מה שאתה צריך לעשות כדי להגיע אליהם. אולי זה אומר מיתוג חברות, לעבור לעיר אחרת, או לחזור לבית הספר. אולי זה אומר שאתה עושה עבודת לוואי או ליצור רשת מקצועית ולמצוא מנטור כדי לעזור לך להגיע למטרה. לשבור את השלבים בשביל נתיב הקריירה אתה רוצה לקחת ולהתחיל לקחת אותם. זה בסדר לעבור כיוונים בשלב כלשהו ובחר ללכת לכיוון חדש אם אתה מוצא לנכון יותר טוב בשבילך. חלומות יכולים לשנות, אבל המפתח הוא להמשיך לנוע קדימה לעבר החלום.

ודא שאתה תקצוב

תקצוב הוא אחד הכלים הכי הגדולים לניהול הכסף שלך כמו שצריך. כאשר אתה רווק, קל להצדיק לא יצירת תקציב. ההוצאות שלך הן פשוט ואם אתה משלם את החשבונות שלך מה זה משנה מתי ואיך אתה מבזבז את הכסף שלך?

עם זאת, התקציב שלך יכול לעזור לך למצוא אזורים אתה יכול לקצץ בהוצאות כדי לשים יותר כסף לקראת חיסכון או חוב. הפוך הכנסתך כלי, ותקציב ביעילות. זה לא אומר שאתה לא צריך להיות כיף, אבל לקבוע כמה אתה יכול להרשות לעצמו להוציא תוך כדי עבודה על התוכנית הפיננסית שלך להיצמד הסכום.

לטפל האשראי / חוב שלך

האשראי והחוב שלך יכולים להשפיע על היכולת שלך לעשות את הצעד הפיננסי הבא שלך מקנייה הביתה לקיחת הלוואת עסקים לפתוח העסק החדש שלך. לשלם את החוב שלך יהיה לפנות כסף נוסף שאתה יכול להשתמש כלפי חיסכון. איחור בתשלום יכול להקשות כדי להעפיל הלוואה. אם תיקח את הזמן כדי לתקן טעויות עבר וניקיונות דוח האשראי שלך תקל בשבילך להגיע למטרות שלך בעתיד.

ודא שיש לך הביטוח הימני

ביטוח הוא שם כדי להגן עליך.

זה יכול להיות מתסכל לראות ההכנסה שלך הולכת ביטוח בכל חודש, אבל זה נמצא שם כדי להגן עליך. כאשר אתה בודד, קצר טווח וביטוח נכות לטווח ארוך יכולים להיות מציל חיים, במיוחד אם אין לך קרן חירום הצילה את. ביטוח זה מגן עליך אם אתה פתאום לא מסוגל לעבוד בגלל פציעה או מחלה. ביטוח בריאות יכול למנוע ממך הולך רגל כאשר אתה חולה פתאום. הביטוח של השוכר יכול לעזור לך למנוע את הלחץ של החלפת הכל אם אתה נשדד. קח את הזמן כדי לוודא שאתה מוגן.

אל תשכחו ביטוח חיים

כאשר אתה רווק, זה אולי נראה כמו שאתה לא צריך ביטוח חיים. זה נכון במיוחד אם אין לך ילד או מישהו אתה אחראי מבחינה פיננסית עבור. עם זאת, צריך להיות לך מספיק כדי לכסות את עלויות הקבורה שלך. אתה יכול להימנע עוזב את הנטל של אלה הוצאות על המשפחה או החברים שלך. מעסיקים רבים מציעים מדיניות בסיסית שאמורים לכסות את העלויות האלה. אם אתה אחראי לעזור למישהו לצאת כלכלית, ייתכן שתרצה לשקול להוציא פוליסה גדולה מספיק שיוכלו לחיות את הריבית אם הם השקיעו בה.

לבנות קרן החירום שלך

קרן חירום היא חיונית אם אתה רווק. זה יכול להיות הדבר כי לחסוך לך מלהיות חסר אם הייתם מאבד את העבודה שלך פתאום. זה יכול לעזור הוצאות הכיסוי צפויות לקחת את דאגת משקל. עבור אנשים החיים על הכנסה אחת, בשווי של חשבונה של שנה הוא מטרה טובה. זה ייתן לך זמן כדי למצוא עבודה חדשה בלי יותר מדי לחץ.

לסדר הכול

לבסוף לקחת את הזמן כדי להכניס את הכל לסדר. זה אולי נראה כמו שזה מוקדם מדי לדאוג בקשר לזה, אבל בעל משאלות רצון סופי יכול להקל על יקיריכם אם היית עובר במפתיע או אם היית חל לפתע. ביצוע החלטות לגבי צוואה או DNRs, תרומת איברים, תוכניות לוויה ולמי לפנות אם אתה עובר לא תיקח הרבה זמן, ואחרי זה, אתה לא צריך לדאוג בקשר לזה שוב. מסמך זה כולל מידע ביטוח, חשבונות בנק הלוואת תקל עבור מישהו כדי לעזור לך אם אתה צריך את זה. בדרך כלל הורה הוא בן אדם טוב לתת את המידע הזה, אבל אם אתה לא יכול לתת אותו לחבר מהימן שמבין את המצב.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

התשובה? מין לא משנה. זה כל העניין מקבל כהלכה את היסודות

זהו “הקרב בין המינים” כספי עתיקת יומין השאלה. מיהם המשקיעים אף גברים או נשים טובות יותר? אין ספק שרבים מאיתנו התלוצצו על שאלה זו על עם חברים ועמיתים לעבודה, ואולי זה אפילו עורר ויכוח סוער או שניים בבית שלכם.

היו מספר לא מבוטל של מאמרים ומחקרים שפורסמו לצלול עמוק לתוך הנושא הזה בחיפוש אחר התשובה. הנה מה שהכי מעניין.

 מספר דיווחים מספרים לנו כי גברים מופיעים במיוחד במושב הנהג כשמדובר בקבלת החלטות השקעה עבור משק הבית שלהם. לדוגמא,  Money CNN מאמר שכותרתו גברים עשירים עדיין שולטים בהחלטות השקעה ביתית מצטט סקר שנערך על ידי Trust בארה”ב, בנק אמריקה של חטיבת עושר הפרטית של. הסקר של 650 מבוגרים חלקם עם 3 מיליון $ או יותר בנכסי investable הראה כי “כמעט שלושה רבעי גברים עשירים אומרים שהם טובים מוסמכים לקבל החלטות השקעה שאינו בן הזוג שלהם. זאת לעומת 18% בלבד של נשים עשירות שמאמינים שהם יכולים לעשות עבודה טובה יותר.”

אבל הנה הצד השני של המטבע. למרות שזה עלול להיות שגברים מאמינים כי הם מתאימים יותר לקבל החלטות השקעה, שמרבית המחקר המכריע שפורסם מספר לנו כי נשים הן בעצם המשקיעים הטובים יותר. אחת כזו מחקר צוטט במאמר היום בארה”ב, נשים הן בעיקר משקיעים טובים יותר מאשר גברים .

 כספי LPL סקר לאומי אשר הראה כי נשים נוטות לעשות משקיעים טובים יותר משום שהם לחקור השקעות לעומק לפני קבלת החלטות בתיק והם יותר סבלניים, ואילו גברים נוטים יותר דחפים בשוק. במאמר זה אותו הדבר, נלי אוסטר, מנהל ואסטרטג השקעות ב Blackrock, אומר כי “נשים נוטות להתמקד במטרות לטווח ארוך, לא כספיות.

  במקום רק צופה כסף כאמצעי לרכוש משהו, הם רואים כסף כדי לייצג עצמאות וביטחון.” אוסטר גם מציין כי נשים נוטות יותר לבקש כיוון על השקעות ואילו גברים נוטים יותר לקבל החלטות בעצמם, מבלי לבקש ייעוץ מקצועי או הדרכה.

באופן אישי, ראיתי הרבה מה המחקרים מראים לשחק בחוץ בעולם האמיתי. נשים בדרך כלל מחפשים ביטחון לטווח ארוך ורוצים להגן על מה שיש להם. הם קצת יותר מודעים רגשות והפחדים שלהם על מה שקורה בשוק אשר נותן להם להשהות לפני קבלת פריחה או החלטה מהירה שעלולים לעלות להם ביוקר בשלב כלשהו בהמשך הדרך. גברים, לעומת זאת, הם על פי רוב התמקדו מחזיר הגדלה. מטבעו, גברים הם נוטלים גדולים סיכון, וזה לא דבר רע, אבל זה יכול לגרום לכאב משמעותי על החסרון.

עם זאת, עם זאת אמרה, אם היית שואל אותי מטווח אפס מיהו המשקיע הטוב הוא, התשובה שלי היא שזה תלוי “השוק” וזה משהו משקיעים עצמם לא יכולים לשלוט. בטווח הארוך, מי ינצח אין שום קשר עם מגדר. המשקיע כי ינצח הוא אחד שיכול להיות מודע, לשלוט ברגשות שלהם.

  המציאות היא שההשקעה הנו פשוט, זה פשוט לא קל. המפתח האמיתי להצלחה הוא לא על מציאת המניות התקינות או להכות בלוטו. זה בערך מקבל את היסודות מההתחלה.

ארבעה יסודות השקעות 

המאזן הוא לעולם לחבר שלך.   חשוב להקצות הנכסים שלך שילוב של דליי השקעה. דליים אלה מייצגים במזומן, הכנסה (אג”ח), צמיחה (מניות), וכן חלופות (השקעות שאינן מתאימות בצורה מסודרת לתוך דלי מניות או אג”ח) כמו מניות MLP, מניות הנאמנות Royalty אנרגיה, השקעות הקשורות זהב, וכן מניית בכורה.

למקד המטרות שלך בפועל.   הדבר היחיד שחשוב באמת בתכנון השקעה הוא המטרות האישיות שלך ואת המטרות. לדוגמה, אם אתה צריך 3000 $ בחודש הפרישה על גבי תעודת הזהות, אז יודעים שצריך קרוב 750,000 $ חיסכון כדי לעשות את העבודה בנוחות.

לשמור על עלויות נמוכות.   תעודות סל הן כעת אפשרות במחיר נמוך להיות בעלים של סל בין 30 ל 3000 מניות. תמחור בדרך כלל רבע אחוז בשנה לעומת אחוז מלא שנה (פלוס) עבור קרנות נאמנות המנוהלות באופן פעיל יעשה הבדל גדול לאורך זמן.

סבלנות.  מעט מאוד אנשים להתעשר בין לילה. רוב אנשים עשירים התעשרו לאט, בשיטתיות, ועם עבודה קשה. זוהי נוסחה שעדיין עובד עד עצם היום הזה.

סיכום

ויכוח זה הולך להשתולל על במשך שנים רבות. בסוף היום, המגדר שלהם לא באמת לעשות את ההבדל. המשקיעים הטובים ביותר יהיו אלה שמקבלים את היסודות למטה מההתחלה.

גילוי נאות: מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות אינפורמטיביות בלבד. הוא מוצג ללא תמורה של מטרות ההשקעה, סובלנות סיכון או מצבו הכספי של כל משקיע ספציפי ועלול שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועי העבר אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעה כרוכה בסיכון כולל האובדן האפשרי של מנהל. מידע זה אינו מיועד, ואת לא צריך, מהווה בסיס ראשוני עבור כל החלטת השקעה שתהיה לך אפשרות לערוך. תמיד להתייעץ המס או יועץ השקעות המשפטי, שלך לפני ביצוע כל השקעה / מס / ן / שיקולי תכנון פיננסיים או החלטות.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אם לא קראת את הספר שכן המליונר, זה הוא חובה מוחלטת לשים על רשימת הקריאה שלך. הספר רב המכר מזהה כמה מאפיינים משותפים כי להופיע פעמים רבות בקרב אנשים שצברו עושר. אם אתם חושבים ארמונות ויאכטות מגה, תחשבו שוב. את “המיליונרים סמוכים” הוא אנשים שאינם נראים חלק. הם אנשים שעומדים מאחוריך בקו למכולת או שאיבת גז לידך שלהם מכונית “לא כל כך המפוארת”. על פי רוב, אנשים אלה הם תחת צרכנים .

הם השיגו מעמד מיליונר כי הם מועסקים באופן עקבי מספר אסטרטגיות בניין עושר שכל אחד מאיתנו יכול use- החל היום. להלן עשר תכונות של השכן המיליונרים:

1. הם להגדיר מטרות. אנשים עשירים לא פשוט מצפים להרוויח יותר כסף; הם מתכננים ויתקדמו לעבר היעדים הפיננסיים שלהם. יש להם חזון ברור של מה שהם רוצים לנקוט בכל הצעדים הדרושים כדי להגיע לשם.

2. הוא פעיל לחסוך ולהשקיע. רוב גימלאים עשירים החלו ליצור את התרומה המרבית ל 401 שלהם (k) s בשנות ה -20 או ה -30 לחייהם. זכור, כל דולר שתשקיע 401 (k) הוא לניכוי מס ובונת הביצה בקן שלך. חברות רבות מציעות גם להתאים אחוז אל אותו רבע תרומות בונוס נוסף שלך.

3. הם שמרו תעסוקה יציבה. המחקר שלנו גילה כי גימלאים העשירים נשארו אצל מעסיק אחד במשך 30 עד 40 שנים. להישאר עם אותה החברה יכול להציע תגמול גדול, כולל משכורת סיום נחמדת מאוד, הטבות פנסיה משמעותיות 401 כבדים (k) יתרה. בעוד אנחנו כל הזמן שומעים על שיעור גבוה של ימים אלה תחלופת עובדים, ישנם עדיין מספר אנשים ברי מזל מספיק כדי להיות זה סוג של יציבות בעבודה, כמו מורים ועובדי רשויות. זה מוכיח שאתה לא צריך להיות וקריירה מדהימה, מהירה להיות עשיר.

4. הם מבקשים ייעוץ מקיף עצמם עם מומחים. גימלאים עשירים לא עושים המסים שלהם והם לא עושים זאת בעצמך משקיעים (DIY). הם יודעים מה נקודות החוזק שלהם הם, ואם החוזק שלהם אינו נעוץ השקעות, מסים ותכנון פיננסי, הם משאירים את זה מומחים ייעודיים.

5. הוא להגן ניקוד האשראי שלהם. קבוצה זו שומרת האצבע המשולשת שלהם להבקיע מקרוב כדי שיוכלו לשמור על שיעורי ריבית נמוכים על רכישות גדולות כגון משכנתאות והלוואות רכב. הם גם עושים זאת על ידי הגבלת החוב שלהם.

6. הם מעריכים שיש מספר מקורות הכנסה. בהתחשב בחשיבות ההכנסה העיקרית, פנסיונרים עשיר ללכת צעד נוסף כדי להבטיח לפחות שלושה מקורות הכנסה. מקורות אלה נוטים לבוא משילוב של הביטוח הלאומי, פנסיה, עבודה במשרה חלקית, הכנסות שכירות, הטבות ממשלתיות אחרות, והכי חשובים, הכנסות מהשקעות.

7. הם מאמינים בשמירה עסוקה. עסוקים גימלאים נוטים להיות מאושר יותר רודף התחביבים שלהם ופעילויות חברתיות. עבודה שנייה כי דלקי התשוקה שלך ומשאירה אותך עסוקה בזמן גם מכניס כסף נוסף היא התרחיש האידיאלי. תחשוב כמה כסף אנחנו מוציאים פשוט מתוך שעמום לשעשע את עצמנו. חלטורת הצד שלך לא צריכה להיות לטחון. האם משהו שהיית נהנית גם אם לא הייתה משכורת הקשורה אליו, כמו סדרנות באירועי ספורט מקומיים ומי מפקיד בחנות ספרים.

8. הם נזהרים ההוצאות שלהם. גימלאים עשירים נזהרים שלא להיות מטרת רמאים. הם יודעים כי העשירים אתה הופך, כולם מן נוכלים באינטרנט כדי נוכלי שיפוצים צפויים למקד אותך. גימלאים אלה לוקחים את הזמן שלהם ולשאול את השאלות הנכונות מספקי שירות ולחפש את פניות לפני עשיית עסקים עם מישהו.

9. הם לא בזבזנים. גימלאים עשירים מאמינים אם אתה לא משתמש בו, להפסיק לשלם עבור זה. זה יכול להיות כל דבר החל מנויי כבלים כדי חברויות במועדון למערכות אבטחה הביתה. הם עוקבים תקציב חודשי המסייע להם לראות לאן הכסף שלהם הולך, כך שיוכלו לבצע קיצוצים בעת הצורך.

10. הם מכירים כסף לא קונה אושר. יש, למעשה, חזרה ופוחתים על אושר. הסקר שלנו כדי מאושר, פנסיונרים עשיר מצא כי גימלאים אלה יש כל שווי נטו גבוה, אבל הכח של הכסף שלהם כדי להגביר את האושר פחת לאחר 550,000 $.

11. הם משלמים בעצמם ראשונים. עבור קבוצה זו של גימלאים, הם מבינים את הערך בקביעת כסף בצד עבור עצמם ראשונים. מבחינתם, מדובר עיקרון חיוני אוצר אישי ומאפשר להם דרך לשמור את משמעת פיננסית.

12. הם מאמינים סבלנות היא מעלה. גימלאים עשירים להגיע לאן שהם דרך סבלנות. יש להם אמונה בסיסית עשירים מגיע בהדרגה צוברת באמצעות חיסכון חרוץ, השקעה, ותקצוב לאורך עשורים רבים.

שורה תחתונה

מנטליות העושר הוא לא מסתורית כמו שרבים חושבים. תיקונים קלים, הגדרת המטרה ותכנון פיננסי לטווח ארוך יכולים להזיז אותך צעד אחד קרוב יותר פרישה עשירה. לקבלת עצות ותובנה גדולות יותר על איך גם אתם יכולים להיות “סמוכים מליונר,” בבקשה להוריד בחינם זה ספר אלקטרוני, סודות עושר בניין גימלאים עשירים.

גילוי נאות:   מידע זה מסופק לך כמשאב למטרות אינפורמטיביות בלבד. הוא מוצג ללא תמורה של מטרות ההשקעה, סובלנות סיכון או מצבו הכספי של כל משקיע ספציפי ועלול שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועי העבר אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעה כרוכה בסיכון כולל האובדן האפשרי של מנהל. מידע זה אינו מיועד, ואת לא צריך, מהווה בסיס ראשוני עבור כל החלטת השקעה שתהיה לך אפשרות לערוך.

תמיד להתייעץ המס או יועץ השקעות המשפטי, שלך לפני ביצוע כל השקעה / מס / ן / שיקולי תכנון פיננסיים או החלטות.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אף אחד לא רוצה להיות שבר. זה מלחיץ, לא נוח, ולא מועיל להשגת היעדים הפיננסיים שלך. אמנם ייתכנו כמה דברים מחוץ לשליטתך, כמו אם הבוס שלך הוא מוכן לתת לך העלאה, יש כמה דברים שאתה יכול לשלוט.

אתה יכול ביודעין להאריך הפוגה הפיננסית שלך בכך שהיא ממשיכה לקבל החלטות פיננסיות רעות, כלומר להוציא כסף כאשר אתה צריך להיות במקום קיצוץ ההוצאות שלך.

אתה יכול לנסות להצדיק רכישות מסוימות, רציונליזציה שאתה “צריך” או שהחיים יהיו נוחים מדי בלעדיו. אבל, לעתים קרובות יותר מאשר לא, אתה תהיה בסדר גמור ללא רכישות נוספות אלה. עזיבת רשימה של דברים שאתה לא צריך לעשות כשאתה מרושש.

1. לקחת הלוואה עבור מכונית חדשה, או מכל סיבה אחרת: אם אתה מרושש, אתה לא יכול להרשות לעצמו עוד תשלום חודשי וזה בדיוק מה שאתה מוסיף הצלחת שלך כאשר אתה לקחת הלוואה.
2. לך על חופשה יקרה: אתה מרושש, אתה לא יכול להרשות לעצמו חופשה. אם יש לך כסף שחסך עבור חופשה, יש כנראה משהו יותר לחיצה אתה יכול להוציא את הכסף על-כמו בעבר עקב חשבונות או תיקוני רכב, למשל.
3. כסף הלוואה למישהו אחר, או CoSign עבורם: בלית כסף עבור עצמך אומר שאתה גם לא צריך כסף בשביל מישהו אחר. Cosigning נכללת כאן בגלל cosigning הלוואה בעצם מקבלת את האחריות לתשלום החודשי אם החותם האחר לא יכול לעשות את זה.
4. לבזבז את הכסף על-צורכים הלא: אחד הדברים הקשים ביותר לעשות, כשאתה נשבר במיוחד, הוא לרסן את ההוצאות שלך ולשמור אותו רק את הדברים שאתה צריך. חשוב, עם זאת, כדי לשמור על ההוצאות שלך למינימום עד שאתה יכול להרשות לעצמו להוציא יותר.
5. לאכול במסעדות: קנו מצרכים להכין את הארוחות שלכם בבית. קח את ארוחת הצהריים שלכם לעבודה, אפילו אם זה אומר שאריות שיש.
6. יש טלוויזיה בכבלים: רשתות רבות מאפשרות לך לראות את מראה באינטרנט בחינם יום או יומיים לאחר משודרת הסדרה. זוהי דרך טובה להישאר מעודכן עם המופעים המועדפים שלכם ללא עלות נוספת.
7. לכו לחגוג עם החברים שלך: אתה פשוט לא יכול להרשות לעצמי לעשות את זה אם אתה מרושש-אלא אם אתה לא משלם כיסוי ואיכשהו מקבל משקאות חינם. מצא צורה פחות יקרה של בידור והנאה.
8. שלם יותר מהמינימום על כרטיסי האשראי שלך: בדרך כלל, את העצה תהיה לשלם יותר מהמינימום כך שתוכל לשלם את יתרות הכרטיס שלך. עם זאת, אם אתה נאבק כלכלית, אתה יכול לקצץ בתשלומים, באופן זמני, כך להפיק את המירב הכסף שלך.
9. לעבור לדירה יקרה יותר: לשמור על ההוצאות המחיות שלך נמוכים ככל האפשר. אם השכירות שלך בבית המגורים הנוכחי שלך מתקרב לסיומו, לדבר המשכיר שלך על חידוש זה באותו שיעור (או שיעור נמוך יותר אם היית שוכר טוב.)
10. התעלם החשבונות שלך ובנק: בורות אינה ברכה במקרה הזה. בעוד אתה צריך את הראש בחול, סערה הוא מבשל כל סביבך ואתה לא יכול להתעלם ממנה לנצח. מול המציאות של המצב שלך הוא הדרך היחידה לעשות את המקסימום ולנסות לצאת מזה.
11. משיכת יתר בחשבון עו”ש שלך: לתת שלילית הופכים את יתרת חשבונך יגרום המצב הפיננסי שלך גרוע. לא רק אתה מול עמלות בגין משיכת יתר, כאשר אתה סוף סוף להפקיד כסף בחשבון עובר ושב שלך יהיה נאכל על ידי מאזן נטו שלילי. לעבוד קשה כדי לשמור את יתרת החשבון שלך חיובי.
12. לשלם את החשבונות שלך באיחור: עמלות בגין איחור מסתכמות ולאכול לתוך הכסף יש לך. אם אתה הופך עבריין מדי, כמה שירותים עלולים להתנתק ואתה תצטרך לשלם את המלוא יתרה בשל בנוסף דמי חיבור מחדש. זה קל יותר, זול יותר, וטוב יותר עבור ניקוד האשראי שלך רק כדי להישאר מעודכן על האיזון.
13. להעמיד פנים שיש לך יותר כסף ממה שאתה עושה: אם אנשים חושבים שיש לך כסף, הם מצפים ממך להוציא כסף. אתה לא בהכרח צריך לאפשר לאנשים לדעת את חומרת המצב הכלכלי שלך, אבל לא מתיימר יש לך כסף כדי לפוצץ כאשר אתה לא (אפילו לעצמך).
14. עזבת את מקום העבודה שלך מבלי עוד אחד בשורה:  לפחות עם עבודה נוספת בתור, לא יהיה לך לשגות לשלם. להתנערות בלי עבודה אחרת היא מסוכנת.
15. תבל בזמנך הפנוי עושה משהו פרודוקטיבי: יש כל כך הרבה דברים שאתה יכול לעשות במהלך בזמנך הפנוי כדי להרוויח יותר כסף-במישרין או בעקיפין. לדוגמא, אתה יכול להשיג עבודה במשרה חלקית, ללמוד תחביב עשיית כסף, או ללמוד כדי לשפר את היכולות שלך, כך שאתה יכול לדרוש יותר כסף.
16. תשקר בן הזוג שלך על הכסף:  זה לעתים קרובות, אמר כי כסף הוא אחד הגורמים הגדולים ביותר של גירושין. שמירה סודות על כסף כנראה יגרום יותר נזק מתועלת.
17. תבל החיסכון שלך או קרן חירום על דברים שאינם חירום: אם יש לך חיסכון, לגרום לו להימשך זמן רב ככל האפשר. הייה מודע מאוד על מה שאתה למשיכת כספים עבור. ודא זה עבור הוצאות הכרחיות ולא מותרים.
18. חשמל או מים פסולת:  אלה הם שני שירותי שירות שמחירו אתה יכול לשלוט. לכבות את האורות אינך משתמש. אל תתנו למים לזרום. השתמשו מגיני ברקים ולכבות אותן כאשר אתה לא משתמש במוצרים אלה. לכבס את הבגדים שלך במים קרים. שמור כסף רב ככל שתוכל על הוצאות אלה.
19. קח על הוצאות חדשות, חוזרות:  בשלב זה, המצב הכלכלי שלך הוא בטוח גם לקחת על עצמנו אחריות חדשה.
20. מקומות דרייב שלא לצורך: מערבבים סידורים למינימום את משך הנהיגה שלך כדי לחסוך כסף על דלק. אתה יכול גם לקחת תחבורה ציבורית, הליכה, carpool, או לרכב על אופניים כדי להפחית את כמות הכסף שאתה מוציא על גז.
21. לצאת לדייטים יקרים: יש המון רעיונות זולים בחינם תאריכים דמויים סרט מהספרייה (כן, יש להם אלה!), פופקורן, ויין 10 $. אתה לא צריך לשבור את הבנק בכל פעם שאתה יוצא-ואם אתה עושה, אתה כנראה צריך לשקול מחדש את האדם שאתה היכרויות.
22. שלם עבור שירותי מנוי: שירותי מנוי הם בדרך כלל תוספות מיותרות. לבטל חוזר הוצאות עבור דברים כמו רדיו לווינים, ניטור אשראי, נטפליקס, Hulu, ו מועדון נעל. כן, תצטרך להתרגל לחיים בלי שירותיך אך תוכלו גם לחסוך כסף.
23. לשלם כדי לקבל שטפה את המכונית שלך, הבית שלך לנקות, או לחתוך את הדשא : אין לשלם למישהו אחר לעשות דברים שאתה יכול לעשות בעצמך. לשלם למישהו עשוי לחסוך קצת זמן ועבודה, אבל כשאתה חגור כלכלי, אתה פשוט לא יכול להרשות לעצמו לשלם עבור הדברים האלה. אם אתה יכול להתמקח על אותם, זה כבר סיפור אחר.
24. לשלול עבודה במשרה חלקית: לעשות עוד קצת כסף אם אתה יכול. שקול למצוא עבודה במשרה חלקית בערבים או בסופי השבוע. אם אתה מנהל אותו היטב, את הכסף הנוסף יכול לעזור למשוך אותך מהחור הפיננסי שלך.
25. קנה מתנות יקרות – או כל מתנה: אם החגים, ימי הולדת, או מקרים אחרים באים, רואים את התקציב שלך לפני שאתה הולך לקניות. להעריך עד כמה אתה יכול להשקיע מבלי לשבש את יתרת הבנק שלך לחלוטין. אם אתה לא יכול להרשות לעצמי לקנות כל דבר, לשים קצת מחשבה לתוך מתנה שאתה יכול לעשות.
26. הפוך שיער תכוף, מסמר, או פגישות ספא: אתה יכול לעשות את הציפורניים ולתת לעצמך פן עבור חלק מן העלות שאתה מוכן לשלם מקצועי. אתה לא בהכרח יוכל לתת לעצמך תספורת, אבל אתה יכול ללכת עוד קצת בין trims, למשל חודש או חודשיים במקום-אחת לשבועיים.
27. תביא את הקפה מכל מקום אחר מאשר במטבח שלכם או בחדר ההפסקה בעבודה:  $ שלך הרגל 4-כוס-א-יום צריך ללכת אם אתה מרושש – זה יותר מ 100 $ לחודש אם אתה קונה כוס מדי יום. ואם אתה קונה יותר מאחד ביום, אתה מבלה הרבה כסף. אתה יכול לקנות מערכת לבישול כוס אחת עבור על זה הרבה ולחסוך טונות של כסף כל חודש לאחר מכן.
28. קנה מכשירים אלקטרוניים חדשים: בקושי יש לך זמן לפרוץ למכשיר לפני שיש אחדחדש, יותר קל משקל עם מסך טוב יותר. אל תתפתה לשמור על קשר עם הגאדג’טים האחרונים. השינויים הם בדרך כלל כל כך מינורי כי אתה באמת לא מבין את יתרון משמעותי על ידי מעבר לגרסה חדשה.
29. קניית יישומים, משחקים, או תוספות עבור המכשירים שבהם כבר יש: אהמ, מכורים קנדי קראש. זה כל כך קל לקנות יישומים; אתה אפילו לא מבין שאתה מוציא את הכסף בגלל זה גם הוסיף על חשבון הטלפון שלך, יחויבו בכרטיס האשראי שלך, או לנכות מחשבון הבנק שלך. אל תנסה למזער את מה שאתה מוציא על אפליקציות, פשוט לא להוציא שום דבר בכלל.
30. קנה סיגריות כל יום:  החבילה הזולה של סיגריות בארצות הברית היא כמה סנאטים פחות מ 5 $. היקר ביותר הוא 14.50 $ חבילה בניו יורק. עישון חפיסה ליום יכול לעלות בין 150 $ ל 435 $ לחודש או 1825 $ ל 5293 $ בכל שנה. זה לא רגל אדם מרושש יכול להרשות לעצמו.
31. לשכור רכב יקר יותר: אם אתה מתקרב לסוף החכירה של המכונית שלך אתה מתכנן לחכור אחרת, לא ללכת עם רכב יקר יותר, במיוחד אם הייתם מתקשה לבצע את התשלומים של השכירות הנוכחית שלך. בין אם אתם צריכים להשכיר או לקנות הרכב שלך הוא ויכוח אחר לגמרי.
32. קנה בגד שתלבש רק פעם אחת: מקרים מסוימים ייקראו להרכבים שאתה יכול ללבוש רק פעם אחת. נסה להימנע מקרים אלה אם אתה לא במקום טוב, מבחינה כלכלית. שכירה (או שאילה) בגד עשויה להיות זולה יותר. במקרה הגרוע, לקנות אותו, הקפד לשמור אותו במצב מצוין, ולמכור אותו מיד לאחר מכן, על קרייגסליסט, למשל.
33. קנה ויתורים בקולנוע: כרטיסים לסרטים הם יקרים מספיק ואני יכול לטעון כי אתה לא צריך ללכת לקולנוע כשאתה מרושש. אבל, אתה בהחלט לא צריך לקנות משקאות במחירים מופרזים, פופקורן, סוכריות או בקולנוע. כן, התיאטרון עושה רוב רווחיה ממכירת זיכיונות, אבל אם אתה נמצא משבר פיננסי, אתה לא יכול להרשות לעצמו לתרום לשורה התחתונה שלהם.
34. אם ניקח את תחביב יקר חדש, אלא אולי אתה יכול להרוויח ממנו כסף: Investopedia מפרטת חמישה תחביבים יקרים: ריקודים סלוניים, תעופה, צניחה חופשית, טיפוס הרים, צלילה. מצד השני, אם אתה יכול להרוויח את התחביב שלך, זה עשוי להיות שווה את זה. רעיונות לתחביבים רווחיים: למכור האמנות שלך או ללמד כיתות על הטיוטה, מציעים שירותי צילום או למכור הצילומים שלך באינטרנט, או להיות קייטרינג או שף.
35. גמבל: הימורים הוא לא באמת רעיון טוב – הוא יכול להסיע אנשים אמידים מבחינה כלכלית לבית העני. אבל כאשר אתה כבר נשברת, הימורים הוא רעיון נורא, במיוחד אם אתה חושב הימורים הולכים לשנות את המצב שלך. זה מסוכן מדי, רוב הסיכויים הם נגדך, ואת העלות של מפסיד היא גדולה מדי – לא משנה מה סוג של הימורים תבחרו.
36. לשלם את החשבונות של הילד הבוגר שלכם : מתן כסף לילדים שלך לשים ביטחונך הפיננסי בסיכון, במיוחד אם אתה מעכב את החשבונות ואת החיסכון שלך, או נסיגת החיסכון או סליק פרישה שלך. אם הם מבוגרים ומסוגלים לעבוד, הם צריכים לפרנס את עצמם. יתכנו חריגים נדירים, אבל הילדים הבוגרים תומכים לא צריך להיות הכלל.
37. להוציא כסף על בגדים, נעליים, ארנקים, אביזרים, וכו ‘כי אתה לא צריך: רוב הסיכויים הם, אם כבר יש לך כל הפריטים האלה, אתה לא צריך יותר מהם. אל תתפתה להמשיך קניות, במיוחד עבור פריטים עונתיים אופנתיים. אם יש לך בעית קניות, לנקוט צעדים נוספים כדי לשמור על עצמך מפני הוצאות – כמו הקפאת כרטיסי האשראי שלך או לבטל אותן.
38. קנה ספרים חדשים , במיוחד כאשר הספרייה היא בחינם, יש הרבה ספריות אלקטרוניות לזמין לבדוק ולקרוא על הטאבלט האהוב עליכם או קריאה אלקטרונית. אתה אפילו יכול לשאול ספרים אלקטרוניים, כי החברים שלך שרכשו.
39. תחשוב המצב הפיננסי שלך הולך לתקן את עצמו: הכסף שלך לא הולך לשנות את עצמה. אתה יכול לשפר את המצב על ידי קיצוץ בהוצאות שלך מחפש דרכים להגדיל את ההכנסה שלך.
40. היצמד הרגלי ההוצאות הישנים שלך: הרגלי ההוצאות הישנים שלך עזרו לתרום למדינה הפיננסית הנוכחית שלך. תצטרך לשנות אותם אם אתה רוצה לשפר את כספינו. לשקול ברצינות איך אתה כבר הוצאות ולבצע שינויים, כך שאתה לא צריך להיות שבר לנצח.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אהבה ורומנטיקה ממלא את האוויר, אבל בסופו של דבר, זה הזמן לקבל אמיתי.

אם אתם מתכננים להיות רציני עם אחרים משמעותיים שלך, אתה הולך צריך לדבר על כסף. באופן אידיאלי, אתה צריך את השיחה הזאת מוקדם מאשר מאוחר.

אם אחרים משמעותיים שלך אינם תואמים כלכלית, עדיף כי אתה מבין את זה עכשיו ולא בהמשך הדרך.

הנה כמה דברים שכדאי לזכור בזמן שאתה מנווט את הדרך הבעייתית של יחסים פיננסים.

1. להבין אישים הפיננסיים שלך

יש אנשים שהם שומרי טבע. הסתפקות מגיע להם קל והם מוצאים אותו קצת כואב להיפרד כסף בעמל שלהם.

אחרים הם בזבזנים טבעי. יש להם את התחושה כי כסף ניתן ליהנות בצורה הטובה ביותר כאשר חילופי סחורות ושירותים, ויש להם יחס פיננסי נוטה לחיות את הרגע.

יש אנשים שמחים על סיכונים פיננסיים, כגון ביצוע השקעות גדולות, בעוד שאחרים מפחדים מהאפשרות של אובדן ושהם מעדיפים לשמור את הכסף שלהם באופן מאובטח CD.

מה הנטייה הפיננסית שלך ומה היא הנטייה של בן הזוג שלך או אחרים משמעותיים? כדאי לברר ומהיר.

לנהל שיחה על שתי ההוצאות שלך ואת הרגלי ההשקעה שלך. ניגודים נמשכים, אבל זה תלוי בך כדי לוודא כי הם ממשיכים לחיות באושר ועושר.

2. לדון ביעדים שלך

אולי אחד מכם רוצה לפרוש כבר בגיל 40, בעוד שהשני רוצה לגור בארמון-מגה ולנהוג BMW.

אם שתיים יש לך מטרות סותרות, אתה לעולם צר. מדברים על החזון שלך לחיים שלך אחת לשנה, שנתיים, חמש שנים, 10 שנים, ו 40 שנים אל העתיד.

איפה אתה רוצה לגור? מה אתם רוצים לנסוע? האם אתה רוצה עדיין להיות עובד או לא, ואם כן, מה היית רוצה לעשות?

ויותר מכל, כמה כסף אתה הולך צריך לעשות את כל החלומות הללו למציאות? מתוך דיון מטרותיך, יהיה לך מפת דרכים כיצד תוכל להקצות זמן המוגבל שלך, אנרגיה, וכן שטרות של דולר.

3. שיחה אודות החוב

האם אחד מכם או שניכם יש כל חוב נוכחי? מאיפה זה בא והאם הוא מעיד על דפוסי יתר ההוצאות?

אם אחד מכם יש הלוואות לסטודנטים כי הם משתלמים וללא חובות נוספים, למשל, ייתכן שאין לך הרבה מה לדאוג. רוב הסיכויים שכבר יש לך הרגלים פיננסיים טובים ואתה בדרך הנכונה.

אם, לעומת זאת, אחד מכם יש חבורה שלמה של חוב כרטיס אשראי ולא מצליח להפסיק מהוספה לזה איזון, טעו ארוחות במסעדה ובקבוקים של משקאות על אשראי, אז אתה יכול להיות כמה נושאים חשובים כדי לכסות.

מהן החובות הנוכחיים שלך, ומעבר לזה, מה עמדתך לגבי חוב? גלה ומהיר.

מה 4. סוג של עסק או סיכוני השקעה האם כל אחד אתה רוצה לעשות?

אולי אדם אחד חולם לפתוח מאפייה או מתחיל לעסוק בייעוץ משלהם, ואילו חלומות אחרים של להפוך למשקיע הנדל”ן.

אילו מטרות כל אחד מכם רוצה להמשיך? כמה סיכון יהיה מעורב? כמה כסף יהיה צורך?

איך מוכן אתה במאמצים אלה? כאשר אתם רוצים להשיק במאמצים אלה, ומה יהיה אסטרטגיית היציאה שלך במידת הצורך?

בעוד אתה צריך לקבל החלטות על סמך תקווה ולא פחד, זה טוב כדי לשמור על תכנית אסטרטגית בראש.

שיחות כאלה עם אחרים המשמעותיים שלך, כך שאתה יכול לוודא כי כסף, כמו בחיים, אתה תצעד לעבר השקיעה ביחד.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

ניסית פעם כדי “זמן” שוק המניות? האם אתה קונה הביתה לפני שהיית באמת מוכן, משום-בעלות על בית היא השקעה טובה? האם אתה לשמור על איזון על כרטיס האשראי שלך כדי לשפר את ניקוד האשראי שלך?

כל אלה הם מהלכים הכסף הנפוץ, ואם עשית כל אחד מהם, אתה אולי חשבת עקוב ניסית וה נכון חוכמת מימון אישית. אבל כמו הדעה הרווחת הרבה, הם לא כמעט חכמים כמו שהם נשמעים.

הנה כמה כסף טיפש נע שאתה צריך לנטוש מן הארסנל שלך, לא משנה כמה זה אולי נשמע הגיוני.

מהלך מטופש: שאין לו כרטיס אשראי, כי זה יוביל חוב.

זה היה כמעט שמונה שנים מאז המיתון הגדול, ויותר משני שלישים של אנשים בין הגילאים 18 ו 29 אין כרטיסי אשראי, כך עולה מסקר Bankrate. “נראה חכם, כי אתה לא בסיכון של חוב, אבל זה לא חכם, כי אתה לא בונה האשראי שלך,” אומרת שרה ניוקומב, מחבר של “טעון: כסף, פסיכולוגיה, וכיצד להתקדם מבלי לעזוב הערכים שלך מאחורי.” רבי המילניום אלה – כמו גם אנשים בדורות אחרים שאין להם כרטיסי אשראי בשמם ובשם – יש מה שנקרא ‘קבצי אשראי דקים’ זה אשראי בתעשייה מדברים בעד שיש לא מעט אשראי. היסטוריה, וזה יכול להחזיק אותך בחזרה כאשר אתה רוצה לבקש הלוואת משכנתא או מכונית. זה יכול גם מתכוון לשלם יותר ממה שצריך עבור בעלי בתים וביטוח רכב.

מהלך חכם: אם אתה חושב שאתה עלול להיות חסר אחריות עם זה חתיכת הפלסטיק ראשונה, לשאול את הבנק המנפיק להשאיר את תקרת האשראי נמוך באופן מלאכותי. ואז, לשים אחד או שניים חשבונות אוטומטיים על הכרטיס ולוח זמני תשלומים אוטומטיים מחשבון הבדיקה שלך כדי לכסות אותם. אתה אף פעם לא יהיה מאוחר, ואת האשראי שלך ישתפר.

ואם היית מורד עבור כרטיס? כרטיס מאובטח – איפה אתה לבצע הפקדה קטנה עם הבנק המנפיק – הוא הכרטיס עם גלגלי עזר שיכול לשים אותך על הדרך היסטוריית אשראי חזק.

מהלך מטופש: שמירה על איזון על כרטיס אשראי כדי לבנות אשראי.

אחד התורמים הגדולים ניקוד האשראי שלך הוא ניצול אשראי. ניצול שלך הוא אחוז מסגרת האשראי שלך כי אתה בעצם משתמש, והיא סופרת במשך כ 30 אחוז הציון שלך. אם יש לך מגבלה של 1000 $ וביל שלך הוא 550 $, אתה משתמש 55 אחוז. זה גבוה מדי – עדיף עבור הציון שלך אם אתה משתמש לא יותר מ 30 אחוזים של מסגרת האשראי שלך בכל עת. ונושא איזון מחודש עד חודש ולשלם ריבית לא עוזר הציון שלך בכלל, אבל זה בכל זאת כואב הארנק: שיעור הריבית על כרטיסי אשראי הממוצע הוא כ 15 אחוז. ביום איזון 3000 $, כי יעלה לך 450 $ לשנה.

מהלך חכם: אידיאלי שתשלם את כרטיסי האשראי שלך בכל חודש מלא, חוסך לך תשלומי ריבית. ואם השימוש הטיפוסי שלך אתה overusing המגבלה שלך, אתה יכול לפתור את הבעיה בשתי דרכים: אתה יכול לבקש לעלייה מסגרת האשראי שלך ולאחר מכן תשתמש קיבולת נוספת, או שאתה יכול לשלם את החשבון שלך יותר מפעם בחודש .

מהלך מטופש: prepaying הלוואות לסטודנטים בעוד קמצנות תרומות פרישה

יש לך הלוואות סטודנט ואתה רוצה לשלם אותם מהר ככל האפשר, כך שכל כסף יש לך בסוף החודש הולך לכיוון לשלם מעל ומעבר החשבונות החודשיים שלכם נוגס העיקרי. הדחיפות שלך מובנות; חיים לא יהיו טובים יותר אם הם היו פשוט נעלמו? אבל משלמים מראש הלוואות סטודנט זה לא צעד חכם אם זה מגיע במחיר לחיסכון לטווח הארוך שלך, כמו תורם 401 (k) (במיוחד אם אתה מקבל דולרי התאמת מעסיק) או לשלם את חוב כרטיס אשראי גבוה קצב, אומר ניוקומב .

מהלך חכם: לשלם את הלוואות הסטודנטים שלך לאט ובהתמדה תוך כדי לבנות את העתיד שלך ולנצל תשואות בשוק המניות. זה יכול להיות אפילו טוב יותר כדי לבחור עבור גמול מתכנן מבוסס הכנסה (אשר להפחית את התשלומים החודשיים שלך), למרות תשלום ריבית במשך שנים יותר אומר לשלם יותר עניין מוחלט.

תראה את עלות חוב הלוואת הסטודנט שלך, להפחית את ניכוי המס, ולהשוות את זה החזרת היית מקבל על ידי לשים את הכסף שלך לעבוד בדרכים אחרות.

מהלך מטופש: קבלת התפקיד ראשונה, ואת ההעלאה בהמשך.

האם אתה משא ומתן המשכורת שלך עבור העבודה הנוכחית שלך? אם לא, אתם לא לבד. חלק 41 אחוזים מהאנשים לא, על פי Salary.com . רבים חוששים כי התמקחות על השכר החל תיקח אותם מחוץ לעניינים לתפקיד לחלוטין. אבל לא מנהלי משא ומתן על שכר תחרותי בתחילת עבודה חדשה מתחיל לך על הבסיס הפיננסי השגוי, משום שכל בונוס ולהעלות שתתחילו לזוז קדימה יהיה סביר אחוז המבוסס על ההנחה כי החל דמות.

מהלך חכם: אל תיקח את ההצעה הראשונה. יש לך את המינוף ביותר כאשר הם רוצים אותך, אבל אין לך עדיין – וזה חשוב להכיר ולנצל רגע. “אנשים חושבים שאתה צריך לבקש מה מקובל, אבל אתה צריך לשאול את עצמך: “מה אני צריך לעשות כדי להרוויח כל כך שאני לא צריך לדאוג לכסף? זה מה הזמן שלך שווה,” אומר ניוקומב. בנוסף, עליך להבין כי הציפייה מהצד השני של השולחן היא כי תוכל לבקש יותר. מחקר מ CareerBuilder מציג 45 אחוזים מהמעסיקים מוכנים לשאת ולתת הצעת העבודה הראשונית שלך, ולמעשה מצפה ממך לעשות זאת. אתה רק שאכזבת את עצמך אם אתה לא.

מהלך מטופש: קניית בית, כי זה “השקעה”.

יועץ פיננסי קרל ריצ’רדס, המחבר של “גאפ התנהגות,” נזכר פעמים אנשים אמרו לו מבתיהם: “זה ההשקעה הטובה ביותר שעשיתי אי פעם!” ותשובתו היתה: “האם זה בגלל שזה ההשקעה רק אתה” שאי פעם החזיק? ‘” יש לו נקודה. הייתה אמונה ארוכה קבעה כי ערך נכסים לא לרדת … ואז בא 2008 ו קריסת שוק הדיור. במציאות, ערכים הביתה היסטורית לעמוד בקצב האינפלציה. ומה העלות של בעלות – שלא לדבר נעים, רהוט, מסים, ביטוח והאחזקה שיוצאת 1 עד 2 אחוזים משווי הבית בשנה, על פי המרכז המשותף של הרווארד ללימודי שיכון – הוא גבוה.

מהלך חכם: קנה אחד אתה רוצה לחיות – או להמשיך לשכור לעת עתה. רשימת מכולת זה של עלויות אומרת שזה לא הגיוני לקנות אחד בכלל אם אתה לא מצפה להישאר במשך חמש שנים לפחות.

אם אתה מצליח להישאר לטווח ארוך, ההון העצמי שאתה בונה על ידי תשלום למטה (או כבוי) המשכנתא שלך הופכת חיסכון משלים חשבון ניתן להשתמש עבור פרישה. אבל אתה אף פעם לא צריך למתוח כדי לקנות בית, כי אתה לא יכול להרשות לעצמך רק באמת בגלל שאתה חושב שערכי הרכוש הן בשל פופ. אם אתה עושה, אתה לא קונה ולא השקעה –  אתה ספקולציות. אלא אם כן אתה משקיע הנדל”ן מקצועי, זה רעיון רע.

מהלך מטופש: לנסות לתזמן את השוק.

תזמון שוק מסתכם בידיעת שני דברים: מתי לצאת ומתי לחזור הראשונה היא באמת קשה לתפוס, ואת השני הוא אפילו יותר קשה.. בזמן שאנחנו כל הסיפורים שמעו על משקיעים רגילים שקבלו ב בדיוק בזמן הנכון, ריצ’רדס הוא סקפטי. “אל תאמינו לסיפורים,” הוא אומר. “תאמין הנתונים.” והנתונים אומר שאתה לא יכול לנצח את המשחק הזה.

תקן Smart: קנה בהתמדה, ובמשך שנים. ריצ’רדס אומר לקרוע דף מ Playbook של וורן באפט: “הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא להיות עצלן – ואנחנו צריכים לחגוג עובדה.” ואם כבר מדברים על זה, לא להתאמץ יותר מדי כדי לנצח את השוק. בעוד המניות הבודדות וקרנות נאמנות מנוהלות הם מרגשים, שהיא משקיעה רגילה בקרנות אינדקס משעממות ותעודות סל (כי הם זולים גם לקנות לבד) כי יש סיכוי גבוה יותר להפוך אותך מליונר רב בטווח הארוך. אם אתה עצלן מספיק, כי הוא.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.